4 οικονομικά πρότυπα για την πρόκληση κατά τη διάρκεια της τρέχουσας οικονομικής κρίσης - όταν οι ήρωες γίνονται κακοποιοί
Σαφώς βρισκόμαστε σε μια περίοδο ιστορικής μετάβασης και αυτό αντανακλάται σε όλους σχεδόν τους τομείς της κοινωνίας μας, συμπεριλαμβανομένου του οικονομικού τομέα. Όταν η οικονομική ύφεση του 2008 χτύπησε με εκδίκηση, ήταν ενδιαφέρον να παρακολουθήσουμε, καθώς οι ισχυροί διευθύνοντες σύμβουλοι, οι πολιτικοί και οι κεντρικοί τραπεζίτες, οι οποίοι ήταν πρώην οικονομικοί ήρωες, έγιναν κακοποιούς σχεδόν μια μέρα στην άλλη. Πολλά από αυτά προέκυψαν από το γεγονός ότι πολλές από τις οικονομικές ορθοδόξες των τελευταίων 30 ετών έπεσαν στο δρόμο το 2008, καθώς ορισμένα χρηματοοικονομικά πρότυπα απλά σταμάτησαν να εργάζονται.
Η αμφισβήτηση των οικονομικών κανόνων
Η οικονομική κρίση μας ανάγκασε να αμφισβητήσουμε κάποιες από τις οικονομικές συνήθειες που έγιναν πρότυπα τις τελευταίες δεκαετίες. Ακολουθούν μερικές υποθέσεις που αμφισβητήθηκαν ευρέως μετά την κρίση:
1. Η διαφοροποίηση λειτουργεί πάντοτε
Το 2008, διαπιστώσαμε ότι όλες οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων μπορώ κατεβείτε αμέσως. Όσοι αναζητούσαν ασφάλεια στην επένδυση σε ομόλογα ήταν λίγο καλύτεροι, αλλά υπήρξε ένα σημείο κατά τη διάρκεια της κρίσης όπου μειώθηκαν και τα ομόλογα. Η επένδυση σε χρυσό, συνήθως θεωρείται ένα ασφαλές στοίχημα, τελικά έπεσε με όλα τα άλλα προϊόντα. Έχει από τότε διοργανώσει έναν μαζικό ράλι, αλλά εκείνη την εποχή, δεν αντιμετωπίστηκε καλύτερα από τα αποθέματα.
Ορισμένοι ισχυρίστηκαν ότι η αδιάκοπη αναζήτηση μη συγγενικών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων οδήγησε πράγματι σε μια πραγματική διάβρωση των πλεονεκτημάτων της διαφοροποίησης. Μόλις ένας διαχειριστής επενδύσεων ανακαλύψει μια κλάση περιουσιακού στοιχείου που φαίνεται να κινείται διαφορετικά από τις μετοχές, τόσο περισσότεροι συσσωρεύονται, ώστε να χάσει το αποτέλεσμα διαφοροποίησης. Είναι το παλιό "όταν το ξεχωριστό, το καθένα το ιδιαίτερο" φαινόμενο του καθενός. Διαπιστώσαμε ότι οι κλάσεις των περιουσιακών στοιχείων συσχετίζονται πολύ περισσότερο τα τελευταία χρόνια και είναι πολύ εμφανές στο αυξανόμενο μοτίβο της αγοράς για όλους.
2. Το χρέος είναι φυσιολογικό
Είδαμε αυτή την ιδέα να παίζει σε όλα τα επίπεδα της οικονομίας. Οι κυβερνήσεις, οι εταιρείες και οι καταναλωτές ανέλαβαν όλο και μεγαλύτερα ποσά χρέους. Τα επιτόκια ήταν τόσο χαμηλά που σχεδόν φαινόταν σαν δωρεάν χρήματα. Αγοράσαμε μεγαλύτερα σπίτια, αυτοκίνητα και τηλεοράσεις. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποίησαν μόχλευση (χρέος) για να προσπαθήσουν να επιτύχουν υψηλότερες αποδόσεις από το μέσο όρο για να αντισταθμίσουν το περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου. Οι κυβερνήσεις έχουν δανειστεί αστρονομικά ποσά για κυβερνητικά προγράμματα διάσωσης και προγράμματα χορήγησης δικαιωμάτων.
Το ένα πραγματικά σημαντικό πράγμα που όλοι φαινόταν να ξεχνάμε ήταν ότι, ακόμα και στο μηδενικό ποσοστό ενδιαφέροντος, ο κύριος πρέπει να αποπληρωθεί. Μπορεί επίσης να έχει γλιστρήσει το μυαλό μας ότι τα επιτόκια μπορώ πηγαίνετε μέχρι και κάτω. Εάν συνέβαινε αυτό, η εξυπηρέτηση όλων αυτών των χρεών θα γινόταν αμέσως πολύ πιο ακριβό.
