Τι είναι ο Σχεδιασμός Κτηματολογίου - Βασικά & Κατάλογος Ελέγχου για Κόστος, Εργαλεία, Πειράματα & Φόροι

Ωστόσο, το αμετάβλητο γεγονός παραμένει ότι ναι, θα πεθάνετε και ναι, θα πρέπει να αρχίσετε να το σκέφτεστε νωρίτερα και όχι αργότερα. Στην πραγματικότητα, τώρα μπορεί να είναι η κατάλληλη στιγμή για να αρχίσετε να σχεδιάζετε το κτηματομεσιτικό σας σχέδιο.

Τι είναι Estate Σχεδιασμός?

Ο προγραμματισμός κτημάτων είναι ο όρος που δίνεται στη διαδικασία που οι άνθρωποι περνούν για να προετοιμαστούν για τη νομική, οικονομική και προσωπική πραγματικότητα του θανάτου τους, ενώ ένα σχέδιο περιουσίας είναι μια συλλογή εργαλείων ειδικά σχεδιασμένων για την αντιμετώπιση τέτοιων ζητημάτων. Ο χωροταξικός σχεδιασμός δεν είναι ένα ενιαίο θέμα, αλλά μάλλον μια συλλογή θεμάτων που περιλαμβάνουν όλες τις πρακτικές πραγματικότητες που περιβάλλουν το θάνατο και τη θνησιμότητα. Μπορεί επίσης να είναι μάλλον περίπλοκη, με συνεχείς μεταβαλλόμενες εκτιμήσεις υπό το πρίσμα των προσωπικών προτιμήσεων, των νέων νόμων, των μεταβαλλόμενων οικονομικών παραγόντων και άλλων.

Ανεξάρτητα από την ηλικία σας ή τις προσωπικές σας συνθήκες, η δημιουργία ενός σχεδίου περιουσίας είναι ένα βασικό καθήκον για κάθε ενήλικα - και να κατανοήσετε τι είναι ένα σχέδιο περιουσίας και ποια συγκεκριμένα είδη προβλημάτων το σχέδιό σας θα μπορούσε να αντιμετωπίσει είναι το πρώτο βήμα.

Έξοδα προγραμματισμού ακινήτων

Το κόστος ανάπτυξης ενός σχεδίου περιουσίας μπορεί να διαφέρει σημαντικά ανάλογα με διάφορους παράγοντες. Στο χαμηλό τέλος, ένα σχέδιο περιουσίας do-it-yourself με λίγα βασικά κομμάτια, όπως η βούληση και η ιατρική οδηγία, θα μπορούσαν εύκολα να κοστίζουν λιγότερο από $ 100. Από την άλλη πλευρά, έχοντας ένα νομοσχέδιο σχέδιο βουλή ή ιατρική οδηγία για λογαριασμό σας μπορεί να κοστίσει από $ 300 έως $ 1.200 - ενδεχομένως περισσότερο. Εάν χρειάζεστε ένα πιο περίπλοκο σχέδιο ακίνητης περιουσίας, το κόστος της προετοιμασίας ενός επαγγελματία για λογαριασμό σας θα αυξηθεί μόνο από εκεί.

Ωστόσο, κατά την εξέταση του κόστους, πρέπει να λάβετε υπόψη το κόστος δεν έχοντας ένα σχέδιο - ή ακόμα χειρότερα, έχοντας ένα κακώς σχεδιασμένο σχέδιο. Εάν ξεσπάσει μια νομική μάχη μεταξύ των μελών της οικογένειάς σας μετά από την ανικανότητά σας ή εάν προκύψει κάποιο πρόβλημα στο σχέδιό σας που πρέπει να επιλυθεί κατά τη διάρκεια της διαδικασίας απονομής, το κόστος μπορεί εύκολα να ξεπεράσει τους συμμετέχοντες στην εκπόνηση ενός ολοκληρωμένου σχεδίου με τη βοήθεια ενός ειδικός.

Τι είναι ένα κτήμα?

Πολλοί άνθρωποι εξομαλύνουν τον όρο "estate" με την ιδέα ενός μεγάλου σπιτιού ή ενός ακινήτου, αλλά αυτό δεν είναι αυτό που σχεδιάζει η περιουσία. Για να κατανοήσετε τον προγραμματισμό ακινήτων, υπάρχουν μερικές θεμελιώδεις ιδέες που πρέπει να ξεκινήσετε.

Ακίνητα

Από νομική άποψη, ένα κτήμα είναι απλά ό, τι αφήνει πίσω του μετά το θάνατο. Μερικοί άνθρωποι μπορούν να αφήσουν πολλά, ενώ άλλοι θα μπορούσαν να αφήσουν πίσω τους λιγότερο - αλλά όλοι, ανεξάρτητα από το ποιοι είναι, πόσο τους ανήκουν ή που ζουν, θα αφήσουν πίσω τους ένα ακίνητο.

