Επισκόπηση της GE Capital Bank - Online Banking για λογαριασμούς αποταμίευσης και CD

Η GE Capital Bank, η οποία έχει την έδρα της στην περιοχή του Salt Lake City, παρέχει ασφάλεια FDIC - έως και 250.000 δολάρια ανά άτομο - στους καταθετικούς λογαριασμούς των πελατών της. Δεν διαθέτει φυσικά υποκαταστήματα τραπεζών, αλλά δίνει τη δυνατότητα στους πελάτες της να πραγματοποιούν τραπεζικές συναλλαγές μέσω Διαδικτύου ή μέσω τηλεφώνου.

Βασικά χαρακτηριστικά

Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης

Οι λογαριασμοί αποταμίευσης υψηλής απόδοσης της GE Capital Bank έχουν ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) 0,90%, αν και η τράπεζα συμβουλεύει ότι το επιτόκιο αυτό θα μπορούσε να διαφέρει σε οποιοδήποτε σημείο μετά το άνοιγμα του λογαριασμού, ανάλογα με τα ισχύοντα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου σε ανταγωνιστικές τράπεζες. Στην πράξη, οι αλλαγές φαίνεται να είναι ακανόνιστες και σπάνιες. Η APY 0,90% είναι σημαντικά υψηλότερη από πολλές εθνικές τράπεζες τσιμεντοκονίας, όπως Wells Fargo και Bank of America, καθώς και πολλές σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, όπως η Ally Bank.

Όπως και άλλοι λογαριασμοί ηλεκτρονικής ταμιευτηρίου, οι αναλήψεις περιορίζονται σε έξι ανά κύκλο δηλώσεων. Ωστόσο, δεν υπάρχει ελάχιστη προκαταβολή κατάθεσης ή ημερήσιο υπόλοιπο λογαριασμού και δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγής για μεταφορές. Οι τόκοι αυξάνονται καθημερινά και καταβάλλονται σε μηνιαία βάση. Οι κάτοχοι λογαριασμού δεν μπορούν να μεταφέρουν πάνω από 1.000.000 δολάρια στους λογαριασμούς τους ανά πάσα στιγμή.

Πιστοποιητικά καταθέσεων

Η GE Capital Bank προσφέρει CD με διαφορετικά χρονικά διαστήματα, συμπεριλαμβανομένων των οχημάτων 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- και 72-μηνών. Οι τρέχουσες τιμές κυμαίνονται από 0,70% για το εξαμηνιαίο όχημα έως 2,13% για το εξαετές όχημα, με το δημοφιλές 12μηνο CD να δίνει 1,04%. Αντίθετα, τα πεντάχρονα και 12μηνα CD των Ally αποφέρουν 1,60% και 0,99% αντίστοιχα. Αυτά τα ποσοστά παραμένουν σταθερά για ολόκληρη τη διάρκεια του λογαριασμού, αλλά οι πελάτες απολαμβάνουν εγγύηση επιτοκίου 10 ημερών που κλειδώνει με τον καλύτερο ρυθμό που συμβαίνει μέσα στις πρώτες 10 ημέρες της ύπαρξης. Με άλλα λόγια, αν τα ποσοστά αυξάνονται κατά τη διάρκεια της περιόδου των 10 ημερών, θα έχετε καλύτερη απόδοση για ολόκληρο τον όρο του CD.

Όπως και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου της GE Capital Bank, αυτά τα CD διαθέτουν μέγιστη κατάθεση ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Απαιτείται ελάχιστη κατάθεση $ 500. Κάθε CD αξιολογεί μια σημαντική ποινή για την πρόωρη απόσυρση, που κυμαίνεται από το αντίστοιχο 90 ημερών για τα CD με όρους 12 μηνών ή λιγότερο, έως το πλήρες έτος ενδιαφέροντος για το εξάχρονο όχημα. Σε περίπτωση που αποσύρετε τα χρήματα πολύ νωρίς, θα μπορούσατε να χάσετε μέρος του κεφαλαίου σας.

Τηλεφωνική τραπεζική

Αν και τιμολογείται ως ηλεκτρονική τράπεζα, οι υπηρεσίες τηλεφωνικής τραπεζικής της GE Capital Bank αντικατοπτρίζουν τις online επιλογές της. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το 24ωρο αυτοματοποιημένο σύστημα της εταιρείας για να κάνετε μεταφορές και καταθέσεις ή να ελέγξετε την ισορροπία σας και οι ανθρώπινοι φορείς εκμετάλλευσης της εταιρείας είναι διαθέσιμοι για να βοηθήσουν με πιο σύνθετες συναλλαγές,.

