Πώς να καθορίσει τα λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας δωρεάν

Ωστόσο, η μελέτη είχε επίσης κάποια καλά νέα. Όταν οι καταναλωτές που βρήκαν σφάλματα τις αμφισβήτησαν με τα πιστωτικά γραφεία, 4 από τους 5 πέτυχαν να αλλάξουν τις πιστωτικές τους εκθέσεις. Περίπου 1 στους 10 καταναλωτές είδε την αλλαγή πιστωτικού αποτελέσματος ως αποτέλεσμα και 1 στους 20 κατόρθωσε να σηκώσει το σκορ τους κατά τουλάχιστον 25 μονάδες - αρκετό για να τους πάρει καλύτερα επιτόκια δανείων στο μέλλον.

Η μελέτη αυτή δείχνει σαφώς πόσο σημαντικό είναι να ελέγχετε τακτικά την πιστωτική σας έκθεση και να αμφισβητείτε τυχόν ανακρίβειες που βρίσκετε. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τα είδη των σφαλμάτων που μπορείτε να βρείτε στην πιστωτική έκθεσή σας, πώς μπορούν να σας βλάψουν και πώς να τα διορθώσετε.

Τύποι σφαλμάτων στις πιστωτικές εκθέσεις

Υπάρχουν διάφορα είδη σφαλμάτων που μπορούν να εμφανιστούν στην πιστωτική σας έκθεση, τόσο μεγάλα όσο και μικρά. Τα συνήθη σφάλματα περιλαμβάνουν:

• Λάθος όνομα, διεύθυνση ή αριθμοί λογαριασμού
• Λείπει λογαριασμοί (πιστωτικοί λογαριασμοί που έχετε που δεν εμφανίζονται στην αναφορά)
• Οι κλειστοί λογαριασμοί αναφέρονται ως ανοιχτοί
• Λογαριασμοί που δεν είναι δικοί σας (όπως τα χρέη που ανήκουν σε πρώην σύζυγο)
• Ένα ενιαίο λογαριασμό που εμφανίζεται περισσότερες από μία φορές
• Ένας ανοιχτός λογαριασμός που εμφανίζει λάθος υπόλοιπο ή πιστωτικό όριο
• Ανακριβή στοιχεία πληρωμής (όπως μια πληρωμή έγκαιρης πληρωμής που αναφέρεται ως αργά)
• Ένας λογαριασμός που αναφέρεται ως "κλειστός από τον προμηθευτή" όταν κλείσατε τον εαυτό σας
• Αρνητικές πληροφορίες σχετικά με την αναβολή της έκθεσής σας (οι περισσότερες αρνητικές πληροφορίες, όπως οι καθυστερημένες πληρωμές, υποτίθεται ότι θα εξαφανιστούν από την πιστωτική σας έκθεση μετά από επτά χρόνια - η εξαίρεση είναι η πτώχευση, η οποία παραμένει στην αναφορά σας για 10 χρόνια)

Πώς προκύπτουν τα σφάλματα

Τα σφάλματα μπορούν να βρεθούν στην πιστωτική έκθεσή σας με διάφορους τρόπους. Πιθανές πηγές σφαλμάτων περιλαμβάνουν:

