Πώς να γίνετε οικονομικά ανεξάρτητα γρήγορα χρησιμοποιώντας το FI Formula

Ωστόσο, όταν βλέπετε τον όρο που γράφεται με κεφαλαία γράμματα - ως «Οικονομική Ανεξαρτησία» ή «FI» - έχει συνήθως ένα πολύ συγκεκριμένο νόημα: έχοντας αρκετά χρήματα σωστά για να σας στηρίξει για το υπόλοιπο της ζωής σας. Αυτός ο τύπος οικονομικής ανεξαρτησίας - που είναι επίσης γνωστός ως ανεξάρτητος πλούσιος, ή που έχει "αποχωρήσει από όλα τα χρήματα" - σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να εξαρτάται από μισθό. Μόλις φτάσετε στην Οικονομική Ανεξαρτησία, δεν χρειάζεται πλέον να εργάζεστε για να ζήσετε.

Αν και οι περισσότεροι άνθρωποι αναμένουν ότι η οικονομική ανεξαρτησία θα έρθει με τη συνταξιοδότηση, οι δύο δεν πρέπει να συνδεθούν. Η επίτευξη του FI δεν σημαίνει ότι πρέπει να σταματήσετε να εργάζεστε, σημαίνει απλά ότι δεν χρειάζεται πλέον να ανησυχείτε για το ποσό που κερδίζετε. Έτσι, εάν πάντα θέλατε να εγκαταλείψετε τη δουλειά σας στο μάρκετινγκ και να γίνετε δάσκαλος κατάδυσης, η ΦΙ καθιστά δυνατή τη συνέχιση αυτού του ονείρου. Ακόμη και αν δεν κάνετε χρήματα από τη νέα σας δουλειά, μπορείτε ακόμα να ζήσετε από τις αποταμιεύσεις ή τις επενδύσεις σας κάνοντας ό, τι αγαπάτε.

Ο τύπος χρηματοοικονομικής ανεξαρτησίας

Η επίτευξη της οικονομικής ανεξαρτησίας είναι ένας φιλόδοξος στόχος, αλλά δεν είναι περίπλοκος. Στην πραγματικότητα, μερικοί απλοί υπολογισμοί μπορούν να σας δώσουν μια κατά προσέγγιση εκτίμηση για το πόσα χρόνια θα έπρεπε να πάρετε για να φτάσετε εκεί, με βάση το τρέχον ποσοστό δαπανών και αποταμίευσης.

Βασικά, ο τύπος οικονομικής ανεξαρτησίας έχει δύο μέρη. Το πρώτο μέρος υπολογίζει τον αριθμό FI σας - το συνολικό ποσό που χρειάζεστε για να έχετε επαρκές εισόδημα για τη ζωή σας:

• Αριθμός FI = Ετήσια Δαπάνη / Ασφαλής Απόσυρση

Το δεύτερο μέρος της φόρμουλας χρησιμοποιεί τον αριθμό FI για να υπολογίσετε πόσα χρόνια θα σας πάρει για να φτάσετε στο FI:

• Έτη σε FI = (Αριθμός FI - Ποσό που έχει ήδη αποθηκευτεί) / Ετήσια εξοικονόμηση

Αυτό είναι μόνο μια δύσκολη προσέγγιση, αλλά είναι αρκετά καλό για να σας δώσω μια ιδέα για το πόσο μακριά βρίσκεστε από την FI αυτή τη στιγμή. Μόλις το ξέρετε αυτό, μπορείτε να ξεκινήσετε να ακολουθείτε τα παρακάτω βήματα για να επιτύχετε την προσωπική οικονομική ανεξαρτησία νωρίτερα.

Υπολογισμός των δαπανών σας

Για να υπολογίσετε τη δική σας Φόρμουλα Οικονομικής Ανεξαρτησίας, το πρώτο πράγμα που πρέπει να ξέρετε είναι ακριβώς πόσο δαπανούσατε κάθε χρόνο. Εάν διαθέτετε ήδη λεπτομερή προϋπολογισμό νοικοκυριού, αυτό το βήμα είναι απλό. Απλά κοιτάξτε τα συνολικά μηνιαία σας έξοδα και πολλαπλασιάστε τον αριθμό με 12.

Εάν δεν έχετε ένα, τότε το πρώτο βήμα σας στο δρόμο για FI είναι να κάνετε έναν προϋπολογισμό. Καθίστε με μια εφαρμογή προϋπολογισμού, ένα υπολογιστικό φύλλο ή απλά ένα στυλό και ένα φύλλο χαρτιού και καταγράψτε όλα τα κανονικά σας έξοδα - από το ενοίκιο ή την πληρωμή υποθηκών, στο καθημερινό σας φλιτζάνι καφέ ή μπουκάλι νερό. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε δαπάνες που εμφανίζονται μόνο κάθε φορά, όπως ένας τριμηνιαίος λογαριασμός φόρου ακίνητης περιουσίας ή ένα ετήσιο ασφάλιστρο. Επίσης, να είστε βέβαιος να αφήσετε κάποια παραγεμίσματος στον προϋπολογισμό για πιθανά έξοδα έκτακτης ανάγκης, όπως επισκευές αυτοκινήτων ή ιατρικούς λογαριασμούς.

Προσθέστε όλα μαζί, και έχετε τον πρώτο σας βασικό αριθμό: τις συνολικές ετήσιες δαπάνες σας. Όσο χαμηλότερο είναι το ποσό, τόσο πιο εύκολη είναι η επίτευξη της οικονομικής ανεξαρτησίας.

Βρείτε τον αριθμό FI

Μόλις μάθετε πόσα εισοδήματα χρειάζεστε κάθε χρόνο, μπορείτε να υπολογίσετε τον αριθμό σας FI: το συνολικό ποσό χρημάτων που απαιτείται για να σας δώσει αυτό το επίπεδο εισοδήματος για τη ζωή. Ο αριθμός FI σας εξαρτάται από δύο πράγματα: τις τρέχουσες δαπάνες σας και το ασφαλές ποσοστό απόσυρσής σας (SWR). Το SWR σας είναι το ποσοστό των αποταμιεύσεών σας που μπορείτε να αποσυρθείτε με ασφάλεια χωρίς να εξαντληθεί κατά τη διάρκεια της ζωής σας.

