9 τρόποι εξοικονόμησης για τα ιατρικά έξοδα και την υγειονομική περίθαλψη

Δεν είμαστε μόνοι. Σύμφωνα με μια μελέτη του αμερικανικού περιοδικού ιατρικής, το 62,1% όλων των πτωχεύσεων των ΗΠΑ το 2007 ήταν ιατρικά συνδεδεμένες, και από εκείνους που κατέθεσαν, το 92% είχε ιατρικά χρέη άνω των $ 5,000. Εάν είστε ένας από τους πολλούς Αμερικανούς που αγωνίζονται με ιατρικά έξοδα, υπάρχουν διάφορα βήματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε το βάρος και να απελευθερώσετε μερικά από τα σκληρά κερδισμένα μετρητά σας.

1. Επιλέξτε το σωστό σχέδιο ασφάλισης

Η επιλογή του σωστού ασφαλιστικού σχεδίου μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε το κόστος υγειονομικής περίθαλψης στο ελάχιστο - και συχνά πρόκειται για ισορροπία. Εάν αγοράσετε ένα σχέδιο υψηλότερου κόστους, θα μπορούσατε να καταβάλετε ένα μεγαλύτερο ετήσιο ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας για υπηρεσίες που δεν καταλήγετε να χρησιμοποιείτε. Από την άλλη πλευρά, εάν επιλέγετε ένα σχέδιο με πολύ χαμηλό κόστος, θα πρέπει να περάσετε πολλούς από τους λογαριασμούς σας εκτός τσέπης, κάτι που θα μπορούσε να σας κοστίσει περισσότερο από ένα υψηλότερο ασφάλιστρο.

Απορρίμματα

Πολλά σχέδια υγειονομικής περίθαλψης επιβάλλουν μια έκπτωση από την τσέπη, η οποία είναι ένα συγκεκριμένο ποσό που πρέπει να πληρώσετε πριν η ασφαλιστική σας εταιρεία πληρώσει τις απαιτήσεις σας. Όσο χαμηλότερη είναι η ετήσια ασφάλισή σας, τόσο υψηλότερη είναι η έκπτωσή σας.

Συνήθως, εάν το σχέδιό σας απαιτεί εκπεστέο, θα πρέπει να το συναντήσετε πριν λάβετε οποιαδήποτε κάλυψη. Ας υποθέσουμε ότι έχετε $ 1.000 έκπτωση και χρειάζεστε δύο διαδικασίες που κοστίζουν 1.000 δολάρια το καθένα. Στην περίπτωση αυτή, πρέπει να πληρώσετε για την πρώτη διαδικασία στο σύνολό της και η ασφαλιστική σας εταιρεία πληρώνει για τη δεύτερη διαδικασία, οπότε είστε υπεύθυνος μόνο για το copay.

Μια εξαίρεση στον κανόνα αυτό είναι η προληπτική φροντίδα και οι επισκέψεις γιατρού. Πολλές εταιρείες δεν απαιτούν από εσάς να ικανοποιήσετε τις εκπτώσεις σας πριν πληρώσετε για αυτές. Αν έχετε δικαίωμα έκπτωσης 1.000 δολαρίων αλλά βλέπετε το γιατρό σας για την ετήσια φυσική σας κατάσταση ή για τη γρίπη πριν από την εκπλήρωση της έκπτωσης, πιθανότατα θα είστε υπεύθυνος μόνο για το copay σας. Ωστόσο, αυτό το ποσό copay επίσης δεν μετράει για την εκπεστέα σας. Ορισμένα σχέδια σας επιτρέπουν επίσης να πληρώσετε ένα copay για τα φάρμακα πριν από την έκπτωση σας πληρούνται.

Ακόμα κι αν επιλέγετε ένα πιο παραδοσιακό σχέδιο με χαμηλότερη έκπτωση, θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνοι για μια έκπτωση $ 500 ή περισσότερο. Από την άλλη πλευρά, ορισμένα σχέδια δεν απαιτούν απαλλαγή καθόλου, αρκεί να παραμείνετε στο δίκτυο. Η ακριβής εκπτώσεώς σας εξαρτάται από τους όρους του σχεδίου σας και από τον αριθμό των ατόμων που καλύπτονται από την οικογένειά σας. Ορισμένα σχέδια επιβάλλουν έκπτωση ανά άτομο, όπου κάθε άτομο που καλύπτεται πρέπει να πληρώσει ένα ορισμένο ποσό πριν από την έκπτωσή του πληρούται, ενώ άλλα έρχονται με μια εκπίπτουν από την οικογένεια, όπου ένα τυπικά μεγαλύτερο ποσό εκτός του τσέπης πρέπει να πληρούται, αλλά μπορεί να μοιραστούν μεταξύ των μελών της οικογένειας που καλύπτονται από το σχέδιο.

