Πώς να βγείτε από ένα δάνειο αυτοκινήτου με κατώτατο όριο

Όταν είστε ανάποδα σε δάνειο αυτοκινήτου, μπορείτε να καταλήξετε σε μεγάλο πρόβλημα επειδή ένα αυτοκίνητο δεν αυξάνεται σε αξία όπως ένα σπίτι συχνά κάνει. Μπορείτε να αναφέρετε ένα αυτοκίνητο ως στοιχείο του ισολογισμού σας εάν θέλετε, αλλά στην πραγματικότητα δεν είναι ένα περιουσιακό στοιχείο ή μια επένδυση. Είναι μια δαπάνη.

Εάν βρίσκεστε σε αυτή τη δυσάρεστη θέση, δεν μπορείτε να μειώσετε την πληρωμή σας με αναχρηματοδότηση και η πώληση του ακινήτου σας δεν θα καλύψει ολόκληρο το δάνειο. Πώς μπήκατε εδώ και τι μπορείτε να κάνετε?

Να πάρει ανατροπή σε ένα δάνειο αυτοκινήτων

Για να καταλάβετε πώς να ξεφύγετε από το πρόβλημα, πρέπει πρώτα να καταλάβετε πώς πήρατε ανάποδα ένα δάνειο αυτοκινήτου στην πρώτη θέση.

• Ένα αυτοκίνητο υποτιμάται σε αξία πολύ γρήγορα, ειδικά στα πρώτα τρία χρόνια της κατοχής του. Όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο με χαμηλή προκαταβολή - ή καθόλου προκαταβολή - οφείλετε αμέσως σχεδόν ολόκληρη την τιμή αγοράς, αλλά αξίζει ήδη λιγότερα. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε ένα αυτοκίνητο αξίας 20.000 δολαρίων και βάλτε μόνο χιλιάδες δολάρια κάτω, θα είστε ανάποδα μόλις μετακινήσετε το αυτοκίνητο από την παρτίδα. Οφείλετε 19.000 δολάρια, αλλά το αυτοκίνητο αξίζει μόνο $ 16.000.
• Είναι εύκολο να πληρώσετε υπερβολικά αν δεν κάνετε την έρευνά σας πριν αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Η υπερπληρωμή σας δεν κάνει το αυτοκίνητο αξίζει περισσότερο στην εύλογη αγορά, οπότε αν πληρώσετε 24.000 δολάρια για ένα αυτοκίνητο που αξίζει σήμερα 16.000 δολάρια, βρίσκεστε ανάποδα και αντιμετωπίζετε ήδη ένα μεγάλο πρόβλημα.
• Δεν είναι πάντα δικό σου λάθος. Όταν ένας αδίστακτος αντιπρόσωπος αυτοκινήτων σας εκμεταλλεύεται, μπορείτε να καταλήξετε περισσότερο από ό, τι πρέπει.
• Όταν προσθέτετε πάρα πολλές επιπόλαιες επιλογές στο αυτοκίνητό σας, αυξάνετε το τελικό σύνολο, αλλά όχι την αξία του αυτοκινήτου. Αυτή είναι μια συνταγή για να είναι ανάποδα ακόμα πιο γρήγορα.
• Εάν είστε ήδη ανάποδα σε ένα δάνειο αυτοκινήτου και προσπαθείτε να πάρετε ένα νέο δάνειο, οι έμποροι θα κυλήσουν συχνά το έλλειμμα από το παλιό αυτοκίνητο στο καινούργιο αυτοκίνητο χωρίς να σας λένε ακόμη.

Αν δεν είστε σε υψηλό συναγερμό όταν αγοράζετε ένα νέο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, είναι εύκολο να πέσετε σε αυτές τις παγίδες. Στην πραγματικότητα, είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα είστε ανάποδα κάποια στιγμή. Γι 'αυτό πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν καν πότε θα τους συμβεί. Στην αρχή, δεν είναι απαραίτητα πρόβλημα.

