7 Παράγοντες που μπορεί να επηρεάσουν όταν συνταξιοδοτηθείτε - Λόγοι για την εργασία της προηγούμενης ηλικίας 65

Είτε με ανάγκη είτε με επιλογή, είναι σαφές ότι πολλοί λαοί είναι πιθανό να συνεχίσουν να εργάζονται σε μία ή την άλλη θέση μετά την αποχώρησή τους επισήμως. Η απόφαση για το εάν θα γίνει ή όχι θα εξαρτηθεί από μια σειρά παραγόντων.

Παράγοντες που επηρεάζουν την ασφάλεια συνταξιοδότησης

Η χρηματοοικονομική ασφάλεια των Αμερικανών πολιτών είναι συνήθως αποτέλεσμα συνδυασμού κυβερνητικών προγραμμάτων, προσωπικών πόρων και παροχών προς τους εργοδότες. Ωστόσο, καθένας από αυτούς τους παράγοντες υφίσταται ιστορικούς μετασχηματισμούς αυτή τη στιγμή. Δυστυχώς, οι μετασχηματισμοί αυτοί μπορεί να σημαίνουν ότι οι Αμερικανοί πρέπει να μεταφέρουν τα γκρουπ πίσω κάπως όταν πρόκειται για τους στόχους συνταξιοδότησής τους.

1. Επενδυτική μεταβλητότητα

Η συμβατική σοφία υποδεικνύει ότι η μέση ετήσια απόδοση των κοινών αποθεμάτων σε περίοδο 10 ετών ή περισσότερο είναι θετική, κάπου μεταξύ 7% και 9%. Ωστόσο, οι στατιστικές έχουν έναν τρόπο να συγκαλύπτουν τις ακατάλληλες αλήθειες: Σύμφωνα με το AllFinancialMatters.com, στην πραγματικότητα υπάρχει ουσιαστική αστάθεια στους αριθμούς - που σχετίζονται κυρίως με τις ημερομηνίες έναρξης και λήξης.

Ας υποθέσουμε ότι τρεις αδελφοί δουλεύουν για την ίδια επιχείρηση και κάθε ένας επενδύει $ 50.000 στο σχέδιο 401k του για μια περίοδο 30 ετών. Ο Joe, ο αρχαιότερος αδερφός του, αρχίζει να επενδύει το 1966 και - αν υποτεθεί ότι τα αποτελέσματα μιμούνται την επιστροφή του S & P 500 - αποσυρθεί το 1996 με $ 1.871.111 στο λογαριασμό του. Ο Bill, ο μεσαίος αδελφός, ο οποίος άρχισε να επενδύει το 1976, αποσύρεται το 2006 με $ 1.520.397 στο λογαριασμό του. Και ο Mike, ο μικρότερος αδελφός, ξεκινάει το 1983 και αποσύρεται το 2013 με $ 1,050,416. Τα στοιχεία αυτά δεν περιλαμβάνουν τα αποτελέσματα του πληθωρισμού ή την αφαίρεση των τελών.

Οι ηλικιωμένοι εργαζόμενοι - αυτοί που πιθανότατα συνταξιοδοτούνται την επόμενη δεκαετία - διαπίστωσαν ότι ο αντίκτυπος της τελευταίας παρακμής της χρηματιστηριακής αγοράς είναι ιδιαίτερα επιβλαβής. Τα δύο τρίτα των ατόμων ηλικίας μεταξύ 45 και 60 ανέφεραν μείωση κατά τουλάχιστον 20%, σύμφωνα με μία έρευνα. Όπως τόνισε ο Gad Levanon, διευθυντής της μακροοικονομικής έρευνας στο Συμβούλιο Συνεδριάσεων, "Όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε, είναι πιο δύσκολο να αντισταθμίσετε την απώλεια αξίας και περισσότεροι άνθρωποι καθυστερούν τη συνταξιοδότηση ως αποτέλεσμα".

2. Χαμηλό επιτόκιο

Πολλοί επαγγελματίες συνταξιοδότησης είχαν προηγουμένως συμβουλεύσει ότι ένα ετήσιο ποσοστό απόσυρσης 4% θα οδηγούσε σε επαρκείς πόρους για να διαρκέσει 30 χρόνια μετά την εργασία. Με άλλα λόγια, ένα ταμείο ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων θα μπορούσε να παράσχει 40.000 δολάρια ετησίως.

