Ο αντι-προϋπολογισμός Ένας λιγότερο αγχωτικός τρόπος για να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας

1) Πολύ μεγάλη δουλειά - Ο προγραμματισμός προϋπολογισμού λαμβάνει υπόψη. Μερικοί άνθρωποι δεν επιθυμούν να προγραμματίσουν μπροστά και να προβλέψουν όλα τα πιθανά πράγματα που θα έπρεπε να πληρώσουν για ένα συγκεκριμένο μήνα. Υπάρχει τροφή, νερό, ηλεκτρικό, φυσικό αέριο, ενοίκιο, πληρωμές αυτοκινήτων, πληρωμές χρέους, εγγραφές, συνδρομές περιοδικών και πολλά άλλα. Δυστυχώς, ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να θυμούνται τις προφανείς κατηγορίες, ξεχνούν την ασφάλεια αυτοκινήτου που έρχεται κάθε 6 μήνες, τα δώρα των Χριστουγέννων, τις επισκευές αυτοκινήτων, τις νύχτες ημερομηνίας, τα γενέθλια, τα ταξίδια στο σχολείο και τα άλλα είδη παρεπόμενων που δεν είναι μηνιαία. Μόλις κάποιος χτυπήσει τον προϋπολογισμό, τείνουν να ρίξουν την πετσέτα.

2) Πολύ περιοριστική - Η ύπαρξη ενός προϋπολογισμού αισθάνεται πολύ σαν να είσαι σε μια δίαιτα για να χάσεις βάρος. Μπορεί να αισθάνεται σαν να στερείτε τον εαυτό σας εάν περιορίζετε τις δαπάνες σας. Είναι εύκολο να ξεχάσετε το γεγονός ότι όταν μειώνετε τις δαπάνες σε μια περιοχή, μπορείτε να αυξήσετε τις δαπάνες σε μια άλλη. Η ύπαρξη ενός προϋπολογισμού σας απαλλάσσει να πετύχετε τους στόχους σας, αλλά μπορεί επίσης να αισθάνεστε πνιγμένος όταν θέλετε να βγείτε έξω και να φάτε και συνειδητοποιείτε ότι έχετε ήδη ξεπεράσει το "τραπεζικό σας προϋπολογισμό" για το μήνα.

3) Πολύ συγκρουσιακά - Τα ζευγάρια που ξεκινούν τον προϋπολογισμό από κοινού θα βρεθούν σε διαφωνία σε ορισμένα σημεία. Οι άνθρωποι που επιθυμούν να αποφύγουν τις συγκρούσεις δεν θα θέλουν να υποβληθούν στη διαδικασία διαπραγμάτευσης με τον σύζυγό τους πώς πρέπει να δημιουργηθεί ο προϋπολογισμός. Οι μάχες χρημάτων είναι η κύρια αιτία διαζυγίου, οπότε η αποφυγή επιχειρημάτων είναι ένας ακόμη λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι δεν έχουν προϋπολογισμό. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι η προσκόλληση του κεφαλιού σας στην άμμο όταν πρόκειται για οικονομικά είναι η απάντηση.

4) Πάρα πολλά δεδομένα - Εάν έχετε πολλούς λογαριασμούς και πολλούς λογαριασμούς, μπορεί να υπάρξει πολλή γραφειοκρατία για να περάσετε για να κάνετε τον προϋπολογισμό σας. Αυτό μπορεί να διαρκέσει πολλές ώρες, ειδικά αν το κάνετε για πρώτη φορά. Ο παραδοσιακός προϋπολογισμός πραγματοποιείται στο μικρο επίπεδο, πράγμα που σημαίνει ότι κάθε δεκάρα λογίζεται. Μερικοί άνθρωποι δεν έχουν ακριβώς αυτό το χρόνο.

Η αντι-προϋπολογισμός:

Μια πιθανή λύση στα παραπάνω προβλήματα είναι αυτό που μου αρέσει να ονομάζω "αντικυπολογισμός"." Με τον προϋπολογισμό, δεν προγραμματίζετε τον επόμενο μήνα, αλλά εσείς κοιτάτε πίσω στον μήνα που μόλις συνέβη και αξιολογήσατε αν έχετε πετύχει ή όχι τους στόχους σας και αν χρειαστεί να κάνετε προσαρμογές αυτό το μήνα. Ναι, εξακολουθείτε να πρέπει να εξετάσετε τους λογαριασμούς σας για τον περασμένο μήνα, αλλά είναι ευκολότερο να προσθέσετε αυτό που έχετε ήδη δαπανήσει και όχι να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα ξοδέψετε στο μέλλον.

Ακολουθούν τα βήματα που εμπλέκονται στον αντικυβερνητικό προϋπολογισμό:

1) Επιλέξτε 3-5 κατηγορίες, συμπεριλαμβανομένης κατηγορίας στόχου όπως "εξοικονόμηση χρημάτων".

