Επιλέγοντας τα σωστά αμοιβαία κεφάλαια για 401k και 403b σας
Η εταιρεία σας είτε έχει πάρα πολλά πλεονεκτήματα για να επιλέξει από, είτε δεν έχουν αρκετά οφέλη. Δεν υπάρχει ποτέ ένα ευχάριστο μέσο για το ποσό των παροχών που προσφέρει μια εταιρεία. Μην πιάσετε την παγίδα της εγγραφής για κάθε όφελος που προσφέρει η εταιρεία, επειδή θα πάρετε το πρώτο σας paycheck και οι μισοί θα αφαιρεθούν από εσάς με όλα τα πράγματα για τα οποία υπογράψατε. Τα δύο οφέλη που σίγουρα θέλετε να υπογράψετε επάνω είναι η ασφάλιση υγείας και το σχέδιο συνταξιοδότησης. Πρόκειται να επεξεργαστώ περισσότερα σχετικά με το πρόγραμμα συνταξιοδότησης τώρα και η επόμενη θέση μου θα εξηγήσει τις επιλογές που μπορεί να αντιμετωπίσετε όταν επιλέγετε ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας που προσφέρεται από την εταιρεία σας.
Το 401 (k): Εάν εργάζεστε για μια ιδιωτική εταιρεία, θα σας προσφέρουν ελπίζω ένα πακέτο συνταξιοδότησης 401 (k). Το μειονέκτημα του 401 (k) είναι ότι οι επενδυτικές σας επιλογές περιορίζονται στις επιλογές που επιλέγουν οι οικονομικοί σύμβουλοι για το σχέδιό σας που διαχειρίζονται το πρόγραμμα για την εταιρεία σας. Το προβάδισμα σε ένα 401 (k) είναι ότι πολλές εταιρείες προσφέρουν έναν αγώνα επιχείρησης. Η εταιρεία μου προσφέρει ένα 50% αγώνα για τα χρήματα που συνεισφέρω στο σχέδιο μέχρι και 6% συνεισφορά. Έτσι, αυτό σημαίνει ότι θα πάρει το 9% των paycheck μου στο λογαριασμό, αλλά πρέπει μόνο να βάλω το 6% αυτών των χρημάτων. Ο αγώνας της εταιρείας είναι ΔΩΡΕΑΝ χρήματα. Είναι ABSOLUTELY ΔΩΡΕΑΝ χρήματα. Επωφεληθείτε από αυτό όποτε μπορείτε.
Υπάρχουν βασικά τέσσερις κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων που θέλετε να επιλέξετε μέσα στο σχέδιό σας για την αποκόλληση των χρημάτων σας. Θέλετε να επιλέξετε τουλάχιστον ένα Ταμείο Ανάπτυξης και Εισοδήματος, ένα Ταμείο Ανάπτυξης, ένα Ταμείο Επιθετικής Ανάπτυξης και ένα Διεθνές Ταμείο.
Ανάπτυξη & εισόδημα: Ένα ταμείο ανάπτυξης και εισοδήματος είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε μεγάλες ιδιωτικές εταιρείες με μέτρια ανάπτυξη που καταβάλλουν μερίσματα στους μετόχους του. Βασικά, αυτό είναι ένα καλό ταμείο, γιατί η απόδοση της επένδυσης εξαρτάται από την αύξηση των αποθεμάτων, αλλά και τα χρήματα που καταβάλλονται σε εσάς κάθε μήνα ή έτος.
Ταμείο Ανάπτυξης: Ένα γενικό ταμείο ανάπτυξης ονομάζεται μερικές φορές ένα κεφάλαιο μεσαίας κεφαλαιοποίησης ή μεγάλου κεφαλαίου. Επενδύει σε εταιρείες με μακρά ιστορία μέτριας ανάπτυξης. Θα δείτε μετοχές σε εταιρείες όπως η Microsoft, η GE, η AT & T και άλλες εγκατεστημένες εταιρείες. Αυτά είναι μεγάλα χρηματικά διαθέσιμα, διότι έχουν γενικά πολύ μακροπρόθεσμα ιστορικά στοιχεία και ακολουθούν γενικά την τάση ενός δείκτη όπως ο Dow Jones Average και ο S & P 500. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια ονομάζονται επίσης ΔΕΙΚΤΕΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ.