Το ποσό εσόδων που μπορείτε να πάρετε αξιόπιστα από τις επενδύσεις σας είναι το συνολικό ποσό που έχετε αποθηκεύσει πολλαπλασιασμένο με τα ΣΚΑ. Έτσι, για να μάθετε πόσο μεγάλο ποσό χρειάζεστε για να φτάσετε στο εισόδημα που θέλετε - με άλλα λόγια, για να βρείτε τον Αριθμό FI - λαμβάνετε μόνο τις τρέχουσες δαπάνες σας και το διαιρείτε με το SWR σας. Για παράδειγμα, εάν οι τρέχουσες δαπάνες σας είναι $ 30.000 ετησίως και το SWR σας είναι 4%, θα διαιρέσετε $ 30.000 κατά 0,04, με αποτέλεσμα ένα FI Αριθμός $ 750,000.

Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε ότι το 4% είναι, στην πραγματικότητα, ένα λογικό SWR για τους περισσότερους ανθρώπους. Αυτή η κατευθυντήρια γραμμή, γνωστή ως ο κανόνας του 4%, βασίζεται σε μια μελέτη του 1998 που δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Αμερικανικής Ένωσης Ατόμων Επενδυτών, η οποία συνήθως αναφέρεται ως μελέτη Trinity. Η μελέτη διαπίστωσε ότι οι συνταξιούχοι που έχουν επενδύσει σε αποθέματα τουλάχιστον το ήμισυ του φωλιού τους μπορούν να αποσύρουν με ασφάλεια το 4% των αρχικών χρημάτων τους κάθε χρόνο - προσαρμόζοντας ετησίως τον πληθωρισμό - και να έχουν απομείνει περισσότερο στο τέλος των 30 ετών από ότι ξεκίνησαν.

Μακροπρόθεσμα, σύμφωνα με τη Μελέτη Trinity, ο κανόνας 4% λειτουργεί μέσω όλων των ειδών αναβαθμίσεων στην αγορά. Εφόσον δεν αποσύρετε περισσότερο από το 4% των αρχικών κεφαλαίων σας κάθε χρόνο, οι επενδύσεις σας θα πρέπει να διαρκούν για το υπόλοιπο της ζωής σας.

Ορισμένοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες ισχυρίζονται ότι ο κανόνας του 4% δεν ισχύει πλέον στη σημερινή οικονομία, με τα επιτόκια των βράχων. Ωστόσο, μια μελέτη του 2015 από την PricewaterhouseCoopers (PwC) καταλήγει στο συμπέρασμα ότι ο κανόνας εξακολουθεί να είναι λογικός για τα νοικοκυριά με «σημαντικό πλούτο» - με άλλα λόγια αυτά που είναι οικονομικά ανεξάρτητα. Έτσι, ακόμη και αν ο κανόνας 4% δεν είναι τέλειος, εξακολουθεί να είναι μια καλή κατευθυντήρια γραμμή για τον προγραμματισμό του τρόπου σας στο FI.

Καθορίστε τα έτη στην οικονομική ανεξαρτησία

Το τελευταίο μέρος της Φόρμουλας Οικονομικής Ανεξαρτησίας σας είναι πόσα χρήματα εξοικονομείτε κάθε χρόνο. Αφού καθορίσετε τις ετήσιες δαπάνες σας, υπολογίζετε ότι η ετήσια εξοικονόμηση είναι εύκολη: απλώς αφαιρέστε το ποσό που ξοδεύετε από το ποσό που κερδίζετε.

Τώρα έχετε όλα όσα χρειάζεστε για να υπολογίσετε πόσο μακριά είστε από την Οικονομική Ανεξαρτησία. Ξέρετε πόσα πρέπει να αποθηκεύσετε και ξέρετε πόσα εξοικονομείτε κάθε χρόνο. Έτσι αν διαιρέσετε τον πρώτο αριθμό από το δεύτερο, αυτό σας λέει πόσα χρόνια θα έπρεπε να πάρει για να φτάσει FI. Για παράδειγμα, αν ο αριθμός FI σας είναι $ 750.000 και μπορείτε να εξοικονομήσετε $ 25.000 το χρόνο, θα χρειαστούν 30 χρόνια για να φτάσετε FI.

Ωστόσο, αυτό προϋποθέτει ότι ξεκινάτε από το μηδέν. Αν έχετε ήδη κάποια χρήματα σε εξοικονόμηση, η εικόνα φαίνεται πιο φωτεινή. Για παράδειγμα, εάν ο αριθμός FI σας είναι 750.000 δολάρια, αλλά έχετε ήδη 250.000 δολάρια στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, τότε χρειάζεται μόνο να εξοικονομήσετε άλλα $ 500.000 για να φτάσετε στο FI. Έτσι με ένα ποσό 25.000 δολαρίων ετησίως, θα σας πάρει 20 χρόνια για να φτάσετε εκεί.

Από την άλλη πλευρά, εάν το ποσοστό αποταμίευσής σας είναι χαμηλότερο, τότε ο χρόνος σας σε FI γίνεται μεγαλύτερος. Για παράδειγμα, αν εξοικονομείτε μόνο 10.000 δολάρια ετησίως, θα χρειαστούν 50 χρόνια για να εξοικονομήσετε τα 500.000 δολάρια που πρέπει να φτάσετε στο FI. Και αν δεν εξοικονομήσετε τίποτα, φτάνοντας στο FI καθίσταται αδύνατο - οι αποταμιεύσεις σας δεν αυξάνονται ποτέ και ο ΦΙ δεν πλησιάζει ποτέ.

Φυσικά, όλα αυτά είναι μια υπεραπλούστευση, διότι προϋποθέτει ότι τα χρήματα που σώζετε κάθε χρόνο δεν κερδίζουν κανένα ενδιαφέρον. Εάν κρατάτε μόνο τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, αυτό δεν απέχει πολύ από την αλήθεια, επειδή τα επιτόκια είναι μόλις λίγο πάνω από το μηδέν. Ωστόσο, αν έχετε επενδύσει το αυγό σας φωλιά σε ένα λογικό μίγμα των μετοχών και των ομολόγων, η απόδοση αυτών των επενδύσεων θα πρέπει να προσθέσει στις αποταμιεύσεις σας κάθε χρόνο, συντομεύοντας το χρόνο που χρειάζεται για να φτάσει FI.

