Πώς να σταματήσετε την υπέρβαση του προϋπολογισμού και να αποκτήσετε τον προϋπολογισμό σας υπό έλεγχο

Μόλις συνειδητοποιήσετε ότι έχετε πετάξει μακριά σε οποιοδήποτε μαξιλάρι που είχατε στη θέση του, αφήνετε να γκρεμίζετε για χρήματα - ή χειρότερα, χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες για να καλύψετε τις κακές κινήσεις σας. Η υπερβολική δαπάνη είναι συχνά μια μαθησιακή συμπεριφορά που μπορεί να προκύψει από συναισθηματικά ζητήματα ("Είμαι σε κακή διάθεση, επομένως πηγαίνω για ψώνια"), την οικογενειακή ανατροφή ("Δεν μπορούσα να αντέξω πολύ ως παιδί, αλλά τώρα μπορώ" ), ή ακόμα και τον πληθωρισμό του τρόπου ζωής ("πήρα ένα raise, γι 'αυτό αξίζω ένα νέο αυτοκίνητο"). Δεν είναι πάντα εύκολο να αναγνωρίσετε τα δικά σας αρνητικά πρότυπα, οπότε αφιερώστε λίγο χρόνο για να ελέγξετε τη συμπεριφορά σας και να διαπιστώσετε εάν υπερβαίνετε κάθε μήνα.

Σημάδια υπέρβασης

1. Ο προϋπολογισμός σας δεν προστίθεται
Είστε αρκετά υπεύθυνοι για να έχετε έναν προσωπικό προϋπολογισμό, αλλά είστε αρκετά υπεύθυνοι για να το ακολουθήσετε; Εάν έχετε εγγραφεί στον προϋπολογισμό 100 δολάρια για ρούχα, αλλά ξοδεύετε 300 δολάρια, τα επιπλέον 200 δολάρια προέρχονται από κάπου, πράγμα που σημαίνει ότι η απογοήτευσή σας μπορεί να επηρεάσει κρίσιμα έξοδα, όπως επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, παντοπωλεία ή εισφορές αποταμίευσης.

2. Οι πιστωτικές σας κάρτες είναι μέγιστες
Η μέγιστη εξόφληση της πιστωτικής σας κάρτας σημαίνει όχι μόνο ότι ζείτε έναν μη βιώσιμο τρόπο ζωής, αλλά χρησιμοποιείτε πρόσθετους πόρους για να τροφοδοτήσετε την υπερκάλυψή σας. Σημαίνει επίσης ότι συγκεντρώνετε ενδιαφέρον και ενδεχομένως επιβαρύνεστε με δαπανηρές χρεώσεις για το χτύπημα του μέγιστου ποσού. Όταν οι δαπάνες σας δεν αφορούν πλέον αυτό που έχετε στο πορτοφόλι σας, αλλά πόσο μπορείτε να συνεχίσετε να αγοράζετε τα χέρια σας, ήρθε η ώρα να κάνετε μια αλλαγή.

3. Πληρώνετε μόνο την ελάχιστη πιστωτική σας κάρτα
Όταν το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας είναι τόσο υψηλό ή ο προϋπολογισμός σας είναι τόσο σφιχτός που μπορείτε να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή σας κάθε μήνα, υπερβαίνετε. Αν βάζετε μια τηλεόραση επίπεδης οθόνης 1.500 δολαρίων σε μια πιστωτική κάρτα με δωδεκάμηνη δωδεκάμηνη δόση και θα την πληρώσετε με 50 δολάρια το μήνα, θα χρειαστούν τρία χρόνια και λίγο κάτω από 1.800 δολάρια πριν εξαλειφθεί το υπόλοιπό σας. Η προθυμία να αναλάβετε μακροπρόθεσμο χρέος μόνο και μόνο επειδή θέλετε κάτι που δεν μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά είναι ένα ενδεικτικό σημάδι υπέρβασης.

4. Το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας υπερβαίνει το μηνιαίο σας εισόδημα
Αν κερδίζετε 5.000 δολάρια το μήνα αλλά έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας ύψους 12.000 δολαρίων, έχετε δαπανήσει πάρα πολύ. Το μηνιαίο σας εισόδημα θα πρέπει πάντα να είναι υψηλότερο, ώστε να μπορείτε να κάνετε αυτές τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες πλήρως μαζί με όλα τα άλλα χρέη και τις οικονομικές σας ευθύνες.

