Chartered Financial Consultant (ChFC) - Απαιτήσεις, ChFC vs CFP

Στη συνέχεια, ο χαρακτηρισμός Certified Financial Planner (CFP) δημιουργήθηκε στη δεκαετία του '70 και αυξήθηκε σε δημοτικότητα μέχρι να γίνει ο κύριος χαρακτηρισμός χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, εν μέρει λόγω της αντιλαμβανόμενης έλλειψης προκατάληψης απέναντι στην ασφάλιση ζωής.

Ωστόσο, το 1982, το Αμερικανικό Κολλέγιο στο Bryn Mawr της Πενσυλβανίας αποφάσισε να δημιουργήσει έναν νέο ορισμό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, προσαρμοσμένο στους επαγγελματίες του ασφαλιστικού τομέα, σε μια προσπάθεια εξισορρόπησης των όρων ανταγωνισμού.

Οι χρηματοοικονομικοί επαγγελματίες με αυτή την πιστοποίηση, γνωστός ως Chartered Financial Consultant (ChFC), λαμβάνουν μια πιο εμπεριστατωμένη εκπαίδευση από τις CFP και είναι καλά προετοιμασμένοι να παρέχουν ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό για τους πελάτες τους.

Τούτου λεχθέντος, παρόλο που η πιστοποίηση του ChFC είναι ακόμα λιγότερο γνωστή από την πολυπόθητη CFP, περισσότεροι από 40.000 οικονομικοί επαγγελματίες φέρουν περήφανα τον ορισμό του ChFC πίσω από τα ονόματά τους.

Κερδίστε τον ορισμό του ChFC

Ποιος πρέπει να κερδίσει τον ορισμό του ChFC?

Οποιοσδήποτε οικονομικός επαγγελματίας που επιθυμεί να αυξήσει τις γνώσεις και τις ικανότητές του μπορεί να επωφεληθεί πολύ από την απόκτηση του ορισμού του ChFC. Χρηματιστές, ασφαλιστικοί πράκτορες, μεσίτες ακινήτων, αξιωματικοί δανείων, τραπεζίτες, επενδυτικοί σύμβουλοι, υπεύθυνοι επενδύσεων σε ακίνητα και φορολογικοί και λογιστικοί επαγγελματίες είναι όλοι πρωταρχικοί υποψήφιοι για αυτή την πιστοποίηση. Οι άπειροι επαγγελματίες που δεν έχουν ακόμη καθιερωθεί μπορούν να αυξήσουν σημαντικά την αξιοπιστία τους εάν είναι σε θέση να τοποθετήσουν τον ορισμό του ChFC στις επαγγελματικές τους κάρτες.

Οφέλη από το να γίνεις ChFC

Οι εξειδικευμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν την εκπαίδευση για την αποτελεσματικότερη διαχείριση πολύπλοκων συναλλαγών και περιπτώσεων από τους περισσότερους μη διαπιστευμένους πράκτορες. Τα CFCs κερδίζουν συνήθως περισσότερα από ό, τι οι μη αναγνωρισμένοι ομολόγους τους. Είναι περισσότερο εμπορεύσιμοι στους υποψήφιους εργοδότες, δεδομένου ότι αυτή η πιστοποίηση επιδεικνύει σοβαρή πρόθεση να παραμείνει στον χρηματοπιστωτικό κλάδο και μπορεί να λιπάνει τις σιδηροτροχιές που οδηγούν σε θέσεις διοίκησης ή εποπτείας.

Κόστος του να γίνεις ChFC

Το Αμερικάνικο Κολέγιο είναι σήμερα το μόνο εκπαιδευτικό ίδρυμα που προσφέρει πρόγραμμα σπουδών του προγράμματος. Κάθε μάθημα κοστίζει $ 599 συν μια εφάπαξ μη επιστρεπτέα αμοιβή $ 135 για νέους φοιτητές. Το σύνολο του προγράμματος σπουδών κοστίζει λίγο κάτω από $ 5.400, αλλά θα είναι περισσότερο για τους φοιτητές που θέλουν επιλεγμένα συμπληρωματικά υλικά μελέτης που αποστέλλονται φυσικά σε αυτά.

Φυσικά, όσοι μεταφέρουν πιστώσεις μαθημάτων από άλλα διαπιστευτήρια όπως η CLU ή η CFP θα έχουν λιγότερα μαθήματα για να πληρώσουν. Εναλλακτικά, οι επαγγελματίες σπουδαστές μπορούν να πληρώσουν 135 δολάρια το μήνα για 40 μήνες για να ολοκληρώσουν το πρόγραμμα σπουδών. Η διαφορά μεταξύ αυτού και του κόστους εκ των προτέρων είναι ελάχιστη - δεν χρεώνεται τόκος - και μπορεί να είναι η καλύτερη πορεία δράσης για τον αφοσιωμένο φοιτητή.