Ωστόσο, λόγω των χαμηλότερων αποδόσεων στις επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, πολλοί σχεδιαστές συνταξιοδότησης συνιστούν τώρα ένα ποσοστό απόσυρσης μεταξύ 2,7% και 3,0%, προκειμένου να επιτευχθεί μια πιθανότητα 90% να μην ξεπεράσουν τα περιουσιακά σας στοιχεία. Η μείωση του ποσοστού διανομής σημαίνει ότι τα έσοδα πρέπει τώρα να αντικατασταθούν από άλλες πηγές και το βιοτικό σας επίπεδο πρέπει να μειωθεί.

3. Μείωση των Παροχών Αποχώρησης από τον Εργοδότη

Τα προγράμματα καθορισμένων παροχών άρχισαν να εξαφανίζονται στη δεκαετία του 1980, καθώς οι εταιρείες μετέτρεψαν ολοένα και περισσότερο τον κίνδυνο συνταξιοδότησης σε μεμονωμένους υπαλλήλους. Αυτό που κάποτε θεωρήθηκε ως «άθραυστη υπόσχεση» από έναν εργοδότη σε έναν εργαζόμενο είναι όλο και πιο σπάνιο, καθώς οι εταιρείες μειώνουν το κόστος εργασίας - ακόμη και εν όψει της ευημερίας. Το Κογκρέσο ίδρυσε το Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) το 1974 για να παρέχει κάποια ασφάλεια σε εργαζόμενους που είχαν εργαστεί για χρόνια μόνο για να βρουν τα οφέλη του συνταξιοδοτικού τους σχεδίου είχαν εξαφανιστεί. Έως το 2012, τόσα πολλά συνταξιοδοτικά σχέδια απέτυχαν ότι το PBGC ήταν υποβρύχιο με έλλειμμα άνω των 34 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Επιπλέον, οι εταιρείες αρνούνται ολοένα και περισσότερο τα επιδόματα υγειονομικής περίθαλψης στους συνταξιούχους τους και μετατοπίζουν περισσότερα από αυτά τα έξοδα στους υπαλλήλους τους. Σύμφωνα με το άρθρο του Bloomberg του 2013, εταιρείες της Fortune 500 όπως η Time Warner, η IBM και η GE σκοπεύουν να μεταφέρουν συνταξιούχους σε κρατικό χρηματιστήριο, πιέζοντας "περισσότερο κόστος στους φορολογούμενους των ΗΠΑ". Είναι πιθανό ότι όλα τα οφέλη των εργαζομένων και των συνταξιούχων, εκτός από τα ανώτερα στελέχη που διαπραγματεύονται συμβάσεις εργασίας, προορίζονται για μείωση ή εξάλειψη στο εγγύς μέλλον.

4. Αναμόρφωση των κυβερνητικών προγραμμάτων

Για χρόνια, οι επικριτές έχουν επιτεθεί στο πρόγραμμα Κοινωνικής Ασφάλισης ως μη βιώσιμο, υποστηρίζοντας ότι τα οφέλη του είναι πολύ πλούσια και ότι ο λόγος των συνταξιούχων που αποσύρουν τα κεφάλαια στους εργαζομένους που τους συνεισφέρουν είναι απόλυτος. Πράγματι, το Γραφείο Προϋπολογισμού του Κογκρέσου εκτιμά ότι οι πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης θα υπερβούν τα έσοδά του κατά 12% κατά την επόμενη δεκαετία. Ακόμα και οι υποστηρικτές αναγνωρίζουν ότι η αλλαγή είναι απαραίτητη για να είναι διαθέσιμο το πρόγραμμα σε μελλοντικές γενιές.

Μέχρι στιγμής, έχουν γίνει αλλαγές για την παράταση των ημερομηνιών συνταξιοδότησης και την αποδυνάμωση της προστασίας από τον πληθωρισμό για όσους ήδη λαμβάνουν παροχές. Οι προτεινόμενες αλλαγές κυμαίνονται από την ιδιωτικοποίηση της Κοινωνικής Ασφάλισης εξ ολοκλήρου, έως την εξέταση των μέσων που μπορούν να λάβουν πληρωμές στο μέλλον. Ενώ αυτό είναι πιθανό να προκαλέσει μια παρατεταμένη πολιτική πάλη, φαίνεται αναπόφευκτο οι μελλοντικοί δικαιούχοι κοινωνικής ασφάλισης να λαμβάνουν λιγότερα εισοδήματα και να διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι στο παρελθόν.

