Πώς να πάρετε τα χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση - 8 επιλογές εκκίνησης χρηματοδότησης

Οι πιθανότητες επιτυχίας είναι μεγάλες. Μόνο οι μισές νέες επιχειρήσεις επιβιώνουν για πέντε χρόνια και μόνο το ένα τρίτο παραμένουν σε λειτουργία μετά από 10 χρόνια. Παρ 'όλα αυτά, ένα μικρό ποσοστό ωριμάζει σε σταθερές μικρές έως μεσαίες επιχειρήσεις, ενώ ένα μικροσκοπικό κλάσμα γίνεται το υλικό των θρύλων - όπως η Apple ή η Hewlett-Packard, οι εταιρείες που γεννήθηκαν σε γκαράζ που ανέβηκαν τελικά στις υψηλότερες τάξεις των αμερικανικών επιχειρήσεων.

Προτού η επιχείρησή σας μπορεί να έχει οποιαδήποτε ελπίδα να γίνει θρύλος (ή ακόμα και απλώς κερδοφόρος), πρέπει να βρούμε έναν τρόπο χρηματοδότησης της γέννησής της. Η SBA δηλώνει ότι το 2009, το Ewing Marion Kauffmann Foundation εκτιμά ότι το μέσο κόστος έναρξης μιας νέας μικρής επιχείρησης στις ΗΠΑ είναι περίπου $ 30.000. Για να υπολογίσετε τι θα κοστίσει για να ξεκινήσει η επιχείρησή σας, ανατρέξτε σε έναν ηλεκτρονικό υπολογιστή εκκίνησης, όπως αυτός που παρέχεται από την Entrepreneur.com. Ενώ ο αριθμός μπορεί να φαίνεται συγκλονιστικά υψηλός, οι σημερινοί επιχειρηματίες έχουν ένα ευρύ φάσμα επιλογών όσον αφορά τη χρηματοδότηση νεοσύστατων επιχειρήσεων.

Τρόποι για να αυξήσετε τα χρήματα για τη νέα επιχείρησή σας

1. Αυτοχρηματοδότηση

Ενώ η αυτοχρηματοδότηση της εκκίνησης μπορεί να είναι σχετικά εύκολη, έρχεται με ένα μεγάλο μειονέκτημα: Βρίσκεστε εξ ολοκλήρου στο γάντζο, αν η επιχείρηση δεν βγει έξω. Ωστόσο, μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή και αν είστε σε θέση να αποκτήσετε τα απαραίτητα κεφάλαια από τα δικά σας αποθέματα, υπάρχουν διάφοροι τρόποι που μπορείτε να το κάνετε.

Πατήστε Προσωπικές αποταμιεύσεις
Η εκμετάλλευση της δικής σας τράπεζας είναι ο ευκολότερος τρόπος χρηματοδότησης μιας μικρής επιχείρησης. Εάν τα χρήματα προέρχονται από τον τραπεζικό σας λογαριασμό, την οικογενειακή κληρονομιά ή τα χρήματα που στέκονται σε έναν παλαιό λογαριασμό χρηματαγοράς, η χρήση των δικών σας μετρητών δεν είναι μόνο δημοφιλής αλλά και αποδεικνύει τη δέσμευση του ιδιοκτήτη επιχείρησης σε άλλους πιθανούς επενδυτές, από τρίτους.

Πώληση προσωπικών στοιχείων
Ίσως να έχετε στην κατοχή σας ακίνητα, μετοχές, ομόλογα ή πολύτιμα οικογενειακά κειμήλια που είστε πρόθυμοι να πουλήσετε για να αντλήσετε μετρητά για να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας. Η πώληση περιουσιακών στοιχείων για μετρητά είναι ένας τρόπος να συγκεντρωθούν χρήματα, αλλά μπορεί να υπάρξουν φορολογικές επιπτώσεις που συνδέονται με την πώληση ορισμένων περιουσιακών στοιχείων, ιδίως ακίνητης περιουσίας και αποθεμάτων. Βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει αυτό υπόψη πριν πάρετε τη βουτιά. διαφορετικά, μπορεί να βρεθείτε αντιμέτωποι με έναν απρόσμενο φόρο κεφαλαιουχικών κερδών από το IRS.

