Πώς να γίνετε χρηματοοικονομικός σύμβουλος - Προκλήσεις και ανταμοιβές σταδιοδρομίας

Η σημερινή σύγχρονη χρηματοπιστωτική αγορά έχει ουσιαστικά θολώσει τις διαφορές μεταξύ αυτών των παραδοσιακών επαγγελμάτων και σήμερα οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να φορούν πολυάριθμα καπέλα για να κάνουν τις δουλειές τους αποτελεσματικά. Αλλά για εκείνους που μπορούν να αντιμετωπίσουν τις πολλές προκλήσεις που παρουσιάζει, η σταδιοδρομία του οικονομικού συμβούλου υπόσχεται ουσιαστικές ανταμοιβές.

Τι είναι ένας οικονομικός σύμβουλος?

Ο όρος "οικονομικός σύμβουλος" χρησιμοποιείται χαλαρά στη σύγχρονη γλώσσα. Ο "Σύμβουλος" θα μπορούσε να αναφερθεί σε έναν εγκεκριμένο χρηματιστή, ασφαλιστικό πράκτορα, CPA ή άλλο φοροτεχνικό, εγγεγραμμένο επενδυτικό σύμβουλο, οικονομικό αναλυτή, προγραμματιστή περιουσίας, τραπεζίτη, αξιωματικό εμπιστοσύνης ή πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή με βάση τα τέλη.

Επίσης, δεν υπάρχει κανένας σαφώς καθορισμένος δρόμος που να οδηγεί σε αυτό το επάγγελμα, καθώς πολλοί σύμβουλοι διαθέτουν προπτυχιακά πτυχία στα οικονομικά και τα οικονομικά, ενώ άλλοι κατέχουν επαγγελματικά προσόντα, όπως ο Certified Financial Planner (CFP) ή ο Chartered Life Underwriter (CLU). Υπάρχουν επίσης σύμβουλοι που δεν έχουν τελειώσει ποτέ το γυμνάσιο, αλλά έχουν δημιουργήσει επιτυχημένες πρακτικές με δεξιότητες εμμονής και πωλήσεων.

Όσοι αυτοαποκαλούνται χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι εντάσσονται γενικά σε μία από τις δύο κατηγορίες: εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι, κοινώς γνωστοί ως "χρηματιστές", και εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIAs). Οι χρηματιστές πληρώνουν συνήθως με προμήθεια για την εκτέλεση χρηματοοικονομικών συναλλαγών, ενώ οι RIA έχουν περάσει τις εξετάσεις της σειράς 65 και γενικά χρεώνουν άλλους τύπους τελών για την παροχή συμβουλών ή διαχείρισης επενδύσεων. Οι RIAs δεν μπορούν να χρεώνουν προμήθεια για τις υπηρεσίες τους, εκτός εάν είναι χρεόγραφα που έχουν λάβει άδεια και έχουν εγγραφεί σε διαμεσολαβητή ή έχουν λάβει άδεια πώλησης άλλων προϊόντων, όπως ασφάλειες ή υποθήκες.

Η εξέταση σειράς 65

Οι RIAs τυπικά πρέπει να αποκτήσουν την άδεια Series 65 επιτυγχάνοντας τις εξετάσεις της σειράς 65 για να χρεώσουν μια χρέωση για τις υπηρεσίες τους. Αντίθετα από τους εγγεγραμμένους αντιπροσώπους, ωστόσο, όσοι επιθυμούν να γίνουν RIA δεν πρέπει να χρηματοδοτηθούν από έναν διαμεσολαβητή για να λάβουν τις εξετάσεις. Επιπλέον, οι μελλοντικοί σύμβουλοι που φέρουν ορισμένα επαγγελματικά προσόντα και είναι σε καλή κατάσταση επιτρέπεται να εγγραφούν στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ως σύμβουλοι και να χρεώνουν για τις υπηρεσίες τους χωρίς να λαμβάνουν τις εξετάσεις της Σειράς 65.

