6 τρόποι να προστατευθείτε από τις επιπτώσεις του πληθωρισμού και της απώλειας αγοραστικής δύναμης

Δυστυχώς, ο πληθωρισμός μας κλέβει όλους. Είναι ένας σιωπηλός κλέφτης που χτυπά μακριά την αξία των χρημάτων μας, κάνοντας κάθε δολάριο αξίζει λιγότερο και λιγότερο με την πάροδο του χρόνου. Ωστόσο, αποτελεί επίσης μέρος μιας υγιούς οικονομίας. Είναι σημαντικό να ξεδιπλώσετε το μυστήριο του πληθωρισμού και να καταλάβετε πώς επηρεάζει εσάς, ώστε να μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας και να προστατευθείτε από τον δυνητικά αρνητικό του αντίκτυπο.

Τι είναι ο πληθωρισμός;?

Πέστε ότι πήγατε στο κατάστημα το 1990 και δαπανάτε $ 1 για δύο πακέτα ελαστικού. Σήμερα, $ 1 μπορεί να σας πάρει μόνο ένα πακέτο. Ο πληθωρισμός προκάλεσε τα χρήματά σας να χάσουν κάποια από την αγοραστική τους δύναμη, πράγμα που σημαίνει ότι τα δολάρια σας έχουν εξασθενήσει.

Το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS) ορίζει τον πληθωρισμό ως τη διαδικασία συνεχώς αυξανόμενων τιμών - ή, με άλλο τρόπο, τη συνεχή μείωση της αξίας του χρήματος. Προκαλείται από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των συναλλαγματικών ισοτιμιών, της αύξησης της προσφοράς χρήματος και του εθνικού χρέους. Οι κυβερνήσεις μετρούν τον πληθωρισμό για να καθορίσουν τον τρόπο αύξησης των τιμών σε μια καθορισμένη περίοδο, γενικά σε ετήσια βάση. Παρακολουθούν επίσης το κόστος επιλεγμένων αγαθών και υπηρεσιών που αγοράζουν τα νοικοκυριά κατά μέσον όρο, όπως τα τρόφιμα, η ενέργεια και το ενοίκιο, όλα αυτά με έκπτωση στις προσωρινές αιχμές τιμών.

Η πληρωμή περισσότερων για τα ίδια πράγματα μπορεί να μην ακούγεται ιδανική, αλλά ο πληθωρισμός ερμηνεύεται στην πραγματικότητα ως ένδειξη ανάπτυξης σε μια υγιή οικονομία. Η εναλλακτική πλευρά είναι περιόδους χαμηλού πληθωρισμού ή ακόμη και αποπληθωρισμού, στις οποίες οι τιμές μειώνονται. Κατά τη διάρκεια αυτών των περιόδων, τα χρήματα διατηρούν μεγαλύτερη αξία και οι καταναλωτές κερδίζουν περισσότερα ανά δολάριο. Ωστόσο, αυτό δεν είναι πάντα ένας λόγος για τον εορτασμό, καθώς ο χαμηλός πληθωρισμός και ο αποπληθωρισμός προκαλούν συνήθως πάγωμα των μισθών.

Το κλειδί για τον πληθωρισμό είναι ισορροπία. Οι κεντρικές τράπεζες θέλουν να αποφύγουν τον αποπληθωρισμό, αλλά δεν θέλουν οι τιμές να αυξάνονται πολύ γρήγορα. Στις ΗΠΑ, το Federal Reserve ισχυρίζεται ότι ο ετήσιος πληθωρισμός 2% αποτελεί καλό στόχο.

Επιπτώσεις του πληθωρισμού και πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας

Δεδομένου ότι ο πληθωρισμός επηρεάζει την αξία του χρήματος, μπορεί να έχει απτές επιπτώσεις σε διάφορες πτυχές της ζωής μας. Είναι σημαντικό να υπολογίσετε τον πληθωρισμό στις οικονομικές αποφάσεις σας για να βεβαιωθείτε ότι κάνετε έξυπνες επιλογές τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα.

1. Κόστος διαβίωσης

Το πιο εμφανές αποτέλεσμα του πληθωρισμού είναι ότι αυξάνει το κόστος ζωής. Το ποσό που δαπανούμε σήμερα δεν θα αγοράσει στο μέλλον ίσες ποσότητες αγαθών και υπηρεσιών. Τελικά, θα πληρώσετε περισσότερα για φαγητό, ηλεκτρικό ρεύμα, υγειονομική περίθαλψη, ηλεκτρονικά κ.λπ..

