9 Συμβουλές για δανεισμό χρημάτων στην οικογένεια και τους φίλους

Τι εσύ όχι είναι να δανείζετε χρήματα με καλή πίστη και να περιμένετε να επιστραφούν. Ακριβώς σαν να δανείζεστε σε έναν πλήρη ξένο, θα πρέπει να είστε έξυπνοι για τη ρύθμιση των όρων και ένα χρονοδιάγραμμα για την αποπληρωμή με τους φίλους και την οικογένειά σας. Όσο όμως εσείς και τα χρήματά σας παραμένετε προστατευμένα, δανεισμός σε κάποιον που αγαπάτε είναι εφικτός - ακόμα κι αν δεν είναι απαραίτητα ενδεδειγμένος.

Πώς να δανείσετε χρήματα σε αγαπημένους

Όταν κάποιος αγαπάς σας ζητάει να παραδώσει τα σκληρά κερδισμένα μετρητά σας, δώστε χρόνο να εξετάσετε την απάντησή σας. Ρωτήστε τι άλλες λεωφόρους έχει επιδιώξει να αγοράσει χρήματα. Οι πιθανότητες είναι ότι το αγαπημένο σας πρόσωπο είναι βαθιά χρεωμένο και δεν θα δικαιούται ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο ή δάνειο από ομοτίμους. Αλλά εξακολουθεί να αξίζει να ρωτήσετε - και να καταστήσετε σαφές ότι αν θέλετε να λάβετε χρήματα δανεισμού, χρειάζεστε πλήρη οικονομική αποκάλυψη.

Εξετάστε αυτές τις πρόσθετες συμβουλές για να μειώσετε το άγχος του δανεισμού σε φίλους ή οικογένεια:

1. Αντιμετωπίστε μόνο μετρητά
Εάν ένας αδερφός σας ζητήσει να ανοίξετε μια πιστωτική κάρτα στο όνομά σας για τη χρήση του ή ζητήσετε να συνυπογράψετε ένα δάνειο, κλείστε το πρόγραμμα το συντομότερο δυνατό. Ποτέ μην τοποθετείτε τον εαυτό σας σε θέση όπου οι ενέργειες κάποιου άλλου θα μπορούσαν να επηρεάσουν την ικανότητά σας να δανειστείτε ή να εξασφαλίσετε πίστωση στο μέλλον. Μπορείτε να ελέγξετε τα μετρητά, και δανεισμός δεν θα επηρεάσει άμεσα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εάν κάποιος αγαπημένος ζητήσει βοήθεια, μόνο να αντιμετωπίσει μετρητά ή ευγενικά να μειωθεί.

2. Δώστε μόνο ό, τι μπορείτε να κάνετε
Υπάρχει ένα παλιό παιχνίδι που λέει ότι δεν πρέπει να στοιχηματίζετε περισσότερο από ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να χάσετε. Το ίδιο μπορεί να λεχθεί και για το δανεισμό ενός φίλου ή μέλους της οικογένειας. Δεδομένου ότι τα χρήματα δεν θα μπορούσαν ποτέ να επιστραφούν, πρέπει να αποφασίσετε εάν είστε διατεθειμένοι να συγχωρήσετε το χρέος για να σώσετε τη σχέση - έτσι εάν 5.000 δολάρια θα μπορούσαν να σας σπάσουν οικονομικά, μην το δανείσετε.

Ακόμα και το πιο καλά νόημα αγαπημένο μπορεί να πέσει σε δύσκολες στιγμές και σε αδυναμίες. Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν είστε εντάξει με αυτό. Αν όχι, μην κάνετε το δάνειο.

3. Εξετάστε την επίδραση
Όταν δανείζετε χρήματα σε ένα μέλος της οικογένειας, επηρεάζετε σχεδόν όλους τους άλλους με τους οποίους συνδέεστε. Το να επιτρέπεται σε ένα μέλος της οικογένειας να δανειστεί και όχι σε κάποιον άλλο θα μπορούσε να οδηγήσει μια σφήνα στις σχέσεις σας. Άλλα μέλη της οικογένειας μπορούν να δουν ευνοιοκρατία ή να επιτρέψουν, τόσο σοβαρά να σκεφτεί κανείς πώς η μετάβαση με το δάνειο θα κάνει τους άλλους να αισθάνονται.

