10 Μύθοι Πιστωτικών Αποδόσεων Debunked - Αποκτήστε τα πραγματικά γεγονότα

Ενώ είναι εξαιρετικά σημαντικό να είστε οικονομικά υπεύθυνοι, εξοφλώντας τους λογαριασμούς σας και δεν συγκεντρώνετε χρέη, είναι επίσης συνετό να έχετε πλήρη κατανόηση του πιστωτικού αποτελέσματος και της πιστωτικής σας έκθεσης, ειδικά εάν είστε ένας σημερινός και δυνητικός δανειολήπτης. Δυστυχώς, υπάρχουν πολλοί μύθοι που μπορεί να επικαλύψουν την κρίση σας και την αυτοαξιολόγηση σας.

Πιστωτικοί μύθοι

1. "Μπορώ να αυξήσω το πιστωτικό αποτέλεσμά μου χρησιμοποιώντας προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες και χρεωστικές κάρτες".

Οι προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες και οι χρεωστικές κάρτες δεν αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία, επομένως η χρήση τους δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αν δεν μπορείτε να αποκτήσετε πιστωτικές κάρτες αλλά θέλετε να αυξήσετε την πίστωση σας, χρησιμοποιήστε αντ 'αυτού ασφαλή πιστωτική κάρτα. Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα απαιτεί να τοποθετήσετε ασφάλεια για να λάβετε την κάρτα, όπως ένα αυτοκίνητο, ένα σκάφος, ένα ακριβό κόσμημα ή ένα ολόκληρο τραπεζικό λογαριασμό. Όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα με υπευθυνότητα, με την πάροδο του χρόνου, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αυξάνεται και στη συνέχεια μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για μια παραδοσιακή μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα.

2. "Κάθε φορά που κάποιος τραβά την πιστωτική μου έκθεση, μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά μου".

Είτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επηρεάζεται από κάποιον που τραβά την πίστωσή σας εξαρτάται από πως τραβούν την πιστωτική σας έκθεση. Αυτό που είναι γνωστό ως "σκληρή έρευνα" μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, αν είναι μια "μαλακή έρευνα" τότε δεν το κάνει.

Όταν υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα, ο πιστωτικός φορέας λαμβάνει την πιστωτική σας έκθεση. Αυτή είναι μια δύσκολη έρευνα. Ενώ μια σκληρή έρευνα επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, είναι συνήθως μόνο μερικά σημεία. Επιπλέον, όταν υποβάλετε αίτηση για ένα παρόμοιο είδος δανείου (όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου) με λίγους διαφορετικούς πιστωτές, αυτό συνήθως μετράει ως μία έρευνα αν ολοκληρωθεί μέσα σε ένα χρονικό πλαίσιο 30 ημερών.

Μια μαλακή ερώτηση είναι όταν ένας πιστωτής αναθεωρεί μόνο ένα μέρος της πιστωτικής σας έκθεσης για εκπαιδευτικούς σκοπούς. Γενικά, μια μαλακή έρευνα είναι κάτι που κάνει μια εταιρεία πιστωτικών καρτών πριν στείλει μια ειδοποίηση προ της έγκρισης στο ταχυδρομείο. Όταν τραβάτε τη δική σας πιστωτική έκθεση μέσω μιας εταιρείας όπως το Credit Karma, αυτό επίσης δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

3. "Μόνο ορισμένοι τύποι απλήρωτων λογαριασμών εμφανίζονται στην πιστωτική μου έκθεση και επηρεάζουν την πίστωση μου".

Τα είδη των χρεών που εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας είναι στη διακριτική ευχέρεια του πιστωτή. Εάν ο πιστωτικός φορέας αναφέρει τα χρεωμένα και μη πληρωμένα χρέη στα πιστωτικά γραφεία, τότε και τα πρόστιμα της δημόσιας βιβλιοθήκης που έχουν μετατραπεί σε μια υπηρεσία είσπραξης απαιτήσεων μπορούν να εμφανιστούν στην πιστωτική σας έκθεση.