Ταμεία επιθετικής ανάπτυξης: Τα ταμεία αυτά ονομάζονται επίσης κεφάλαια Small-Cap και επενδύουν σε μικρότερες εταιρείες με υψηλό δυναμικό για μεγάλη ανάπτυξη. Αυτά τα κεφάλαια είναι τα πιο επικίνδυνα αμοιβαία κεφάλαια. Μπορούν να αποφέρουν τεράστια κέρδη και τεράστιες απώλειες. Μην πάρετε υπερβολικά freaked από αυτά τα κεφάλαια. Ένα ταμείο συνταξιοδότησης προορίζεται για το μακροπρόθεσμο, έτσι ώστε να έχετε χρόνο να ξεπεράσετε τον κυκλικό χαρακτήρα αυτών των κεφαλαίων. Το κλειδί είναι να εξετάσουμε το 10ετές ποσοστό απόδοσης για αυτά τα κεφάλαια. Μην κοιτάτε τις επιστροφές ενός έτους και 5 ετών. Δεν θα σας πει τίποτα για τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη αυτών των κεφαλαίων.
Διεθνή κεφάλαια: Ένα διεθνές αμοιβαίο κεφάλαιο θα είναι συνήθως πολύ απλό. Πιθανότατα θα αποκαλείται το Something, Something International Fund. Θέλετε ένα διεθνές ταμείο στο χαρτοφυλάκιό σας, γιατί θα εξισορροπήσει το χαρτοφυλάκιό σας όταν η αμερικανική αγορά δεν κάνει καλά. Τα διεθνή κεφάλαια έχουν σημειώσει μεγάλη επιτυχία στο παρελθόν λόγω της εμφάνισης της κινεζικής, της ιαπωνικής και της ινδικής αγοράς. Μην ξεχάσετε να προσθέσετε αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο!
Θυμηθείτε, όταν εξετάζετε όλο το οικονομικό mumbo-jumbo για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, παραλείψτε τα ποσοστά επιστροφής 1 έτους και 5 ετών και πηγαίνετε κατευθείαν στο 10ετές μέσο όρο απόδοσης. Θέλετε να δείτε τι έχει κάνει το αμοιβαίο κεφάλαιο μακροπρόθεσμα. Αν το ταμείο δεν υπάρχει για περισσότερο από 10 χρόνια, θα μείνω μακριά από αυτό για μερικά χρόνια. Επίσης, ρίξτε μια ματιά στην αναλογία εξόδων. Οτιδήποτε πάνω από 1 είναι αρκετά υψηλό. Αυτό είναι βασικά ένας δείκτης που μετρά πόσο θα πληρώνετε σε προμήθειες και διοικητικά τέλη στους διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων.
Το 403 (b): Για όσους από εσάς εργάζεστε σε μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς και σε ορισμένες κυβερνητικές οργανώσεις όπως το σχολικό συμβούλιο, θα έχετε 403 (β). Είναι σχεδόν το ίδιο πράγμα με ένα 401 (k), ονομάζονται μόνο διαφορετικά επειδή το IRS αγαπά να κάνει τα πράγματα συγχέοντας, έτσι τους έδωσαν ξεχωριστά τμήματα στον φορολογικό κώδικα. Μπορείτε να πάρετε ό, τι είπα για το 401 (k) και να το εφαρμόσετε στις επιλογές σας 403 (b). Αν και, πρέπει πραγματικά να προσέξετε για σταθερές και μεταβλητές προσόδους που προσφέρονται στο 403 (β) σας μερικές φορές. Εάν τα βλέπετε αυτά, ερευνήστε τα στενά και δείτε τι είδους επιστροφές έχουν πάρει τα τελευταία 10 χρόνια. Ελέγξτε επίσης τα τέλη που σχετίζονται με αυτά τα κεφάλαια.
Θυμηθείτε, αν είστε στα 20 σας ή τριάντα και ξεκινώντας ένα ταμείο συνταξιοδότησης, έχετε ΠΟΛΥΤΕΛΟΥΣ ΔΩΜΑΤΙΟΥ να είστε επιθετικοί με το επενδυτικό στυλ σας. Μην επιλέξετε ένα σωρό χρηματαγοράς που κάνει το 5% στα χρήματά σας! Εάν υπολογίζετε τον πληθωρισμό και τους φόρους, πρέπει να κάνετε τουλάχιστον 5 ή 6% στα χρήματά σας μόνο για να σπάσετε ακόμη. Να είστε επιθετικοί και μην βγάζετε τα χρήματά σας όταν οι χρόνοι είναι δύσκολες. Αυτό που πηγαίνει κάτω, πρέπει να έρθει. Η χρηματιστηριακή αγορά έχει κατά μέσο όρο απόδοση 12% στα χρήματά σας τα τελευταία 75 χρόνια. Πιστέψτε σε αυτό, και θα είστε πολύ πλούσιοι όταν είστε έτοιμοι να γυρίσετε την εργασία στο περίπτερο.
