12 τρόποι μείωσης του κινδύνου στο χαρτοφυλάκιο επενδυτικών αποθεμάτων

Οι μετοχές προσφέρουν εξαιρετικές αποδόσεις μακροπρόθεσμα, αλλά η αστάθεια τους μπορεί να είναι τρομακτική βραχυπρόθεσμα, ειδικά για νέους επενδυτές. Ευτυχώς, οι επενδυτές έχουν πολλές επιλογές για να μειώσουν τον κίνδυνο στην επένδυση μετοχών τους και να κοιμούνται εύκολα τη νύχτα.

Όμως, για όλα τα οφέλη που προσφέρουν οι επενδυτές σε μετοχές και μετοχικά κεφάλαια, δεν είναι κατάλληλα για τον καθένα όλη την ώρα. Εδώ είναι τι πρέπει να κάνετε πριν επενδύσετε μια δεκάρα στο χρηματιστήριο και 12 στρατηγικές για τη μείωση του κινδύνου μόλις αρχίσετε να επενδύετε.

Προτεραιότητα στα οικονομικά σας

Το S & P 500 επέστρεψε πάνω από 10% ετησίως κατά μέσο όρο τα τελευταία 32 χρόνια, όπως μας θυμίζει η εταιρεία χαρτοφυλακίου συναλλαγών Cboe.

Ενώ αυτό είναι μια υγιής απόδοση, είναι επίσης σημαντικά χαμηλότερο από το μέσο επιτόκιο πιστωτικής κάρτας - περίπου 17% - σύμφωνα με το CNBC. Για τον μέσο καταναλωτή, αυτό καθιστά την εξόφληση του χρέους πιστωτικών καρτών αναμφισβήτητη προτεραιότητα έναντι της επένδυσης στο χρηματιστήριο.

Άλλα προσωπικά χρέη υψηλού ενδιαφέροντος, όπως τα ακάλυπά προσωπικά δάνεια, έχουν επίσης νόημα να πληρώσουν πριν επενδύσουν χρήματα στο χρηματιστήριο. Δεν υπάρχει μαγικό επιτόκιο πάνω από το οποίο θα πρέπει να δώσετε προτεραιότητα στην πληρωμή ενός χρέους, αντί να το κρατήσετε. Αλλά για δικά μου χρήματα, πληρώνω τόκους χρέωσης πάνω από 6% πριν επενδύσω αλλού.

Ομοίως, οι περισσότεροι ειδικοί σε θέματα προσωπικών οικονομικών συμφωνούν ότι όλοι - ανεξαρτήτως ηλικίας ή εισοδήματος - θα πρέπει να διαθέτουν ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το πόσο θα πρέπει να κατέχει το ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι θέμα ευρύτερης συζήτησης. οι χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες προτείνουν οπουδήποτε από ένα μήνα δαπάνες μέχρι ένα έτος ή περισσότερο. Τα άτομα με λιγότερο συνεπή εισοδήματα, ή λιγότερη ασφάλεια της απασχόλησης, θα πρέπει να τοποθετηθούν περισσότερο στο ταμείο έκτακτης ανάγκης τους.

Πόσο βάζετε στην άκρη σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι μια προσωπική απόφαση που βασίζεται στο πόσο συντηρητικό θέλετε να είστε. Αλλά πριν επενδύσετε οτιδήποτε στο χρηματιστήριο, αφήστε κατά μέρος τουλάχιστον τα έξοδα νοικοκυριού σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε μετρητά.

Αν χρειαστεί να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, σκεφτείτε έναν λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης από την CIT Bank. Προσφέρουν ένα από τα υψηλότερα APY που διατίθενται από έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό αποταμίευσης.

Μείωση του κινδύνου στην επένδυση στο απόθεμα

Αφού εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας μαζί με οποιοδήποτε άλλο προσωπικό χρέος υψηλού ενδιαφέροντος και αφαιρέσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ήρθε η ώρα να αρχίσετε να επενδύετε. Και ενώ υπάρχουν αμέτρητες επιλογές επένδυσης διαθέσιμες σε εσάς, από ακίνητα σε ομόλογα σε ιστοσελίδες crowdfunding, τα αποθέματα είναι ένα εύκολο σημείο εκκίνησης που προσφέρει υψηλές μέσες αποδόσεις.

