Αναθεώρηση καθολικής καταγραφής και καταχώριση ρυθμού καθυστέρησης

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε μια πιστωτική κάρτα με την Τράπεζα των ΗΠΑ και έχετε φτάσει το πιστωτικό σας όριο. Όχι μόνο μπορεί η αμερικανική τράπεζα να αυξήσει το επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας, αλλά και αν έχετε μια πιστωτική κάρτα με άλλη τράπεζα â € "ας πούμε, Washington Mutualâ € ™ μπορούν να χάσουν τους όρους σας, αυξάνοντας τα επιτόκιά σας και μειώνοντας το πιστωτικό σας όριο, ακόμα κι αν δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη συγκεκριμένη κάρτα!

Δεν φαίνεται δίκαιο, έτσι δεν είναι; Αλλά, είναι απολύτως νόμιμο.

Αυτή η πρακτική αναφέρεται γενικά ως "παγκόσμια επανεξέταση". Και όλο και περισσότεροι δανειστές χρησιμοποιούν αυτό το κόλπο για να γεμίσουν τις τσέπες τους σε βάρος ενός άγνωστου κοινού.

Μπορεί να μην έχετε καθυστερημένες πληρωμές με την πιστωτική κάρτα που αυξάνει τα ποσοστά σας. Στην πραγματικότητα, μπορεί να μην έχετε καθυστερημένες πληρωμές σε πιστωτικές κάρτες. Ωστόσο, ο δανειστής σας μπορεί απλά να αποφασίσει ότι επειδή χρησιμοποιούσατε τις άλλες πιστωτικές σας κάρτες, κάνατε με κάποιον τρόπο μεγαλύτερο πιστωτικό κίνδυνο για αυτούς, έτσι ώστε να τριπλασιάσουν σχεδόν το επιτόκιο σας.

Βήματα για την επίλυση ενός αρνητικού αποτελέσματος από μια γενική επισκόπηση

Εάν ο δανειστής της πιστωτικής σας κάρτας κάνει μια καθολική επανεξέταση για εσάς και είστε επηρεασμένοι αρνητικά από την απόφαση τους »εδώ είναι τι να κάνετε:

Βήμα 1: Επικοινωνήστε με τον δανειστή σας αμέσως και προσδιορίστε γιατί ο δανειστής αισθάνεται ότι είστε μεγαλύτερος πιστωτικός κίνδυνος ... και στη συνέχεια διορθώστε τον, αν είναι σταθερό. Θα μπορούσε να είναι τόσο απλό όσο να τους παρέχετε ενημερωμένες πληροφορίες εισοδήματος.

Βήμα 2: Εάν οι απαντήσεις του δανειστή δεν σας εξυπηρετούν, αρχίστε να συνεννοείτε με τους νέους δανειστές. Καλέστε και ζητήστε αιτήσεις πιστωτικών καρτών. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το φύλλο εργασίας σύγκρισης πιστωτικών καρτών για να συγκρίνετε κάθε πρόγραμμα.

Βήμα 3: Αφού έχετε συντάξει τη λίστα σας και βρείτε έναν δανειστή που θα σας δώσει αποδεκτούς όρους και χρεώσεις, επικοινωνήστε με τον αρχικό δανειστή και πείτε σας ότι σκέφτεστε να κλείσετε το λογαριασμό.

Θυμηθείτε, πριν ξεκινήσετε αυτό το παιχνίδι γάτας & ποντικιού, έχετε ένα "Σχέδιο Β" στη θέση του. Απλά βεβαιωθείτε ότι το "Plan B" δεν χρησιμοποιεί τις ίδιες ή χειρότερες πρακτικές με τον αρχικό δανειστή σας.

