27 τρόποι για να εξαπατήσετε τον εαυτό σας στην εξοικονόμηση περισσότερων χρημάτων

Δυστυχώς, τα σχολεία δεν διδάσκουν τον προϋπολογισμό, την προσωπική χρηματοδότηση ή την επένδυση. Δεν μας προετοιμάζουν για τη διαχείριση των χρημάτων μας και για την οικοδόμηση πλούτου. Και αυτή η γνώση είναι πιο σημαντική τώρα από ποτέ. Οι συντάξεις έχουν εξαφανιστεί σε μεγάλο βαθμό και η συνταξιοδότηση έχει αλλάξει θεμελιωδώς. Σήμερα, οι Αμερικανοί είναι όλο και περισσότερο οι ίδιοι για να σχεδιάσουν τη συνταξιοδότησή τους και να διαχειριστούν τα πράγματα όπως η κατανομή του ενεργητικού, η σειρά των επιστροφών κινδύνου και τα ασφαλή ποσοστά απόσυρσης. Δεν υπάρχει ιππικό που να έρχεται, καμία διάσωση και κανένα freebies.

Και ενώ όλοι γνωρίζουμε ότι πρέπει να εξοικονομήσουμε περισσότερα χρήματα, οι περισσότεροι από εμάς εξακολουθούν να αγωνίζονται με αυτό. Κανείς δεν αρέσει να αισθάνεται ότι χρειάζεται να θυσιάσει μήνα και μήνα. Και η πειθαρχία αποτυγχάνει όλοι μας αργά ή γρήγορα. Η ασπίδα του λευκού σας απλά δεν λειτουργεί, τουλάχιστον όχι για πολύ.

Σταματήστε έτσι να βασίζεστε στην πειθαρχία για να σώσετε. Αντ 'αυτού, δοκιμάστε αυτούς τους 27 τρόπους για να εξαπατήσετε τον εαυτό σας για να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα. Ορισμένοι εμπλέκουν αυτοματοποίηση, άλλοι βασίζονται στη θεμελιώδη ανθρώπινη ψυχολογία, αλλά όλοι εξυπηρετούν τον ίδιο σκοπό: αυξάνοντας τον πλούτο σας χωρίς να αισθάνεστε ότι ζείτε σε λιτότητα.

Χρήματα για να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα

1. Αύξηση 401 (k) Μειώσεις από το paycheck σας

Αν ποτέ δεν το βλέπετε, δεν θα το χάσετε ποτέ και δεν μπείτε στον πειρασμό να το περάσετε.

Ζητήστε από το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού της εταιρείας σας να αυξήσει τις συνεισφορές 401 (k) ή 403 (b) που αφαιρούνται αυτόματα από το paycheck σας. Δεν θα περιορίσετε μόνο το φορολογητέο εισόδημά σας και θα εξοικονομήσετε φόρους, αλλά θα δημιουργήσετε επίσης πλούτο στον αυτόματο πιλότο χωρίς να το παρατηρήσετε.

Αυτές οι εισφορές αυξάνονται από την όραση και από το μυαλό ενώ ζείτε στο υπόλοιπο της πληρωμής σας. Εάν η ιδέα της μετατροπής περισσότερου μισθού σας σε αποταμιεύσεις και διαβίωσης σε λιγότερο σας φοβίζει, σκεφτείτε πάλι τις προηγούμενες θέσεις εργασίας και τους μισθούς. Έχετε ζήσει σε πολύ λιγότερες απολαβές στο σπίτι στο παρελθόν? μπορείτε να καταλάβετε πώς να το κάνετε να λειτουργήσει.

Επαγγελματική συμβουλή: Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει 401 (k), ελέγξτε έξω Bloom, ένας online robo-σύμβουλος που αναλύει τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Απλά συνδέστε το λογαριασμό σας και γρήγορα θα μπορείτε να δείτε πώς το κάνετε, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου, της διαφοροποίησης και των τελών που πληρώνετε. Επιπλέον, θα βρείτε τα σωστά κεφάλαια για να επενδύσετε στην κατάστασή σας. Εγγραφείτε για δωρεάν ανάλυση Bloom.

2. Διαχωρίστε την άμεση κατάθεσή σας

Δεν έχουν όλοι την τύχη να έχουν λογαριασμό 401 (k) ή 403 (b) μέσω της δουλειάς τους. Και ακόμα κι αν το κάνετε, μπορεί να μην θέλετε όλες τις αποταμιεύσεις σας να εισέλθουν σε αυτό. Για παράδειγμα, αν έχετε χρέη για να εξοφλήσετε ή εάν θέλετε να φτάσετε στην οικονομική ανεξαρτησία και να αποσυρθείτε νωρίς, τουλάχιστον ένα μέρος της αποταμίευσής σας πρέπει να πηγαίνει προς αυτούς τους στόχους.

Οι περισσότεροι εργοδότες μπορούν να χωρίσουν την άμεση κατάθεσή σας σε πολλούς λογαριασμούς. Η πλειοψηφία του μισθού σας συνεχίζει να πηγαίνει στον λογαριασμό σας για να ζήσετε, αλλά μέρος του πηγαίνει σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή μεσιτείας. Από εκεί, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε τα χρέη ή να επενδύσετε όπως θεωρείτε κατάλληλα, χωρίς τον πειρασμό που ίσως αισθάνεστε να δαπανήσει εάν βρισκόταν στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Ως τελική σκέψη, ζητήστε από το τμήμα ανθρωπίνων πόρων να ορίσετε την αποταμίευση ως ποσοστό του εισοδήματός σας και όχι ένα σταθερό ποσό δολαρίου. Έτσι, όταν κερδίζετε, το ποσοστό αποταμίευσης παραμένει το ίδιο.