Δοκιμάστε αυτές τις 12 τεχνικές για τη μείωση του κινδύνου χωρίς να διευθετήσετε τις επενδύσεις χαμηλής απόδοσης, για να απολαύσετε τα πολλά οφέλη που προσφέρουν οι μετοχές στους επενδυτές.

1. Μέσος όρος δοσομέτρησης σε δολάρια

Πολλοί νέοι επενδυτές των μετοχών γυαλίζουν πάνω από το άκουσμα όταν ακούν όρους όπως "μέσο όρο κόστους δολαρίου". Ωστόσο, η ιδέα είναι εξαιρετικά απλή, οπότε δεν λούζει.

Ο μέσος όρος του κόστους σε δολάρια σημαίνει απλά να επενδύει το ίδιο ποσό κάθε μήνα ή τρίμηνο ή άλλο κανονικό διάστημα παρά να επενδύει ένα μεγάλο κατ 'αποκοπή ποσό ταυτόχρονα.

Πείτε, για παράδειγμα, ότι κληρονομούν $ 50.000. Θα μπορούσατε να το επενδύσετε αμέσως σε αμοιβαίο κεφάλαιο ή θα μπορούσατε να το επενδύσετε σταδιακά σε αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο με την πάροδο του χρόνου. Με την περιοδική επένδυση σε στάζει, μειώνετε τον κίνδυνο επένδυσης με τρομερό χρονοδιάγραμμα, λίγο πριν από τη διόρθωση της αγοράς.

Από την άλλη πλευρά, αντί να επενδύσετε όλα τα 50.000 δολάρια ταυτόχρονα, θα μπορούσατε να επενδύσετε 1.000 δολάρια το μήνα για τους επόμενους 50 μήνες. Ή $ 2.000 ανά μήνα για τους επόμενους 25 μήνες, ή οποιαδήποτε διαίρεση θέλετε. Το σημαντικό σημείο είναι ότι επεκτείνετε την επένδυση με την πάροδο του χρόνου.

Με αυτόν τον τρόπο, καθώς η τιμή ανά μετοχή του αποθέματος ή του ταμείου κυμαίνεται, καταλήγετε να επενδύετε πιο κοντά στη μακροπρόθεσμη μέση τιμή. Επειδή επενδύετε το ίδιο ποσό χρημάτων, οι διακυμάνσεις της τιμής σημαίνουν ότι θα αγοράσετε περισσότερες μετοχές όταν η τιμή είναι χαμηλότερη και λιγότερα μερίδια όταν η τιμή είναι υψηλότερη. Για να απεικονίσετε γρήγορα, πείτε ότι επενδύετε 1.000 δολάρια το μήνα στο SWPPX, ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί το S & P 500. Εδώ είναι φανταστική τιμολόγηση για να δείξετε πώς μπορεί ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου να εμφανίζεται κατά τους πρώτους πέντε μήνες:

• Μήνας 1 Τιμή: 30 δολάρια. $ 1.000 / $ 30 = 33.3 μετοχές
• Μήνας 2 Τιμή: 25 δολάρια. $ 1.000 / $ 25 = 40 μετοχές
• Μήνας 3 Τιμή: 27 δολάρια. $ 1.000 / $ 27 = 37 μετοχές
• Μήνας 4 Τιμή: $ 31. $ 1.000 / $ 31 = 32.3 μετοχές
• Μήνας 5 Τιμή: 33 δολάρια. $ 1.000 / $ 33 = 30.3 μετοχές

Μετά από πέντε μήνες του μέσου όρου του κόστους δολαρίου, θα είχατε επενδύσει 5.000 δολάρια και θα ανήκετε σε 172.9 μετοχές, για ένα μέσο κόστος ανά μετοχή των $ 29.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του μέσου όρου του δολαρίου

Εκτός από το βασικό πλεονέκτημα της εξάπλωσης του κινδύνου με την πάροδο του χρόνου, υπάρχουν μερικά άλλα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που οι επενδυτές πρέπει να κατανοήσουν σχετικά με τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου.

