6 Επιλογές ασφάλισης υγείας Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος

Για πολύ καιρό, οι αυτοαπασχολούμενοι δεν είχαν πολλές επιλογές όσον αφορά την ασφάλιση υγείας. Εάν δεν ήσαστε αρκετά τυχεροί για να έχετε έναν σύζυγο που εργάστηκε με πλήρη απασχόληση και θα μπορούσε να σας καλύψει το σχέδιό τους, ο μόνος τρόπος για να πάρετε κάλυψη ήταν να ξοδέψετε τα δικά σας χρήματα με ένα ακριβό ιδιωτικό ασφαλιστικό σχέδιο. Θα μπορούσατε να μειώσετε κάπως το κόστος κάνοντας αγορές ή επιλέγοντας ένα σχέδιο με υψηλή έκπτωση με χαμηλότερη κάλυψη, αλλά θα έπρεπε ακόμα να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό από την τσέπη σας.

Ωστόσο, το πέρασμα του 2010 του νόμου για την προσιτή φροντίδα (ACA), κοινώς γνωστό ως Obamacare, άνοιξε πολύ περισσότερες επιλογές. Σήμερα, είναι πολύ πιο εύκολο να ψωνίσετε για το δικό σας σχέδιο ασφάλισης και να πάρετε ακόμη και μια επιδότηση από την κυβέρνηση για να καλύψει μέρος του κόστους. Είναι επίσης πιο εύκολο να παραμείνετε στο σχέδιο υγείας των γονιών σας εάν είστε νέοι ή δικαιούστε Medicaid εάν το εισόδημά σας είναι χαμηλό.

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος - ή αν θέλετε να είστε - εδώ είναι έξι ιδέες για να εξετάσετε για να πάρετε την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης που χρειάζεστε.

1. Κάλυψη από ένα μέλος της οικογένειας

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, αλλά κάποιος άλλος στο νοικοκυριό σας έχει εργασία πλήρους απασχόλησης με οφέλη, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να πάρετε κάλυψη στην πολιτική του. Είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να πάρετε ασφάλιση υγείας, και για πολλούς ανθρώπους, είναι επίσης το φθηνότερο.

Κάλυψη από σύζυγο

Οι περισσότεροι εργοδότες που διαθέτουν σχέδια υγείας παρέχουν κάλυψη στους συζύγους των εργαζομένων. Σύμφωνα με μια έκθεση του Kaiser Family Foundation (KFF) του 2018, το 99% των μεγάλων εταιρειών - εκείνων με 200 ή περισσότερους υπαλλήλους - και το 97% των μικρότερων εταιρειών προσφέρουν κάλυψη για τους συζύγους. Ωστόσο, τα στοιχεία αυτά αφορούν μόνο τους συζύγους του αντίθετου φύλου. Μόνο το 87% των μεγάλων επιχειρήσεων και το 62% των μικρών αφορούν τους συζύγους των ίδιων φύλων.

Παρόλο που οι περισσότερες εταιρείες παρέχουν κάλυψη στους συζύγους, δεν καλύπτουν κατ 'ανάγκη το κόστος των ασφαλίστρων των συζύγων όπως και για τους μισθωτούς ». Σύμφωνα με την έκθεση του 2018 KFF, το μέσο κόστος για την ασφάλιση ενός εργαζομένου σε ένα σχέδιο ασφάλισης εταιρείας ήταν 6,690 δολάρια το 2017. Από το ποσό αυτό, ο εργοδότης κάλυψε 5.477 δολάρια ή περίπου το 82%, αφήνοντας το κόστος των $ 1.213 ανά έτος για τον εργαζόμενο.

Την ίδια χρονιά, σύμφωνα με το KFF, το μέσο κόστος ασφαλίστρων για κάλυψη εργαζομένων-συν-ένα για ένα σχέδιο υγείας της εταιρείας - δηλαδή το κόστος για έναν εργαζόμενο και ένα άλλο μέλος της οικογένειας - ήταν 12.879 δολάρια. Ωστόσο, το μέσο μερίδιο αυτού του κόστους που κατέβαλε ο εργοδότης ήταν μόνο 9258 δολάρια ή 72%. Αυτό σημαίνει ότι ο μέσος όρος του κόστους τσέπης για τον εργαζόμενο ήταν 3.531 δολάρια - σχεδόν τρεις φορές περισσότερο από το κόστος της κάλυψης μόνο του.