• Αντιφάσεις στο όνομά σας. Μερικές φορές, προκύπτουν προβλήματα επειδή υποβάλατε αιτήσεις για λογαριασμούς με ελαφρώς διαφορετικά ονόματα, όπως "Michael Smith" και "Mike Smith", ή χρησιμοποιήσατε το όνομα γέννησής σας σε μία αίτηση και το παντρεμένο όνομα σε άλλο. Μικρές ασυνέπειες όπως αυτή μπορεί να έχουν ως αποτέλεσμα η πιστωτική σας έκθεση να περιέχει πληροφορίες που είναι στην πραγματικότητα για ένα άλλο πρόσωπο, το όνομα του οποίου είναι παρόμοιο με το δικό σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι καλύτερο να χρησιμοποιείτε ακριβώς το ίδιο όνομα και μεσαία αρχική κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για πίστωση.
• Πιστωτές που δεν παρέχουν πληροφορίες. Οι περισσότερες τράπεζες και τα πολυκαταστήματα που εκδίδουν πιστωτικές κάρτες αναφέρουν πληροφορίες σχετικά με το λογαριασμό σας στα πιστωτικά γραφεία. Ωστόσο, οι πιστωτές δεν υποχρεούνται να το κάνουν αυτό και ορισμένοι από αυτούς επιλέγουν να μην το κάνουν. Αν έχετε πιστωτικούς λογαριασμούς που δεν αναφέρονται, οι δανειστές θα μπορούσαν να σας αρνηθούν ένα δάνειο επειδή φαίνεται ότι έχετε ένα "ανεπαρκές" πιστωτικό αρχείο. Μπορείτε να αντιμετωπίσετε αυτό το είδος σφάλματος ζητώντας από τους πιστωτές σας να αρχίσουν να αναφέρουν τις πληροφορίες σας στα πιστωτικά γραφεία ή μεταφέροντας το λογαριασμό σας σε έναν άλλο πάροχο που το κάνει αυτόματα.
• Κλειστά λάθη. Λάθη συμβαίνουν. Μερικές φορές, όταν υποβάλετε αίτηση για πίστωση χρησιμοποιώντας μια χειρόγραφη φόρμα, το άτομο που το μεταγράφει εισάγει εσφαλμένα το όνομα, τη διεύθυνση ή τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης (SSN) ή κάνετε λάθος όταν εισάγετε αυτές τις πληροφορίες στο διαδίκτυο. Σε άλλες περιπτώσεις, στέλνετε δάνειο ή πληρωμή με πιστωτική κάρτα και κάποιος στην τράπεζα το εφαρμόζει τυχαία σε λάθος λογαριασμό. Ή ένας δανειστής θα μπορούσε να αναφέρει τυχαία πληροφορίες σχετικά με έναν από τους λογαριασμούς σας δύο φορές, καθιστώντας σαν να έχετε περισσότερο χρέος ή ανοικτές γραμμές πίστωσης από ό, τι κάνετε.
• Κλοπή ταυτότητας. Τα περισσότερα προβλήματα με την πιστωτική σας έκθεση οφείλονται σε ειλικρινή λάθη. Ωστόσο, μερικές φορές παρουσιάζονται λάθη λόγω κλοπής ταυτότητας - κάποιος που χρησιμοποιεί σκόπιμα το όνομά σας για να δανειστεί χρήματα και να σας κολλήσει με το λογαριασμό. Εάν βλέπετε λογαριασμούς που δεν θυμάστε το άνοιγμα ή διευθύνσεις όπου δεν έχετε ζήσει ποτέ, είναι ένα προειδοποιητικό σημάδι ότι οι κλέφτες ταυτότητας θα μπορούσαν να δουλέψουν. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να φτάσετε στο κατώτατο σημείο αυτών των σφαλμάτων και να ορίσετε το ρεκόρ ευθεία πριν οι κλέφτες προκαλέσουν ακόμη μεγαλύτερη ζημιά.

Pro tip: Προστατεύστε τον εαυτό σας από την κλοπή ταυτότητας από εγγραφείτε για μια εταιρεία όπως η Lifelock. Το Lifelock θα παρακολουθεί προληπτικά τυχόν απειλές για την ταυτότητά σας. Εάν διαταραχθούν τα προσωπικά σας στοιχεία, το Lifelock θα επιλύσει τυχόν προβλήματα.