Πάρτε μέρος σε συναυλία
Μπορείτε να ξεκινήσετε μια παράλληλη συναυλία και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που κερδίζετε για το νέο επιχειρηματικό σας εγχείρημα. Θα μπορούσες εγγραφείτε με τον Turo και αρχίστε να μοιράζεστε το αυτοκίνητό σας. Ή μπορείτε να γίνετε οδηγός παράδοσης για DoorDash. Ενώ οι περισσότερες συναυλίες δεν πρόκειται να χρηματοδοτήσουν άμεσα την επιχείρησή σας, το εισόδημα που κερδίζετε μπορεί να αυξηθεί γρήγορα.

Χρησιμοποιήστε πιστωτικές κάρτες
Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να παρέχουν έναν γρήγορο και εύκολο τρόπο χρηματοδότησης της αγοράς αντικειμένων που απαιτούνται για την έναρξη μιας επιχείρησης. Είναι σημαντικό να θυμόμαστε, ωστόσο, ότι οι πιστωτικές κάρτες έρχονται επίσης με τα έντονα επιτόκια για τα υπόλοιπα που παραμένουν απλήρωτα στο τέλος του μήνα. Από τον Απρίλιο του 2015, τα επιτόκια των ακάλυπτων πιστωτικών καρτών κυμαίνονται από περίπου 13% έως 22% για όσους έχουν δίκαιη ή καλή βαθμολογία. Ωστόσο, αν χάσετε μια πληρωμή, το ποσοστό αυτό μπορεί να μεγεθύνει έως και 29%.

Μπορεί να είναι δύσκολο να συμβαδίσετε με τις πληρωμές τους μήνες πριν από την επιχείρησή σας δημιουργήσει αρκετά έσοδα για να αρχίσετε να πληρώνετε το χρέος. Εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε πιστωτικές κάρτες για να χρηματοδοτήσετε την εκκίνηση μικρών επιχειρήσεων, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε κάρτες που προσφέρουν ανταμοιβές ή προγράμματα ανάληψης μετρητών για αγορές επιχειρήσεων. Επίσης, αν σκοπεύετε να δανειστείτε τα χρήματα για μικρό χρονικό διάστημα - 18 μήνες ή λιγότερα - ψάξτε για πιστωτικές κάρτες με χαμηλό ή 0% εισαγωγικό ετήσιο επιτόκιο (APR).

Δανεισμός ενάντια στο σπίτι σας
Εάν έχετε ένα σπίτι, μπορείτε να δανειστείτε έναντι των ιδίων κεφαλαίων στο ακίνητο. Πιστωτικές κάρτες (HELOC) από κάποιον όπως το Figure.com και τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης (HELs) είναι δημοφιλείς τρόποι πρόσβασης στην αξία του σπιτιού σας. Ωστόσο, από τη χρηματοπιστωτική κρίση, οι δανειστές έχουν σφίξει σημαντικά τους περιορισμούς σε αυτά τα δάνεια και τις πιστωτικές γραμμές.

Πολλοί δανειστές απαιτούν από τους δανειολήπτες να διατηρήσουν τουλάχιστον το 20% ποσοστό συμμετοχής στο σπίτι - η διαφορά μεταξύ της αξίας τους και τυχόν υποθήκες ή δάνεια που εξακολουθούν να οφείλονται στο ακίνητο - μετά η συναλλαγή ολοκληρώνεται. Για παράδειγμα, λέτε ότι θέλετε να πάρετε ένα δάνειο ύψους 30.000 δολαρίων έναντι ενός σπιτιού αξίας 300.000 δολαρίων. Προκειμένου να διατηρήσετε τουλάχιστον το 20% του μετοχικού κεφαλαίου (60.000 δολάρια) στο σπίτι μετά το νέο δάνειο, το συνολικό χρέος μετά το δανεισμό στο σπίτι θα πρέπει να είναι μικρότερο από 240.000 δολάρια. αφαιρώντας το δάνειο των 30.000 δολαρίων από $ 240.000 σημαίνει ότι η υπάρχουσα υποθήκη στο σπίτι - πριν από το δάνειο - δεν μπορούσε να ξεπεράσει τα $ 210.000.