Παρόμοιες αλλαγές είναι διαθέσιμες στο Medicare, το πιο κυβερνητικό πρόγραμμα που είναι υπεύθυνο για την επιβάρυνση των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη για τους ηλικιωμένους. Πολλοί παρατηρητές θεωρούν ότι το Medicare βρίσκεται σε χειρότερη οικονομική κατάσταση από την κοινωνική ασφάλιση, με το κόστος να προβλέπεται να αυξηθεί σε ένα μη βιώσιμο 5,8% του ΑΕΠ μέχρι το 2040. Οι πολιτικοί δεν επέδειξαν δισταγμό να παρουσιάσουν νέες ιδέες, αλλά σχεδόν κάθε πρόταση θα είχε ηλικιωμένους με αυξημένο ποσοστό το κόστος ή χωρίς τη μέριμνα για την εξοικονόμηση χρημάτων. Η υγειονομική περίθαλψη είναι πλέον ένα από τα μεγαλύτερα κόστη στους ανώτερους προϋπολογισμούς.

5. Αυξημένη μακροβιότητα

Το 1950, ένας άνδρας συνταξιούχος στην ηλικία των 65 ετών θα μπορούσε, κατά μέσο όρο, να αναμένει να ζήσει επιπλέον 12,8 χρόνια. Μέχρι το 2007, ο αριθμός αυτός έφτασε τα 17,2 χρόνια, σύμφωνα με το CDC. Ταυτόχρονα, καθώς γερνάμε, διατρέχουμε μεγαλύτερο κίνδυνο για τη νόσο του Αλτσχάιμερ και την άνοια - σύμφωνα με την Ένωση Αλτσχάιμερ, ο κίνδυνος διπλασιάζεται κάθε πέντε χρόνια μετά την ηλικία των 65 ετών και φτάνει το 50% κατά την ηλικία των 85 ετών - ή ένα νοσηλευτικό ίδρυμα. Κατά συνέπεια, οι μελλοντικοί συνταξιούχοι ενδέχεται να απαιτούν τουλάχιστον πέντε χρόνια περισσότερα εισοδήματα από τους γονείς τους, με πιθανότητα σημαντικών δαπανών τα τελευταία χρόνια της ζωής τους.

6. Πληθωρισμός

Από το 1930, οι ΗΠΑ γνώρισαν μόλις οκτώ χρόνια αποπληθωρισμού, τέσσερις από τις οποίες σημειώθηκαν μεταξύ 1930 και 1933. Το τελευταίο ήταν το 1955.

Ο αντίκτυπος του πληθωρισμού ήταν επιβλαβής και σταθερός. Για παράδειγμα, τα ίδια αγαθά που πωλήθηκαν για $ 1.000 το 1930 πωλούν για περισσότερα από 14.000 δολάρια το 2014. Το 1970, ο μέσος αρχικός μισθός για αποφοίτους πτυχιούχων με λογιστικές ειδικότητες ήταν 39.700 δολάρια ή το ισοδύναμο των 155.935 δολαρίων στην πραγματική αγοραστική δύναμη του 1995. Ο αρχικός μισθός για τους ίδιους αποφοίτους το 1995 μειώθηκε στα 28.000 δολάρια, αντανακλώντας τόσο την αλλαγή προσφοράς και ζήτησης για τους λογιστές όσο και το σημαντικό κόστος του πληθωρισμού.