Επικύρωση

Επειδή όλοι αφήνουν πίσω τους ένα κτήμα, όλα τα κράτη έχουν υιοθετήσει νόμους που καθορίζουν τι συμβαίνει σε όλα αυτά τα πράγματα που απομένουν πίσω. Ενώ οι νόμοι αυτοί διαφέρουν ελαφρώς από κράτος σε κράτος, είναι βασικά οι ίδιοι και επιτρέπουν την αποτελεσματική και ομοιόμορφη μεταβίβαση ακίνητης ιδιοκτησίας σε νέους ιδιοκτήτες.

Σε γενικές γραμμές, αυτοί είναι γνωστοί ως νόμοι περί αποδείξεων, ή ο κώδικας των εξεγερμένων. Οι δοκιμασμένοι νόμοι προστατεύουν το δικαίωμά σας να λαμβάνετε αποφάσεις σχετικά με το τι θέλετε να συμβεί στο κτήμα σας, αλλά απαιτούν επίσης να κάνετε τέτοιες επιλογές με ειδικά αναγνωρισμένες μεθόδους, όπως κάνοντας μια τελευταία διαθήκη και διαθήκη που να συμμορφώνεται με όλες τις ισχύουσες απαιτήσεις.

Κτηματολογικά σχέδια

Ένα σχέδιο περιουσίας είναι απλά μια συλλογή νομικά εκτελεμένων εργαλείων που επιτρέπει στα άτομα να ελέγχουν τι συμβαίνει με τα κτήματα τους μετά το θάνατο. Ορισμένα σχέδια περιουσίας περιλαμβάνουν ένα μικρό αριθμό εργαλείων - όπως μόνο μια βούληση ή μια διαθήκη με τεκμηριωμένη εμπιστοσύνη - ενώ άλλα είναι πιο περίπλοκα. Ωστόσο, ανεξάρτητα από το συγκεκριμένο είδος ή τον αριθμό των εργαλείων που χρησιμοποιεί το σχέδιό σας, η δημιουργία ενός σχεδίου σάς επιτρέπει να ελέγχετε την περιουσία σας αφού πεθάνετε, υποθέτοντας ότι έχετε κάνει το σχέδιό σας με νόμιμο τρόπο.

Ελλειψη διαθήκης

Σε μεγάλο βαθμό, επειδή οι άνθρωποι διστάζουν να σκεφτούν το θάνατο, μόνο οι μισοί από τους ενήλικες στη χώρα πάντοτε φτάνουν στο να κάνουν ένα σχέδιο περιουσίας, σύμφωνα με έρευνα της Gallup. Οι άνθρωποι που πεθαίνουν χωρίς να αφήνουν πίσω τους ένα σχέδιο, αναφέρονται γενικά ως έχοντες "θύματα". Εξαιτίας αυτού, όλα τα κράτη έχουν υιοθετήσει νόμους που προκαθορίζουν το τι συμβαίνει σε αυτά τα κτήματα. Αυτοί οι νόμοι είναι γνωστοί ως νόμοι εντέρου ή διαδοχής διακοινοτήτων.

Με άλλα λόγια, η πολιτεία σας έχει θεσπίσει νόμους που επιλέγουν ποιες είναι οι επιλογές προγραμματισμού ακινήτου σας - αν δεν το κάνετε μόνοι σας. Εάν πεθάνετε χωρίς δικό σας σχέδιο, αυτοί οι νόμοι θα εφαρμόζονται αυτομάτως στην περιουσία σας. Επιπλέον, δεν έχετε κανέναν έλεγχο σχετικά με αυτό που οι νόμοι αυτοί επιλέγουν για εσάς, εκτός αν τους αντικαταστήσετε με ένα δικό σας σχέδιο περιουσίας.

Εργαλεία χωροταξικού σχεδιασμού

Ίσως το πιο σημαντικό θέμα που θα αντιμετωπίσει το σχέδιο ακινήτου σας είναι οι κληρονομιές. Όταν σχεδιάζετε ένα σχέδιο ακινήτων, μπορείτε να αποφασίσετε ποιος κληρονομεί την ιδιοκτησία σας αφού πεθάνετε.

Θέλετε να δώσετε χρήματα στα αδέλφια σας ή στους γονείς σας; Θέλετε η γυναίκα σου να πάρει τα πάντα; Θέλετε να χωρίσετε την ιδιοκτησία σας μεταξύ της συζύγου σας και των εγγονών σας; Ανεξάρτητα από τις συγκεκριμένες επιλογές σας, υπάρχουν διάφορα εργαλεία τα σχέδια περιουσίας που απασχολούν που σας επιτρέπουν να κάνετε κληρονομικές αποφάσεις.