Είναι αλήθεια ότι ορισμένοι πιστωτές είναι γνωστό ότι αναφέρουν όλα τα πληρωμένα και μη καταβληθέντα χρέη σε ένα ή περισσότερα πιστωτικά γραφεία. Οι εταιρείες υποθηκών, οι εκδότες πιστωτικών καρτών και ακόμη και τα συγκροτήματα διαμερισμάτων είναι μερικοί από τους κοινούς τύπους πιστωτών που αναφέρουν την κατάσταση των λογαριασμών σας στα πιστωτικά γραφεία. Αν δεν είστε βέβαιοι για το αν ένας πιστωτής ή ένας κάτοχος λογαριασμού αναφέρει τα γραφεία πίστωσης, απλώς κάντε μια ερώτηση.

4. "Ο μισθός, η υποστήριξη παιδιών, η διατροφή και άλλα έσοδα επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά μου".

Το εισόδημα, ανεξάρτητα από το άτομο ή το νοικοκυριό, δεν χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του πιστωτικού σας σκορ. Ενώ τα πιστωτικά γραφεία δεν δημοσιεύουν τον ακριβή τύπο που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του πιστωτικού αποτελέσματος, ο FICO αναφέρει τον γενικό υπολογισμό: Το ιστορικό πληρωμών αντιπροσωπεύει το 35% της βαθμολογίας, τα υπόλοιπα των λογαριασμών αποτελούν το 30%, το πιστωτικό ιστορικό είναι 15% έχετε λογαριασμό για το 10% και οι νέες αιτήσεις πίστωσης αποτελούν το τελευταίο 10%.

Μπορείτε να κάνετε πολλά χρήματα, αλλά αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι έχετε καλή πίστωση. Η καλή πίστωση δημιουργείται με την έγκαιρη καταβολή των λογαριασμών σας και την εύρυθμη διαχείριση των οικονομικών σας λογαριασμών.

5. "Δεδομένου ότι δεν έχω καμία πιστωτική κάρτα ή χρέος με πιστωτική κάρτα, έχω ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα."

Η μη λήψη πιστωτικών καρτών δεν διασφαλίζει ότι έχετε υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αντίθετα, η κατοχή πιστωτικών καρτών και η σωστή διαχείριση τους διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στον υπολογισμό του πιστωτικού αποτελέσματος. Είναι επιτακτική ανάγκη να αναπτυχθεί ένα πιστωτικό ιστορικό, το οποίο περιλαμβάνει τη δημιουργία πιστωτικών λογαριασμών και την εξόφληση του χρέους.

Οι πιστωτές και οι δανειστές θέλουν να δουν ότι έχετε και μπορείτε να διαχειριστείτε τις πιστωτικές κάρτες. Όταν ένας πιστωτής ή ο δανειστής βλέπει ότι δεν έχετε πιστωτικές κάρτες, θα θεωρήσετε πιθανότατα υψηλότερο κίνδυνο από όσους έχουν πιστωτικές κάρτες. Είναι λογικό να έχετε τουλάχιστον μία πιστωτική κάρτα ως μέρος της συνολικής στρατηγικής χρηματοοικονομικής διαχείρισης.

6. "Η λήξη της πιστωτικής κάρτας και άλλων πιστωτικών λογαριασμών αυξάνει το πιστωτικό αποτέλεσμά μου".

Κλείσιμο πιστωτικών καρτών και πιστωτικών λογαριασμών που δεν χρησιμοποιείτε δεν αυξάνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Στην πραγματικότητα, το κλείσιμο αυτών των λογαριασμών μπορεί μείωση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς αυτό μειώνει το ποσό της πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας.

Η ιδέα που τίθεται σε ισχύ εδώ είναι η χρήση της πίστωσης, η οποία είναι το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε σε σύγκριση με το ποσό της πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας. Οι πιστωτές ενδιαφέρονται περισσότερο για το πόσο καλά διαχειρίζεστε τους πιστωτικούς λογαριασμούς σας, έτσι ώστε να θέλουν να δουν ότι έχετε πολλές πιστώσεις διαθέσιμες, αλλά χρησιμοποιείτε σχετικά λίγα.