Ο Joe, ο παλαιότερος αδερφός του παραδείγματος μας, συνταξιοδοτήθηκε το 1996 με ένα άνετο εισόδημα τόσο από την κοινωνική ασφάλιση όσο και από τις επενδύσεις ($ 20.000 ετησίως στις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης και $ 95.000 από το επενδυτικό λογαριασμό του $ 1.87 εκατομμύρια, ετήσιο ποσοστό απόσυρσης 4%). Ωστόσο, λόγω του πληθωρισμού από το 1996 έως το 2014, η πραγματική αγοραστική του δύναμη μειώθηκε κατά περισσότερο από το ένα τρίτο στα 62.500 δολάρια. Για όσους έχουν σταθερά εισοδήματα, ο συνδυασμός μακροζωίας και πληθωρισμού τελικά κλέβει κάθε εμφάνιση οικονομικής ασφάλειας - και ο αντίκτυπος κλιμακώνεται με την πάροδο του χρόνου.

7. Φόροι εισοδήματος

Οι συνταξιούχοι μπορούν να επηρεαστούν με πολλούς τρόπους από τους φόρους εισοδήματος, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

• Πιθανές εκπτώσεις από τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης. Εάν είστε σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (μεταξύ 65 και 67 ετών ανάλογα με το πότε γεννήθηκε) όταν αρχίζετε να λαμβάνετε Κοινωνική Ασφάλιση, οι παροχές σας μπορεί να μειωθούν - το ποσό εξαρτάται από την ηλικία και το εισόδημά σας. Μόλις φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, δεν υπάρχει όριο για τα κέρδη και καμία έκπτωση από τα οφέλη.
• Φορολόγηση παροχών κοινωνικής ασφάλισης. Με βάση το εξωτερικό σας εισόδημα, οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης μπορούν να φορολογηθούν μέχρι το 85% του εισπραχθέντος ποσού.
• Ελάχιστες απαιτούμενες διανομές από τους IRA. Μεταξύ των ηλικιών 59 1/2 και 70 1/2, μπορείτε να πάρετε όσα ή όσο θέλετε από τους λογαριασμούς απόσβεσης φόρου σας χωρίς ποινή. Ωστόσο, από την ηλικία των 70 ετών 1/2, απαιτείται να λαμβάνετε ελάχιστες διανομές με βάση την ηλικία και τα υπόλοιπα των κεφαλαίων σας ή να πληρώνετε ποινή 50% για τα χρήματα που θα έπρεπε να έχετε λάβει, αλλά όχι. Για το λόγο αυτό, πολλοί συνταξιούχοι επιλέγουν να μετατρέψουν τους παραδοσιακούς IRA τους σε Roth IRA πριν φτάσουν στην υποχρεωτική ηλικία διανομής. Οι Roth IRA δεν χρεώνουν πρόσθετο φόρο εισοδήματος και δεν επιβάλλουν απαίτηση διανομής.

Η εργασία μεγαλύτερης διάρκειας είναι η νέα πραγματικότητα

Για πολλούς Αμερικανούς, το όνειρο της συνταξιοδότησης στην ηλικία των 65 ετών και η συνέχιση του τρόπου ζωής τους δεν είναι πλέον εφικτό. Η εξωστρέφεια των περιουσιακών στοιχείων είναι μια κοινή ανησυχία για τους ηλικιωμένους που αντιμετωπίζουν μεγαλύτερη διάρκεια ζωής, υψηλότερα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και μειωμένα κυβερνητικά οφέλη και προγράμματα δικαιωμάτων. Το ερώτημα για πολλούς που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση δεν είναι εάν θα εργαστούν, αλλά πόσο.

Τα οφέλη της εργασίας στην ηλικία 70 και πέρα

Η παρακράτηση της συνταξιοδότησης μέχρι την ηλικία των 70 ετών έχει πολλές άμεσες παροχές, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