Γιατί τα σφάλματα είναι επιβλαβή

Τα σφάλματα στην πιστωτική έκθεσή σας μπορεί να σας βλάψουν με δύο τρόπους. Κατ 'αρχάς, μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο επηρεάζει τη ζωή σας με περισσότερους τρόπους από ό, τι μπορεί να συνειδητοποιήσετε. Έχοντας ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να βλάψει τις πιθανότητές σας για:

• Εγκρίθηκε για δάνειο
• Λαμβάνοντας ένα καλό επιτόκιο ή ευνοϊκούς όρους για ένα δάνειο
• Η ενοικίαση ενός διαμερίσματος (οι ιδιοκτήτες συχνά ελέγχουν την πίστωση σας για να δουν αν πιθανόν να πληρώσετε το ενοίκιο εγκαίρως)
• Απόκτηση εργασίας (οι εργοδότες χρησιμοποιούν μερικές φορές πιστωτικούς ελέγχους για να εξαλείψουν τους αναξιόπιστους αιτούντες)
• Λήψη άδειας ασφαλείας εάν υποβάλλετε αίτηση για κυβερνητική εργασία που την απαιτεί
• Η εύρεση μιας προσιτής πολιτικής ασφάλισης αυτοκινήτων (οι οδηγοί με χαμηλή πίστωση είναι πιο πιθανό να συμμετέχουν σε ατυχήματα)

Ακόμη πιο σοβαρά, τα λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας είναι συχνά ένα σημάδι κλοπής ταυτότητας. Η απόκρυψη της ταυτότητάς σας θα μπορούσε να βλάψει την πίστωσή σας, να σας κοστίσει χρήματα για λογαριασμούς που δεν εκτελέσατε, να πλήξετε τις πιθανότητες απασχόλησής σας και, σε ακραίες περιπτώσεις, ακόμη και να σας συλληφθεί για κάποιο άλλο έγκλημα.

Η προσπάθεια αποκατάστασης της ταυτότητάς σας μετά την κλοπή μπορεί να είναι μια δαπανηρή, χρονοβόρα και εξαιρετικά αγχωτική διαδικασία. Και όσο περισσότερο συμβαίνει η κλοπή, τόσο μεγαλύτερη είναι η ταλαιπωρία και η δαπάνη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πληρώνει για να πιάσει τις περιπτώσεις κλοπής ταυτότητας και να τους τσιμπήσει στο μπουμπούκι όσο το δυνατόν γρηγορότερα προτού να μπορέσουν να κάνουν πάρα πολύ ζημιά.

Εύρεση και διόρθωση σφαλμάτων

Εάν υπάρχει κάποιο σφάλμα στην πιστωτική σας έκθεση, πληρώνεται για να το πιάσετε και να το διορθώσετε το συντομότερο δυνατό. Τα καλά νέα είναι ότι η διόρθωση ενός σφάλματος δεν κοστίζει ούτε ένα σεντ, αν και χρειάζεται λίγο χρόνο και προσπάθεια. Εδώ είναι πώς να το κάνουμε.

Βήμα 1: Ελέγξτε την αναφορά πίστωσης

Δεν μπορείτε να διορθώσετε λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας, εάν δεν γνωρίζετε για αυτά, έτσι το πρώτο βήμα στη διαδικασία είναι να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας. Μπορείτε να πάρετε μια ελεύθερη ετήσια πιστωτική έκθεση από κάθε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία με την επίσκεψη AnnualCreditReport.com. Μπορείτε να πάρετε ταυτόχρονα και τις τρεις εκθέσεις πίστωσης ή να τις κλιμακώσετε καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, ελέγχοντας μία αναφορά πίστωσης κάθε τέσσερις μήνες. Δεδομένου ότι οποιοδήποτε σφάλμα που εμφανίζεται σε μια αναφορά πίστωσης είναι πιθανό να είναι στα άλλα δύο, η κλιμάκωση των αναφορών σας είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να εντοπίζετε τα σφάλματα γρήγορα πριν γίνουν ένα πρόβλημα. Το Experian προσφέρει συχνότερα στιγμιότυπα: μια δωρεάν αναφορά πίστωσης κάθε 30 ημέρες.