3. Κάντε το λογαριασμό αποταμίευσης σας δύσκολο για πρόσβαση

Κρατώ τα ταμεία αποταμίευσης και έκτακτης ανάγκης σε μια ξεχωριστή τράπεζα (CIT Bank για να εκμεταλλευτείτε την απόδοση τους) από τον λογαριασμό μου. Με αυτόν τον τρόπο, δεν το βλέπω όταν μπαίνω στην ηλεκτρονική τραπεζική μου για να πληρώσω λογαριασμούς ή να διαχειριστώ τον λογαριασμό μου.

Για να αποσύρω τα χρήματα από το λογαριασμό μου ταμιευτηρίου, πρέπει να συνδεθώ σε έναν εντελώς διαφορετικό τραπεζικό λογαριασμό. Μου δυσκολεύει να αποκτήσω πρόσβαση σε αυτόν τον λογαριασμό έχοντας σε μια τράπεζα χωρίς κοντινά υποκαταστήματα και θέτοντας έναν μακρύ, αδύνατο να θυμηθώ κωδικό πρόσβασης για online banking. Δεν αποθηκεύω αυτόν τον κωδικό πρόσβασης σε έναν διαχειριστή κωδικών πρόσβασης. Επομένως, για να συνδεθείτε, πρέπει να πάω από το δρόμο μου για να αναζητήσω τα διαπιστευτήρια σύνδεσης.

Αυτά μπορεί να φαίνονται σαν μικρά εμπόδια, αλλά είναι εκπληκτικά αποτελεσματικά. Δεν μπορώ απλά να ρίξω μια ματιά σε μια ιδιοτροπία όταν βαρεθεί και να παίζω γύρω στο τηλέφωνό μου. Αισθάνεται σαν πόνος για να έχεις πρόσβαση στον αποταμιευτικό μου λογαριασμό, οπότε δεν το κάνω εκτός αν υπάρχει πραγματική κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Όταν συνδυάζεται με τις άμεσες καταθέσεις από τον εργοδότη σας, αυτή η στρατηγική καθιστά τις αποταμιεύσεις ή τις επενδύσεις σας αβίαστες για την οικοδόμηση, αλλά είναι δύσκολο να αποσυρθούν.

4. Ονομάστε τους Λογαριασμούς Ταμιευτηρίου σας μετά από συγκεκριμένους στόχους

Κλήση του λογαριασμού σας ως "λογαριασμός ταμιευτηρίου" δεν είναι διασκεδαστικό. Είναι κουραστικό και βαρετό και δεν σας εμπνέει να συμβάλλετε σε αυτό.

Φανταστείτε όμως ότι εξοικονομείτε μια προκαταβολή για το σπίτι των ονείρων σας και ονομάζετε το λογαριασμό σας αποταμίευσης "Dream Home Fund". Ξαφνικά, οι στόχοι εξοικονόμησης είναι πολύ πιο απτές, συναρπαστικές και εμπνευσμένες. Το όνομα του λογαριασμού χρησιμεύει ως μια συνεχής υπενθύμιση του γιατί αρνείστε τον εαυτό σας ότι $ 5 καθημερινά latte ή γιατί συσκευάζετε το μεσημεριανό γεύμα σας κάθε μέρα αντί να πηγαίνετε έξω με τους συνεργάτες σας.

Ανοίξτε ξεχωριστούς λογαριασμούς για κάθε στόχο αποταμίευσης και ονομάστε τους κάτι που σας εμπνέει να διοχετεύσετε χρήματα σε αυτά ταχύτερα. Αν ο λογαριασμός συνταξιοδότησης δεν σας εμπνέει, τότε το αποκαλείτε "Βιδώστε, κλείστε" ή "Ποτέ μην δουλέψετε για μια καμαρωτή πριγκίπισσα".

Όσο πιο ξεκάθαρη είναι η σύνδεση ανάμεσα στην επίτευξη του στόχου σας και την εξοικονόμηση περισσότερων χρημάτων, τόσο περισσότερα χρήματα θα εξοικονομήσετε.

5. Χρησιμοποιήστε το Automated Savings Apps

Η τεχνολογία είναι καλό για κάτι περισσότερο από το βίντεο γάτα και χάνοντας χρόνο στα κοινωνικά μέσα. Υπάρχουν πολλές υπηρεσίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να αυτοματοποιήσετε τις οικονομίες σας χωρίς να χρειάζεται να το σκεφτείτε.

Αυτές οι αυτοματοποιημένες εφαρμογές εξοικονόμησης λειτουργούν με διάφορους τρόπους. Μερικοί ρίχνουν ένα συγκεκριμένο ποσό χρημάτων από τον λογαριασμό σας και στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας τακτικά, προσέχοντας να μην σας αφήσει πολύ κοντά στα $ 0. Άλλοι, όπως Βελανίδια, συγκεντρώστε τις αγορές σας στο πλησιέστερο δολάριο και επενδύστε τη διαφορά. Ορισμένοι μπορούν να επενδύσουν τα χρήματά σας αυτόματα για εσάς.