5. Φτάνετε στο Fun Fun, αλλά παραβλέπετε τους λογαριασμούς και τα πάγια έξοδα
Πληρώστε πριν από την αναπαραγωγή. Οι οικονομικά καταλαβαίοι άνθρωποι κατανοούν τη σημασία της καταβολής σταθερών εξόδων πριν από την αγορά αντικειμένων διασκέδασης, όπως είδη ένδυσης, ηλεκτρονικά είδη και διακοπές. Αν βρείτε τον εαυτό σας να κατευθυνθείτε στο εμπορικό κέντρο και να αντιμετωπίζετε τα πάγια έξοδα ως μια δεύτερη σκέψη, είστε πιθανώς μια συνήθης overspender.

6. Τα έξοδά σας αυξάνονται με το εισόδημά σας
Καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας, είστε σίγουροι ότι θα απολαύσετε νέες θέσεις εργασίας, αυξήσεις, τα παιδιά που εγκαταλείπουν το σπίτι και ίσως ακόμη και ένα απροσδόκητο ή δύο. Αν κάθε αύξηση του εισοδήματος έρχεται επίσης με την αύξηση των δαπανών που βασίζονται στον τρόπο ζωής σας, τρώτε σε οτιδήποτε άλλο παίρνετε.

7. Υπάρχουν περισσότεροι στο ντουλάπι σας παρά στον τραπεζικό σας λογαριασμό 
Έχετε 14 ζευγάρια παπούτσια σχεδιαστών και ένα ράφι ρούχων που εξακολουθούν να έχουν όλες τις ετικέτες - και επίσης έναν κενό τραπεζικό λογαριασμό; Η επένδυση περισσότερων στην ντουλάπα σας από την αποταμίευσή σου ή το ταμείο έκτακτης ανάγκης αντιπροσωπεύει καταστροφική οικονομική συμπεριφορά.

8. Είστε ανθεκτικοί στην αλλαγή
Αν διαβάζετε αυτήν τη λίστα και αναγνωρίζετε κάποιες από τις συμπεριφορές σας, αλλά αισθάνεστε αμυντικοί ή αποτρεπτικοί, θα μπορούσατε να είστε υπερβολικός. Σε μερικούς λαούς, η δαπάνη χρημάτων τους κάνει να αισθάνονται σημαντικοί, ευτυχείς και εκπληρωμένοι - και που δεν θα ήθελαν να συνεχίσουν τη συμπεριφορά που προκαλεί αυτά τα συναισθήματα; Αυτό όμως που δεν ξέρει κανείς είναι ότι κατευθύνονται προς μια επικίνδυνη πορεία. Η αλλαγή μπορεί να είναι τρομακτική, ειδικά αν έχετε υπερβεί για μεγάλο χρονικό διάστημα, αλλά είναι απαραίτητο αν θέλετε να ζήσετε μια οικονομικά υγιή ζωή.

Πώς να περιορίσετε την υπέρβαση

Η παραδοχή ότι έχετε ένα θέμα είναι το πρώτο βήμα στην ανάληψη του ελέγχου των χρημάτων σας. Φυσικά, αυτό είναι πιο εύκολο από ό, τι έγινε, αλλά υπάρχουν ορισμένα συγκεκριμένα μέτρα που μπορείτε να λάβετε για να κρατήσετε τις δαπάνες σας υπό έλεγχο και να βελτιώσετε τις οικονομικές σας συνήθειες. Πάρτε το από ένα πρώην χρόνιο overspender: Μπορεί να μην είναι όμορφο, αλλά η διαδικασία αξίζει τον κόπο.

1. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό (ή βελτιώστε τον υπάρχοντα προϋπολογισμό σας)

Λαμβάνοντας μια σκληρή ματιά σε αυτό που φέρετε σε σχέση με αυτό που ξοδεύετε είναι ένα κρίσιμο πρώτο βήμα. Βλέποντας πόσο φουσκώνετε στα ρούχα, τα ηλεκτρονικά και άλλα είδη πολυτελείας μπορεί να είναι μια μεγάλη κλήση αφύπνισης.