Αλλά ο πληθωρισμός μπορεί να είναι δύσκολος, καθώς δεν επηρεάζει ταυτόχρονα το κόστος όλων των αγαθών, πράγμα που σημαίνει ότι δεν επηρεάζεται εξίσου ο καθένας εξίσου. Για παράδειγμα, τον Μάιο του 2015, η BLS ανέφερε ότι οι τιμές των τροφίμων που καταναλώνονται μακριά από το σπίτι αυξήθηκαν κατά 0,2%, αλλά τα τρόφιμα που καταναλώθηκαν στο σπίτι μειώθηκαν κατά 0,2%. Επειδή οι τιμές για τις δύο αυτές πτυχές του δείκτη τροφίμων μετακινούνται εξίσου αλλά σε διαφορετικές κατευθύνσεις, η BLS ανέφερε ότι ο πληθωρισμός των τροφίμων παραμένει αμετάβλητος εκείνος ο μήνας. (Ο μέσος καταναλωτής αγόρασε τα τρόφιμα που πληρώνουν λιγότερα για να φάνε, ενώ οι άνθρωποι που κυρίως έτρωγαν ξόδεψαν περισσότερο).

Όταν ο πληθωρισμός είναι σε άνοδο, κάντε το καλύτερο για να κρατήσετε όλες τις πηγές εσόδων, όπως οι μισθοί και οι επενδύσεις, αυξάνονται τόσο γρήγορα όσο (ή ταχύτερα από) τα έξοδά σας. Κατά τη διάρκεια περιόδων αποπληθωρισμού, καθώς οι τιμές μειώνονται, προσπαθήστε να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας αντί να ξοδέψετε περισσότερα.

2. Μισθός

Ο πληθωρισμός οδηγεί συχνά σε υψηλούς μισθούς, επειδή οι εταιρείες είναι πρόθυμες να πληρώσουν περισσότερα όταν η οικονομία αναπτύσσεται και το κόστος ζωής των εργαζομένων αυξάνεται. Εάν είναι δυνατόν, πυροβολείτε για αύξηση που είναι υψηλότερη από τον ρυθμό πληθωρισμού, ώστε να σας εξασφαλίσουμε την υπέρβαση.

Από τη μεγάλη ύφεση του 2007 και του 2008, ο πληθωρισμός και οι μισθολογικές αυξήσεις ήταν σχετικά αδύναμοι. Σύμφωνα με το The Washington Post, οι μισθοί αυξήθηκαν κατά 1,7% μεταξύ Ιανουαρίου 2014 και Ιανουαρίου 2015 και σύμφωνα με τα στοιχεία του Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΔΤΚ), ο ρυθμός πληθωρισμού το 2014 ήταν μόνο 0,8%, πράγμα που σημαίνει ότι ο μέσος εργαζόμενος που έλαβε αύξηση κέρδισε περισσότερα λεφτά.

Όταν η αμοιβή αυξάνει τον πληθωρισμό με καθυστέρηση (ή δεν λαμβάνετε καθόλου αυξήσεις), προκύπτουν προβλήματα. Για παράδειγμα, οι εργαζόμενοι που κέρδισαν τον ομοσπονδιακό ελάχιστο μισθό κέρδισαν $ 7.25 ανά ώρα το 2009. Σύμφωνα με το Pew Research Center, οι άνθρωποι που κέρδισαν ακόμη το ποσό από τον Μάιο του 2015 είχαν χάσει περίπου το 8,1% της αγοραστικής τους δύναμης στον πληθωρισμό.

Η εργασία των ανειδίκευτων θέσεων εργασίας αυξάνει τον κίνδυνο θύματός σας από τον πληθωρισμό. Για παράδειγμα, σύμφωνα με το Pew Research Center, ο κλάδος των εστιατορίων και των υπηρεσιών εστίασης είναι ο μεγαλύτερος εργοδότης των εργαζομένων που πλησιάζουν ελάχιστα μισθούς, οι οποίοι ορίζονται ως άτομα που πληρώνουν περισσότερο από τον κατώτατο μισθό αλλά λιγότερο από $ 10,10 ανά ώρα. Επιπλέον, η Wall Street Journal αναφέρει ότι η αύξηση των μισθών των εργαζομένων στις υπηρεσίες τροφίμων έφθασε στο ρυθμό αύξησης του συνολικού ιδιωτικού τομέα μέχρι το δεύτερο εξάμηνο του 2014.