Η τελευταία διαθήκη και η διαθήκη

Η τελευταία βούληση και η διαθήκη, ή η βούληση, είναι ίσως το πιο γνωστό εργαλείο προγραμματισμού ακινήτων γύρω. Οι περισσότεροι άνθρωποι ξέρουν τι είναι η βούληση και καταλαβαίνουν ότι κάνοντας αυτές μπορούν να επιλέξουν τι είδους κληρονομιές αφήνουν πίσω τους.

Αλλά κάνοντας μια βούληση είναι πολύ πιο περίπλοκη απ 'ότι απλά γράφετε τις επιθυμίες σας σε ένα κομμάτι χαρτί. Κάθε κράτος έχει συγκεκριμένους κανόνες που ισχύουν για τους ανθρώπους που κάνουν διαθήκη, και αν δεν ακολουθήσετε αυτούς τους κανόνες, η θέλησή σας είναι άχρηστη. Αυτές οι απαιτήσεις περιλαμβάνουν:

• Είναι τουλάχιστον 18 ετών
• Είναι υγιές μυαλό
• Κάνοντας τη θέλησή σας γραπτώς
• Υπογραφή του εγγράφου
• Έχοντας το έγγραφο υπογεγραμμένο από δύο αρμόδιους ενήλικους μάρτυρες

Ωστόσο, η ικανοποίηση των βασικών νομικών απαιτήσεων δεν αρκεί για να διασφαλίσει ότι η θέλησή σας κάνει ό, τι θέλετε να κάνει. Μια αποτελεσματική βούληση είναι αυτή που ικανοποιεί τις κρατικές απαιτήσεις, αλλά και μία που ταιριάζει στις ιδιαίτερες ανάγκες και επιθυμίες σας.

Εμπιστοσύνη

Οι εμπιστοσύνη είναι ένα άλλο δημοφιλές εργαλείο προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας το οποίο γνωρίζουν πολλοί άνθρωποι - αλλά είναι επίσης ένα από τα λιγότερο καλά κατανοητά. Μια εμπιστοσύνη μοιάζει με μια πολύ μικρή εταιρεία, επειδή υπάρχει ως νομική οντότητα εκτός από το άτομο που την δημιουργεί. Τα καταπιστεύματα μπορούν να κατέχουν ιδιοκτησία όπως μια εταιρία και διοικούνται από άτομα που δεν έχουν στην ιδιοκτησία τους αλλά τα διαχειρίζονται απλά ή φροντίζουν για λογαριασμό τους.

Ενώ υπάρχουν πολλά είδη εμπιστοσύνης που μπορείτε να συμπεριλάβετε στο σχέδιο περιουσίας σας, ένα από τα μεγαλύτερα οφέλη από τη χρήση ενός εμπιστεύματος ως όχημα κληρονομιάς είναι ότι, σε αντίθεση με τις διαθήκες, δεν χρειάζεται να περάσουν από τη διαδικασία των αποδείξεων. Για παράδειγμα, μια ανακλητή εμπιστοσύνη (που είναι επίσης γνωστή ως εμπιστοσύνη εν ζωή ή απλώς ζωντανή εμπιστοσύνη) σας επιτρέπει να κάνετε κληρονομικές επιλογές χωρίς να υποβάλετε αυτές τις επιλογές σε ένα δικαστήριο τελετουργίας. Η διαδικασία του διαγωνισμού είναι ανοικτή σε δημόσια επιθεώρηση και είναι συχνά δαπανηρή και χρονοβόρα, γι 'αυτό και μπορεί να είναι τόσο χρήσιμη η ανακλητή εμπιστοσύνη..

Μεταβιβάσεις σε θανάσιμα περιουσιακά στοιχεία

Ίσως να είστε ήδη εξοικειωμένοι με τα περιουσιακά στοιχεία που μεταφέρονται σε θάνατο (γνωστά μερικές φορές και ως "πληρωτέα σε θανάσιμα περιουσιακά στοιχεία"), ακόμη και αν ποτέ δεν τα έχετε συνδέσει με προγραμματισμό ακίνητης περιουσίας και κληρονομιές. Ένα περιουσιακό στοιχείο μεταβίβασης στη θανάτου είναι ένα, όπως ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, το οποίο κληρονομείται αυτόματα από τον δικαιούχο που επιλέξατε μετά τη μετανάστευσή σας.