Ακολουθεί μια απλή διαδικασία για να ξεκινήσετε:

1. Ξεκινήστε ένα υπολογιστικό φύλλο. Είτε το κάνετε online είτε με το Excel ή απλά με ένα παλιομοδίτικο κομμάτι χαρτιού, δημιουργήστε ένα υπολογιστικό φύλλο για να ταξινομήσετε διαφορετικές δαπάνες και τύπους εισοδήματος.
2. Προσθέστε τα πληρώματα πληρωμής. Υπολογίστε πόσα εισάγετε κάθε μήνα από μισθό, μισθούς, συμβουλές και άλλες πηγές εισοδήματος.
3. Συγκεντρώστε όλους τους λογαριασμούς σας. Αποκτήστε τη χρησιμότητά σας, την πιστωτική σας κάρτα, τους λογαριασμούς υποθηκών και οτιδήποτε άλλο έχετε να πληρώσετε κάθε μήνα. Ξεκινήστε κάνοντας μια κατηγορία για πάγια έξοδα και πρώτα τα κατατάξετε.
4. Καταχωρίστε τη μεταβλητή δαπάνη σας. Από την ψυχαγωγία έως την ένδυση και από τα είδη παντοπωλείου μέχρι το φυσικό αέριο, ξεκινήστε να διαθέτετε κεφάλαια σε κάθε μεταβλητή κατηγορία δαπανών. Βάση τους αριθμούς σας για το πόσα έχετε περάσει στο παρελθόν, αλλά και προσπαθήστε να βασιλεύσετε τα πράγματα σε λίγο. Μη ξεκινάτε όμως πολύ αυστηρά. Θεωρώ ότι εάν ο προϋπολογισμός μου είναι πολύ σφιχτός, εγώ απλώς θέτω τον εαυτό μου για αργότερα φιγούρες και ενδεχόμενη αποτυχία.
5. Βάλτε κάποια χρήματα σε αποταμιεύσεις. Μην ξεχνάτε ότι ένας καλός προϋπολογισμός διαθέτει επίσης χρήματα για εξοικονόμηση πόρων. Προσπαθήστε να ακολουθήσετε τον κανόνα "50/30/20": το 50% του μηνιαίου εισοδήματός σας πρέπει να φτάσει σε σταθερά και απαραίτητα έξοδα, το 30% σε επιλογές διασκέδασης και τρόπου ζωής και το 20% στην αποταμίευση και στην εξόφληση χρεών. Συζητήστε με έναν οικονομικό φορέα σχετικά με το είδος του οχήματος εξοικονόμησης που είναι καλύτερο για τους οικονομικούς σας στόχους - ένας τακτικός λογαριασμός ταμιευτηρίου για έξοδα έκτακτης ανάγκης και ένας IRA για τη συνταξιοδότησή σας θα πρέπει να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε.
6. Δοκιμάστε τον προϋπολογισμό σας. Αφήστε χώρο δίπλα από κάθε καταχώριση προϋπολογισμού και εισάγετε τα πραγματικά ποσά που ξοδεύετε προς τα εμπρός. Συγκρίνετε τα με αυτά που σχεδιάσατε και προσαρμόστε τους αριθμούς σας για τον επόμενο μήνα ανάλογα.

2. Μεταβείτε στο Μετρητά

Με τη μετάβαση σε ένα σύστημα δημιουργίας προϋπολογισμού για φακέλους μόνο για μετρητά, αναγκάζετε τον εαυτό σας να παραμείνει στο σχέδιο - όταν τα χρήματά σας τελειώσει, έχετε κάνει δαπάνες. Πάρτε μια δέσμη των φακέλων για όλες τις μεταβλητές δαπάνες σας και ετικέτα το καθένα ανάλογα με το ποσό που έχετε διαθέσει στον προϋπολογισμό σας. Στη συνέχεια, βάλτε αυτό το ποσό μετρητών μέσα για την επόμενη εβδομάδα.

Εναλλακτικά, ίσως προτιμάτε να κρατάτε απλά όλα τα εβδομαδιαία χρήματά σας σε ένα φάκελο και να τραβήξετε μερικά $ 20 εδώ ή εκεί, όπως χρειάζεται. Απλά κάντε ό, τι σας βοηθά να κολλήσετε καλύτερα στον προϋπολογισμό σας.

3. Ξεχάστε τους αριθμούς πιστωτικών και χρεωστικών καρτών

Όταν ψωνίζετε στο διαδίκτυο, δεν υπάρχει μεγαλύτερη ευκολία από ό, τι γνωρίζετε τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας από την καρδιά σας. Ξεχνώντας τους αριθμούς σας καθιστά λίγο λιγότερο βολικό να αγοράσετε τα πράγματα και στα λίγα δευτερόλεπτα που φτάνετε για το συγκεκριμένο πορτοφόλι, μπορείτε απλά να σκεφτείτε την απόφαση που πρόκειται να κάνετε.

