Πώς να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό όταν έχετε κυμαινόμενο, μεταβλητό εισόδημα

Κανείς από αυτούς τους εργαζόμενους δεν κερδίζει κανονικούς, προβλέψιμους μισθούς. Ούτε και εκατομμύρια περισσότεροι εργαζόμενοι με μερική απασχόληση, των οποίων οι ώρες και οι μισθοί είναι στο έλεος των διαχειριστών των προγραμμάτων τους ή έχουν αναθέσει σε εργαζόμενους το εισόδημα τους να κυμαίνεται εξαιτίας δυνάμεων πέραν του ελέγχου τους.

Ενώ ο προϋπολογισμός μπορεί να μην είναι χειρουργική επέμβαση στον εγκέφαλο, είναι πολύ πιο δύσκολο όταν δεν ξέρετε ακριβώς πόσο θα πάρετε σπίτι κάθε μήνα. Θα το ήξερα; Δεν έχω μισθωμένη εργασία εδώ και χρόνια και μολονότι ο χρόνος έχει βελτιώσει τις δεξιότητές μου στον προϋπολογισμό με παρατυπίες, εξακολουθώ να παραλείπω το σήμα μερικούς μήνες.

Εάν το εισόδημά σας διαφέρει από μήνα σε μήνα, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που να ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας, καθώς και μερικές συμβουλές για να παραμείνετε εντός αυτού του προϋπολογισμού.

Οδηγός βήμα προς βήμα για τον προϋπολογισμό σχετικά με το μεταβλητό εισόδημα

Αν είστε μισθωτός εργαζόμενος - ένας σολοπρενέρης, ένας ελεύθερος επαγγελματίας, ένας εξαρτημένος υπάλληλος ή κάποιος που είναι ιδιοκτήτης μιας εποχιακής επιχείρησης - τότε αυτός ο βήμα προς βήμα οδηγός για την οικοδόμηση ενός ρεαλιστικού, βιώσιμου προϋπολογισμού για ένα παράτυπο εισόδημα μπορείεργασία για σας.

Λέω "μπορεί" επειδή το μη μισθωτό εργατικό δυναμικό είναι διασκεδαστικά διαφορετικό, οπότε είναι αδύνατον να λογοδοτήσουμε για κάθε μοναδική οικονομική κατάσταση εντός αυτής της κατηγορίας. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι μια τροποποιημένη έκδοση αυτής της προσέγγισης - ή κάτι εντελώς διαφορετικό - λειτουργεί καλύτερα για εσάς. Αλλά αυτό είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε.

1. Προσθέστε τις μη διακριτικές σας δαπάνες

Πρώτον, προσθέστε τις μη διακριτικές σας δαπάνες. Αυτή είναι η βασική γραμμή του προϋπολογισμού που είναι, ως επί το πλείστον, σταθερή και μη διαπραγματεύσιμη. Τα μη διακριτικά έξοδα περιλαμβάνουν:

• Στέγαση. Αυτή η κατηγορία καλύπτει τις καταβολές εσόδων από ενοίκια ή υποθήκες. Η σιωπηρή εγγύηση περιλαμβάνει συνήθως το κεφάλαιο και το ενδιαφέρον, τους φόρους ακίνητης περιουσίας, την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού και ίσως τα τέλη σύνδεσης των ιδιοκτητών σπιτιού.
• Βοηθητικά προγράμματα. Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει τους λογαριασμούς για την ηλεκτρική ενέργεια, τις υπηρεσίες ύδρευσης, τη θερμότητα και τις τηλεπικοινωνίες, όπως τα σχέδια κινητής τηλεφωνίας και οικιακού Internet.
• Είδη παντοπωλείου. Εξαιρούνται τα γεύματα εστιατορίων και άλλες διακριτικές αγορές τροφίμων και ποτών από αυτήν την κατηγορία. μιλάμε για τα κενά εδώ.
• Μεταφορά. Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει τα καύσιμα, τη συντήρηση οχημάτων, τη συντήρηση ποδηλάτων και τα κόμιστρα δημόσιας συγκοινωνίας.
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Αυτή η κατηγορία μπορεί να περιλαμβάνει ασφάλιστρα για την αυτόματη ασφάλιση, ασφάλιση ενοικιαστή, ασφάλιση υγείας, ασφάλιση ζωής και ασφάλιση αναπηρίας. Αν δεν παρακρατηθούν από το paycheck σας, μπορείτε να συμπεριλάβετε εισφορές σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας, ευέλικτους λογαριασμούς δαπανών και άλλους λογαριασμούς με πλεονεκτική φορολογία που προορίζονται να καλύψουν μη διακριτικές δαπάνες.
• Υπηρεσία χρέους. Αυτή η κατηγορία μπορεί να περιλαμβάνει δάνεια δόσης, όπως εξασφαλισμένα δάνεια αυτοκινήτων και μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια, και ανακυκλούμενα χρέη, όπως πιστωτικές κάρτες και πιστωτικές κάρτες. Είναι πάντα σκόπιμο να πληρώνετε όλες τις πιστωτικές σας κάρτες κάθε μήνα, αντί να κάνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή. Εάν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες ανταμοιβής για καθημερινές δαπάνες, θα χρειαστεί να πληρώσετε αυτούς τους λογαριασμούς μέχρι τις ημερομηνίες λήξης τους κάθε μήνα ή οι τόκοι και οι χρεώσεις καθυστερημένης πληρωμής θα μπορούσαν να πετάξουν τον προϋπολογισμό σας.
• Παιδική φροντίδα. Αυτή η κατηγορία μπορεί να περιλαμβάνει ημερήσια φροντίδα, φροντίδα νταντά ή au pair, και αμοιβή babysitter. Για τα μεγαλύτερα παιδιά, μπορεί να περιλαμβάνει και δίδακτρα και αμοιβές.
• Φόροι. Πολλοί μη μισθωτοί εργαζόμενοι δεν υπόκεινται σε φορολογική παρακράτηση. Εάν βρίσκεστε σε αυτήν την βάρκα, μπορεί να υποχρεωθείτε να προβείτε σε τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές φόρων σε ομοσπονδιακές ή κρατικές φορολογικές αρχές ή και στα δύο, αν και μπορείτε να περιμένετε μέχρι την καταληκτική ημερομηνία υποβολής των φόρων και να κάνετε πληρωμές κατ 'αποκοπή εάν είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε απαιτούμενες ποινές καθυστέρησης πληρωμής. Χωρίστε τις τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές φόρων σας κατά τρεις για να βρείτε τη μηνιαία σας φορολογική υποχρέωση και, στη συνέχεια, ορίστε αυτά τα κονδύλια σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης.

Εάν έχετε συγχωνεύσει τα οικονομικά με έναν εταίρο ή έναν σύζυγο, συμπεριλάβετε τα έξοδα αυτού του ατόμου στους υπολογισμούς του προϋπολογισμού σας επίσης. Θα συμπεριλάβετε επίσης τα εισοδήματά σας, ακανόνιστα ή μη, στους υπολογισμούς εισοδήματός σας.

2. Υπολογίστε τις μέσες μηνιαίες δαπάνες διακριτικής σας ευχέρειας

Στη συνέχεια, υπολογίστε τις μέσες μηνιαίες διακριτικές δαπάνες σας. Εάν το εισόδημά σας είναι εποχικό, δηλαδή εσείς λαμβάνετε το μεγαλύτερο μέρος του μέσα σε λίγους μήνες από το έτος, κοιτάξτε πίσω 12 μήνες για να συλλάβετε ολόκληρο τον κύκλο. Ακόμα και αν το εισόδημά σας δεν παρουσιάζει κανένα πραγματικό εποχιακό μοτίβο, η επιστροφή τουλάχιστον 12 μηνών οδηγεί σε μεγαλύτερο μέγεθος δείγματος και, ενδεχομένως, πιο ακριβή μέσο όρο.

Για να βρείτε τη συνολική μηνιαία διακριτική σας δαπάνη, παραδώστε τις δηλώσεις από κάθε λογαριασμό που χρησιμοποιείτε για καθημερινές δαπάνες. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Ο λογαριασμός ελέγχου είναι συνδεδεμένος με τη χρεωστική σας κάρτα
• Οποιεσδήποτε πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιείτε τακτικά
• Οποιεσδήποτε επαναφορτιζόμενες προπληρωμένες κάρτες που χρησιμοποιείτε τακτικά

Αν χρησιμοποιείτε κυρίως μετρητά για καθημερινές δαπάνες, προσθέστε τις αναλήψεις τραπεζικών λογαριασμών σας, αφαιρέστε τα μετρητά που απομένουν στο τέλος στο τέλος κάθε μήνα.