Ένα πλεονέκτημα είναι ότι οι επενδύσεις μπορούν - και πρέπει - να αυτοματοποιηθούν. Μόλις μάθετε ποια μετοχή ή κεφάλαιο θέλετε να αγοράσετε και πόσα θέλετε να επενδύσετε κάθε μήνα, μπορείτε να ρυθμίσετε τις αυτόματες επαναλαμβανόμενες αγορές που θα πραγματοποιηθούν την ίδια μέρα κάθε μήνα. Αυτό συμβαίνει στο παρασκήνιο, χωρίς εργασία ή σκέψη που απαιτείται από την πλευρά σας. Μπορείτε ακόμη να συνδυάσετε αυτοματοποιημένες εξοικονομήσεις με αυτοματοποιημένη επένδυση χρησιμοποιώντας αυτές τις εφαρμογές χρηματοοικονομικού αυτοματισμού.

Η βελτίωση είναι ένα από τα αγαπημένα μας, επειδή μπορείτε να κάνετε αυτόματα την κατάθεση χρημάτων από τον λογαριασμό σας στο λογαριασμό σας στον επενδυτικό σας λογαριασμό. Το καλύτερο μέρος είναι ότι η Betterment δεν χρεώνει για κάθε συναλλαγή ή μεταφορά.

Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την προσπάθεια του χρόνου στην αγορά. Οι επαγγελματικοί σύμβουλοι επενδύσεων συχνά αποτυγχάνουν να προβλέψουν με ακρίβεια την εξέλιξη της αγοράς, η οποία μιλάει για τις δικές σας πιθανότητες σωστής χρονικής διάρκειας της αγοράς.

Υπάρχει ένα μειονέκτημα αξίζει να αναφερθεί. Για τους οικονομικούς χομπίστες που ακολουθούν θρησκευτικά τις αγορές μετοχών, ο μέσος όρος του κόστους σε δολάρια δεν θα τους βοηθήσει να νικήσουν τον μακροπρόθεσμο μέσο όρο, καθώς εξ ορισμού στοχεύει σε αυτό το ίδιο μέσο κόστος ανά μετοχή. Έτσι, ενώ ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τις χαμηλότερες από τις μέσες αποδόσεις, αποκλείει επίσης την απόδοση άνω του μέσου όρου.

2. Ταμεία Δείκτη

Τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια είναι δαπανηρά.

Επειδή αυτά τα κεφάλαια διαχειρίζονται ενεργά ένας διαχειριστής κεφαλαίων που προσπαθεί να κερδίσει τις μέσες αποδόσεις της αγοράς, χρεώνει υψηλότερα τέλη στους επενδυτές. Αυτά τα τέλη τρώνε στις επιστροφές των επενδυτών.

Εν μέρει λόγω αυτών των υψηλότερων αμοιβών και εν μέρει λόγω ανθρώπινου σφάλματος, τα ενεργά ταμεία διαχείρισης τείνουν να υποφέρουν λιγότερο από την ευρύτερη αγορά παρά να τα κερδίσουν. Σε μία μελέτη που αναφέρθηκε από την U.S. News and World Report, το 95% των ενεργών κεφαλαίων μεσαίας κεφαλαιοποίησης εμφάνιζαν χαμηλότερες επιδόσεις από τους δείκτες μετοχών μεσαίας κεφαλαιοποίησης. Οι αριθμοί ήταν ελάχιστα καλύτεροι για κεφάλαια μικρού και μεγάλου κεφαλαιοποίησης (περισσότερο στην κεφαλαιοποίηση αγοράς σύντομα).

Αντίθετα, ένα παθητικά διαχειριζόμενο χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο απλώς μιμείται έναν χρηματιστηριακό δείκτη, όπως το S & P 500 ή το Russell 2000. Επιπλέον, δεν απαιτείται εργασία από διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων που να πληρώνονται υπερβολικά.