Με μια HEL, δανείζετε ένα σταθερό ποσό με καθορισμένους όρους αποπληρωμής με σταθερά ή μεταβλητά επιτόκια. Υπάρχουν συνήθως χρεώσεις κλεισίματος για HELs.

Από την άλλη πλευρά, ένα HELOC σάς επιτρέπει να δανειστείτε μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό όπως απαιτείται, καταβάλλοντας τόκους μόνο για το ποσό που πραγματικά δανείστηκε. Οι HELOC συνήθως δεν έχουν τέλη κλεισίματος, αν και τα επιτόκια κανονικά παραμένουν ρυθμιζόμενα κατά τη διάρκεια μιας σταθερής περιόδου μετά την ανάληψη των χρημάτων.

Πάρτε ένα τραπεζικό δάνειο
Εάν τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών σας τρομάζουν και δεν έχετε σπίτι, μπορείτε να προσπαθήσετε να πείσετε την τράπεζα να σας δανείσει τα χρήματα για να ξεκινήσει την επιχείρησή σας. Τα προσωπικά τραπεζικά δάνεια έρχονται με χαμηλότερα επιτόκια σε σχέση με τις πιστωτικές κάρτες - σήμερα κυμαίνονται από 6% έως 13%, ανάλογα με το πιστωτικό σας ιστορικό.

Εντούτοις, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να ληφθούν ελλείψει εξασφαλίσεων (όπως ακίνητα ή καταβεβλημένα αυτοκίνητα) για την εξασφάλιση του δανείου. Αν δεν έχετε καμία εγγύηση ή εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι πολύ υψηλό, μπορείτε να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε τραπεζικό δάνειο βρίσκοντας έναν συνυπογράφοντα, κάποιον με καλή πίστη που συμφωνεί να είναι υπεύθυνος για το χρέος,.

Αν μια παραδοσιακή τράπεζα δεν είναι αυτό που ψάχνετε μπορείτε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο από έναν δανειστή όπως το SoFi. Η SoFi προσφέρει προσωπικά δάνεια χωρίς αμοιβή. Οι περισσότερες εταιρείες θα χρεώσουν ένα τέλος προέλευσης, αλλά όχι το SoFi. Πληρώνετε μόνο τους τόκους για το δάνειο και μπορείτε να επιλέξετε τις περιόδους αποπληρωμής 2-7 ετών.

Ταμειακά Λογαριασμοί Συνταξιοδότησης
Ενώ τα κεφάλαια του IRA ή του 401k σας μοιάζουν με μια δελεαστική πηγή μετρητών, μπορεί να υπάρξουν πολύ απότομες ποινές για τις πρόωρες αποσύρσεις. Ωστόσο, ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι προωθούν ένα σχέδιο το οποίο ισχυρίζεται ότι επιτρέπει σε άτομα που σκοπεύουν να ξεκινήσουν μια νέα επιχείρηση να αποφύγουν ενδεχομένως αυτές τις κυρώσεις.

Υποτίθεται ότι αυτό μπορεί να γίνει με κυλιόμενο κεφάλαιο σε ένα υπάρχον σχέδιο 401k σε ένα νέο σχέδιο 401k που δημιουργήθηκε από μια εταιρεία C. Ο ιδιοκτήτης της νέας εταιρείας μπορεί στη συνέχεια να επενδύσει τα κεφάλαια των 401k σε μετοχές εταιρειών, απελευθερώνοντας έτσι τα χρήματα που θα χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση της επιχείρησης. Γνωστά ως ROBS (ανατροπή για εκκίνηση επιχείρησης), αυτά τα σχέδια προωθούνται ευρέως online, ειδικά από εκείνες τις ευκαιρίες franchising hawking.