Συνεργασία

Η συνασφάλιση, το ποσοστό για το οποίο είστε υπεύθυνος για την πληρωμή κατά τη συνάντηση της εκπτώσεώς σας, είναι ένας άλλος παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας. Σκεφτείτε το ως ένα είδος συμφωνίας κατανομής κόστους με τον ασφαλιστή σας.

Ας υποθέσουμε ότι το ασφαλιστικό σας σχέδιο έχει πολιτική συνασφάλισης 80/20 μόλις τηρηθεί η έκπτωσή σας. Αυτό σημαίνει ότι μόλις πληρώσετε τα έξοδά σας, η ασφαλιστική σας εταιρεία πληρώνει το 80% των υπόλοιπων δαπανών, αφήνοντας σας υπεύθυνο για το υπόλοιπο 20%. Μερικές φορές, τα σχέδια με υψηλότερα ετήσια ασφάλιστρα προσφέρουν ευνοϊκότερες διαχωρισμούς συνασφάλισης, αν και αυτό δεν συμβαίνει πάντοτε.

Αποπληρωμές

Ένα copayment ή copay είναι ένα σταθερό ποσό που πρέπει να πληρώσετε για τις ιατρικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των επισκέψεων του γιατρού και των φαρμάκων. Μόλις συναντήσετε το δικαίωμα έκπτωσης του σχεδίου σας (ή αν έχετε σχέδιο που επιτρέπει copay για υπηρεσίες πριν να συναντήσετε την εκπεστέα σας), είστε γενικά υποχρεωμένος να πληρώσετε copay για ιατρικές υπηρεσίες όπως επισκέψεις ασθενών, διαγνωστικές εξετάσεις ή χειρουργικές επεμβάσεις. Οι αποζημιώσεις ποικίλλουν ανάλογα με το σχέδιο και είναι πιθανό να υπάρχουν διαφορετικά αντίγραφα για διαφορετικές υπηρεσίες και φάρμακα στο ίδιο σχέδιο.

Για παράδειγμα, ορισμένα σχέδια χρεώνουν ένα συγκεκριμένο αντίγραφο για ασθενείς επισκέψεις σε έναν γενικό ιατρό, αλλά χρεώνουν υψηλότερα αντίγραφα για ειδικούς όπως οι ενδοκρινολόγοι και οι οφθαλμίατροι. Η ίδια ιδέα ισχύει και για τις συνταγές, όπου ορισμένα φάρμακα κοστίζουν περισσότερο από άλλα.

Συχνά συμβαίνει ότι τα σχέδια με υψηλότερα ασφάλιστρα προσφέρουν χαμηλότερες αποδόσεις. Εάν παίρνετε συνταγογραφούμενα φάρμακα, για παράδειγμα, το copay σας μπορεί να είναι υψηλότερο σε ένα πρόγραμμα χαμηλότερου κόστους απ 'ό, τι θα ήταν σε ένα σχέδιο με μεγαλύτερα ετήσια ασφάλιστρα.

Ζυγίζοντας τις επιλογές σας

Ενώ επιλέγετε ένα σχέδιο με χαμηλό ετήσιο ασφάλιστρο μπορεί να φανεί δελεαστικό, δεν είναι απαραιτήτως η οικονομικότερη επιλογή. Φανταστείτε ότι σας προσφέρεται η επιλογή δύο σχεδίων, ένα εκ των οποίων κοστίζει 1.000 δολάρια ετησίως με $ 3.000 εκπτώσιμα και 50 δολάρια στο γραφείο copays και ένα άλλο που κοστίζει 2.000 δολάρια ετησίως με $ 1.500 εκπεστέο και $ 25 γραφείο copays. Εάν δεν καταλήξετε να αρρωστήσετε ή να απαιτήσετε ιατρικές υπηρεσίες κατά τη διάρκεια του έτους προγραμματισμού σας, προχωράτε προχωρώντας επιλέγοντας την επιλογή με την πριμοδότηση $ 1.000.

Αν και μπορείτε να κάνετε το καλύτερο δυνατό για να εκτιμήσετε τις ιατρικές ανάγκες και τις δαπάνες σας, δεν γνωρίζετε ποτέ ποια απροσδόκητα νοσήματα ή τραυματισμοί μπορεί να εμφανιστούν. Χρησιμοποιώντας το παράδειγμά μας, ας πούμε ότι τελειώνετε στο ER και χρεώνεστε με $ 3.000. Κάτω από το φτηνότερο σχέδιο, αν υποθέσετε ότι δεν χρησιμοποιείτε άλλες ιατρικές υπηρεσίες εκείνου του έτους, θα πληρώσετε συνολικά 4.000 δολάρια (3.000 δολάρια για την εκπτώσιμη από την τσέπη σας συν 1.000 δολάρια σε ασφάλιστρα). Ωστόσο, με το πιο ακριβό σχέδιο, υποθέτοντας ότι δεν χρησιμοποιείτε άλλες ιατρικές υπηρεσίες εκείνου του έτους, πληρώνετε μόνο 3.500 δολάρια (1.500 δολάρια για την έκπτωση από την τσέπη σας και τα 2.000 δολάρια σε ασφάλιστρα).