Έτσι, τα εν λόγω δείκτη χαρτοφυλακίου χρεώνουν πολύ χαμηλότερους δείκτες δαπανών, συχνά ένα δέκατο ή ένα δωδέκατο του κόστους που χρεώνεται από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Αυτό αφήνει περισσότερα από τα χρήματά σας να επενδυθούν, να συνθέτουν την πάροδο του χρόνου.

3. Διαφοροποίηση σε ανώτατα όρια αγοράς

Η διαφοροποίηση - η διάδοση των αυθεντικών αυγών σας σε πολλά καλάθια και όχι σε ένα - είναι μια κοινή προσέγγιση για τη μείωση του κινδύνου. Η διαφοροποίηση των ανώτατων ορίων της αγοράς είναι μια από τις διάφορες μορφές διαφοροποίησης.

Η κεφαλαιοποίηση της αγοράς αναφέρεται στη συνολική αξία όλων των μετοχών που διαπραγματεύονται στο κοινό για μια συγκεκριμένη εταιρεία. Για να χρησιμοποιήσετε απλούς αριθμούς, εάν μια εταιρεία έχει 100.000 μετοχές σε κυκλοφορία και η τιμή της μετοχής της είναι $ 5, τότε η κεφαλαιοποίηση της αγοράς (ανώτατο όριο αγοράς) είναι $ 500.000.

Αυτός είναι ένας τρόπος αναφοράς στο μέγεθος μιας επιχείρησης, αντί για τον αριθμό των εργαζομένων. Μετά από όλα, οι εταιρείες με λίγους υπαλλήλους μπορούν ακόμα να κερδίσουν εκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο και να αξίζουν πολλά χρήματα, ενώ εταιρείες με πολλούς υπαλλήλους μπορούν να κερδίσουν ελάχιστα ή καθόλου κέρδη.

Όμως, γενικά, οι εταιρείες μεγάλης κεφαλαιοποίησης τείνουν να είναι μεγάλες εταιρείες, και οι εταιρείες μικρού κεφαλαίου τείνουν να είναι πολύ μικρότερες τόσο στα κέρδη όσο και στους μισθωτούς. Οι εταιρείες μεγάλης κεφαλαιοποίησης τείνουν επίσης να έχουν πιο σταθερές τιμές μετοχών, τόσο με βραδύτερη ανάπτυξη όσο και με μικρότερο κίνδυνο κατάρρευσης των τιμών.

Οι μικρότερες επιχειρήσεις έχουν μεγαλύτερο περιθώριο ανάπτυξης και μπορούν να αυξηθούν γρήγορα. Αλλά μπορούν επίσης να πέσουν εξίσου γρήγορα.

Με την εξάπλωση των χρημάτων σας σε μικρά, μεσαία και μεγάλα κεφάλαια, μπορείτε να εξισορροπήσετε τόσο τη δυνητική ανάπτυξη των μικρών εταιρειών με τη σταθερότητα των μεγάλων εταιρειών. Για παράδειγμα, το S & P 500 είναι ένας δείκτης που αντιπροσωπεύει 500 από τις μεγαλύτερες εταιρείες στις Η.Π.Α., ενώ ο Russell 2000 αντιπροσωπεύει 2000 αμερικανικές εταιρείες με μικρότερο όριο. Μπορείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών που μιμούνται αυτούς τους δείκτες (όπως το SWPPX, που αναφέρονται παραπάνω) ή οποιοδήποτε άλλο ευρετήριο σε όλο τον κόσμο, για να στοχεύσετε ένα συγκεκριμένο όριο και περιοχή αγοράς.

4. Διαφοροποίηση στις περιφέρειες

Ακριβώς όπως οι επενδυτές μπορούν να κατανείμουν τον κίνδυνο σε διαφορετικά ανώτατα όρια αγοράς, μπορούν επίσης να το διαδώσουν σε διάφορες γεωγραφικές περιοχές και χώρες.

