Πώς να χρησιμοποιήσετε Πιστωτικές Κάρτες Μεταφοράς Υπολοίπου 0% υπεύθυνα

Ωστόσο, για μερικούς ανθρώπους, υπάρχει ένας τρόπος να ξεφύγουμε από αυτές τις υψηλότερες τιμές, τουλάχιστον προσωρινά. Εάν είστε αρκετά τυχεροί για να πάρετε μια προσφορά για μεταβίβαση υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου, μπορείτε να μεταφέρετε το χρέος σας από την τρέχουσα κάρτα υψηλού ενδιαφέροντος σε μια νέα κάρτα και να μην πληρώσετε κανένα ενδιαφέρον για αυτό μέχρι ένα έτος και τα μισα. Αυτό θα σας δώσει ένα μικρό δωμάτιο αναπνοή στον προϋπολογισμό σας ώστε να μπορείτε να πληρώσετε κάτω το χρέος γρηγορότερα.

Εάν είστε ένας από τους πολλούς Αμερικανούς που έχουν πέσει στην παγίδα του χρέους πιστωτικών καρτών, υπάρχει μια κάποια ευχάριστη ειρωνεία σε αυτό. Σίγουρα, οι πιστωτικές κάρτες σας έφεραν σε αυτό το χάος - αλλά η σωστή πιστωτική κάρτα θα μπορούσε να σας βοηθήσει να βγείτε έξω.

Πώς μεταβιβάζονται οι μεταφορές ισορροπίας μηδενικού ενδιαφέροντος

Μια μεταφορά υπολοίπου είναι ακριβώς αυτό που ακούγεται: μετακίνηση του υπολοίπου σε μια πιστωτική κάρτα σε μια άλλη. Αυτό μπορεί να είναι μια ολοκαίνουργια πιστωτική κάρτα ή μια άλλη που έχετε ήδη, εφόσον εκδίδεται από διαφορετική τράπεζα από την πρώτη κάρτα. Στην πραγματικότητα, χρησιμοποιείτε τη δεύτερη κάρτα για να πληρώσετε την πρώτη.

Απλά καλέστε την τράπεζα ή συνδεθείτε στο λογαριασμό σας και πείτε τους ότι θέλετε να μεταφέρετε μια ισορροπία. Μπορεί να χρειαστούν μερικές εβδομάδες για να περάσει η μεταφορά, οπότε θα πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε την πρώτη τράπεζα μέχρι η δεύτερη να σας ειδοποιήσει ότι η μεταφορά έχει ολοκληρωθεί.

Μπορείτε να μεταφέρετε μια ισορροπία σε σχεδόν οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα, δεδομένου ότι οι τράπεζες είναι πάντα στην ευχάριστη θέση να σας καταβάλλουν ενδιαφέρον για τους αντί των ανταγωνιστών τους. Ωστόσο, α μηδενικό ενδιαφέρον η μεταφορά υπολοίπου είναι μια ειδική συμφωνία. Σε μια προσπάθεια να προσελκύσουν νέους πελάτες, οι τράπεζες μερικές φορές τους προσφέρουν ένα προσωρινό επιτόκιο 0% όταν μεταφέρουν ένα υπόλοιπο σε μια νέα κάρτα. Μπορείτε να βρείτε παραδείγματα πιστωτικών καρτών με προσφορές μηδενικού ενδιαφέροντος σε NerdWallet και Credit Karma.

Πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε

Η μεταφορά ισορροπίας δεν είναι το ίδιο με την εξόφληση. Εξακολουθείτε να οφείλετε ακριβώς το ίδιο χρηματικό ποσό στη δεύτερη κάρτα όπως και στο πρώτο. Ωστόσο, θα έχετε ένα διάλειμμα αρκετών μηνών κατά τη διάρκεια του οποίου δεν χρειάζεται να καταβάλλετε κανένα τόκο για το εν λόγω χρέος, τουλάχιστον κατά τη διάρκεια της εισαγωγικής περιόδου. Ανάλογα με το πόσο μεγάλο είναι το χρέος και πόσο υψηλό ήταν το επιτόκιο στην παλιά κάρτα, αυτό μπορεί να φτάσει σε μεγάλες αποταμιεύσεις.

