9 βήματα για να πάρετε μαζί με τους λογαριασμούς σας κατά τη διάρκεια μιας συγχώνευσης ή εξαγοράς της τράπεζας

Η εξοικείωση με τις αλλαγές μπορεί να είναι ανησυχητική και ακόμη και δαπανηρή. Αλλά πριν πηδήσετε το πλοίο και μεταφέρετε τα χρήματά σας σε διαφορετική τράπεζα, εξετάστε αυτές τις 9 συμβουλές.

Λίστα ελέγχου συγχώνευσης των τραπεζών - Τι να κάνετε

1. Μην πανικοβληθείτε

Εάν η τράπεζά σας μόλις αγοράστηκε ή αναληφθεί, μην πανικοβληθείτε. Μερικές φορές δεν σημειώνονται σημαντικές αλλαγές στο επίπεδο των καταναλωτών εκτός από τα νέα δελτία καταθέσεων και ένα νέο σημάδι. Αλλά ακόμα και αν υπάρξουν αλλαγές, η συγχώνευση συστημάτων δύο τραπεζών απαιτεί χρόνο. Με άλλα λόγια, πιθανότατα δεν θα αισθανθείτε τα αποτελέσματα για τουλάχιστον αρκετούς μήνες.

2. Μάθετε τη Νέα Τράπεζα

Μόλις ανακοινωθεί η εξαγορά ή η συγχώνευση, γνωρίστε τη νέα τράπεζα όσο πιο γρήγορα μπορείτε. Είτε πρόκειται για μια μεγάλη εθνική τράπεζα είτε για έναν μικρότερο περιφερειακό παίκτη, υπάρχει συνήθως ένας ιστότοπος στον οποίο μπορείτε να μεταβείτε στις λεπτομέρειες που αφορούν τις δομές του λογαριασμού της τράπεζας.

Για παράδειγμα, η νέα τράπεζα προσφέρει ένα λογαριασμό όπως αυτό που είχατε με την παλιά τράπεζά σας; Αν βρείτε μια παρόμοια επιλογή, ελέγξτε την για τα σχετικά τέλη. Εάν έχετε συνηθίσει να ελέγχετε δωρεάν και η νέα τράπεζα δεν το προσφέρει, ο λογαριασμός σας μπορεί να μην είναι δωρεάν για πολύ περισσότερο χρόνο. Από την άλλη πλευρά, η νέα τράπεζα μπορεί να σας χρεώσει λιγότερο για τις υπηρεσίες που έχετε συνηθίσει να πληρώνετε.

3. Ελέγξτε τις Επερχόμενες Αλλαγές

Καθώς συνεχίζεται η διαδικασία συγχώνευσης των τραπεζών, θα ανακοινωθούν σημαντικές αλλαγές σε διάφορους τύπους λογαριασμών. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή σε κάθε αλληλογραφία e-mail και χαρτιού που λαμβάνετε από τη νέα τράπεζα. Να είστε επιφυλακτικοί με τις φάρσες ηλεκτρονικού ταχυδρομείου phishing, ωστόσο.

Η τράπεζα πρέπει να σας ενημερώσει νόμιμα για τις αλλαγές στον λογαριασμό σας. Αφού ειδοποιηθείτε, θα έχετε χρόνο για να κάνετε ρυθμίσεις ή να μεταβείτε σε μια νέα τράπεζα. Και πάλι, μην πανικοβληθείτε.

4. Προσδιορίστε αν πρέπει να μείνετε ή να πάτε

Μόλις ενημερωθείτε για τις αλλαγές, αποφασίστε αν μπορείτε να τις αποδεχτείτε ή αν θέλετε να βρείτε μια νέα τράπεζα. Ίσως οι αλλαγές είναι ήσσονος σημασίας ή ο συγκεκριμένος τύπος λογαριασμού σας δεν επηρεάζεται. Εάν συμβαίνει αυτό, εξετάστε το ενδεχόμενο να παραμείνετε καθώς μετακινείστε ανάμεσα στις τράπεζες μπορεί να είναι μια ταλαιπωρία. Αλλά αν προστεθούν νέα τέλη ή διαφορετικά θα ενοχληθείτε, μην φοβάστε να πάρετε το άλμα και να αναζητήσετε έναν νέο τόπο στην τράπεζα.