3. Η ακίνητη περιουσία πάντα πηγαίνει επάνω
Πολλοί δανείστηκαν το μέγιστο ποσό στα σπίτια τους, πιστεύοντας ότι θα συνεχίσουν να αυξάνονται. Όταν οι τιμές των ακινήτων υποχώρησαν ραγδαία, έμειναν με λίγα, μηδενικά ή αρνητικά ίδια κεφάλαια και με τεράστιο χρέος. Και πάλι, η προσοχή στην αξία είναι πάντα μια καλή ιδέα. Οι τιμές που φαίνονται πολύ καλές για να είναι αλήθεια συνήθως δεν διαρκούν - προς οποιαδήποτε κατεύθυνση.
4. Buy and Hold Investing
Αυτή είναι η επενδυτική προσέγγιση στην οποία καθορίζετε την κατανομή του ενεργητικού του χαρτοφυλακίου των προσωπικών σας χαρτοφυλακίων για τα αποθέματα, τα ομόλογα και τα μετρητά και επανεξισορροπείτε περιοδικά για να επαναφέρετε τα ποσοστά κατανομής. Πολλοί αποδέχτηκαν ότι αυτός ήταν ο μόνος τρόπος για να επιτευχθούν μακροπρόθεσμοι στόχοι αποταμίευσης συνταξιοδότησης και ήρθε να αναμένεται ότι οι 7% ετήσιες αποδόσεις μετοχών υποσχέθηκαν πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, βιβλία και μέσα ενημέρωσης. Αλλά όταν χτυπήθηκε η δεύτερη συντριβή της αγοράς σε μια δεκαετία και οι επενδυτές διαπίστωσαν ότι είχαν χάσει χρήματα κατά τη διάρκεια μιας δεκαετίας, πολλοί αναρωτήθηκαν αν είχαν εξαπατηθεί από μια χρηματοπιστωτική βιομηχανία που κάνει τα χρήματά της κρατώντας τα δικά μας.
Αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να διαπραγματεύεστε συχνά τις επενδύσεις σας για συνταξιοδότηση. Οι περισσότεροι άπειροι έμποροι χάνουν χρήματα. Αλλά εσύ μπορώ να εξισορροπηθεί λίγο περισσότερο στρατηγικά με την πώληση επενδύσεων που καθίστανται υπερτιμημένες. Μπορείτε να παρακολουθήσετε λίγο περισσότερο τις επενδύσεις σας, αλλά να αντισταθείτε στην ανάγκη να πάτε πολύ συχνά.
Τι σημαίνει?
Τι σημαίνει αυτή η αλλαγή για εσάς, για την προσωπική σας οικονομική κατάσταση και για τις επενδύσεις σας; Ακολουθούν ορισμένοι τρόποι αντιμετώπισης ενός μεταβαλλόμενου περιβάλλοντος:
Προετοιμάσου
Απλώς αναγνωρίζοντας ότι είμαστε στη μέση μιας σημαντικής μεταβατικής περιόδου μπορεί να κάνει τα πράγματα λίγο πιο εύκολο. Εάν είστε έτοιμοι για μια καμπύλη μπάλα, είναι λιγότερο πιθανό να ξεφύγετε καθώς διασχίζει το πιάτο.
Μείνετε ενημερωμένοι
Κρατήστε τον εαυτό σας ενημερωμένοι με τα βασικά στοιχεία των οικονομικών και οικονομικών πληροφοριών. Παραμείνετε σε αρμονία με τις νέες επενδυτικές τάσεις και προϊόντα και αποφασίστε προσεκτικά ποια είναι τα σωστά για εσάς (π.χ. Jim Cramer's Action Alerts Plus)
Ελέγξτε τι μπορείτε
Παρόλο που οι οικονομικοί νόμοι, κανονισμοί και κανόνες αλλάζουν, πολλές από τις βασικές αρχές της προσωπικής χρηματοδότησης δεν θα αλλάξουν ποτέ. Θα είναι πάντα σημαντικό να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας χρησιμοποιώντας εργαλεία όπως το Mint.com και χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό (YNAB), ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζετε και θέτετε ευέλικτους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους για το μέλλον σας.
Πληρωμή χρέους
Αυτή τη στιγμή τα επιτόκια παραμένουν πολύ χαμηλά. Κανένας δεν ξέρει πόσο περισσότερο θα συμβεί. Εάν πληρώσετε τον κύριό σας τώρα, η αύξηση των επιτοκίων θα είναι πολύ λιγότερο αγχωτική και θα εξοικονομήσετε πολλά χρήματα στα μελλοντικά έξοδα τόκων. Η έξοδος από το χρέος θα σας δώσει επίσης τη δυνατότητα να μετατρέψετε το σύνθετο ενδιαφέρον από τον κακό στον ήρωα, καθώς σας βοηθά να οικοδομήσετε οικονομίες αντί να παρατείνετε το χρέος.
Έχετε κάνει οποιεσδήποτε αλλαγές στον τρόπο που χειρίζεστε τα οικονομικά σας από την αρχή της οικονομικής κρίσης?