Υπολογίστε τη διακριτική σας δαπάνη για κάθε μήνα κατά την περίοδο που ελέγχετε, προσθέτετε τη διακριτική δαπάνη κάθε μήνα και, στη συνέχεια, διαιρέστε το σύνολο αυτό κατά τον αριθμό μηνών της περιόδου. Το αποτέλεσμα είναι το μέσο μηνιαίο διακριτικό εισόδημά σας. Εάν το μέσο μηνιαίο εισόδημά σας - το οποίο θα υπολογίσετε στο επόμενο βήμα - αποκαλύπτει ότι δαπανούν πάρα πολύ κάθε μήνα, θα προσπαθήσετε να μειώσετε τις δαπάνες κατά διακριτική ευχέρεια πρώτα πριν λάβετε πιο δραστικά μέτρα.

3. Υπολογίστε το μέσο μηνιαίο εισόδημά σας

Στη συνέχεια, υπολογίστε το μέσο μηνιαίο εισόδημά σας. Πορνό πάνω από τις δηλώσεις τραπεζικών λογαριασμών σας για να καθορίσετε την πραγματική σαςέσοδα - μη τιμολογημένες πληρωμές ή οφειλόμενες προμήθειες, οι οποίες μπορεί να υπερβαίνουν το πραγματικό εισόδημα που λαμβάνετε σε ένα δεδομένο μήνα - κατά την ίδια περίοδο. Προσθέστε εισόδημα από τον σύζυγό σας ή τον σύντροφό σας, αν υπάρχει, έχοντας υπόψη ότι ακόμα και αν ο σύντροφός σας κερδίσει κανονικό μισθό, το συνδυασμένο εισόδημα των νοικοκυριών σας παραμένει ακανόνιστο. Προσθέστε το συνολικό ποσό κάθε μήνα, στη συνέχεια διαιρέστε τον αριθμό μηνών κατά την περίοδο αναθεώρησης για να βρείτε το μέσο μηνιαίο εισόδημά σας.

4. Αποθηκεύστε τις εξοικονομήσεις

Οι εισφορές σας για αποταμιεύσεις είναι τεχνικά διακριτικές. Σε μια πραγματική οικονομική έκτακτη ανάγκη, θα παύσατε τις συνεισφορές σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου με προσανατολισμό στο στόχο, όπως οι λογαριασμοί που προορίζονταν για προκαταβολή σε ένα σπίτι και τους φορολογικούς λογαριασμούς για μακροπρόθεσμες ανάγκες όπως η τριτοβάθμια εκπαίδευση ή η συνταξιοδότηση.

Ωστόσο, ως μη μισθωτός εργαζόμενος, αντιμετωπίζετε μεγαλύτερη οικονομική αβεβαιότητα από κάποιον που προστατεύεται από μια παραδοσιακή ρύθμιση απασχόλησης. Συνεπώς, η εξοικονόμηση για το μέλλον - και για απρόβλεπτες χρηματοοικονομικές καταστάσεις, ειδικότερα - θα πρέπει να αποτελέσει προτεραιότητα. Μπορείς είτε:

• Αφήστε τα χρήματα που προορίζονται για λογαριασμούς αποταμίευσης και επενδύσεων από το ακαθάριστο εισόδημά σας, προτού εξοφλήσετε το μισθό σας στο επόμενο βήμα
• Αντιμετωπίστε τις αποταμιεύσεις ως έξοδα διακριτικής ευχέρειας, όμοια με εκείνα που ισχύουν για τους φόρους και τη στέγαση

Αν συμβάλλετε σε πολλαπλάσια κουτιά εξοικονόμησης, εκχωρήστε σε κάθε ένα επίπεδο προτεραιότητας. Κατά τους φτωχούς μήνες, μπορεί να χρειαστεί να αναβάλλετε τις συνεισφορές χαμηλότερης προτεραιότητας.

