11 παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου - πώς να μειώσετε τα έξοδά σας

Μπορεί να μην το συνειδητοποιήσετε, αλλά το συνολικό σας ποσοστό επηρεάζεται επίσης από πολλούς διαφορετικούς παράγοντες - μερικοί από τους οποίους μπορείτε να ελέγξετε και πολλοί από τους οποίους δεν μπορείτε. Ωστόσο, γνωρίζοντας τι επηρεάζει την τιμή σας μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε πιο ενημερωμένη απόφαση κατά την αγορά ασφάλισης και μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε ακριβώς τι πρέπει να κάνετε για να μειώσετε τα έξοδά σας.

Δημογραφικοί παράγοντες

Το φύλο, η ηλικία, η οικογενειακή κατάσταση, η γεωγραφική θέση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επηρεάζουν όλα τα ασφαλιστικά σας ποσοστά με διάφορους τρόπους.

1. Φύλο και ηλικία
Οι νεαροί άνδρες συνήθως παρουσιάζουν στατιστικά υψηλότερα ποσοστά από τις νεαρές γυναίκες, περισσότεροι άνδρες έφηβοι έχουν ατυχήματα παρά γυναίκες έφηβοι. Ωστόσο, οι ηλικιωμένοι άντρες γενικά έχουν υψηλότερα ποσοστά από τις γυναίκες μεγαλύτερης ηλικίας. Κάποια στοιχεία υποδεικνύουν ότι οι ηλικιωμένες γυναίκες βρίσκονται σε μικρότερα ατυχήματα από τους ηλικιωμένους άνδρες - αν και η διαφορά στο κόστος των ασφαλίστρων συνήθως δεν είναι δραστική.

2. Οικογενειακή κατάσταση
Οι έγγαμοι άνθρωποι τείνουν να έχουν λιγότερα ατυχήματα από τους απλούς ανθρώπους. Ως εκ τούτου, παντρεύεται (ειδικά για τους άνδρες) μπορεί να μειώσει σημαντικά το ποσοστό σας. Πόσο μειώνεται ο ρυθμός σας εξαρτάται από το προηγούμενο ιστορικό οδήγησης - αν είστε άνδρας που ποτέ δεν ήταν σε ατύχημα και έχει καθαρό ιστορικό οδήγησης, θα μπορούσατε να δείτε τα ποσοστά σας σχεδόν κατά το ήμισυ.

3. Όπου ζείτε
Επειδή τα περισσότερα τροχαία ατυχήματα συμβαίνουν κοντά στο σπίτι, η περιοχή στην οποία ζείτε επηρεάζει σημαντικά τις τιμές σας. Οι πιο πυκνοκατοικημένες γειτονιές με περισσότερα αυτοκίνητα σημαίνουν ότι διατρέχετε μεγαλύτερο κίνδυνο ατυχημάτων, κλοπής και συγκρούσεων με τραυματισμούς.

Η επισκευή του αυτοκινήτου σας κοστίζει επίσης περισσότερο σε ορισμένες περιοχές, ενώ ορισμένες περιοχές έχουν υψηλότερα ποσοστά κλοπής. Επιπλέον, σε αυτήν την οικονομία, πολλές αστικές περιοχές με υψηλά ποσοστά ανεργίας έχουν πολλούς ανασφάλιστους οδηγούς, καθώς πολλοί άνθρωποι δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να ασφαλίσουν τα αυτοκίνητά τους. Το Ντιτρόιτ και η Φιλαδέλφεια είναι δύο από τις πιο ακριβές πόλεις για να ασφαλίσουν ένα αυτοκίνητο, καθώς και οι δύο έχουν υψηλή κυκλοφοριακή πυκνότητα και υψηλά ποσοστά ανασφάλιστων οδηγών.

4. Πιστωτικό αποτέλεσμα
Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες λαμβάνουν υπόψη το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κατά τον καθορισμό του επιτοκίου σας. Δεν υπάρχει συγκεκριμένο σημείο στο οποίο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αρχίζει να επηρεάζει το επιτόκιο σας, αλλά γενικά, τα χαμηλότερα αποτελέσματα σημαίνουν υψηλότερα ασφάλιστρα.

5. Επάγγελμα
Οι εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων μπορούν επίσης να κάνουν συσχετισμούς μεταξύ του κινδύνου ατυχήματος ενός ατόμου και του επαγγέλματός του και μπορούν να προσαρμόσουν ανάλογα την ασφάλισή σας αν πιστεύουν ότι έχετε περισσότερες πιθανότητες να πάρετε κάποιο ατύχημα. Για παράδειγμα, οι οδηγοί παράδοσης και οι δημοσιογράφοι βρίσκονται συνεχώς στο δρόμο και κατά συνέπεια είναι πιο πιθανό να βρίσκονται σε ατύχημα, ενώ οι πιλότοι των αεροπορικών εταιρειών συχνά μετακινούνται μεταξύ του αεροδρομίου και του σπιτιού και δεν περνούν πολύ χρόνο στο δρόμο. Άλλοι, όπως οι αστυνομικοί, οι παραϊατρικοί, οι μοναχές και οι ασφαλιστές, συχνά λαμβάνουν ένα καλό επιτόκιο, καθώς φαίνεται ότι είναι πιο προσεκτικοί από τον μέσο οδηγό.