Οι αμερικανικές και ευρωπαϊκές αγορές, ως προηγμένες οικονομίες, τείνουν να μην αναπτύσσονται τόσο γρήγορα όσο οι αναδυόμενες αγορές. Οι αναδυόμενες αγορές, όπως η Βραζιλία ή το Βιετνάμ, έχουν περιθώρια για ταχεία ανάπτυξη, καθώς οι οικονομίες τους προσπαθούν να καλύψουν τις ομοιότητες με την Ιαπωνία και τις ΗΠΑ. Ωστόσο, μπορούν επίσης να καταρρεύσουν γρήγορα λόγω πολιτικής αστάθειας ή οικονομικής κρίσης.

Όπως και με τα ανώτατα όρια της αγοράς, μπορείτε να εξισορροπήσετε τον κίνδυνο και την ανάπτυξη με τη διάθεση χρημάτων σε ταμεία που λειτουργούν σε πολλές περιοχές. Προσωπικά, σκοπεύω να διαθέσω κεφάλαια 50% στις ΗΠΑ και 50% διεθνή κεφάλαια, αλλά δεν υπάρχει κανένας μαγικός κανόνας για την επιτυχία. Σε γενικές γραμμές, οι λιγότερο αναπτυγμένες οικονομίες στις περιφέρειες στις οποίες επενδύετε, οι μεγαλύτερες δυνατότητες ανάπτυξης και ο μεγαλύτερος κίνδυνος γρήγορων απωλειών.

5. Διαφοροποίηση σε όλους τους τομείς

Όπως ορισμένες περιοχές προσφέρουν ταχύτερη πιθανή ανάπτυξη ή απώλειες, ορισμένοι τομείς τείνουν προς υψηλότερο κίνδυνο και πιθανές αποδόσεις από άλλες.

Για παράδειγμα, ο τομέας της τεχνολογίας συχνά βλέπει θεαματική ανάπτυξη. Έχει δει επίσης αβυσσαλέες συντριβές. δεν εξετάζει περαιτέρω την κατάρρευση κατά 78% του τεχνολογικού δείκτη Nasdaq από το 2000 έως το 2002.

Άλλοι τομείς, αντιθέτως, αποδεικνύονται πολύ πιο σταθεροί. Εξετάστε τα αποθέματα χρησιμότητας, ως κλασικό παράδειγμα ενός αμυντικού αποθέματος: ένα μέρος καταφυγίου όταν άλλοι τομείς αρχίζουν να φαίνονται πτητικοί και επικίνδυνοι. Μετά από όλα, όλοι εξακολουθούν να χρειάζονται ηλεκτρική ενέργεια ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει στην οικονομία.

6. REITs

Ένας άλλος τρόπος για να διαφοροποιήσετε τις μετοχές σας είναι να αγοράσετε εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα που είναι γνωστές ως REIT.

Ενώ τα REITs διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια όπως τα αποθέματα ή τα ETF, είναι στην πραγματικότητα εταιρείες που επενδύουν σε ακίνητα ή σε υπηρεσίες σχετικές με ακίνητα (όπως τα REITs υποθηκών). Με αυτόν τον τρόπο, οι επενδυτές μπορούν να επενδύσουν έμμεσα σε ακίνητα, χωρίς να χρειάζεται να μάθουν τα βασικά στοιχεία της εκτροπής σπιτιών ή να γίνουν ιδιοκτήτες ακινήτων.

Θυμηθείτε ότι οι αγορές ακινήτων και οι χρηματιστηριακές αγορές συχνά κινούνται ανεξάρτητα μεταξύ τους. Ναι, η μεγάλη ύφεση είδε τις αγορές κατοικιών και τις χρηματιστηριακές αγορές να συντρίβονται, αλλά δεν συμβαίνει πάντα με αυτόν τον τρόπο. Με την επένδυση τόσο σε επενδύσεις σε ακίνητα όσο και σε χρηματιστηριακούς δείκτες, οι επενδυτές μπορούν να προσθέσουν ένα άλλο επίπεδο διαφοροποίησης στα χαρτοφυλάκιά τους.

7. Δανειακά κεφάλαια

Ομοίως, οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν ομόλογα μέσω της χρηματιστηριακής αγοράς αγοράζοντας κεφάλαια που επενδύουν σε ομόλογα. Για παράδειγμα, το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Δείκτη Αγοράς Ομολόγων (VBMFX) της Vanguard επενδύει σε περίπου 70% κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ και 30% σε εταιρικά ομόλογα των ΗΠΑ.

