Πώς να επιλέξετε τις καλύτερες επενδύσεις για το σχέδιο σας 401k

Για παράδειγμα, ορισμένοι εργοδότες συμβάλλουν μέχρι και το 6% του μισθού ενός εργαζομένου σε δολάριο προς δολάριο, μέχρι το ποσό της συνεισφοράς του εργαζόμενου. Αν κάνετε 50.000 δολάρια ετησίως και αναιρέσετε το 10% του μισθού σας στις 401.000 (5.000 δολάρια), σε αυτό το σενάριο ο εργοδότης σας θα συνεισέφερε επιπλέον 3.000 δολάρια (6% των 50.000 δολαρίων), αυξάνοντας τη συνολική επένδυσή σας στα 8.000 δολάρια. Αυτό είναι ένα σημαντικό όφελος που επιταχύνει σημαντικά την αύξηση κεφαλαίου.

Η επένδυση $ 5.000 ετησίως για 20 χρόνια με ρυθμό αύξησης 5% έχει ως αποτέλεσμα ένα κεφάλαιο $ 104.493. η επένδυση $ 8.000 κατά την ίδια περίοδο στην ίδια απόδοση παράγει ένα ταμείο ύψους $ 167.188. Η τελική ισορροπία είναι ένας συνδυασμός των χρημάτων που επενδύετε και του ποσοστού απόδοσης που κερδίζετε στην επένδυσή σας με την πάροδο του χρόνου. Με αυτό κατά νου, θα πρέπει να εργαστείτε για να μεγιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας - συμπεριλαμβανομένης της αντίστοιχης συνεισφοράς του εργοδότη σας - επιλέγοντας τις επενδύσεις που θα σας βοηθήσουν να πετύχετε τους στόχους συνταξιοδότησης.

Συμβουλές για την επιλογή των καλύτερων επενδύσεων 401k

Ο καθορισμός των επενδύσεων που είναι οι "καλύτερες" επενδύσεις δεν είναι μια προσπάθεια "ενιαίου μεγέθους για όλους". Όλοι αρχίζουν την αποταμίευση σε διαφορετικές ηλικίες, με διαφορετικούς στόχους, διαφορετικά εισοδήματα και έξοδα, και ποικίλες προσδοκίες συνταξιοδότησης. Όλοι αυτοί οι παράγοντες επηρεάζουν τις επενδύσεις που είναι πιο πιθανό να ικανοποιήσουν τις ιδιαίτερες ανάγκες σας. Η απόφασή σας μπορεί να περιπλέκεται ακόμα περισσότερο από τις επενδυτικές επιλογές που έχετε θέσει στη διάθεσή σας ο εργοδότης σας.

Σύμφωνα με το νόμο, 401k σχέδια που σας επιτρέπουν να επιλέξετε τις δικές σας επενδύσεις πρέπει να προσφέρουν τουλάχιστον τρεις διαφοροποιημένες επιλογές, το καθένα με διαφορετικούς κινδύνους και αποδόσεις. Γενικά, δεν επιτρέπεται να επενδύετε σε συλλεκτικά αντικείμενα, όπως τέχνη, αντίκες, πολύτιμους λίθους ή νομίσματα, αλλά υπό ορισμένες συνθήκες μπορεί να επενδύσει σε πολύτιμο μέταλλο, όπως ο χρυσός. Αυτά συνήθως δεν συνιστώνται για σχέδια συνταξιοδότησης, δεδομένου ότι δεν κερδίζουν τυποποιημένη απόδοση, αλλά κυμαίνονται στην τιμή που βασίζεται στην ψυχολογία των επενδυτών και στη βιομηχανική αξία.

1. Επενδυτικό επίπεδο

Τουλάχιστον, θα πρέπει να επενδύσετε τουλάχιστον στο επίπεδο της αντίστοιχης συνεισφοράς του εργοδότη σας. Το 2014, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 17.500 δολάρια (ή 23.000 δολάρια αν είστε άνω των 50 ετών), με μέγιστη συνεισφορά 52.000 δολαρίων (συμπεριλαμβανομένου του συνδυασμού της συνεισφοράς σας και της συνεισφοράς του εργοδότη σας). Οι περισσότεροι άνθρωποι θεωρούν ότι είναι ευκολότερο να σπάσουν τις ετήσιες συνεισφορές σε ίσα μέρη που αφαιρούνται σε κάθε περίοδο μισθοδοσίας. Για παράδειγμα, αν θέλετε να συνεισφέρετε 12.000 δολάρια ετησίως, θα ζητήσετε να αφαιρεθούν από το μισθό σας κάθε μήνα 1.000 δολάρια.