Παρόλο που το IRS δεν έχει δηλώσει ρητά ότι τα σχέδια της ROBS είναι παράνομα σύμφωνα με τους φορολογικούς νόμους των ΗΠΑ, οι υπάλληλοι του IRS λένε ότι συχνά δεν συμμορφώνονται με άλλους φορολογικούς κανόνες, συμπεριλαμβανομένου του νόμου για την ασφάλεια των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων των εργαζομένων (ERISA). Η δημιουργία ενός πλήρως συμβατού σχεδίου ROBS μπορεί να είναι πολύπλοκη και δαπανηρή και μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές κυρώσεις εάν το IRS διαφωνεί με το επίπεδο συμμόρφωσης του. Τα σχέδια ROBS παραμένουν πολύ αμφιλεγόμενα και πολλοί επαγγελματίες του κλάδου θεωρούν ότι είναι εξαιρετικά επικίνδυνοι και πιθανόν να προκαλέσουν έλεγχο.

Μια εναλλακτική λύση στα σχέδια της ROBS είναι η λήψη δανείου έξω από το υπόλοιπο των 401k. Πολλά σχέδια 401k έχουν κάποια μορφή δανειακής επιλογής που σας επιτρέπει να δανειστείτε το 50% του υπολοίπου (συνήθως μέχρι το ανώτατο όριο των 50.000 δολαρίων). Τα δάνεια 401k πρέπει κανονικά να επιστραφούν εντός πέντε ετών.

Σημειώστε ότι κατά τη διάρκεια του δανείου, τα χρήματα που έχετε δανειστεί από τα 401k δεν κερδίζουν ενδιαφέρον μαζί με το υπολειπόμενο υπόλοιπο. Επιπλέον, αν χάσετε μια πληρωμή (ή αν δεν μπορείτε να επιστρέψετε το δάνειο καθόλου), θα χτυπήσετε με μεγάλες ποινές. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης θα πρέπει να θεωρούνται ως πηγή χρηματοδότησης εκκίνησης μόνο εάν έχουν ήδη δοκιμαστεί όλες οι άλλες πιθανές πηγές.

2. Φίλοι και Οικογένεια

Αν δεν μπορείτε να εκμεταλλευτείτε τη δική σας γουρουνάκι ή εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι αρκετά καλό για να πείσετε μια τράπεζα να σας δανείσει χρήματα, μπορείτε πάντα να απευθυνθείτε στους ανθρώπους που σας γνωρίζουν καλύτερα. Τα μέλη της οικογένειας και οι φίλοι μπορούν να πεισθούν ευκολότερα από τους ανώνυμους αξιωματούχους της τράπεζας. Είναι επίσης πιο πιθανό να κοιτάξουν πέρα ​​από το ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγών και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όταν αποφασίζουν αν αξίζει τον κίνδυνο να επεκτείνετε ένα δάνειο. Επιπλέον, είναι λιγότερο πιθανό να απαιτήσουν αυστηρούς όρους αποπληρωμής ή υψηλά επιτόκια - και στην περίπτωση των μελών της οικογένειας, μπορεί να αποφύγετε τα επιτόκια συνολικά.

Ο δανεισμός από έναν προσωπικό φίλο ή μέλος της οικογένειας είναι μια πολύ δημοφιλής επιλογή. Στην πραγματικότητα, μια έρευνα του 2015 από το Πανεπιστήμιο Pepperdine διαπίστωσε ότι το 68% των μικρών επιχειρήσεων που απάντησαν, χρησιμοποίησαν χρηματοδότηση από τους φίλους και την οικογένεια των ιδιοκτητών.

Περιττό να πούμε ότι ο δανεισμός από τους φίλους και την οικογένεια έρχεται με τους δικούς του κινδύνους. Εάν η επιχείρηση αποτύχει ή εάν διαρκέσει πολύ περισσότερο από το αναμενόμενο για την αποπληρωμή του δανείου, οι σχέσεις σας μπορεί να υποφέρουν. Αν έχετε προεπιλογή για πιστωτική κάρτα ή τραπεζικό δάνειο, δεν χρειάζεται να καθίσετε στο δείπνο των Ευχαριστιών με τον αξιωματικό δανείου ή την εταιρεία πιστωτικών καρτών. Εάν δεν αποπληρώσετε τη θεία Sally, ίσως να μην ακούσετε ποτέ το τέλος της.

