6 Σημάδια που έχετε πολύ μεγάλο χρέος
Ο έλεγχος του χρέους σας προϋποθέτει την αναγνώριση οποιωνδήποτε προβλημάτων μπορεί να έχετε: Θεωρείτε το χρέος ως έναν τρόπο ζωής; Παίρνετε εύκολα δάνεια για τη χρηματοδότηση μεγάλων αγορών, όπως τηλεοράσεις επίπεδης οθόνης, συσκευές και άλλα ηλεκτρονικά; Αν ναι, αυτό μπορεί να υποδεικνύει ένα υποκείμενο πρόβλημα χρέους. Ωστόσο, όσο πιο γρήγορα αναγνωρίζετε τα ενδεικτικά σημάδια, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να λάβετε μέτρα για να τροποποιήσετε τις δαπάνες σας.
Σημάδια υπερβολικού χρέους
1. Όλα τα χρήματά σας πηγαίνουν προς το χρέος
Πάρτε ένα λεπτό για να υπολογίσετε πόσα δαπανούνται για πληρωμές χρέους κάθε εβδομάδα. Τραβήξτε τις δηλώσεις πιστωτικών καρτών σας και άλλες οικονομικές εκθέσεις, συμφωνήστε με τις ελάχιστες πληρωμές χρέους σας και στη συνέχεια συγκρίνετε αυτό το ποσό με το μηνιαίο σας εισόδημα. Σε έναν τέλειο κόσμο, οι πληρωμές χρέους δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 36% του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος. Αλλά εάν δαπανούμε 50% ή περισσότερο για τις πληρωμές χρεών κάθε μήνα, ήρθε η ώρα να κάνετε κάποιες οικονομικές προσαρμογές.
Η εργασία απλά για να εξοφλήσετε το χρέος σας είναι εξαντλητική και μπορεί να οδηγήσει σε καύση. Ενώ δεν μπορείτε να κάνετε τίποτα για να απαλλαγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών μια μέρα στην άλλη, μπορείτε να λάβετε μέτρα για την εξάλειψη άλλων χρεών. Για παράδειγμα, μπορείτε να νοικιάσετε ένα φθηνότερο διαμέρισμα ή να πάρετε ένα συγκάτοικο για να μειώσετε τα έξοδά σας. Υπάρχει επίσης η δυνατότητα να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας και να μειώσετε την πληρωμή του αυτοκινήτου σας. Έχετε μια χρονομεριστική μίσθωση; Αν ναι, σκεφτείτε να αφήσετε το ακίνητο να μειώσει τις οφειλές σας.
2. Μπορείτε να έχετε μόνο ελάχιστες πληρωμές
Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την ελάχιστη πληρωμή στις πιστωτικές σας κάρτες, πιθανόν να έχετε υπερβολικό χρέος. Πάρτε στο τηλέφωνο και παρακαλώ με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών για να μειώσετε τα επιτόκια σας. Εάν έχετε πληρώσει εγκαίρως και έχετε ένα καλό ιστορικό με τον πιστωτή, η εταιρεία πιθανότατα θα συνεργαστεί μαζί σας.
Διαφορετικά, μεταφέρετε τα υπόλοιπα σε μια κάρτα με χαμηλό ποσοστό εισαγωγικής προσφοράς. Σε αυτό το σενάριο, είναι ιδανικό να πληρώσετε το χρέος σας - ή όσο το δυνατόν περισσότερο από αυτό - κατά τη διάρκεια της περιόδου εισαγωγής APR πριν να προσαρμοστεί στο υψηλότερο πρότυπο APR. Ενώ μια μείωση του επιτοκίου θα μειώσει την τρέχουσα ελάχιστη πληρωμή σας, αν συνεχίσετε να πληρώνετε το αρχικό ελάχιστο, θα μειώσετε το χρέος γρηγορότερα.
3. Υποστηρίζετε φυσικές παρενέργειες
Πάρα πολύ χρέος συχνά οδηγεί σε πιστωτικές κάρτες που είναι σχεδόν maxed έξω. Επιπλέον, οι πιστωτές μπορούν να καλέσουν επανειλημμένα το τηλέφωνο στο σπίτι ή το κινητό σας, αν είστε πίσω από τις πληρωμές. Το άγχος του να μην μπορείτε να συμβαδίσετε με τις πληρωμές μπορεί να επηρεάσει τη ρουτίνα του ύπνου σας, την ευτυχία, την όρεξη και το επίπεδο άγχους. Αν σκέφτεστε συνεχώς για το χρέος σας - ή για να σας υπενθυμίσω το χρέος σας με τις κλήσεις συλλογής - ίσως μεταφέρετε πάρα πολλά.