Παράγοντες που σχετίζονται με το αυτοκίνητο

Το αυτοκίνητο που οδηγείτε επηρεάζει σημαντικά το ρυθμό σας, καθώς ορισμένα αυτοκίνητα είναι πιο πιθανό να κλαπούν, δεν διαθέτουν χαρακτηριστικά ασφαλείας που προλαμβάνουν τα ατυχήματα ή κοστίζουν περισσότερα για να επισκευαστούν.

6. Αξιολόγηση ασφαλείας
Η κατοχή ενός οχήματος με υψηλή βαθμολογία ασφαλείας σημαίνει ότι υπάρχει μικρότερη πιθανότητα να χρειαστεί να πληρώσετε για τους ιατρικούς λογαριασμούς των επιβατών σας - επομένως, το επιτόκιο σας θα είναι χαμηλότερο. Ωστόσο, η κατοχή αυτοκινήτου με χαμηλότερη βαθμολογία ασφαλείας θα οδηγήσει σε υψηλότερο κόστος.

Η αξιολόγηση ασφαλείας βασίζεται σε διάφορους παράγοντες, όπως η πιθανότητα να πέσει ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου σε ατύχημα, καθώς επίσης και το πόσο πιθανό είναι να τραυματιστεί ένας επιβάτης σε περίπτωση ατυχήματος. Τα χαρακτηριστικά ασφαλείας όπως οι αερόσακοι, οι αυτόματες ζώνες ασφαλείας και ο έλεγχος πρόσφυσης βοηθούν στην ασφαλέστερη προστασία του αυτοκινήτου σας, γεγονός που σας καθιστά λιγότερο πιθανό να οδηγήσετε σε ατύχημα, καθώς και να το καταστήσετε λιγότερο επικίνδυνο.

7. Μέγεθος οχήματος
Τα μεγαλύτερα αυτοκίνητα είναι γενικά ασφαλέστερα από τα μικρότερα αυτοκίνητα σε ένα ατύχημα. Επομένως, πολλά μεγαλύτερα αυτοκίνητα με καλή βαθμολογία ασφαλείας έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα από τα μικρότερα αυτοκίνητα με διαφορετικά παρόμοια χαρακτηριστικά. Ωστόσο, τα αυτοκίνητα με μεγαλύτερους κινητήρες σε σχέση με το μέγεθος του σώματος τείνουν να έχουν υψηλότερα ποσοστά - για παράδειγμα, η ασφάλιση για ένα σπορ αυτοκίνητο με κινητήρα V8 κοστίζει πολύ περισσότερο από ένα μικρό αυτοκίνητο με κινητήρα V4.

8. Ηλικία του αυτοκινήτου
Αν και το κόστος επισκευής ενός παλαιότερου οχήματος είναι παρόμοιο με το κόστος ενός νεώτερου οχήματος, ένα παλαιότερο αυτοκίνητο είναι πιο πιθανό να «αθροιστεί» σε ένα ατύχημα. Αυτό συμβαίνει επειδή το κόστος των σημαντικών επισκευών που χρειάζονται για ένα παλαιότερο αυτοκίνητο μπορεί συχνά να είναι υψηλότερο από το σύνολο της αξίας του οχήματος. Ως εκ τούτου, είναι πιθανό ο ιδιοκτήτης απλώς να απορρίψει το όχημα και να το αντικαταστήσει, αντί να πληρώσει για επισκευές.

Δεδομένου ότι το κόστος αντικατάστασης ενός καινούργιου αυτοκινήτου είναι πολύ υψηλότερο από το να αντικαταστήσει ένα παλιό αυτοκίνητο, τα νεότερα αυτοκίνητα δεν θεωρούνται ότι συνοδεύονται τόσο συχνά και γενικά έχουν πολύ υψηλότερα ποσοστά κάλυψης σύγκρουσης από τα παλαιότερα αυτοκίνητα. Η υψηλότερη κάλυψη μεταφράζεται σε υψηλότερο ασφάλιστρο για ένα νεότερο αυτοκίνητο.

Ωστόσο, αν το αυτοκίνητό σας είναι αρκετά παλιό, θα μπορούσατε πιθανότατα να μειώσετε την κάλυψη της σύγκρουσης συνολικά και απλά να εξοικονομήσετε χρήματα για να αγοράσετε ένα αντικαταστάτη jalopy αν πάρετε σε ένα ατύχημα.