Εκτός από τα απομειωμένα, θα μπορούσε να έχει νόημα να καταβάλλεται υψηλότερο ασφάλιστρο για ένα σχέδιο με καλύτερη κάλυψη, συμπεριλαμβανομένων των χαμηλότερων επισκέψεων του γιατρού και των συνταγογραφημένων αντιγράφων. Για να αποφασίσετε, κάντε μια λίστα με όλα τα φάρμακα που παίρνετε και αναθεωρήστε τους λογαριασμούς σας από το προηγούμενο έτος για να δείτε πόσο συχνά εσείς και η οικογένειά σας επισκέπτεστε γιατρούς και άλλους ιατρούς ειδικούς. Παρόλο που δεν μπορείτε να προβλέψετε το μέλλον, μπορείτε να κάνετε μερικές μορφωμένες εικασίες βάσει προηγούμενων δεδομένων. Λάβετε υπόψη ότι εάν έχετε παιδιά, πιθανόν να βρεθείτε στο ιατρείο για ασθενείς επισκέψεις όλο το χρόνο, καθώς τα παιδιά τείνουν να εκτίθενται σε πολλά μικρόβια στο σχολείο.

Ανεξάρτητα από το είδος του σχεδίου που επιλέγετε, είναι επιτακτική ανάγκη να αφιερώσετε χρόνο για να κατανοήσετε τα οφέλη σας πριν λάβετε ιατρικές υπηρεσίες. Ελέγξτε τις υπηρεσίες που είναι και είναι δεν καλύπτονται και να μάθετε εάν πρέπει να λάβετε παραπομπή ή υπερβολική εξουσιοδότηση πριν προχωρήσετε με οτιδήποτε. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε απροσδόκητα έξω από το κόστος τσέπης που έχουν τη δυνατότητα να προκαλέσουν όλεθρο στα οικονομικά σας.

Χρόνια πίσω, ένας φίλος μου επισκέφθηκε έναν ειδικό που αποδέχτηκε την ασφάλειά της, αλλά έλαβε ένα ταχυδρομείο 300 δολαρίων μέσω ταχυδρομείου, όταν περίμενε να χρωστάει μόνο ένα δολάριο επίσκεψης $ 40. Αποδεικνύεται ότι το πρόγραμμά της απαιτούσε παραπομπή από τον γιατρό της πρωτοβάθμιας φροντίδας για να δει εκείνο τον ειδικό, τον οποίο απέτυχε να αποκτήσει. Ως αποτέλεσμα, η ασφαλιστική της εταιρεία αρνήθηκε να καλύψει την επίσκεψή της.

2. Χρησιμοποιήστε τους παροχείς δικτύου

Τα προγράμματα ασφάλισης επιθυμούν να συνάψουν συμβάσεις με ορισμένους γιατρούς, ειδικούς, νοσοκομεία, εργαστήρια και εγκαταστάσεις. Αυτοί οι πάροχοι είναι γνωστοί ως στο δίκτυο. Συνήθως, οι πάροχοι υπηρεσιών δικτύου συμφωνούν να αποδεχθούν ένα συγκεκριμένο συμβατικό επιτόκιο για τις υπηρεσίες τους, το οποίο είναι συχνά χαμηλότερο από το ποσό που θα χρεώνουν διαφορετικά.

Εάν χρησιμοποιείτε παροχέα εκτός δικτύου, ανεξάρτητα από το αν το κάνετε ή όχι κατ 'επιλογή, συνήθως πληρώνετε πολύ περισσότερο από ό, τι θα κάνατε με ένα πάροχο δικτύου. Ορισμένα ασφαλιστικά προγράμματα δεν θα πληρώσουν για υπηρεσίες που παρέχονται από παροχέα εκτός δικτύου, πράγμα που σημαίνει ότι αν χρησιμοποιείτε ένα, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε το λογαριασμό του παροχέα στο σύνολό του. Άλλα προγράμματα απαιτούν από εσάς να πληρώσετε υψηλότερο ποσοστό copay ή coinsurance για τη χρήση παροχέα εκτός δικτύου, ενώ άλλοι απαιτούν μια έκπτωση που διαφορετικά δεν θα εφαρμοζόταν σε έναν παροχέα εντός δικτύου.