Η καλύτερη συμβουλή για οποιονδήποτε εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι να επενδύσει νωρίς και συχνά. Η εξοικονόμηση νωρίς στη ζωή μεγιστοποιεί το πλεονέκτημα της απαλλαγής από φόρους. Εξετάστε το παράδειγμα του Mike και του Tom:

Τόσο ο Mike όσο και ο Tom κερδίζουν το ίδιο επιτόκιο 5% στις επενδύσεις τους κάθε χρόνο. Ο Mike αρχίζει να εξοικονομεί $ 200 το μήνα στο σχέδιο 401k της εταιρείας του σε ηλικία 25 ετών, με επιπλέον $ 100 το μήνα που συνεισέφερε ο εργοδότης του, για συνολικό ποσό 3.600 δολαρίων το χρόνο. Κατά τη διάρκεια μιας καριέρας 40 ετών, συνεισφέρει $ 96.000 στο σχέδιο συνταξιοδότησης. Μέχρι την ηλικία των 65 ετών, το υπόλοιπο του Mike αυξάνεται στα 468.636 δολάρια.

Ο Tom, από την άλλη πλευρά, περιμένει έως ότου είναι 45 ετών για να αρχίσει να σώζει το σχέδιο εργοδότη του. Συμμετέχει 400 δολάρια ανά μήνα, με $ 200 αγώνα από τον εργοδότη του, για συνολική συμβολή $ 7.200 ετησίως. Ενώ ο Τομ συνεισφέρει το ίδιο συνολικό ποσό με τον Mike - 96.000 δολάρια - η επένδυσή του έχει μόνο 20 χρόνια ανάπτυξης. Όταν συνταξιοδοτείται στην ηλικία των 65 ετών, η συνολική του επένδυση είναι μόνο $ 250.923, ποσό περίπου το ήμισυ του τελικού υπολοίπου του Mike.

Το τελικό υπόλοιπό σας είναι το άθροισμα των χρημάτων που επενδύετε, το ποσοστό κερδών σας και ο χρόνος που επιτρέπεται να αυξηθεί η επένδυσή σας. Η εξοικονόμηση μεγαλύτερης διάρκειας και μεγαλύτερης διάρκειας μειώνει το ποσό των κερδών που πρέπει να πετύχετε για να φτάσετε στον τελικό στόχο σας. Καθώς μειώνεται ο ρυθμός των αποδοχών, μειώνεται επίσης και ο απαιτούμενος κίνδυνος για τη σύλληψη αυτού του συντελεστή κέρδους, διευρύνοντας τις επενδυτικές επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας.

2. Το χρονικό σας πλαίσιο συνταξιοδότησης

Ο χρόνος μεταξύ της ημέρας και της ημέρας που επιθυμείτε να συνταξιοδοτηθείτε είναι ένας σημαντικός παράγοντας κατά την επιλογή του καλύτερου επενδυτικού σχεδίου. Με απλά λόγια, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αναλάβετε περισσότερους κινδύνους όταν έχετε περισσότερο χρόνο. Οι περισσότερες επενδύσεις είναι μεταβλητές βραχυπρόθεσμα - αρχικά οι τιμές τους αυξάνονται και μειώνονται με βάση την ψυχολογία των επενδυτών, και όχι τα πραγματικά οικονομικά αποτελέσματα. Καθώς ο χρόνος περνάει, τα πραγματικά αποτελέσματα αντικαθιστούν την ψυχολογία, έτσι ώστε οι τιμές να αντανακλούν την ικανότητα της εταιρείας να αποφέρει σταθερά κέρδη. Το δυναμικό γίνεται πραγματικότητα.