Δεν χρειάζεται να κάνετε μια βούληση ή μια εμπιστοσύνη για να επιλέξετε ποιος κληρονομεί τα περιουσιακά στοιχεία που μεταβιβάζονται σε θανάτου - απλά πρέπει να βεβαιωθείτε ότι επιλέγετε τον δικαιούχο σας με τον τρόπο που απαιτείται σύμφωνα με τους κανόνες του περιουσιακού στοιχείου. Για παράδειγμα, αν έχετε έναν τραπεζικό λογαριασμό που σας επιτρέπει να ονομάσετε έναν δικαιούχο μετάβασης σε θάνατο, ο δικαιούχος αυτός θα κληρονομήσει τα χρήματα στον λογαριασμό αμέσως μόλις πεθάνετε.

Σχεδιασμός για ανικανότητα

Τα σχέδια ακινήτων είναι ευέλικτα. Δεν προστατεύουν απλώς τα συμφέροντά σας αφού πεθάνετε, αλλά μπορεί επίσης να σας προστατεύσουν αν χάσετε τις ικανότητές σας να φροντίζετε τον εαυτό σας ή να διαχειρίζεστε τα δικά σας περιουσιακά στοιχεία.

Πολλοί ενήλικες είναι σωματικά και διανοητικά ικανοί να κάνουν τις δικές τους επιλογές - αλλά αυτό μπορεί να αλλάξει. Τα άτομα που έχουν σημαντικές αναπηρίες, όσοι έχουν τραυματιστεί ή όσοι πάσχουν από τις επιπτώσεις τερματικών ή σοβαρών ιατρικών καταστάσεων συχνά δεν μπορούν να λάβουν τις δικές τους αποφάσεις. Όταν συμβαίνει αυτό, όταν οι ικανές άνθρωποι γίνουν νομικά ανίκανοι να κάνουν επιλογές ή ανίκανοι.

Εξουσιοδοτημένες και ιατρικές οδηγίες

Ακριβώς όπως ένα σχέδιο περιουσίας σας επιτρέπει να ελέγχετε τι συμβαίνει με την ιδιοκτησία σας μετά το θάνατό σας, σας επιτρέπει επίσης να προστατευθείτε σε περίπτωση που χάσετε την ικανότητά σας.

Οικονομικές εξουσίες
Μια πληρεξούσια είναι ένα έγγραφο μέσω του οποίου εσείς (ο κύριος υπόχρεος) δίνετε στον νόμιμο εκπρόσωπο (τον πράκτορα) την επιλογή σας για την εξουσία λήψης αποφάσεων για εσάς. Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πληρεξούσιο, αλλά ένα από τα πιο συνηθισμένα είναι να ονομάσετε έναν πράκτορα που θα διαχειριστεί τις οικονομικές σας υποθέσεις εάν χάσετε την ικανότητά σας.

Αυτές οι εξουσίες συχνά αναφέρονται ως εξουσιαστικές εξουσίες επειδή δίνουν μόνο τις ικανότητες λήψης αποφάσεων από τους πράκτορες αν και όταν γίνεστε ανίκανοι. Οι πράκτορες με οικονομική εξουσιοδότηση μπορούν, για παράδειγμα, να πληρώσουν την υποθήκη σας χρησιμοποιώντας τα χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό, να εισπράξουν το Medicare ή την Κοινωνική Ασφάλιση για λογαριασμό σας ή να φροντίσουν τις καθημερινές δαπάνες.

Ιατρικές εξουσίες
Σε αντίθεση με τις οικονομικές δυνάμεις, τα ιατρικά πληρεξούσια έχουν σχεδιαστεί για να δίνουν στον πράκτορα σας τη δυνατότητα να κάνουν επιλογές υγειονομικής περίθαλψης για εσάς εάν καταστείτε ανίκανοι. Για παράδειγμα, ένας πράκτορας υπό ιατρική εξουσιοδότηση μπορεί να συζητήσει με το γιατρό σας το ιατρικό ιστορικό και τις θεραπευτικές επιλογές σας, να δεχθεί ή να αρνηθεί την ιατρική περίθαλψη για λογαριασμό σας ή να ζητήσει τη γνώμη άλλων παρόχων υγειονομικής περίθαλψης.

Ανθεκτικές εξουσίες
Ίσως ακούσετε επίσης πληρεξούσιο που αναφέρεται ως "ανθεκτικό". Μια ανθεκτική δύναμη είναι αυτή που επιτρέπει στον πράκτορα σας να συνεχίσει να σας εκπροσωπεί ακόμα και μετά την ανικανότητά σας. Οι ανθεκτικές αρμοδιότητες είναι απαραίτητες για τα σχέδια ανικανότητας, αλλά δεν είναι οι μόνοι διαθέσιμοι.