Εκτός από αυτές τις δωρεάν αναφορές, δικαιούστε δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας αναφοράς, εάν συμβεί κάτι που υποδηλώνει ότι υπάρχει κάποιο πρόβλημα με την πίστωσή σας. Μπορείτε να ζητήσετε ένα δωρεάν αντίγραφο εάν απορριφθείτε για δάνειο, δουλειά ή ασφαλιστήριο συμβόλαιο εξαιτίας κάποιου πράγματος στην πιστωτική έκθεσή σας. Μπορείτε επίσης να λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο εάν τοποθετήσετε μια ειδοποίηση απάτης στο αρχείο πίστωσης σας, αναφέροντας ότι υποψιάζεστε ότι είστε θύμα κλοπής ταυτότητας. Τέλος, μπορείτε να λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο της έκθεσής σας μία φορά το χρόνο εάν είστε άνεργος και σκοπεύετε να ξεκινήσετε μια αναζήτηση εργασίας μέσα σε 60 ημέρες.

Όταν λάβετε την αναφορά σας, μπορείτε να δείτε μερικά πράγματα:

• Τα προσωπικά σας στοιχεία. Αυτό περιλαμβάνει το όνομα, τη διεύθυνση, την ημερομηνία γέννησής σας και το SSN.
• ΑΝΟΙΧΤΟΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ. Βεβαιωθείτε ότι όλοι οι πιστωτικοί λογαριασμοί που έχετε είναι στην πιστωτική σας έκθεση και ότι όλοι οι λογαριασμοί που αναφέρονται στην αναφορά σας είναι πραγματικά δικοί σας. Επίσης, ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες λογαριασμού είναι ακριβείς. Αυτό περιλαμβάνει το όνομα του πιστωτικού φορέα, τον αριθμό λογαριασμού, το πιστωτικό όριο και το ιστορικό πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων τυχόν καθυστερημένων πληρωμών.
• Κλειστοί λογαριασμοί. Ελέγξτε ότι οι ίδιες πληροφορίες λογαριασμού για όλους τους λογαριασμούς που αναφέρονται στην πιστωτική σας έκθεση είναι κλειστοί. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες σχετικά με το πότε ο λογαριασμός έκλεισε και ποιος τον έκλεισε - εσείς ή ο δανειστής - είναι ακριβής.
• Αρνητικές πληροφορίες. Αναζητήστε τυχόν αρνητικές πληροφορίες σχετικά με το λογαριασμό σας, όπως αποφάσεις, δεσμευτικά δικαιώματα, λογαριασμούς που αποστέλλονται σε συλλογές ή πτωχεύσεις. Εάν οποιαδήποτε από αυτές τις πληροφορίες είναι ανακριβής, αυτό είναι ένα προφανές πρόβλημα. Αλλά είναι επίσης ένα πρόβλημα εάν οι πληροφορίες είναι ξεπερασμένες. Οι κρίσεις, οι προσημειώσεις και οι συλλογές θα πρέπει να εξαφανιστούν από την πιστωτική σας έκθεση μετά από επτά χρόνια και οι πτωχεύσεις θα πρέπει να εξαφανιστούν μετά τις 10.
• Πιστωτικές έρευνες. Η πιστωτική έκθεσή σας δείχνει επίσης πιστωτικές ερωτήσεις ή όλες τις φορές που κάποιος έχει εξετάσει την έκθεσή σας. Αυτά θα μπορούσαν να εμφανιστούν επειδή έχετε ελέγξει τη δική σας πίστωση, έχετε υποβάλει αίτηση για δάνειο ή έχετε υποβάλει αίτηση για κάτι άλλο που περιλαμβάνει πιστωτικό έλεγχο, όπως εργασία ή ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Εάν βλέπετε πιστωτικές έρευνες για μια εποχή που δεν κάνατε κανένα από αυτά τα πράγματα, αυτό θα μπορούσε να αποτελεί ένδειξη κλοπής ταυτότητας.