Για παράδειγμα, η τιμή της μετοχής της Apple έκλεισε στις 15 Φεβρουαρίου 2013 στα 442,80 δολάρια ανά μετοχή. ένα χρόνο αργότερα (14 Φεβρουαρίου 2014), έκλεισε στις $ 543,99 ανά μετοχή. Εάν αγοράσατε το απόθεμα στις 15 Φεβρουαρίου 2013 και το πώλησατε στις 14 Φεβρουαρίου 2014, θα είχατε κερδίσει 101,19 δολάρια ανά μετοχή ή 22,8% στην επένδυσή σας. Ωστόσο, κατά τη διάρκεια του έτους, η τιμή των μετοχών κυμαινόταν από $ 385,10 ανά μετοχή (19 Απριλίου 2013) σε $ 575,14 (5 Δεκεμβρίου 2013). Με άλλα λόγια, θα μπορούσατε να έχετε χάσει έως και 13%, ή να έχετε κερδίσει έως και 29,8%, εάν πωλήσατε το απόθεμά σας πριν από το τέλος του έτους.

Όταν εξετάζουμε τις μακροπρόθεσμες τάσεις, η Apple αποτελεί εξαιρετικό παράδειγμα συνεχούς ανάπτυξης. Η Apple έχει επιδείξει την ποιότητα της διαχείρισής της εδώ και χρόνια, και οι πρώτοι επενδυτές κερδίζουν τώρα τις ανταμοιβές. Για παράδειγμα, το απόθεμα της Apple το 2009 ξεπέρασε τα 213,95 δολάρια και το απόθεμα της Apple το 2004 ξεπέρασε τα 34,40 δολάρια. Κάποιος που αγόρασε το απόθεμα της Apple το 2004 για περίπου 34 δολάρια ανά μετοχή και πουλήθηκε στις 14 Φεβρουαρίου 2014 για $ 544 ανά μετοχή, θα κέρδιζε 1,600% απόδοση της αρχικής επένδυσής τους. Αυτό αποδεικνύει το όφελος του χρόνου κατά την εξέταση του κινδύνου και της ανταμοιβής.

Δυστυχώς, καθώς η ηλικία συνταξιοδότησής σας πλησιάζει και ο επενδυτικός σας ορίζοντας μειώνεται, χάνετε την ασφάλεια που η καλή διοίκηση της εταιρείας έχει ως αποτέλεσμα μια αυξημένη χρηματιστηριακή τιμή. Ακόμη και αν πρέπει να μειώσετε τον επενδυτικό στόχο σας, είναι λογικό να επιλέξετε ασφαλέστερες επενδύσεις, περιορίζοντας τη μεταβλητότητα με την ανταλλαγή δυνατοτήτων για βεβαιότητα. Ενώ ένας 30χρονος μπορεί να επενδύσει επιθετικά, έχοντας 35 χρόνια ή περισσότερα για να αντισταθμίσει τα λάθη, ένας 60χρονος δεν έχει αυτή την πολυτέλεια αφού ο χρόνος δεν είναι από την πλευρά του.

3. Η γνώση της επένδυσής σας

Τι γνωρίζετε για διαφορετικές επενδύσεις; Έχετε αγοράσει ή πουλήσατε κοινές μετοχές, αγοράσατε εταιρικό ή κρατικό ομόλογο ή ανήκετε σε αμοιβαίο κεφάλαιο; Καταλαβαίνετε πώς η διαφοροποίηση - που κατέχει πολλαπλά περιουσιακά στοιχεία αντί ενός - επηρεάζει τον κίνδυνο και την απόδοση; Η εμπειρία σας περιορίζεται στο άνοιγμα λογαριασμού ταμιευτηρίου ή στην αγορά μετοχών της εταιρείας σας; Έχετε χρόνο να μάθετε για τις επενδύσεις και τις εναλλακτικές επενδύσεις που έχετε στη διάθεσή σας; Ανάλογα με τη δομή των 401k σας, υπάρχουν πολλές αποφάσεις για να κάνετε, ειδικά εάν ο εργοδότης σας σας επιτρέπει να κατευθύνετε τις επενδύσεις στο λογαριασμό σας.

