Είναι ένα σχέδιο εγχώριας εγγύησης αξίζει τον κόπο; - Κάλυψη Προστασίας & Κόστος

Λίγο καιρό που αγοράσαμε τον τόπο, επέστρεψαμε από μια ξεκούραστη απόδραση για το χειμερινό Σαββατοκύριακο σε μια έκπληξη που έπληξε τα οστά. Σε κάποιο σημείο, ενώ είχαμε φύγει, ο θερμοστάτης γήρανσης απέτυχε να καλέσει για θερμότητα, αφήνοντας το λέβητα σε αδράνεια καθώς η εξωτερική θερμοκρασία περιτριγυρίζει κάτω από το μηδέν. Με τη μόνωση του σπιτιού δεν ταιριάζει με το πικρό κρύο, η εσωτερική θερμοκρασία έπεσε επίσης πολύ, τμήματα ψύξης του υδραυλικού συστήματος θέρμανσης του σπιτιού.

Ήμασταν σε θέση να ομολογήσουμε ξανά τον θερμοστάτη και να ρυθμίσουμε γρήγορα θερμαντήρες χώρου για να καταστήσουμε το υπνοδωμάτιο μας ανεκτό, αλλά χρειάστηκαν μέρες - για να μην αναφέρουμε τις ώρες που ξοδεύαμε να ξήρανση των κατεψυγμένων ακτινοβόλων θερμαντικών σωληνώσεων - για να φτάσουμε ολόκληρο το σπίτι πίσω στα δεξιά θερμοκρασία. Πραγματοποιήσαμε μια κλήση έκτακτης ανάγκης σε μια εταιρεία παροχής υπηρεσιών HVAC για να επιβεβαιώσουμε αυτό που γνωρίζαμε ήδη: Ο θερμοστάτης μας πυροβολήθηκε και θα έπρεπε να αντικατασταθεί μαζί με τον μηχανισμό που ελέγχει την ακτινοβολούμενη αντλία θερμότητας. Το νομοσχέδιο ήταν απογοητευτικό, αλλά τι θα μπορούσαμε να κάνουμε - ξέσπασε το θερμοστάτη κάθε φορά που θέλαμε να γυρίσουμε τη θερμότητα?

Θα μπορούσε να είναι χειρότερα. Είχαμε ξοδέψει μια άλλη νύχτα από το σπίτι, οι σωλήνες γλυκού νερού μας θα είχαν σπάσει, προκαλώντας ζημιές χιλιάδων δολαρίων και προσωρινά μας εξαναγκάζονταν από το σπίτι. Αλλά το περιστατικό ήταν τραυματικό και αρκετά δαπανηρό, καθώς επρόκειτο να μας κάνει να σκεφτόμαστε να αυξήσουμε το υπάρχον ασφαλιστήριο συμβόλαιό μας με μια μορφή προστασίας που δεν είχαμε εξετάσει προηγουμένως: ένα σχέδιο εγγύησης για το σπίτι.

Θα πρέπει να εξετάσετε ένα σχέδιο εγχώριας εγγύησης; Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για να αποφασίσετε.

Τι είναι το σχέδιο εγχώριας εγγύησης?

Οι εγχώριες εγγυήσεις είναι επιφανειακά παρόμοιες με τις εγγυήσεις των κατασκευαστών και των παρατεταμένων εγγυήσεων που προστατεύουν λιγότερο πολύτιμα αντικείμενα, όπως τα αυτοκίνητα και τα ηλεκτρονικά.

Σχέδιο εγγύησης οικίας έναντι ασφάλισης στο σπίτι

Ένα σχέδιο εγχώριας εγγύησης δεν αποτελεί κατάλληλο υποκατάστατο της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού - ή της ασφάλισης πλημμυρών, για αυτό το θέμα.

Για αρχάριους, μια εγγύηση στο σπίτι δεν θα αμβλύνει τις ανησυχίες του δανειστή σας. Εάν χρηματοδοτείτε την αγορά του σπιτιού σας με ένα στεγαστικό δάνειο, όπως κάνουν οι περισσότεροι ιδιοκτήτες-κάτοικοι, σχεδόν σίγουρα θα χρειαστεί να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με ιδιοκτήτες σπιτιών με καλύψεις που κρίνονται επαρκείς από τον δανειστή σας.

Όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια καλύπτουν ζημιές που προκαλούνται από ορισμένους κινδύνους, όπως ευθείες ανέμους, χαλάζι, πυρκαγιά, διάρρηξη και άλλα εγκλήματα ιδιοκτησίας, καθώς και ορισμένα είδη ζημιών στο νερό. Πολλές ασφαλιστικές πολιτικές των ιδιοκτητών σπιτιών παρέχουν επίσης προστασία ευθυνών σε περίπτωση τραυματισμού στους κατόχους των ασφαλισμένων ή στους μισθωτούς παρόχους υπηρεσιών.

Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού γενικά δεν καλύπτει τα έξοδα που συνδέονται με τις αστοχίες του συστήματος ή του οικιακού συστήματος, εκτός εάν οι αποτυχίες αυτές είναι αποτέλεσμα ενός ονομασμένου κινδύνου. Για παράδειγμα, αν μια βίαιη καταιγίδα στέλνει ένα δέντρο που συντρίβει μέσα από την κουζίνα σας, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το σπίτι σας μπορεί να καλύψει το κόστος αντικατάστασης οποιωνδήποτε συσκευών που έχουν υποστεί βλάβη πέρα από επισκευές, για να μην αναφέρουμε τα παράθυρα και τους τοίχους.