Λίγα πράγματα μπορεί να περιπλέξουν φιλικές ή οικογενειακές σχέσεις όπως παρεξηγήσεις για τα χρήματα. Εάν αποφασίσετε να δανειστείτε από εκείνους κοντά σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε όλοι οι όροι των δανείων σαφώς γραμμένο έξω. Αυτό περιλαμβάνει το ποσό δανεισμού, το ποσό των τόκων που χρεώνεται και το χρονοδιάγραμμα εξόφλησης.

3. Δάνεια Small Business Administration (SBA)

Δημιουργήθηκε από το Κογκρέσο το 1953, η SBA δεν δανείζει άμεσα σε μικρές επιχειρήσεις. Αντ 'αυτού, η SBA προσφέρει μια ποικιλία προγραμμάτων εγγύησης για δάνεια που πραγματοποιούνται από επιλέξιμες τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και μη κερδοσκοπικούς δανειστές.

Παρά τις παρατεταμένες επιπτώσεις της οικονομικής κρίσης και της ύφεσης, η SBA αναφέρει ότι τα προγράμματα δανείων της έχουν «πρωτοφανή ανάπτυξη». Σύμφωνα με την SBA, ο αριθμός των 7 (α) δανείων που χορηγήθηκαν στις μικρές επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 12% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, ενώ η αξία των δανείων αυτών σε δολάρια αυξήθηκε κατά 7,4% έναντι του δημοσιονομικού έτους 2013.

7 (α) Πρόγραμμα Δανείων
Αυτά τα δάνεια αποτελούν ένα πολύ κοινό μέσο χρηματοδότησης των μικρών επιχειρήσεων και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να ξεκινήσουν μια νέα επιχείρηση ή να επεκτείνουν μια υπάρχουσα επιχείρηση. Δεν υπάρχει ελάχιστο ποσό δανείου 7 (α), αν και η SBA δηλώνει ότι το πρόγραμμα δεν θα στηρίξει δάνειο άνω των 5 εκατομμυρίων δολαρίων.

Η SBA λέει ότι το 2016, το μέσο ποσό των 7 (α) δανείων ήταν περίπου 375.000 δολάρια. Για τα δάνεια μέχρι 150.000 δολαρίων, η SBA μπορεί να εγγυηθεί το 85% του δανείου κατ 'ανώτατο όριο. που μειώνεται στο 75% για δάνεια άνω των 150.000 δολαρίων. Οι όροι αποπληρωμής αναφέρουν ότι όλοι οι ιδιοκτήτες της μελλοντικής επιχείρησης που κατέχουν τουλάχιστον το 20% της επιχείρησης αναμένεται να εγγυηθούν προσωπικά την αποπληρωμή του δανείου. Επιπλέον, σύμφωνα με την περίληψη της χρήσης των 7 (α) δανείων, τα 7 (α) δάνεια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή των παραβατικών φόρων, για τη χρηματοδότηση αλλαγής ιδιοκτησίας των επιχειρήσεων, «αναχρηματοδότηση υφιστάμενου χρέους όπου ο δανειστής είναι σε θέση να διατηρήσει μια ζημία και η SBA θα αναλάβει αυτή την απώλεια μέσω της αναχρηματοδότησης "ή θα εξοφλήσει τις επενδύσεις σε μετοχές στην επιχείρηση.

Οι επιχειρήσεις που πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο 7 (α) πρέπει να συμμορφώνονται με τα πρότυπα SBA. Εάν ένας από τους εταίρους της επιχείρησης - με ποσοστό συμμετοχής 20% ή μεγαλύτερο - είναι "φυλακισμένος, υπό όρους, υπό όρους ή κατηγορημένος για κακούργημα ή για εγκλήματα ηθικής βλάβης", η SBA δεν θα υποστηρίξει το δάνειο . Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η SBA δεν υποστηρίζει επίσης δάνεια σε επιχειρήσεις που έχουν προηγουμένως απαχθεί σε οποιοδήποτε άλλο κρατικό δάνειο.