6. Αυτοματοποιήστε τις επενδύσεις μέσω ενός Robo-Advisor

Ένα άλλο σχετικά πρόσφατο φαινόμενο που βοηθά στην αυτοματοποίηση της οικοδόμησης του πλούτου σας είναι η άνοδος των συμβούλων ρομπότ. Αυτοί οι αλγόριθμοι σας βοηθούν να επιλέξετε τις καλύτερες επενδύσεις για την ηλικία, τον πλούτο, τον ορίζοντα συνταξιοδότησης και την ανοχή του κινδύνου, χρησιμεύοντας ως οικονομικός σύμβουλος χωρίς να χρεώνετε τα υψηλά τέλη.

Ανανεώνουν ακόμη και το χαρτοφυλάκιό σας αυτόματα για να τη διατηρούν σύμφωνα με τους επενδυτικούς στόχους σας.

Βελανίδια προσφέρει μια φθηνή υπηρεσία robo-advisor που είναι πλήρως ενσωματωμένη στις αυτόματες εξοικονομήσεις. Αλλά δεν είναι η μόνη διαθέσιμη επιλογή και πολλοί από τους καλύτερους ρομπο-συμβούλους είναι ακόμα ελεύθεροι. Είχα μια μεγάλη εμπειρία με το Schwab Intelligent Portfolios, το οποίο είναι δωρεάν αν έχετε επενδύσει περισσότερα από 5.000 δολάρια.

7. Αυτοματοποίηση ειδικών επενδύσεων

Επίσης, διαφοροποιώ τις επενδύσεις μου, επενδύοντας άμεσα σε ενοικιαζόμενα ακίνητα και επενδύοντας σε πλατφόρμες κλοπών ακινήτων. Για παράδειγμα, έχω επενδύσει κάποια χρήματα Fundrise, που σας επιτρέπει να ρυθμίσετε αυτοματοποιημένες επαναλαμβανόμενες επενδύσεις. Μπορείτε να τα ορίσετε βάσει του χρονοδιαγράμματος πληρωμών ή του προϋπολογισμού σας, είτε αυτή είναι εβδομαδιαία είτε διμηνιαία ή μηνιαία.

Όλα συμβαίνουν στο παρασκήνιο - δεν χρειάζεται να σηκώσω ένα δάχτυλο. Παίρνω απλά να παρακολουθώ καθώς οι πληρωμές μερισμάτων μου αυξάνονται κάθε μήνα, κερδίζοντας όλο και περισσότερο παθητικό εισόδημα για μένα.

Ο λογαριασμός διαμεσολάβησης μπορεί να σας επιτρέψει ή όχι να ρυθμίσετε αυτοματοποιημένες επαναλαμβανόμενες επενδύσεις για συγκεκριμένα κεφάλαια ή μετοχές. Αλλά οι περισσότεροι σας επιτρέπουν τουλάχιστον να δημιουργείτε επαναλαμβανόμενες μεταφορές στον λογαριασμό σας μεσιτείας και μπορείτε πάντα να εγγραφείτε με έναν robo-σύμβουλο για να δημιουργήσετε επαναλαμβανόμενες αυτοματοποιημένες επενδύσεις.

8. Αυτόματη επανεπένδυση μερισμάτων

Όταν αγοράζετε μετοχές ή κεφάλαια που καταβάλλουν μερίσματα, μπορείτε να ορίσετε το λογαριασμό μεσιτείας για την επανεπένδυση αυτών των μερισμάτων αυτόματα.

Αυτό βοηθά τις επενδύσεις σας. Κάθε φορά που λαμβάνετε ένα μέρισμα, επανεπενδύεται ξανά στην αγορά περισσότερων μετοχών του αποθέματος ή του αμοιβαίου κεφαλαίου. Με την πάροδο του χρόνου, αυτά τα σχέδια επανεπένδυσης μερίσματος μπορούν να συνενωθούν σε εκθετικά υψηλότερες αποδόσεις και πλούτο.

Ακόμη και εναλλακτικές επενδύσεις όπως Fundrise και άλλες πλατφόρμες επενδύσεων σε ακίνητα συχνά σας επιτρέπουν να επανεπενδύετε τα μερίσματά σας αυτόματα. Επωφεληθείτε από αυτήν την αυτοματοποίηση για να αφήσετε την περιουσιακή σας περιουσία αθόρυβα στο παρασκήνιο, χωρίς να απαιτείται καμία προσπάθεια από μέρους σας.

9. Εργασία με συνεργάτη λογοδοσίας

Μια μελέτη που αναφέρθηκε στο περιοδικό Entrepreneur Magazine διαπίστωσε ότι οι άνθρωποι που δεσμεύθηκαν σε άλλο άτομο ότι θα φθάσουν σε ένα στόχο ήταν 65% πιο πιθανό να το επιτύχουν. Εάν έχουν προγραμματίσει τακτικά check-in με τους συνεργάτες τους, οι πιθανότητες επιτυχίας τους αυξήθηκαν κατά 95%.

Οι μακροπρόθεσμοι στόχοι είναι δύσκολο να επιτευχθούν από τη φύση τους. Η αντοχή και η διατήρηση της δύναμης είναι δύσκολο να διατηρηθούν μόνοι σας. Επομένως μην προσπαθήστε να το πάτε μόνο του.

Βρείτε κάποιον που σας αρέσει και εμπιστεύεστε και δημιουργήστε μια εταιρική σχέση με αυτούς. Ελέγξτε το μεταξύ τους για 15 λεπτά κάθε εβδομάδα, ταυτόχρονα την ίδια ημέρα. Απλά μοιράζοντας την πρόοδό σας και τα αποτελέσματα, θα διπλασιάσετε σχεδόν τις πιθανότητες να φτάσετε τους οικονομικούς σας στόχους.