Ουσιαστικά, ο τύπος οικονομικής ανεξαρτησίας είναι πραγματικά ένα σημείο εκκίνησης. Σας λέει το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα που μπορεί να χρειαστεί για να φτάσετε στο FI - αλλά οι επενδύσεις ήχου μπορούν να ξυρίσουν χρόνια από το σύνολο. Εάν θέλετε έναν ακριβέστερο υπολογισμό που να αποδίδει στους παράγοντες της επένδυσής σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν αριθμομηχανή χρηματοπιστωτικής ανεξαρτησίας όπως αυτός που παρέχεται από τη Networthify.

Εξοικονόμηση για οικονομική ανεξαρτησία

Ο Φόρος Χρηματοοικονομικής Ανεξαρτησίας σας δείχνει πόσο καιρό θα μπορούσε να σας πάρει για να φτάσετε FI με τα τρέχοντα ποσοστά δαπανών και εξοικονόμησης. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να διευθετήσετε για αυτό. Εάν μπορείτε να βρείτε τρόπους για να μειώσετε τις ετήσιες δαπάνες σας ή να αυξήσετε την εξοικονόμηση - ή ακόμα καλύτερα, κάντε και τα δύο - μπορείτε να φτάσετε FI πολύ πιο γρήγορα.

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες διαφωνούν σχετικά με το πόσο θα πρέπει να σκοπεύετε να εξοικονομήσετε. Ο οικονομικός συγγραφέας Jonathan Chevreau, συγγραφέας του βιβλίου "Day of Findependence", λέει σε συνέντευξή του στο Forbes ότι οι άνθρωποι που επιδιώκουν την οικονομική ανεξαρτησία πρέπει να προσπαθήσουν να εξοικονομήσουν το 20% του ακαθάριστου εισοδήματός τους. Ο Chevreau θεωρεί ότι αυτό είναι ένας φιλόδοξος στόχος που είναι "αδύνατος" για μερικούς ανθρώπους - όμως πολλοί δημοσιογράφοι λένε ότι καταφέρνουν να εξοικονομήσουν το 50% του εισοδήματός τους ή ακόμα περισσότερο και ενθαρρύνουν τους αναγνώστες τους να κάνουν το ίδιο.

Ενώ οι εμπειρογνώμονες έχουν διαφορετικές απόψεις για το τι πρέπει να είναι ο πραγματικός σας στόχος εξοικονόμησης, συμφωνούν λίγο σχετικά με το πώς θα το επιτύχουν, συνιστώντας γενικά ένα τρίο στρατηγικών: Αποπληρώστε τα χρέη σας, μεγιστοποιήστε το εισόδημά σας και μειώστε τα έξοδά σας.

Αποπληρωμή χρεών

Σύμφωνα με μια έκθεση της The Pew Charitable Trusts, το 80% όλων των Αμερικανών έχει κάποιο χρέος. Περίπου το 44% έχει στεγαστικά δάνεια, το 39% έχει χρέος πιστωτικών καρτών, το 37% έχει δάνεια αυτοκινήτων και το 21% έχει σπουδαία δάνεια σπουδαστών. Όλοι έχουν πει, ένα τυπικό νοικοκυριό είναι περίπου $ 68.000 στην τρύπα.

Το μεγαλύτερο μέρος αυτού του χρέους είναι μόνο νεκρό βάρος στον προϋπολογισμό σας. Μήνας μετά το μήνα, θα πρέπει να πληρώσετε τόκους σε αυτό χωρίς να πάρει τίποτα από την αξία σε αντάλλαγμα. Και όσο περισσότερο παίρνετε για να το πληρώσετε, τόσο περισσότερο το ενδιαφέρον καταλήγετε να πληρώνετε συνολικά.

Η εξόφληση των χρεών σας απαλλάσσει περισσότερα χρήματα από τις επενδύσεις σας. Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να το κάνετε αυτό, το μεγαλύτερο σύνθετο ενδιαφέρον λειτουργεί για εσάς και τόσο πιο γρήγορα μεγαλώνει το αυγό σας.

Μεγιστοποίηση εισοδήματος

Τα περισσότερα χρήματα που φέρνετε κάθε μήνα, τόσο περισσότερο μπορείτε να διαθέσετε για επενδύσεις. Υπάρχουν πολλά μέρη για να αναζητήσετε επιπλέον έσοδα, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

• Η κύρια εργασία σας. Εάν η δουλειά σας πληρώνει κατά την ώρα, μπορείτε να προσπαθήσετε να πάρετε κάποια επιπλέον βάρδιες ή να βάλετε περισσότερες υπερωρίες. Αν είσαι μισθός, ρωτάς τον προϊστάμενό σου για αύξηση του μισθού. Με κάθε τύπο εργασίας, μπορείτε να εργαστείτε για να γυαλίσετε τις δεξιότητές σας για να κερδίσετε μια προσφορά - ή να μάθετε ένα εντελώς νέο σύνολο δεξιοτήτων, ώστε να μπορείτε να πάρετε μια καινούργια, καλύτερης εργασίας θέση κάπου αλλού.
• Εξωτερικές θέσεις εργασίας. Εάν δεν έχετε αρκετές ώρες εργασίας στην κύρια εργασία σας, μπορείτε να αναζητήσετε μια δεύτερη δουλειά για να κάνετε τη διαφορά. Μπορείτε επίσης να ξεκινήσετε μια παράλληλη επιχείρηση, όπως διδασκαλία, περπάτημα σκύλου ή γραπτή εργασία ανεξάρτητα. Ή, σε μικρότερη κλίμακα, μπορείτε να προσπαθήσετε να φέρετε λίγα επιπλέον χρήματα από ένα χόμπι που σας αρέσει, όπως η φωτογραφία ή η βιοτεχνία.
• Πωλούν τα στοιχεία σας. Πολλοί άνθρωποι έχουν επιπλέον πράγματα που βρίσκονται γύρω από το σπίτι που δεν χρειάζονται πλέον - και κάποια από αυτά θα μπορούσαν να αξίζουν χρήματα. Για παράδειγμα, τα παλιά έπιπλα, τα νομίσματα και τα κοσμήματα έχουν μερικές φορές αξία για τους αντίκες αντιπροσώπους. Μπορείτε επίσης να πάρετε χρήματα για ελαφρώς χρησιμοποιημένα ρούχα, έπιπλα και αθλητικό εξοπλισμό μέσω καταστημάτων αποστολής. Και, φυσικά, μπορείτε να πουλήσετε σχεδόν οτιδήποτε στο eBay ή στο Amazon.
• Παθητικά ρεύματα εισοδήματος. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας είναι να αναπτύξετε ένα παθητικό εισόδημα. Αυτό είναι ένα εγχείρημα που, όταν ξεκινήσει, συνεχίζει να φέρνει χρήματα με ελάχιστη ή καμία επιπλέον προσπάθεια από την πλευρά σας. Παραδείγματα περιλαμβάνουν ενοικίαση από ιδιοκτησίες που έχετε, δικαιώματα από βιβλία ή μουσική που έχετε εκδώσει και έσοδα από διαφημίσεις από έναν ιστότοπο που απαιτεί μόνο ελάχιστη εργασία για τη συντήρηση.