Παροχή γενικών διευκρινίσεων επιτοκίων

Κάποτε ήταν ότι το ποσοστό προεπιλογής σας ενεργοποιήθηκε όταν κάνατε κάτι λάθος στη διαχείριση του πιστωτικού σας λογαριασμού. Για ορισμένους εκδότες πιστωτικών καρτών, εξακολουθεί να είναι. Ωστόσο, όλο και περισσότεροι δανειστές φαίνεται να διευρύνουν τον ορισμό του τι σημαίνει αθέμιτη κατανόηση σε αυτούς.

Ακολουθεί μια προκαθορισμένη καθολική ενημέρωση της Washington Mutual από τον Ιούνιο του 2007 ...

"Μπορούμε να αλλάξουμε τα APRs [έως 31.99%], τα τέλη και άλλους όρους του λογαριασμού σας ανά πάσα στιγμή" Οι παράγοντες που μπορούμε να λάβουμε υπόψη για να καθορίσουμε εάν και πώς να αλλάξετε τους όρους σας περιλαμβάνουν τη συχνότητα και τη σοβαρότητα των αθετήσεων και άλλων ενδείξεις κινδύνου για λογαριασμούς με την Washington Mutual ή / και άλλους πιστωτές. "

Ωχ!

Η Washington Mutual δεν ενδιαφέρεται μόνο αν έχετε προεξοφλήσει το δάνειό σας μαζί τους ... αλλά παρακολουθούν όλους τους λογαριασμούς σας με όλους τους πιστωτές σας "απλά σας περιμένουν να κάνετε ένα μικρό λάθος, έτσι ώστε να μπορούν να κάλτσα εσείς με υψηλότερα επιτόκια.

Η συγκεκριμένη παραπάνω γλώσσα είναι για μια κάρτα που προσφέρει εισαγωγικό ποσοστό 0% και κανονική ισοτιμία 9,9%. Φανταστείτε να πηγαίνετε από 0% έως 32% μετά από μια χαμένη πληρωμή. Αυτό είναι το είδος της καταστροφής που θέλετε να αποφύγετε.

Το χειρότερο μέρος είναι, τις περισσότερες φορές δεν αυξάνουν απλώς το ΑΠΤ σας στις νέες αγορές ... αλλά στο σύνολο του υπολοίπου.

Δεν υπάρχει πραγματικά καμία άλλη επιχείρηση που να απομακρύνεται από αυτά τα πράγματα. Για παράδειγμα, φανταστείτε αν πήγατε στο τοπικό σουπερμάρκετ για να ψωνίσετε για είδη διατροφής. Το ίδιο σουπερμάρκετ που έχετε πάει εδώ και χρόνια. Και όταν φτάσετε στη γραμμή πληρωμών, βλέπουν ότι έχετε αγοράσει πολλά είδη παντοπωλείων σε ένα άλλο σούπερ μάρκετ σε όλη την πόλη και έχετε λιγότερα χρήματα στο λογαριασμό σας από ό, τι συνήθως. Έτσι αποφασίζουν να σας χρεώσουν περισσότερο για τα είδη παντοπωλείου σας από ό, τι κάνουν τους άλλους πελάτες τους.

Δεν θα σταθεί για itâ € ™ θα; Αλλά αυτό είναι ουσιαστικά αυτό που οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν τώρα να κάνουν νόμιμα. Μπορούν να αυξήσουν τα επιτόκια σας λόγω της αυξημένης δραστηριότητας με άλλους δανειστές.

Τα βήματα που πρέπει να κάνετε όταν ενεργοποιηθούν από τον εκτεταμένο ορισμό του δανειστή για το προεπιλεγμένο επιτόκιο

Βήμα 1: Ας γνωρίσουμε το Γραφείο Καλύτερων Επιχειρήσεων ότι δεν σας αρέσει η πρακτική της παγκόσμιας αναθεώρησης. Εάν αρκετοί άνθρωποι διαμαρτύρονται, τότε κάτι μπορεί να γίνει γι 'αυτό.

Βήμα 2: Γράψτε τους αρχηγούς του Κογκρέσου και πείτε τους πόσο περιφρονούντε αυτές τις ταπεινωμένες τακτικές.