10. Κρατήστε την Αλλαγή

Πολλές από τις παραπάνω στρατηγικές χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να κάνουν τις αποταμιεύσεις σας αόρατες και αυτοματοποιημένες. Για αυτή την τακτική, δοκιμάστε το αντίθετο πηγαίνοντας στο παλιό σχολείο.

Τοποθετήστε ένα βάζο αλλαγής στο τραπέζι από την μπροστινή πόρτα σας. Επισημάνετε αυτό το βάζο με τον στόχο της αποταμίευσης με τεράστια γράμματα. Θυμηθείτε, το πιο συγκεκριμένο και εμπνευσμένο από το στόχο σας, τόσο πιο πιθανό είναι να συνεχίσετε να βάζετε χρήματα προς το σκοπό αυτό. Κάθε φορά που μπαίνεις στο σπίτι, αδειάζεσαι τις τσέπες σου.

Όταν επισκέπτεστε την τράπεζα, πάρτε το βάζο μαζί σας και καταθέστε το στο λογαριασμό σας ταμιευτηρίου. Πανεύκολο.

11. Ξεκινήστε ένα έργο διασκέδασης που σας υπενθυμίζει το στόχο σας

Σας αρέσει παζλ παζλ; Legos; Κάποια άλλη χαλαρωτική εκτροπή μπορείτε να εργαστείτε για μερικά λεπτά κάθε βράδυ πάνω σε ένα ποτήρι κρασί?

Πείτε ότι εξοικονομείτε για μια προκαταβολή στο σπίτι των ονείρων σας. Αγοράστε παζλ χίλιων τεμαχίων ή πακέτο Lego με ένα σχέδιο σπιτιού για να εργαστείτε στο downtime σας. Κάθε φορά που εργάζεστε σε αυτό το έργο, θα σας υπενθυμίσει το στόχο σας, διατηρώντας το μπροστά από το μυαλό.

12. Πάρτε μια πιστωτική κάρτα με καλύτερες ανταμοιβές

Οι πιστωτικές κάρτες είναι επικίνδυνες για όσους τους κακοποιούν παραλείποντας να πληρώνουν πλήρως τα υπόλοιπα τους κάθε μήνα. Αλλά για εκείνους με την πειθαρχία να χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες υπεύθυνα, μπορούν να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων.

Εάν ο στόχος σας αποταμίευσης είναι να ταξιδέψετε, λάβετε μια πιστωτική κάρτα με εξαιρετικές ανταμοιβές ταξιδιού. Αν εξοικονομείτε για ένα σπίτι ή συνταξιοδότηση, θεωρήστε μετρητά πίσω πιστωτικές κάρτες αντ 'αυτού.

Αλλά η λήψη της σωστής κάρτας ανταμοιβής είναι μόνο η μισή μάχη. Το άλλο μισό είναι στην πραγματικότητα εξαργυρώνοντας τις ανταμοιβές και τους βάζοντας προς το στόχο σας. Ορίστε μια περιστρεφόμενη υπενθύμιση στο ημερολόγιό σας για να συνδεθείτε και να εξαργυρώσετε τις ανταμοιβές σας. Σε περίπτωση ανταμοιβής μετρητών, μεταφέρετε τα μετρητά απευθείας στο λογαριασμό αποταμίευσης ή μεσιτείας.

13. Διαγραφή αποθηκευμένων πληροφοριών πληρωμής από καταστήματα ηλεκτρονικού εμπορίου

Οι επιχειρήσεις στο διαδίκτυο σχεδιάζουν τις ιστοσελίδες τους για να σας χωρίζουν από τα χρήματά σας. Ένας τρόπος που κάνουν αυτό είναι με την ελαχιστοποίηση της τριβής που εμπλέκονται στην αγορά από αυτούς.

Θέλουν να σας μεταφέρουν από την περιήγηση για να αγοράσουν επιβεβαίωση με τα λιγότερα δυνατά βήματα, ώστε να έχετε λιγότερες ευκαιρίες να αλλάξετε γνώμη. Προσφέρουν λοιπόν να αποθηκεύουν τα στοιχεία πληρωμής σας, όπως τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας, στο λογαριασμό σας για γρήγορο έλεγχο την επόμενη φορά που θα επισκεφθείτε.

Ο στόχος σας είναι ακριβώς το αντίθετο των δικών τους: να ξοδέψετε όσο το δυνατόν λιγότερα χρήματα. Μην παίζετε στα χέρια τους κάνοντας εύκολο να ξοδέψετε τα χρήματά σας. Διαγράψτε τις αποθηκευμένες πληροφορίες πληρωμής από τους λογαριασμούς σας σε ιστότοπους ηλεκτρονικού εμπορίου για να δώσετε στον εαυτό σας περισσότερες ευκαιρίες για να επανεξετάσετε τις αγορές παρορμήσεων και να επιβραδύνετε τον παρηγορητικό σας ρόλο.

14. Εφαρμόστε μια καθυστέρηση αγοράς 24 ωρών

Ένας άλλος τρόπος για την ελαχιστοποίηση των αγορών ώθησης είναι η καθιέρωση μιας καθυστέρησης 24 ωρών σε όλες τις αγορές. Την επόμενη φορά που θα δείτε κάτι που θέλετε να αγοράσετε, αναγκάστε τον εαυτό σας να τον αφήσετε στην άκρη και να κοιμηθείτε πάνω του. Μετά από 24 ώρες, αν το θέλετε ακόμα αρκετά, προχωρήστε και αγοράστε το.