Έτσι, κατά μέσο όρο, εάν είστε αυτοαπασχολούμενος που προσπαθεί να καλύψει το σχέδιο του συζύγου σας, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε περίπου 2.300 δολάρια ετησίως γι 'αυτό. Ωστόσο, ανάλογα με το εισόδημά σας, θα ήταν φθηνότερο να αγοράσετε το δικό σας σχέδιο με επιδότηση ACA ή να πάρετε κάλυψη μέσω του Medicaid. Πριν να εγγραφείτε για το σχέδιο του / της συζύγου σας, ελέγξτε άλλες επιλογές για να δείτε πώς συγκρίνουν τόσο από άποψη κόστους όσο και κάλυψης.

Κάλυψη από συνεργάτη

Αν δεν είστε παντρεμένοι με τον σύντροφό σας, αλλά ζείτε μαζί, ενδέχεται να έχετε ακόμα τη δυνατότητα να αποκτήσετε κάλυψη στο σχέδιό σας. Σύμφωνα με την έκθεση του KFF, το 45% όλων των εργοδοτών που παρέχουν παροχές υγείας προσφέρουν κάλυψη στους εγχώριους εταίρους, οι οποίοι γενικά ορίζονται ως ζευγάρια που ζουν μαζί σε μια δεσμευμένη σχέση. Το ποσοστό αυτό είναι το ίδιο για τους εταίρους του ίδιου φύλου και του αντίθετου φύλου. Ορισμένες κυβερνήσεις των πόλεων και των κρατών προσφέρουν επίσης κάλυψη εγχώριων συνεργατών στους υπαλλή.

Αν θέλετε να εγγραφείτε για κάλυψη της πολιτικής του συνεργάτη σας, ο εργοδότης μπορεί να απαιτήσει κάποια τεκμηρίωση από εσάς για να αποδείξετε τη σχέση σας. Αυτό θα μπορούσε να είναι κρατική ή δημοτική εγχώρια εγγραφή εταιρικής σχέσης, άδεια κρατικής συνδικαλιστικής οργάνωσης ή έντυπο δήλωσης σύμπραξης που παρέχεται από τον ασφαλιστή σας υγείας. Η τελευταία είναι δήλωση υπογεγραμμένη και από τους δύο σας που ορκίζομαι ότι ζείτε μαζί, μοιράζεστε τα έξοδα διαβίωσης, έχετε μια δεσμευμένη σχέση και δεν είστε παντρεμένοι με κανέναν άλλο.

Κάλυψη από έναν γονέα

Εάν είστε ηλικίας 26 ετών ή μικρότερος, μπορείτε να πάρετε την κάλυψη υγείας από το ασφαλιστικό σχέδιο ενός γονέα. Το ACA απαιτεί από όλες τις εταιρείες που παρέχουν ασφάλιση υγείας στα παιδιά των εργαζομένων να κάνουν αυτή την κάλυψη διαθέσιμη για παιδιά ηλικίας έως 26 ετών.

Μπορείτε ακόμα να αποκτήσετε κάλυψη σύμφωνα με το σχέδιο ενός γονέα εάν δεν ζείτε μαζί - ή ακόμα και στην ίδια κατάσταση. Ωστόσο, αν ζείτε σε διαφορετική κατάσταση, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον για να δείτε παρόχους που δεν βρίσκονται στο τοπικό δίκτυο του γονέα σας. Ελέγξτε τα στοιχεία του σχεδίου της μητρικής σας για να μάθετε σχετικά με την κάλυψη και το κόστος πριν εγγραφείτε.

Επίσης, να γνωρίζετε ότι αν είστε στο σχέδιο υγείας ενός γονέα, ο γονέας σας πιθανότατα θα λαμβάνει ειδοποιήσεις σχετικά με την περίθαλψη σας. Αν δεν θέλετε η μαμά ή ο μπαμπάς να γνωρίζουν κάθε φορά που βλέπετε τον γιατρό ή να κάνετε ιατρική εξέταση, θα πρέπει να βρείτε ένα δικό σας σχέδιο.