Ένας καλός τρόπος για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να διατηρήσετε έναν μισθό που διατηρεί ή υπερβαίνει τον πληθωρισμό είναι να επιδιώξετε εξειδικευμένες θέσεις που σχετίζονται με την τρέχουσα οικονομία. Και κατά τη διάρκεια των πληθωριστικών περιόδων, διαπραγματεύονται πιο επιθετικά για μεγαλύτερες αυξήσεις.

3. Απασχόληση

Γενικά, ο πληθωρισμός είναι καλός για την αγορά εργασίας. Όταν η οικονομία αναπτύσσεται, οι άνθρωποι κερδίζουν περισσότερα και ξοδεύουν περισσότερα και οι εταιρείες είναι πιο πιθανό να κρατήσουν τους εργαζόμενους μισθωμένους και να προσλάβουν άλλους για να καλύψουν την αυξανόμενη ζήτηση. Ωστόσο, ο χαμηλός πληθωρισμός και οι συνθήκες αποπληθωρισμού έχουν το αντίθετο αποτέλεσμα - χωρίς ανάπτυξη, οι επιχειρήσεις βρίσκουν ελάχιστη ή και καθόλου ανάγκη να δημιουργήσουν νέες θέσεις εργασίας.

Σύμφωνα με το Ίδρυμα Οικονομικής Παιδείας, όταν οι τιμές ξεφουσκώνουν ταχύτερα από τους μισθούς, μπορεί να προκαλέσει αύξηση της ανεργίας. Αυτό συνέβη το δεύτερο εξάμηνο του 2014, μετά την πτώση των τιμών του πετρελαίου. Η USA Today αναφέρει ότι δεκάδες χιλιάδες απολύσεις το μήνα σημειώθηκαν στα πετρελαιοπαραγωγά κράτη, καθώς οι πετρελαϊκές εταιρείες αγωνίστηκαν για να καλύψουν το κόστος με τη μείωση των εσόδων. Η καλύτερη στιγμή για αναζήτηση εργασίας είναι κατά τις περιόδους πληθωρισμού, όταν η ανεργία - και επομένως ο ανταγωνισμός για θέσεις εργασίας - είναι χαμηλότερη.

4. Χρέος

Οι πιστώσεις και τα δάνεια είναι συνήθως φθηνότερα κατά τη διάρκεια χαμηλού πληθωρισμού ή αποπληθωριστικών συνθηκών, επειδή οι πιστωτές πιέζονται για να ωθήσουν τη ζήτηση των καταναλωτών. Ορισμένοι πιστωτές προσφέρουν ακόμη και άτοκες περιόδους, οι οποίες παρέχουν την ευκαιρία να δανειστούν χρήματα δωρεάν. Στη συνέχεια, καθώς ο πληθωρισμός αυξάνεται, τα επιτόκια τείνουν να ακολουθούν το παράδειγμα.

Είναι καλύτερο να δανειστείτε κατά τη διάρκεια χαμηλού πληθωρισμού ή περιόδων αποπληθωρισμού, υποθέτοντας ότι τα επιτόκια είναι ευνοϊκά. Η εξόφληση του χρέους γίνεται πιο εύκολη αν τα κέρδη σας ξεπεράσουν τον πληθωρισμό επειδή το σημερινό σας χρέος θα καταναλώσει λιγότερα από το εισόδημά σας με την πάροδο του χρόνου. Μια πληρωμή δανείου ύψους 100 $ ανά μήνα καταναλώνει το 10% του μηνιαίου μισθού των 1.000 $, αλλά το ποσοστό αυτό συρρικνώνεται καθώς ο δανειολήπτης λαμβάνει μισθούς.

5. Κυβερνητικά οφέλη

Οι συνταξιούχοι και τα άτομα με ειδικές ανάγκες είναι ιδιαίτερα ευάλωτα στον πληθωρισμό. Πολλοί βασίζονται σε σταθερό εισόδημα, όπως παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Εάν οι τιμές ανεβαίνουν πολύ γρήγορα, μπορεί να έχουν δυσκολίες στην κάλυψη των εξόδων διαμονής, αφήνοντας τους λίγα ή καθόλου διαθέσιμο εισόδημα. Εάν είστε 25 ή 35 ετών και ο μισθός σας δεν το κόβει, πιθανότατα, μπορείτε να πάρετε μια άλλη δουλειά. Δεν είναι τόσο εύκολο να βρείτε νέες πηγές εισοδήματος όταν είστε ηλικιωμένοι ή άτομα με ειδικές ανάγκες.

Τα κυβερνητικά οφέλη αυξάνονται περιοδικά λόγω του πληθωρισμού. Για παράδειγμα, οι παραλήπτες της Κοινωνικής Ασφάλισης λαμβάνουν προσαρμογές COLA - κόστος ζωής - μία φορά το χρόνο, εάν η κυβέρνηση καθορίσει τον πληθωρισμό.