Αναμείνετε να εκπλαγείτε με το πόσες αγορές σας ξανασκεφτείτε. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν χρειάζεστε πραγματικά άλλο πουκάμισο, σακάκι ή ζευγάρι παπούτσια. Με την εφαρμογή μιας καθυστέρησης αγοράς 24 ωρών, μπορείτε να διαχωρίσετε αυτό που πραγματικά θέλετε ή χρειάζεστε από τις αγορές ώθησης.

15. Διαγράψτε τις Εφαρμογές για αγορές από το τηλέφωνό σας

Σε παρόμοιες γραμμές, οι έμποροι λιανικής πώλησης στο διαδίκτυο θέλουν να είναι γρήγοροι και εύκολοι για εσάς να αγοράσετε και ένας τρόπος που κάνουν είναι η παροχή εφαρμογών για κινητά.

Βλέπετε αυτές τις εφαρμογές κάθε φορά που τραβάτε το τηλέφωνό σας. Σας ειδοποιούν με συνεχείς ειδοποιήσεις. Και κάθε φορά που ανοίγετε την εφαρμογή, ο λιανοπωλητής παρακολουθεί αυτό που βλέπετε, έτσι ώστε να μπορεί να σας δελεάσει με παρόμοια προϊόντα αργότερα. Επιπλέον, σας ενθαρρύνουν να αποθηκεύσετε τα στοιχεία πληρωμής σας για ταχύτερη ολοκλήρωση της πληρωμής.

Με τη λήψη και την εγκατάσταση εφαρμογών λιανοπωλητών στο τηλέφωνό σας, παίζετε το παιχνίδι σύμφωνα με τους κανόνες τους. Αντ 'αυτού, επαναφέρετε την τριβή στη διαδικασία της παράδοσης των σκληρά κερδισμένων χρημάτων σας. Αναγκάστε τον εαυτό σας να μεταβείτε σε έναν ιστότοπο και να περιηγηθείτε ανώνυμα όταν πρέπει να αγοράσετε κάτι, αντί να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή.

16. Χρησιμοποιήστε το σύστημα φακέλων

Ένα παλιό αλλά καλό, το σύστημα προϋπολογισμού κονδυλίων απαιτεί από εσάς να καταλογίσετε όλα τα έξοδα σε μετρητά.

Ακούγεται άβολο και αυτό είναι το σημείο. Αναγκάζοντάς σας να διαχωρίσετε όλα τα έξοδά σας σε διαφορετικούς φακέλους και να βάζετε φυσικά μετρητά σε κάθε ένα, καθιστά τον προϋπολογισμό και τα έξοδά σας απτά και σπλαχνικά. Σκεφτείτε δύο φορές πριν να ξοδέψετε τίποτα επειδή μπορείτε φυσικά να το δείτε να εκκενώνει μετρητά από τον προϋπολογισμό σας.

Εάν η μεταφορά όλων αυτών των μετρητών ακούγεται υπερβολικά επικίνδυνη ή ενοχλητική στον σημερινό ψηφιακό κόσμο, υπάρχουν σε απευθείας σύνδεση εφαρμογές όπως το NeoBudget που αναπαράγουν ψηφιακά το σύστημα προϋπολογισμού φακέλων.

17. Υπολογίστε όλες τις αγορές σε ώρες, χωρίς δολάρια

Ο χρόνος είναι χρήμα, αλλά τα χρήματα είναι επίσης χρόνος. Όταν αξιολογείτε τις αγορές με βάση το κόστος τους σε δολάρια, οι εταιρείες προσπαθούν να επαναπροσδιορίσουν την αγορά ως "φθηνή" χρησιμοποιώντας κόλπα όπως ψεύτικες εκπτώσεις και συγκρίσεις. Αντ 'αυτού, υπολογίστε κάθε αγορά στον αριθμό των ωρών εργασίας που σας κοστίζει.

Εάν κερδίζετε 25 δολάρια την ώρα και το σακάκι που βλέπετε κοστίζει 400 δολάρια και έρχεται με 16 ώρες εργασίας. Αξίζει να εργαστείτε 16 ώρες της ζωής σας για να αγοράσετε ακόμα ένα σακάκι?

Ο ανασχεδιασμός των αγορών είναι ένας άλλος τρόπος να σταματήσετε να αγοράζετε πράγματα που δεν χρειάζεστε και βεβαιωθείτε ότι θέλετε πραγματικά κάτι πριν πληρώσετε γι 'αυτό.

18. Κρατήστε Προϋπολογισμός για δάνεια που έχετε ήδη πληρωθεί

Στο χρέος χιονοστιβάδας και χρέους χιονοστιβάδα μεθόδους για την αποπληρωμή του χρέους, μπορείτε χοάνη ολόκληρο το ποσοστό αποταμίευσης σας σε ένα χρέος μέχρι να εξοφληθεί. Στη συνέχεια, παίρνετε το ίδιο ποσό χρημάτων και το βάζετε στο επόμενο χρέος σας, εκτός από ό, τι συνήθως πληρώνετε για το χρέος αυτό. Επειδή δεν έχετε πλέον το πρώτο χρέος, μπορείτε να βάζετε ακόμη περισσότερα χρήματα για το επόμενο χρέος σας και να το εξοφλήσετε ακόμα πιο γρήγορα.