Ισχύουν και άλλοι περιορισμοί. 7 α) τα δάνεια δεν επεκτείνονται στις επιχειρήσεις που δανείζουν χρήματα (αν και τα καταστήματα εν τω βάσης μπορούν να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις), επιχειρήσεις που εδρεύουν εκτός ΗΠΑ, οντότητες που παράγουν περισσότερο από το ένα τρίτο των εσόδων από τυχερά παιχνίδια, επιχειρήσεις που " , η παροχή συμβουλών ή η ενδυνάμωση της θρησκείας ή των θρησκευτικών πεποιθήσεων "και οι εταιρείες" που ασχολούνται με σχέδια διανομής πυραμίδων, όπου το κύριο κίνητρο ενός συμμετέχοντος βασίζεται στις πωλήσεις που πραγματοποιούνται από έναν συνεχώς αυξανόμενο αριθμό συμμετεχόντων. "

Υπάρχουν επίσης εξειδικευμένα πακέτα δανείων που προσφέρονται κάτω από την ομπρέλα 7 (a), συμπεριλαμβανομένου του προγράμματος SBA Express, το οποίο προσφέρει μια εξορθολογισμένη διαδικασία έγκρισης για δάνεια ύψους μέχρι $ 350.000.

Τα επιτόκια των 7 (α) δανείων εξαρτώνται από τον δανειστή, το μέγεθος του δανείου και το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Ωστόσο, η SBA θέτει ανώτατα όρια στο μέγιστο περιθώριο που μπορεί να προσθέσει ο δανειστής στο βασικό επιτόκιο του δανείου. Για τα δάνεια μεγαλύτερα των 50.000 δολαρίων που ωριμάζουν σε επτά χρόνια ή λιγότερο, η διαφορά περιορίζεται στο 2,25%. που ανέρχεται στο 2,75% για τα δάνεια άνω των $ 50,000, τα οποία ωριμάζουν σε περισσότερα από επτά χρόνια. Αν το τρέχον βασικό επιτόκιο είναι 3,25%, τα δάνεια άνω των $ 50,000 που ωριμάζουν κάτω των επτά ετών θα μπορούσαν να έρθουν με επιτόκια 5,5%, ενώ δάνεια άνω των $ 50,000 που ωριμάζουν σε λιγότερο από επτά χρόνια μπορεί να παρουσιάζουν επιτόκια μέχρι και 6%.

Η SBA επιτρέπει στους δανειστές να χρεώνουν υψηλότερο επιτόκιο για 7 (α) δάνεια κάτω των 50.000 δολαρίων - μεταξύ 3.25% και 4.75%, ανάλογα με το μέγεθος του δανείου και την περίοδο λήξης του. Με το σημερινό βασικό επιτόκιο, τα δάνεια κάτω των 25.000 δολαρίων ενδέχεται να έχουν επιτόκια ύψους 7,5%, εάν έχουν ωρίμανση μικρότερη των επτά ετών και έως και 8%, εάν έχουν διάρκεια μεγαλύτερη των επτά ετών. Τα δάνεια μεταξύ 25.000 και 50.000 δολαρίων ενδέχεται να έχουν επιτόκια μέχρι και 6,5%, αν έχουν ωρίμανση μικρότερη των επτά ετών και έως και 7% εάν έχουν ωριμότερη διάρκεια επτά ετών.

Δεν υπάρχουν αμοιβές για 7 (α) δάνεια κάτω των 150.000 δολαρίων. Για τα δάνεια που υπερβαίνουν το ποσό που λήγει σε ένα έτος ή λιγότερο, η SBA καθόρισε τέλος 0,25% του τμήματος του δανείου που εγγυάται. Ένα τέλος 3% καθορίζεται για το μερίδιο που εγγυάται η SBA για δάνεια μεταξύ $ 150.000 και $ 700.000 που ωριμάζουν σε περισσότερο από ένα χρόνο. Αυτό αυξάνεται στο 3,5% για παρόμοια δάνεια άνω των $ 700,000. Αυτά τα τέλη καταβάλλονται από τον δανειστή, αλλά μπορούν να συμπεριληφθούν στα έξοδα κλεισίματος του δανειολήπτη.