Οι μη διαρκείς πληρεξούσιοι τερματίζονται αυτομάτως αν εσείς, ο κύριος υπόχρεος, χάσετε τη χωρητικότητα. Αυτοί οι μη διαρκείς τύποι πληρεξουσίων χρησιμοποιούνται συχνά, για παράδειγμα, από άτομα που προσλαμβάνουν έναν κτηματομεσίτη ή έναν χρηματιστή, αλλά δεν επιθυμούν να ενεργεί ο εν λόγω αντιπρόσωπος εξ ονόματός τους σε περίπτωση που ο κύριος υπόχρεος καταστεί ανίκανος. Για λόγους προγραμματισμού ανικανότητας, οι βασικές πληρεξουσιότητες είναι απαραίτητες.

Προκαταρκτικές ιατρικές οδηγίες

Οι ιατρικές πληρεξούσιοι αποκαλούνται ορισμένες φορές ως πρόβλεπτες ή ιατρικές οδηγίες, αν και υπάρχουν πολλοί τύποι οδηγιών εκ των προτέρων. Μια ιατρική οδηγία προόδου είναι ένα έγγραφο που περιέχει ή παραθέτει τις ιατρικές σας επιθυμίες. Σε περίπτωση που χάσετε την ικανότητά σας να κάνετε επιλογές ή να επικοινωνείτε τις επιθυμίες σας με τους παροχείς υγειονομικής περίθαλψης, οι ιατρικές οδηγίες σας θα σας χρησιμεύσουν ως φωνή.

Οι εκ των προτέρων οδηγίες (που ονομάζονται έτσι επειδή τις κάνετε εκ των προτέρων) περιλαμβάνουν έγγραφα όπως:

• Living Will. Ένα έγγραφο που δηλώνει ποια είδη θεραπειών περίθαλψης θέλετε να αρνηθείτε ή να δεχτείτε.
• Υγειονομική Εξυπηρέτηση Proxy. Ένας άλλος όρος για πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης, αυτό είναι ένα έγγραφο που δηλώνει ποιος έχει την εξουσία να κάνει ιατρικές επιλογές για σας θα πρέπει να καταστεί ανίκανος.
• Διαταγή Do-Not-Resuscitate (DNR). Ένα έγγραφο που ενημερώνει τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης σας ότι δεν επιθυμείτε να λάβετε αναζωογονητικές θεραπείες, όπως καρδιοπνευμονική ανάνηψη (CPR), σε περίπτωση που η καρδιά ή οι πνεύμονες σταματήσουν να λειτουργούν.

Δοκιμάστε και δοκιμάστε την αποφυγή

Μπορεί να μην αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι νόμοι περί αποδείξεων μπορούν να είναι περίπλοκοι, δυσκίνητοι και δυνητικά δαπανηροί. Μόλις πεθάνεις και αφήσεις πίσω ένα κτήμα, οι κληρονόμοι σου δεν μπορούν να λάβουν τις κληρονομιές τους μέχρι να ολοκληρωθεί αυτή η διαδικασία.

Αυτή η διαδικασία περιλαμβάνει ορισμένα βήματα που πρέπει να γίνουν. Για παράδειγμα, εάν αφήσατε πίσω σας οποιεσδήποτε οφειλές, οι πιστωτές σας πρέπει να έχουν την ευκαιρία να καταθέσουν αξίωση στο ακίνητο. Μόλις κατατεθεί, ο διαχειριστής της περιουσίας σας θα πρέπει να χρησιμοποιήσει αμοιβαία κεφάλαια για να εξοφλήσει τα χρέη αυτά προτού αυτός ή αυτή μπορεί να διανείμει τυχόν κληρονομιές.

Έτσι, πολλά σύγχρονα κτηματομεσιτικά σχέδια επικεντρώνονται στη λήψη όσο το δυνατόν περισσότερο από την εικόνα. Υπάρχουν πολλοί τρόποι να το κάνετε αυτό. Για παράδειγμα, οι άνθρωποι που δημιουργούν σωστά και χρηματοδοτούν μια εμπιστοσύνη που ζουν μπορούν να κάνουν αποτελεσματικά όλες (ή σχεδόν όλες) τις σημαντικές μεταβιβάσεις κληρονομιών τους εντελώς εκτός της διαδικασίας απονομής του δικαιώματος. Άλλα εργαλεία μετριασμού του προβλήματος μπορούν να περιλαμβάνουν την παροχή δωρεών σε όλη τη ζωή στους φίλους και την οικογένεια, με τη χρήση περιουσιακών στοιχείων πληρωτέων επί θανάτου, όπως ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, και εκμετάλλευσης κοινής ιδιοκτησίας.