Όταν το Upside Down γίνεται πρόβλημα

Η ύπαρξη ανάποδα στο δάνειο αυτοκινήτου σας δεν απαιτεί πάντα άμεση προσοχή. Σίγουρα, δεν είναι καλά νέα, ειδικά αν σημαίνει ότι πληρώσατε επιπλέον. Αλλά εφ 'όσον έχετε μια δίκαιη συμφωνία για το δάνειό σας, και κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως, το κόστος του δανείου σας και την αξία του αυτοκινήτου σας τελικά ακόμη και έξω, συνήθως σε όχι περισσότερο από πέντε χρόνια. Η ανισορροπία μπορεί να είναι προσωρινή.

Το πρόβλημα είναι όταν δεν μπορείτε πλέον να αντέξετε οικονομικά την πληρωμή μηνιαίων αυτοκινήτων σας, είτε πρόκειται για ανεργία είτε για απώλεια θέσεων εργασίας, μείωση εισοδήματος ή άλλη σημαντική αρνητική αλλαγή στη συνολική οικονομική σας κατάσταση. Όταν είστε ανάποδα και δεν μπορείτε να καλύψετε την πληρωμή του δανείου σας, είστε σε έναν σκληρό οικονομικό χώρο.

Πώς να βγείτε από ένα δάνειο αυτοκινήτου προς τα κάτω

Ο μόνος πραγματικός τρόπος για να διορθώσετε το πρόβλημα της ανόρθωσης είναι η καταβολή του επιπλέον χρέους. Θα πρέπει να περάσετε μερικά βήματα και να κάνετε ορισμένες θυσίες για να διαχειριστείτε το δάνειο ή να αυξήσετε τα μετρητά, αλλά η διαδικασία αξίζει τον κόπο σας. Μπορείτε να βγείτε από μια πληρωμή που δεν μπορείτε πλέον να αντέξετε οικονομικά.

1. Αναχρηματοδότηση εάν είναι δυνατό
Συχνά φορές δεν θα είστε σε θέση να αναχρηματοδοτήσει ένα δάνειο αυτοκινήτων όταν είστε υποβρύχια, αλλά θα εξαρτηθεί από το δανειστή. Περιστασιακά ένας δανειστής θα σας επιτρέψει να αναχρηματοδοτήσετε ανάλογα με το λόγο δανείου σας προς αξία. Η αναχρηματοδότηση δεν πρόκειται να μειώσει το ποσό που οφείλετε στο αυτοκίνητο, αλλά θα μειώσει το επιτόκιο σας, βοηθώντας σας να πληρώσετε περισσότερα για το κύριο υπόλοιπο.

Πριν εξετάσετε άλλες επιλογές, ελέγξτε και δείτε εάν η αναχρηματοδότηση θα ήταν μια επιλογή για εσάς. Πριν ξεκινήσετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε καταλάβει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε να το ελέγξετε δωρεάν μέσω Πιστωτικό Κάρμα. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο καλύτερα θα είναι τα δάνεια σας. Στη συνέχεια, εξετάστε myAutoloan.com. Θα σας δώσουν έως τέσσερα αποσπάσματα αναχρηματοδότησης αυτοκινήτου σε λίγα λεπτά.

2. Μετακινήστε το υπερβάλλον χρέος αυτοκινήτου σε πιστωτική γραμμή
Παρόλο που πολλοί άνθρωποι θα συγκρούονται με τη χρήση πιστωτικών καρτών, η μεταφορά του χρέους σε μια γραμμή πίστωσης μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή. Αν αντιμετωπίζετε προβλήματα με μια μηνιαία πληρωμή αξίας $ 600, η ​​μετάβαση σε ένα πιο διαχειρίσιμο επιτόκιο σε μια γραμμή $ 5.000 μπορεί να σας εξοικονομήσει μετρητά και να σας αγοράσει λίγο χρόνο.