• Φάση συσσώρευσης μεγαλύτερου περιουσιακού στοιχείου. Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία για το εισόδημα των νοικοκυριών, τα περιθώρια κέρδους και εξοικονόμησης κορυφής τείνουν να είναι ηλικίας μεταξύ 45 και 54 ετών. Κατά συνέπεια, ο όγκος των αποταμιεύσεων που συνέβαλαν σε ένα χαρτοφυλάκιο εμφανίζεται κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Εάν περάσετε άλλα πέντε χρόνια, αν και δεν πέσετε σε αυτό το εύρος αιχμής, μπορείτε ακόμα να αυξήσετε το συνολικό ενεργητικό σας όταν τελικά αποσυρθείτε.
• Υψηλότερο Ποσοστό Εξοικονόμησης. Οι ηλικιωμένοι τείνουν να σώζουν μεγαλύτερο ποσοστό του εισοδήματός τους ως προσεγγίσεις συνταξιοδότησης. Επιπλέον, συνήθως εγκατασταθούν σε έναν ιδιαίτερο τρόπο ζωής και δεν αισθάνονται πλέον πίεση για να συμβαδίσουν με τους Joneses. Η συνέχιση της εργασίας σημαίνει όχι μόνο να κερδίζετε περισσότερα χρήματα, αλλά πιθανότατα να κρατάτε περισσότερα από αυτά.
• Περιορισμένη περίοδος διανομής περιουσιακών στοιχείων. Ενώ το προσδόκιμο ζωής μετά τη συνταξιοδότηση παραμένει το ίδιο, στα 17,7 έτη για έναν άνδρα ηλικίας 65 ετών, το χαρτοφυλάκιο του 70χρονου καλύπτει λιγότερα χρόνια ζωής (12,7 έτη). Με άλλα λόγια, οι εργαζόμενοι που συνταξιοδοτούνται στην ηλικία των 70 ετών δεν είναι μόνο πιθανό να έχουν υψηλότερα υπόλοιπα συνταξιοδοτικών ταμείων, θα χρειαστούν λιγότερα έτη πληρωμών.
• Υψηλότερες πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης. Η αναβολή της κοινωνικής ασφάλισης έως την ηλικία 70 1/2 παρέχει μεγαλύτερη μηνιαία πληρωμή και εξαλείφει κάθε πιθανότητα μειωμένων παροχών λόγω υψηλού εισοδήματος ή κυρώσεων για εισόδημα από εργασία.
• Οφέλη για την υγεία. Μια βρετανική μελέτη το 2013 συνδέει αναμφισβήτητα μεγαλύτερη διάρκεια ζωής με τη διαβίωση πιο υγιεινή. Διαπίστωσε επίσης ότι η συνταξιοδότηση αύξησε την πιθανότητα να πάσχει από κατάθλιψη.

Επιλογές απασχόλησης μετά την ηλικία 65

1. Υπάλληλος ή ελεύθερος επαγγελματίας

Με το πέρασμα του νόμου της 1967 για την απαγόρευση των διακρίσεων λόγω ηλικίας, οι εταιρείες απαγορεύονται από διακρίσεις λόγω ηλικίας κατά των εργαζομένων άνω των 40 ετών, παρέχοντας στους εργαζομένους την ευκαιρία να συνεχίσουν τις τρέχουσες θέσεις εργασίας τους. Κάτι τέτοιο μπορεί να έχει πολλά πλεονεκτήματα, συμπεριλαμβανομένης της συνεχιζόμενης συμμετοχής σε οφέλη της εταιρείας όπως 401ks και ασφαλιστικά προγράμματα.

Επιπλέον, πολλές εταιρείες έχουν ενεργά προγράμματα συμβούλων ή ελεύθερων επαγγελματιών για τους συνταξιούχους τους. Ενώ δεν είναι υπάλληλοι, αυτοί οι εργαζόμενοι μπορούν να εισπράττουν παρόμοια εισοδήματα και να συνεχίζουν ορισμένες παροχές. Ως ελεύθεροι επαγγελματίες, είναι αυτοαπασχολούμενοι και είναι υπεύθυνοι για την πληρωμή των δικών τους φόρων - αλλά πολλά έξοδα που σχετίζονται με την εργασία μπορεί να εκπέσουν από το φόρο, συμπεριλαμβανομένου ενός γραφείου στο σπίτι, ηλεκτρονικών υπολογιστών και άλλου εξοπλισμού, καθώς και το κόστος ενός οχήματος για να πάει και από τη δουλειά.

2. Μερικής απασχόλησης ή πλήρους απασχόλησης

Η εμπειρία και η εξοικείωση των συνταξιούχων με τη βιομηχανία και την εταιρεία τους ενισχύουν την αξία τους. Οι εργοδότες έχουν την επιλογή να ορίζουν πόσα ωράρια αποτελούν εργασία μερικής ή πλήρους απασχόλησης, υπό την επιφύλαξη ορισμένων ειδικών ορίων όσον αφορά τα οφέλη. Για παράδειγμα, κάθε εργαζόμενος που εργάζεται 1.000 ώρες ετησίως πρέπει να έχει την ευκαιρία να συμμετάσχει σε οποιοδήποτε συνταξιοδοτικό ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Οι εργαζόμενοι θεωρούνται "πλήρους απασχόλησης" αν εργάζονται 30 ή περισσότερες ώρες την εβδομάδα και πρέπει να τους προσφέρεται ασφάλιση υγείας ξεκινώντας το 2015.