Για να προετοιμαστείτε για ενδεχόμενη μείωση της αγοραστικής δύναμης στα επόμενα χρόνια, να δημιουργήσετε αποταμιεύσεις και να συνεισφέρετε σε ένα ταμείο συνταξιοδότησης κατά τα έτη εργασίας σας. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να συμπληρώσουν τα κυβερνητικά οφέλη σας καθώς χάνουν αξία λόγω του πληθωρισμού.

6. Αποταμιεύσεις

Σε μια αναπτυσσόμενη οικονομία, η εξοικονόμηση είναι ένα παιχνίδι χαμένης αν δεν έχετε ένα ποσοστό απόδοσης των χρημάτων σας που είναι ίσο με το ποσοστό του πληθωρισμού. Ακόμα και τότε, είστε μόνο με τον πληθωρισμό. Για να κερδίσετε πραγματικά τη μάχη του διαβρωτικού δολαρίου, χρειάζεστε τα χρήματά σας να αναπτυχθούν ταχύτερα από τον πληθωρισμό και ότι η ανάπτυξη είναι ιδιαίτερα σημαντική για την αποταμίευσή σας.

Όταν τα επιτόκια είναι ελκυστικά, μπορείτε να νικήσετε τον πληθωρισμό στοιβάζοντας τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή λογαριασμού της αγοράς χρήματος ή επενδύοντας τα σε πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs). Για παράδειγμα, εάν η τράπεζά σας πληρώνει 5%, αλλά ο πληθωρισμός είναι μόνο 2%, παίρνετε μια αξιοπρεπή απόδοση με περιορισμένο κίνδυνο. Δυστυχώς, τα επιτόκια έχουν φτάσει στα ιστορικά χαμηλά επίπεδα από τη Μεγάλη Ύφεση και οι αποταμιευτές συνήθως κερδίζουν μόνο ένα κλάσμα του ενός τοις εκατό με αυτά τα οχήματα, τα οποία δεν πρόκειται να χτυπήσουν τον πληθωρισμό.

Τα κρατικά ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου θεωρούνται ασφαλείς, συντηρητικές επενδύσεις, αλλά έχουν επίσης προσφέρει εξαιρετικά χαμηλές αποδόσεις τα τελευταία χρόνια. Οι Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) έχουν ως στόχο να ανταποκριθούν θετικά στις περιόδους αύξησης του πληθωρισμού, αλλά οι Η.Π.Α. αγωνίζονται να διατηρήσουν επιθυμητά ποσοστά ανάπτυξης και οι συμβουλές TIPS προκαλούν απώλειες σε περιόδους αποπληθωρισμού.

Ιστορικά, ένα από τα καλύτερα μέρη για να νικήσει ο πληθωρισμός και να πάρει ελκυστικές αποδόσεις ήταν η χρηματιστηριακή αγορά. Η επένδυση σε αποθέματα σημαίνει ότι αναλαμβάνουμε πολλούς κινδύνους - αν και σύμφωνα με τις ΗΠΑ σήμερα, η μέση ετήσια απόδοση μετά τις προσαρμογές για τον πληθωρισμό είναι 6,2% για τα αποθέματα, έναντι 1,8% για το πενταετές δημόσιο χρέος.

Τελικό Λόγο

Οι προβλέψεις πληθωρισμού δημοσιεύονται από την Federal Reserve και από ιδιωτικές πηγές όπως το Statista. Πάρτε ένα μάθημα από τις επιχειρήσεις, οι οποίες χρησιμοποιούν αυτές τις προβλέψεις για να καθοδηγήσουν τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες αποφάσεις τους. Εάν διαπραγματευτείτε έναν μισθό και ο πληθωρισμός προβλέπεται να αυξηθεί, σιγουρευτείτε ότι υπολογίζετε την πιθανότητα υψηλότερου κόστους ζωής. Εάν πρέπει να πραγματοποιήσετε σημαντικές αγορές, όπως ένα αυτοκίνητο, εξετάστε αν οι τιμές και τα επιτόκια είναι πιθανό να αυξηθούν ή να μειωθούν για να καθορίσετε τον καλύτερο χρόνο για να αγοράσετε. Όπως και με οτιδήποτε σχετίζεται με την προσωπική χρηματοδότηση, κάνετε πάντα την έρευνά σας και το σχέδιο μπροστά.

Είστε έτοιμοι να περιγράψετε το σχέδιο προστασίας από τον πληθωρισμό σας?