Φορολογικός και χρηματοοικονομικός προγραμματισμός

Δεν μπορείτε να μιλήσετε για προγραμματισμό ακινήτων χωρίς να μιλάτε για κάποια σημαντικά ζητήματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπως π.χ. φόρους. Αν αφήσετε πίσω πολλά χρήματα ή ακίνητα, υπάρχει πάντοτε η πιθανότητα να ισχύουν φόροι ακίνητης περιουσίας. Ένα καλό οικονομικό και κτηματολογικό σχέδιο μπορεί να μειώσει την πιθανή φορολογική επιβάρυνση που μπορεί να αντιμετωπίσει μία μέρα η περιουσία σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το σωστό σχέδιο μπορεί να σας επιτρέψει να αποφύγετε εντελώς τους φόρους κληρονομίας και κληρονομιάς, επιτρέποντάς σας να διατηρήσετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μέρος του πλούτου σας για να διανείμετε όπως επιθυμείτε.

Ωστόσο, όπως και σε κάθε συζήτηση για τα φορολογικά ζητήματα, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι ισχύοντες φορολογικοί νόμοι μπορούν - και πιθανόν - να αλλάξουν στο μέλλον. Αυτός είναι ένας από τους πολλούς λόγους για τους οποίους η συζήτηση με έναν εμπειρογνώμονα σχεδιασμού ακινήτων θα είναι πάντα καλύτερο από το να προσπαθείς να σχεδιάσεις ένα σχέδιο μόνος σου.

Φόροι περιουσίας

Οι φόροι ακίνητης περιουσίας, που συχνά αναφέρονται ως "φόρος θανάτου", είναι ευρέως παρεξηγημένοι στο γενικό πληθυσμό. Όταν πεθάνεις και αφήσεις πίσω μια περιουσία, το ακίνητο αξίζει ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου. Ο φόρος περιουσίας είναι απλώς ένας φόρος που εφαρμόζεται σε αυτή την αξία.

Ο φόρος ακίνητης περιουσίας είναι ένας φόρος που δεν θα χρειαστεί ποτέ να πληρώσετε επειδή ισχύει μόνο μετά το θάνατό σας. Επιπλέον, δεν είναι φόρος που η οικογένειά σας ή οι κληρονόμοι θα πρέπει να πληρώσουν, επειδή η περιουσία σας είναι υπεύθυνη για την πληρωμή της πριν τη διανομή της περιουσίας ως κληρονομιές. Σημειώστε, ωστόσο, ότι εάν μια περιουσία είναι πλούσια σε περιουσιακά στοιχεία αλλά φτωχά σε μετρητά, η καταβολή του φόρου ακίνητης περιουσίας μπορεί να απαιτήσει την εκκαθάριση ορισμένων περιουσιακών στοιχείων, όπως το οικογενειακό σπίτι, για την κάλυψη του φόρου ακίνητης περιουσίας. Επιπλέον, κάθε φορά που ένα ακίνητο πρέπει να πληρώσει τους φόρους περιουσίας, ο φόρος μειώνει τις πιθανές κληρονομιές.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει φόρο ακίνητης περιουσίας, αλλά δεν εφαρμόζεται επί του παρόντος αν δεν αφήσετε πίσω σας ένα ακίνητο αξίας άνω των $ 5 εκατομμυρίων δολαρίων αν είστε ενιαίος ή πάνω από 10 εκατομμύρια δολάρια εάν είστε παντρεμένοι. Αν αφήσετε ένα ακίνητο αξίζει λιγότερο από αυτό το ποσό, η περιουσία σας δεν θα πρέπει να πληρώσει ένα δολάριο σε ομοσπονδιακούς φόρους ακίνητης περιουσίας.

Εκτός από τον ομοσπονδιακό φόρο ακίνητης περιουσίας, ένας μικρός αριθμός κρατών έχει επίσης θεσπίσει κρατικούς φορολογικούς συντελεστές περιουσίας. Αυτοί οι φόροι σε επίπεδο κράτους μπορούν να εφαρμοστούν σε πολύ μικρότερα κτήματα. Για παράδειγμα, η πολιτεία του Illinois επιβάλλει φόρο ακίνητης περιουσίας σε οποιοδήποτε ακίνητο αξίας άνω των 4 εκατομμυρίων δολαρίων, ενώ ο φόρος περιουσίας του Νιου Τζέρσεϋ ισχύει για οποιοδήποτε ακίνητο αξίας 675.000 δολαρίων ή περισσότερο. Η εκπόνηση σχεδίου περιουσίας που μειώνει ή εξαλείφει κάθε πιθανή εκτίμηση του φόρου ακίνητης περιουσίας μπορεί να είναι ζωτικής σημασίας εάν θέλετε να διατηρήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα από τα περιουσιακά σας στοιχεία για να χρησιμοποιήσετε ως κληρονομιά.