4. Έχετε αρνηθεί για νέα πίστωση
Το ποσό του χρέους που οφείλετε επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όσο περισσότερο το χρέος μεταφέρετε, τόσο πιο δύσκολο είναι να αποκτήσετε νέα πίστωση. Η σειρά των εγκρίσεων πιστώσεων μπορεί γρήγορα να τερματιστεί, καθώς οι δανειστές και οι πιστωτές αναθεωρούν τις αιτήσεις σας και αποφασίζουν ότι είστε υπερβολικά εκτεθειμένοι.
Οι πιστωτές και οι δανειστές αποστέλλουν επιστολές απόρριψης μετά την απόσβεση των αιτήσεων πίστωσης και αυτές οι επιστολές εξηγούν συχνά τους λόγους πίσω από την απόρριψη. Συνήθεις λόγοι περιλαμβάνουν ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, κανένα πιστωτικό ιστορικό, υψηλές ισορροπίες, και, μερικές φορές, επίσης πολύ πίστωση.
5. Δεν υπάρχει τίποτα στον Λογαριασμό Ταμιευτηρίου σας
Ένα άνετο αυγό φωλιά είναι ένα σημάδι της καλής διαχείρισης των προσωπικών οικονομικών. Αυτό παρέχει έσοδα μετά από απώλεια θέσεων εργασίας και μετρητά για άλλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Ωστόσο, αν ξοδεύετε όλα τα χρήματά σας για πληρωμές χρεών, πιθανόν να έχετε μείνει λίγο για εξοικονόμηση.
Η απόκτηση πρόσθετου εισοδήματος από πλευράς εργασίας ή αύξησης αμοιβής δεν πρέπει να αποκλείει την αγορά ενός μεγαλύτερου σπιτιού ή ενός καλύτερου αυτοκινήτου. Ρίξτε μια ματιά στους προσωπικούς σας λογαριασμούς ταμιευτηρίου: Πόσο έχετε σε ρευστά διαθέσιμα; Έχετε έσοδα τουλάχιστον έξι μηνών σε ταμείο; Η έλλειψη λογαριασμού αποταμίευσης μπορεί να υποδεικνύει ένα τεράστιο πρόβλημα - ειδικά εάν κάνετε συνεχώς αγορές και συσσωρεύετε νέους πιστωτές.
6. Πληρώνετε τους λογαριασμούς σας αργά
Όταν μεταφέρετε πάρα πολύ χρέος, μπορεί να είναι δύσκολο να συμβαδίσετε με τις μηνιαίες πληρωμές σας. Μπορείτε να ξεχάσετε συνολικά τους πιστωτές και τις ημερομηνίες λήξης ή να στείλετε καθυστερημένες πληρωμές. Λόγω πάρα πολύ μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, και αν αρχίσετε να στέλνετε καθυστερημένες πληρωμές, το σκορ σας παίρνει ένα άλλο μεγάλο χτύπημα.
Τελικό Λόγο
Μόλις αναγνωρίσετε ένα πιθανό πρόβλημα χρέους, το επόμενο βήμα είναι να σχεδιάσετε ένα σχέδιο εξάλειψης του χρέους. Χρειάζεστε διαθέσιμο εισόδημα για την αντιμετώπιση του χρέους - το οποίο μπορεί να είναι δύσκολο να επιτευχθεί. Οι επιλογές για τη δημιουργία πρόσθετου εισοδήματος περιλαμβάνουν την πώληση των περιουσιακών σας στοιχείων στο διαδίκτυο και τη διάθεση των εσόδων προς το χρέος. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για προσωρινή εργασία με μερική απασχόληση ή να συζητήσετε με τους πιστωτές σας το διακανονισμό χρεών. Οι εταιρείες διακανονισμού χρεών και η πτώχευση είναι άλλες επιλογές που πρέπει να διερευνηθούν μόνο ως έσχατη λύση.
Ποιοι άλλοι παράγοντες νομίζετε ότι δείχνουν ένα πρόβλημα χρέους?