Τα ομόλογα έχουν φήμη ότι είναι χαμηλού κινδύνου, χαμηλής απόδοσης και μπορούν να αντισταθμίσουν ένα επιθετικό χαρτοφυλάκιο μετοχών. Φυσικά, μπορείτε να επιλέξετε να επενδύσετε σε υψηλού κινδύνου, υψηλής απόδοσης ταμεία ομολόγων, αν θέλετε.

Καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση, θεωρείτε τα αμοιβαία κεφάλαια ως επιλογή που θα σας βοηθήσουν να μετριάσετε τη σειρά των κινδύνων επιστροφής.

8. Μόνο κερδοσκοπία με χρήματα που μπορείτε να απολαύσετε να χάσετε

Η αγορά ενός χαρτοφυλακίου δείκτη που μιμείται το Russell 2000, όπως το Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO), είναι μια επένδυση. Σας επιτρέπει πραγματικά να αγοράσετε μετοχές σε 2000 εταιρείες που επιτυγχάνουν σε μεγάλο βαθμό την ανάπτυξη και την απόκτηση χρημάτων. Και μπορείτε να κοιτάξετε πίσω πάνω από δεκαετίες ιστορίας για να επικυρώσετε την επενδυτική σας επιλογή.

Η επένδυση χρημάτων σε ένα απόθεμα πενών που εκδίδεται από μια εταιρεία που εξαντλείται από το υπόγειο ενός γονέα 19 ετών είναι η κερδοσκοπία. Δεν υπάρχει ιστορία επιτυχίας και πολύ λίγα για να προστατεύσετε την επένδυσή σας από την πλήρη κατάρρευση.

Μάθετε τη διαφορά μεταξύ επένδυσης και κερδοσκοπίας νωρίς στην επενδυτική σας καριέρα. Εν ολίγοις, η επένδυση περιλαμβάνει ένα σχετικά σταθερό, επαληθεύσιμο και μετρήσιμο περιουσιακό στοιχείο, ενώ η κερδοσκοπία περιλαμβάνει ένα υψηλού κινδύνου στοίχημα με αντάλλαγμα τη δυνατότητα μαζικών επιστροφών.

Για ένα άλλο παράδειγμα, εξετάστε δύο επενδύσεις σε ακίνητα. Η αγορά ενός ακινήτου που ενοικιάζεται επί του παρόντος σε έναν σταθερό μισθωτή επενδύει επειδή οι επενδυτές μπορούν να επιθεωρήσουν το ακίνητο, να συγκρίνουν την τιμή του με συγκρίσιμα ακίνητα, να συγκρίνουν το τρέχον μίσθωμα με τα κοντινά ενοίκια αγοράς και να προβλέψουν ταμειακές ροές. Εναλλακτικά, αγοράζοντας ένα φτηνό κομμάτι γης με τις ελπίδες ότι κάποια μέρα θα γίνει εξαιρετικά πολύτιμη είναι η κερδοσκοπία.

Δεν υπάρχει τίποτα εγγενώς λανθασμένο με την κερδοσκοπία. Πολλοί πρώιμοι κερδοσκόποι που αγόρασαν bitcoin ή άλλες cryptocurrencies έκανε φαινομενικά χρηματικά ποσά. Αλλά αν θέλετε να διαχειριστείτε τον κίνδυνο, το κλειδί είναι να κερδοσκοπείτε μόνο με χρήματα που είστε διατεθειμένοι να χάσετε.

Με κάθε τρόπο, αφήστε 1%, 5% ή 10% του χαρτοφυλακίου σας για κερδοσκοπικές επενδύσεις υψηλού κινδύνου - τα περιουσιακά στοιχεία που αγοράζετε "μόνο για διασκέδαση", που ενδέχεται να καταρρεύσουν ή να πετάξουν στην αξία.

Απλά σιγουρευτείτε ότι εάν καταρρεύσουν, δεν θα σας μεταφέρουν κάτω σε οικονομικό καταστροφή.