5. Διαπραγματευτείτε με τη Νέα Τράπεζα

Αν προστεθούν νέες χρεώσεις ή αλλάξει ο λογαριασμός σας, μην ξεχνάτε ότι έχετε μόχλευση. Εξηγήστε στη νέα τράπεζα ότι θα πάρετε την επιχείρησή σας αλλού εκτός εάν σας επιτρέπουν να κρατήσετε το λογαριασμό σας σύμφωνα με τους παλιούς κανόνες, γνωστούς ως "grandfathering", μέσα σας. Τουλάχιστον, ζητήστε να συμβιβαστούν και να σας συναντήσουν στη μέση. Οι περισσότερες τράπεζες θα κάμπτονται προς τα πίσω για να αποτρέψουν την εγκατάλειψη ενός σταθερού, μακροπρόθεσμου πελάτη.

6. Προετοιμαστείτε για μια μεταβλητή

Σε έναν ιδανικό κόσμο, όλες οι τραπεζικές σας υπηρεσίες θα συνεχίσουν να λειτουργούν κανονικά. η χρεωστική σας κάρτα θα λειτουργούσε, οι επιταγές που γράφετε δεν θα αναπηδήσουν, η άμεση κατάθεση του εργοδότη σας θα έπληξε εγκαίρως τον λογαριασμό σας και θα περάσουν οι αυτόματες συναλλαγές πληρωμής λογαριασμού σας. Αλλά θα υπάρξουν κάποιες προσκρούσεις με μια συγχώνευση τράπεζας, οπότε μην πιέζεστε.

Για την αντιμετώπιση πιθανών ζητημάτων, εξετάστε τα εξής:

• Απενεργοποιήστε προσωρινά την προσωρινή κατάθεση για να λάβετε έναν έλεγχο χαρτοφυλακίου από τον εργοδότη σας (ή να μεταφέρετε ξανά την άμεση κατάθεση σε άλλη τράπεζα, αν έχετε ξεχωριστό λογαριασμό).
• Αναστολή της αυτόματης πληρωμής λογαριασμού και πληρωμή λογαριασμών με μη αυτόματο τρόπο (αποστολή πληρωμής νωρίτερα από το κανονικό, ώστε να μπορείτε να αντιμετωπίσετε πιθανά τραπεζικά θέματα πριν από την πληρωμή σας). Εναλλακτικά, μπορείτε να μεταφέρετε εκ νέου το λογαριασμό σας σε έναν ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό.
• Έχετε επιπλέον μετρητά σε περίπτωση που η χρεωστική σας κάρτα σταματήσει να λειτουργεί.
• Βεβαιωθείτε ότι οι πληρωμές υποθηκών σας περνούν ομαλά. Στείλτε έγκαιρα την πληρωμή σας και επαληθεύστε με τον δανειστή ότι έλαβε και υποβλήθηκε σωστά η επεξεργασία του.
• Κατεβάστε λεπτομερή οικονομικά αρχεία στο οικονομικό λογισμικό της επιλογής σας (π.χ. Mint.com ή YNAB). Πρόκειται για την παροχή τεκμηρίωσης για το ιστορικό του λογαριασμού σας (δηλαδή λογαριασμούς που καταβάλλονται, υπόλοιπο δανείου, υπόλοιπο λογαριασμού) σε περίπτωση που οποιαδήποτε βάση δεδομένων της τράπεζας καταστραφεί κατά τη διάρκεια της μετάβασης.
• Τέλος, εάν τερματίσετε οποιαδήποτε από αυτές τις υπηρεσίες, όπως η άμεση κατάθεση και η πληρωμή λογαριασμών, φροντίστε να τις επανεκκινήσετε μόλις ολοκληρωθεί η διαδικασία συγχώνευσης ή εξαγοράς.