Σε αντίθεση με άλλες σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, η GE Capital Bank παρέχει την επιλογή να κάνετε όλες τις τραπεζικές σας συναλλαγές μέσω τηλεφώνου. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο εάν δεν έχετε αξιόπιστη υπηρεσία Internet ή έχετε επιφυλάξεις σχετικά με τη μετάδοση ευαίσθητων προσωπικών ή οικονομικών πληροφοριών στο διαδίκτυο.

CD Laddering

Όπως και μερικές άλλες ηλεκτρονικές τράπεζες (συμπεριλαμβανομένης της Ally Bank), η GE Capital Bank προσφέρει CD σκάλες. Μια σκάλα CD περιέχει πολλαπλά CD με διαφορετικά μήκη χρόνου, που συνήθως κυμαίνονται από ένα έως έξι χρόνια, τα οποία ανανεώνονται αυτόματα μετά τη λήξη τους. Η "Laddering" επιτρέπει στους καταθέτες να χτίζουν μακροπρόθεσμα σχέδια αποταμίευσης χωρίς να χάνουν ποινές χωρίς πρόσβαση στους πόρους τους για πολλά χρόνια.

Πριν από την τοποθέτηση μιας σκάλας, πρέπει να επιλεγεί ένα προτιμώμενο μέγιστο μήκος, όπως τρία ή πέντε χρόνια. Οι ημερομηνίες ωρίμανσης των CD στη σκάλα θα κλιμακώνονται στη συνέχεια σε χρονικά διαστήματα ενός έτους, οπότε μια σκάλα μέγιστης διάρκειας πέντε ετών θα περιλαμβάνει οχήματα ενός, δύο, τριών, τεσσάρων και πέντε ετών.

Κατά τη λήξη, κάθε CD στη σκάλα ανανεώνεται ως νέο CD ​​με το μέγιστο καθορισμένο μήκος. Με αυτόν τον τρόπο, κάθε σκαλοπάτι της σκάλας ωριμάζει κάθε χρόνο. Μόλις ανανεωθεί κάθε CD στη σκάλα, η όλη διαδικασία συνεχίζεται επ 'αόριστον έως ότου ο κάτοχος λογαριασμού επιλέξει να τον σταματήσει. Ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί επίσης να ακυρώσει την ανανέωση ενός επιμέρους CD και να αποσύρει τα κεφάλαια του ανά πάσα στιγμή, παρόλο που οι ποινές πρόωρης ανάκλησης εξακολουθούν να ισχύουν εάν αποσύρονται τα κεφάλαια πριν λήξει το CD.

Εσωτερικές / Εξωτερικές Ηλεκτρονικές Μεταφορές και Μεταφορές καλωδίων

Οι πελάτες της GE Capital Bank μπορούν να δηλώσουν έως και τέσσερις εξωτερικούς τραπεζικούς λογαριασμούς για ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων ηλεκτρονικά ή μέσω τηλεφώνου. Αυτές οι μεταφορές δεν κοστίζουν τίποτα για εκτέλεση, παρόλο που οι εξερχόμενες μεταφορές από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου περιορίζονται σε έξι ανά κύκλο χρέωσης. Οι εισερχόμενες μεταφορές είναι απεριόριστες. Ανάλογα με τον προορισμό ή την τράπεζα προέλευσης, αυτές οι ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων μπορούν να διαρκέσουν μία έως τρεις εργάσιμες ημέρες.

Οι πελάτες μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν την GE Capital Bank για να εκτελέσουν τραπεζικές μεταφορές. Αυτά είναι πιο ευέλικτα από ό, τι οι ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων, επειδή μπορούν να εκδοθούν προς (και ληφθεί από) οποιαδήποτε τράπεζα ή ίδρυμα με αριθμό δρομολόγησης - όχι μόνο οι τέσσερις λογαριασμοί που έχουν καταχωρηθεί για ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων. Τούτου λεχθέντος, πρέπει να ξεκινούν από το τηλέφωνο και να διέπονται από το όριο έξι εξερχόμενων μεταφορών ανά κύκλο. Οι ελεύθερες εξερχόμενες τραπεζικές μεταβιβάσεις της GE Capital Bank την προσδίδουν σε άλλα online ιδρύματα, όπως η Ally Bank και η Capital One 360, τα οποία χρεώνουν εξερχόμενες χρεώσεις μεταβίβασης ύψους $ 20 και $ 40 αντίστοιχα.