Το κλειδί είναι να αποφύγετε περισσότερα προβλήματα. Αυτό το σχέδιο λειτουργεί μόνο εάν μπορείτε να δεσμευθείτε για τις χαμηλότερες τακτικές πληρωμές σε μια πιστωτική γραμμή. Εάν μπορείτε, πάρετε μια γραμμή με χαμηλό εισαγωγικό ΣΕΠΕ και πληρώστε όσο μπορείτε πριν τερματιστεί η εισαγωγική περίοδος (δηλ. Πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου 0% ΑΠΡ). Εξετάστε τη χρήση δικτύων δανεισμού από ομοτίμους (peer-to-peer), όπως το Lending Club ή το Prosper. Μια τοπική πιστωτική ένωση μπορεί επίσης να παρέχει ένα προσωπικό δάνειο με λογικό επιτόκιο.

3. Πουλήστε κάποια πράγματα
Εάν η ιδέα της πιστωτικής γραμμής δεν σας ταιριάζει καλά, τότε θα πρέπει να αυξήσετε κάποια μετρητά. Αυτό σημαίνει ότι ίσως χρειαστεί να θυσιάσετε κάτι άλλο για να καλύψετε την πληρωμή αυτοκινήτου. Η πώληση μεγάλων αντικειμένων όπως επιπλέον έπιπλα ή κοσμήματα μπορεί να βοηθήσει ή να πουλήσει μικρότερα αντικείμενα στο eBay για να συγκεντρώσει χρήματα.

Μην υπολογίζετε την ιδέα της πώλησης του αυτοκινήτου, αν και δεν καλύπτει ολόκληρη την υπεραξία σας. Εάν χρωστάτε 10.000 δολάρια και μπορείτε να πουλήσετε το αυτοκίνητο για $ 7.500, τα 2.500 δολάρια θα είναι πολύ πιο εύχρηστα από το να πληρώσετε το πλήρες δάνειό σας. Λάβετε υπόψη ότι το αυτοκίνητό σας θα συνεχίσει να υποτιμάται μόνο σε αξία, ώστε να έχετε όσο το δυνατόν περισσότερο από την πώληση όσο μπορείτε.

4. Πάρτε μια εργασία μερικής απασχόλησης
Όταν χρειάζεστε περισσότερα έσοδα, η μόνη απάντηση είναι συχνά να πάρετε μια δεύτερη θέση εργασίας. Δεν χρειάζεται να είναι μια μόνιμη ρύθμιση, απλά μια προσωρινή λύση μέχρι να διορθωθεί η έλλειψη δανείου αυτοκινήτων. Αυτή η κατάσταση μπορεί να είναι ακόμη και η ώθηση που χρειάζεστε για να ξεκινήσετε τη δική σας μικρή επιχείρηση ή να βρείτε τρόπους να κάνετε επιπλέον μετρητά από την πλευρά. Θα μπορούσατε ακόμη εγγραφείτε για Turo και να χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητό σας ως έναν τρόπο να κάνετε τα χρήματα για να καλύψετε τις πληρωμές αυτοκινήτου σας. Όταν δεν χρησιμοποιείτε το αυτοκίνητό σας, μπορείτε να το μοιραστείτε με άλλους στην περιοχή σας. Για μερικούς ανθρώπους, αυτό καλύπτει ολόκληρη την πληρωμή αυτοκινήτων και στη συνέχεια μερικά.

Αποφυγή του προβλήματος

Ας το αντιμετωπίσουμε: Τα αυτοκίνητα πάντα θα υποτιμούν γρήγορα. Όσο έχουν μέσα τους κινητήρες, πρόκειται να πέσουν σαν ένα βράχο σε τιμή. Οι έμποροι αυτοκινήτων το γνωρίζουν και σχεδόν πάντα κάνουν περισσότερα χρήματα όταν χρηματοδοτείτε. Όταν είστε έτοιμοι για το επόμενο αυτοκίνητό σας, κρατήστε μερικές συμβουλές στο μυαλό για να αποφύγετε την ανάποψη του δανείου αυτοκινήτου.

1. Μην χρηματοδοτείτε την αγορά
Ο ευκολότερος τρόπος να αποφευχθεί η ανάποδα είναι να μην έχετε καθόλου δάνειο. Ίσως χρειαστεί να εγκαταστήσετε ένα παλαιότερο αυτοκίνητο, αλλά προσπαθήστε να εξοικονομήσετε αρκετά μετρητά για να αγοράσετε το όχημα χωρίς να πάρετε ένα δάνειο.