Αν είστε γονέας που σκέφτεστε να δανειστείτε χρήματα σε ένα παιδί, ίσως είναι μια καλή ιδέα να καλέσετε μια οικογενειακή συνάντηση για να συζητήσετε ανοιχτά τους όρους. Με αυτόν τον τρόπο, κανένα από τα άλλα παιδιά σας δεν θα συγχέεται ή δεν θα βλάπτεται από την απόφαση.

4. Αποκτήστε πλήρη στοιχεία
Ενώ ίσως να είστε ανήσυχοι για να βλάψετε τα συναισθήματα ενός αγαπημένου σας, πρέπει να ξέρετε πού τα μετρητά σας πρόκειται να αποφασίσουν αν είναι άξιος ενός δανείου. Μια τράπεζα ποτέ δεν θα παρέδιδε τυφλά τα χρήματα χωρίς να γνωρίζει τι δαπανάται και ούτε πρέπει εσύ.

Εάν ένα μέλος της οικογένειας προσβληθεί, πάρτε το ως κόκκινη σημαία ότι δεν πρόκειται για μια συμφωνία που πρέπει να κάνετε. Και εάν εσύ είναι παρέχονται λεπτομέρειες, παρακολουθώντας τα. Για παράδειγμα, αν ένας φίλος σας ζητήσει μερικές χίλιες δολάρια για μια προκαταβολή στο σπίτι, ελέγξτε το σπίτι, το κόστος του, τις συγκρίσεις γειτονιάς και πώς μια προκαταβολή θα επηρεάσει την υποθήκη. Διερευνήστε όλες αυτές τις μεταβλητές πριν λάβετε την απόφασή σας.

5. Χρέωση τόκων
Η χρέωση ενδιαφέροντος για ένα μέλος της οικογένειας ή έναν φίλο μπορεί να φαίνεται περιττό, αλλά είναι ο πιο δίκαιο τρόπος για να προστατευθείτε. Όχι μόνο ένα δίκαιο επιτόκιο θα εμπνεύσει το μέλος της οικογένειάς σας να σας επιστρέψει έγκαιρα, αλλά μπορεί επίσης να σας προστατεύσει από το να χρεώνετε φόρους δωρεάς στα χρήματα που δανείζετε. Από το 2012, εάν δανείσετε περισσότερα από $ 13.000, είστε υπόχρεοι να πληρώσετε ένα δώρο φόρο για το ποσό αυτό, αν δεν ορίσετε ένα δάνειο με εύλογους όρους και θα το λάβετε εγγράφως. Για μεγαλύτερα δάνεια, επιβεβαιώστε με έναν λογιστή τι πρέπει να κάνετε για να προστατευθείτε.

6. Συζητήστε τους όρους
Μιλώντας για τα χρήματα με τα μέλη της οικογένειας μπορεί να είναι δύσκολη, ειδικά αν είστε σε θέση να δανείσετε. Όμως η γυαλιστερία πάνω στις λεπτομέρειες μπορεί να σας βλάψει και τους δυο σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διευκρινίσει το ποσό που δανείζεται, το επιτόκιο, το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και τα καθυστερημένα τέλη πολύ πριν από οποιαδήποτε χρήματα που αλλάζουν χρήματα. Η άμεση αποστολή των όρων στην ύπαιθρο μειώνει την πιθανότητα οποιασδήποτε μελλοντικής κακής επικοινωνίας ή σύγχυσης.

7. Αποκτήστε το σε γραφή
Ενώ μια προφορική συμφωνία θεωρείται νομικά δεσμευτική, εξακολουθεί να έρχεται κάτω από το λόγο σας εναντίον κάποιου άλλου - και ακόμη και αν εμπιστευτείτε το αγαπημένο σας πρόσωπο να συμμορφωθεί με τις παραμέτρους που ορίσατε, θα μπορούσατε να προσγειωθείτε σε ζεστό νερό χωρίς γραπτή συμφωνία.

Έχοντας γραπτές λεπτομέρειες που συμφωνούν και τα δύο μέρη με υπογραφή, είναι επίσης ένα εξαιρετικό εργαλείο για την αποφυγή παρεξηγήσεων. Σε περίπτωση που μια δικαστική ενέργεια καθίσταται ποτέ αναγκαία, μια γραπτή σύμβαση είναι σχεδόν ironclad στο δικαστήριο, το οποίο σας προστατεύει πολύ περισσότερο από μια απλή χειραψία.