9. Πιθανότητα κλοπής
Ορισμένα αυτοκίνητα είναι πιο ελκυστικά για τους κλέφτες απ 'ό, τι άλλα και ένα μοντέλο αυτοκινήτου που χτυπά τις 10 πιο κλεμμένες λίστες είναι πιθανό να έχει υψηλότερα ποσοστά από αυτά που δεν είναι πιθανός στόχος. Αλλά αν έχετε συναγερμό αυτοκινήτου ή άλλα αντικλεπτικά χαρακτηριστικά, αυτό μπορεί να μειώσει το ασφάλιστρο.

Προσωπικές συνήθειες οδήγησης

Παρόλο που τα παραπάνω στοιχεία επηρεάζουν το συνολικό σας ποσοστό, ο σημαντικότερος παράγοντας για τον καθορισμό του ασφαλιστικού σας κόστους είναι το προσωπικό σας αρχείο οδήγησης.

10. Ιστορία οδήγησης
Εάν έχετε συμβεί σε ατυχήματα, έχετε εισπράξει εισιτήρια ή έχετε κάνει προηγούμενες ασφαλιστικές αξιώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία έχει μάθει ότι έχετε περισσότερες πιθανότητες να προβείτε σε άλλη αξίωση παρά σε έναν παρόμοιο οδηγό ο οποίος δεν έχει ατέλειες στα αρχεία του. Εάν το αρχείο οδήγησης είναι αρκετά κακό, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα αρνηθούν να σας δώσουν ασφάλεια.

Ευτυχώς, αυτές οι κηλίδες τείνουν να γίνονται λιγότερο σημαντικές με την πάροδο του χρόνου. Έτσι, αν είχατε κάποια άγρια ​​χρόνια με λίγα εισιτήρια ή ατυχήματα στο παρελθόν σας, προσπαθώντας να οδηγείτε πιο αργά και προσεκτικά, για να αποφύγετε τα μελλοντικά προβλήματα μπορεί να εξοφληθεί εγκαίρως. Τα περισσότερα εισιτήρια και τα ατυχήματα που δεν προκαλούν τραυματισμούς σταματούν να επηρεάζουν το επιτόκιο σας μετά από τρία χρόνια και τα ατυχήματα σε γενικές γραμμές δεν επηρεάζουν το επιτόκιο σας μετά από πέντε χρόνια. Ένα εισιτήριο DUI μπορεί να επηρεάσει την ασφάλισή σας για μέχρι και 10 χρόνια, ωστόσο, και πολλές εταιρείες δεν θα ασφαλίσουν κάποιον με ένα.

11. Δραστηριότητα οδήγησης
Ορισμένες εταιρείες μπορούν να αλλάξουν την τιμή σας με βάση αυτό που χρησιμοποιείτε για το αυτοκίνητό σας, την απόσταση που οδηγείτε και πού και πότε οδηγείτε. Οι εργάτες των επιχειρήσεων συνήθως βάζουν περισσότερα μίλια στο αυτοκίνητό τους και όσο περισσότερο βρίσκεστε στο δρόμο, τόσο πιο πιθανό είναι να πάρετε κάποιο ατύχημα. Μπορεί να μπορείτε να πάρετε μια έκπτωση για την ασφάλειά σας, αν δεν οδηγείτε το αυτοκίνητο πολύ, ή δεν το χρησιμοποιείτε για να μετακινηθείτε για να εργαστείτε. Επιπλέον, εάν μπορείτε να διατηρήσετε το αυτοκίνητό σας σε ασφαλή τοποθεσία, όπως ένα γκαράζ, είναι λιγότερο πιθανό να υποστεί ζημιά, γεγονός που μειώνει περαιτέρω το ποσοστό σας.

Τελικό Λόγο

Η πληρωμή για ασφάλιση αυτοκινήτου είναι ένα σημαντικό μέρος του κόστους της ιδιοκτησίας ενός αυτοκινήτου, οπότε οτιδήποτε μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε το ποσοστό είναι επωφελής για τον προϋπολογισμό σας. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν επιπλέον εκπτώσεις εάν αγοράζετε επίσης ασφάλεια ασφάλισης, ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού ή άλλους τύπους ασφάλισης ως μέρος μιας δέσμης ή εάν χρησιμοποιείτε αποφοίτους ή αδελφικές ενώσεις ομίλου για να λάβετε εκπτώσεις.

Εάν δεν έχετε ελέγξει τις τιμές των ανταγωνιστών για κάποιο χρονικό διάστημα, ίσως πληρώνετε πάρα πολύ για την ασφάλειά σας. Ελέγξτε το Allstate Insurance και δείτε ποιες τιμές μπορούν να προσφέρουν.

Τι άλλες συμβουλές συστήνετε να μειώσετε το ασφάλιστρό σας αυτοκινήτου?

(πιστωτική φωτογραφία: Bigstock)