Ο λόγος για τον οποίο πιθανότατα θα πληρώσετε περισσότερους εκτός τσέπης για παροχείς εκτός δικτύου είναι ότι δεν συνάπτονται συμβάσεις με την ασφαλιστική σας εταιρεία και επομένως έχουν το δικαίωμα να χρεώνουν υψηλότερο ποσό για μια συγκεκριμένη υπηρεσία από ό, -το πάροχο δικτύου θα χρεώσει. Ας υποθέσουμε ότι χρειάζεστε ένα κουβάρι και έχετε επιλέξει έναν δερματολόγο εκτός δικτύου που χρεώνει $ 500. Η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να απορρίψει ολόκληρο το νομοσχέδιο, αφήνοντάς σας υπεύθυνο γι 'αυτό. Ή εάν η κάλυψή σας περιλαμβάνει ένα split 80/20 coinsurance για παροχείς εκτός δικτύου μόλις επιτευχθεί η έκπτωσή σας, θα είχατε ευθύνη για $ 100 του εν λόγω λογαριασμού, αν υποτεθεί ότι η έκπτωσή σας έχει πληρωθεί πλήρως.

Αντίθετα, ένας πάροχος στο δίκτυο μπορεί να χρεώσει την ασφαλιστική σας εταιρεία μόλις $ 100 για την ίδια διαδικασία, από την οποία ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μόνο ένα δολάριο επίσκεψης $ 40. Ανάλογα με την κάλυψή σας, η συνασφάλιση μπορεί να μην ισχύει ακόμη και όταν πρόκειται για παρόχους εντός δικτύου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να ελέγξετε τα πλεονεκτήματά σας προτού επιλέξετε τη λειτουργία εκτός δικτύου.

Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για τα ιατρικά σας κόστη κρατώντας τους παροχείς στο δίκτυο όποτε είναι δυνατόν. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι μόνο και μόνο επειδή η ασφαλιστική εταιρεία σας παραθέτει πάροχο ή εγκατάσταση ως δίκτυο, δεν σημαίνει ότι καλύπτεται αυτόματα για όλες τις υπηρεσίες που παρέχονται.

Παρόλο που έμαθα να παραδώσω τα δίδυμα μωρά μου σε νοσοκομείο εντός δικτύου, ο γιατρός που εκτέλεσε τις δοκιμασίες ακρόασης των νεογέννητων μου έσβησε έξω από το δίκτυο. Έμαθα αυτό τον σκληρό τρόπο όταν έλαβα δύο λογαριασμούς στο ταχυδρομείο για $ 375 η κάθε μία. Όταν άσκησα έφεση στην ασφαλιστική μου εταιρεία με βάση το γεγονός ότι δεν ενημερώθηκα για την κατάσταση εκτός δικτύου του παρόχου (και δεν είχε άλλη επιλογή παρά να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες του, δεδομένου ότι ήταν ο μόνος που ήταν διαθέσιμος για να εκτελέσει τις δοκιμές εκείνη την ημέρα ), η ασφαλιστική μου εταιρεία συμφώνησε να πληρώσει $ 150 από κάθε λογαριασμό, καθώς αυτό είναι το ποσό που πληρώνει κατά κανόνα οι συμβεβλημένοι πάροχοι δοκιμών ακοής. Δυστυχώς, αυτό με άφησε ακόμα υπεύθυνο για ένα υπόλοιπο 225 ευρώ ανά παιδί για τα ποσά που δεν καλύπτονται από την ασφαλιστική μου εταιρεία.

3. Να είστε έξυπνοι σχετικά με τις συνταγές

Είτε είσαι μόνος ή έχεις οικογένεια, το κόστος συνταγών μπορεί πραγματικά να προστεθεί μέσα σε ένα χρόνο. Το ποσό που πληρώνετε για τα φάρμακά σας εξαρτάται από το συγκεκριμένο σχέδιο ασφάλισης και το είδος του εν λόγω φαρμάκου. Ορισμένα σχέδια έχουν κλιμακωτό σύστημα, όπου ορισμένα φάρμακα έχουν υψηλότερα αντίγραφα από άλλα.

Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα στις συνταγές σας κάνοντας ένα ή όλα τα παρακάτω βήματα:

• Λάβετε αναλώσιμα 90 ημερών. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν σημαντικές εκπτώσεις στα φάρμακα εάν παραγγείλετε προμήθεια 90 ημερών, σε αντίθεση με την ανανέωση της συνταγής 30 ημερών σας σε μηνιαία βάση. Για να δικαιούστε έκπτωση, μπορεί να χρειαστεί να παραγγείλετε το φάρμακο σας μέσω μιας συγκεκριμένης υπηρεσίας φαρμακείου ή ταχυδρομικής παραγγελίας. Ανάλογα με τη συνταγογραφούμενη κάλυψή σας, η βασική τιμή μιας προσφοράς 90 ημερών μπορεί στην πραγματικότητα να είναι χαμηλότερη ανά μονάδα από αυτή της προσφοράς 30 ημερών. Σύμφωνα με το σχέδιό μου, για παράδειγμα, μια παράδοση 30 ημερών από ένα από τα φάρμακά μου μία φορά την ημέρα κοστίζει 20 δολάρια, ενώ μια προσφορά 90 ημερών κοστίζει μόνο 10 δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώσω 0,67 δολάρια ανά χάπι χρησιμοποιώντας μια προμήθεια 30 ημερών, αλλά μόνο 0,11 δολάρια ανά χάπι χρησιμοποιώντας 90 ημερών.
• Ζητήστε Generics. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν υψηλότερα αντίγραφα για φάρμακα επώνυμων φαρμάκων από ό, τι για τα γενόσημα φάρμακα, γι 'αυτό πληρώνει πάντα να ρωτήσετε τον γιατρό σας εάν υπάρχει μια γενική έκδοση του φαρμάκου που διατίθεται. Τις περισσότερες φορές, τα φάρμακα γενικής χρήσης λειτουργούν ακριβώς όπως τα αντίστοιχα ονόματά τους, αλλά είναι πολύ φθηνότερα. Ωστόσο, εάν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε γενόσημα φάρμακα, θα πρέπει να ενημερώσετε ότι σύμφωνα με απόφαση του Ανώτατου Δικαστηρίου, οι παραγωγοί γενόσημων φαρμάκων δεν μπορούν να κατηγορηθούν για ανεπιθύμητες αντιδράσεις στα προϊόντα τους, γεγονός που δημιουργεί ορισμένες πιθανές ανησυχίες για την ασφάλεια. Εάν ανησυχείτε για τη λήψη ενός φαρμάκου, συζητήστε τους κινδύνους με το γιατρό σας. Όταν άλλαξα από ένα εμπορικό σήμα σε ένα γενικό φάρμακο μερικά χρόνια πίσω, το κόστος μου από το τσέπη ξεπέρασε τα $ 50 έως $ 10 το μήνα.
• Ζητήστε δείγματα. Οι φαρμακευτικές εταιρείες έχουν μια πρακτική να παρέχουν στους γιατρούς δείγματα των προϊόντων τους. Αν σας συνταγογραφείται φάρμακο, προσπαθήστε να ζητήσετε από το γιατρό σας δείγμα. Ανάλογα με την κάλυψή σας και τον τρόπο χορήγησης της εν λόγω φαρμακευτικής αγωγής, θα μπορούσατε να μειώσετε σημαντικά το κόστος σας, παίρνοντας ακόμη και λίγες ελεύθερες δόσεις.
• Χρησιμοποιήστε διορθωτικά μέτρα για την αντιμετώπιση των συνταγογραφούμενων φαρμάκων. Δεν είναι πάντα απαραίτητο να παίρνετε συνταγογραφούμενα φάρμακα για να αντιμετωπίσετε ένα ιατρικό ζήτημα ή μια ανησυχία για την υγεία. Αν σας συνταγογραφείται ένα φάρμακο που αποδεικνύεται δαπανηρό, ρωτήστε το γιατρό σας εάν υπάρχει λύση χαμηλότερου κόστους, χωρίς ιατρική συνταγή για το πρόβλημά σας. Μια φίλη μου έκανε αυτό όταν ήταν έγκυος και δεν ήθελε να πληρώσει τα 50 δολάρια μηνιαία copay της για συνταγή prenatal βιταμίνες. Ο γιατρός της βοήθησε την εξεύρεση μιας εναλλακτικής λύσης για μόλις $ 25 το μήνα.

4. Αναθεωρήστε τους λογαριασμούς και τις δηλώσεις σας

Αυτές οι δηλώσεις της "Εξήγησής σας για τις παροχές" (EOB) από την ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να φαίνονται σαν χάσιμο χαρτιού, αλλά στην πραγματικότητα είναι σημαντικά έγγραφα και αξίζει να τα αναθεωρήσετε. Ένα EOB είναι ο τρόπος με τον οποίο η ασφαλιστική σας εταιρεία σας εξηγεί λεπτομερώς ποιες υπηρεσίες ή ισχυρισμοί έκανε και δεν κάλυψε.

Μερικοί άνθρωποι έχουν τη συνήθεια να πετάξουν αυτά στα σκουπίδια χωρίς να τα διαβάσουν, αλλά κάνοντας έτσι, θα μπορούσατε να κοστίσετε αρκετά χρήματα. Ποτέ δεν γνωρίζετε πότε η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να διεκπεραιώσει λανθασμένα μια αξίωση ή να αρνηθεί μια υπηρεσία γιατί δεν χρεώθηκε σωστά. Όσο πιο προσεκτικά εξετάζετε τις δηλώσεις σας EOB, τόσο πιο πιθανό είναι να πιάσετε τυχόν λάθη που λειτουργούν υπέρ σας.

Η ίδια στρατηγική ισχύει για τους λογαριασμούς που λαμβάνετε απευθείας από τους παρόχους σας. Πάντα να διαβάζετε κάθε στοιχείο γραμμής πριν συμφωνήσετε να πληρώσετε το ποσό που χρεώνεται. Αν το νομοσχέδιο που λαμβάνετε δεν αναγράφεται λεπτομερώς, ζητήστε μια ανάλυση των σχετικών αμοιβών και ελέγξτε πάντα τους λογαριασμούς σας για μαθηματικά λάθη.