2. Κάλυψη μέσω Οργανισμού

Ορισμένες επαγγελματικές και επαγγελματικές οργανώσεις προσφέρουν ασφάλιση υγείας ως όφελος για τα μέλη. Αυτά περιλαμβάνουν:

Σύνδεσμος Συνδεδεμένων Εργαζομένων (AWA). Το AWA είναι μια εθνική ένωση περισσότερων από 7.000 αυτοαπασχολούμενων από ολόκληρη τη χώρα, συμπεριλαμβανομένων ανεξάρτητων εργολάβων, ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων και επιχειρηματιών. Δεν προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη για τα μέλη της, αλλά έχει σταθερά σχέδια αποζημίωσης που καλύπτουν σημαντικές ιατρικές ανάγκες, όπως φροντίδα στα δωμάτια έκτακτης ανάγκης, νοσοκομειακή περίθαλψη και εξωτερική χειρουργική επέμβαση. Προσφέρει επίσης οδοντιατρική φροντίδα, φροντίδα όρασης και σχέδια συνταγών.
Ένωση Μηχανικών Υπολογιστών (ACM). Το ACM είναι μια ένωση επαγγελματιών υπολογιστών, όπως προγραμματιστές, προγραμματιστές και μηχανικοί βάσεων δεδομένων. Μέσω συνεργασίας με την HealthInsurance.com, το ACM προσφέρει μια ποικιλία σχεδίων υγείας για τα μέλη του. Αυτά περιλαμβάνουν οδοντιακά σχέδια, βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας και μεγάλα ιατρικά σχέδια, τα οποία καλύπτουν μεγάλο κόστος έκτακτης ανάγκης αλλά δεν καλύπτουν τη βασική περίθαλψη.
Συλλογή συγγραφέων της Αμερικής Δυτικά (WGAW). Το WGAW είναι μια ένωση εργαζομένων που εκπροσωπεί επαγγελματίες συγγραφείς και παραγωγούς στις βιομηχανίες κινηματογράφου, τηλεόρασης και νέων μέσων. Τα μέλη που κερδίζουν ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε χρόνο μέσω της γραφής τους μπορούν να τύχουν κάλυψης υγείας μέσω του WGAW.
Ένωση Ελεύθερων Επαγγελματιών. Αυτή η ένωση αντιπροσωπεύει ελεύθερους επαγγελματίες σε όλους τους τομείς από όλες τις ΗΠΑ. Έχει σχηματίσει συνεργασίες με μερικούς διαφορετικούς ασφαλιστές υγείας για να προσφέρει σχέδια υγειονομικής περίθαλψης στην Καλιφόρνια, το Νιου Τζέρσεϋ, τη Νέα Υόρκη και σε ορισμένα μέρη του Τέξας.

Εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις συμμετοχής σε κάποια από αυτές τις ομάδες, ελέγξτε αν κάποιος άλλος οργανισμός στον οποίο ανήκετε μπορεί να σας προσφέρει ασφάλεια υγείας. Οι δυνατότητες εξέτασης συμπεριλαμβάνουν άλλες επαγγελματικές οργανώσεις, ενώσεις αποφοίτων και το τοπικό εμπορικό σας επιμελητήριο.

3. Αγορές ασφάλισης υγείας

Η ACA πραγματοποίησε δύο μεγάλες αλλαγές στην αγορά για μεμονωμένα σχέδια ασφάλισης υγείας. Πρώτον, καθιέρωσε online αγορές για κάθε κράτος όπου μπορείτε να ψωνίσετε για σχέδια και, δεύτερον, δημιούργησε επιδοτήσεις για να καλύψει μέρος του κόστους για τους Αμερικανούς με χαμηλότερο εισόδημα.

Και οι δύο αυτές αλλαγές καθιστούν ευκολότερη την εξεύρεση προσιτής ασφάλισης υγείας αν είστε αυτοαπασχολούμενος. Οι αγορές σας επιτρέπουν να συγκρίνετε όλα τα διαθέσιμα σχέδια στην πολιτεία σας και να δείτε ποια προσφέρετε την καλύτερη αξία. Και αν και αυτό το σχέδιο είναι κάτι παραπάνω από αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, οι επιδοτήσεις καθιστούν ευκολότερο να το πληρώσετε.

Εύρεση Προσιτό Σχέδια

Μπορείτε να ψωνίσετε για ένα σχέδιο υγείας στα περισσότερα κράτη με την επίσκεψη στο Health Insurance Marketplace στο HealthCare.gov. Εάν το κράτος σας έχει τη δική του ξεχωριστή αγορά, το HealthCare.gov μπορεί να σας κατευθύνει εκεί. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να αγοράσετε μόνο ένα σχέδιο εδώ κατά τη διάρκεια της ετήσιας ανοικτής περιόδου εγγραφής, η οποία διαρκεί από το Νοέμβριο έως τα μέσα Δεκεμβρίου. Ωστόσο, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση σε άλλες εποχές του έτους εάν έχει υπάρξει μια πρόσφατη αλλαγή στη ζωή σας που επηρεάζει την κάλυψη υγείας σας, όπως η μετακίνηση σε μια νέα κατάσταση, η κατοχή ενός μωρού ή η απώλεια της εργασίας σας.