Όταν το δεύτερο χρέος είναι αποπληρωμένο, μπορείτε να βάζετε ακόμη περισσότερα χρήματα προς το επόμενο χρέος και ούτω καθεξής. Είναι μια εξαιρετική στρατηγική για την ταχεία πληρωμή των χρεών - αλλά δεν πρέπει να σταματήσετε όταν έχετε πληρώσει όλα τα χρέη σας.

Όταν το τελικό ακάλυπτο χρέος σας πληρώνεται εξ ολοκλήρου, διατηρήστε τον προϋπολογισμό στο ίδιο ποσοστό αποταμίευσης. Αλλά αντί να το βάλετε σε χρέη, το βάζετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης και στις επενδύσεις σας. Μπορείτε να αυξήσετε τον πλούτο σας γρήγορα, συνεχίζοντας τον προϋπολογισμό επιθετικά, αντί να χαλαρώσετε το φυσικό αέριο και αφήνοντας τον εαυτό σας να χαλάει μόνο και μόνο επειδή είσαστε ελεύθεροι χρέους.

19. Παρακολουθήστε το δίκτυό σας αξίζει αυτόματα

Η οικοδόμηση πλούτου, η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και άλλοι μακροπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι μπορούν να αισθάνονται μακρινά και νεφελώδη. Πρέπει να τους κάνετε να αισθάνονται πραγματικά να εμπνεύσετε τον εαυτό σας να συνεχίσετε να βάζετε χρήματα προς αυτούς.

Ένας τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να αρχίσετε να παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία και να βλέπετε να μεγαλώνει κάθε μήνα. Υπάρχουν πολλά εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να το κάνετε αυτό, όπως Προσωπικό κεφάλαιο. Μπορείτε να τα συνδέσετε με τους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σας - όπως οι τραπεζικοί σας λογαριασμοί, ο λογαριασμός μεσιτών, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης και ο λογαριασμός ενυπόθηκων δανείων - για συγχρονισμό σε πραγματικό χρόνο. Σε οποιαδήποτε δεδομένη στιγμή, μπορείτε να συνδεθείτε και να δείτε μια πλήρη κατανομή της καθαρής αξίας σας, ενημερωμένη αυτόματα για εσάς.

Εξοικονόμηση χρημάτων αισθάνεται πολύ καλύτερα όταν παρακολουθείτε τον πλούτο σας αυξάνεται σε πραγματικό χρόνο.

20. Χρήση ανταμοιβών και κυρώσεων

Όλοι γνωρίζουν την ιστορία του Παβλόφ και των σκύλων του, στην οποία τεκμηριώνει τη χρήση της κλασικής προετοιμασίας για να εκπαιδεύσει απαντήσεις και συμπεριφορές. Η ιδέα είναι αρκετά απλή και διαισθητική: Αν επιβραβεύετε με συνέπεια τις καλές συμπεριφορές και τιμωρείτε τις κακές συμπεριφορές, βλέπετε καλύτερη συμπεριφορά και λιγότερη κακή συμπεριφορά.

Μπορείτε να κάνετε το ίδιο στη ζωή σας για να τροποποιήσετε την οικονομική συμπεριφορά σας. Βρείτε τρόπους - που δεν απαιτούν περισσότερα χρήματα - για να ανταμείψετε τον εαυτό σας για καλές οικονομικές συμπεριφορές. Για παράδειγμα, εάν αγοράζετε ρούχα είναι ο κρυπτονίτης σας, ορίστε έναν κανόνα για τον εαυτό σας ότι αν πάτε μια εβδομάδα χωρίς να αγοράσετε ρούχα, μπορείτε να απολαύσετε το αγαπημένο σας ανθυγιεινό γεύμα το Σάββατο.

Ομοίως, κάνετε το ίδιο με τις κακές συμπεριφορές. Εάν δαπανούν χρήματα για τα ρούχα, τότε είστε κολλημένοι να τρώτε τις σαλάτες kale όλο το σαββατοκύριακο.

Οι ενέργειές σας έχουν συνέπειες για τα οικονομικά σας. Το πρόβλημα είναι ότι αυτές οι συνέπειες είναι σπάνια προφανείς προς το παρόν. Για παράδειγμα, αν επενδύσετε $ 100 αντί $ 500 στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας αυτό το μήνα, δεν χρειάζεται να ζήσετε με τις συνέπειες αυτή τη στιγμή. Τους αναβάλλετε στο μακρινό μέλλον.

Το κόλπο είναι να εφαρμόσετε άμεσες συνέπειες για τις ενέργειές σας, ώστε να νιώσετε τον αντίκτυπο τώρα. Κάνετε αυτό, και θα αρχίσετε να λαμβάνετε καλύτερες οικονομικές αποφάσεις σε καθημερινή βάση.

21. Ταιριάξτε το δολάριο που χρησιμοποιείτε για το δολάριο

Ένας άλλος τρόπος για να δημιουργήσετε συνέπειες για τις δαπάνες σας είναι να ταιριάξετε το δολάριο σας για δολάρια με εξοικονόμηση.

Κάθε φορά που αγοράζετε ένα νέο gadget, ένα νέο κομμάτι ρούχων, ή τρώτε σε ένα εστιατόριο, μεταφέρετε το ίδιο ποσό σε εξοικονόμηση. Θα βρείτε τον εαυτό σας να πληρώνουν πολύ περισσότερη προσοχή σε αυτό που ξοδεύετε όταν είστε στο γάντζο για να το ταιριάξετε με την εξοικονόμηση.