9. Επανεπενδύστε τα μερίσματα

Όταν αγοράζετε ένα απόθεμα ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, μπορείτε να επιλέξετε να επανεπενδύσετε τα μερίσματα για να βοηθήσετε να συνεισφέρετε τα επενδυτικά σας κέρδη. Επανεπενδύοντας τα μερίσματα, αντί να αφήσετε τα χρήματα να συσσωρεύονται σε μετρητά στο λογαριασμό μεσιτείας, σας βοηθά επίσης να αποφύγετε το κόστος ευκαιρίας και τις απώλειες από τον πληθωρισμό.

Για το λόγο αυτό, σας βοηθά επίσης να αποφύγετε να το ξοδέψετε.

Η επανεπένδυση των μερισμάτων χρησιμεύει επίσης ως μια άλλη μορφή του μέσου όρου του κόστους δολαρίου. Κάθε φορά που εκδίδονται τα μερίσματα, επανέρχονται αυτομάτως πίσω στην αγορά περισσότερων μετοχών στο κεφάλαιο - σε οποιαδήποτε τιμή συμβαίνει το αμοιβαίο κεφάλαιο εκείνη τη στιγμή.

Διαβάστε τα μερικά από τα άλλα οφέλη για την επανεπένδυση των μερισμάτων εδώ.

10. Κάντε αμυντικές κινήσεις πριν από μια συντριβή

Ναι, ξέρω ότι είπα να μην προσπαθήσω να χρονολογήσω την αγορά. Και στέκομαι δίπλα σε αυτό.

Ωστόσο, αν είστε νευρικός επενδυτής και αρχίζετε να χάσετε ύπνο για φήμες για μια επικείμενη συντριβή, μην αισθάνεστε υποχρεωμένοι να αφήσετε τα χρήματά σας σε τομείς ή περιοχές υψηλού κινδύνου. Μετακινήστε τα χρήματα σε αμυντικούς τομείς, ομόλογα ή πολύτιμα μέταλλα ή, για αυτό το λόγο, μπορείτε να καθίσετε σε μεγάλα ποσά μετρητών, εάν έχετε τρομάξει, ενώ οι τιμές των μετοχών παραμένουν σχετικά υψηλές.

Απλά μην πανικοβάλλεστε και πουλάτε τα πάντα αφού η αγορά έχει ήδη καταρρεύσει.

11. Σκεφτείτε δύο φορές πριν την πώληση κατά τη διόρθωση

Το πρόβλημα, φυσικά, είναι ότι οι περισσότεροι επενδυτές αρχίζουν να πανικοβάλλουν μόνο όταν η πτώση της αγοράς είναι ήδη σε εξέλιξη.

Εάν έχετε ακολουθήσει τις άλλες τακτικές μείωσης του κινδύνου σε αυτόν τον κατάλογο, τότε έχετε επενδύσει σε θεμελιωδώς υγιή κεφάλαια που θα ανακάμψουν. Όπου οι επενδυτές μπαίνουν σε προβλήματα, πωλούν μετά την κατάρρευση της αγοράς - που πωλούν χαμηλά - και στη συνέχεια περιμένουν δειλά μέχρι να ξεκινήσει η ανάκαμψη πριν αγοράσουν ξανά.

Με άλλα λόγια, αγοράζουν υψηλά.

Όταν όλοι γύρω σας πανικοβάλλουν, αυτή είναι η στιγμή να αγοράσουν, να μην πουλήσουν. Κρατήστε το μάθημα και συνεχίστε να το αγοράζετε εάν είστε σε μέσο όρο κόστους σε δολάρια, για να μειώσετε τη μέση τιμή ανά μετοχή.

Εκτός εάν βρίσκεστε κοντά ή σε αποχώρησή σας, σκεφτείτε τις διαφοροποιημένες μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας ακριβώς όπως: μακροπρόθεσμα. Η εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα είναι με τις κερδοσκοπικές επενδύσεις σας. αν βλέπετε το γράψιμο στον τοίχο με αυτά, τότε πωλούν και καταργούν τις απώλειες. Και θυμηθείτε, οι εικασίες σας είναι με "χρήματα διασκέδασης" και δεν θα σας καταστρέψουν ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει.