7. Αν φύγετε, ψωνίστε γύρω

Εάν όλα τα άλλα αποτύχουν και αποφασίσετε να φύγετε, ελέγξτε τις τοπικές επιλογές καθώς και τις περιφερειακές, εθνικές και σε απευθείας σύνδεση τράπεζες. Με τόσα πολλά διαθέσιμα, θα πρέπει να μπορείτε να βρείτε μια τράπεζα που να ανταποκρίνεται εύκολα στις ανάγκες σας. Στην πραγματικότητα, η διαδικασία μπορεί να σας κάνει να γνωρίζετε τις τράπεζες με καλύτερες και φτηνότερες υπηρεσίες από τις παλιές σας. Ίσως θα βρείτε αποταμιεύσεις και ελέγχους λογαριασμών με υψηλότερα επιτόκια, χαμηλότερα ελάχιστα υπόλοιπα ή λιγότερα τέλη από αυτά που συνηθίζετε να πληρώνετε.

8. Κάντε το Move

Μόλις εντοπίσετε μια νέα τράπεζα, κάντε την οικονομική κίνηση. Χρειάζεται να μεταφέρετε ηλεκτρονικά (μέσω μεταφοράς ACH) ή φυσικά (μέσω μετρητών ή επιταγών) τα χρήματά σας από τη μια τράπεζα στην άλλη. Οι ηλεκτρονικές μεταφορές προτιμώνται λόγω του χαμηλού κινδύνου απώλειας κεφαλαίων κατά τη διάρκεια της μεταφοράς. Ποτέ μην μεταφέρετε μεγάλα χρηματικά ποσά σε μετρητά - η λήστεψή τους θα ήταν καταστροφική. Μια προσωπική επιταγή ή έλεγχος τοις μετρητοίς είναι ένας ασφαλέστερος "φυσικός" τρόπος χρηματοδότησης ενός νέου λογαριασμού. Επίσης, πρέπει να δημιουργήσετε αυτόματες μεταφορές, άμεσες καταθέσεις και Bill Pay (συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών πιστωτικών καρτών) στη νέα σας τράπεζα. Εάν ξεχάσετε να το κάνετε αυτό, θα μπορούσατε να χάσετε τυχαία τις ημερομηνίες πληρωμής ή ακόμα και να συσσωρεύσετε περιττά χρέη. Δείτε αυτόν τον εκτεταμένο οδηγό σχετικά με τον τρόπο αλλαγής ή αλλαγής τραπεζών για περισσότερες συμβουλές.

9. Κλείστε το λογαριασμό σας

Όταν μεταφέρετε χρήματα στη νέα σας τράπεζα, βεβαιωθείτε ότι έχετε αφήσει ένα μικρό χρηματικό ποσό στον παλιό λογαριασμό. Μπορεί να έχετε εκκρεμείς αγορές χρεωστικών καρτών ή χάρτινων επιταγών. Δεν θέλετε να μάθετε μετά το κλείσιμο του λογαριασμού σας ότι απόσπασε μια επιταγή.

Δύο μήνες είναι καλό χρονικό διάστημα για να καταργηθούν οι χρεωστικοί έλεγχοι ή οι χρεώσεις. Σε εκείνο το σημείο, κλείστε τον λογαριασμό και πάρετε τα μετρητά στη νέα σας τράπεζα.

Τελικό Λόγο

Επειδή εσείς βασίζεστε στην τράπεζά σας καθημερινά, έχοντας την αλλαγή μέσω της απόκτησης μπορεί να είναι απογοητευτικό και ακόμη και τρομακτικό. Αυτά τα βήματα είναι παρόμοια με τα βήματα που πρέπει να λάβετε όταν η τράπεζά σας αποτύχει, αλλά χωρίς την πίεση να χάσετε πιθανώς πρόσβαση στα κεφάλαιά σας.

Προσπαθήστε να δείτε μια αλλαγή στην τράπεζά σας ως ευκαιρία. Η συνήθεια και η ρουτίνα μπορεί να είναι άνετα, αλλά πότε ήταν η τελευταία φορά που αγοράσατε τις καλύτερες προσφορές νέων τραπεζικών λογαριασμών; Ίσως η νέα τράπεζα που θα βρείτε θα είναι ακόμα καλύτερη από αυτή που είχατε πριν.

Έχετε ποτέ περάσει από μια συγχώνευση τράπεζας; Ποια ήταν η διαδικασία και τι τελικά καταλήξατε να κάνετε?