Οι ονομασίες αυτές περιλαμβάνουν:

• Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP)
• Ο εξουσιοδοτημένος οικονομικός αναλυτής (CFA)
• Ορκωτός Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος (ChFC)
• Προσωπικό χρηματοοικονομικό ειδικό (PFS)
• Σύμβουλος Επενδυτικών Συμβούλων (CIC)

Η εξέταση αποτελείται από 130 ερωτήσεις που πρέπει να απαντηθούν εντός τριών ωρών, ενώ το κόστος εγγραφής είναι $ 120. Ο βαθμός επιτυχίας παρέχεται όταν το 72% των ερωτήσεων απαντηθεί σωστά και όσοι περάσουν έχουν την εξουσιοδότηση να αφαιρούν συμβουλές και υπηρεσίες έναντι αμοιβής μόλις εγγραφούν είτε στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς είτε στο κράτος καταγωγής στο οποίο ασκούν τις δραστηριότητές τους. Όταν εγγράφονται, θα εξαρτώνται από το εύρος των δραστηριοτήτων τους και από το ποσό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται.

Πρόσθετες άδειες χρήσης και πιστοποιήσεις

Η ολοκλήρωση των εξετάσεων της Σειράς 65 δεν θα αρχίσει να χαρακτηρίζει έναν σύμβουλο για την κατάλληλη διάθεση συμβουλών ή τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Για το λόγο αυτό, οι περισσότερες RIAs φέρουν διαπιστευτήρια όπως αυτά που αναφέρονται παραπάνω, ή να τα κερδίσουν μόλις εγγραφούν. Πολλοί σύμβουλοι λαμβάνουν επίσης άδεια να πωλούν τίτλους και ασφάλειες, ώστε να μπορούν να προσφέρουν προϊόντα (όπως μετοχές, προσόδους και μακροχρόνια περίθαλψη) για τα οποία μπορούν να αποζημιωθούν με προμήθειες, επιπλέον των τελών που χρεώνουν.

Εκπαιδευτικές επιλογές

Οι απόφοιτοι των γυμνασίων που ενδιαφέρονται να γίνουν οικονομικοί σύμβουλοι έχουν πολύ περισσότερες και καλύτερες εκπαιδευτικές επιλογές τώρα από ό, τι σε παρελθόν. Πριν από μια γενιά, τα μαθήματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού κολλεγίων ήταν σχεδόν ανήκουστα, αλλά πολλά κολέγια και πανεπιστήμια προσφέρουν τώρα προγράμματα σπουδών που διδάσκουν όλες τις πτυχές αυτού του επαγγέλματος.

Αυτά περιλαμβάνουν τα μαθήματα που απαιτούνται για να κερδίσουν τα διάφορα διαπιστευτήρια που χρησιμοποιούν πολλοί σχεδιαστές, όπως η CFP, CLU και ChFC. Τα προγράμματα μεταπτυχιακού επιπέδου είναι ακόμη διαθέσιμα από ιδρύματα όπως το Κολλέγιο Οικονομικού Σχεδιασμού στο Ντένβερ, Κολοράντο, όπου οι φοιτητές μπορούν να κερδίσουν ένα μεταπτυχιακό δίπλωμα στον οικονομικό σχεδιασμό.

Τα μαθήματα αυτά καλύπτουν βασικά θέματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπως:

• Σχεδιασμός επενδύσεων
• Σχεδιασμός ασφάλισης
• Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
• Σχεδιασμός περιουσίας
• Σχεδιασμός κολλεγίων
• Σχέδιο διαζυγίου
• Προετοιμασία και σχεδιασμός του φόρου εισοδήματος
• Δεοντολογία και διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού
• Προηγμένες έννοιες οικονομικού σχεδιασμού

Όσοι κερδίζουν διαπιστευτήρια, όπως η ΚΑΠ, κερδίζουν επίσης αξιοπιστία στα μάτια των δυνητικών πελατών και είναι συνήθως πιο ειδικευμένοι για την παροχή ορισμένων τύπων προϊόντων και υπηρεσιών, όπως τα ολοκληρωμένα οικονομικά σχέδια.