Για παράδειγμα, λέτε ότι χρωστάτε 3.000 δολάρια σε πιστωτική κάρτα με επιτόκιο 17%. Η ελάχιστη μηνιαία πληρωμή σας για αυτό το χρέος είναι τώρα $ 120. Αν πληρώνετε αυτό το ποσό κάθε μήνα, θα σας πάρει 32 μήνες - πάνω από δυόμισι χρόνια - για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο και θα καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα από $ 700 σε τόκους. Ακόμη και αν διπλασιάσετε την μηνιαία πληρωμή, θα χρειαστεί 14 μήνες για να το πληρώσετε και να πληρώσετε περίπου 325 δολάρια σε τόκους.

Τώρα υποθέστε ότι μεταφέρετε αυτό το υπόλοιπο σε μια κάρτα που σας χρεώνει χωρίς ενδιαφέρον για 15 μήνες. Ακόμα κι αν μπορείτε να πληρώσετε μόνο το ελάχιστο των $ 120, θα μειώσετε το χρόνο αποπληρωμής σας σε 26 μήνες και εξοικονομήσετε περίπου $ 600 σε τόκους. Αν διπλασιάσετε αυτήν την πληρωμή στα 240 δολάρια το μήνα, θα έχετε εξοφλήσει ολόκληρο το υπόλοιπο σε μόλις 13 μήνες, πριν λήξει το επιτόκιο 0% και δεν πληρώσετε καθόλου τόκο.

Πράγματα που πρέπει να προσέξουμε

Όπως και σε κάθε περίπτωση, οι μεταφορές υπολοίπων μηδενικού επιτοκίου έρχονται με ένα αλίευμα - αρκετές, στην πραγματικότητα. Πριν πάτε βιαστικά για να αναζητήσετε μια νέα κάρτα που προσφέρει αυτή τη συμφωνία, εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να ξέρετε:

1. Δεν είναι διαθέσιμα σε όλους. Σύμφωνα με το NerdWallet, οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν μεταφορές υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου απαιτούν καλό πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 690. Εάν η πιστοληπτική σας ικανότητα είναι χαμηλότερη από αυτή, πιθανότατα είστε καλύτερα με ένα προσωπικό δάνειο. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να εξοφλήσετε τις πιστωτικές κάρτες σας και στη συνέχεια να εξοφλήσετε το δάνειο σε δόσεις.
2. Δεν είναι ελεύθεροι. Οι μεταφορές υπολοίπου μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα μακροπρόθεσμα, αλλά πραγματικά σας κοστίζουν χρήματα μπροστά. Όταν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο σε μια νέα τράπεζα, σας χρεώνει μια αμοιβή η οποία είναι συνήθως γύρω στο 3% του συνολικού υπολοίπου. Έτσι, εάν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο 3.000 δολαρίων, χρωστάτε 90 δολάρια από το ρόπαλο. Ωστόσο, σε αντίθεση με πολλά άλλα τραπεζικά τέλη, τα τέλη μεταφοράς υπολοίπου δεν έχουν ανώτατο όριο, οπότε μπορούν να φθάσουν το 5%.
3. Το ποσό είναι περιορισμένο. Αν ανοίξετε ένα νέο λογαριασμό επειδή θέλετε να μεταφέρετε υπόλοιπο 10.000 $, ίσως να είστε απογοητευμένοι. Το ποσό που μπορείτε να μεταφέρετε εξαρτάται από το ποσό της πίστωσης που η νέα σας τράπεζα είναι πρόθυμη να σας δώσει - και αυτό είναι κάτι που δεν μπορείτε να το ξέρετε μέχρι να υποβάλετε αίτηση για το λογαριασμό. Έτσι, εάν η τράπεζα σας δίνει μόνο μια πιστωτική γραμμή $ 7.000, θα κολλήσετε αφήνοντας 3.000 δολάρια στον παλιό σας λογαριασμό υψηλού ενδιαφέροντος.
4. Το Επιτόκιο είναι Προσωρινό. Οι προσφορές μεταφοράς ισορροπίας μηδενικού ενδιαφέροντος είναι καλές μόνο για περιορισμένο χρονικό διάστημα, γνωστή ως εισαγωγική περίοδος. Συνήθως, αυτό είναι οπουδήποτε από εννέα έως 18 μήνες μετά το άνοιγμα του λογαριασμού. Μόλις αυτή η χρονική περίοδος εμφανιστεί, η τράπεζα αρχίζει να σας χρεώνει τόκο - συνήθως με υψηλό επιτόκιο - σε οποιοδήποτε υπόλοιπο έχετε αφήσει. Για παράδειγμα, εάν καταφέρετε μόνο να εξοφλήσετε 2.000 δολάρια από το υπόλοιπο των 3.000 δολαρίων κατά τη διάρκεια της εισαγωγικής περιόδου, το ενδιαφέρον που πληρώνετε για το υπόλοιπο 1.000 που απομένει θα μπορούσε να είναι υψηλότερο από το επιτόκιο που πληρώσατε στην αρχική σας κάρτα.
5. Οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να σκοτώσουν την προσφορά. Οι περισσότερες προσφορές μηδενικού ενδιαφέροντος περιλαμβάνουν μια προειδοποίηση για την εκούσια εκτύπωση ότι εάν καθυστερείτε ποτέ να κάνετε μια πληρωμή, η περίοδος μηδενικού ενδιαφέροντος λήγει αμέσως. Αν χάσετε μια πληρωμή μόνο μία ημέρα, το επιτόκιο σας θα μπορούσε να καταγραφεί εν μία νυκτί σε ποσοστό "ποινής" ύψους 30%. Αυτό θα κάνει όποια ισορροπία σας έχει απομείνει πολύ πιο δύσκολο να πληρώσει μακριά από ό, τι θα ήταν αν είχατε κολλήσει με την αρχική κάρτα σας.
6. Οι νέες αγορές δεν είναι άτοκες. Μια προσφορά μεταφοράς υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου δεν είναι το ίδιο με μια πιστωτική κάρτα μηδενικού επιτοκίου. Δεν χρωστάτε χρήματα στο υπόλοιπο που έχετε μεταφέρει, αλλά αν χρησιμοποιήσετε τη νέα σας κάρτα για να κάνετε νέες αγορές, θα πληρώσετε τόκους για αυτούς. Ορισμένες από τις καλύτερες κάρτες μεταφοράς υπολοίπου προσφέρουν επίσης 0% ΣΕΠΕ για νέες αγορές, αλλά συνήθως αυτή η προσφορά είναι καλή μόνο για τους πρώτους έξι μήνες. Και, φυσικά, οι αγορές που κάνετε με τη νέα σας κάρτα, προσθέτουν μόνο στο συνολικό ποσό του χρέους που πρέπει να πληρώσετε.
7. Μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κάνοντας μια μεταφορά ισορροπίας δεν βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, δεδομένου ότι το ποσό που οφείλετε παραμένει ακριβώς το ίδιο. Ωστόσο, η υποβολή αίτησης για μια νέα πιστωτική κάρτα για να επωφεληθείτε από μια προσφορά μεταφοράς υπολοίπου, αποδίδει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κάνοντας μια φορά δεν είναι μια μεγάλη υπόθεση, αλλά αν προσπαθήσετε να επαναλάβετε το τέχνασμα ώστε να μπορείτε να μετακινήσετε την ισορροπία σας πάλι όταν η εισαγωγική τιμή λήγει, οι δανειστές θα αρχίσουν να σας βλέπουν ως έναν κακό πιστωτικό κίνδυνο. Από την άλλη πλευρά, εάν επωφεληθείτε από μια μεταφορά υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου για να πληρώσετε επιθετικά το χρέος σας, αυτό θα βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Τρόποι χρήσης μεταφορών ισορροπίας μηδενικού επιτοκίου

