Τα καλύτερα σχέδια 401k για μικρές επιχειρήσεις

Για να ξεκινήσετε, εδώ είναι τέσσερις παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν προσπαθείτε να επιλέξετε το καλύτερο σχέδιο 401k μικρών επιχειρήσεων:

1. Προγραμματίστε τα τέλη και τα έξοδα - Δεν είναι μυστικό ότι 401k σχέδια μπορεί να έχουν κρυμμένο κόστος και τα επίπεδα των τελών που τρώνε μέσα στην επιστροφή των επενδύσεων σας. Ορισμένα σχέδια θα σας κοστίζουν 2% ή περισσότερα από τα περιουσιακά στοιχεία του σχεδίου κάθε χρόνο! Κατά την αξιολόγηση ενός σχεδίου 401k, θα χρειαστεί σαφείς απαντήσεις σχετικά με το κόστος εγκατάστασης, τις αμοιβές διοίκησης, τα τυχόν έξοδα τυλίγματος ή τα έξοδα διαχείρισης επενδύσεων, τα έξοδα αμοιβαίων κεφαλαίων και τα τέλη 12b-1. Εάν συγκρίνετε διάφορες επιλογές, βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε το συνολικό κόστος για κάθε σχέδιο. Όσο χαμηλότερες είναι οι αμοιβές, τόσο καλύτερα θα είναι το σχέδιο για εσάς και τους υπαλλήλους σας.

2. Επιλογές Επενδύσεων - Ανάλογα με τον παροχέα 401k που επιλέγετε, θα μπορούσατε να έχετε οπουδήποτε από πολύ λίγες επενδυτικές επιλογές σε απεριόριστες επενδυτικές επιλογές. Είναι καλύτερα να έχετε περισσότερες επιλογές επειδή θα μπορείτε να επιλέξετε τα καλύτερα κεφάλαια για τις μικρές επιχειρήσεις σας 401k. Ειδικά θα θέλατε να είστε βέβαιοι ότι μπορείτε να συμπεριλάβετε τα χαμηλού κόστους δείκτη κεφαλαίων ως επιλογή για τους υπαλλήλους σας.

3. Εξυπηρέτηση Πελατών - Προφανώς, θέλετε να χρησιμοποιήσετε μια εταιρεία με καλό ιστορικό εξαιρετικής εξυπηρέτησης πελατών. Η επιλογή ενός φορέα παροχής υπηρεσιών 401k χαμηλού κόστους δεν θα είναι σοφό εάν εσείς ή οι υπάλληλοί σας δεν μπορείτε να λάβετε βοήθεια όταν το χρειάζεστε. Για να μετρήσετε την ικανοποίηση του πελάτη, ίσως μπορείτε να βρείτε κριτικές online ή να πάρετε μια παραπομπή από άλλους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

4. Υψηλή αρχειοθέτηση και διαχείριση αρχείων - Τέλος, θέλετε να χρησιμοποιήσετε έναν παροχέα 401k που διαθέτει ισχυρό σύστημα για την τήρηση αρχείων και τη διαχείριση του σχεδίου. Θέλετε μια εταιρεία που διατηρεί εκτός έδρας αντίγραφα ασφαλείας δεδομένων, χρησιμοποιεί ένα σχέδιο συνέχειας και έχει το προσωπικό να διαχειρίζεται τα σχέδια που διαχειρίζονται. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να χάσετε 401k αρχεία όλων των υπαλλήλων σας σε κακό σχεδιασμό.

Κορυφαίοι 3 διαχειριστές σχεδίων 401k

Ως οικονομολόγος, έχω κάνει κάποια έρευνα για να βρω καλά διαχειριστές σχεδίων 401k που μπορώ να συστήσω στους μικρούς πελάτες της επιχείρησής μου. Αυτός που θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε εξαρτάται πραγματικά από το μέγεθος της επιχείρησής σας και τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία που έχετε στο σχέδιο της εταιρείας σας 401k. Εδώ είναι τα 3 αγαπημένα μου:

1. Εμπροσθοφυλακή - Εάν έχετε τουλάχιστον 10.000.000 δολάρια στο σχέδιο 401k της εταιρείας σας, το Vanguard είναι μια εξαιρετική επιλογή ως διαχειριστής σχεδίου 401k. Θα έχετε πρόσβαση σε όλα τα χρήματα του Vanguard και θα έχετε εξαιρετικές υπηρεσίες με χαμηλό κόστος. Θα χρειαστεί να ελέγξετε τις πληροφορίες του ιστότοπού τους που απευθύνονται σε θεσμικούς επενδυτές για περισσότερες πληροφορίες.