Κάποια μέρα, ελπίζω να είμαι σε θέση να εξοικονομήσω αρκετά χρήματα για να αγοράσω ένα καινούργιο αυτοκίνητο χωρίς να ασκώ πίεση στα οικονομικά μου. Οι πλούσιοι άνθρωποι δεν χρηματοδοτούν αυτοκίνητα. Πληρώνουν μετρητά για αυτούς και τους οδηγούν για μεγάλο χρονικό διάστημα. Κάντε το στόχο σας να σταματήσετε τον κύκλο της μετάβασης από μια πληρωμή αυτοκινήτου στην άλλη. Αν σπάσετε αυτόν τον κύκλο, θα είστε ένα βήμα πιο κοντά στην επίτευξη ανεξάρτητου πλούτου.

2. Προσποιείτε ότι αγοράζετε ένα σπίτι
Είτε ψωνίζετε για ένα νέο όχημα πολυτελείας είτε ένα παλιό αυτοκίνητο με χαμηλή απόσταση σε μίλια, αφιερώστε χρόνο για να εξοικονομήσετε τον τρόπο που θα γινόταν για υποθήκη. Προσπαθήστε να διαθέσετε τουλάχιστον το 20% της τιμής αγοράς σε μετρητά. Αυτή η προκαταβολή θα είναι η καλύτερη άμυνα σας ενάντια στην τρομερή υποτίμηση που θα σας παρουσιάσει το νέο σας αυτοκίνητο τα επόμενα δύο χρόνια.

3. Πληρώστε περισσότερο από την καθορισμένη μηνιαία πληρωμή
Εάν πρόκειται να χρηματοδοτήσετε, προσπαθήστε να πάρετε ένα δάνειο πέντε ετών, ώστε η μηνιαία πληρωμή σας να είναι μικρή. Στη συνέχεια, αν μπορείτε, πληρώστε έως και το διπλάσιο της ελάχιστης πληρωμής. Θα εξοφλήσετε περισσότερο το κεφάλαιο νωρίτερα, πράγμα που σημαίνει ότι θα χτίσετε λιγότερο ενδιαφέρον. Όσο πιο γρήγορα πληρώνετε το δάνειο, τόσο το καλύτερο.

4. Κρατήστε με συντήρηση αυτοκινήτου
Μην αναβαθμίζετε χιλιόμετρα. Μείνετε στο χρονοδιάγραμμα με τις αλλαγές λαδιού και τη συντήρηση του κινητήρα και φροντίζετε για τη βαφή με συχνές πλύσεις αυτοκινήτων και καθαρισμού. Αν ανάβει η λυχνία ελέγχου μηχανής ελέγχου, απευθυνθείτε γρήγορα, ώστε να μην προκύψει μεγαλύτερο πρόβλημα. Κρατήστε το εσωτερικό καθαρό. Όσο καλύτερα αντιμετωπίζετε το αυτοκίνητο, τόσο υψηλότερη θα είναι η τιμή μεταπώλησης. Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να ελέγξετε την "άριστη κατάσταση" όταν αναζητήσετε την τιμή.

Τελικό Λόγο

Το να είστε ανάποδα στο δάνειο αυτοκινήτου σας μπορεί να είναι μια εξαιρετικά δύσκολη και προκλητική προοπτική, αλλά υπάρχει ελπίδα. Παραμένοντας οργανωμένοι, πειθαρχημένοι και εφαρμόζοντας ορισμένες μοναδικές στρατηγικές, μπορείτε να ξεπεράσετε αυτό το χρέος.

Είσαι ανάποδα στο αυτοκίνητό σου, ή ήσουν ποτέ; Πώς μπήκατε σε αυτή τη θέση και τι κάνατε για να βγείτε και να κάνετε τα πράγματα σωστά; Θα ήθελα πολύ να μάθω για τις εμπειρίες και τις ιδέες σας!