Φόροι κληρονομίας

Η αποχώρηση από την ιδιοκτησία είναι ένα πράγμα, αλλά τι γίνεται με την κληρονομιά της; Πρέπει να πληρώσετε χρήματα εάν λάβετε κληρονομιά?

Όπως οι φόροι ακινήτων, οι φόροι κληρονομίας μπορούν να ισχύουν τόσο σε κρατικό όσο και σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Ωστόσο, ευτυχώς για εσάς και την οικογένειά σας, δεν υπάρχει ομοσπονδιακός φόρος κληρονομιάς και μόνο ένας μικρός αριθμός κρατών τα έχει σήμερα στα βιβλία.

Από τον Απρίλιο του 2015, μόνο οι Ιντιάνα, η Αϊόβα, το Κεντάκι, το Μέριλαντ, η Νεμπράσκα, το Νιου Τζέρσεϋ και η Πενσυλβάνια έχουν φόρους κληρονομίας, με ποσοστά που κυμαίνονται από 1% έως 20% της αξίας της κληρονομιάς που έλαβε. Έτσι, για παράδειγμα, εάν λάβατε κληρονομία 150.000 δολαρίων και ζείτε σε κράτος που επέβαλε φόρο κληρονομίας 5%, θα έπρεπε να πληρώσετε 7.500 δολάρια στο κράτος ως φόρο.

Προστασία περιουσιακών στοιχείων

Η προστασία περιουσιακών στοιχείων είναι η διαδικασία διαμόρφωσης της περιουσίας σας με τέτοιο τρόπο ώστε να προστατεύεται από εκείνους που θα μπορούσαν να προσπαθήσουν να την πάρουν. Ουσιαστικά, αυτό σημαίνει ότι προστατεύετε τα χρήματά σας από πιθανές αγωγές ή από πιστωτές που ενδέχεται να επιδιώξουν να καταλάβουν τα περιουσιακά σας στοιχεία για να ικανοποιήσουν τυχόν χρέη που ενδέχεται να οφείλετε.

Για παράδειγμα, μια από τις απλούστερες στρατηγικές προστασίας περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνει τη μεγιστοποίηση της ετήσιας συνεισφοράς σας στον IRA σας. Εάν υποστείτε μήνυση και χάνετε, ο πιστωτής δεν μπορεί να πάρει τα χρήματα που έχετε στο λογαριασμό του IRA, επειδή αυτά τα κεφάλαια απαλλάσσονται από τις συλλογές από το νόμο. Τα σχέδια προστασίας περιουσιακών στοιχείων μπορούν να περιλαμβάνουν τη δημιουργία μιας ή περισσότερων καταπιστευμάτων, χρησιμοποιώντας ένα σχέδιο Medicaid για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων από τα συχνά υπερβολικά υψηλά έξοδα που σχετίζονται με εγκαταστάσεις νοσηλείας ή βοηθητικής διαβίωσης ή άλλα εργαλεία που ανταποκρίνονται σε συγκεκριμένες ανάγκες ή περιστάσεις.

Να πάρει παρελθόν Προγραμματισμός εμπόδια

Μόλις καταλάβετε τα βασικά στοιχεία για το τι μπορεί να κάνει ένα σχέδιο περιουσίας για εσάς, την ιδιοκτησία σας και την οικογένειά σας, θα πρέπει να είναι σαφές γιατί η δημιουργία ενός δικού σας σχεδίου είναι τόσο σημαντική. Αλλά η γνώση και η πραγματοποίηση είναι δύο ξεχωριστά πράγματα, ειδικά όταν πρόκειται για προγραμματισμό ακινήτων. Πολύ συχνά, οι άνθρωποι είτε διστάζουν να αντιμετωπίσουν ζητήματα τόσο στενά συνδεδεμένα με τη θνησιμότητα, είτε δεν πιστεύουν ότι έχουν αρκετό για να ανησυχούν για αυτό, θα απαιτούσαν από αυτούς να σχεδιάσουν ένα σχέδιο.