Όπως και άλλοι τύποι ασφάλισης, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια των ιδιοκτητών σπιτιού έχουν εκπτώσεις. Οι αντισυμβαλλόμενοι είναι υπεύθυνοι για την κάλυψη του κόστους των απαιτήσεων μέχρι το ποσό που μπορεί να εκπέσει. Μόλις ικανοποιηθεί η έκπτωση, ο ασφαλιστής καταβάλλει το υπόλοιπο μέχρι την αξίωση ή το όριο πολιτικής. Τα ασφάλιστρα και οι εκπτώσεις είναι αντιστρόφως συσχετισμένες. όσο χαμηλότερη είναι η έκπτωση, τόσο υψηλότερη είναι η πριμοδότηση, ενώ όλα τα άλλα είναι ίσα. Οι εγγυήσεις στο σπίτι έχουν επίσης υποτιθέμενα ποσά, αλλά είναι συνήθως χαμηλότερες από τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις των ιδιοκτητών σπιτιού, μειώνοντας το κόστος των κατόχων χαρτοφυλακίου.

Ποιες εγχώριες εγγυήσεις συνήθως καλύπτουν

Οι εγχώριες εγγυήσεις δεν καλύπτουν σοβαρές ή καταστροφικές ζημίες που συνδέονται με ονομασμένους κινδύνους, όπως χαλάζι και φωτιά. Αντιθέτως, παρέχουν μερική αποζημίωση για επισκευές και αντικατάσταση καλυπτόμενων συσκευών που υφίστανται ή αποτυγχάνουν λόγω ορισμένων καλυμμένων αιτιών.

Τα αντικείμενα που καλύπτονται από εγγυήσεις στο σπίτι περιλαμβάνουν:

Εγχώρια συστήματα, όπως ηλεκτρικές καλωδιώσεις και υδραυλικές εγκαταστάσεις
Μηχανικές συσκευές, όπως φούρνοι και θερμοσίφωνες
Μεγάλες συσκευές, όπως πλυντήρια ρούχων και συσκευές κουζίνας
Εξαρτήματα που δεν περιλαμβάνονται στις παραπάνω κατηγορίες, όπως πισίνες και γκαραζόπορτες

Οι εταιρείες εγχώριων εγγυήσεων προσφέρουν συνήθως πολλαπλά επίπεδα επιπέδων. Αν και τα ονόματά τους μπορεί να ποικίλλουν ανά πάροχο, αυτά τα επίπεδα είναι συνήθως:

Πλατίνα. Αυτή είναι η πιο ολοκληρωμένη βαθμίδα του σχεδίου. Περιλαμβάνει όλα τα κοινά οικιακά συστήματα και συσκευές, με τα εξαιρούμενα στοιχεία διαθέσιμα ως πρόσθετα στις περισσότερες περιπτώσεις. Η κάλυψη περιλαμβάνει συστήματα θέρμανσης, συστήματα ψύξης, ηλεκτρικά συστήματα, συστήματα υδραυλικών εγκαταστάσεων και εξαρτήματα (συμπεριλαμβανομένων μονάδων απορριμμάτων απορριμμάτων), πλυντήριο, μεγάλες συσκευές κουζίνας, αγωγούς και ανεμιστήρες. Οι μικρές συσκευές, όπως φούρνοι τοστιέρα και φούρνοι μικροκυμάτων, ενδέχεται να μην καλύπτονται.
Χρυσός. Αυτό το επίπεδο σχεδίων μπορεί να αποκλείει ορισμένες υπηρεσίες από κατηγορίες που καλύπτονται από τα σχέδια υψηλότερου επιπέδου. Για παράδειγμα, ένα σχέδιο χρυσού μπορεί να καλύπτει ζητήματα βρύσης αλλά όχι την αποκατάσταση της απόφραξης των υδραυλικών εγκαταστάσεων.
Ασημί / Χάλκινο. Αυτό το επίπεδο σχεδίου προσφέρει συνήθως περιορισμένη κάλυψη για μεγάλα οικιακά συστήματα, όπως υδραυλικά και ηλεκτρικά, εστιάζοντας αντ 'αυτού σε μεγάλες συσκευές.
Βασικά / Συστήματα. Αυτό το επίπεδο σχεδίου καλύπτει μόνο σημαντικά συστήματα οικίας - συνήθως μερικά ή όλα τα συστήματα υδραυλικών, ηλεκτρικών, θέρμανσης και ψύξης.

Μερικοί πάροχοι προσφέρουν "οικοδομήσουν τη δική σας" επιλογές του προγράμματος εκτός από ένα ή περισσότερα βασικά σχέδια. Αυτά τα ως επί το πλείστον ή πλήρως προσαρμόσιμα σχέδια απευθύνονται σε ιδιοκτήτες σπιτιού που αναζητούν καλύψεις που συνήθως δεν περιλαμβάνονται σε σχέδια χαμηλότερων επιπέδων - για παράδειγμα, κάλυψη για μεγάλες συσκευές συν ένα ή δύο αντικείμενα που καλύπτονται μόνο από σχέδια υψηλής τιμής, όπως μπλοκαρίσματα υδραυλικών εγκαταστάσεων.

Κοινές Εξαιρέσεις Κάλυψης

Σε όλα τα επίπεδα του σχεδίου, ο διάβολος βρίσκεται στις λεπτομέρειες. Πριν από την οριστικοποίηση του σχεδίου σας, ελέγξτε προσεκτικά τη σύμβαση για εξαιρέσεις και περιορισμούς που ενδέχεται να διαταράξουν την αξία της. Τα συμβόλαια που αναθεώρησα περιελάμβαναν πλήθος εξαιρέσεων, κάποιες πιο διακριτικές από άλλες. Σε καμία συγκεκριμένη σειρά, αυτά ήταν από τα πιο αξιοσημείωτα:

Οποιεσδήποτε ζημιές οφείλονται σε ελαττώματα που υπήρχαν πριν την ημερομηνία ισχύος της πολιτικής
Αποφράξεις υδραυλικών εγκαταστάσεων που προκαλούνται από ρίζες δέντρων
Τα θέματα υδραυλικών εγκαταστάσεων απέχουν περισσότερο από 100 πόδια από το σημείο πρόσβασης
Σεπτικές δεξαμενές
Αποσκληρυντές νερού
Κουκούλες φούρνου
Βλάβη του φούρνου που εμφανίζεται κατά τη λειτουργία αυτοκαθαρισμού
Ηλιακοί θερμοσίφωνες
Στεγανωτικά στεγνωτήρια
Βλάβες στο ηλεκτρικό σύστημα που προκαλούνται από πλημμύρες, πυρκαγιές ή διάβρωση
Ηλεκτροπληξία και βλάβη της συσκευής που προκαλείται από ηλεκτρική τάση
Οι οπαδοί του σοφίτα
Κλιματιστικά παραθύρων και τοίχων
Freon ζητήματα σε οποιοδήποτε σύστημα κλιματισμού
Υγραντήρες
Θραύσματα αγωγών
Φωτιστικά ανεμιστήρα οροφής
Αντικατάσταση οροφής

Αρχική ασφάλιστρα εγγύησης

Τα ασφάλιστρα αρχικής εγγύησης διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του σχεδίου, τη θέση, τα προαιρετικά πρόσθετα και τους ειδικούς για το σπίτι παράγοντες όπως τετραγωνικά μεγέθη.

Έλαβα αποσπάσματα για το σπίτι μου των 1.400 τετραγωνικών ποδιών από έξι παρόχους που λειτουργούσαν στην περιοχή μου. Δεν έχω δώσει λεπτομέρειες σχετικά με το σπίτι μου, αλλά έπρεπε να τους δώσω τη διεύθυνση του δρόμου για κάθε προσφορά, οπότε οι πάροχοι χρησιμοποίησαν προφανώς διαθέσιμες πληροφορίες - όπως την ηλικία του σπιτιού μου, το μπάνιο και την υπνοδωμάτιο και τον τύπο του συστήματος θέρμανσης - να παράσχει ακριβή εισαγωγικά.

Οι προσφορές μου κυμαίνονταν από ένα χαμηλό των περίπου 300 δολαρίων ετησίως για τα βασικά / σχέδια του συστήματος σε ύψος περίπου 750 δολαρίων ετησίως για τα σχέδια υψηλότερης βαθμίδας. Ορισμένοι πάροχοι προσέφεραν χαμηλότερα ασφάλιστρα σε αντάλλαγμα για υψηλότερες χρεώσεις υπηρεσιών, συνήθως σε βάση 1 προς 1 - πράγμα που σημαίνει ότι η αύξηση της χρέωσης υπηρεσίας κατά $ 25 ανά επίσκεψη μείωσε τα ασφάλιστρα κατά $ 25 ετησίως. Τα σχέδια με μηνιαία δικαιώματα προαίρεσης προσφέρουν σημαντικές εκπτώσεις για ετήσια ή πολυετή σχέδια - οπουδήποτε από 10% έως 20%.

Ορισμένες εταιρείες εγγύησης στο σπίτι δημιουργούν τέλη ακύρωσης στις συμβάσεις τους. Αυτά τα τέλη ενδέχεται να κυμαίνονται από $ 50 έως $ 100, που ισοδυναμούν με πριμ από δύο μήνες - όχι καταστροφικά, αλλά αρκετά για να σταματήσουν οι κάτοχοι του σχεδίου. Τα περισσότερα σχέδια εγχώριας εγγύησης έχουν και αρχικές περιόδους αναμονής - συνήθως 30 έως 60 ημέρες από την ημερομηνία έναρξης - κατά την οποία δεν μπορείτε να κάνετε αξίωση.

Προαιρετικά πρόσθετα πολιτικής

Τα κοινά πρόσθετα πρόσθετα πολιτικής περιλαμβάνουν:

Πισίνα και στο έδαφος spa: $ 10 έως $ 15 επιπλέον ανά μήνα
Μονάδα επισκεπτών: $ 10 έως $ 20 το μήνα
Σεπτική αντλία: $ 2 έως $ 5 το μήνα
Καλά αντλία νερού: $ 10 έως $ 20 το μήνα
Ψυγείο στο στήθος: $ 3 έως $ 5 το μήνα
Κεντρικό κενό: $ 3 έως $ 5 το μήνα
Πλυντήρια ρούχων: $ 2 έως $ 4 το μήνα
Σύστημα εκτοξευτή γκαζόν: $ 5 έως $ 10 το μήνα

Ορισμένες καλύψεις που περιλαμβάνονται σε σχέδια με υψηλότερες τιμές διατίθενται ως πρόσθετα σε σχέδια με χαμηλότερες τιμές. αυτό ισχύει συνήθως για πλυντήρια, για παράδειγμα. Επομένως, επιλέγοντας το σχέδιο υψηλότερων τιμών μπορεί να είναι λογικό αν γνωρίζετε ότι θα χρειαστείτε αυτές τις καλύψεις ούτως ή άλλως.

Αρχική έξοδα εγγύησης έναντι εξόδων εκτός επισκευής και αντικατάστασης τσέπης

Κατά γενικό κανόνα, οι εγχώριες εγγυήσεις καθιστούν την οικονομική λογική για τα παλαιότερα σπίτια με παλιές συσκευές και συστήματα. Σε νεώτερα σπίτια με νεότερες ή καλύτερα διατηρημένες συσκευές και συστήματα, μπορεί να κοστίζουν περισσότερο από ό, τι αξίζουν.