Ο χρόνος και η προσπάθεια που χρειάζεται για να κερδίσετε αυτά τα πτυχία και τα διαπιστευτήρια θα διαφέρουν σημαντικά από το ένα άτομο στο άλλο. Εκείνοι που έχουν ιστορικό χρηματοδότησης μπορούν να ολοκληρώσουν το πιστοποιητικό μαθημάτων σε ένα έτος ή λιγότερο, ενώ πολυάσχολοι σύμβουλοι με πολλές υποχρεώσεις μπορεί να χρειαστούν μερικά χρόνια για να ολοκληρώσουν τις σπουδές τους.

Εργασία ως Σύμβουλος

Υπάρχουν τρεις βασικές αποφάσεις που αντιμετωπίζουν νέοι σύμβουλοι κατά την εκκίνηση:

1. Η φύση και το εύρος της υπηρεσίας που παρέχουν
2. Το ποσό και οι τύποι των τελών που χρεώνουν
3. Οι μέθοδοι που χρησιμοποιούν για τη δημιουργία επιχειρήσεων

Οι ΑΕΣ έχουν πολύ περισσότερη ελευθερία ως προς τον τρόπο με τον οποίο διαμορφώνουν το αντιστάθμισμα και το επιχειρηματικό τους μοντέλο από ό, τι οι ομολογιούχοι τους με άδεια χρήσης κινητών αξιών, επειδή δεν απαιτούν την έγκριση ενός μεσίτη-αντιπροσώπου σε αυτό το θέμα. Φυσικά, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι οι ΑΕΣ έχουν έναν ευκολότερο χρόνο για να οικοδομήσουν την επιχείρησή τους.

Ωστόσο, ο αριθμός των καταναλωτών που αναζητούν και είναι πρόθυμοι να πληρώσουν για λιγότερο μεροληπτικές οικονομικές συμβουλές αυξάνεται με ταχείς ρυθμούς. Αυτό, με τη σειρά του, δημιουργεί ευκαιρίες για RIA επειδή μπορούν να χρεώνουν ένα κατ 'αποκοπή ή ωριαίο τέλος για τις υπηρεσίες τους και επιλέγουν να μην δέχονται προμήθειες.

Υπηρεσίες συμβούλων

Οι Σύμβουλοι μπορούν να προσφέρουν ένα πραγματικό μενού υπηρεσιών σε άτομα, επιχειρήσεις ή και τα δύο. Εναλλακτικά, μπορούν να επιλέξουν να ειδικευτούν σε ένα συγκεκριμένο τομέα ενδιαφέροντος και κυρίως να συνεργαστούν με πελάτες που απαιτούν τέτοια εξειδίκευση. Επιπλέον, ενώ ορισμένοι σύμβουλοι είναι ικανοποιημένοι να μην παρέχουν απλές συμβουλές για ένα μέτριο τέλος, άλλοι θα είναι διατεθειμένοι να ακολουθήσουν μια πληρέστερη και δαπανηρή προσέγγιση. Ουσιαστικά, ως σύμβουλος, έχετε την ελευθερία να αποφασίσετε ποιες υπηρεσίες θα προσφέρετε και σε ποιους θα τους προσφέρετε.

1. Γενικός ιατρός
Αυτός είναι ίσως ο πιο γνωστός τύπος χρηματοοικονομικού συμβούλου ή σχεδιαστή. Ο γενικός ιατρός παρέχει ευρεία βάση σχεδιασμού σε άτομα και επιχειρήσεις, η οποία καλύπτει γενικά τις επενδύσεις, μια σειρά ασφαλιστηρίων, τον προϋπολογισμό και την ανάλυση των ταμειακών ροών, καθώς και τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, κολλεγίων και περιουσίας. Αυτός ο τύπος συμβούλου μπορεί επίσης να προσφέρει ολοκληρωμένα οικονομικά σχέδια σχεδιασμένα με όλες τις οικονομικές πληροφορίες του πελάτη προκειμένου να σχεδιάσει μελλοντικά οικονομικά σενάρια και να βοηθήσει τον πελάτη να επιτύχει τους στόχους του.

2. Εξειδίκευση
Ορισμένοι σύμβουλοι επιλέγουν να ειδικευτούν σε έναν τομέα, όπως η εμπορία χρηματοοικονομικών παραγώγων, οι επιλογές μετοχών ή μη εξειδικευμένα σχέδια. Εκεί όπου ειδικεύονται θα επηρεάσουν επίσης την πελατειακή τους βάση. Για παράδειγμα, ένας σύμβουλος που ειδικεύεται σε μη εξειδικευμένα σχέδια θα εργάζεται κυρίως με επιχειρήσεις που ενδιαφέρονται να διατηρήσουν και να επιβραβεύσουν κορυφαίους υπαλλήλους.