Αν κάποια από αυτές τις λεπτομέρειες είναι λάθος σε μία από τις τρεις πιστωτικές σας αναφορές, είναι καλή ιδέα να ελέγξετε τα άλλα δύο και να δείτε αν εμφανίζεται το σφάλμα εκεί. Εάν συμβαίνει αυτό, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τα τρία πιστωτικά γραφεία και να τα προσαρμόσετε σε όλες τις εκθέσεις σας ταυτόχρονα.

Βήμα 2: Συγκέντρωση αποδείξεων

Εάν βρείτε οποιαδήποτε πληροφορία σχετικά με την αναφορά πίστωσης που θέλετε να διορθώσετε, θα χρειαστείτε ορισμένες ενδείξεις ότι οι πληροφορίες είναι λανθασμένες. Ανάλογα με το ποιο είναι το λάθος, αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει τραπεζικές δηλώσεις, δηλώσεις πιστωτικών καρτών, έγγραφα δανείου ή πιστοποιητικό γέννησής σας. Για παράδειγμα, εάν ο πρώην σύζυγός σας αναφέρεται εσφαλμένα σε έναν από τους λογαριασμούς σας, πάρτε ένα αντίγραφο του διατάγματος διαζυγίου. Η παροχή αντιγράφων αυτών των εγγράφων για την υποστήριξη της αξίωσής σας θα καταστήσει ταχύτερη και ευκολότερη για τους ανακριτές του γραφείου πιστοληπτικής ικανότητας να επιβεβαιώσουν ότι το σφάλμα που επισημαίνετε είναι πραγματικά ένα λάθος.

Εάν πιστεύετε ότι το σφάλμα που εντοπίσατε οφείλεται σε πιθανή κλοπή ταυτότητας, είναι καλή ιδέα να δώσετε ένα έγγραφο για την υποστήριξη αυτού του ισχυρισμού. Υποβάλετε μια καταγγελία στο IdentityTheft.gov και λάβετε αντίγραφο της έκθεσής σας για να στείλετε στο γραφείο πίστωσης. Εάν έχετε καταθέσει μια αστυνομική αναφορά σχετικά με την κλοπή ταυτότητας, πάρτε και ένα αντίγραφο αυτού.

Βήμα 3: Διαφωνώ με το σφάλμα

Δεν κοστίζει τίποτα για να αμφισβητήσει ένα λάθος στην πιστωτική έκθεσή σας και μπορείτε να το κάνετε όσες φορές χρειάζεται. Κάθε ένα από τα μεγαλύτερα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian και TransUnion - έχει το δικό του ηλεκτρονικό έντυπο για το σκοπό αυτό. Μπορείτε επίσης να αμφισβητήσετε ένα σφάλμα μέσω τηλεφώνου ή ταχυδρομείου σαλιγκαριών χρησιμοποιώντας τον αριθμό τηλεφώνου ή τη διεύθυνση αλληλογραφίας που παρέχεται στον ιστότοπο του γραφείου. Εάν επιλέξετε να υποβάλετε τη διαφωνία σας μέσω ταχυδρομείου, φροντίστε να χρησιμοποιήσετε πιστοποιημένο μήνυμα και να ζητήσετε επιστροφή απόδειξη, ώστε να μπορείτε να αποδείξετε ότι το γραφείο πίστωσης έλαβε την καταγγελία σας.