Σύμφωνα με τα Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS), το μέσο ασφαλιστικό επιτόκιο για ένα σχέδιο υγείας για την αγορά ήταν 621 δολάρια το μήνα το 2018. Ωστόσο, αυτό το κόστος ποικίλλει ανάλογα με το πού ζείτε και πόση κάλυψη θέλετε.

Όλα τα σχέδια του Marketplace, ακόμα και τα φθηνότερα, καλύπτουν τη βασική προληπτική φροντίδα, όπως τα εμβόλια και οι εξετάσεις προσυμπτωματικού ελέγχου. Ωστόσο, το υπόλοιπο της κάλυψής σας θα εξαρτηθεί από το είδος του σχεδίου που επιλέγετε. Τα σχέδια εμπίπτουν σε πέντε επίπεδα βάσει της κάλυψης και του κόστους των ασφαλίστρων:

Πλατίνα. Αυτά τα σχέδια έχουν τα υψηλότερα ασφάλιστρα, αλλά παρέχουν επίσης την μεγαλύτερη κάλυψη. Ένα σχέδιο πλατίνας θα καλύψει το 90% του κόστους υγειονομικής περίθαλψης σας και θα έχει χαμηλή έκπτωση.
Χρυσός. Το επόμενο υψηλότερο επίπεδο, τα σχέδια χρυσού καλύπτουν το 80% του κόστους υγείας σας. Είναι λίγο φθηνότερα από τα σχέδια πλατίνας.
Ασήμι. Αυτό είναι το τυπικό επίπεδο κάλυψης. Τα ασημένια σχέδια πληρώνουν περίπου το 70% του κόστους σας τόσο για τη συνήθη όσο και για την επείγουσα περίθαλψη.
Μπρούντζος. Αυτά τα σχέδια προϋπολογισμού έχουν πολύ υψηλά ποσά έκπτωσης και δεν καλύπτουν τα περισσότερα περιστατικά φροντίδας. Συνολικά, θα καλύψουν περίπου το 60% του κόστους υγειονομικής περίθαλψης.
Καταστροφικός. Τα σχέδια αυτά είναι διαθέσιμα μόνο σε άτομα ηλικίας κάτω των 30 ετών και άτομα που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά ένα από τα παραπάνω σχέδια. Τα ασφάλιστρα είναι πολύ χαμηλά, αλλά τα ποσά έκπτωσης φτάνουν σε χιλιάδες δολάρια. Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια επιδότηση για να πληρώσετε για ένα καταστροφικό σχέδιο, οπότε αν δικαιούστε επιχορήγηση, ένα τυποποιημένο σχέδιο θα μπορούσε να είναι φθηνότερο.

Επιδοτήσεις υγειονομικής περίθαλψης

Εάν το εισόδημα του νοικοκυριού σας είναι μεταξύ ενός και τετραπλάσιο του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας, μπορείτε να λάβετε επιδοτήσεις για να πληρώσετε μέρος του κόστους υγειονομικής περίθαλψης. Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι επιδοτήσεων:

Προνομιακές Φορολογικές Πιστώσεις. Αυτές οι πιστώσεις μειώνουν το μηνιαίο ασφάλιστρο που πρέπει να πληρώσετε για ένα σχέδιο υγείας που αγοράστηκε μέσω του Marketplace. Όσο χαμηλότερο είναι το εισόδημά σας, τόσο μεγαλύτερη είναι η πίστωση που μπορείτε να λάβετε. Αυτές οι πιστώσεις είναι διαθέσιμες για όλα τα σχέδια του χαλκού και πάνω. Για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια έκπτωση φόρου και πόσο μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα, επισκεφθείτε την HealthCare.gov.
Επιδοτήσεις με κατανομή κόστους. Εάν δικαιούστε μια πίστωση φόρου υψηλής πριμοδότησης και το εισόδημά σας δεν υπερβαίνει το 250% του επιπέδου φτώχειας, μπορείτε επίσης να λάβετε επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους. Αυτές οι επιδοτήσεις μειώνουν τα έξοδα για την υγειονομική περίθαλψη, όπως τα εκπτώσιμα και τα αποθεματικά. Δεν χρηματοδοτούνται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, αλλά η ACA απαιτεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες να τους παρέχουν χαμηλού εισοδήματος αγοραστές. Ωστόσο, μπορείτε να λάβετε αυτές τις επιδοτήσεις μόνο για σχέδια Silver ή υψηλότερα.