Κατά την αξιολόγηση του σχετικού κόστους του σχεδίου εγγύησης κατοικίας σας, θα χρειαστεί να λάβετε υπόψη το σχέδιό σας:

Μηνιαίο ή ετήσιο ασφάλιστρο
Ενσωματωμένη χρέωση υπηρεσίας, εάν υπάρχει
Εκπτώσιμη, αν υπάρχει
Όριο κάλυψης για κάθε καλυπτόμενη υπηρεσία
Εξαιρέσεις που ενδέχεται να οδηγήσουν σε άρνηση αξιώσεων

Εάν το σχέδιό σας έχει χαμηλά ή ανύπαρκτα όρια έκπτωσης και υψηλής κάλυψης, θα μπορούσε να πληρώσει για τον εαυτό του μετά από μία μείζονα αντικατάσταση συσκευής. Για παράδειγμα, εξετάστε ένα σχέδιο με:

Ένα ετήσιο ασφάλιστρο 500 $
Μια χρέωση υπηρεσιών $ 75
Ένα ποσό $ 100 εκπεστέο
Ένα όριο κάλυψης $ 2.000 για τις επισκευές του θερμοσίφωνα

Για να αντικαταστήσετε ένα θερμοσίφωνα πέρα από την επισκευή σύμφωνα με αυτό το σχέδιο, θα ξοδέψατε $ 175 από την τσέπη και $ 500 για τα ασφάλιστρα. Υποθέτοντας ότι δεν πραγματοποιείτε άλλες κλήσεις υπηρεσίας εκείνου του έτους, θα δαπανούσατε συνολικά $ 675 κατά τη διάρκεια της συμβατικής περιόδου που καλύπτει την αντικατάσταση του θερμοσίφωνα. Όσο το συνδυασμένο, ακάλυπτο κόστος αντικατάστασης του θερμοσίφωνα είναι μεγαλύτερο από $ 675, βρίσκεστε στο μαύρο.

Με τον ίδιο τρόπο, μια σειρά μικρών επισκευών που μόλις υπερβαίνουν το ποσό έκπτωσης του σχεδίου σας μπορεί να μην αντισταθμίζουν τα συνδυασμένα κόστη ασφαλίστρων και χρεώσεων υπηρεσιών. Πριν από την εγγραφή σας για εγγύηση στο σπίτι, κάνετε απολογισμό της υγείας του σπιτιού σας και καθορίστε ποια συστήματα και συσκευές είναι πιθανό να αποτύχουν σύντομα. Εάν δεν είστε βέβαιοι ότι υπάρχει αρκετό δυναμικό αποτυχίας στο σπίτι σας για να καλύψετε το κόστος της εγγύησης σας, ίσως να θέλετε να περάσετε.

Οφέλη από ένα σχέδιο εγχώριας εγγύησης

Γιατί να πάρετε ένα σχέδιο εγχώριας εγγύησης; Για παροχές όπως αυτές:

1. Λιγότερο προσπάθεια για την εύρεση Υπηρεσιών Παροχής Υπηρεσιών & Προγραμματισμού

Ενώ θα πρέπει πάντα να κάνετε τη δέουσα επιμέλεια σας σε οποιονδήποτε πάροχο υπηρεσιών κατ 'οίκον, η επιλογή εξωτερικής ανάθεσης παροχής στην εταιρεία εγγύησης στο σπίτι σας μπορεί σίγουρα να εξοικονομήσει χρόνο και προσπάθεια.

2. Χαμηλότερα κόστη εκτός τσέπης για υπηρεσίες έκτακτης ανάγκης

Εκτός από τη χρέωση υπηρεσιών ανά επίσκεψη και το σχέδιο έκπτωσης, εάν υπάρχει, το σχέδιο εγγύησης για το σπίτι σας μπορεί να μειώσει σημαντικά το κόστος εξόδου από την τσέπη της κατ 'οίκον υπηρεσίας έκτακτης ανάγκης. Αν η ψυχρή μας έκπληξη είχε καλυφθεί από ένα σχέδιο εγγύησης για το σπίτι, θα είχαμε εξοικονομήσει εκατοντάδες για το κόστος αντικατάστασης του θερμοστάτη μας.

3. Μικρότερα (και χαμηλότερα) απρόσμενα έξοδα ιδιοκτησίας σπιτιού

Παρόλο που δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι η εταιρεία εγγύησης στο σπίτι σας θα δεχτεί οποιαδήποτε απαίτηση, ο συνδυασμός γνωστής κάλυψης για συγκεκριμένες συσκευές και συστήματα και χαμηλότερο κόστος για επισκευές και αντικαταστάσεις προσθέτει έως λιγότερα απροσδόκητα έξοδα ιδιοκατοίκησης.

4. Ειρήνη του νου για τους νέους ή μη-Handy Homeowners

Ακόμη και όταν οι εγγυήσεις στο σπίτι αποτυγχάνουν να πληρώσουν για τον εαυτό τους, τα μη οικονομικά οφέλη τους θα μπορούσαν να κερδίσουν. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους άπειρους ή αποφασιστικά μη εύχρηστους ιδιοκτήτες σπιτιού, για τους οποίους όλες εκτός από τις πιο απλές επισκευές DIY βρίσκονται εκτός τραπέζης.

5. Οικονομικά αποδοτικές για ακριβά, εκτός ισχύος εγγύησης συσκευές

Τα σχέδια εγγύησης της κατοικίας πραγματικά λάμπουν όταν χρησιμοποιούνται για την κάλυψη της επισκευής και αντικατάστασης δαπανηρών συσκευών που δεν καλύπτονται από τις εγγυήσεις των κατασκευαστών ή των εκτεταμένων εγγυήσεων. Στο παραπάνω παράδειγμα, ο υποθετικός ιδιοκτήτης σπιτιού μας πλήρωσε 175 δολάρια από την τσέπη για να αντικαταστήσει ένα θερμοσίφωνα, συν 500 δολάρια σε ασφάλιστρα εκείνου του έτους. Με το κόστος εξοπλισμού και εγκατάστασης να φτάνει τα $ 1.000 για τα μοντέλα δεξαμενών χαμηλών προδιαγραφών, αυτό είναι μια καλή συμφωνία.

6. Αποτελεσματική ενθουσιασμό για τους πωλητές

Ένα καταβεβλημένο σχέδιο εγχώριας εγγύησης είναι ένα ελκυστικό, σχετικά χαμηλό κόστος για τους αγοραστές κατοικιών, ιδιαίτερα στις αγορές των αγοραστών. Σκεφτείτε το ως ένα κόστος κλεισίματος που πληρώνει ο πωλητής και θα μπορούσε να κάνει τη διαφορά μεταξύ μιας γρήγορης πώλησης και μιας μακράς χρονικής διάρκειας στην αγορά.