Κάνετε το ίδιο πράγμα με την αγορά δώρα για να κρατήσει τις δαπάνες διακοπών σας και gifting διαχειρίσιμο. Πρέπει να ταιριάξετε κάθε δολάριο που εξέρχεται με μεταφορά σε αποταμιεύσεις.

Είναι ένας απλός και αποτελεσματικός τρόπος για να ελέγξετε τις δαπάνες σας και να αναγκάσετε τον εαυτό σας να δώσει περισσότερη προσοχή.

22. Στρογγυλοποιήστε την επαναλαμβανόμενη υποθήκη σας

Ένα επιχείρημα για την ιδιοκατοίκηση είναι ότι μια υποθήκη αναγκάζει να "εξοικονομείτε" χρήματα κάθε μήνα, καθώς μέρος της πληρωμής σας πηγαίνει προς την πληρωμή της κύριας ισορροπίας σας. Με κάθε πληρωμή, αυξάνετε το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας και επεκτείνετε την καθαρή σας αξία.

Μπορείτε να επιταχύνετε τη διαδικασία της οικοδόμησης του μετοχικού κεφαλαίου με την απλή στρογγυλοποίηση της πληρωμής σας στα πλησιέστερα εκατό δολάρια. Για παράδειγμα, αν η πληρωμή σας είναι $ 1.053, στρογγυλοποιείτε μέχρι $ 1.100. Πιθανότατα δεν θα παρατηρήσετε τα επιπλέον 47 δολάρια στον προϋπολογισμό σας, αλλά με την πάροδο του χρόνου, σας βοηθά να παραλείψετε κάποια από την αρχική φάση υψηλού ενδιαφέροντος του δανείου σας και μειώνετε δραματικά το συνολικό ενδιαφέρον που πληρώνετε για το δάνειο.

Επιπλέον, φυσικά, θα εξοφλήσετε την υποθήκη σας γρηγορότερα για ένα ελεύθερο και καθαρό σπίτι.

23. Μεταβείτε στις πληρωμές υποθηκών διάρκειας δύο εβδομάδων

Μπορείτε επίσης να εξαπατήσετε τον εαυτό σας να καταβάλει την υποθήκη σας ταχύτερα με τη μετάβαση σε δύο εβδομαδιαίες πληρωμές υποθηκών.

Πάρτε τη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας και χωρίστε την στο μισό. Προγραμματίστε τις επαναλαμβανόμενες πληρωμές για αυτό το ποσό να αφαιρεθούν αυτόματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε δύο εβδομάδες την ίδια ημέρα που πληρώνομαι. Θα καταλήξετε να πληρώνετε 26 πληρωμές μισού μήνα κάθε χρόνο, το ισοδύναμο μιας επιπλέον μηνιαίας πληρωμής κάθε χρόνο.

Δεν θα παρατηρήσετε τη διαφορά στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας, καθώς οι περισσότεροι μήνες έχουν μόνο τέσσερις εβδομάδες πληρωμών εισοδήματος.

24. Προϋπολογισμός βασισμένος στα εισοδήματα των τεσσάρων εβδομάδων και εξοικονόμηση του μπόνους

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ίδια λογική στο εισόδημά σας. Οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνονται εβδομαδιαίως ή δύο φορές την εβδομάδα, όχι μηνιαίως, όμως οι περισσότεροι λογαριασμοί οφείλονται μηνιαίως.

Στους περισσότερους μήνες, θα κερδίσετε εισόδημα τεσσάρων εβδομάδων, οπότε ο μηνιαίος προϋπολογισμός σας θα πρέπει να βασίζεται σε εισόδημα τεσσάρων εβδομάδων. Περιστασιακά, θα λάβετε ένα μήνα με ένα μπόνους. Δεδομένου ότι αυτό το paycheck είναι έξω από τον κανονικό μηνιαίο προϋπολογισμό σας, το βάλτε απευθείας στην εξοικονόμηση πόρων.

Είναι ένας εύκολος, χωρίς πόνο τρόπος για να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα διατηρώντας παράλληλα τον προϋπολογισμό σας κανονικό.

25. Ορίστε έναν προϋπολογισμό δαπανών για όλα τα μπόνους

Ορισμένοι υπάλληλοι λαμβάνουν περιστασιακά μπόνους, όπως μπόνους διακοπών ή επιδόσεων. Αυτά είναι ξεχωριστά από το κανονικό σας εισόδημα και δεν περιλαμβάνονται στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας.

Στην ιδανική περίπτωση, το συνολικό μπόνους θα πρέπει να πηγαίνει προς εξοικονόμηση. Αλλά είμαστε άνθρωποι, και αυτό είναι πολύ αυστηρό για τους περισσότερους από εμάς. Αντ 'αυτού, δεσμεύστε να δώσετε στον εαυτό σας ένα συγκεκριμένο μέρος για τα χρήματα και να σώσετε τα υπόλοιπα.

Αυτό το τμήμα θα μπορούσε να είναι ένα ποσοστό ή ένα ποσό δολαρίου, αλλά, ωστόσο, τη δομή του, βεβαιωθείτε ότι το μεγαλύτερο μέρος του μπόνους πηγαίνει προς εξοικονόμηση.