Μεταξύ των πιστώσεων φόρου και της κατανομής των δαπανών, οι επιδοτήσεις ACA μπορούν να μειώσουν αρκετά το κόστος ενός σχεδίου Marketplace. Για το έτος 2018, οι φορολογικές ελαφρύνσεις μειώθηκαν το μέσο κόστος ενός σχεδίου από $ 621 το μήνα σε μόλις $ 89, σύμφωνα με το CMS. Και το 2019, σύμφωνα με το KFF, οι επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους μείωσαν το ανώτατο όριο που το άτομο μπορεί να πληρώσει για την υγειονομική περίθαλψη από $ 7.900 σε όχι πάνω από $ 6.300, ενώ μερικά άτομα πληρώνουν μόλις $ 2.600.

Επαγγελματική συμβουλή: Μια άλλη πιθανή επιλογή για την κάλυψη του κόστους των ιατρικών εξόδων είναι ένα υπουργείο για την κατανομή της υγείας όπως Medi-Share. Τα μηνιαία ασφάλιστρα είναι συνήθως χαμηλότερα από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας.

4. Medicaid

Εάν το εισόδημά σας είναι αρκετά χαμηλό, μπορείτε να πάρετε κάλυψη μέσω του Medicaid. Εάν εισαγάγετε το εισόδημά σας και την τοποθεσία σας στο Health Insurance Marketplace, μπορεί να σας πει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Παρόλο που η Medicaid δημιουργήθηκε από έναν ομοσπονδιακό νόμο, κάθε κράτος διαχειρίζεται το δικό του Medicaid πρόγραμμα και όχι όλα παρέχουν τα ίδια οφέλη. Σύμφωνα με το νόμο, όλα τα προγράμματα Medicaid πρέπει να καλύπτουν ορισμένα βασικά οφέλη, όπως επισκέψεις γιατρών, νοσοκομειακή περίθαλψη και εργαστηριακές εξετάσεις. Ωστόσο, άλλα οφέλη - όπως τα συνταγογραφούμενα φάρμακα, η φυσική θεραπεία και η φροντίδα των ματιών - είναι διαθέσιμα μόνο σε ορισμένες πολιτείες. Μπορείτε να μάθετε για την κάλυψη που παρέχει το πρόγραμμά σας στο Medicaid.gov.

Δυστυχώς, ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας, μπορεί να διαπιστώσετε ότι δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid ή επιδοτούμενο σχέδιο Marketplace. Αυτό το πρόβλημα, που ονομάζεται "κενό κάλυψης", προέκυψε λόγω δικαστικής απόφασης. Όταν το ACA περάσει το 2010, επέκτεινε το πρόγραμμα Medicaid για να καλύψει τους Αμερικανούς με εισοδήματα μέχρι 138% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας. Ωστόσο, το 2012, το Ανώτατο Δικαστήριο αποφάνθηκε ότι τα κράτη δεν θα μπορούσαν να υποχρεωθούν να κάνουν αυτή την αλλαγή και ότι 14 κράτη έχουν επιλέξει να μην το κάνουν.

Σε αυτά τα κράτη, χρειάζεστε συχνά ένα εισόδημα πολύ κάτω από το επίπεδο της φτώχειας για να δικαιούστε Medicaid. Σύμφωνα με το KFF, το μέσο όριο εισοδήματος για τις οικογένειες σε αυτά τα κράτη είναι μόνο το 43% του επιπέδου φτώχειας - μόλις $ 8.935 ετησίως για μια οικογένεια τριών το 2018. Επίσης, σχεδόν σε όλα αυτά τα κράτη, οι ενήλικες χωρίς παιδιά δεν μπορούν λαμβάνουν Medicaid, ανεξάρτητα από το πόσο χαμηλό είναι το εισόδημά τους.

Ωστόσο, στο πλαίσιο του ACA, οι επιδοτήσεις είναι διαθέσιμες μόνο για άτομα με εισόδημα μεταξύ 100% και 400% του επιπέδου φτώχειας. Αρχικά, αυτό δεν ήταν πρόβλημα, καθώς η Medicaid κάλυπτε όλους τους ανθρώπους κάτω από το επίπεδο φτώχειας - αλλά τώρα, σε αυτά τα 14 κράτη, δεν το κάνει πλέον. Αυτό αφήνει πολλούς φτωχούς εργαζόμενους σε αυτά τα κράτη με εισόδημα υπερβολικά υψηλό ώστε να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid, αλλά πολύ χαμηλά για να δικαιούνται επιδοτήσεις ACA. Το KFF εκτιμά ότι 2,5 εκατομμύρια Αμερικανοί - κυρίως ενήλικοι χωρίς παιδιά - βρίσκονται σε αυτή την κατάσταση.

