Πόσο καλό είναι το Ταμείο Συντάξεων σας Σχεδιασμός και Επένδυση;

Εδώ είναι τέσσερις τρόποι για να κρίνετε το σχέδιο συνταξιοδότησής σας:

1. Επενδυτικές επιλογές

Πόσα κεφάλαια προσφέρουν τα 401k σας; Έχετε μια πληθώρα χρημάτων για να διαλέξετε ή μερικά; Οι περισσότερες επιλογές που προσφέρει το σχέδιο συνταξιοδότησης σας, τόσο το καλύτερο είστε. Πολλά σύγχρονα σχέδια προσφέρουν ακόμη και πολλές επιλογές ΕΙΕΕ. Προτιμώ εταιρίες αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρουν σαφή κονδύλια που σας επιτρέπουν να εντοπίσετε ακριβώς τι επενδύετε. Αυτό είναι καλύτερο από την επένδυση σε γενικούς πόρους που έχουν μόνο τίτλους χαμηλού κινδύνου ή μέτρια κεφάλαια. Τα κεφάλαια όπως αυτά δεν σας δίνουν καμία ιδέα για το τι αγοράζετε. Πρέπει να ελπίζετε ότι ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου ακολουθεί πραγματικά τους στόχους του ταμείου.

2. Τέλη που χρεώνονται

Όπως γνωρίζετε καλά, οι δαπάνες μπορεί να καταστρέψουν τις αποδόσεις του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας. Αυτό ισχύει και για το σχέδιο 401k σας. Οι εταιρείες των αμοιβαίων κεφαλαίων κάνουν μεγάλη δουλειά να συγκαλύπτουν τις αμοιβές στο σχέδιο συνταξιοδότησης, έτσι ώστε οι περισσότεροι άνθρωποι να μην έχουν ιδέα πόσα χρήματα λαμβάνουν από αυτά. Ορισμένες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων θα καταχωρήσουν τις δαπάνες σε 1% ή λιγότερο, παρόλο που στην πραγματικότητα λαμβάνουν πολύ περισσότερα από ότι από άλλα μέσα που δεν χαρακτηρίζουν τεχνικά ως "έξοδα". Εκτός από αυτές τις δαπάνες, πολλοί εργοδότες θα περάσουν μαζί τα λειτουργικά έξοδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στους υπαλλήλους, έτσι ώστε οι εργοδότες να μην επιβαρύνονται με το λογαριασμό. Το κόστος συχνά κατανέμεται μεταξύ όλων των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα. Επίσης, αποφύγετε χρήματα που πληρώνουν υψηλές προμήθειες για να σχεδιάσετε συμβούλους, αφού οι προμήθειες του συμβούλου συχνά έρχονται σε βάρος του συμμετέχοντος στο πρόγραμμα.

3. Αγώνες εταιρίας

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα ενός 401k είναι το αντίστοιχο στοιχείο που προσφέρεται από τον εργοδότη. Ποιο ποσοστό των συνεισφορών σας αντιστοιχεί στον εργοδότη σας; Είναι δίκαιο το σχέδιο για όλους τους υπαλλήλους; Οι υπάλληλοι ανώτερου επιπέδου λαμβάνουν υψηλότερο ποσοστό σε σχέση με τους χαμηλότερους υπαλλήλους; Ένα γενναιόδωρο σχέδιο αντιστοίχισης μπορεί να σας παρακινήσει να μεγιστοποιήσετε το ποσό της συνεισφοράς σας κάθε χρόνο. Θα σας βοηθήσει επίσης να πλησιάσετε τον στόχο σας. Ένα φτωχό σχέδιο αντιστοίχισης μπορεί να κάνει την επένδυση σε 401k σας φαίνεται σαν μια κακή ιδέα σε σύγκριση με την έναρξη του δικού σας Roth IRA.

4. Απόδοση του Ταμείου

Η απόδοση των κεφαλαίων στο χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να κάνει ή να σπάσει τα όνειρά σας για συνταξιοδότηση. Ο πάροχος του σχεδίου σας προσφέρει κεφάλαια που κατατάσσονται σε υψηλά επίπεδα από αξιόπιστους οργανισμούς όπως το Morningstar και το Kiplinger; Ή ο πάροχος του σχεδίου σας προσφέρει κεφάλαια που είναι σκυλιά που συνεχώς υποφέρουν από τη χρηματιστηριακή αγορά; Ελέγξτε την απόδοση του ταμείου σας τα τελευταία πέντε έως δέκα χρόνια. Δείτε πώς συγκρατήθηκε κατά την πρόοδο της αγοράς και τις μειώσεις σε σύγκριση με τους ανταγωνιστές της.

Πώς θα ταξινομήσατε το 401k του εργοδότη σας?

(Φωτογραφική πίστωση: urban_data)