26. Καταπολέμηση του πληθωρισμού του τρόπου ζωής με τον πληθωρισμό αποταμίευσης

Οι περισσότεροι άνθρωποι είναι γρήγοροι να πούν: «Σίγουρα, θα έσωνα πολύ περισσότερα αν κέρδιζα περισσότερα, αλλά δεν μπορώ να σώσω πια τα τρέχοντα εισοδήματα μου». Ωστόσο, υπήρξε μια εποχή που κέρδισαν πολύ λιγότερα, και το τρέχον εισόδημά τους θα φαινόταν σαν μια περιουσία.

Τι συνέβη? Γιατί δεν σώζουν περισσότερο σήμερα από ό, τι πριν από 10 χρόνια όταν κέρδισαν το μισό?

Ο λόγος είναι απλός: ο πληθωρισμός στον τρόπο ζωής, ο οποίος ονομάζεται επίσης ερπυσμός του τρόπου ζωής. Παίρνετε μια αύξηση και το πρώτο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να βγείτε έξω και να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο, να μετακομίσετε σε ένα πιο φημισμένο διαμέρισμα ή να αρχίσετε να τρώτε στα εστιατόρια περισσότερο. Σύντομα, οι δαπάνες σας έχουν αυξηθεί εξίσου με το εισόδημά σας και ποτέ δεν έχετε παρατηρήσει.

Είναι ένας λόγος για τον οποίο πρέπει να ορίσετε ένα ποσοστό αποταμίευσης, ένα ποσοστό του εισοδήματός σας που πηγαίνει στην αποταμίευση. Καθώς αυξάνεται το εισόδημά σας, θα εξοικονομήσετε χρήματα.

Μπορείτε να καταπολεμήσετε τον πληθωρισμό του τρόπου ζωής ακόμα πιο επιθετικά, παγώνοντας τις δαπάνες σας στο σημερινό επίπεδο. Εάν κερδίζετε raise, ωραία! Μπορείτε να αυξήσετε τον πλούτο σας ακόμα πιο γρήγορα, αντλώντας όλο το πρόσθετο εισόδημά σας σε επενδύσεις.

Εάν αυτό είναι πολύ σκληρό για σας, χωρίστε τη διαφορά: το 50% της αύξησης των αποδοχών σας μπορεί να φτάσει στη δαπάνη περισσότερων, αλλά το άλλο 50% πρέπει να πάει σε αποταμιεύσεις και επενδύσεις. Δεν υπάρχουν δικαιολογίες - δεν είναι δικαιολογημένες - μόνο ταχύτερη συσσώρευση πλούτου.

27. Ζήστε με ένα εισόδημα

Η ομορφιά αυτής της επιλογής είναι η απλότητα της.

Αν μοιράζεστε τα έξοδα διαβίωσης με έναν συνεργάτη, συμφωνείτε να ζήσετε το εισόδημα ενός συνεργαζόμενου και να επενδύσετε τα υπόλοιπα. Η γυναίκα μου και εγώ το κάνουμε αυτό. ζούμε αποκλειστικά στο μισθό του δασκάλου μας και επενδύουμε όλο το εισόδημά μου. Κάθε φορά που η γυναίκα μου θέλει να κάνει κάτι που είναι έξω από τον προϋπολογισμό μας, απλά παραπέμπω στην ισορροπία του λογαριασμού μας.

Το εισόδημά μου δεν αγγίζει ποτέ τον λογαριασμό μας. Πηγαίνει κατευθείαν στο λογαριασμό μεσιτείας, στους λογαριασμούς αφυπηρέτησης και σε άλλους επενδυτικούς λογαριασμούς. Είναι έξω από τα μάτια, έξω από το μυαλό, και εκτός των ορίων για τις δαπάνες.

Αναδιαμορφώστε αυτό που νομίζετε ότι μπορείτε και δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά αφαιρώντας το εισόδημα ενός συνεταίρου από το τραπέζι και βάζοντας όλα μακριά για να χτίσετε τον πλούτο γρήγορα.

Τελικό Λόγο

Υπάρχει ένα ρητό ότι η προσωπική χρηματοδότηση δεν είναι μαθηματικό πρόβλημα. Πρόκειται για πρόβλημα συμπεριφοράς.

Οι άνθρωποι ξοδεύουν χρήματα επειδή μπορούν και επειδή οι εταιρείες πιστωτικών καρτών και οι έμποροι λιανικής καθιστούν όσο το δυνατόν πιο εύκολη. Η αποστολή σας, αν επιλέξετε να το δεχτείτε, είναι να αντισταθείτε, καθιστώντας ευκολότερη την αποταμίευση από ό, τι ξοδεύετε.

Μερικές φορές αυτό σημαίνει να αναδιαμορφώσετε τον τρόπο σκέψης σας σχετικά με τις δαπάνες, την εξοικονόμηση και την επένδυση αυτόματα, ή να προσθέσετε εμπόδια μεταξύ σας και να ξοδέψετε χρήματα. Κάνετε ό, τι δουλεύει καλύτερα για σας και συνδυάστε όσο πιο πολλές από τις τακτικές μπορείτε να μεγιστοποιήσετε το ποσοστό αποταμίευσης.

Κάνετε το σωστό και δεν θα παρατηρήσετε καν ότι ξοδεύετε λιγότερα και εξοικονομείτε περισσότερα κάθε μήνα.

Ποιες τακτικές χρησιμοποιείτε για να εξαπατήσετε τον εαυτό σας για να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα κάθε μήνα; Τι σκοπεύετε να προσπαθήσετε να προχωρήσετε?