Pro tip: Εάν δεν έχετε ακόμα δημιουργήσει λογαριασμό συνταξιοδότησης, ξεκινήστε σήμερα με ένα IRA ή έναν Roth IRA από Επενδύστε από τον J.P. Morgan.

5. Πληρώστε τον εαυτό σας ένα μισθό με βάση το άθροισμα των εξόδων σας

Τώρα, για το διασκεδαστικό μέρος: πληρώνοντας τον εαυτό σας. Για τα καλύτερα αποτελέσματα, καταθέστε το "μισθό" που αντλείται από τα εισοδήματα του προηγούμενου μήνα στον λογαριασμό ελέγχου που χρησιμοποιείτε για καθημερινές δαπάνες - ή εκείνον που χρησιμοποιείτε για να εξοφλήσετε τις πιστωτικές κάρτες που χρησιμοποιείτε για καθημερινή χρήση δαπανών. Κάνετε αυτό την πρώτη ημέρα κάθε μήνα.

Ο μισθός σας θα πρέπει να είναι το ελάχιστο απαραίτητο για την κάλυψη των μηνιαίων σας διακριτικών και μη διακριτικών εξόδων. Εάν κερδίζετε με συνέπεια πολύ περισσότερο από ό, τι ξοδεύετε ή οι δαπάνες σας ποικίλλουν ελάχιστα από μήνα σε μήνα, ίσως αισθάνεστε άνετα να πληρώσετε έναν μισθό ίσο με τη μέση μηνιαία δαπάνη σας. Διαφορετικά, ορίστε το μισθό σας στις χαμηλότερες μηνιαίες δαπάνες κατά την περίοδο αναθεώρησης και προσαρμόστε ανάλογα τον προϋπολογισμό σας. Παρόλο που θα πρέπει να στοχεύσετε να τερματίσετε το μήνα με σχεδόν τίποτα στον ημερήσιο λογαριασμό σας - μια πρακτική γνωστή ως προϋπολογισμός μηδενικού ποσού - είναι προφανώς καλύτερο να τρέξετε ένα πλεόνασμα παρά ένα έλλειμμα.

6. Διαχωρισμός διακριτικών και μη διακριτικών κεφαλαίων

Εξ ορισμού, τα διακριτικά σας έξοδα είναι πιο σημαντικά από τα μη διακριτικά σας έξοδα. Ομαδοποιήστε τη διάκριση αυτή και αποφύγετε τον πειρασμό να υπερβείτε τη διακριτική ευχέρεια διατηρώντας τα κεφάλαια σας για τις δύο κατηγορίες ξεχωριστά είτε σε δύο χωριστούς λογαριασμούς καταθέσεων είτε σε δύο χωριστές στήλες στον προϋπολογισμό του προϋπολογισμού σας.

Εάν ανησυχείτε για τις μη διακριτικές δαπάνες που χάνουν στην ανακάτεμα, προγραμματίστε μια μέρα κάθε μήνα - ίσως το πρώτο - να πληρώσετε όλους αυτούς τους λογαριασμούς ταυτόχρονα και να μηδενίσετε τις μη διακριτικές σας δαπάνες για την περίοδο. Εναλλακτικά, ορίστε μια υπενθύμιση ημερολογίου λίγες ημέρες πριν από κάθε ημερομηνία λήξης.

Συμβουλές για την προσκόλληση στον προϋπολογισμό σας

Εξ ορισμού, η κατάρτιση προϋπολογισμού για ένα παράτυπο εισόδημα είναι μια ανακριβής άσκηση. Μετά από ένα καλό μήνα, θα έχετε περισσότερο από αρκετό για να ικανοποιήσετε τις βασικές σας γραμμές και τις δαπάνες για διακριτική ευχέρεια. Μετά από έναν μέσο μήνα, μπορεί να έχετε λίγα που δεν έχουν απομείνει. Μετά από έναν πραγματικά κακό μήνα, μπορεί να χρειαστεί να περικόψετε τον προϋπολογισμό σας για διακριτική ευχέρεια για να τα καλύψετε.

Ένας υγιής, άκαμπτος προϋπολογισμός εξομαλύνει τις κακοήθειες των παράτυπων εισοδημάτων και μειώνει την ανάγκη για περικοπές του προϋπολογισμού και αναβαλλόμενες δαπάνες για όσο χρόνο παραμείνετε. Αυτές οι στρατηγικές μπορούν να σας βοηθήσουν να το κάνετε αυτό.