2. Ειδικοί Συνταξιοδοτών, Inc. - Για τις μεσαίες επιχειρήσεις (περίπου 30-40 εργαζόμενους) και τα μικρότερα σχέδια 401k (3-5 εκατομμύρια δολάρια), οι Pension Specialists προσφέρουν ολοκληρωμένη διαχείριση και εξυπηρέτηση σχεδίων 401k. Από τον Σεπτέμβριο του 2010, έχουν μια προμήθεια εγκατάστασης $ 1.600 συν $ 15 ανά υπάλληλο. Χρεώνουν μια βασική χρέωση $ 4.500 συν $ 75 ανά υπάλληλο για ετήσια αρχειοθέτηση και διαχείριση με ελάχιστο ποσό $ 8.000. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο έχει μεγαλύτερη σημασία για μεσαίες επιχειρήσεις από ό, τι οι μικρότερες επιχειρήσεις - θα θέλατε τουλάχιστον 30-40 υπαλλήλους πριν εξετάσει τους ειδικούς συνταξιοδότησης. Διαφορετικά, απλά δεν μπορείτε να εξορθολογίσετε το κόστος. Αυτά τα τέλη μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την πολυπλοκότητα του σχεδίου σας, αλλά είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης. Επιπλέον, ο θεματοφύλακας χρησιμοποιούν τέλη για το 0,05% του ενεργητικού του σχεδίου για την ετήσια αμοιβή κράτησης.

3. Υπάλληλος Φυλακιστής - Τέλος, για τις μικρές επιχειρήσεις και τα μικρά σχέδια 401k (λιγότεροι από 40 εργαζόμενοι και λιγότερα από 5.000.000 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία του σχεδίου), το Fiduciary Employee είναι ο ηγέτης χαμηλού κόστους. Από τον Σεπτέμβριο του 2010, χρεώνουν $ 500 - $ 1.000 για ένα τέλος εγκατάστασης. Χρεώνουν μια βασική αμοιβή $ 1.500 για τους πρώτους 30 υπαλλήλους σας, συν 30 δολάρια ανά υπάλληλο μετά από αυτή για την ετήσια τήρηση αρχείων και τη διοίκηση. Ο υπάλληλος Fiduciary είναι μια καλή επιλογή για τις μικρότερες επιχειρήσεις, επειδή δεν έχουν τόσο υψηλά ελάχιστα τέλη όσο οι ειδικοί στα συνταξιοδοτικά ταμεία.

Και οι τρεις από αυτούς τους διαχειριστές σχεδίων 401k είναι εξαιρετικές επιλογές για τη μικρή επιχείρησή σας. Όλοι έχουν πολύ χαμηλότερα τέλη από τους περισσότερους παρόχους υπηρεσιών 401k, προσφέρουν σχεδόν οποιαδήποτε επενδυτική επιλογή που θα μπορούσατε να θέλουν, παρέχουν μεγάλη εξυπηρέτηση πελατών και διαθέτουν ισχυρά συστήματα για την τήρηση αρχείων και τη διοίκηση. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να καταφέρετε να εξοικονομήσετε 50-80% από το κόστος του σχεδίου 401k, παρέχοντας παράλληλα καλύτερες επενδυτικές επιλογές στους υπαλλήλους σας. Είναι πολύ για όλους!

ΥΣΤΕΡΟΓΡΑΦΟ. Εάν δεν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης, αυτό εξακολουθεί να είναι σημαντικό! Συζητήστε με τον εργοδότη σας σχετικά με τη σύγκριση των δαπανών του σημερινού παροχέα συνταξιοδότησης σε μία από αυτές τις επιλογές χαμηλού κόστους. Μπορεί να είστε σε θέση να αποθηκεύσετε τα χρήματα της εταιρείας και να βελτιώσετε το σχέδιο 401k σας (για τον εαυτό σας και όλους τους άλλους). Αξίζει να αναφέρουμε τουλάχιστον.

(πιστωτική φωτογραφία: _e.t)