Ευθύνες του ChFC

Τα CFC πρέπει να ολοκληρώνουν 30 ώρες συνεχιζόμενης εκπαίδευσης ανά διετία και να πληρώνουν τέλη ανανέωσης ύψους $ 200 την εποχή εκείνη. Εκείνοι που φέρουν επίσης τον ορισμό της CLU πρέπει να καταβάλλουν μόνο ένα τέλος ανανέωσης και για τα δύο διαπιστευτήρια. Τα CFC υποχρεούνται επίσης να συμμορφώνονται με αυστηρό κώδικα επαγγελματικής δεοντολογίας που δημιουργήθηκε από το American College.

Μαθήματα και Πρόγραμμα Σπουδών του Τμήματος

Παρόλο που το πρόγραμμα σπουδών για το CFC έχει ελαφρώς μειωθεί τα τελευταία χρόνια, απαιτεί ακόμα το μεγαλύτερο μέρος των σπουδών σε οποιοδήποτε από τα σημαντικότερα οικονομικά χαρακτηριστικά σχεδιασμού. Οι υποψήφιοι για το πρόγραμμα θα πρέπει να ολοκληρώσουν όλα τα μαθήματα εντός πέντε ετών και να ικανοποιήσουν μια τριετή απαίτηση επαγγελματικής πείρας. Το πρόγραμμα σπουδών αποτελείται από επτά βασικά μαθήματα που ακολουθούνται από δύο μαθήματα επιλογής, τα οποία κατανέμονται ως εξής:

Απαιτούμενα βασικά μαθήματα

• Η διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού
• Βασικές αρχές ασφαλιστικού σχεδιασμού
• Φορολογία Εισοδήματος
• Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
• Σχεδιασμός περιουσίας
• Επενδυτικός Σχεδιασμός
• Εφαρμογές Οικονομικού Σχεδιασμού

Πρόσθετα μαθήματα επιλογής

• Το οικονομικό σύστημα στην οικονομία
• Εφαρμοσμένος Σχεδιασμός Περιουσίας
• Εκτελεστική αποζημίωση
• Δημοσιονομικές αποφάσεις για συνταξιοδότηση

Οι σπουδαστές που έχουν ήδη κερδίσει άλλες ονομασίες, όπως η CLU ή η CFP, μπορούν να λάβουν πιστώσεις για τα σχετικά μαθήματα που έχουν ήδη ολοκληρώσει. Οι σπουδαστές που δεν μπορούν να λάβουν πίστωση από άλλες ονομασίες μπορούν να αναμένουν να περάσουν 70-80 ώρες ολοκλήρωσης κάθε κύκλου μαθημάτων, δηλαδή 600-800 ώρες για ολόκληρο το πρόγραμμα σπουδών.

Τελικό Λόγο

Όσοι επιθυμούν να κερδίσουν τα διαπιστευτήρια του ChFC πρέπει να είναι διατεθειμένοι να κάνουν μια σημαντική δέσμευση τόσο του χρόνου όσο και των χρημάτων. Ωστόσο, η αύξηση της εμπειρογνωμοσύνης και της αξιοπιστίας που συνεπάγεται η μεταφορά αυτής της ονομασίας συχνά οδηγεί σε σημαντική αύξηση του εισοδήματος με την πάροδο του χρόνου.

Ο ορισμός του ChFC είναι ο πλέον κατάλληλος για τους οικονομικούς συμβούλους που εκτιμούν την ενδελεχή χρηματοοικονομική εκπαίδευση για το επαγγελματικό μάρκετινγκ. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο ορισμός της ΚΑΠ είναι περισσότερο αναγνωρίσιμος στους υποψήφιους πελάτες από ό, τι η πιστοποίηση του ChFC και απαιτεί λιγότερη επένδυση σε χρόνο και χρήμα. Με άλλα λόγια, οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν μια ΚΑΠ μέσω ενός CFC, κυρίως επειδή η πιστοποίηση της ΚΑΠ έχει συγκεντρώσει περισσότερη προσοχή και θεώρηση των μέσων ενημέρωσης.

Μια προσέγγιση που συχνά χρησιμοποιούν οι σύμβουλοι είναι να κερδίσουν πρώτα τα πιστοποιητικά της ΚΑΠ και να εφαρμόσουν τα μαθήματα αυτά στον ορισμό του ChFC εάν επιλέξουν να το ακολουθήσουν. Για περισσότερες πληροφορίες, συνδεθείτε στον ιστότοπο του American College.