7. Ο ανταγωνισμός ωφελεί τον καταναλωτή

Η βιομηχανία εγχώριας εγγύησης αφθονούν με συμφωνίες εγγραφής και εκπτώσεις. Είναι επίσης αποδεκτό το παζάρι για τα ασφάλιστρα και τα έξοδα παροχής υπηρεσιών. Με λίγα λόγια, αν δεν θέλετε να πληρώσετε την τιμή αυτοκόλλητου για ένα σχέδιο εγγύησης κατοικίας, πιθανότατα δεν θα χρειαστεί να το κάνετε.

Μειονεκτήματα ενός σχεδίου εγχώριας εγγύησης

Εξετάστε αυτά τα πιθανά μειονεκτήματα πριν αγοράσετε ένα σχέδιο εγγύησης κατοικίας:

1. Μπορεί να είναι ανεπαρκής για τα παλαιότερα ή ανεπαρκώς διατηρημένα σπίτια

Τα περισσότερα σχέδια εγγύησης για το σπίτι έχουν όρια κάλυψης ανά επίσκεψη. Πολλοί έχουν επίσης όρια κάλυψης καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους. Για παλαιότερα ή κακώς διατηρημένα σπίτια, και οι δύο θα μπορούσαν να έρθουν στο παιχνίδι.

2. Αξία απόσβεσης μπορεί να μειώσει την αξία αντικατάστασης νερού

Η εγχώρια εταιρεία εγγύησης μπορεί να προκαλέσει υποτίμηση σε υπολογισμούς αντικατάστασης αξίας, αναγκάζοντάς σας να πληρώσετε κάποιο κόστος αντικατάστασης από την τσέπη.

Για παράδειγμα, εάν η υποτιμημένη αξία της παλιάς σας κλιβάνου είναι $ 800 και το ίδιο μοντέλο κοστίζει 1.400 δολάρια νέα, θα χρειαστεί να πληρώσετε 600 δολάρια από την τσέπη για μια ισοδύναμη αντικατάσταση ή να δεχθείτε φθηνότερη εναλλακτική λύση. Όταν η απόσβεση είναι σημαντική, η επισκευή μπορεί να έχει πιο νόημα από οικονομική άποψη - αν η συσκευή δεν ξεπεραστεί.

3. Εξαιρέσεις πολιτικής

Πολλά σχέδια εγγύησης στο σπίτι αποκλείουν σχετικά συνηθισμένες καταστάσεις από την κάλυψη. Οι πολιτικές εκτός από τις δεξαμενές θέρμανσης χωρίς δεξαμενή, οι μπλοκαρίσματα υδραυλικών εγκαταστάσεων που οφείλονται σε ρίζες δέντρων, οι υγραντήρες και τα κλιματιστικά παραθύρων και τοίχων είναι αναπόφευκτα περιοριστικά. Σκέψου δύο φορές για πολιτικές γεμάτες τέτοιες εξαιρέσεις.

4. Ανάγκη για σχολαστική, τεκμηριωμένη συντήρηση

Ορισμένες απαιτήσεις συντήρησης των σχεδίων εγγύησης οικιακής χρήσης κοστίζουν περισσότερο από ό, τι είναι πιθανό να εξοικονομήσουν. Εάν πρέπει να ξοδέψετε 100 δολάρια για συντήρηση ανά καλυπτόμενη συσκευή, ανά έτος, εξοικονομήσεις $ 200 ή $ 300 σε μία μόνο επισκευή ίσως να μην το κόψουν.

5. Τα ασφάλιστρα αυξάνονται γρήγορα για πιο ολοκληρωμένα σχέδια

Θέλετε ένα ολοκληρωμένο σχέδιο εγγύησης για το σπίτι με λιγότερες εξαιρέσεις, χαμηλότερες ή ανύπαρκτες εκπτώσεις, χαμηλότερες ή ανύπαρκτες χρεώσεις υπηρεσιών και κάλυψη για περισσότερα συστήματα και συσκευές; Προετοιμαστείτε να το πληρώσετε. Τα ασφάλιστρα υψηλού επιπέδου είναι συνήθως διπλάσια ασφάλιστρα, ίσως περισσότερα.

6. Πληρωμές εκτός τσέπης κατά την ώρα της υπηρεσίας

Τα σχέδια εγγύησης στην εγχώρια αγορά δεν παρέχουν προστασία από την κάλυψη από την τσέπη. Πράγματι, τα περισσότερα σχέδια απαιτούν τουλάχιστον ορισμένες πληρωμές εκτός τσέπης - όπως οι αμοιβές υπηρεσιών κατά την επίσκεψη, οι εκπτώσεις ή οι αποζημιώσεις - επιπλέον των μηνιαίων ή ετήσιων ασφαλίστρων. Είναι σημαντικό για τους κατόχους σχεδίων να αναλύσουν αυτά τα κόστη στους προϋπολογισμούς συντήρησης της οικίας τους.

7. Η ανατροπή είναι αναπόφευκτη

Οι πάροχοι υπηρεσιών έχουν σαφή κίνητρα να αναβαθμίσουν τους πελάτες σε μοντέλα πιο φημισμένων συσκευών, ετήσια προγράμματα εξυπηρέτησης, προληπτική συντήρηση και άλλα προϊόντα ή υπηρεσίες που δεν περιλαμβάνονται στην αρχική κλήση. Εξετάστε τις εναλλακτικές λύσεις σας πριν από την κλήση και παραμείνετε σταθεροί ενάντια στα upsells που γνωρίζετε ότι δεν χρειάζεστε. Να είστε δύσπιστοι για να εισέλθετε σε τυχόν επαναλαμβανόμενες συμφωνίες που αντιγράφουν τις καλύψεις εγγύησης στο σπίτι σας.