1. Αποθηκεύστε πάντα την υπερβολή

Η προσκόλληση στον προϋπολογισμό σας με παράτυπη εισοδήματα είναι πολύ πιο εύκολη όταν επιμένετε και σε μια βασική αρχή της προσωπικής χρηματοδότησης: πάντα να σώζετε την περίσσεια.

Έχουν απομείνει 10 δολάρια στο τέλος του μήνα; Ομορφη. Μην αγοράζετε δύο lattes με αυτό? αποθηκεύστε το σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης.

Έχουν μείνει $ 50 στο τέλος του μήνα; Καλή δουλειά! Αντιστοιχίστε τον πειρασμό να περιποιηθείτε τον εαυτό σας σε ένα ωραίο δείπνο και να το τοποθετήσετε μακριά.

Έχουν απομείνει 200 ​​δολάρια στο τέλος του μήνα; Ουάου! Ξέρετε τι πρέπει να κάνετε.

Η αρχή αυτή ισχύει και για τα περιοδικά ατυχήματα, όπως ετήσια επιστροφή φόρου. Όσο περισσότερο απομακρύνεστε όταν οι χρόνοι είναι καλές, τόσο περισσότερο θα χρειαστεί να αντλήσετε από το πότε χτυπήσαμε τις άσχημες στιγμές.

2. Διατηρήστε ξεχωριστούς λογαριασμούς για τα έσοδα και τις δαπάνες

Οι μη μισθωτοί εργαζόμενοι θα πρέπει να διαθέτουν τουλάχιστον τρεις λογαριασμούς ρευστών διαθεσίμων με ασφάλεια από την FDIC:

• Ένας λογαριασμός ελέγχου για να λάβετε εισόδημα που κερδίζεται καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα (εάν έχετε μια επίσημη επιχειρηματική οντότητα, θα μπορούσε να είναι ένας λογαριασμός ελέγχου επιχείρησης)
• Ένας άλλος λογαριασμός ελέγχου για την κατοχή κεφαλαίων που προορίζονται για βραχυπρόθεσμες δαπάνες, το ισορροπικό του οποίου αρχής-μήνα πρέπει να ισούται με το άθροισμα των διακριτικών και μη διακριτικών προϋπολογισμών σας
• Ένας τοκοφόρος λογαριασμός αποταμίευσης για να κρατήσετε τη διαφορά μεταξύ του ακαθάριστου εισοδήματός σας και των μηνιαίων προϋπολογισμών

Αυτός είναι ο ελάχιστος αριθμός. Ορισμένοι μη μισθωτοί εργαζόμενοι προτιμούν να απομονώσουν τα κεφάλαια που προορίζονται για πληρωμές φόρων σε εντελώς ξεχωριστούς λογαριασμούς. άλλοι διατηρούν πολλαπλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου με προσανατολισμό ή πιστοποιητικά καταθέσεων. Αλλά δεν αισθάνεστε όπως πρέπει να κάνετε πάρα πολύ με τη μία. Αν είστε νέοι σε αυτό το θέμα του προϋπολογισμού και συνήθως δεν έχετε απομείνει πολύ μετά από τα έξοδα, ξεκινήστε με αυτούς τους τρεις λογαριασμούς. Ο στόχος εδώ είναι να δημιουργηθούν ξεχωριστά σιλό με βάση τα χρήματα, τα οποία, υπό κανονικές συνθήκες, δεν πρέπει ποτέ να συγχέουν.

3. Δημιουργήστε ένα ευρύ ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ένας από τους τρεις τρόπους εξοικονόμησης που ο καθένας χρειάζεται. Ένα βασικό ταμείο έκτακτης ανάγκης πρέπει να είναι αρκετά μεγάλο για να αντικαταστήσει τα έξοδα των τριών μηνών. το ιδανικό ταμείο έκτακτης ανάγκης διπλασιάζει αυτό. Αυτά συνήθως κρατούνται σε λογαριασμό υψηλής απόδοσης από κάποιον όπως CIT Bank.