Εάν πρέπει να κλείσετε έναν λογαριασμό, κλείστε έναν νεότερο, αντί για έναν μακροπρόθεσμο λογαριασμό. Η διάρκεια της σχέσης σας με τον πιστωτή επηρεάζει θετικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε επίσης να κλείσετε λογαριασμούς με χαμηλότερα πιστωτικά όρια έναντι εκείνων με υψηλά πιστωτικά όρια.

7. "Οι λογαριασμοί περιουσιακών στοιχείων, όπως οι λογαριασμοί ελέγχου, αποταμίευσης και επενδύσεων, επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά μου".

Τα έσοδα, οι λογαριασμοί ελέγχου, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου και οι λογαριασμοί επενδύσεων δεν αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία. Επομένως, δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

8. "Υπάρχει μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα".

Υπάρχουν πολλές βαθμολογίες πίστωσης. Το Beacon και το FICO είναι δύο από τα πιο δημοφιλή πιστωτικά αποτελέσματα που χρησιμοποιούν οι πιστωτές. Κάθε πιστωτής ή δανειστής επιλέγει το πιστωτικό αποτέλεσμα που εξετάζει για να λάβει μια πιστωτική απόφαση. Μια αναφορά μπορεί να περιέχει πολλαπλές βαθμολογίες πίστωσης και κάθε σκορ μπορεί να ποικίλει πολύ μεταξύ τους. Όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο ή πιστωτικό λογαριασμό, ζητήστε από τον πιστωτή ή τον δανειστή ποιο πιστωτικό αποτέλεσμα βαθμολογείται.

9. "Πρέπει μόνο να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση εάν ξέρετε ότι έχετε πιστωτικά προβλήματα ή δεν πληρώνετε τους λογαριασμούς σας έγκαιρα".

Ο καθένας πρέπει να ελέγξει την πιστωτική του έκθεση τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, καθώς δεν είναι ασυνήθιστο τα στοιχεία να εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση που είναι λάθος. Ο μόνος τρόπος για να μάθετε ποια είναι αυτά τα σφάλματα είναι να παρακολουθείτε κάθε μία από τις τρεις πιστωτικές σας εκθέσεις. Οι καταναλωτές δικαιούνται ένα δωρεάν αντίγραφο από κάθε μία από τις τρεις πιστωτικές εκθέσεις μια φορά κάθε 12 μήνες, γι 'αυτό χρησιμοποιήστε το δικαίωμά σας να βεβαιωθείτε ότι η πιστωτική σας έκθεση είναι σωστή αντανάκλαση του πιστωτικού σας ιστορικού.

10. "Η πληρωμή του αρνητικού χρέους το αφαιρεί από την πιστωτική μου έκθεση."

Η πιστωτική σας έκθεση αντανακλά το πιστωτικό σας ιστορικό, το οποίο περιλαμβάνει θετικό και αρνητικούς λογαριασμούς. Αυτό σημαίνει ότι οι καθυστερημένες πληρωμές, οι λογαριασμοί είσπραξης, οι απορρίψεις και οι πτωχεύσεις μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για 7 έως 10 χρόνια.

Τελικό Λόγο

Μπορεί να είναι δύσκολο να κατανοήσετε πλήρως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τις πιστωτικές εκθέσεις, αλλά η κατανόηση των μύθων που τους περιβάλλουν μπορεί να ξεκαθαρίσει ένα μεγάλο μυστήριο. Ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ της έγκρισης και άρνησης των διαφόρων τύπων δανείων και πιστωτικών λογαριασμών, και μπορεί επίσης να σημαίνει καλύτερα επιτόκια, προοπτικές απασχόλησης, και τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων οχημάτων.

Έχετε ελέγξει την πιστωτική σας έκθεση τους τελευταίους 12 μήνες?