Εάν βρίσκεστε σε αυτή τη θέση, δεν μπορείτε να κάνετε πολλά γι 'αυτό. Μπορείτε ακόμα να αγοράσετε ένα σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης από την Αγορά Ασφάλισης Υγείας, αλλά χωρίς επιδότηση, το κόστος είναι πιθανό να είναι επαχθές. Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να δείτε εάν μπορείτε να πάρετε ασφάλιση υγείας από ένα μέλος της οικογένειας ή μέσω μιας από τις άλλες επιλογές που αναφέρονται εδώ.

5. Medicare

Εάν είστε τουλάχιστον 65 ετών ή έχετε ανάπηρους, μπορείτε να πάρετε ιατρική κάλυψη μέσω του Medicare, ακόμα κι αν εξακολουθείτε να εργάζεστε. Το πρόγραμμα αυτό έχει διάφορα μέρη, το καθένα με δικά του έξοδα και είδη κάλυψης.

Μέρος Α. Το Medicare Part A καλύπτει όλες τις μορφές νοσοκομειακής περίθαλψης: νοσηλεία, χειρουργική επέμβαση, εργαστηριακές εξετάσεις και διαμονή σε εξειδικευμένο νοσηλευτικό ίδρυμα ή νοσοκομείο. Παρέχει επίσης κάποια κάλυψη για την υγειονομική περίθαλψη στο σπίτι. Οι περισσότεροι άνθρωποι που πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicare δεν πρέπει να πληρώνουν ασφάλιστρα για την κάλυψη του μέρους Α, σύμφωνα με την Medicare.gov. Ωστόσο, εξακολουθούν να έχουν δικαίωμα έκπτωσης ύψους 1.364 δολαρίων ετησίως, μαζί με την ασφάλιση για νοσοκομειακές διαμονές άνω των 60 ημερών.
Μέρος Β. Το Medicare Part B καλύπτει επισκέψεις γιατρών, εξωτερική περίθαλψη, ορισμένες μορφές ιατρικού εξοπλισμού και ορισμένους τύπους φροντίδας υγείας στο σπίτι. Υπάρχει ένα ασφάλιστρο για την κάλυψη του Μέρους Β που διαφέρει ανάλογα με το εισόδημά σας. Εάν κάνετε λιγότερα από 85.000 δολάρια ετησίως (ή 170.000 δολάρια για ένα ζευγάρι), θα πληρώσετε ένα ασφάλιστρο 135,50 δολάρια το μήνα για το έτος 2019. Τα άτομα με υψηλότερα εισοδήματα πληρώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα, μέχρι το ανώτατο ποσό των 460,50 δολαρίων το μήνα. Επιπλέον, η κάλυψη του Μέρους Β έχει ετήσια έκπτωση 185 $ και συγχώνευση 20% για τις περισσότερες υπηρεσίες.
Μέρος Γ. Υπάρχουν πολλές υπηρεσίες Medicare Μέρη Α και Β δεν καλύπτουν, συμπεριλαμβανομένης της μακροχρόνιας περίθαλψης, οδοντιατρική περίθαλψη, φροντίδα όρασης, ακρόαση, και υπηρεσίες υγείας και ευεξίας. Για την κάλυψη αυτών των δαπανών, οι χρήστες της Medicare έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν ένα σχέδιο Medicare Part C από έναν ιδιωτικό ασφαλιστή. Η κάλυψη και τα έξοδα - συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίστρων, των εκπτώσεων και της συνασφάλισης - ποικίλλουν ανάλογα με το σχέδιο που επιλέγετε.
Μέρος Δ. Τα μέρη Medicare A και B δεν καλύπτουν το κόστος συνταγογραφούμενων φαρμάκων, εκτός από τα φάρμακα που λαμβάνονται κατά τη διάρκεια ή αμέσως μετά τη διαμονή σε νοσοκομείο. Ορισμένα σχέδια του Medicare Part C περιλαμβάνουν κάλυψη φαρμάκων, αλλά εάν δεν συμβαίνει το δικό σας, μπορείτε να το πάρετε αγοράζοντας ένα ξεχωριστό σχέδιο Medicare Part D. Υπάρχουν πολλά διαφορετικά σχέδια διαθέσιμα με ποικίλες πριμοδοτήσεις, αφαιρέσιμα και copayments. Τα άτομα με υψηλά εισοδήματα (πάνω από 85.000 δολάρια για ένα άτομο ή 170.000 δολάρια για ένα ζευγάρι) πρέπει να καταβάλλουν μηνιαία προσαύξηση επιπλέον του κανονικού κόστους του σχεδίου τους.