Επιπλέον, προτού να πληρώσετε απευθείας οποιονδήποτε πάροχο, βεβαιωθείτε ότι ο συγκεκριμένος λογαριασμός υποβλήθηκε στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Μερικές φορές ένας πάροχος παραλείπει να χρεώσει την ασφαλιστική σας εταιρεία ή υποβάλλει λανθασμένα μια αξίωση. Όταν ένας πάροχος δεν έχει τις τρέχουσες ασφαλιστικές σας πληροφορίες στον φάκελο ή λαμβάνει άρνηση διεκδίκησης από ασφαλιστική εταιρεία, η επόμενη κίνηση είναι συχνά η αποστολή του λογαριασμού κατευθείαν στον ασθενή. Είναι συνεπώς η δουλειά σας να βεβαιωθείτε ότι είστε πραγματικά υπεύθυνος για την πληρωμή των λογαριασμών που λαμβάνετε.

5. Μειώστε τους λογαριασμούς που είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή

Ακόμα και αν είστε προσεκτικοί για να ελέγξετε την κάλυψή σας εκ των προτέρων και να επιχειρήσετε να επιλέξετε παρόχους εντός δικτύου, μπορεί να βρεθείτε κολλημένοι με κάποιους ιατρικούς λογαριασμούς που μπορούν να σας ρίξουν για οικονομικό βρόχο. Ενώ δεν μπορείτε απλά να αγνοήσετε αυτούς τους λογαριασμούς, υπάρχουν κάποιες κινήσεις που μπορείτε να κάνετε για να μετριάσετε την οικονομική ζημιά που θα μπορούσαν να προκαλέσουν.

Πριν πληρώσετε, ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα:

• Υποβάλετε μια αίτηση με την ασφαλιστική σας εταιρεία. Ο χρόνος που πρέπει να υποβάλετε μια προσφυγή ποικίλλει ανάλογα με το σχέδιο, οπότε φροντίστε να ενεργήσετε γρήγορα εάν λάβετε ειδοποίηση ότι έχει απορριφθεί μια αξίωση. Ακόμα και αν απορριφθεί η αρχική ένστασή σας, συνήθως έχετε επιπλέον προσφυγή, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας υποβολής δεύτερης προσφυγής.
• Διαπραγματευτείτε με τον παροχέα σας για μη καλυπτόμενες υπηρεσίες. Μόλις εξαντλήσετε τις επιλογές προσφυγής και βρεθείτε στο γάντζο για ιατρικό λογαριασμό, μπορείτε να δοκιμάσετε να διαπραγματευτείτε με τον πάροχο που εξέδωσε το λογαριασμό. Ένας πάροχος μπορεί να σας προσφέρει ένα μειωμένο επιτόκιο εάν εξηγήσετε ότι πληρώνετε έξω από την τσέπη σας - ίσως να είστε φιλανθρωπικοί, αλλά σίγουρα ο πάροχος μπορεί να αυξήσει τις πιθανότητές του να πληρώσει. Όταν ένας φίλος μου έλαβε ένα λογαριασμό ύψους 2.500 δολαρίων για τις υπηρεσίες της NICU που αποδείχτηκε ότι δεν καλύπτονταν από την ασφαλιστική της εταιρεία, κάλεσε τον πάροχο και δήλωσε κενό ότι δεν μπορούσε να αντέξει οικονομικά το ποσό αυτό. Ο πάροχος έσβησε τη μείωση του λογαριασμού της σε 1.500 δολάρια, την οποία έκλεισε σε δόσεις.
• Συμπληρώστε τη Βοήθεια ενός Δικηγόρου Υγείας. Εάν δεν είστε σε θέση να επιλύσετε το πρόβλημα χρέωσής σας μόνοι σας, μπορεί να βοηθήσει κάποιος επαγγελματίας υπευθύνου για την υγεία. Ένας δικηγόρος υγείας είναι κάποιος εκπαιδευμένος να διαπραγματευτεί ιατρικά θέματα για λογαριασμό σας, συμπεριλαμβανομένων οικονομικών ζητημάτων. Ορισμένες εταιρείες παρέχουν υπηρεσίες συμβούλου υγείας στους υπαλλήλους τους - αν αντιμετωπίζετε υψηλά έξοδα ιατρικής περίθαλψης, πληρώνεται για να δείτε αν η εταιρεία σας προσφέρει αυτό το όφελος. Εάν δεν εργάζεστε για μια εταιρεία που παρέχει αυτή την υπηρεσία, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε έναν ελεύθερο δικηγόρο υγείας μέσω του ιδρύματος Patient Advocate Foundation.

