Chartered Life Underwriter (CLU) - Απαιτήσεις Ασφαλιστικής Ονομασίας

Αυτό το διαπιστευτήριο είναι για τους πράκτορες ζωής ό, τι Πιστοποίηση CFP (Certified Financial Planner) είναι για τους οικονομικούς συμβούλους. Υπάρχει όμως μια σημαντική διάκριση, καθώς δεν απαιτούνται ολοκληρωμένες εξετάσεις συμβουλίου για την επίτευξη της CLU. Με αυτή την έννοια, μπορεί να είναι κάπως πιο εύκολο να επιτευχθεί από το αντίστοιχο.

Παρόλα αυτά, η CLU παρέχει μια ολοκληρωμένη εκπαίδευση βασισμένη στην ασφάλιση. Πάνω από 94.000 πράκτορες φέρουν αυτόν τον χαρακτηρισμό για κάθε σημαντικό ασφαλιστικό μεταφορέα στην U.S.

Κερδίστε την ονομασία CLU

Ποιος πρέπει να κερδίσει την ονομασία CLU?

Οποιοσδήποτε πράκτορας ασφάλισης ζωής, μεσίτης ή χονδρέμπορος που αποφασίζει να κάνει μια σταδιοδρομία από την πώληση προϊόντων ζωής θα πρέπει σοβαρά να εξετάσει το ενδεχόμενο να γίνει CLU. Με αυτή την πιστοποίηση, ακόμη και οι χρηματιστές, οι τραπεζίτες, οι επενδυτές ακινήτων και οι φοροτεχνικοί μπορούν να ενισχύσουν την εμπορευσιμότητα και το εισόδημά τους, συμπληρώνοντας τις υπάρχουσες υπηρεσίες τους με γνώση ασφαλούς ζωής.

Οφέλη από την ύπαρξη CLU

Το Αμερικανικό Κολλέγιο δηλώνει ότι οι CLUs κερδίζουν περίπου το ένα τρίτο περισσότερο από τους μη αναγνωρισμένους συναδέλφους τους. Οι CLU είναι άρτια καταρτισμένες για την αποτελεσματικότερη διαχείριση πολύπλοκων συναλλαγών που σχετίζονται με τον προγραμματισμό των επιχειρήσεων και της περιουσίας και μπορούν ως εκ τούτου να παρέχουν ένα μεγαλύτερο επίπεδο εξυπηρέτησης στους πελάτες από άλλους πράκτορες. Η απόκτηση της CLU μπορεί επίσης να κάνει έναν πράκτορα πιο ελκυστικό ως διαχειριστή υποψήφιο ή εκπαιδευτή πωλήσεων.

Κόστος να γίνεις CLU

Το αμερικανικό κολλέγιο χρεώνει $ 599 ανά μάθημα στο πρόγραμμα CLU, καθώς και μια εφάπαξ μη επιστρέψιμη αμοιβή $ 135 για αρχάριους. Η συνολική τιμή του προγράμματος σπουδών ανέρχεται σε 4.927 δολάρια, εκτός εάν ο φοιτητής έχει κάνει προηγούμενα μαθήματα που μετράνε προς τις απαιτήσεις της CLU (π.χ., μπορεί να μεταφερθεί η επιλογή μαθημάτων CFP).

Τα έξοδα του προγράμματος σπουδών θα αυξηθούν για κάθε μάθημα που ο σπουδαστής επιθυμεί να αποστείλει φυσικά σε αυτά και για κάθε συμπληρωματικό υλικό σπουδών που επιλέγουν. Εναλλακτικά, το Αμερικανικό Κολλέγιο προσφέρει μια συμφωνία "μηνιαίας αμοιβής". Αντί να πληρώνουν για κάθε μάθημα μπροστά, επαγγελματίες φοιτητές μπορούν να εγγραφούν σε ένα τραγούδι 3 ετών και να πληρώσουν $ 135 σε μηνιαία βάση. Η διαφορά μεταξύ αυτού και του κόστους εκ των προτέρων είναι ελάχιστη (δηλ. Δεν χρεώνεται κανένα ενδιαφέρον) και επομένως μπορεί να είναι η καλύτερη πορεία δράσης για τον αφοσιωμένο φοιτητή.