Όποια και αν είναι η μέθοδος που επιλέγετε για την υποβολή της διαφοράς σας, να είστε έτοιμοι να παράσχετε τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Το όνομά σας, ημερομηνία γέννησης και SSN.
• Την τρέχουσα διεύθυνσή σας και οποιεσδήποτε άλλες διευθύνσεις όπου έχετε ζήσει τα τελευταία δύο χρόνια.
• Ένα αντίγραφο ή σάρωση (όχι το πρωτότυπο) ενός αναγνωριστικού που εκδίδεται από την κυβέρνηση, όπως η άδεια οδήγησης ή το διαβατήριο.
• Αντίγραφο τραπεζικού λογαριασμού ή λογαριασμού χρησιμότητας που εμφανίζει το όνομά σας και την τρέχουσα διεύθυνση.
• Μια λίστα με όλα τα στοιχεία της πιστωτικής αναφοράς που διαφωνείτε. Προσδιορίστε ξεκάθαρα κάθε στοιχείο, εξηγήστε γιατί είναι λάθος, δώστε αντίγραφα ή σαρώνει (και πάλι όχι πρωτότυπα) όλων των δικαιολογητικών σας και ζητήστε να διορθώσετε ή να αφαιρέσετε το εσφαλμένο στοιχείο. Αν κάνετε τη διαφωνία σας μέσω ταχυδρομείου, θα μπορούσε να βοηθήσει να συμπεριληφθεί ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας με τα εσφαλμένα στοιχεία που περιγράφονται.

Αν δεν είστε σίγουροι για το πώς να αναφέρετε το παράπονό σας, μπορείτε να βρείτε δείγματα επιστολών στους ιστοτόπους της FTC και του Γραφείου Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών (CFPB). Κρατήστε ένα αντίγραφο της επιστολής σας για τα αρχεία σας, καθώς και πρωτότυπα όλων των δικαιολογητικών που επισυνάπτετε μαζί της.

Βήμα 4: Επικοινωνήστε με τον δανειστή

Αφού επικοινωνήσατε με το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας, η FTC και η CFPB συνιστούν επίσης να επικοινωνήσουν με τον δανειστή ο οποίος ανέφερε για πρώτη φορά τις ανακριβείς πληροφορίες στο γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας για να τους ενημερώσει ότι το αμφισβητείτε. Αυτή η εταιρεία είναι μερικές φορές γνωστή ως "επιχείρηση επίπλωσης" ή "έπιπλα." Στείλτε στην εταιρεία αυτή επιστολή που περιέχει τις ίδιες πληροφορίες που δώσατε στο γραφείο πίστωσης και επισυνάψτε τα ίδια δικαιολογητικά.

Τόσο η FTC όσο και η CFPB προσφέρουν δείγματα επιστολών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όταν επικοινωνείτε με έναν δανειστή. Στην επιστολή σας, ζητήστε από τον προμηθευτή να σας "στείλει" σε οποιαδήποτε αλληλογραφία στέλνει στο γραφείο πίστωσης. Με αυτόν τον τρόπο, θα γνωρίζετε αν ο δανειστής έχει συμφωνήσει να διορθώσει το σφάλμα ή συνεχίζει να αναφέρει τις ίδιες πληροφορίες.

Ορισμένοι εμπειρογνώμονες προτείνουν ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε χρόνο επικοινωνώντας πρώτα με την εταιρεία επίπλωσης, προτού καταθέσετε τη διαφωνία σας με το γραφείο πίστωσης. Όλη η πιστωτική υπηρεσία μπορεί πραγματικά να κάνει στην έρευνά της είναι να πει τον δανειστή για το λάθος, έτσι πηγαίνοντας απευθείας στον δανειστή σώζει ένα βήμα.

Ωστόσο, εάν το σφάλμα στην πιστωτική σας έκθεση είναι ένα λάθος που σχετίζεται με την ταυτότητα, όπως ένα λανθασμένο όνομα ή διεύθυνση, πιθανότατα προέρχεται από το ίδιο το πιστωτικό γραφείο. Σε αυτή την περίπτωση, θα έχετε ταχύτερα αποτελέσματα πηγαίνοντας στο γραφείο πρώτα. Είναι πιθανό να επιτύχετε ταχύτερη λύση με αυτό το είδος προβλήματος, αφού το γραφείο μπορεί να διορθώσει το δικό του λάθος χωρίς να χρειαστεί να απευθυνθεί σε κανέναν άλλο.