Στις δύσκολες μέρες των αρχών του 21ου αιώνα, όταν τα επιτόκια ήταν ακόμη υψηλά και η πίστωση ήταν ελεύθερη, ορισμένοι έξυπνοι bloggers χρηματοδότησης κατάλαβαν πώς να συνδυάσουν αυτά τα δύο γεγονότα για να βγάλουν λεφτά εις βάρος των εταιρειών πιστωτικών καρτών. Χρησιμοποίησαν μεταφορές υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου για να δανειστούν χρήματα και στη συνέχεια κατέβαλαν τα μετρητά σε λογαριασμό υψηλής αποταμίευσης, κερδίζοντας 4% έως 5%. Στη συνέχεια, λίγο πριν από την εισαγωγική περίοδο έληξε, θα έπαιρναν τα μετρητά πίσω από την τράπεζα και να πληρώσουν το δάνειο, τσέπητας όλα τα ενδιαφέροντα που είχε κερδίσει εν τω μεταξύ.

Αυτή η πονηρή πρακτική, που ονομάζεται arbitrage πιστωτικών καρτών, ήταν πάντα δύσκολη, απαιτώντας ιδιαίτερη προσοχή στη λεπτομέρεια. Σήμερα, είναι σχεδόν αδύνατο. Οι προσφορές μηδενικού ενδιαφέροντος είναι πολύ πιο δύσκολες και οι τραπεζικοί λογαριασμοί που πληρώνουν περισσότερο από 1% έως 2% είναι σχεδόν ανυπόμονοι. Με αυτά τα ποσοστά, είναι σχεδόν αδύνατο να κάνουμε αρκετά για να καλύψουμε το κόστος του τέλους μεταφοράς υπολοίπου.

Ωστόσο, είναι ακόμα δυνατό να χρησιμοποιείτε μεταφορές υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου προς όφελός σας. Ο δανεισμός χρημάτων χωρίς συμφέρον μπορεί να σας δώσει το οικονομικό δωμάτιο wiggle που χρειάζεστε για να εξοφλήσετε άλλα χρέη. Μπορεί επίσης να σας προσφέρει τα απαραίτητα μετρητά έκτακτης ανάγκης.

Εξόφληση άλλων χρεών

Ο πιο προφανής τρόπος να χρησιμοποιήσετε μια προσφορά μηδενικού ενδιαφέροντος είναι να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο από μια άλλη πιστωτική κάρτα. Η πληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι συχνά δύσκολη λόγω των υψηλών επιτοκίων που χρεώνουν πολλές κάρτες. Ακόμα και αν σταματήσετε να χρησιμοποιείτε την κάρτα για να κάνετε νέες αγορές, ένα μεγάλο μέρος της πληρωμής κάθε μήνα καταναλώνεται από το ενδιαφέρον για το υπόλοιπο που έχετε ήδη δημιουργήσει. Η μεταφορά του υπολοίπου σε κάρτα μηδενικού επιτοκίου σάς επιτρέπει να βάζετε ολόκληρη την πληρωμή σας προς το χρέος σας, ώστε να μπορείτε να το καθαρίσετε πιο γρήγορα.

Ωστόσο, το χρέος πιστωτικών καρτών δεν είναι το μόνο είδος που μπορείτε να εξοφλήσετε με μια μεταφορά υπολοίπου. Ορισμένες τράπεζες θα σας επιτρέψουν επίσης να μεταφέρετε χρέη από δάνεια σπουδαστών, δάνεια αυτοκινήτων, πιστώσεις εγχώριας δικαιοσύνης και άλλες αγορές που γίνονται με πίστωση, όπως έπιπλα ή συσκευές.