Πλεονεκτήματα

1. Υψηλά ανταγωνιστικά επιτόκια
Τα αποταμιεύματα και τα επιτόκια CD της GE Capital Bank είναι μεταξύ των καλύτερων στον τομέα των online τραπεζών. Το πενταετές CD της GE Capital Bank αποδίδει 2,08%, ενώ οι αποδόσεις της Ally Bank μόλις 1,60%. Εν τω μεταξύ, η απόδοση 0,35% του εννιαμήνου CD της Everbank είναι το ήμισυ της απόδοσης του συγκρίσιμου οχήματος της GE. Η σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες είναι ακόμη πιο έντονη. Για παράδειγμα, το 58μηνο CD του Wells Fargo αποδίδει μόλις 0,50%, μακριά από την απόδοση 2,08% στο πενταετές CD της GE Capital Bank. Εν τω μεταξύ, η απόδοση του λογαριασμού αποταμίευσης ύψους 0,90% της GE Capital Bank υπερβαίνει την απόδοση της Ally κατά 0,87%. Παρόλο που η Everbank δεν προσφέρει λογαριασμό ταμιευτηρίου, το επιτόκιο της αγοράς χρήματος κυμαίνεται από 0,61% έως 0,86%.

2. Δεν υπάρχουν ελάχιστα υπόλοιπα ή τέλη λογαριασμού στους λογαριασμούς αποταμίευσης
Οι πελάτες της GE Capital Bank απολαμβάνουν λίγους περιορισμούς στους λογαριασμούς τους. Οι λογαριασμοί αποταμίευσης δεν περιλαμβάνουν χρεώσεις λογαριασμού ή ελάχιστα υπόλοιπα και τα CD διαθέτουν ελάχιστη κατάθεση μόλις 500 δολαρίων (έναντι 1,500 δολαρίων για την Everbank). Για να είμαστε δίκαιοι, οι κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης της GE Capital Bank είναι πιο απότομες από κάποιες άλλες ηλεκτρονικές τράπεζες - η GE χρεώνει έως και ένα χρόνο ενδιαφέρον για τα πρόωρα τερματισμένα CD, ενώ η Ally εισπράττει το ανώτατο επιτόκιο έξι μηνών.

3. Έξι Έτη CD
Οι περισσότερες σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της Ally Bank και της Everbank, δεν προσφέρουν CD με διάρκεια άνω των πέντε ετών. Αυτό καθιστά το εξαετές CD της GE Capital Bank σχετική σπανιότητα μεταξύ των άμεσων ανταγωνιστών της. Πολλές παραδοσιακές τράπεζες, όπως η Τράπεζα της Αμερικής και η Wells Fargo, προσφέρουν CD με όρους έως 10 ετών. Ωστόσο, αυτές συχνά έρχονται με υψηλές ελάχιστες καταθέσεις και συγκλονιστικά χαμηλά επιτόκια. Για παράδειγμα, ένα δεκαετές CD της Τράπεζας της Αμερικής με υπόλοιπο 500.000 δολαρίων αποδίδει μόλις το 0,20%.

4. Εγγυήσεις επιτοκίου CD 10 ημερών
Σε όλα τα CD που ανοίγονται πρόσφατα, οι πελάτες της GE Capital Bank απολαμβάνουν την καλύτερη δυνατή απόδοση μέσα στις πρώτες 10 ημέρες από τη ζωή του λογαριασμού. Για παράδειγμα, αν το διαφημιστικό επιτόκιο για το πενταετές CD του κατόχου ενός λογαριασμού κυμάνθηκε μεταξύ 2,08% και 2,15% εντός 10 ημερών από την έναρξή του, ο κάτοχος του λογαριασμού θα κλειδούσε στην τιμή του 2,15% για ολόκληρη τη διάρκεια του CD, διαφημιζόμενο ποσοστό την πρώτη ημέρα της ζωής του. Η Ally Bank προσφέρει την ίδια εγγύηση, αλλά η Everbank και η Aurora Bank δεν το κάνουν. Οι περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες δεν το κάνουν.

5. Δωρεάν μεταφορά καλωδίων
Τόσο οι εισερχόμενες όσο και οι εξερχόμενες τραπεζικές μεταφορές είναι δωρεάν στο GE Capital Bank. Πρόκειται για ένα μοναδικό πλεονέκτημα στις ηλεκτρονικές τράπεζες. Τα τέλη μεταφοράς χρημάτων της Everbank κυμαίνονται από $ 6 έως $ 30 ανά σύρμα, ανάλογα με την πηγή ή τον προορισμό της μεταφοράς και τη μέθοδο μεταφοράς, ενώ η εξερχόμενη χρέωση μετάδοσης σύμβασης της Ally είναι $ 20 ανά καλώδιο.