8. Η κάλυψη είναι περιττή για νεότερες συσκευές και σπίτια

Σχεδόν όλες οι νέες συσκευές έρχονται με τις εγγυήσεις κατασκευαστών που διαρκούν οπουδήποτε από ένα έως πέντε χρόνια και μερικές φορές περισσότερο. Οι αγορές που πραγματοποιούνται με πιστωτικές κάρτες πριμοδότησης μετρητών και πιστωτικές κάρτες ανταμοιβών ταξιδιών περιλαμβάνουν συνήθως συμπληρωματικές πρόσθετες εγγυήσεις που διαρκούν ένα ακόμη έως τρία χρόνια. Οι νεώτερες συσκευές που εξακολουθούν να καλύπτονται από αυτές τις εγγυήσεις πιθανότατα δεν χρειάζονται πρόσθετη προστασία.

Ομοίως, τα σπίτια νέων κατασκευών έρχονται γενικά με εγγυήσεις οικοδόμων που καλύπτουν συσκευές και αξεσουάρ για έως και 10 χρόνια.

9. Πιθανώς περιορισμένη επιλογή παροχής υπηρεσιών

Δεν είναι όλες οι εταιρείες εγχώριας εγγύησης που διαθέτουν εκτεταμένα δίκτυα παρόχων υπηρεσιών σε όλες τις 50 πολιτείες. Πριν από την εγγραφή σας για ένα σχέδιο εγχώριας εγγύησης, επιβεβαιώστε ότι η περιοχή σας εξυπηρετείται σωστά από παρόχους συνεργατών.

10. Απαγορευμένες Αξιώσεις δεν ακυρώνουν την Αμοιβή Υπηρεσίας

Η απαίτηση εγγύησης που απορρίφθηκε στο σπίτι πιθανότατα δεν ακυρώνει το τέλος εξυπηρέτησης της επίσκεψης, προσθέτοντας μια αναπόφευκτη χρέωση σε ό, τι θα είναι είτε ένας διαχειρίσιμος είτε δυνητικά καταστροφικός λογαριασμός.

11. Η ακύρωση μπορεί να είναι δαπανηρή

Πολλά σχέδια εγγύησης στο σπίτι δημιουργούν τέλη ακύρωσης στις συμβάσεις τους. Συνήθως, εάν ακυρώσετε μετά από 30 ημέρες από την ημερομηνία έναρξης του σχεδίου, βρίσκεστε στο γάντζο για ένα τέλος ακύρωσης ίσο με πριμοδότηση ενός ή δύο μηνών. Μπορεί επίσης να είστε υπεύθυνοι για κάθε κάλυψη των εξόδων παροχής υπηρεσιών κατά την ενεργοποίηση της πολιτικής σας, ενδεχομένως προσθέτοντας εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια στο κόστος ακύρωσης.

Πώς να βρείτε έναν αξιόπιστο πάροχο και να πάρει περισσότερο από το σχέδιό σας

Ο χώρος εγγύησης στο σπίτι είναι εξαιρετικά ανταγωνιστικός - και, από πλευράς καταναλωτών, δεν είναι ιδιαίτερα διαφανής. Εδώ είναι τι μπορείτε να κάνετε για να βρείτε έναν αξιόπιστο πάροχο εγγύησης στο σπίτι και να μεγιστοποιήσετε την αξία του επιλεγμένου σας σχεδίου.

1. Μην ζητάτε δωρεάν αποσπάσματα αν δεν σας αρέσουν οι πωλήσεις

Οι εταιρείες εγγύησης στο σπίτι είναι πιεσμένοι. Αν δεν σας αρέσει να πετάξετε - ή να αγνοήσετε - τις κλήσεις πωλήσεων και τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, μην ζητάτε δωρεάν εισαγωγικά από τους ιστότοπους των παρόχων εγγύησης. Μπορείτε να βρείτε τα ασφάλιστρα και τα πρόσθετα έξοδα για το σπίτι σας, χωρίς να ολοκληρώσετε τη διαδικασία δημιουργίας προσφορών.

2. Ψάξτε για Εκπτώσεις εγγραφής & Δωρεάν Μήνες

Η εγχώρια επιχείρηση εγγύησης είναι ανταγωνιστική. Πολλοί πάροχοι προσφέρουν εκπτώσεις εγγραφής (όπως το 10% της πριμοδότησης για το πρώτο έτος) ή τους δωρεάν μήνες (ένας-δύο είναι κοινός). Εάν είστε κάτω σε δύο λειτουργικά ισοδύναμες πολιτικές, γιατί να μην πάει με τη μεγαλύτερη έκπτωση?

3. Μην φοβάστε να διαπραγματευτείτε

Η εγχώρια επιχείρηση εγγύησης είναι μια βιομηχανία βασικών προϊόντων, με ιδιοκτήτες σπιτιού στη θέση του οδηγού - τουλάχιστον όταν πρόκειται για την επιλογή σχεδίων. Παρόλο που σχεδόν κάθε πάροχος επιτρέπει στους αιτούντες να επιλέξουν και να ενεργοποιήσουν τις νέες πολιτικές σε απευθείας σύνδεση χωρίς ποτέ να μιλήσουν με ένα ζωντανό άτομο, δεν βλάπτει να βγάλει σε έναν αντιπρόσωπο πωλήσεων του ανθρώπου για να δούμε αν μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη από τη διαφήμιση συμφωνία.

Συμπληρώστε την εφαρμογή δωρεάν προσφοράς, περιμένετε να καλέσει κάποιος πωλητής και να του παρουσιάσετε μια πιο ελκυστική προσφορά ανταγωνιστή. Εάν είναι πρόθυμοι να ξεπεράσουν το τίμημα της επίσκεψης ή της υπηρεσίας, θαυμάσια. Εάν όχι, μεταβείτε στον επόμενο πάροχο.

4. Ελέγξτε τις παραπομπές της Εταιρείας και του Παροχέα Υπηρεσιών εγγύησης

Ένα από τα ωραία πράγματα για μια εγχώρια εγγύηση είναι το ενσωματωμένο δίκτυο παρόχων υπηρεσιών. Δεν χρειάζεται να περάσετε ώρες έρευνα και έλεγχο παρόχους? η εταιρεία εγγύησης στο σπίτι σας το κάνει αυτό για εσάς.