6. Επιλέξτε τη σωστή διευκόλυνση

Το κόστος σας για μια συγκεκριμένη υπηρεσία μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το πού έχετε πραγματοποιήσει. Ακόμη και αν επιλέξετε μια εγκατάσταση εντός δικτύου, ανάλογα με την κάλυψή σας, ορισμένες δοκιμές ή διαδικασίες μπορεί να είναι λιγότερο δαπανηρές όταν εκτελούνται σε εργαστήριο ή κέντρο απεικόνισης σε αντίθεση με νοσοκομείο.

Παρομοίως, μια κλινική με περίπατο ή μια επείγουσα μονάδα φροντίδας μπορεί να είναι φθηνότερη από ένα ER. Εάν αντιμετωπίζετε μια κατάσταση μη έκτακτης ανάγκης - τον τύπο όπου θα θεωρούσατε ένα ER μόνο επειδή είναι το Σαββατοκύριακο και ο γιατρός σας μπορεί να μην είναι διαθέσιμος - πληρώνει για να διαπιστώσει εάν υπάρχει μια ανοιχτή κλινική ή επείγουσα περίθαλψη να επισκεφθείτε αντ 'αυτού. Ορισμένες κλινικές περιπάτου προσφέρουν ακόμη και χρεώσεις με βάση το εισόδημα, έτσι ώστε να μπορείτε να καταλήξετε εξοικονομώντας χρήματα, επιλέγοντας για χαμηλού κόστους θεραπεία.

7. Ζητήστε προληπτική φροντίδα

Είναι πολύ αποδοτικό να αντιμετωπιστούν τα ιατρικά θέματα νωρίς πριν προχωρήσουν σε πλήρη προβλήματα. Πολλά ασφαλιστικά προγράμματα προσφέρουν στους συμμετέχοντες ετήσια φυσική χωρίς κόστος, επειδή η προληπτική φροντίδα εξοικονομεί χρήματα ασφαλιστών μακροπρόθεσμα. Αν σας προσφέρεται η δυνατότητα δωρεάν φυσικών ή ετήσιων εξετάσεων, πάρτε το. Είναι καλό για την υγεία σας, αλλά μπορεί επίσης να βοηθήσει στην πρόληψη δαπανηρών ιατρικών προβλημάτων κάτω από τη γραμμή.

Κατά τη διάρκεια μιας συνηθισμένης εξέτασης, ο γιατρός του φίλου μου ανακάλυψε μια ανάπτυξη στον θυρεοειδή απλά αισθανόμενος γύρω του. Περαιτέρω δοκιμές αποκάλυψαν ότι ήταν καρκινική, αλλά επειδή είχε αλιευθεί νωρίς, το ζήτημα επιλύθηκε με ελάχιστη μεταχείριση. Όχι μόνο αυτό έσωσε τα χρήματα του φίλου μου, αλλά κατά πάσα πιθανότητα έσωσε τη ζωή της.

8. Ερώτηση ο γιατρός σας

Οι γιατροί και άλλοι ιατρικοί επαγγελματίες μπορεί να έχουν τα καλύτερα συμφέροντα των ασθενών τους στην καρδιά τους. Ωστόσο, μερικές φορές αυτό σημαίνει να διατάζετε ακριβές δοκιμές ή διαδικασίες σε μια προσπάθεια να καλύψετε όλες τις βάσεις και να παρέχετε την πιο ολοκληρωμένη φροντίδα. Αν αυτό μεταφράζεται σε επιπλέον έξτρα έξοδα για εσάς, ίσως θελήσετε να ρωτήσετε τον γιατρό σας πριν προχωρήσετε.

Αν σας παρουσιάσει μια επιλογή δοκιμής ή θεραπείας που η ασφαλιστική σας εταιρεία δεν καλύπτει ή που καλύπτεται αλλά σας κοστίζει ένα τεράστιο ποσό, παρακαλείσθε να ενημερώσετε το γιατρό σας αν το χρειάζεστε πραγματικά. Αν εξηγήσετε τις οικονομικές επιπτώσεις, ο γιατρός σας μπορεί να είναι σε θέση να συνεργαστεί μαζί σας για να βρει μια πιο οικονομικά αποδοτική εναλλακτική λύση.

Εάν, μετά από τη συζήτηση, ο γιατρός σας επιμένει στην αρχική πορεία των εξετάσεων ή της θεραπείας που έχει συνταγογραφηθεί, εξακολουθείτε να έχετε επιλογές για να μειώσετε το κόστος των τσακίμων σας. Πρώτον, μπορείτε να ζητήσετε από το γιατρό σας να γράψει στην ασφαλιστική σας εταιρεία ιατρική ιατρική απαίτηση, η οποία είναι μια επιστολή που προσπαθεί να πείσει μια ασφαλιστική εταιρεία να πληρώσει για μια υπηρεσία που κανονικά δεν καλύπτει με βάση ότι η συγκεκριμένη σας κατάσταση δικαιολογεί την ακριβή θεραπεία.