Μειονεκτήματα

1. Δεν Έλεγχος λογαριασμού
Η GE Capital Bank δεν είναι χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πλήρους εξυπηρέτησης. Η εταιρεία προσφέρει ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου με ανταγωνιστικό επιτόκιο και 10 διαφορετικά προϊόντα CD, αλλά δεν προσφέρει έναν λογαριασμό ελέγχου. Οι περισσότερες άλλες online τράπεζες, όπως η Ally Bank, η Everbank και η GE Capital Retail Bank, προσφέρουν λογαριασμούς ελέγχου υψηλής απόδοσης με προνόμια απεριόριστης συναλλαγής. Δεδομένου ότι οι κάτοχοι λογαριασμού αποταμιεύσεων GE Capital Bank μπορούν να πραγματοποιήσουν μόνο έξι αναλήψεις ανά περίοδο δήλωσης, αυτό περιορίζει σημαντικά την ικανότητα των πελατών τους να χρησιμοποιούν τους λογαριασμούς τους για την εξυπηρέτηση των καθημερινών οικονομικών αναγκών.

2. Δεν υπάρχει επιλογή IRA
Σε αντίθεση με τις εταιρείες GE Capital Retail Bank, Ally Bank και Capital One 360, η GE Capital Bank δεν επιτρέπει στους πελάτες της να δημιουργούν λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή CD ως IRA. Ως εκ τούτου, οι πελάτες δεν μπορούν να προστατεύσουν την εξοικονόμηση από την ομοσπονδιακή φορολογία εάν θέλουν να χρησιμοποιήσουν εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Εκείνοι που θέλουν να αναθέσουν στην GE Capital τις αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση πρέπει να απευθύνονται στην GE Capital Retail Bank.

3. Δεν Μεσιτεία
Παρόλο που δεν είναι συνηθισμένο, ορισμένες ηλεκτρονικές τράπεζες λειτουργούν μεσιτικά μέσα στο διαδίκτυο. Για παράδειγμα, το Capital One 360 ​​διατηρεί επίσης μια χρηματιστηριακή υπηρεσία που ονομάζεται Sharebuilder, η οποία επιτρέπει στους χρήστες να εμπορεύονται μετοχές, ομόλογα και άλλα επενδυτικά οχήματα. Επιτρέπει επίσης στους χρήστες να μεταφέρουν κεφάλαια ελεύθερα μεταξύ λογαριασμών μεσιτείας και τραπεζικών λογαριασμών. Αντίθετα, η GE Capital Bank δεν συνδέεται με μια μεσιτική αγορά μέσω διαδικτύου.

4. Δεν υπάρχουν λογαριασμοί χρηματαγοράς ή CD χωρίς ποινή
Η GE Capital Bank δεν διαθέτει ορισμένες επιλογές λογαριασμού που προσφέρονται από τους άμεσους ανταγωνιστές της, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών της χρηματαγοράς (διαθέσιμο μέσω της Ally, της Everbank, της GE Capital Retail Bank και της Capital One 360) και CD χωρίς ποινές που επιτρέπουν στους πελάτες να αποσύρουν κεφάλαια ανά πάσα στιγμή μια ποινή επιτοκίου (διαθέσιμη μέσω της Ally Bank).

5. Καμία άμεση σχέση με την GE Capital Retail Bank
Για λόγους που παραμένουν ασαφείς και παρά τα σχεδόν πανομοιότυπα ονόματά τους, δεν υπάρχουν άμεσοι δεσμοί μεταξύ της GE Capital Bank και της GE Capital Retail Bank. Για τους κατόχους λογαριασμών που θα ήθελαν να επωφεληθούν από τα υψηλότερα επιτόκια του πρώτου, εκμεταλλευόμενοι τα πλεονεκτήματα του IRA και της αγοράς χρήματος του τελευταίου, αυτό είναι ένα μεγάλο μειονέκτημα.

6. Δεν υπάρχουν απευθείας δάνεια Auto, Home ή Business
Η GE Capital Bank δεν προσφέρει δάνεια στους πελάτες της. Ενώ η Ally Bank διαθέτει ένα ισχυρό τμήμα δανεισμού αυτοκινήτων και η Everbank προσφέρει ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια σε μελλοντικούς αγοραστές κατοικιών, η GE Capital Bank είναι ένας θεσμός μόνο για καταθέσεις.