Εάν γνωρίζετε ήδη κάποιους από τους αριθμούς σας, ακυρώστε τις τρέχουσες κάρτες σας και ζητήστε νέα. Στη συνέχεια, περάστε από τους αγαπημένους σας λογαριασμούς αγορών στο Διαδίκτυο και αφαιρέστε τις αποθηκευμένες πληροφορίες, ώστε να αποφύγετε τον πειρασμό αγοράς με ένα μόνο κλικ.

4. Επιλέξτε φθηνότερη ψυχαγωγία

Οι υπερχρεωμένοι μπορούν να αποφύγουν την επιθυμία να αλλάξουν τους τρόπους τους, διότι πιστεύουν ότι σημαίνει ότι δεν έχουν πλέον τη διασκέδαση ή την παρέα με φίλους. Αυτό δεν συμβαίνει. Παρόλο που μπορεί να μην είστε σε θέση να απολαύσετε την κρουαζιέρα του ζευγαριού ή να τρώτε στα αγαπημένα σας εστιατόρια τεσσάρων αστέρων, μπορείτε ακόμα να είστε κοινωνικοί και να ζήσετε μια πλήρη ζωή μόνο κάνοντας φθηνότερα σχέδια.

Είναι η συζήτηση λιγότερο σημαντική εάν προσκαλέσετε τους φίλους σας για ένα φλιτζάνι καφέ αντί για ένα ακριβό δείπνο; Είναι εντάξει να αφήσετε τους ανθρώπους στη ζωή σας να γνωρίζουν ότι προσπαθείτε να ξοδέψετε λιγότερα - τελικά, μάλλον πείτε στους ανθρώπους όταν πηγαίνετε σε μια δίαιτα, διότι συμβάλλει στην αύξηση της λογοδοσίας σας. Το ίδιο ισχύει και για τον προϋπολογισμό σας. Ποιος ξέρει, ίσως βρείτε μερικούς από τους φίλους ή την οικογένειά σας ευγνώμονες για το παράδειγμα που ρυθμίζετε.

5. Ορίστε βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους

Κάποιος που βάζει ένα νέο φορητό υπολογιστή σε πιστωτική κάρτα με ελάχιστη πρόθεση να το πληρώσει αμέσως δεν ανησυχεί συνήθως για το μέλλον. Overspenders είναι όλα σχετικά με το "εδώ και τώρα," σπάνια αφιερώνουν σοβαρό προβληματισμό σχετικά με το πώς οι συνήθειες τους μπορεί να τους επηρεάσουν μακροπρόθεσμα.

Ωστόσο, θέτοντας ορισμένους εφικτούς, εφικτούς βραχυπρόθεσμους στόχους, μπορείτε να παρακινήσετε τον εαυτό σας να σώσετε και να αλλάξετε αυτές τις συνήθειες:

• Εξοικονομήστε τουλάχιστον το 15% του κάθε μισθού σε ξεχωριστό λογαριασμό.
• Προσέξτε σε έναν προϋπολογισμό μετρητών για δύο εβδομάδες.
• Εξοικονομήστε 1.000 δολάρια σε έναν τραπεζικό λογαριασμό έκτακτης ανάγκης.
• Φέρτε το μεσημεριανό για να εργάζεστε κάθε μέρα για μια εβδομάδα αντί να παραγγείλετε.
• Επανατοποθετήστε την ντουλάπα σας για ένα ολόκληρο μήνα χωρίς αγορές.

Οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι όπως αυτές μπορούν να βοηθήσουν ουσιαστικά να αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίο βλέπετε και χρησιμοποιείτε τα χρήματα. Μπορούν επίσης να είναι ένα κομμάτι μιας πρόκλησης, οπότε παθαίνετε τον εαυτό σας στην πλάτη κάθε φορά που επιτύχετε ένα. Καθώς γίνεστε πιο εξοικειωμένοι με τα χρήματα και λιγότερο παρορμητικός, μπορείτε να αρχίσετε να ορίζετε μακροπρόθεσμους στόχους για το μέλλον.

6. Μηδενίστε τους λογαριασμούς σας

Ως υπερπροσπάθεια, η νοοτροπία σας μπορεί να είναι, "Αν το έχω, θα το ξοδέψω". Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο «μηδενίζω» τους λογαριασμούς μου κάθε μήνα. Όχι, αυτό δεν σημαίνει ότι ξοδεύω μέχρι να περάσει όλα - αλλά βρίσκω ένα σπίτι για κάθε δολάριο στον λογαριασμό μου, έτσι δεν μπαίνω στον πειρασμό να κάνω άσεμνες αγορές.