2) Αφού τελειώσει ο μήνας, υπολογίστε το ποσοστό του εισοδήματός σας που δαπανήθηκε σε καθεμία από αυτές τις κατηγορίες και εάν ικανοποιήσατε τους στόχους σας για το μήνα. Αποφασίστε εάν κάποιο από τα ποσοστά κατηγορίας σας χτυπήσει ως υπερβολικά υψηλό ή πολύ χαμηλό. Χρειάζεται να κάνετε προσαρμογές?

3) Επαναλάβετε τη διαδικασία τον επόμενο μήνα. Όταν επιτύχετε τους στόχους σας, συνεχίστε να θέτετε πιο προκλητικούς στόχους.

Για παράδειγμα, μια οικογένεια μπορεί να αποφασίσει ότι θέλει να εξοικονομήσει 10% το μήνα ως ψήφισμα της Πρωτοχρονιάς. Στη συνέχεια, μετά τον Ιανουάριο, η οικογένεια εξετάζει τις δαπάνες του παρελθόντος μήνα και καθορίζει ότι δαπάνησαν 70% για τα έξοδα διαβίωσης, το 15% για τα εστιατόρια, το 10% για την ψυχαγωγία και το 5% για τις αποταμιεύσεις. Δεδομένου ότι έσπασε τον προϋπολογισμό τους κατά 5%, η οικογένεια συνειδητοποιεί ότι πρέπει να μειώσει κάποιες ή όλες τις κατηγορίες. Πηγαίνοντας προς τα εμπρός, δεν θέτουν συγκεκριμένα όρια χρημάτων, όπως θα έπρεπε σε ένα παραδοσιακό προϋπολογισμό, αλλά αντιθέτως κάνουν μια διανοητική σημείωση ότι πρέπει να περιορίσουν τις δαπάνες τους, για παράδειγμα, να τρώνε έξω και να διασκεδάσουν. Τον επόμενο μήνα, μπορούν να περάσουν ξανά όλες τις δαπάνες τους, να δουν πώς πέφτουν τα ποσοστά και να κάνουν τις απαραίτητες προσαρμογές.

Για μια άλλη οικογένεια, ίσως θέλουν να διατηρήσουν μόνο τρεις κατηγορίες και να δημιουργήσουν έναν προϋπολογισμό 10-10-80, ο οποίος αντιπροσωπεύει 10% δεκάδες, 10% εξοικονόμηση και 80% οτιδήποτε άλλο.

Το κλειδί για τον αντικλεπτικό προϋπολογισμό είναι ότι καθορίζετε τα ποσοστά που θέλετε να δαπανήσετε σε κάθε κατηγορία υψηλού επιπέδου που ορίζετε, αλλά δεν προσπαθείτε να διαχειριστείτε τις αποφάσεις αγοράς σε καθεμία από αυτές τις κατηγορίες. Υπό αυτή την έννοια, ο αντιανταγωνιστικός προϋπολογισμός προσφέρει περισσότερα από ένα macro δεδομένου ότι ομαδοποιεί όλες τις μικροκατηγορίες που συζητήθηκαν προηγουμένως σε μια ενιαία κατηγορία μακροεντολών. Ο αντικυπολογισμός απλοποιεί τη διαδικασία καθιστώντας τη λιγότερο περίπλοκη και περιοριστική. Με αυτή τη μέθοδο, μπορείτε να αποφύγετε να αισθάνεστε καταστραμμένοι και επιβαρυμένοι όπως ίσως με έναν παραδοσιακό προϋπολογισμό.

Τελικές σκέψεις

Ο αντικυβερνητικός δεν πρέπει να αντικαταστήσει τον παραδοσιακό προϋπολογισμό. Εάν αγωνίζεστε να τα βγάλουμε πέρα, τότε θα πρέπει να εισέλθετε στο χοντροκομμένο και να αρχίσετε με τον παραδοσιακό προϋπολογισμό, αφού ο αντικυβερνητικός προϋπολογισμός θα σας επιτρέψει την υπερβολική ελευθερία. Χρειάζεστε αυτές τις μικροοικονομικές γνώσεις για να κάνετε τις καλύτερες δυνατές αποφάσεις με τα χρήματά σας. Μόλις η ταμειακή ροή δεν είναι πια πρόβλημα, μπορείτε να εξετάσετε τον αντικυπολογισμό.

Στο σπίτι μου, χρησιμοποιούμε και τις δύο μεθόδους. Μου αρέσει να γνωρίζω πολύ καλά την μικροπροσομία, ώστε να γνωρίζω ποιες από τις μακροοικονομικές μου κατηγορίες μπορούν να μειωθούν εύκολα, αλλά μου αρέσει και η απλότητα να κοιτάζω τα πράγματα από την αντι-δημοσιονομική άποψη.

Χρησιμοποιείτε τον παραδοσιακό προϋπολογισμό, τον προϋπολογισμό ή τον προϋπολογισμό καθόλου; Τι πιστεύετε ότι είναι η καλύτερη επιλογή?

(πιστωτική φωτογραφία: Shutterstock)