7. Περιορισμένη Διαθεσιμότητα Υπηρεσιών Πελατών
Η ομάδα εξυπηρέτησης πελατών της GE Capital Bank είναι διαθέσιμη μόνο μέσω τηλεφώνου τις καθημερινές μεταξύ 7 π.μ. και 11 μ.μ. Κεντρική ώρα. Η τράπεζα επίσης στερείται υποστήριξης μέσω διαδικτυακής συνομιλίας, απαιτώντας από τους πελάτες να στέλνουν μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή να τηλεφωνούν κατά τις εργάσιμες ώρες για να λαμβάνουν εξυπηρέτηση πελατών. Αντίθετα, η Ally Bank προσφέρει υποστήριξη 24 ώρες το 24ωρο στο τηλεφωνικό κέντρο της και διαθέτει ένα on-line χαρακτηριστικό συνομιλίας εκτός από την υποστήριξη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.

8. Μέγιστα όρια ισορροπίας
Παρόλο που είναι απίθανο να επηρεάσει τη μέση αποταμίευση, η GE Capital Bank έχει ένα μέγιστο υπόλοιπο λογαριασμού ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Το όριο της Ally είναι 1,5 εκατομμύρια δολάρια. Οι παραδοσιακές τράπεζες, όπως η Wells Fargo και η Citibank, δεν κατακρατούν καταθέσεις μέχρι $ 5 ή $ 10 εκατομμύρια, αν τους καλύψουν καθόλου. Ωστόσο, η ασφάλιση FDIC καλύπτει μόνο τα πρώτα 250.000 δολάρια οποιασδήποτε κατάθεσης λογαριασμού.

9. Δεν υπάρχουν πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες
Σε αντίθεση με την Ally Bank και την Capital One 360, οι οποίες προσφέρουν πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες για λογαριασμούς ελέγχου και χρηματαγοράς, η GE Capital Bank δεν προσφέρει πρόσβαση σε πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες.

Τελικό Λόγο

Η GE Capital Bank είναι μια πραγματικά τράπεζα που προσφέρει μόνο τα χρήματα που προσφέρουν προϊόντα που έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν τα χρήματά σας. Η GE Capital Bank προσφέρει ελκυστικά επιτόκια σε μια σουίτα λογαριασμών ταμιευτηρίου και CD. Οι αμοιβές και τα όρια ισορροπίας της εταιρείας είναι ελκυστικά σε σχέση με άλλες τράπεζες και οι επιλογές της για την ανάκτηση των CD επιτρέπουν στους πελάτες να σχεδιάζουν προσαρμοσμένα σχέδια αποταμιεύσεων που διατηρούν τα χρήματα ασφαλή για χρόνια, ενώ παράγουν μέτρια απόδοση. Τα μακροπρόθεσμα CD (έξι χρόνια) τοποθετούν επίσης την GE Capital Bank ως μια σταθερή επιλογή για τους αποταμιευτές. Οι τραπεζικοί πελάτες που επιθυμούν πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών και προϊόντων μπορεί να προτιμούν την GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, η οποία δεν έχει άμεσους δεσμούς με την GE Capital Bank.

Ετυμηγορία

GE Capital Bank έχει καλές επιλογές για τους αποταμιευτές που αναζητούν CD και λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ωστόσο, δεν διαθέτει άλλα προϊόντα εξοικονόμησης και επένδυσης, συμπεριλαμβανομένης της χρηματιστηριακής και των επιλογών της IRA, επομένως δεν αποτελεί κατάστημα πλήρους εξυπηρέτησης επενδυτών και αποταμιευτών. Χωρίς δάνεια ή επιλογές χρηματοδότησης, απογοητεύει τους δανειολήπτες επίσης.

Σκορ

3 out of 5 stars: Εάν θέλετε να σταθμεύσετε τα χρήματά σας σε CD ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου για μερικά χρόνια, η GE Capital Bank είναι μια χαρά. Ωστόσο, η έλλειψη επιλογών του IRA καθιστά μια φτωχή επιλογή για πραγματικά μακροπρόθεσμους αποταμιευτές.

Έχετε χρησιμοποιήσει εσείς ή μέλος της οικογένειας GE Capital Bank; Θα συνιστούσατε κάποιον από τους λογαριασμούς ή τα προϊόντα σε έναν φίλο σας?