Κόψτε τα έξοδα

Μειώνοντας τα έξοδά σας πραγματικά σας δίνει περισσότερο κτύπημα για το buck σας από την ενίσχυση του εισοδήματός σας. Βραχυπρόθεσμα, και οι δύο στρατηγικές αυξάνουν το ποσό που μπορείτε να αποθηκεύσετε κάθε μήνα. Ωστόσο, οι δαπάνες κοπής σας βοηθούν και μακροπρόθεσμα, επειδή σας επιτρέπει να ζήσετε με μικρότερο εισόδημα για το υπόλοιπο της ζωής σας - το οποίο, με τη σειρά του, μειώνει τον αριθμό FI και σας διευκολύνει να φτάσετε. Έτσι, κάθε δολάριο που κερδίζετε σας βοηθάει μία φορά, αλλά κάθε δολάριο που εξοικονομήσατε σας βοηθά δύο φορές.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι κερδίζετε $ 55.000 ετησίως, εκ των οποίων ξοδεύετε $ 30.000 και εξοικονομείτε $ 25.000. Αυτό σημαίνει ότι ο αριθμός FI σας είναι $ 750.000 - οι ετήσιες δαπάνες σας πολλαπλασιάζονται με 25. Και επειδή εξοικονομείτε $ 25.000 ετησίως, θα χρειαστούν 30 χρόνια για να φτάσετε στην Οικονομική Ανεξαρτησία.

Τώρα υποθέστε ότι έχετε ένα raise που φέρνει ένα επιπλέον $ 5.000 ανά έτος μετά τους φόρους. Εάν βυθίσετε όλα αυτά τα χρήματα σε αποταμιεύσεις, βάζετε 30.000 δολάρια ετησίως και θα χρειαστούν μόνο 25 χρόνια για να πετύχετε FI.

Ωστόσο, αν μπορείτε να μειώσετε τα έξοδά σας κατά τα ίδια $ 5.000 ετησίως, αυξάνετε τις αποταμιεύσεις σας στα $ 30.000 και μειώνετε τις δαπάνες σας στα $ 25.000 ταυτόχρονα. Αυτό σημαίνει ότι ο αριθμός FI σας είναι μόνο 625.000 δολάρια - και στα 30.000 δολάρια ετησίως, θα χρειαστούν μόνο 20.83 χρόνια για να φτάσετε στην FI. Έτσι, έχετε μόλις μειώσει το χρόνο σας σε FI για εννέα χρόνια - 80% περισσότερο από ό, τι θα μπορούσατε να το συντομεύσετε με αυτή την αύξηση $ 5.000.

Ένα άλλο πλεονέκτημα της εξοικονόμησης περισσότερων, σε αντίθεση με το να κερδίζεις περισσότερα, είναι ότι για πολλούς ανθρώπους, είναι πιο εύκολο να το κάνεις. Η αύξηση ή η έναρξη μιας επιχείρησης δίπλα δεν είναι πάντοτε δυνατή, αλλά σχεδόν οποιοσδήποτε μπορεί να βρει κάποιο τρόπο για να κόψει τις πρόσθετες δαπάνες. Υπάρχουν εκατοντάδες, αν όχι χιλιάδες, στρατηγικές εξοικονόμησης χρημάτων, οπότε είναι σχεδόν εγγυημένο ότι ορισμένοι από αυτούς μπορούν να εργαστούν για εσάς.

Για να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο, εστιάστε στις μεγαλύτερες δαπάνες στον προϋπολογισμό σας, όπως είναι οι εξής:

• Στέγαση. Εάν μπορείτε, βρείτε ένα σπίτι σε μια πόλη ή περιοχή όπου το κόστος ζωής είναι χαμηλό. Αν αυτό δεν είναι μια επιλογή, αναζητήστε προσιτές γειτονιές στη δική σας περιοχή. Αντί να αγοράσετε το μεγαλύτερο σπίτι που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, επιλέξτε ένα μικρότερο σπίτι που δεν θα σας τεντώσει τον προϋπολογισμό σας ή μην νοικιάσετε σπίτι εάν είναι φθηνότερο από την αγορά. Πάρτε το χαμηλότερο επιτόκιο που μπορείτε να κάνετε για την υποθήκη σας - ή, εάν έχετε ήδη υποθήκη, αναχρηματοδοτήστε την υποθήκη σας για να πάρετε χαμηλότερο επιτόκιο - και στη συνέχεια να την πληρώσετε όσο πιο γρήγορα μπορείτε. Κάνετε όσο το δυνατόν περισσότερη δική σας συντήρηση στο σπίτι σας, τουλάχιστον για απλές εργασίες που μπορείτε εύκολα να χειριστείτε.
• Μεταφορά. Εάν ζείτε σε μια πόλη, σκεφτείτε αν μπορείτε να διαχειριστείτε χωρίς αυτοκίνητο - ή χρησιμοποιήστε μόνο ένα αυτοκίνητο για πολλούς οδηγούς. Αναζητήστε εναλλακτικές λύσεις όπως περπάτημα ή ποδηλασία για να εργαστείτε, χρησιμοποιώντας τα μέσα μαζικής μεταφοράς, ή εκμεταλλευόμενοι την κοινή χρήση με το αυτοκίνητο και τις υπηρεσίες κοινής χρήσης αυτοκινήτων. Εάν οδηγείτε, κρατήστε το παλιό σας αυτοκίνητο σε λειτουργία για όσο χρονικό διάστημα μπορείτε, αντί να το εμπορεύεστε για ένα νεώτερο μοντέλο με ένα ακριβό δάνειο αυτοκινήτων. Και, πάλι, κάνετε μόνοι σας απλές εργασίες συντήρησης αντί να πληρώσετε έναν μηχανικό.
• Τροφή. Για να μειώσετε το κόστος των τροφίμων, τρώτε σπιτικά γεύματα όσο πιο συχνά γίνεται, αντί για φαγητό. Εξοικονομήστε χρήματα σε παντοπωλεία από τις πωλήσεις των αγορών, αγοράζοντας εμπορικά σήματα καταστημάτων, χρησιμοποιώντας λογικά κουπόνια και περιορίζοντας τα πιο ακριβά αντικείμενα, όπως το κρέας και τα επεξεργασμένα τρόφιμα. Αν υπάρχουν πολλά καταστήματα στην περιοχή σας, δημιουργήστε και χρησιμοποιήστε ένα βιβλίο τιμών για να παρακολουθείτε ποια καταστήματα έχουν τις καλύτερες προσφορές για διαφορετικά αντικείμενα. Και, αν έχετε μια αυλή, ξεκινήστε ένα κήπο λαχανικών σπίτι για να αναπτύξετε κάποια από τα δικά σας προϊόντα.
• Ψώνια. Ο καλύτερος τρόπος για να αποθηκεύσετε τα ψώνια είναι να βεβαιωθείτε ότι πραγματικά χρειάζεστε όλα όσα αγοράζετε. Αντί να αντικαταστήσετε τα πράγματα όπως ρούχα ή συσκευές, μόνο και μόνο επειδή είναι παλιά, κρατήστε τα μέχρι να φθαρούν - και να τα διατηρήσετε σωστά, ώστε να διαρκέσουν όσο το δυνατόν περισσότερο. Όταν πρέπει να κάνετε μια αγορά, δοκιμάστε να αγοράσετε μεταχειρισμένα αντικείμενα. Εάν πρέπει να αγοράσετε νέα, χρησιμοποιήστε έναν ιστότοπο όπως το ConsumerReports για να ερευνήσετε το στοιχείο που αγοράζετε και να επιλέξετε ένα μοντέλο που σας δίνει καλή αξία για το δολάριο σας. Στη συνέχεια, μόλις αποφασίσετε τι να αγοράσετε, ψωνίστε σε διάφορα καταστήματα και ιστοσελίδες για να βρείτε την καλύτερη προσφορά.
• Ψυχαγωγία. Αντί να πάρετε μια ακριβή πολυτελή διακοπές, σχεδιάστε ένα φθηνότερο ταξίδι κάμπινγκ κοντά στο σπίτι, ή ακόμα και μια παραμονή. Αντί να πάτε στην κινηματογραφική αίθουσα, ενοικιάστε DVDs για $ 1 από το Redbox ή δανείστε τα από την τοπική βιβλιοθήκη σας. Αντικαταστήστε την ακριβή καλωδιακή σύνδεση σας με μια υπηρεσία συνεχούς ροής, όπως το Netflix, το Amazon Prime ή το Hulu. Απολαύστε φτηνές επιλογές οικογενειακής ψυχαγωγίας όπως επιτραπέζια παιχνίδια, βόλτες στο πάρκο ή geocaching.
• Πληρωμές τόκου. Όπως σημειώθηκε παραπάνω, τα περισσότερα αμερικανικά νοικοκυριά έχουν κάποιο είδος χρέους και οι πληρωμές για το χρέος αυτό μπορεί να πάρουν ένα μεγάλο δάγκωμα από τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Ένας τρόπος για να μειώσετε αυτές τις πληρωμές είναι να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η ενίσχυση της πιστοληπτικής ικανότητας σας βοηθά να πληρείτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια για στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, πιστωτικές κάρτες και ακόμη και για ασφάλιση αυτοκινήτων. Η βελτίωση της πίστωσής σας μπορεί επίσης να σας κάνει πιο ελκυστικούς για τους πιθανούς εργοδότες και ενδεχομένως να ανοίξετε νέες επιλογές σταδιοδρομίας, όπως η εργασία σε χρηματοδότηση, που είναι εκτός ορίων για τους ανθρώπους με κακή πίστωση. Τρόποι για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περιλαμβάνουν την εξόφληση των ανεξόφλητων υπολοίπων σας, την αποφυγή καθυστερημένων πληρωμών και τον τακτικό έλεγχο της έκθεσής σας για σφάλματα.

Επένδυση για οικονομική ανεξαρτησία

Ένα πράγμα που είναι παραπλανητικό για την Formula Independence είναι ότι εξετάζει μόνο τις δαπάνες και τις οικονομίες σας. Αυτό αρκεί για να σας πω πόσο καιρό θα χρειαζόταν για να φτάσετε στο FI αν αφήσατε τα χρήματά σας να κάθονται σε ένα κουτί που δεν είχε κανένα ενδιαφέρον - αλλά στην πραγματική ζωή, είναι δυνατό να γίνει πολύ καλύτερα από αυτό. Μαζί με την ενίσχυση του ποσοστού αποταμίευσής σας, μπορείτε επίσης να φτάσετε στο FI γρηγορότερα κερδίζοντας μια καλή απόδοση στα χρήματα που έχετε αφήσει στην άκρη.