Συχνά, αυτή η διαδικασία περιλαμβάνει τη χρήση ενός ελέγχου μεταφοράς υπολοίπου, γνωστού και ως έλεγχος πρόσβασης. Αυτοί λειτουργούν όπως οι συνήθεις έλεγχοι, αλλά αντί να αντλούν από τον τραπεζικό σας λογαριασμό, αντλούν κεφάλαια από το νέο λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας για να εξοφλήσουν το άλλο σας χρέος. Στη συνέχεια, έχετε από οκτώ σε 18 μήνες για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο, χωρίς τόκους.

Η χρήση μεταφορών υπολοίπου με αυτόν τον τρόπο είναι όμως επικίνδυνη. Εάν δεν καταφέρετε να εξοφλήσετε ολόκληρο το υπόλοιπο κατά την περίοδο μηδενικού ενδιαφέροντος της κάρτας, το ενδιαφέρον που πληρώνετε για το υπόλοιπο ποσό θα φτάσει μέχρι και ένα νέο, υψηλότερο ποσοστό - πιθανόν πολύ υψηλότερο από αυτό που πληρώνετε για το δάνειο που ξεκινήσατε με.

Σύμφωνα με την Value Penguin, το μέσο επιτόκιο για δάνειο αυτοκινήτων πενταετούς διάρκειας είναι περίπου 4%. Το Υπουργείο Παιδείας αναφέρει ότι τα επιτόκια για φοιτητικά δάνεια κυμαίνονται από 3,76% έως 8,5%. Αντίθετα, το επιτόκιο μιας πιστωτικής κάρτας που έχει περάσει από την περίοδο μηδενικού ενδιαφέροντος μπορεί να φθάσει το 25%. Έτσι, εάν δεν εξοφλήσετε την ισορροπία εγκαίρως, θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερο τόκο συνολικά από ό, τι θα είχατε καταβάλει, αν απλά κολλήσατε με το αρχικό σας δάνειο.

Ωστόσο, εάν έχετε ένα δάνειο που πλησιάζει ήδη στην αποπληρωμή του, η μεταφορά του σε κάρτα μηδενικού επιτοκίου μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση. Χωρίς το πρόσθετο κόστος ενδιαφέροντος, μπορείτε να ρίξετε όλα τα διαθέσιμα μετρητά στο υπόλοιπο του δανείου και να τα διαγράψετε εντελώς πριν τελειώσει η εισαγωγική περίοδος.

Πάρτε μετρητά για έκτακτες ανάγκες

Οι έλεγχοι μεταφοράς υπολοίπου δεν είναι απλώς χρήσιμοι για την εξόφληση του χρέους. Μπορούν επίσης να παρέχουν πολύ χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Γράφετε ένα σχέδιο επιταγής στη νέα σας κάρτα μηδενικού ενδιαφέροντος, το καταθέτετε στην τράπεζα και χρησιμοποιείτε τα μετρητά για να πληρώσετε τους λογαριασμούς. Μόλις τελειώσει η έκτασή σας, έχετε την υπόλοιπη περίοδο εισαγωγής για να επιστρέψετε τα χρήματα προτού αρχίσετε να χρεώνετε τόκο.

Φυσικά, χρησιμοποιώντας έναν έλεγχο μεταφοράς υπολοίπου με αυτό τον τρόπο δεν είναι τόσο καλό όσο διαθέτει ένα πραγματικό ταμείο έκτακτης ανάγκης για αποταμιεύσεις. Για ένα πράγμα, θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου μπροστά, όπως θα κάνατε με οποιαδήποτε άλλη μεταφορά.

Πιο σοβαρά, πληρώνετε τους λογαριασμούς σας με δανεισμένα χρήματα. Αν δεν μπορείτε να το επιστρέψετε εντός της περιόδου μηδενικού επιτοκίου, θα χρεωθείτε με υψηλό επιτόκιο. Έτσι εάν δεν είστε σίγουροι ότι θα είστε σε θέση να πληρώσετε το χρέος αυτό γρήγορα, είστε πιθανώς καλύτεροι με ένα προσωπικό δάνειο, το οποίο θα μπορούσατε να πληρώσετε πίσω για τρία με πέντε χρόνια.