Βήμα 3: Βρείτε έναν δανειστή που δεν έχει μια γενική ρήτρα αναθεώρησης στη συμφωνία τους (Για παράδειγμα, η Citibank έχει διακόψει πρόσφατα την παγκόσμια πολιτική επανεξέτασης - για τώρα). Αν υπάρχει προκαθορισμένος συντελεστής, πρέπει να αποκαλυφθεί και πρέπει να σας πουν τι προκαλεί αυτό. Αναζητήστε τον αστερίσκο (*) δίπλα στο επιτόκιο και βρείτε την αντίστοιχη εκτύπωση για να δείτε τι είναι η πολιτική.

Βήμα 4: Γράψτε μια επιστολή στον δανειστή καθολικής επισκόπησής σας, αναφέροντάς σας ότι θα εξετάσετε το κλείσιμο του λογαριασμού σας εντός 30 ημερών (προετοιμαστείτε για την παρακολούθηση). Αποφύγετε το κλείσιμο του λογαριασμού, αν μπορείτε. Μια καλύτερη στρατηγική μπορεί να είναι να μεταφέρετε την ισορροπία σας σε μια νέα κάρτα που είναι άκυρη από κάτι καθολικό και μην χρησιμοποιείτε την κάρτα γενικής αναθεώρησης ενώ παραμένει ανοιχτή.

Βήμα 5: Καλέστε τον δανειστή μία εβδομάδα πριν λήξει η προθεσμία των 30 ημερών που έχετε επιβάλει αυτομάτως και δείτε αν είναι πρόθυμοι να επαναδιαπραγματευτούν τους όρους τους.

Βήμα 6: Τώρα που γνωρίζετε την καθολική αναθεώρηση και την καθολική προεπιλογή, ξεκινήστε να διαβάζετε τη λεπτή εκτύπωση.

Ορισμός δανεισμού για τους δανειστές

Έτσι, για να το συνοψίσουμε όλα, οι τράπεζες και οι δανειστές ορίζουν τώρα την "αθέτηση" για να συμπεριλάβουν:

* Δεν καταβάλλει πληρωμή σε άλλον πιστωτή
* Πραγματοποιώντας μια πληρωμή που δεν τιμάται (όπως αναπηδώντας μια επιταγή ή ένα NSF) από το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα
* Κλείσιμο λογαριασμού
* Το χρονοδιάγραμμα της πληρωμής σας (ό, τι σημαίνει αυτό;)
* Πληρώνοντας αργά μια φορά
* Μια αλλαγή στο πιστωτικό σας ιστορικό
* Αύξηση του συνολικού οφειλόμενου χρέους σας
* Αυξήστε τη χρήση των πιστωτικών σας γραμμών
* Ο λογαριασμός σας υπερβαίνει το όριο του

Φαίνεται ότι ακόμα κι αν κάνετε τα πάντα σωστά μπορούν ακόμα να αυξήσουν τα επιτόκιά σας! Η ποινή για την παραβίαση οποιουδήποτε από αυτούς τους κανόνες; Τα επιτόκιά σας μπορούν να φτάσουν μέχρι το 32%.

Αν αυτοί είναι οι κανόνες, ωραία. Αλλά πρέπει να γνωρίζουμε τους κανόνες πριν αρχίσουμε να παίζουμε το παιχνίδι. Δυστυχώς, αυτό σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να βγάλουμε τους μεγεθυντικούς φακούς μας και να διαβάσουμε αυτό το μικροσκοπικό έντυπο με τα νομικά μας λεξικά.

Οι δανειστές έχουν χαμηλώσει τη γραμμή στην ηθική τους. Εναπόκειται σε εμάς να διαβάσουμε τη λεπτή εκτύπωση και να παίξουμε το παιχνίδι τους.

Άρθρο που γράφει ο Stephen στη ζωή μετά την πτώχευση