Δυστυχώς, η ανακάλυψη του πώς να κερδίσει μια καλή, αλλά αξιόπιστη επιστροφή είναι δύσκολη στον σημερινό κόσμο - και τίποτα δεν είναι εγγυημένο. Πριν από δεκαετίες, θα μπορούσατε απλά να έχετε επενδύσει τα χρήματά σας σε ομόλογα του Δημοσίου και να έχετε κερδίσει αρκετό ενδιαφέρον για να παρέχετε ένα σταθερό μηνιαίο εισόδημα, χωρίς ουσιαστικά κανένα κίνδυνο. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο ο Joe Dominguez, ένας από τους συγγραφείς του βιβλίου "Τα χρήματά σας ή η ζωή σας", κατάφερε να επιτύχει την οικονομική ανεξαρτησία από τη δεκαετία του 1960. Σήμερα, με ρεκόρ χαμηλά επιτόκια, δεν μπορείτε να κερδίσετε αυτό το είδος επιστροφής χωρίς να παίρνετε με τον κύριο σας κάποιο κίνδυνο.

Ωστόσο, αν επενδύετε μακροπρόθεσμα, ο χρόνος είναι στο πλευρό σας. Μπορείτε να αγνοήσετε τα καθημερινά σκαμπανεβάσματα της αγοράς και να εστιάσετε στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου και των επιδόσεών σας σε μια περίοδο πολλών ετών. Και μακροπρόθεσμα, οι επενδύσεις με κάποιο κίνδυνο, όπως τα αποθέματα, τείνουν να προσφέρουν τις καλύτερες συνολικές αποδόσεις. Αν στοχεύετε στη Χρηματοπιστωτική Ανεξαρτησία, αξίζει να παίρνετε λίγο βραχυπρόθεσμο κίνδυνο για να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητες αύξησης του αυγού σας κατά τη διάρκεια της μακράς διαδρομής.

Από την άλλη πλευρά, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσετε την ανοχή σας σε κινδύνους. Η επένδυση σε μετοχές και ομόλογα σημαίνει να χάσετε χρήματα μερικές φορές - και αν απλά δεν μπορείτε να το χειριστείτε αυτό, υπάρχει κίνδυνος να πανικοβληθείτε και να πωλήσετε μετοχές με ζημία. Πάρτε μια αίσθηση της ανοχής σας σε κίνδυνο μιλώντας σε έναν οικονομικό επαγγελματία, ή απλά να σκεφτείτε πώς θα αισθανόσασταν εάν οι επενδύσεις σας πήραν ένα 10% χτύπημα κατά τη διάρκεια της νύχτας. Πόσο περίπου το 20%, ή ακόμα και το 50%?

Αν έχετε επενδύσει μακροπρόθεσμα, είναι συνήθως συνετό να κρατάτε τις επενδύσεις σας εδώ και πολλά χρόνια και να κυλάτε με τις απώλειες. Για να εξοικονομήσετε τον ύπνο σας τη νύχτα, βεβαιωθείτε ότι ο επενδυτικός κίνδυνος ταιριάζει με το τι μπορείτε να χειριστείτε Ένας εξειδικευμένος οικονομικός επαγγελματίας μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε καλύτερα την ανοχή σας σε κινδύνους και να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που έχει νόημα.

Φυσικά, μπορείτε να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο επίσης. Ωστόσο, πρέπει να είστε πρόθυμοι να δώσετε χρόνο και προσπάθεια όχι μόνο να κάνετε την έρευνα, αλλά να βρείτε τις κατάλληλες επενδύσεις που ταιριάζουν με την ανοχή σας σε κινδύνους και τους μακροπρόθεσμους στόχους σας.

Δημιουργήστε ένα χαρτοφυλάκιο "Lazy"

Ο ευκολότερος τρόπος για να επενδύσετε στη Χρηματοπιστωτική Ανεξαρτησία είναι να δημιουργήσετε ένα "τεμπέλης" χαρτοφυλάκιο είτε των χρηματιστηριακών κεφαλαίων είτε των χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF). Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια διαθέτουν μια συλλογή επενδύσεων που ταιριάζουν σε έναν συγκεκριμένο δείκτη, όπως το S & P 500. Η τοποθέτηση χρημάτων σε λίγα μόνο κεφάλαια που καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα αμερικανικών μετοχών, ξένων μετοχών και ομολόγων είναι ένας τρόπος δημιουργίας ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου κρατήστε μακροπρόθεσμα.

Αυτή η στρατηγική - γνωστή ως "αγορά και κρατήστε" - έχει ιστορικά αποφέρει καλά αποτελέσματα. Η ιστορική απόδοση του αριθμητικού στοιχείου της Bankrate, η οποία βασίζεται σε στοιχεία από τον οικονομολόγο του Yale, Robert Schiller, δείχνει ότι μεταξύ του 1960 και του 2010 οι επενδυτές που αγόρασαν και κατείχαν μετοχές στο S & P 500 θα είχαν σημειώσει διψήφιες αποδόσεις σε οποιαδήποτε δεδομένη περίοδο των 30 ετών . Ακόμη και ένας επενδυτής που είχε βάλει τα χρήματα στην αγορά πριν από τη συντριβή του το 1929 θα είχε κερδίσει σχεδόν το 10% επί του, διατηρώντας τις επενδύσεις αυτές για 30 χρόνια.

Όπως δείχνει αυτό το παράδειγμα, το κλειδί για αυτό το είδος επένδυσης είναι η βούληση να περιμένουμε τα σκαμπανεβάσματα της αγοράς. Πρέπει να αντισταθείτε στον πειρασμό να αγοράσετε περισσότερες μετοχές όταν η αγορά ανεβαίνει, ή να διασώσει και να πουλήσει τα πάντα όταν πηγαίνει σε πτώση. Εάν αποδώσετε σε αυτή την ώθηση, καταλήγετε να αγοράζετε όταν οι τιμές είναι υψηλές και πωλούνταν όταν είναι χαμηλές - ακριβώς το αντίθετο από αυτό που πρέπει να κάνετε για να κάνετε τα χρήματα στην αγορά.