Οι εργαζόμενοι με παράνομο ή εποχικό εισόδημα είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι σε οικονομική πίεση. Εάν είστε ανεξάρτητος επαγγελματίας, ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης ή εποχικός υπάλληλος χωρίς επαρκή εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, δώστε προτεραιότητα σε αυτό το αποθεματικό για μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις και λογαριασμούς προσανατολισμένους στο στόχο. Εάν το εισόδημά σας απροσδόκητα κρατήσει, ή μια μεγάλη δαπάνη αναδύεται από το μπλε, θα εκτιμήσετε αυτό το μαξιλάρι. Δείτε τον οδηγό μας για την κατασκευή ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης για παρατυπία εισοδήματος για περισσότερα.

4. Ψάξτε για τρόπους να φέρετε σε επιπλέον χρήματα

Δεν θα ήταν ωραίο να υπολογίσετε σωστά τον προϋπολογισμό σας με το κύμα ενός μαγικού ραβδιού; Αλίμονο, αυτό δεν είναι το πώς λειτουργεί ο προϋπολογισμός. Ωστόσο, αν διαθέτετε χρόνο και ταλέντο, η αύξηση του εισοδήματός σας μπορεί να αποδειχθεί πιο καρποφόρα από ό, τι αγωνίζεται για το πόσο να μειώσετε τον προϋπολογισμό σας για παντοπωλείο ή ένδυμα αυτόν τον μήνα.

Οι στρατηγικές λήψης χρημάτων και οι παρενέργειες που πρέπει να λάβουμε υπόψη περιλαμβάνουν:

• Πραγματοποίηση εργασιών με βάση την εφαρμογή στην οικονομία κοινής χρήσης (όπως η ενοικίαση του αυτοκινήτου σας μέσω του Turo, παραδίδει για DoorDash, την οδήγηση για μια app που μοιράζεται ή να γίνει μια Έμπορος Instacart)
• Καθαρισμός της σοφίτας, του υπογείου ή της μονάδας αποθήκευσης και την πώληση ειδών που δεν χρειάζεστε στο Amazon ή το eBay ή με πώληση γκαράζ
• Λαμβάνοντας μια δεύτερη δουλειά (ίσως με μερική απασχόληση που προσφέρει οφέλη ασφάλισης υγείας, εάν έχετε δυσκολία να βρείτε οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας σε κρατικές ή ομοσπονδιακές αγορές)
• Συλλέξτε συμβουλευτικές εργασίες ανεξάρτητων επαγγελματιών (μια εξαιρετική ευκαιρία να βγείτε από τη ζώνη άνεσής σας και να αποκτήσετε νέες δεξιότητες)

5. Εγγραφείτε στο Autopay

Εάν δεν υπάρξει οικονομική έκτακτη ανάγκη που απαιτεί την άντληση από την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, η έλλειψη προκαθορισμένης προθεσμίας πληρωμής είναι περιττό λάθος που μπορεί να αυξήσει τα καθαρά σας έξοδα αν υποστείτε αμοιβή καθυστέρησης πληρωμής ή επιτόκιο ποινής και αυτό θαρίξτε τον προϋπολογισμό του επόμενου μήνα από το χτύπημα. Αν ο δικαιούχος αναφέρει τη χαμένη πληρωμή στα μεγάλα γραφεία παροχής στοιχείων για την καταναλωτική πίστη, η καθυστέρηση ενδέχεται να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ευτυχώς, αυτό το συγκεκριμένο σφάλμα μπορεί να προληφθεί. Ουσιαστικά κάθε εταιρικός δικαιούχος - όπως οι υποθηκοφύλακες, οι εκδότες πιστωτικών καρτών και οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας - προσφέρει δυνατότητα αυτόματης επιλογής. Πολλοί σας επιτρέπουν να ορίσετε τη δική σας προθεσμία για πρόσθετη ευελιξία. Για τις μη εταιρικές πληρωμές - για παράδειγμα, το ενοίκιο που καταβάλλεται στον ιδιώτη ή μονομελές επιχειρηματικό φορέα που κατέχει την κατοικία σας - η τράπεζα ή η πιστωτική σας ένωση πιθανόν σας επιτρέπει να προγραμματίσετε επαναλαμβανόμενες πληρωμές λογαριασμών μέσω της σουίτας πληρωμής λογαριασμού.