3. Οικονομικός Σύμβουλος στο Σπίτι
Ορισμένες εταιρείες αναζητούν εσωτερικούς συμβούλους ή συνεργάτες που θα εργάζονται σε ετοιμότητα για την παροχή τακτικών οικονομικών συμβουλών και υπηρεσιών σχεδιασμού. Συνήθως, αυτοί οι σύμβουλοι αποζημιώνονται από έναν ετήσιο υπάλληλο. Ωστόσο, δεν είναι απαραίτητο να δουλεύετε αποκλειστικά με βάση τη συντηρητική βάση δεδομένου ότι οι περισσότεροι σύμβουλοι μπορούν να στρώσουν αυτό το είδος διακανονισμού πέρα ​​από τη λήψη τακτικών πελατών με βάση τα τέλη.

4. Απασχόληση και διδασκαλία
Υπάρχουν επίσης κάποιες εταιρικές θέσεις εργασίας που διατίθενται για συμβούλους, όπως αξιωματούχοι εμπιστοσύνης των τραπεζών ή εσωτερικοί οικονομικοί αρμόδιοι για τη χρηματοδότηση. Πολλοί σύμβουλοι διδάσκουν επίσης τίτλους ή προγράμματα ασφάλισης αδειών, γράφουν βιβλία και άρθρα ή μιλούν σε σχολεία και άλλες ομάδες εκτός από τη λειτουργία των ανεξάρτητων συμβουλευτικών επιχειρήσεων τους.

Μορφές αποζημίωσης

Οι σύμβουλοι έχουν επίσης μια μεγάλη ποικιλία επιλογών όσον αφορά το είδος και το ποσό των τελών που χρεώνουν. Υπάρχουν τέσσερις γενικές κατηγορίες που κατατάσσονται όλες οι αποζημιώσεις συμβούλων, καθένα με τα δικά του μοναδικά πλεονεκτήματα.

1. Προγραμματισμός βάσει τελών
Ορισμένοι σύμβουλοι θα χρεώνουν τους πελάτες με μια ωριαία αμοιβή για συμβουλές, ενώ άλλοι χρεώνουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για συμβουλές ή ένα ολοκληρωμένο σχέδιο Οι ωριαίες αμοιβές μπορούν να κυμανθούν οπουδήποτε από $ 100 έως $ 250 την ώρα, ανάλογα με το είδος των συμβουλών που δίνονται και τα οικονομικά σχέδια μπορεί να κοστίζουν τόσο λίγο όσο $ 250 και όσο $ 5.000.

Ορισμένα σχέδια έχουν περιεκτικό χαρακτήρα, ενώ άλλα καλύπτουν μόνο ένα τμήμα των οικονομικών του πελάτη, όπως ο σχεδιασμός για συνταξιοδότηση ή κολέγιο. Αλλά πολλοί σχεδιαστές φέρουν επίσης πρόσθετες άδειες, όπως οι άδειες ακίνητης περιουσίας ή ασφάλισης, προκειμένου να διευκολύνουν πρόσθετες συναλλαγές, όπως οι προσόδους ή 1031 ανταλλαγές.

Για τη διευκόλυνση τέτοιων συναλλαγών, οι προγραμματιστές μπορούν να πληρώσουν μια προμήθεια επιπλέον των αμοιβών τους. Ωστόσο, όπως συμβαίνει και με οποιοδήποτε μοντέλο που βασίζεται σε προμήθειες, αυτό μπορεί να προκαλέσει σύγκρουση συμφερόντων, ειδικά επειδή ορισμένα ασφαλιστικά προϊόντα θα πληρώσουν προμήθειες ίσες με το 100% της πριμοδότησης πρώτου έτους.