Ωστόσο, για όσους μπορούν να αγνοήσουν τον «θόρυβο» της αγοράς και να διατηρήσουν μακροπρόθεσμα, η τεμπέλητη επένδυση έχει αρκετά πλεονεκτήματα:

• Διαποικίληση. Στην ουσία, η διαφοροποίηση σημαίνει ότι δεν βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Όταν αγοράζετε μετοχές ενός μεριδίου, ολόκληρη η περιουσία σας εξαρτάται από την απόδοση αυτού του αποθέματος. Όταν αγοράζετε ένα χρηματιστηριακό ταμείο ολόκληρης της αγοράς, αντίθετα, η τύχη σας εξαρτάται από την απόδοση της αγοράς στο σύνολό της, η οποία είναι ένα πολύ πιο ασφαλές στοίχημα. Και όταν συνδυάζετε αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο με άλλα κεφάλαια που επενδύονται σε ξένα νομίσματα και σε ομόλογα, εξαπλώνετε τα αυγά σας σε ένα τεράστιο αριθμό διαφορετικών καλαθιών - έτσι ακόμα και αν καταρρεύσει ολόκληρη η χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ, δεν θα Πάρτε όλες τις οικονομίες σας με αυτό.
• Χαμηλά τέλη. Όταν επενδύετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαχειρίζεται ενεργά, θα πρέπει να καταβάλλετε αμοιβή στον διαχειριστή. Σύμφωνα με μια έκθεση του Ινστιτούτου Επενδύσεων, το μέσο κεφάλαιο διαχείρισης είχε ετήσιο λόγο δαπανών 89 μονάδων βάσης ή 0,89% το 2013. Αυτό δεν μοιάζει πολύ, αλλά εξακολουθεί να τρώει τα κέρδη σας. Αντίθετα, ένα τυπικό ταμείο δείκτη χρεώνει μόνο 12 μονάδες βάσης (0,12%). Τα ETF βρίσκονται στο μεταξύ, με μέσο δείκτη εξόδων που κυμαίνεται από 0,11% έως 0,37%, σύμφωνα με έκθεση της Morningstar Manager Research.
• Απλότητα. Λίγη επένδυση, όπως υποδηλώνει και το όνομά της, δεν απαιτεί πολύ χρόνο και ενέργεια. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για ποια αποθέματα ή ομόλογα είναι η καλύτερη επένδυση ή ακόμα και για τον καλύτερο χρόνο για να αγοράσετε και να πουλήσετε. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να κρατάτε χρήματα στα ίδια δύο ή τρία κεφάλαια, μήνα μετά το μήνα, και να κρατάτε τα χρήματα αυτά μέσα από τα χοντρά και λεπτά. Εάν η ιστορία επαναληφθεί και είστε σε θέση να διατηρήσετε μακροπρόθεσμα (ιδανικά τουλάχιστον δύο δεκαετίες), τα περιουσιακά σας στοιχεία θα πρέπει να αυξηθούν.

Είναι εύκολο να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο όπως αυτό με ένα διαδικτυακό μεσιτικό γραφείο, όπως το Capital One Investing (παλαιότερα γνωστό ως Sharewilder) ή το TD Ameritrade. Μπορείτε να επιλέξετε από μια μεγάλη ποικιλία κεφαλαίων δείκτη και ETFs να επενδύσουν σε, που προσφέρονται από εταιρείες όπως Vanguard, Fidelity, iShares, Schwab, ή SPDR. Ο σύμβουλος επενδύσεων Rick Ferri, που γράφει για τη Forbes, λέει ότι όλες αυτές οι εταιρείες προσφέρουν μια καλή επιλογή από καλά οργανωμένα, χαμηλού κόστους κεφάλαια. Χρησιμοποιεί τα Vanguard ETF ως παραδείγματα για να απεικονίσει την λιτή προσέγγιση χαρτοφυλακίου, αλλά λέει ότι μπορείτε να πάρετε τα ίδια αποτελέσματα με παρόμοια είδη κεφαλαίων από άλλες εταιρείες.

Ο Ferri περιγράφει μερικούς τρόπους για να δημιουργήσει ένα τεμπέλης χαρτοφυλάκιο. Το απλούστερο είναι να αγοράσετε μόνο δύο κεφάλαια: ένα διαφοροποιημένο αμερικανικό ταμείο ομολόγων, όπως το ETF του Vanguard Total Bond Market και ένα παγκόσμιο χρηματιστηριακό χρηματιστήριο, όπως το παγκόσμιο χρηματιστήριο ETF της Vanguard. Αν θέλετε λίγο περισσότερο έλεγχο, μπορείτε να επενδύσετε σε τρία κεφάλαια, χωρίζοντας τις επενδύσεις σας μεταξύ ενός χρηματιστηριακού ταμείου των Η.Π.Α. και ένα για τα ξένα αποθέματα - για παράδειγμα, το ETF της συνολικής χρηματιστηριακής αγοράς της Vanguard και το συνολικό διεθνές χρηματιστήριο ETF. Ο Chevreau, στη συνέντευξή του στο Forbes, συνιστά ένα χαρτοφυλάκιο ETF τριών κεφαλαίων για επενδυτές που εργάζονται για την οικονομική ανεξαρτησία.

Κάνετε τις επενδύσεις αυτόματες

Αν χρησιμοποιείτε ένα μεσιτικό γραφείο στο διαδίκτυο για να δημιουργήσετε το τεμπέλης χαρτοφυλακίου σας, μπορείτε επίσης να το ρυθμίσετε για να κάνετε τις επενδύσεις σας αυτόματες. Οι περισσότεροι μεσίτες στο διαδίκτυο προσφέρουν αυτόματα επενδυτικά σχέδια που τραβούν ένα σταθερό χρηματικό ποσό από την αποταμίευση ή τον έλεγχο λογαριασμού σας κάθε μήνα και το βάζουν στο χαρτοφυλάκιό σας, οπότε δεν χρειάζεται να θυμάστε να το κάνετε.