Όταν προσθέτετε τα ασφάλιστρα, τις εκπτώσεις και τις συνασφάλειες και για τα τέσσερα τμήματα του Medicare, το συνολικό κόστος μπορεί να είναι αρκετά υψηλό. Σύμφωνα με μια ανάλυση του 2017 από τον The Motley Fool, ο μέσος Αμερικανός στο Medicare πληρώνει 635 δολάρια το μήνα από την τσέπη. Για άτομα με χρόνιες παθήσεις όπως διαβήτη ή συμφορητική καρδιακή ανεπάρκεια, το κόστος μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερο.

Έτσι, ακόμη και αν είστε επιλέξιμοι για Medicare, ίσως είστε καλύτερα να κολλήσετε με ένα σχέδιο Marketplace, ειδικά αν μπορείτε να πάρετε μια επιδότηση για αυτό. Ωστόσο, όπως εξηγεί αυτό το ενημερωτικό δελτίο σχετικά με τα σχέδια Medicare και Marketplace, δεν μπορείτε να λάβετε επιδότηση για ένα σχέδιο Marketplace εάν είστε επιλέξιμοι για δωρεάν Medicare Part A. Αυτό ισχύει για εσάς εάν λαμβάνετε Κοινωνική Ασφάλιση ή Σιδηρόδρομο Τα οφέλη του Συνταξιοδοτικού Συμβουλίου, είναι επιλέξιμα για να τα λάβουν ή εάν είτε εσείς είτε ο / η σύζυγός σας έχετε κρατική εργασία που σας επιτρέπει να καλύψετε την κάλυψη Medicare.

6. Μερική απασχόληση

Εάν δεν μπορείτε να βρείτε μια προσιτή πολιτική με οποιονδήποτε άλλο τρόπο, δείτε εάν μπορείτε να πάρετε μια εργασία με μερική απασχόληση που παρέχει ασφάλιση υγείας. Οι περισσότερες εταιρείες δεν παρέχουν οφέλη στους εργαζόμενους με μερική απασχόληση, αλλά υπάρχουν μερικές που κάνουν, μεταξύ των οποίων:

Costco. Οι εργαζόμενοι με μερική απασχόληση στην Costco είναι επιλέξιμοι για παροχές υγείας αφού έχουν εργαστεί στην εταιρεία για τουλάχιστον 180 ημέρες. Το σχέδιο περιλαμβάνει φροντίδα όρασης, βοηθήματα ακοής, κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων και υγεία συμπεριφοράς. Οι εργαζόμενοι με μερική απασχόληση μπορούν επίσης να συμμετάσχουν σε πρόγραμμα οδοντιατρικής εταιρείας.
Το Lowe. Αυτός ο λιανοπωλητής σπιτιού προσφέρει ένα ειδικό μερικής απασχόλησης ιατρικό σχέδιο για τους εργαζομένους με μερική απασχόληση. Οι εργαζόμενοι με μερική απασχόληση μπορούν επίσης να επωφεληθούν από την περίθαλψη οδοντιάτρων και όρασης. Τόσο οι εργαζόμενοι πλήρους απασχόλησης όσο και οι εργαζόμενοι μερικής απασχόλησης πρέπει να εργάζονται σε Lowe για τουλάχιστον 30 ημέρες για να είναι επιλέξιμοι.
REI. Οι εργαζόμενοι μερικής απασχόλησης στο REI απολαμβάνουν τα ίδια οφέλη με τους υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης, εάν βάζουν κατά μέσο όρο 20 ή περισσότερες ώρες την εβδομάδα. Παρέχουν μια επιλογή από διάφορα ιατρικά σχέδια και μπορούν να επιλέξουν να αγοράσουν επιπλέον κάλυψη για την φροντίδα όρασης, ορθοδοντία και μακροχρόνια περίθαλψη.
Starbucks. Οι εργαζόμενοι στο Starbucks που εργάζονται τουλάχιστον 240 ώρες κάθε τρεις μήνες είναι επιλέξιμοι για επιλογή των σχεδίων ασφάλισης υγείας, καθώς και της οδοντιατρικής περίθαλψης και της φροντίδας όρασης. Ωστόσο, δεν μπορούν να επωφεληθούν από αυτό το όφελος μέχρι να έχουν ήδη βάλει τουλάχιστον 240 ώρες σε ένα μόνο τρίμηνο.
UPS. Οι υπάλληλοι μερικής απασχόλησης στην UPS απολαύουν του σχεδίου υγείας της TeamstersCare, το οποίο περιλαμβάνει νοσοκομειακή και εξωτερική περίθαλψη, συνταγογραφούμενα φάρμακα, οδοντιατρική περίθαλψη, φροντίδα οράσεως, ακοή και συμπεριφορική υγεία. Οι εργαζόμενοι γίνονται επιλέξιμοι για το πρόγραμμα μετά από τουλάχιστον 225 ώρες σε μια δεδομένη τρίμηνη περίοδο.
Ολόκληρα τα τρόφιμα. Όλοι οι υπάλληλοι της Whole Foods που εργάζονται τουλάχιστον 20 ώρες την εβδομάδα δικαιούνται παροχές υγειονομικής περίθαλψης. Σύμφωνα με το Glassdoor, το σχέδιο της εταιρείας είναι ένας ΔΤΦ και περιλαμβάνει κάλυψη με συνταγογραφούμενα φάρμακα. Ωστόσο, πρέπει να εργαστείτε στο Whole Foods για τουλάχιστον 60 ημέρες πριν από την είσοδο των παροχών.