Αν έχετε υπάρχον χρέος, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια μεταφορά υπολοίπου για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Κανονικά, κάθε δολάριο που βάζετε προς αποταμίευση είναι ένα δολάριο που δεν πρόκειται να εξοφλήσει το χρέος σας, οπότε το ενδιαφέρον συνεχίζει να συσσωρεύεται. Σε αυτή την κατάσταση, είναι δελεαστικό να ρίχνεις κάθε δολάριο στο χρέος και να το πληρώνεις γρηγορότερα - αλλά αυτό δεν σου αφήνει τίποτα για έκτακτες ανάγκες. Εάν η καταστροφή πλήξει, καταλήγετε στη χρήση της κάρτας για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας, οι οποίοι απλώς προσκρούουν στην ισορροπία ακόμα περισσότερο.

Μια μεταφορά υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου μπορεί να πάρει την πίεση μακριά. Πρώτον, μεταφέρετε το υφιστάμενο χρέος σας στο νέο μηδενικό τόκο. Χωρίς ενδιαφέρον να πληρώσετε, οι πληρωμές με πιστωτική κάρτα θα είναι χαμηλότερες και μπορείτε να βάλετε τα επιπλέον χρήματα σε εξοικονόμηση χρημάτων. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος και να δημιουργήσετε εξοικονόμηση ταυτόχρονα.

Αυτό είναι ένα μεγάλο σχέδιο αν είστε σε θέση να πληρώσετε το χρέος σας στο ακέραιο κατά τη διάρκεια της εισαγωγικής περιόδου. Θα βγείτε από αυτό χωρίς χρέος και ένα ωραίο κομμάτι αλλαγής που έχει τεθεί για εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. Ωστόσο, εάν εξακολουθείτε να έχετε το χρέος όταν λήξει το μηδενικό επιτόκιο, θα πρέπει να αρχίσετε να πληρώνετε τόκο με υψηλότερο επιτόκιο. Επομένως, εάν δοκιμάσετε αυτή τη στρατηγική, θα χρειαστεί να χτυπήσετε ορισμένους αριθμούς και να υπολογίσετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να βάζετε στην εξοικονόμηση κάθε μήνα, ενώ ταυτόχρονα να ξυρίζετε το υπόλοιπο του δανείου όσο το δυνατόν περισσότερο.

Χρησιμοποιήστε τις μεταφορές ισορροπίας με υπεύθυνο τρόπο

Μην κάνετε λάθος, οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν προσφέρουν μεταφορές υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου από την καλοσύνη της καρδιάς τους. Το κάνουν επειδή επιθυμούν να κερδίσουν. Ελπίζουν ότι είτε θα χρησιμοποιήσετε τη νέα σας κάρτα για αγορές, θα χάσετε μια πληρωμή ή θα αφήσετε το υπόλοιπό σας να καθίσει εκεί μέχρι να λήξει η εισαγωγική περίοδος. Εάν κάνετε κάποια από αυτά τα πράγματα, μπορούν να σας χρεώσουν υψηλό ενδιαφέρον που δεν θα αντισταθμίσει το δάνειο μηδενικού επιτοκίου που σας έδωσαν.