Αρμοδιότητες της CLU

Οι μονάδες CLU πρέπει να ολοκληρώνουν 30 ώρες σχετικού κύκλου μαθημάτων συνεχούς εκπαίδευσης κάθε 2 χρόνια και να τις υποβάλλουν στο Αμερικανικό Κολλέγιο. Πρέπει επίσης να πληρώνουν ανά διετία ανανέωση των $ 200 για τον καθορισμό τους και να τηρούν κώδικα δεοντολογίας που έχει συνταγογραφηθεί από το American College. Όσοι έχουν την ονομασία ChFC μπορούν να πληρώσουν ένα ενιαίο τέλος και για τα δύο.

Μαθήματα και πρόγραμμα σπουδών της CLU

Η απόκτηση της πιστοποίησης CLU είναι πλέον ελαφρώς ευκολότερη από ό, τι πριν. Απαιτεί την ολοκλήρωση πέντε μαθήματα πυρήνα και τριών μαθήματα επιλογής. Τα πέντε απαιτούμενα μαθήματα και οι επιλογές είναι:

Απαιτούμενα βασικά μαθήματα

• Βασικός Σχεδιασμός Ασφάλισης
• Ατομική ασφάλεια ζωής
• Νόμος περί Ασφάλισης Ζωής
• Σχεδιασμός περιουσίας
• Επιχειρησιακός Σχεδιασμός

Πρόσθετα μαθήματα επιλογής (πρέπει να είναι τρεις)

• Η διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού
• Ασφάλεια υγείας
• Φορολογία Εισοδήματος
• Οφέλη ομάδας
• Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
• Επενδυτικός Σχεδιασμός
• Εφαρμοσμένος Σχεδιασμός Περιουσίας

Κάθε ένα από αυτά τα μαθήματα είναι γενικά ισοδύναμη με μια 3-ωρη προπτυχιακό μαθήματα κολέγιο. Αν και το Αμερικανικό Κολλέγιο είναι ο αρχικός πάροχος μαθημάτων για την CLU, πολλά κολλέγια και πανεπιστήμια προσφέρουν τώρα μαθήματα για τον προσδιορισμό της ΚΑΠ που θα μετρήσουν στο πρόγραμμα σπουδών της CLU.

Κάθε ένα από τα μαθήματα στο πρόγραμμα σπουδών CLU έρχεται με μια τελική εξέταση που πρέπει να περάσει πριν από την πίστωση για το μάθημα μπορεί να απονεμηθεί. Ωστόσο, δεν υπάρχει πλήρης εξέταση συμβουλών που καλύπτει ολόκληρο το πρόγραμμα σπουδών μετά την ολοκλήρωσή του. Μόλις ξεκινήσει, τα μαθήματα πρέπει να ολοκληρωθούν εντός πέντε ετών και όλες οι μελλοντικές CLU πρέπει να έχουν τουλάχιστον τρία χρόνια σχετικής εμπειρίας στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, όπως για επενδύσεις, ασφάλειες, τραπεζικά, λογιστικά ή φορολογικά. Πρέπει επίσης να τηρούν έναν κώδικα επαγγελματικής δεοντολογίας που θέτει τα συμφέροντα του πελάτη πάνω από τα δικά του.

Τελικό Λόγο

Η απόκτηση του ορισμού της CLU είναι μια μεγάλη επιχείρηση για τους περισσότερους πράκτορες ασφάλισης ζωής. Ωστόσο, πολλοί που το κάνουν αποκομίζουν σημαντικά οφέλη από αυτό το επίτευγμα για τη διάρκεια της σταδιοδρομίας τους.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους Chartered Life Underwriters και πώς να γίνετε ένας, επισκεφτείτε την ενότητα CLU της ιστοσελίδας του American College.