Τα περισσότερα σχέδια εργοδότη παρέχουν τουλάχιστον τρεις εναλλακτικές λύσεις, καθένα από τα οποία παρουσιάζει διαφορετικούς κινδύνους και αποδόσεις. Οι επιλογές ενδέχεται να περιλαμβάνουν τα εξής:

• Ταμεία χρηματαγοράς. Η επένδυση αυτή θεωρείται χαμηλού κινδύνου και χαμηλή αμοιβή, με επενδύσεις σε βραχυπρόθεσμα δάνεια του Δημοσίου και Πιστοποιητικά Κατάθεσης από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα. Δεν υπάρχει σχεδόν κανένας επενδυτικός κίνδυνος, αλλά η απόδοση είναι συνήθως ισοδύναμη με τον πληθωρισμό. Οποιαδήποτε χρήματα νομίζετε ότι θα χρειαστείτε εντός του επόμενου έτους θα πρέπει να επενδύονται σε ένα περιουσιακό στοιχείο χαμηλού κινδύνου όπου υπάρχει μικρός κίνδυνος απώλειας.
• Δανειακά κεφάλαια. Ένα διαχειριζόμενο ταμείο κρατικών ομολόγων εταιρικής μορφής ή πιο μακροπρόθεσμης λήξης θεωρείται γενικά χαμηλός έως μεσαίος κίνδυνος, με χαμηλή έως μεσαία ανταμοιβή. Ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια δεν έχουν επενδυτικό κίνδυνο (τα ομόλογα πληρώνονται όταν φθάνουν), φέρουν κίνδυνο επιτοκίου. Με άλλα λόγια, η τιμή των ομολόγων ποικίλλει ανάλογα με το επιτόκιο με την πάροδο του χρόνου. Όταν τα επιτόκια αυξάνονται, οι τιμές των ομολόγων μειώνονται έτσι ώστε τα νέα και τα προηγούμενα εκδοθέντα ομόλογα να έχουν ισοτιμία στην αγορά. Αυτό σημαίνει ότι ένα ομόλογο ονομαστικής αξίας $ 1.000 και ένα κουπόνι 4% θα πωλούσε στα 667 δολάρια αν τα επιτόκια αυξήσουν στο 6%, παρόλο που καταβάλλονται με πλήρη ονομαστική αξία όταν ωριμάσουν. Αντίθετα, ένα ομολογιακό επιτόκιο 6% θα πωλούσε στα 1.500 δολάρια εάν τα επιτόκια μειώθηκαν στο 4%, παρόλο που το ομολογιακό δάνειο εξαγοράζεται στη λήξη του για $ 1.000. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία είναι ιδανικά για τη μείωση του συνολικού κινδύνου των συμμετοχών σας και θα πρέπει να αντιπροσωπεύουν ένα αυξημένο ποσοστό του συνολικού σας χαρτοφυλακίου κατά την πενταετία που προηγείται της συνταξιοδότησης.
• Ισορροπημένα Κεφάλαια. Ενώ τα ισορροπημένα κεφάλαια φέρουν μεγαλύτερο κίνδυνο από τα ομόλογα λόγω του κοινού τους αποθέματος μετοχών, τα ισορροπημένα κεφάλαια προσφέρουν επίσης περισσότερες ευκαιρίες για επιστροφή. Καθώς το ποσοστό των ομολόγων στο χαρτοφυλάκιό σας αυξάνεται, η αστάθεια του χαρτοφυλακίου σας είναι μειωμένη. Τα πιο ισορροπημένα κεφάλαια περιλαμβάνουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ώριμων κοινών μετοχών μεγάλων εταιρειών των ΗΠΑ. Αυτές οι εταιρείες είναι συνήθως καλά διαχειριζόμενες, με μακρά ιστορία κερδοφορίας. Το μέγεθός τους καθιστά απίθανη τη μεγάλη απώλεια, εξίσου απίθανο είναι και το έκτακτο κέρδος (είναι ευκολότερο να διπλασιάσετε κέρδη ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων από τα κέρδη των 100 εκατομμυρίων δολαρίων). Οι ισορροπημένοι πόροι συνήθως κερδίζουν με επιτόκιο 2% έως 3%, συν τον πληθωρισμό, και θα πρέπει να είναι το βασικότερο χαρτοφυλάκιο των περισσότερων χαρτοφυλακίων συνταξιοδότησης.
• Ταμεία ανάπτυξης. Αποτελείται εξ ολοκλήρου από επενδύσεις σε μετοχές, τα χαρτοφυλάκια των ταμείων ανάπτυξης συνήθως διαφέρουν ανάλογα με την ειδικότητα του διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου. Μπορούν να είναι συγκεκριμένα για τη βιομηχανία (π.χ. τεχνολογία), ένα συγκεκριμένο στάδιο ανάπτυξης της εταιρείας (π.χ. αναδυόμενες αγορές) ή επικεντρώνονται στο μέγεθος της εταιρείας (π.χ. Τα κεφάλαια ανάπτυξης είναι πιο ασταθή από τα ισορροπημένα κεφάλαια - η τιμή τους ποικίλλει καθημερινά - επομένως έχουν υψηλότερο κίνδυνο απώλειας αλλά μεγαλύτερες δυνατότητες ανταμοιβής. Ένα ταμείο ανάπτυξης θα πρέπει να προσφέρει απόδοση 4% έως 5% έναντι του πληθωρισμού για να αντισταθμίσει τον αυξημένο κίνδυνο.