Για να αποφύγετε αυτό το πρόβλημα, οι ειδικοί συνιστούν να λάβετε μερικές βασικές προφυλάξεις:

• Διαβάστε την Fine Print. Πριν από την εγγραφή σας για μεταβίβαση υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε όλες τις λεπτομέρειες. Αυτό περιλαμβάνει το μέγεθος του τέλους μεταφοράς υπολοίπου, τη διάρκεια της εισαγωγικής περιόδου, το επιτόκιο που θα πληρώσετε μόλις λήξει αυτή η περίοδος και αν η νέα κάρτα στην οποία εγγράφεστε έχει ετήσια αμοιβή. Κρατήστε ένα αντίγραφο των εγγράφων με όλους αυτούς τους όρους στο αρχείο, ώστε να μπορείτε να το ανατρέξετε αργότερα.
• Αποφύγετε τις προκαταβολές μετρητών. Βεβαιωθείτε ότι αυτό που εγγραφείτε πραγματικά είναι μια μεταφορά ισορροπίας και όχι μια προκαταβολή μετρητών. Ενώ μια μεταφορά υπολοίπου είναι μερικές φορές μια έξυπνη οικονομική κίνηση, μια προκαταβολή μετρητών, η οποία έρχεται με ιδιαίτερα υψηλά ενδιαφέροντα και τέλη, σχεδόν ποτέ δεν είναι. Ωστόσο, οι εκδότες πιστωτικών καρτών γνωρίζουν ότι στέλνουν ελέγχους πρόσβασης και για τους δύο τύπους συναλλαγών - μερικές φορές ακόμη και δίπλα-δίπλα στον ίδιο φάκελο. Έτσι, εάν χρησιμοποιήσετε έναν έλεγχο πρόσβασης για να κάνετε τη μεταφορά ισορροπίας σας, κοιτάξτε το πολύ προσεκτικά για να βεβαιωθείτε ότι είναι το σωστό είδος.
• Κάνετε το Μαθηματικό. Μια μεταφορά υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου σας εξοικονομεί χρήματα κατά τη διάρκεια της εισαγωγικής περιόδου. Ωστόσο, σας κοστίζουν χρήματα για το τέλος μεταφοράς υπολοίπου, καθώς και τόκους για οποιοδήποτε υπόλοιπο έχετε αφήσει όταν λήξει η εισαγωγική περίοδος. Για να διαπιστώσετε αν η εξοικονόμηση υπερβαίνει το κόστος στην περίπτωσή σας, ελέγξτε την αριθμομηχανή μεταφοράς υπολοίπου στο CreditCards.com. Σας επιτρέπει να εισάγετε όλες τις λεπτομέρειες σχετικά με τη μεταφορά σας, όπως το μέγεθος του χρέους σας, το επιτόκιο που πληρώνετε τώρα, το ποσό που μπορεί να πληρώσει κάθε μήνα και τα τέλη που σχετίζονται με τη μεταφορά. Στη συνέχεια, σας δείχνει πόσα θα εξοικονομήσετε - ή πόσα επιπλέον θα πληρώσετε - πραγματοποιώντας τη μεταφορά.
• Μην χαράξετε την παλιά κάρτα. Όταν χρησιμοποιείτε μια μεταφορά υπολοίπου για να εξοφλήσετε μία από τις παλαιές κάρτες σας, αυτό δεν σημαίνει ότι έχετε τελειώσει με αυτή την κάρτα για καλό. Πρώτα απ 'όλα, θα θέλετε να ελέγξετε την επόμενη δήλωση για την παλιά κάρτα και να βεβαιωθείτε ότι το υπόλοιπο πληρώνεται πλήρως. Και δεύτερον, το κλείσιμο του λογαριασμού θα μπορούσε να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνοντας τη διαθέσιμη πίστωση. Είναι πιο λογικό να κρατάτε την παλιά κάρτα, να χρεώνετε ένα μικρό ποσό σε αυτήν κάθε μήνα και, στη συνέχεια, να πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπο όταν λαμβάνετε το λογαριασμό σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενώ εξοφλίζετε το χρέος σας. Ωστόσο, αν η παλιά κάρτα σας έχει ετήσια αμοιβή, προχωρήστε και χαλαρώστε. Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χωρίς να πληρώσετε $ 20 ή περισσότερα κάθε χρόνο για το προνόμιο.
• Μην χρησιμοποιείτε τη νέα κάρτα για αγορές. Αν έχετε ανοίξει μια νέα κάρτα για να επωφεληθείτε από μια μεταφορά υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου, μην τη χρησιμοποιήσετε για να πραγματοποιήσετε αγορές. Ο στόχος σας θα πρέπει να είναι να εξοφλήσετε το υπόλοιπο όσο το δυνατόν γρηγορότερα και να το εξοφλήσετε μέσα στην εισαγωγική περίοδο, μην το τρέξετε αγοράζοντας περισσότερα πράγματα. Επίσης, στις περισσότερες περιπτώσεις, οι νέες αγορές στην κάρτα δεν θα συμπεριληφθούν στην προσφορά μηδενικού ενδιαφέροντος, επομένως θα πρέπει να πληρώσετε υψηλό ενδιαφέρον για αυτούς αμέσως. Αν πρέπει να αγοράσετε με πίστωση, κολλήστε στα παλιά σας χαρτιά, τα οποία πιθανώς έχουν χαμηλότερα επιτόκια.
• Πληρώστε την ώρα. Αυτό είναι κρίσιμο. Λείπει μια πληρωμή σε μια πιστωτική κάρτα είναι πάντα ένα πρόβλημα, δεδομένου ότι παίρνετε χτύπησε με ενδιαφέρον καθώς και καθυστερημένα τέλη. Αλλά με μια κάρτα μηδενικού ενδιαφέροντος, η απουσία πληρωμής - ακόμα και μια μέρα - θα μπορούσε να μειώσει το συμφωνητικό μηδενικού ενδιαφέροντος και να στείλει το επιτόκιό σας μέσω της στέγης. Εάν είστε το είδος του προσώπου που συχνά είναι απρόσεκτο να πληρώνει τους λογαριασμούς εγκαίρως, δεν μεταφέρεται ισορροπία με μηδενικό επιτόκιο.
• Μείνετε στην οδό. Παρακολουθήστε προσεκτικά τη νέα κάρτα σας και βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο πριν λήξει η περίοδος μηδενικού ενδιαφέροντος. Λίγους μήνες πριν την λήξη της εισαγωγικής περιόδου, είναι καλή ιδέα να καλέσετε την τράπεζα και να μάθετε την ακριβή ημερομηνία κατά την οποία πρέπει να εξοφλήσετε το υπόλοιπο για να αποφύγετε το ενδιαφέρον.