Θα πρέπει επίσης να ελέγξετε τις άλλες δύο εκδόσεις της πιστωτικής έκθεσής σας, εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, για να βεβαιωθείτε ότι το σφάλμα δεν εμφανίζεται και εκεί.

Βήμα 5: Περιμένετε μια απάντηση

Στις περισσότερες περιπτώσεις, το γραφείο πίστωσης είναι υποχρεωμένο να διερευνήσει το παράπονό σας εντός 30 ημερών. Εντός πέντε ημερών από την ημερομηνία αυτή, πρέπει να σας παράσχει ένα αντίγραφο των αποτελεσμάτων της γραπτώς. Αυτή η ειδοποίηση πρέπει να περιλαμβάνει το πλήρες όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου της εταιρείας επίπλωσης, σε περίπτωση που δεν το γνωρίζατε ήδη. Το γραφείο πρέπει επίσης να σας στείλει ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας εάν αλλάξει ως αποτέλεσμα της διαφοράς.

Η εταιρεία επίπλων διαθέτει επίσης 30 ημέρες για να διερευνήσει τη διαφορά σας. Εάν ο δανειστής συμφωνήσει μαζί σας ότι υπάρχει κάποιο σφάλμα, θα αναφέρει τις διορθωμένες πληροφορίες πίσω στο γραφείο μέσα σε αυτό το χρονικό διάστημα. Θα το αναφέρει επίσης στα άλλα δύο πιστωτικά γραφεία, ώστε να μπορέσουν να διορθώσουν τα αρχεία τους. Εάν θεωρεί ακριβείς τις πληροφορίες, δεν θα διορθώσει το σφάλμα, αλλά πρέπει να ενημερώσει το γραφείο για τη διαφορά σας.

Ωστόσο, το γραφείο πίστωσης και ο έφορος δεν χρειάζεται να διερευνήσουν τη διαφωνία σας εάν το θεωρούν «επιπόλαιό». Αυτό μπορεί να συμβεί γιατί:

• Έχετε υποβάλει ανακριβείς ή ελλιπείς πληροφορίες στη διαφορά σας
• Προσπαθήσατε αρκετές φορές να αμφισβητήσετε το ίδιο λάθος χωρίς να δώσετε νέες πληροφορίες
• Προσπαθείτε να διεκδικήσετε ότι ολόκληρη η πιστωτική σας έκθεση είναι λάθος χωρίς να προσκομίσετε οποιαδήποτε απόδειξη

Εάν το γραφείο διαπιστώσει ότι η διαφωνία σας είναι επιπόλαιη, πρέπει να σας το πω μέσα σε πέντε ημέρες και να εξηγήσετε γιατί. Εάν συμβεί αυτό, μπορείτε να προσπαθήσετε να υποβάλετε εκ νέου τη διαφορά με νέες ή διορθωμένες πληροφορίες για να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας των αιτημάτων σας.

Βήμα 6: Επανεξέταση των αποτελεσμάτων

Αντιμετώπιση σφάλματος στην πιστωτική σας έκθεση δεν λειτουργεί πάντα. Μερικές φορές, η εταιρεία επίπλωσης εξακολουθεί να επιμένει ότι οι πληροφορίες που αναφέρει είναι σωστές. Εάν συμβεί αυτό, μπορείτε να ζητήσετε από το γραφείο πιστοποίησης να συμπεριλάβει μια σημείωση στο αρχείο πίστωσης σας λέγοντας ότι αμφισβητήσατε το στοιχείο. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε από το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας να παράσχει ένα αντίγραφο αυτής της δήλωσης σε όποιον είδε πρόσφατα την πιστωτική σας έκθεση, αν και υπάρχει συνήθως μια χρέωση για αυτήν την υπηρεσία.