Όταν διστάσετε να ξεκινήσετε ένα δικό σας σχέδιο, είναι συχνά καλύτερο να εστιάσετε την προσοχή σας μακριά από τον εαυτό σας και τον πιθανό θάνατό σας και να σκεφτείτε αντί των αγαπημένων σας. Για παράδειγμα, εξετάστε κάποια από τα παρακάτω:

• Τι θα συμβεί με τα μέλη της οικογένειάς σας και τους αγαπημένους σας εάν αρρωστήσετε ή πεθάνετε?
• Ποιος θα φροντίσει τα μικρά παιδιά σας αν δεν μπορείτε πλέον?
• Τι γίνεται με τα κατοικίδια ζώα σας?
• Ακόμη και αν δεν έχετε πολλά ακίνητα, έχετε κάνει τίποτα για να προστατεύσετε τις ανάγκες τους?
• Τους ενημερώσατε τι θέλετε αν σας συμβεί κάτι?

Εάν αποφασίσετε ότι ο προγραμματισμός περιουσίας είναι κάτι που πρέπει να κάνετε, υπάρχουν διάφορα πιθανά βήματα που μπορείτε να κάνετε για να ξεκινήσετε:

1. Καταχωρίστε τις περιουσίες σας. Πρώτον, μπορείτε να δημιουργήσετε μια λίστα με όλα τα υπάρχοντά σας, συμπεριλαμβανομένων των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεών σας. Μόλις μπορείτε να δείτε τι έχετε σε ένα κομμάτι χαρτί, μπορείτε να πάρετε κάποιες ιδέες για το πώς μπορεί να θέλετε να διανείμετε την ιδιοκτησία μετά το θάνατό σας, ή τι μπορεί να χρειαστεί να κάνετε για να προστατεύσετε αυτή την ιδιοκτησία εάν καταστείτε ανίκανος.
2. Συζητήστε με την οικογένειά σας. Συζητήστε με την οικογένειά σας και τους αγαπημένους σας για τις ανησυχίες σας, καθώς και τις δικές τους. Η κατανόηση του τι θέλει ή αναμένει κάθε μέλος της οικογένειας όταν πρόκειται για θέματα περιουσίας δεν μπορεί μόνο να αποτρέψει πιθανές συγκρούσεις αργότερα, αλλά μπορεί επίσης να χρησιμεύσει ως κίνητρο για να φτιάξετε ένα σχέδιο που προστατεύει όλους εκείνους που είναι σημαντικοί για εσάς.
3. Συζητήστε με έναν πληρεξούσιο προγραμματισμού ακινήτων. Επειδή οι νόμοι σχεδιασμού περιουσίας διαφέρουν τόσο σημαντικά και είναι τόσο περίπλοκοι, η συζήτηση με έμπειρο δικηγόρο είναι συχνά η καλύτερη επιλογή. Εάν δεν νομίζετε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έναν πληρεξούσιο, μπορείτε πάντα να ρωτήσετε για τις τιμές και τα τέλη πριν προγραμματίσετε ένα ραντεβού. Εάν, μετά από να μιλήσετε σε έναν τοπικό δικηγόρο, αποφασίσετε ότι η διαδικασία θα εξακολουθεί να είναι πολύ δαπανηρή, μπορείτε να ξεκινήσετε να δημιουργείτε ένα δικό σας σχέδιο με πόρους που διατίθενται στο διαδίκτυο (π.χ. LegalZoom) ή μέσω διαφόρων εταιρειών.

Είναι σημαντικό να επισημάνουμε ότι η κατασκευή ενός σχεδίου είναι κάτι που μπορεί να είναι περίπλοκο, για να μην αναφέρουμε δυνητικά σύγχυση. Εάν δεν είστε έμπειροι σε ζητήματα προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας, δεν έχετε σχεδόν κανένα τρόπο να μάθετε ποια εργαλεία μπορεί να είναι τα καλύτερα για εσάς και τις ιδιαίτερες συνθήκες σας. Η συζήτηση με έναν ειδικό μπορεί να κοστίσει χρήματα τώρα, αλλά δεν μπορεί να σας κοστίσει - ή η οικογένειά σας - πολλά περισσότερο χρήματα αργότερα.

Τελικό Λόγο

Στο απόλυτο ελάχιστο, ένα σχέδιο ακίνητης περιουσίας μπορεί να κάνει τις επιθυμίες σας σαφείς στους αγαπημένους σας και να τους χαρίσετε την ειρήνη του μυαλού, γνωρίζοντας ότι κάνουν ό, τι θα θέλατε να κάνουν. Αντί να αναρωτιέστε ποιες είναι οι επιθυμίες σας, η οικογένειά σας θα έχει διαθέσιμο το σχέδιό σας για αναφορά. Όταν βλέπουμε από αυτήν την οπτική γωνία, πολλοί άνθρωποι συνειδητοποιούν γρήγορα πόσο σημαντικό είναι να έχουν ακόμα ένα βασικό σχέδιο.

Έχετε κάνει ακόμα ένα κτηματομεσιτικό σχέδιο?