Καταθέστε το paycheck σας στο λογαριασμό ελέγχου και αμέσως ξεκινήστε να λέτε πού να πάτε. Αν είστε σε προϋπολογισμό μετρητών, αποσύρετε το απαραίτητο ποσό. Στη συνέχεια, πληρώστε τους λογαριασμούς σας. Για να αποφύγετε τον πειρασμό να φυσήξετε το υπόλοιπο, μετακινήστε τον σε άλλους λογαριασμούς, όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου και ένα ταμείο συνταξιοδότησης. Βεβαιωθείτε ότι κάθε δολάριο έχει ένα σπίτι, αφήνοντάς σας ουσιαστικά με ένα υπόλοιπο $ 0 στο λογαριασμό σας στο τέλος κάθε μήνα.

7. Σκεφτείτε το πλαίσιο

Τώρα ήρθε η ώρα να προσπαθήσετε να σκεφτείτε τις δαπάνες σε ένα διαφορετικό πλαίσιο. Όταν συναντάτε μια πιθανή αγορά, συγκρίνετε τα με τα πιο χρήσιμα πράγματα που θα μπορούσατε να αγοράσετε με τα ίδια χρήματα ή με την ενέργεια που δαπανήσατε για να τα κερδίσετε και ίσως να σκεφτείτε δύο φορές για το splurging.

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να ξοδέψετε 2.000 δολάρια για αυθόρμητες διακοπές: αν κάνετε 20 δολάρια ανά ώρα στην εργασία, θα σας χρειαζόταν τουλάχιστον 100 ώρες για να κερδίσετε αυτά τα μετρητά - χωρίς να υπολογίζετε τους φόρους. Αυτά τα 2.000 δολάρια θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να βγείτε από το χρέος, να ξεκινήσετε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο ή ακόμα και να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Η κατανόηση της αξίας του χρήματος στην προσωπική σας οικονομική εικόνα είναι ένα ουσιαστικό στοιχείο για να αλλάξετε τον τρόπο που σκέφτεστε για τις δαπάνες.

8. Να ανταμείψετε τον εαυτό σας

Ας υποθέσουμε ότι ακολουθείτε μια υπερβολικά αυστηρή δίαιτα - θα μπείτε πολύ στον πειρασμό να γδυθείτε, όταν ο σωστός πειρασμός παγιδεύει το μάτι σας. Το ίδιο ισχύει και για τις δαπάνες. Ναι, ξαφνικά ο εαυτό σας σε έναν αυστηρό προϋπολογισμό μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα - μέχρι να πάτε καρύδια και να καταλήξουμε σε μια έξαψη ψώνια.

Είναι εντάξει να δώσετε στους εαυτούς σας μικρές ανταμοιβές για να παραμείνετε σε καλό δρόμο. Αν αγαπάτε τα ρούχα, βάλτε λίγα χρήματα στην άκρη ή φορτώστε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα για ένα λογικό ταξίδι αγορών. Εάν έχετε την τάση να φιγούρα σε καλό φαγητό, σχεδιάστε μια νύχτα κάθε μήνα για να nosh στο αγαπημένο σας εστιατόριο. Αγάπη να ταξιδέψει; Ανταμοιβάστε την καλή συμπεριφορά σας, περιηγηθείτε στις προσφορές της τελευταίας στιγμής ή πάρτε μια μέρα για να εξερευνήσετε ποια πόλη σας έχει να προσφέρει. Αυτή είναι η οικονομική σας έκδοση ενός εξαπατημένου γεύματος, οπότε εκμεταλλευτείτε το.

Τελικό Λόγο

Μου αρέσει να σκέφτομαι ότι είμαι μια πλήρως μεταρρυθμισμένη overspender, αλλά η επιθυμία να σπρώξω την κάρτα μου εμφανίζεται περιστασιακά. Δεν μπορείτε να μεταρρυθμίσετε εντελώς τις κακές σας συνήθειες τη νύχτα. Ωστόσο, η απλή αναγνώρισή τους και η δέσμευση είναι ένα μεγάλο πρώτο βήμα προς την εκμάθηση να σταματήσετε να ξοδεύετε πέρα ​​από τα μέσα σας. Καθορίστε στόχους και τοποθετήστε τις διασφαλίσεις στη θέση σας και μπορείτε αργά αλλά σίγουρα να κάνετε τη μετάβαση από τη χρονική υπερσύνδεση στον καταλαβαίνω καταναλωτή.

Είσαι υπερμεγέθης; Πώς περιορίζεις τον πειρασμό να γκρινιάζεις?