Θα πρέπει να κάνετε έρευνα και παρόχους κτηνιάτρων ούτως ή άλλως, όμως, και πρέπει να κάνετε το ίδιο για τις εταιρείες εγγύησης οι ίδιοι. Ακολουθήστε αυτές τις καλύτερες πρακτικές:

Χρησιμοποιήστε αξιόπιστη κριτική και πόρους προστασίας των καταναλωτών. Χρησιμοποιήστε ιδιωτικούς πόρους (όπως το Γραφείο Better Business Bureau (BBB) και οι εκθέσεις για τους καταναλωτές) και δημόσιους πόρους (όπως το γραφείο γενικού εισαγγελέα και ασφαλιστική επιτροπή του κράτους σας) σε ερευνητικές εταιρείες. Αποφύγετε τους ιστότοπους ελέγχου θυγατρικών που λειτουργούν ως επεκτάσεις των υπηρεσιών μάρκετινγκ των εταιρειών εγγύησης.
Επισκεφθείτε τους ιστότοπους της εταιρείας εγγύησης. Μην χρησιμοποιείτε συνδέσμους θυγατρικών για να εγγραφείτε για εγγυήσεις στο σπίτι χωρίς να ελέγξετε πρώτα τον πραγματικό ιστότοπο του παροχέα. Με περισσότερες πληροφορίες από τις σελίδες προορισμού θυγατρικών, οι ιστότοποι των εταιρειών εγχώριας εγγύησης διευκολύνουν την αξιολόγηση της ποιότητας και της αξιοπιστίας της εταιρείας. Εξακολουθείτε να είστε ελεύθεροι να χρησιμοποιήσετε συνδέσμους θυγατρικών για να ολοκληρώσετε την αγορά σας, φυσικά.
Αναζητήστε εταιρείες εγγύησης με εκτεταμένα δίκτυα παροχέα υπηρεσιών. Κατά γενικό κανόνα, οι εθνικές εταιρείες με ευρεία δίκτυα παροχής υπηρεσιών μεγάλης εμβέλειας είναι πιο αξιόπιστες και ευκολότερες στην εργασία τους από ό, τι οι μικρότερες εταιρείες με περιορισμένη επιλογή παρόχου.
Πάροχοι Υπηρεσιών Ερευνητικού Σχεδίου. Ο προμηθευτής ανασκόπησης αναγράφει και εξετάζει τους μεμονωμένους παρόχους για να αποκτήσει μια αίσθηση της ποιότητας των υπηρεσιών που μπορείτε να περιμένετε από το σχέδιό σας. Εάν κάθε πάροχος υπηρεσιών σε έναν κατάλογο μιας εγγεγραμμένης εταιρείας εγγύησης έχει έναν αποτυχημένο βαθμό ΒΒΒ και μια θάλασσα από σκεπτικιστές κριτικές, αυτό είναι μια κόκκινη σημαία.

5. Επιλέξτε το "Δημιουργήστε τα δικά σας" σχέδια όπου αρμόζει

Όταν κατασκευαστεί με προσοχή, τα "οικοδομήσουμε τα δικά σας" σχέδια εγγύησης στο σπίτι μπορεί να είναι λιγότερο ακριβά από τα κλιμακωτά σχέδια με εγκλείσματα που πιθανώς δεν χρειάζεστε. Το ιδανικό σχέδιο "οικοδομήστε το δικό σας" περιλαμβάνει μόνο εκείνα τα συστήματα και συσκευές που αναμένετε να απαιτήσετε σύντομα υπηρεσία ή αντικατάσταση.

6. Χρησιμοποιήστε τα πρόσθετα Δικαστικά

Όχι όλα τα πρόσθετα εγγύησης για το σπίτι έχουν την ίδια αξία. Οι πισίνες και τα ιαματικά λουτρά είναι περίφημα ακριβό να διατηρούνται. εάν έχετε ένα ή και τα δύο στο σπίτι σας, η προσθήκη τους στο σχέδιό σας θα μπορούσε να εξοφλήσει. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να μην αξίζει τον κόπο σας να προσθέσετε στοιχεία που δεν έχουν κοστίσει πολύ μέχρι σήμερα ή ότι δεν σας ενδιαφέρει ο καθορισμός - κεντρικό κενό, καθένας?

7. Διαβάστε προσεκτικά το Fine Print

Διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση στο συμβόλαιο εγγύησης στο σπίτι σας προτού δεσμευθείτε. Κοιτάξτε προσεκτικά για πιθανούς περιορισμούς, όπως:

Η περίοδος αναμονής πριν από την κάλυψη της εγγύησης σας (συνήθως 30 έως 60 ημέρες από την εγγραφή)
Όρια κάλυψης ανά επίσκεψη υπηρεσίας, συσκευή, έτος ή / και κατά τη διάρκεια της εγγύησης
Εξαιρέσεις στην κάλυψη των συσκευών και του συστήματος
Τρέχουσες απαιτήσεις συντήρησης και τεκμηρίωση

Είστε ελεύθεροι να επιχειρήσετε να διαπραγματευτείτε συγκεκριμένα στοιχεία στη σύμβασή σας, αλλά στο τέλος της ημέρας, δεν πρέπει να εγγραφείτε για ένα σχέδιο με το οποίο δεν είστε άνετοι.

8. Διατηρήστε Καλυπτόμενα Συστήματα & Συσκευές

Ενώ οι υπερβολικές απαιτήσεις συντήρησης μπορεί να είναι πιο κόπο και κόστος από ό, τι αξίζουν, η τήρηση των όρων συντήρησης της εγγύησης μειώνει τον κίνδυνο μη αποδοχής των απαιτήσεών σας. Τα συστηματικά συντηρημένα συστήματα και συσκευές λειτουργούν καλύτερα, ούτως ή άλλως, μειώνοντας ενδεχομένως το μακροπρόθεσμο κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού σας.