2. Ποσοστό ενεργητικού
Οι σύμβουλοι που διαχειρίζονται ενεργά τα χρήματα για τους πελάτες συχνά τους χρεώνουν ένα ποσοστό του ενεργητικού τους υπό διαχείριση κάθε χρόνο (συνήθως περίπου 1% έως 2,5%). Στην πραγματικότητα, η πρακτική αυτή έχει γίνει δημοφιλής τόσο με τους συμβούλους όσο και με τους πελάτες, επειδή ευθυγραμμίζει άμεσα τα οικονομικά συμφέροντα και των δύο μερών. Εάν ο σύμβουλος διπλασιάσει τα χρήματα του πελάτη, τότε το ποσοστό του ενεργητικού που χρεώνεται θα διπλασιαστεί επίσης. Ωστόσο, επειδή τα κέρδη του συμβούλου αυξάνονται με τα περιουσιακά στοιχεία του πελάτη, αυτό το μοντέλο μπορεί να οδηγήσει μερικούς συμβούλους να συστήσουν μεγαλύτερο κίνδυνο χαρτοφυλακίου από ό, τι είναι κατάλληλο για έναν πελάτη με κίνδυνο.

3. Συμβουλές μόνο για τέλη
Σε αντίθεση με έναν σχεδιαστή που βασίζεται σε αμοιβές, οι σύμβουλοι που πληρώνουν μόνο τέλη χρεώνουν ωριαίες ή κατ 'αποκοπή τιμές, αλλά δεν λαμβάνουν προμήθειες από κανένα προϊόν ως τρόπο να διατηρηθεί αυστηρή αντικειμενικότητα στις συστάσεις τους.

4. Προγραμματιστές που βασίζονται στην Επιτροπή
Ακριβώς όπως υπάρχουν σχεδιαστές που βασίζονται σε αμοιβές οι οποίοι θα δέχονται προμήθειες ενώ χρεώνουν ένα τέλος, υπάρχουν επίσης προγραμματιστές που βασίζονται σε προμήθειες που εργάζονται αποκλειστικά από τις προμήθειες που κερδίζουν από τα προϊόντα που πωλούν. Αυτοί οι υπεύθυνοι σχεδιασμού θα έχουν κατά κανόνα τις άδειες κινητών αξιών πέραν της σειράς 65 (ή άλλης επαγγελματικής επωνυμίας) για να προσφέρουν, για παράδειγμα, μετοχές, ομόλογα και μεταβλητές προσόδους.

Ωστόσο, επειδή οι σύμβουλοι αυτοί πληρώνονται αποκλειστικά από προμήθειες, κάποιοι μπορεί να είναι διατεθειμένοι να πουλήσουν ένα προϊόν όταν δεν είναι προς το συμφέρον του πελάτη ή να πουλήσουν ένα προϊόν με υψηλότερη προμήθεια όταν δεν είναι απαραιτήτως η καλύτερη επιλογή.

Δημιουργία επιχείρησης

Υπάρχουν αρκετοί κύριοι δρόμοι που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι σύμβουλοι για να οικοδομήσουν τις επιχειρήσεις τους:

• Παραδοσιακοί δρόμοι αναζήτησης. Αυτά περιλαμβάνουν το κρύο καλώντας, τη δικτύωση, παραπομπές και σεμινάρια.
• Δωρεάν Επιχειρήσεις. Προκειμένου να προσελκύσουν πρόσθετους πελάτες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, πολλές RIAs επίσης κατέχουν ή ασκούν άλλες επιχειρήσεις, όπως φορολογικές και λογιστικές πρακτικές, τράπεζες, εταιρείες υποθηκών, ασφαλιστικές εταιρείες ή υπηρεσίες σχεδιασμού ακινήτων. Οι σύμβουλοι που χρησιμοποιούν αυτό το είδος επιχείρησης για να προωθήσουν προοπτικές έχουν ένα τεράστιο πλεονέκτημα σε σχέση με εκείνους που δεν έχουν επειδή έχουν μια έτοιμη αγορά πελατών για τις υπηρεσίες τους. Η παροχή οικονομικών υπηρεσιών προγραμματισμού αποτελεί απλώς μια λογική επέκταση των τρεχουσών δραστηριοτήτων τους.
• Μάρκετινγκ Διαδικτύου. Όπως και σε άλλους τομείς, οι σύμβουλοι έχουν μεγάλη ελευθερία στο σχεδιασμό και τη χρήση των ιστοτόπων τους σε αντίθεση με τους εγγεγραμμένους αντιπροσώπους, οι οποίοι περιορίζονται από αυστηρές απαιτήσεις εταιρικής συμμόρφωσης. Οι πελάτες και οι προοπτικές μπορούν τώρα να βρουν συμβούλους με το πάτημα ενός κουμπιού και να μάθουν για τις φιλοσοφίες σχεδιασμού και επένδυσης, το υπόβαθρο και την εμπειρία τους (καθώς και οποιαδήποτε πειθαρχική ιστορία μπορούν να έχουν με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ή άλλες ρυθμιστικές αρχές).