Πολλοί εργοδότες σας δίνουν την ευκαιρία να χωρίσετε τις συνεισφορές σας μεταξύ επενδύσεων ή ακόμα και να μεταφέρετε τα κεφάλαιά σας σε τριμηνιαία ή ετήσια βάση. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να διαχειρίζεστε ενεργά το χαρτοφυλάκιό σας με βάση το τι συμβαίνει στην αγορά. Για παράδειγμα, εάν πιστεύετε ότι η οικονομία θα καταθλιφθεί για το επόμενο έτος, θα μπορούσατε να πωλήσετε τα χρηματιστηριακά σας κεφάλαια και να επενδύσετε τα χρήματά σας σε χρηματαγορά ή σε ομολογιακά κεφάλαια χαμηλότερου κινδύνου. Και όταν βλέπετε την τάση της αγοράς, μπορείτε να πουλήσετε τα χρήματα της αγοράς χρήματος και των ομολόγων σας για να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια. Η στρατηγική αυτή είναι αποτελεσματική εάν:

• Έχετε το χρόνο να παραμείνετε στην κορυφή των προβλέψεων της αγοράς και της οικονομίας
• Οι μεταφορές μεταξύ κεφαλαίων επιτρέπονται με ελάχιστο κόστος
• Κατανοείτε ότι ο επαγγελματικός σας διαχειριστής επενδύσεων προβάλλει επίσης την αγορά και λαμβάνει μέτρα για την προστασία ή τη βελτίωση του χαρτοφυλακίου σας. Με άλλα λόγια, οι προσπάθειές σας να βελτιώσετε τις αποδόσεις σας μπορεί να είναι περιττές στις προσπάθειες του διαχειριστή του ταμείου σας.

Ακόμη και αν δεν είστε διατεθειμένοι να προσαρμόσετε το χαρτοφυλάκιό σας σε ετήσια βάση, είναι λογικό να ευθυγραμμίζετε τακτικά τις παραμέτρους κινδύνου και ανταμοιβής του χαρτοφυλακίου σας με την ηλικία σας, μειώνοντας τον επενδυτικό κίνδυνο καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση. Πολλοί επαγγελματίες σύμβουλοι προτείνουν μια αναλογία 90% των μετοχών σε 10% ομόλογα κατά το 5ο έτος πριν από τη συνταξιοδότηση, αυξάνοντας στη συνέχεια το ποσοστό των ομολόγων κάθε χρόνο. Κατά το έτος συνταξιοδότησης, προτείνουν μια αναλογία 50% / 50% μεταξύ μετοχών και σταθερού εισοδήματος.