Ακόμη και αν η επιχείρηση επίπλωσης συμφωνεί να διορθώσει το σφάλμα, μπορεί να χρειαστεί λίγος χρόνος για να εμφανιστεί η αλλαγή στην πιστωτική έκθεσή σας. Εξαρτάται από το πότε ο δανειστής στέλνει τις πληροφορίες του στο γραφείο πίστωσης και πότε το γραφείο ενημερώνει τα αρχεία του. Εάν επανελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση σε τέσσερις μήνες και το σφάλμα εξακολουθεί να μην έχει διορθωθεί, επικοινωνήστε με το πιστωτικό γραφείο και την εταιρεία επίπλωσης ξανά για να βεβαιωθείτε ότι έχουν τις σωστές πληροφορίες.

Μόλις διορθωθεί η πιστωτική σας έκθεση, το γραφείο πίστωσης υποχρεούται να στείλει ένα ενημερωμένο αντίγραφο αυτού σε οποιονδήποτε έλεγξε την πίστωση σας τους τελευταίους έξι μήνες. Εάν είστε στη διαδικασία αναζήτησης εργασίας, μπορείτε να ζητήσετε από το γραφείο πιστοποίησης να στείλει την ενημερωμένη αναφορά σας σε οποιονδήποτε εξέτασε το αρχείο σας τα τελευταία δύο χρόνια.

Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με τον τρόπο με τον οποίο αποδείχτηκε η διαφορά σας - εάν χρειάστηκε πολύς χρόνος, οι ερευνητές ήταν αγενείς ή δεν επιτύχατε να διορθώσετε ένα νόμιμο σφάλμα - μπορείτε να υποβάλετε ηλεκτρονική καταγγελία στο CFPB. Εξηγήστε το πρόβλημα με τον πιο σαφή και πλήρη τρόπο, επισημαίνοντας αν το προκάλεσε το πιστωτικό γραφείο ή η εταιρεία επίπλωσης. Το CFPB θα μεταβιβάσει την καταγγελία σας στην εταιρεία και θα σας ενημερώσει για το πώς θα ανταποκριθεί.

Pro tip: Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει επηρεαστεί από ανακρίβειες στην πιστωτική έκθεσή σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε εγγραφείτε για το Experian Boost. Είναι δωρεάν, και θα δώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μια άμεση ώθηση χρησιμοποιώντας το ιστορικό πληρωμών από τους λογαριασμούς σας.

Τελικό Λόγο

Ο καθορισμός σφάλματος στην πιστωτική σας έκθεση μπορεί να είναι μια μακρά, μερικές φορές απογοητευτική διαδικασία, ειδικά αν σας απαιτεί πολλούς γύρους υποβολής της διαφοράς σας με νέες πληροφορίες. Ωστόσο, αυτό είναι ακόμα ένας λόγος να μην καθυστερήσετε να ξεκινήσετε. Όσο πιο γρήγορα αναφέρετε ένα σφάλμα, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να το πάρετε σταθερό και τόσο λιγότερες ζημιές μπορεί να κάνει στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να αμφισβητεί κάθε αρνητική πληροφορία σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας, με την ελπίδα ότι θα αλλάξει. Εάν οι αρνητικές πληροφορίες είναι ακριβείς, η αξίωσή σας σίγουρα θα απορριφθεί ως επιπόλαιη. Απλά σπαταλάτε το χρόνο σας και το γραφείο του πιστωτικού ιδρύματος.

Το μόνο πράγμα που μπορεί να αφαιρέσει ακριβείς αρνητικές πληροφορίες από την πιστωτική έκθεσή σας είναι ο χρόνος. Οι δύσκολες έρευνες εξαφανίζονται από την πιστωτική σας έκθεση μετά από δύο χρόνια, οι καθυστερημένοι και μη πληρωμένοι λογαριασμοί μετά από επτά και οι πτωχεύσεις μετά από 10. Έτσι, εφ 'όσον χρησιμοποιείτε πιστώσεις υπεύθυνα, σίγουρα θα βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με την πάροδο του χρόνου.

Έχετε βρει ποτέ κάποιο λάθος στην πιστωτική σας αναφορά; Αν το κάνατε, πώς λύθηκε?