12. Μίσθωση εμπειρογνώμονα (Περιστασιακά)

Οι στρατηγικές επένδυσης για τη μείωση των κινδύνων που περιγράφονται παραπάνω είναι σκόπιμα αρκετά απλές ώστε ο καθένας να το κάνει χωρίς τη βοήθεια εμπειρογνωμόνων. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει ποτέ να αναζητήσετε συμβουλές από ειδικούς.

Όλοι οι οικονομικοί στόχοι και οι συνθήκες είναι διαφορετικοί. Από καιρό σε μια στιγμή, είναι χρήσιμο να περάσετε μια ώρα ή δύο κάθονται κάτω με έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή για να λάβετε ανατροφοδότηση, να αναποδογυρίσετε τις ιδέες και να βεβαιωθείτε ότι είστε στη σωστή πορεία. Ενώ πολλοί χρηματοδότες θα προσπαθήσουν να σας πουλήσουν σε ένα συνεχιζόμενο πακέτο υπηρεσιών, ξεκινήστε απλά να τους πληρώσετε μέχρι την ώρα για μια ενιαία συνάντηση.

Για πιο λεπτομερείς συμβουλές για το τι πρέπει να επενδύσετε ειδικά, να προσλάβετε έναν σύμβουλο επενδύσεων την ώρα. Παρομοίως, προσέξτε τα σημεία πωλήσεων για τις συνεχιζόμενες υπηρεσίες σας, καθιστώντας σαφές ότι πηγαίνετε στη συνάντηση που θέλετε μια μοναδική σύνοδο για εξατομικευμένες συμβουλές.

Τελικό Λόγο

Ναι, οι μετοχές είναι ευμετάβλητες. Ναι, η αστάθεια συνεπάγεται κίνδυνο, και μερικές φορές οι αγορές μετοχών καταρρέουν.

Αλλά ο πολύ μεγαλύτερος κίνδυνος δεν είναι η επένδυση σε αυτά καθόλου.

Σε μια ανασκόπηση των δεδομένων της αγοράς από το 1928 έως τα τέλη του 2017, η NYU παρουσίασε τον τρόπο με τον οποίο θα αυξηθούν τα 100 δολάρια που επενδύθηκαν το 1928 στο S & P 500, σε γραμμάτια του Δημοσίου τριών μηνών ή σε 10ετή ομόλογα του Δημοσίου. Πάνω από αυτό το διάστημα των 90 ετών, τα 100 δολάρια που επενδύθηκαν σε γραμμάτια του Δημοσίου θα είχαν αυξηθεί στα $ 2,015,63 και σε 7,309.87 δολάρια εάν επενδύθηκαν σε κρατικά ομόλογα.

Επενδύθηκε στο S & P 500, θα είχε αυξηθεί στα 399.885,98 δολάρια.

Ένας τελευταίος τρόπος μείωσης του κινδύνου είναι η επένδυση μέσω φοροαπαλλακτικών λογαριασμών συνταξιοδότησης, όπως οι ΙΡΑ ή οι 401 (k) s. Αποκτάτε μια άμεση απόδοση των επενδύσεών σας, αποφεύγοντας τους φόρους εισοδήματος από τα χρήματα που επενδύετε. Ακόμη και αν η αγορά πέφτει αμέσως μετά την επένδυσή σας και υποστείτε 10% απώλεια εκείνου του έτους, μπορείτε να εξοικονομήσετε 25% έως 40% στους φόρους εισοδήματος για αυτά τα χρήματα.

Χρησιμοποιήστε τις παραπάνω στρατηγικές για να μειώσετε τον κίνδυνο και η βραχυπρόθεσμη μεταβλητότητα των αποθεμάτων αρχίζει να αισθάνεται σαν κύματα που κουνάζουν απαλά το οικονομικό σκάφος σας - όλα αυτά ενώ η παλίρροια ανεβαίνει και την ανυψώνει μακροπρόθεσμα.

Τι στρατηγικές έχετε χρησιμοποιήσει στο δικό σας χαρτοφυλάκιο μετοχών για να μειώσετε τον κίνδυνο?