Αν αυτό δεν συμβαίνει, ο γιατρός σας μπορεί να είναι πρόθυμος να συνεργαστεί μαζί σας για να εκτελέσετε την υπηρεσία με μειωμένο κόστος. Και μην ξεχνάτε ότι έχετε πάντα το δικαίωμα να αρνηθείτε μια συγκεκριμένη δοκιμασία ή διαδικασία εάν δεν την αισθάνεστε άνετα ή δεν νομίζετε ότι είναι προς το συμφέρον σας. Το κλειδί είναι να μιλήσετε και να εξερευνήσετε άλλες λεωφόρους προτού συμφωνήσετε σε κάτι που γνωρίζετε ότι θα καταλήξουν να είναι ένα οικονομικό βάρος.

9. Λάβετε έναν Λογαριασμό ευέλικτης δαπάνης (FSA)

Ενώ ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών (FSA) δεν θα μειώσει τα πραγματικά ιατρικά σας έξοδα, μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα για τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης επιτρέποντάς σας να διαθέσετε προνομιακά δολάρια προς ειδικευμένα αντικείμενα, όπως συνταγές, copays γραφείου και γυαλιά. Μπορείτε να εγγραφείτε για έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών μέσω του εργοδότη σας. Από εκεί, απλά πρέπει να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να διαθέσετε σε αυτό.

Σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές του IRS, μπορείτε να διαθέσετε έως και 2.550 δολάρια από το ετήσιο εισόδημά σας στην FSA σας. Αυτό σημαίνει ότι εάν ο κανονικός σας συντελεστής φόρου εισοδήματος είναι 30%, μπορείτε να εξοικονομήσετε περίπου $ 750 κατά τη διάρκεια ενός έτους, μεγιστοποιώντας τη συνεισφορά της FSA σας και χρησιμοποιώντας όλα αυτά τα κεφάλαια για να πληρώσετε για ιατρική περίθαλψη.

Το αλίευμα είναι ότι τα χρήματά σας κατανέμονται σε βάση "χρησιμοποιήστε το ή χάστε το". Αν αποφασίσετε να βάλετε τα πλήρη 2,550 δολάρια στην FSA σας, αλλά θα υποστούν μόνο $ 1,550 σε επιλέξιμες ιατρικές δαπάνες κατά τη διάρκεια του έτους, θα χάσετε τα τελευταία $ 1.000 σας. Για να αποφύγετε αυτό το πρόβλημα, περάστε από τα αρχεία του περασμένου έτους, για να δείτε πόσα δαπανήσατε για τις ιατρικές αμοιβές και να προσθέσετε τα εκτιμώμενα συνταγογραφούμενα έξοδα για τα φάρμακα που λαμβάνετε αυτήν την περίοδο. Αυτό θα σας βοηθήσει να καθορίσετε το σωστό ποσό που πρέπει να διαθέσετε στην FSA σας.

Εάν τελειώσετε διαθέτοντας πάρα πολλά χρήματα στην FSA σας σε ένα δεδομένο έτος, μην πανικοβληθείτε. Μπορεί να είστε σε θέση να προπληρώσετε μερικές από τις δαπάνες του επόμενου έτους για να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας ή να προγραμματίσετε νωρίτερα μια επερχόμενη εξέταση ή διαδικασία. Αυτό μου συνέβη πριν από λίγα χρόνια, όταν βρήκα τον εαυτό μου με ένα αχρησιμοποίητο υπόλοιπο σχεδόν $ 200 πριν από την προθεσμία εξάντλησης της ισορροπίας της FSA. Για να αποφευχθεί η σπατάλη των χρημάτων, παραγγέλλω νέους φακούς επαφής, παρόλο που ήξερα ότι δεν τους χρειάζομαι για αρκετούς μήνες, και ανανέωσα έγκαιρα ένα συνταγογραφούμενο φάρμακο νωρίς για να χρησιμοποιήσω τα εναπομείναντα κεφάλαιά μου και να εξοικονομήσω κάποια χρήματα στο νέο έτος.

Τελικό Λόγο

Όταν πρόκειται να εξοικονομήσετε χρήματα για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε είναι να είστε ενεργά και καλά ενημερωμένοι. Ανεξάρτητα από την κατάσταση, αφιερώστε χρόνο για να κατανοήσετε τα οφέλη και τις θεραπευτικές επιλογές σας, για να αποφύγετε τις δυσάρεστες εκπλήξεις όταν εισέρχονται αυτοί οι λογαριασμοί. Να θυμάστε ότι έχετε πάντα το δικαίωμα να αρνηθείτε τη θεραπεία ή να αναζητήσετε εναλλακτικές επιλογές αν νομίζετε ότι το κόστος που σας παρουσιάζουμε με είναι πολύ υψηλό.

Πόσα χρήματα δαπανώντε κάθε χρόνο για ιατρικά έξοδα; Τι μέτρα έχετε πάρει για να μειώσετε τα έξοδά σας?