Ένα μειονέκτημα της ανάληψης μερικής απασχόλησης για την κάλυψη της υγείας είναι ότι πιθανότατα θα χρειαστεί να μειώσετε λίγο την εργασία σας ή την εργασία σας ανεξάρτητα. Από την πλευρά της προστιθέμενης αξίας, θα σας παρέχει μια σταθερή ροή εισοδήματος σε περιόδους κατά τις οποίες η επιχείρησή σας περνάει από ξηρό ξόρκι.

Τελικό Λόγο

Ακόμη και με τις αλλαγές που επέφερε η ACA, ασφαλώς δεν είναι τόσο εύκολο για τους αυτοαπασχολούμενους να αποκτήσουν ασφάλιση υγείας, όπως και για εκείνους που εργάζονται σε παραδοσιακές θέσεις εργασίας πλήρους απασχόλησης. Εάν αντιμετωπίζετε δυσκολίες στην εξεύρεση προσιτής πολιτικής, μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να παραιτηθείτε και να πάτε χωρίς ασφάλιση υγείας.

Η ατομική εντολή του ACA, η οποία απαιτούσε από όλους να φέρουν ασφάλιση ασθενείας ή να πληρώσει μια φορολογική κύρωση, καταργήθηκε το 2017. Ορισμένα κράτη έχουν περάσει δικά τους δικά τους καθήκοντα, αλλά ακόμα κι αν ζείτε σε ένα από αυτά τα κράτη, από το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Έτσι εάν είστε νέοι και υγιείς, μπορεί να φανταστείτε ότι θα κοστίσει λιγότερο για να πληρώσει για μια περιστασιακή επίσκεψη γιατρό από την τσέπη σας παρά για να πληρώσει εκατοντάδες δολάρια κάθε μήνα για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Ωστόσο, οι ειδικοί λένε ότι η ανασφάλισή τους είναι μια φοβερή ιδέα. Χωρίς την ασφάλιση ασθενείας, μία επίσκεψη στο δωμάτιο έκτακτης ανάγκης μπορεί να κοστίσει χιλιάδες δολάρια. Εάν είστε δεκτοί στο νοσοκομείο για επείγουσα χειρουργική επέμβαση ή άλλη θεραπεία, θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε λογαριασμούς ύψους 20.000 ή περισσότερων. Αυτό αρκεί για να εξαλείψει τις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης πολλών ανθρώπων και στη συνέχεια κάποιες.

Αντ 'αυτού, δείτε αν μπορείτε να βρείτε ένα φθηνό σχέδιο υγείας, όπως ένα σχέδιο καταστροφικού επιπέδου από το Marketplace. Αυτές οι πολιτικές δεν παρέχουν μεγάλη κάλυψη, αλλά μπορούν τουλάχιστον να σας προστατεύσουν από καταστροφικά υψηλά κόστη.

Γνωρίζετε για οποιεσδήποτε άλλες επιλογές υγειονομικής περίθαλψης για αυτοαπασχολούμενους; Ενημερώστε μας στα σχόλια.