9. Μην δεχτείτε αναρτήσεις που δεν χρειάζεστε

Οι τοπικοί πάροχοι υπηρεσιών συνεργάζονται με εταιρείες εγχώριας εγγύησης επειδή υπόσχονται σταθερή προσφορά αιχμαλωτισμένων πελατών που χρειάζονται τις συσκευές και τα οικιακά τους συστήματα επισκευασμένα ή αντικατασταθέντα, pronto. Αυτοί οι πελάτες είναι ιδανικοί στόχοι πωλήσεων. Μετά από όλα, εάν είστε ήδη δεσμευμένοι να αντικαταστήσετε τον κλίβανο ή τον θερμοσίφωνα σας, γιατί να μην αναβαθμίσετε σε ένα πιο ισχυρό ή αποδοτικό μοντέλο?

Φυσικά, η εταιρεία εγγύησης στο σπίτι σας δεν θα απορροφήσει το κόστος μιας τέτοιας αναβάθμισης. αυτό είναι για σας. Αν δεν θέλετε να πληρώσετε πολύ περισσότερο από την τσέπη σας από ό, τι περιμένετε ή αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, θα πρέπει να αντισταθείτε στις επίμονες προσπάθειες παρόχων υπηρεσιών να σας πείσουν διαφορετικά.

10. Ακυρώστε ή επιστρέψτε την περιττή κάλυψη

Γρήγορα να ακυρώσετε ή να μειώσετε την κάλυψη της εγχώριας εγγύησης που δεν πληρώνει για τον εαυτό της. Τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, εξετάστε το κόστος της εγγύησης του σπιτιού σας - συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίστρων, των τελών εξυπηρέτησης και των εκπτώσεων - έναντι των αποταμιεύσεών του. Αν οι αριθμοί δεν προσθέτουν, υποβαθμίστε σε ένα φθηνότερο σχέδιο ή ακυρώστε πριν από την επόμενη ημερομηνία ανανέωσής σας.

11. Αλληλεπιδράσεις εγγράφων με αναβαθμιστές απαιτήσεων

Καταγράψτε κάθε αλληλεπίδραση που σχετίζεται με αξιώσεις με την ομάδα αξιώσεων της εταιρείας εγγύησης του σπιτιού σας. Κατεβάστε μια φθηνή εφαρμογή καταγραφής κλήσεων, όπως η Αυτόματη Εγγραφή ή TapeACall, για να καταγράψετε τις κλήσεις σας με την ομάδα. απλά να είστε βέβαιος να αποκαλύψει όταν εγγράφετε μια κλήση δεδομένου ότι οι νόμοι για αυτό ποικίλλουν κατά κράτος. Πάρτε "πριν" και "μετά" φωτογραφίες από οποιαδήποτε εργασία που εκτελείται με την εγγύησή σας στο σπίτι. Κρατήστε αντίγραφα των παραστατικών υπηρεσιών, των εντύπων απαιτήσεων και οποιωνδήποτε άλλων εγγράφων που σχετίζονται με αξιώσεις.

12. Κλιμάκωση ζητημάτων απαιτήσεων επιθετικά

Εάν αισθάνεστε ότι η ομάδα αξιώσεων της εταιρείας εγγύησης της επιχείρησής σας σας δίνει το πρόβλημα, κλιμακώστε πρώτα και κάντε ερωτήσεις αργότερα. Εάν τα αποτελέσματα δεν βελτιωθούν καθώς ανεβείτε στην εποπτική κλίμακα, καταστήστε σαφές ότι είστε έτοιμοι να υποβάλετε καταγγελίες στον γενικό εισαγγελέα του κράτους σας, στο γραφείο προστασίας των καταναλωτών και στην ασφαλιστική επιτροπή - και στη συνέχεια να ακολουθήσετε. Αφήστε αρνητικές κριτικές σχετικά με την καταχώρηση BBB της εταιρείας, καθώς και σε ιστοτόπους που παράγουν μόλυβδο, όπως η λίστα Angie's και το HomeAdvisor.

Τελικό Λόγο

Μετά τη ζύγιση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων, η σύζυγός μου και εγώ τελικά αποφασίσαμε να μην αγοράσουμε ένα σχέδιο εγχώριας εγγύησης.

Γνωρίζαμε ότι έπρεπε να κάνουμε κάτι για να αποφύγουμε την επανάληψη της καταστροφής του θερμοστάτη μας - όχι μόνο το φυσικό σοκ της επιστροφής στο σπίτι, αλλά και το απροσδόκητο δημοσιονομικό σοκ του νομοσχέδιο για την επιδιόρθωση. Εγκαταστήσαμε μια λύση DIY: τη δημιουργία ενός ταμείου συντήρησης για να καλύψουμε τα διάφορα έξοδα που όλοι οι ιδιοκτήτες σπιτιών αντιμετωπίζουν τελικά.

Το ταμείο συντήρησής μας είναι ένας τοκοφόρος λογαριασμός ταμιευτηρίου με μια δημοφιλής ηλεκτρονική τράπεζα. Συνεισφέρουμε ένα σταθερό ποσό σε δολάρια σε αυτό κάθε μήνα και να συντρίβουμε όπως είναι απαραίτητο. Η ισορροπία του είναι πλέον υψηλότερη από το αναμενόμενο κόστος ενός νέου λέβητα - της παλαιότερης μηχανικής συσκευής του σπιτιού μας - αν και πότε πρέπει να το αντικαταστήσουμε. (Σχεδόν σίγουρα θα είμαστε, είναι πιο ηλικιωμένοι από εμάς.) Εν τω μεταξύ, έχουμε πραγματοποιήσει τουλάχιστον μισή δωδεκάδα εκταμιεύσεων συντήρησης ή οικιακής βελτίωσης από το ταμείο.

Δεν είναι σχέδιο εγχώριας εγγύησης, αλλά είναι πολύ απλούστερο να το διαχειριστείτε. Αν δεν σας αρέσει ο ήχος μιας εγχώριας εγγύησης, μπορείτε να ακολουθήσετε τα βήματά μας.

Έχετε μια εγχώρια εγγύηση; Είστε ικανοποιημένοι με την κάλυψή της?