Ανταμοιβές και οφέλη

Παρά τα εμπόδια που αντιμετωπίζουν οι νέοι σύμβουλοι, οι ανταμοιβές που προσφέρονται με την επιχείρηση μπορεί να είναι σημαντικές.

1. Υψηλή αποζημίωση. Πολλοί επιτυχημένοι σύμβουλοι με καθιερωμένες πρακτικές κερδίζουν οπουδήποτε από $ 100.000 έως περισσότερα από $ 1.000.000 το χρόνο.
2. Ελευθερία. Παρόλο που εξακολουθούν να υπόκεινται σε κανονιστική ρύθμιση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, οι σύμβουλοι δεν χρειάζεται να αντιμετωπίζουν τις μυριάδες κανόνων που επιβάλλονται στους εγγεγραμμένους αντιπροσώπους της FINRA και των υπηρεσιών συμμόρφωσης των χρηματιστών-διανομέων. Η ελευθερία που έχουν οι σύμβουλοι για τον τρόπο με τον οποίο χρεώνουν για τις υπηρεσίες τους μπορεί επίσης να δημιουργήσει επιπλέον πελάτες για αυτούς, καθώς αυτό τους επιτρέπει να εξυπηρετήσουν όσους επιθυμούν να πληρώσουν κατ 'αποκοπή ή ωριαία αμοιβή ή με ένα ποσοστό των περιουσιακών τους στοιχείων.
3. Εργασιακή ικανοποίηση. Οι σύμβουλοι έχουν τη χαρά να είναι σε θέση να κάνουν τη διαφορά στις ζωές των πελατών τους δείχνοντάς τους πώς να επιτύχουν τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους και τους στόχους τους.
4. Το κύρος. Οι οικονομικοί σύμβουλοι συχνά θεωρούνται ότι ανήκουν στην ίδια κατηγορία με τους γιατρούς, τους δικηγόρους και άλλους επαγγελματίες με υψηλό μορφωτικό επίπεδο. Και αν γίνει σύμβουλος δεν είναι καθόλου εύκολο έργο, απαιτεί πολύ λιγότερο τυπική εκπαίδευση από πολλά άλλα επαγγέλματα με παρόμοια επίπεδα άγχους και αποζημίωσης.

Μειονεκτήματα

Αν και υπάρχουν πολλά προνόμια που έρχονται με την ύπαρξη συμβούλου, υπάρχουν επίσης μειονεκτήματα:

1. Δυσκολία εκκίνησης. Εκείνοι που πρέπει να οικοδομήσουν τις επιχειρήσεις τους μέσω ψυχρής αναζήτησης μπορούν να περιμένουν να περάσουν πολλές ώρες και να υπομείνουν μια μεγάλη απογοήτευση και απόρριψη όταν αρχίζουν. Οι εργάσιμες βραδιές και τα σαββατοκύριακα είναι σχεδόν το πρότυπο για τους περισσότερους νέους συμβούλους και η αποζημίωση κατά τα πρώτα πέντε χρόνια μπορεί να είναι αρκετά χαμηλή. Ένα ετήσιο εισόδημα των 30.000 δολαρίων μετά από τις δαπάνες είναι ρεαλιστικό μέχρι να δημιουργηθεί μια σταθερή βάση πελατών.
2. Στρες. Η ενασχόληση με τους πελάτες μπορεί να είναι μια δύσκολη πρόταση κατά περιόδους, καθώς οι αντιλήψεις και οι προσδοκίες τους δεν συσχετίζονται πάντοτε με την πραγματικότητα. Οι σύμβουλοι πρέπει επίσης να αντιμετωπίσουν τα ίδια ζητήματα που προκύπτουν από τη λειτουργία της επιχείρησής τους, όπως η εξεύρεση και διατήρηση ενός αρμόδιου προσωπικού, η διατήρηση μιας καλής ταμειακής ροής ανεξαρτήτως των συνθηκών της αγοράς και οι γραφειοκρατικές και διοικητικές γραφειοκρατικές διαδικασίες.
3. Ευθύνη. Όπως και με άλλα επαγγελματικά επαγγέλματα, οι σύμβουλοι μπορούν εύκολα να βρεθούν υπεύθυνοι για πράγματα που είναι πέρα ​​από τον έλεγχό τους, αν δεν είναι προσεκτικοί. Για παράδειγμα, μια οικογένεια που αναγκάζεται να φέρει το κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης ενός ηλικιωμένου συγγενή θα μπορούσε να μηνύσει έναν σύμβουλο για ένα οικονομικό σχέδιο που δημιουργήθηκε για τον συγγενή εάν το σχέδιο αυτό δεν περιλάμβανε ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης. Ανάλογα με τις περιστάσεις, ο σύμβουλος θα μπορούσε πράγματι να καταλήξει στο χαμένο τέλος αυτής της δίκης.
4. Πειθαρχικότητα της αγοράς. Οι RIAs αντιμετωπίζουν τα ίδια προβλήματα με τους χρηματιστές όταν πρόκειται για απόδοση χρηματιστηριακών αγορών. μπορούν να κάνουν επενδυτικές συστάσεις και να ακολουθήσουν στρατηγικές διαχείρισης χαρτοφυλακίου που δεν λειτουργούν σύμφωνα με τις προσδοκίες, προκαλώντας τους να χάσουν τόσο τους πελάτες όσο και τα έσοδά τους.
5. Αβέβαια έσοδα. Οι κακές συνθήκες της αγοράς συχνά μεταφράζονται σε μειωμένα έσοδα για τις ΑΕΣ, γεγονός που μπορεί να είναι δυσκολότερο για τους συμβούλους από ό, τι οι χρηματιστές, οι οποίοι ενδέχεται να λάβουν προκαταβολή ή να αντλήσουν προμήθειες από τον μεσίτη-αντιπρόσωπο τους. Οι σύμβουλοι δεν έχουν κανένα τέτοιο οργανισμό υποστήριξης να τους υποστηρίζουν, οπότε αφέθηκαν να αντιμετωπίσουν τα μειωμένα έσοδα από μόνοι τους.
6. Επιχειρηματικά έξοδα και έξοδα. Οι ΑΕΣ που κατέχουν τις δικές τους επιχειρήσεις πρέπει να πληρώνουν πολλά από τα ίδια έξοδα όπως οποιαδήποτε άλλη επιχείρηση, συμπεριλαμβανομένου του μισθώματος και των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, των μισθών των εργαζομένων και των εξόδων μάρκετινγκ.

Τελικό Λόγο

Αν και η οικοδόμηση μιας βάσης πελατών δεν είναι ποτέ εύκολη, οι καθιερωμένοι σύμβουλοι ανταμείβονται συνήθως με μια καλοπληρωμένη και ικανοποιητική σταδιοδρομία που θα βοηθήσει τους πελάτες να επιτύχουν τους οικονομικούς στόχους και τα όνειρά τους. Υπάρχουν πολλά χαρακτηριστικά γνωρίσματα που οι περισσότεροι επιτυχημένοι σύμβουλοι μοιράζονται, όπως οι πωλήσεις και οι δεξιότητες των ανθρώπων, τα βασικά μαθηματικά και η επιχειρηματική διάνοια, και η επιθυμία να ελέγχουν το πεπρωμένο τους.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το να γίνετε οικονομικός σύμβουλος, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα της Ένωσης Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού.

Τι συμβουλές μπορείτε να προσφέρετε στους υποψήφιους χρηματοοικονομικούς συμβούλους; Υπάρχουν συγκεκριμένες διαδρομές σταδιοδρομίας που προτείνετε; Τι θα αποφύγετε?