8. Εφαρμογή σενάρια χειρότερης περίπτωσης
Ενώ η συζήτηση για τους όρους δανείου μπορεί να φαίνεται αρκετά δύσκολη, θα πρέπει να εξετάσετε ακόμα χειρότερα σενάρια. Καθίστε και μιλήστε για το τι θα συμβεί αν ο αγαπημένος σας κάνει καθυστερημένες πληρωμές ή δεν σας επιστρέφει καθόλου. Πρέπει να μιλήσετε για ένα σχέδιο δράσης, είτε πρόκειται για καθυστερημένα τέλη, είτε για διαδικασία συλλογής είτε για νομική ενέργεια. Αυτό θέτει το πρότυπο για την επιχειρηματική σχέση, έτσι ώστε και οι δύο ξέρετε τι θα συμβεί αν η συμφωνία πάει ξινή. Αν και δεν μπορεί να σταματήσει τα συναισθήματα βλάβης, θα πρέπει να εξαλείψει τυχόν εκπλήξεις, εάν τελικά ο δανειολήπτης σας αθετήσει.

9. Αποσπάστε τον εαυτό σας
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που μπορείτε να κάνετε όταν δανείζεστε στους φίλους και την οικογένεια είναι να μικροπωλήσετε τις δαπάνες του ατόμου αφού έχετε κάνει το δάνειο. Μόλις συμφωνήσετε και υπογράψετε τη συμφωνία, τα χρήματα που δανείζετε δεν είναι πλέον υπό τον έλεγχό σας - η εμμονή για το πώς δαπανάται θα προξενεί μόνο προβλήματα. Διαχωρίστε τον εαυτό σας από τα χρήματα και εστιάστε στην αποπληρωμή, όχι στο πώς δαπανάται.

Πότε να πεις όχι

Εάν δεν είστε άνετοι με τη σχέση δανειστή-δανειολήπτη, μπορεί να είναι και στο συμφέρον σας να απορρίψετε το αίτημα του αγαπημένου σας δανείου. Τα χρήματα μπορεί να είναι μια σοβαρή δύναμη στην οδήγηση εκτός φιλίες και οικογενειακές σχέσεις, έτσι εμπιστευθείτε τα ένστικτά σας και απλά παρακμή εάν αισθάνεστε άβολα για τη συμφωνία. Ίσως μπορείτε να βοηθήσετε με άλλους τρόπους: να προσφέρετε ένα μικρό δώρο μετρητών, να αγοράσετε είδη παντοπωλείου ή να βρείτε άλλους τρόπους παροχής βοήθειας βάσει υπηρεσιών.

Εάν αποφασίσετε ότι τα χρήματα δανεισμού δεν είναι το σωστό πράγμα που πρέπει να κάνετε, δώστε τους επιλογές όπως να πάρουν τα χρήματα μέσω του Club Lending.

Τελικό Λόγο

Είναι η δανειοδότηση των μελών της οικογένειας ή των φίλων την καλύτερη οικονομική απόφαση που θα μπορούσατε ποτέ να κάνετε; Πιθανώς όχι. Αλλά όλες οι οικονομικές συμβουλές στην άκρη, μερικές φορές οι σχέσεις σας αμαρτάνουν την παραδοσιακή αίσθηση χρήματος Εάν απολύτως πρέπει να δανείσετε σε κάποιον που αγαπάτε, βεβαιωθείτε ότι το κάνετε με το κεφάλι σας, και όχι την καρδιά σας. Η υπερβολική συγχώρεση ή η εμπιστοσύνη μπορεί να είναι αξιοθαύμαστη, αλλά μπορεί επίσης να σας οδηγήσει στην αξιοποίηση του, ακόμα και από κάποιον που έχει τις καλύτερες προθέσεις.

Κάνετε το έργο, προετοιμαστείτε για το χειρότερο και εργάζεστε για να κρατήσετε τη σχέση σας όσο το δυνατόν πιο σταθερή για να κάνετε τα χρήματα δανεισμού μια θετική εμπειρία και για τα δύο εμπλεκόμενα μέρη.

Έχετε δανειστεί ποτέ χρήματα σε μέλος της οικογένειας ή σε φίλο; Αν ναι, η εμπειρία σας έφερε κάποια πίεση στη σχέση σας?

(πιστωτική φωτογραφία: Bigstock)