Τελικό Λόγο

Οι μεταφορές ισοζυγίου μηδενικού επιτοκίου είναι ένα δίκοπο σπαθί. Μπορούν να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να βγείτε από μια παγίδα χρέους υψηλού ενδιαφέροντος, αλλά αν δεν είστε προσεκτικοί, μπορούν επίσης να σας επιτρέψουν να σκάψετε βαθύτερα. Αν το μόνο που κάνετε είναι να μετακινήσετε το χρέος από τη μια κάρτα στην άλλη και στη συνέχεια να ξεπεράσετε την ισορροπία σας για μια ακόμη φορά, θα μπορούσατε να καταλήξετε με το διπλάσιο χρέος που ξεκινήσατε με.

Για να αποφύγετε αυτό το πρόβλημα, να είστε επιμελής σχετικά με την αποπληρωμή του χρέους σας μόλις το μεταφέρετε. Κοιτάξτε τα χρήματα που εξοικονομούν το ενδιαφέρον ως επιπλέον χρήματα για να ρίξετε το χρέος σας, ώστε να μπορείτε να το βγείτε από τη ζωή σας για πάντα. Εάν είστε έξυπνοι και προσεκτικοί, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι μια προσφορά μηδενικού ενδιαφέροντος λειτουργεί προς όφελός σας - όχι την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους τρόπους πληρωμής του χρέους, ανατρέξτε στα άλλα άρθρα μας.

Χρησιμοποιήσατε ποτέ μεταβίβαση υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου; Θεωρήσατε ότι είναι χρήσιμο ή επιβλαβές?