Ένα άλλο πλεονέκτημα της αυτόματης επένδυσης είναι ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου. Βασικά, αυτό σημαίνει ότι πάντα τοποθετείτε τον ίδιο αριθμό δολαρίων σε μια επένδυση κάθε μήνα, ανεξάρτητα από την τιμή της μετοχής. Με αυτόν τον τρόπο, αγοράζετε αυτόματα περισσότερες μετοχές όταν οι τιμές είναι χαμηλές και λιγότερες μετοχές όταν οι τιμές είναι υψηλές. Με άλλα λόγια, ακολουθείτε τις κλασικές επενδυτικές συμβουλές, "Αγοράστε χαμηλά, πωλήστε υψηλά", χωρίς να χρειάζεται να το σκεφτείτε.

Ανακεφαλαίωση μιας φορά ανά έτος

Όταν δημιουργείτε για πρώτη φορά το χαρτοφυλάκιό σας, πρέπει να αποφασίσετε πώς να διαιρέσετε τα χρήματά σας ανάμεσα στα δύο ή τα τρία κεφάλαια που έχετε επιλέξει. Για παράδειγμα, εάν διαθέτετε ένα χρηματιστηριακό ταμείο των Η.Π.Α., ένα διεθνές χρηματιστηριακό ταμείο και ένα ταμείο ομολόγων, θα μπορούσατε να αποφασίσετε να τοποθετήσετε ίσα ποσά σε κάθε μία. Ή εάν είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε πιο βραχυπρόθεσμο κίνδυνο σε αντάλλαγμα για πιο επιθετική ανάπτυξη, θα μπορούσατε να κατευθύνετε ένα μεγαλύτερο μερίδιο των χρημάτων σας προς αποθέματα - για παράδειγμα, το 40% το καθένα για τις ξένες και τις εγχώριες μετοχές και το 20%.

Ωστόσο, είναι πιθανό ότι τα τρία σας κεφάλαια δεν θα αυξηθούν όλα με τον ίδιο ρυθμό. Με την πάροδο του χρόνου, το ποσοστό των χρημάτων σε κάθε ταμείο πρόκειται να μεταβληθεί. Για παράδειγμα, αν το ταμείο ξένων αποθεμάτων αυξανόταν ταχύτερα από τα άλλα δύο, μέχρι το τέλος του έτους θα μπορούσατε να διαθέσετε το 50% των χρημάτων σας σε ξένα αποθέματα, το 35% στις εγχώριες μετοχές και μόνο το 15%.

Μία φορά το χρόνο, θα πρέπει να "εξισορροπήσετε" το χαρτοφυλάκιο σας, μεταφέροντας τα χρήματα από τα κεφάλαια με πάρα πολλά σε εκείνα με πολύ λίγα. Ορισμένες online μεσιτείες, όπως το Wealthfront, μπορούν να το κάνουν αυτόματα για εσάς. Με άλλους, πρέπει να εισέλθετε στο λογαριασμό σας, να δείτε τα υπόλοιπα των κεφαλαίων σας και να τα προσαρμόσετε ανάλογα με τις ανάγκες σας.

Παρακολουθήστε την πρόοδό σας

Καθώς οι επενδύσεις σας μεγαλώνουν, μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδό σας προς την Οικονομική Ανεξαρτησία. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με κάποιο είδος λογισμικού προϋπολογισμού, όπως το Quicken Deluxe, ή να χρησιμοποιήσετε μια δωρεάν εφαρμογή για επενδύσεις σε απευθείας σύνδεση όπως το προσωπικό κεφάλαιο.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα πρόγραμμα υπολογιστικών φύλλων για να δημιουργήσετε ένα απλό φύλλο παρακολούθησης στο οποίο καταχωρείτε το τρέχον υπόλοιπο σε κάθε σας επενδυτικό κεφάλαιο. Το πρόγραμμα μπορεί να τα προσθέσει αυτόματα και να δείξει πώς το σύνολο συγκρίνεται με τον αριθμό FI. Ή, δημιουργήστε ένα ελαφρώς πιο περίπλοκο φύλλο στο οποίο εισάγετε το υπόλοιπο κάθε μήνα, ώστε να μπορείτε να δείτε πώς αλλάζουν οι αριθμοί με την πάροδο του χρόνου και ακόμη και να εμφανίζονται τα αποτελέσματα ως γράφημα.

Τελικό Λόγο

Η επίτευξη πλήρους χρηματοπιστωτικής ανεξαρτησίας πριν από την ηλικία συνταξιοδότησής σας αποτελεί πρόκληση και δεν είναι δυνατόν για όλους. Ωστόσο, σχεδόν όλοι μπορούν να ακολουθήσουν αυτά τα βήματα για να φτάσουν σε ένα στάδιο μεταξύ της αυξημένης Οικονομικής Ανεξαρτησίας. Σε αυτό το επίπεδο, το εισόδημα που κερδίζετε από τις επενδύσεις σας δεν επαρκεί για να καλύψετε όλα τα έξοδα διαβίωσής σας, αλλά αρκεί να επιτρέψετε σε σας να ζήσετε με χαμηλότερο μισθό από ό, τι έχετε τώρα. Αυτό σημαίνει ότι εάν έχετε μια εργασία υψηλής πληρωμής που δεν σας αρέσει πραγματικά, μπορείτε να την παραδώσετε για να ακολουθήσετε μια πιο ενδιαφέρουσα καριέρα με λιγότερα χρήματα.

Για παράδειγμα, εάν πάντα θέλατε να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση ή να αφήσετε το γραφείο σας να γίνει ελεύθερος επαγγελματίας, το εισόδημά σας από επενδύσεις θα μπορούσε να σας δώσει την ελευθερία να το κάνετε. Ή, αν σας αρέσει η δουλειά σας αλλά επιθυμείτε να έχετε περισσότερο ελεύθερο χρόνο για χόμπι και άλλες αναζητήσεις, μπορείτε να κανονίσετε να μειώσετε τις ώρες εργασίας σας, μειώνοντας από το πλήρες ωράριο σε ένα πρόγραμμα μερικής απασχόλησης ή 3/4-χρόνου. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αρχίσετε να απολαμβάνετε μερικά από τα οφέλη ενός οικονομικά ανεξάρτητου τρόπου ζωής προτού να είστε έτοιμοι να εγκαταλείψετε πλήρως την εργασία σας.

Πώς θα αλλάξει η ζωή σου Οικονομικά Ανεξάρτητη?