4. Το προφίλ κινδύνου σας

Το πιο σημαντικό στοιχείο κατά την επιλογή των επενδύσεών σας είναι η άνεση και η εμπιστοσύνη σας στις επιλογές σας. Ο καθένας αντιλαμβάνεται και διαχειρίζεται τον κίνδυνο με διαφορετικό τρόπο, είτε κάνει μια επένδυση είτε επιλέγει ένα σημείο διακοπών. Δεν υπάρχει σωστό ή λανθασμένο επίπεδο ανοχής στον κίνδυνο, το οποίο επηρεάζεται γενικά από την εμπειρία, τη γνώση και την προσωπικότητα. Για παράδειγμα, οι περισσότεροι άνθρωποι θα εξετάσουν το ενδεχόμενο να οδηγήσουν ένα αυτοκίνητο σε 100 μίλια / ώρα επικίνδυνο, αλλά σε έναν επαγγελματία οδηγό, 100 μίλια / ώρα είναι απλά μια εύκολη βόλτα στη χώρα. Ο επαγγελματίας δεν είναι τολμηρός-διάβολος - έχει μάθει ότι ο κίνδυνος ενός ατυχήματος δεν είναι τόσο μεγάλος όταν το αυτοκίνητό του είναι καλά συντηρημένο, ο δρόμος είναι σε καλή κατάσταση και ο οδηγός είναι έμπειρος.

Το γεγονός ότι η ανοχή σας σε κινδύνους είναι σχετικά σταθερή δεν σημαίνει ότι πρέπει να επιλέξετε την επένδυσή σας. Όσο περισσότερο μάθετε, τόσο πιο ικανό είναι να εντοπίσετε πραγματικούς κινδύνους, όπως ένας επαγγελματίας οδηγός μαθαίνει πόσο γρήγορα μπορεί να πάρει μια στροφή.

Αν η επιστροφή των ευμετάβλητων επενδύσεων σας απευθύνει έκκληση, προσπαθήστε να μάθετε όσο μπορείτε σχετικά με αυτές τις επενδύσεις, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου εξάλειψης ή μεταφοράς κινδύνου. Για παράδειγμα, αν αποφασίσετε να επενδύσετε σε μια νέα εταιρεία που διαθέτει μεγάλες δυνατότητες, αλλά υψηλού κινδύνου, θα μπορούσατε να μειώσετε τον συνολικό κίνδυνο απώλειας, τοποθετώντας το υπόλοιπο των κεφαλαίων σας σε επενδύσεις χαμηλού κινδύνου.

Όταν εξετάζετε το χαρτοφυλάκιό σας 401k, υπάρχουν δύο πρωταρχικοί παράγοντες που φυσικά μειώνουν τον κίνδυνο σας:

• χρόνος. Εάν έχετε πολλά χρόνια πριν χρειαστείτε την επένδυσή σας, μπορεί να ξεπεραστεί ακόμη και μια μεγάλη απώλεια.
• Συνεισφορά αντιστοίχισης εργοδότη. Τα "δωρεάν χρήματα" που παρέχονται από τον εργοδότη σας μπορεί να σημαίνουν ότι δεν χρειάζεται να αναλάβετε τους υπερβολικούς κινδύνους για την επίτευξη του στόχου σας, αφού η επιστροφή σας έχει ήδη μεγεθυνθεί από την επένδυσή τους. Αν αποφασίσετε να αναλάβετε τον κίνδυνο και εργάζεται εναντίον σας, η συμβολή του εργοδότη σας μαλακώνει το χτύπημα.

Pro tip: Μπορείτε να εγγραφείτε για να λάβετε μια ελεύθερη ανάλυση 401k από το Blooom. Θα εξετάσουν την κατανομή του ενεργητικού σας, τη διαφοροποίηση του λογαριασμού σας και τις αμοιβές που πληρώνετε.

Τελικό Λόγο

Το τελικό υπόλοιπο συνταξιοδότησης αποτελεί συνάρτηση των χρημάτων που επενδύετε, του ποσοστού κέρδους σας και του πόσο καιρό έχουν επενδύσει τα χρήματά σας. Έχετε τον έλεγχο του ύψους της επένδυσής σας και της φύσης των επενδύσεων που κάνετε, ενώ οι περιστάσεις μπορεί να επηρεάσουν το χρόνο που πρέπει να επενδύσετε. Οι καλύτερες επενδύσεις για τα 401k σας είναι αυτές που παρέχουν την υψηλότερη απόδοση με βάση την ηλικία, το εισόδημά σας, το προφίλ κινδύνου και τη συνεισφορά του εργοδότη. Ευτυχώς, μέσα από την προσπάθεια, την εκπαίδευση και την εμπειρία, μπορείτε να επεκτείνετε τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας, ενώ παραμείνετε άνετοι στις αποφάσεις σας.

Έχετε ένα 401k; Πώς καθορίζετε πού και πώς να κάνετε τις επενδύσεις?