3. Υπάρχουσα Απασχόληση ή Νέα Καριέρα

Μερικοί υπάλληλοι απλά αλλάζουν καπέλα και συνεχίζουν να κάνουν την ίδια δουλειά που είχαν πριν. Οι σύμβουλοι διαχείρισης, οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου είναι επαγγέλματα που μεταφέρονται εύκολα από μια μεγάλη επιχείρηση στην αυτοαπασχόληση - τελικά, η τεχνογνωσία τους παραμένει πολύτιμη. Εντούτοις, οι εργαζόμενοι που εγκαταλείπουν μια επιχείρηση να απομακρυνθούν από μόνα τους πρέπει να είναι ιδιαίτερα ενημερωμένοι για τους περιορισμούς των συμβάσεων εργασίας ή τη διάδοση των εμπορικών μυστικών του πρώην εργοδότη τους.

Άλλοι εργαζόμενοι, έχοντας δουλέψει 30 και 40 χρόνια σε ένα μόνο επάγγελμα, είναι πρόθυμοι για νέες εμπειρίες. Οι δικηγόροι γίνονται συγγραφείς, οι λογιστές γίνονται λιανοπωλητές και οι καθηγητές γίνονται υπουργοί. Μερικοί άνθρωποι μετατρέπουν την προσήλωσή τους σε μια καλοσύνη, εκπλήσσονται για να βρουν αυτό που κάνουν για διασκέδαση θα αγοραστούν και θα εκτιμηθούν από άλλους.

Ορισμένοι συνταξιούχοι έχουν μετατραπεί σε δραστηριότητες franchise για την παροχή εισοδήματος καθώς και τη δυνατότητα οικοδόμησης μιας επιχείρησης που μπορεί να μεταφερθεί σε παιδιά. Ενώ ορισμένοι δικαιοδόχοι είναι πολύ επιτυχημένοι, άλλοι εμπλουτίζουν μόνο τους υποψηφίους. Εάν έχετε συμφέρον να αποκτήσετε ένα franchise, αναλύστε το όπως και οποιαδήποτε άλλη οικονομική επένδυση. Η επιλογή ενός κακό franchise μπορεί να σημαίνει ότι εργάζεστε πολλές ώρες για λιγότερο από τον ελάχιστο μισθό και να χάσετε το σκληρά κερδισμένο κεφάλαιο που έχετε συσσωρεύσει κατά τη διάρκεια των ετών.

Τελικό Λόγο

Ενώ η καθυστέρηση της συνταξιοδότησης για αρκετά χρόνια και η συνέχιση της εργασίας μπορεί να είναι ένα πικρό χάπι για να καταπιεί - ειδικά αν έχετε περάσει τα τελευταία χρόνια προβλέποντας κρουαζιερόπλοια και μεσημεριανά αφύσικα - υπάρχουν απτά οφέλη για να περιμένετε. Είναι πιθανό να έχετε μεγαλύτερο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο και λιγότερα χρόνια που χρειάζονται χρηματοδότηση, δίνοντάς σας περισσότερη ασφάλεια. Η αναμονή έως την ηλικία των 70 ετών αυξάνει σημαντικά τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης για εσάς και τη σύζυγό σας.

Όταν έρχεστε σε μια απόφαση, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσετε τη σωματική σας υγεία και τα συναισθήματα του συζύγου σας. Μην αφήσετε το γεγονός να γλιστρήσει επάνω σας. Πάρτε το χρόνο σήμερα για να αναλύσετε τη δική σας κατάσταση, έτσι ώστε τα έτη συνταξιοδότησής σας, αν και ίσως λιγότερα σε αριθμό, μπορεί να εξακολουθούν να είναι "χρυσά".

Σκέφτεστε να εργαστείτε μετά την επίσημη συνταξιοδότησή σας?