6. Επαναξιολογείτε τακτικά τις δαπάνες διακριτικής ευχέρειας

Κάθε τρεις έως έξι μήνες, επανεκτιμήστε σχολαστικά τις δαπάνες σας. Ψάξτε για το προφανές λίπος για να κόψετε, όπως μια ιδιότητα μέλους στο γυμναστήριο που δεν χρησιμοποιείτε ή ένα επιχρυσωμένο πακέτο Internet-καλώδιο-τηλέφωνο, όταν ένα πακέτο καλωδίων Internet και βασικών καλωδίων αρκεί. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε Υπηρεσίες όπως Truebill, η οποία θα βοηθήσει στη διαπραγμάτευση χαμηλότερων συντελεστών για τα έξοδα αυτά. Χτενίστε μέσω τραπεζικών και πιστωτικών καρτών δηλώσεις για σφοδρές εφάπαξ αγορές όπως αυτή η συναρπαστική συναυλία ή η εξαιρετική γευστική εμπειρία. Εκκαθαρίστε το λίπος και αναζητήστε λογικούς τρόπους για να μειώσετε αυτές τις εφάπαξ αγορές. για παράδειγμα, δεν χρειάζεται να ορκιστείτε να γευματίσετε εντελώς, αλλά μπορείτε να περιορίσετε τις εκλεκτές τραπεζαρίες σε πραγματικά ιδιαίτερες εκδηλώσεις, όπως η επέτειος του γάμου σας ή τα γενέθλιά σας.

7. Χρησιμοποιήστε το Σύστημα Φάκελων για τον Έλεγχο των δαπανών ώθησης

Αν κουραστείτε να αγωνίζεστε από τον πειρασμό να υπερβείτε το ποσό, το σύστημα προϋπολογισμού κονδυλίων μπορεί να καταστήσει τις δαπάνες παρορμήσεων όλες αλλά και αδύνατες.

Ο προϋπολογισμός των φακέλων είναι απλός. Κάθε κατηγορία δαπανών παίρνει το δικό της φυσικό φάκελο με αρκετά μετρητά για να καλύψει το ποσό του προϋπολογισμού για το μήνα. Εάν ξοδεύετε 300 δολάρια σε παντοπωλεία κάθε μήνα, ο φάκελος παντοπωλείο σας παίρνει $ 300. εάν γευματίζετε 150 δολάρια κάθε μήνα, ο φάκελος τραπεζαρίας σας παίρνει $ 150. Όταν εξαντληθούν τα κονδύλια σε έναν φάκελο, έχετε ολοκληρώσει τις δαπάνες σε αυτήν την κατηγορία μέχρι τον επόμενο μήνα.

Δεν χρειάζεται να κάνετε all-in στον προϋπολογισμό των φακέλων για να χρησιμοποιήσετε την εξουδετερωτική δύναμη του πειρασμού. Πολλοί "μερικοί" προϋπολογισμοί φακέλων το χρησιμοποιούν μόνο για διακριτικές δαπάνες, ενώ συνεχίζουν να καταβάλλουν μη διαπραγματεύσιμες πληρωμές για πράγματα όπως η στέγαση και η ηλεκτρική ενέργεια από τους λογαριασμούς ελέγχου τους.

Τελικό Λόγο

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, αυτή είναι μόνο μία πιθανή διαδικασία οικοδόμησης προϋπολογισμού για εργαζόμενους οι οποίοι, για οποιονδήποτε λόγο, δεν κερδίζουν σταθερούς μισθούς. Μπορείτε να φτάσετε σε μια τροποποιημένη προσέγγιση - για παράδειγμα, μία που δίνει έμφαση στην επιθετική μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση πόρων και ελαχιστοποιεί τις δαπάνες με γνώμονα την οικονομική ανεξαρτησία. Ή μπορείτε να διαπιστώσετε ότι δικαιολογείται μια εντελώς διαφορετική μέθοδος προϋπολογισμού. Εφόσον συμμορφώνεστε με τις αρχές της προσωπικής χρηματοδότησης, μπορείτε να τροποποιήσετε τον προϋπολογισμό σας όσο θέλετε.

Το εισόδημά σας είναι παράνομο; Πώς θα επιμείνετε στον προϋπολογισμό σας όταν δεν ξέρετε πόσα έρχονται?