7 (α) τα δάνεια επιστρέφονται σε μηνιαίες πληρωμές που περιλαμβάνουν τόσο το κεφάλαιο όσο και τους τόκους. Οι πληρωμές μόνο για τόκους είναι επιτρεπτές κατά τη διάρκεια μιας φάσης εκκίνησης και επέκτασης μιας επιχείρησης, υπό την προϋπόθεση διαπραγμάτευσης με τον δανειστή.

Ενώ τα δάνεια που υποστηρίζονται από την SBA είναι ένα δημοφιλές όχημα για τις μικρές επιχειρήσεις, οι δανειστές είναι πολύ πιθανότερο να τους προσφέρουν σε υφιστάμενες επιχειρήσεις που έχουν πολλά χρόνια οικονομικής χαρτοφυλακίου για να αποδείξουν τη βιωσιμότητά τους.

Μικροδάνεια
Παρέχεται μέσω συγκεκριμένων μη κερδοσκοπικών οργανισμών μεσολαβητικών δανείων με έδρα την κοινότητα, το πρόγραμμα SBA Microloan παρέχει δάνεια ύψους μέχρι 50.000 δολαρίων για να χρηματοδοτήσει το κόστος εκκίνησης και επέκτασης για τις μικρές επιχειρήσεις. Τα μικροπράγματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση της αγοράς εξοπλισμού, προμηθειών και αποθεμάτων ή ως κεφάλαιο κίνησης για την επιχείρηση. Ωστόσο, δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση του υπάρχοντος χρέους. Η SBA λέει ότι ο μέσος όρος των microloan είναι περίπου 13.000 δολάρια.

Η SBA απαιτεί να επιστραφούν όλα τα μικροσκοπικά μέσα σε έξι χρόνια. Τα επιτόκια των μικροπραγμάτων διαπραγματεύονται μεταξύ του δανειολήπτη και του δανειστή, αλλά συνήθως κυμαίνονται μεταξύ 8% και 13%.

Οι ενδιάμεσοι δανειστές έχουν συνήθως συγκεκριμένες απαιτήσεις για τα μικροπράγματα, συμπεριλαμβανομένων των προσωπικών εγγυήσεων από τον επιχειρηματία και κάποια μορφή ασφάλειας. Επίσης, οι δανειολήπτες υποχρεούνται να λαμβάνουν μαθήματα επαγγελματικής κατάρτισης προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για τη μικροπίστωση. Οι δανειστές Microloan σε μια δεδομένη περιοχή μπορούν να εντοπιστούν στα Επαρχιακά Γραφεία της SBA.

Τα μικροπράγματα είναι ιδιαίτερα ελκυστικά για τους δυνητικούς επιχειρηματίες που έχουν αδύναμη πιστωτική βαθμολογία ή λίγα περιουσιακά στοιχεία και θα ήταν κατά τα άλλα απίθανο να εξασφαλίσουν ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο ή ένα δάνειο. Πολλοί μικροεπενδυτές είναι κοινοτικές οργανώσεις που προσφέρουν εξειδικευμένα προγράμματα για να βοηθήσουν τους επιχειρηματίες σε ορισμένες επιχειρηματικές κατηγορίες ή δημογραφικές ομάδες.

Περισσότερα για τα δάνεια SBA
Η υποβολή αίτησης για δάνειο SBA μπορεί να είναι εκφοβιστική. Εάν είναι η πρώτη σας φορά μέσα από τη διαδικασία, θα θελήσετε να καταλάβετε πώς λειτουργεί η διαδικασία και τι αναμένεται από εσάς καθ 'όλη τη διάρκεια. Το Εμπορικό Επιμελητήριο έχει έναν εμπεριστατωμένο οδηγό με δεκάδες συχνές ερωτήσεις εδώ. να το διαβάσετε πριν προχωρήσετε.

4. Επιχειρηματικό κεφάλαιο (VC)

Οι εταιρείες επιχειρηματικού κεφαλαίου πραγματοποιούν άμεσες επενδύσεις σε νεοϊδρυόμενες εταιρείες σε αντάλλαγμα για συμμετοχές μετοχών στην επιχείρηση. Δεδομένου ότι οι περισσότερες εταιρίες VC είναι εταιρικές σχέσεις που επενδύουν χρήματα σε επιχειρήσεις, τείνουν να είναι ιδιαίτερα επιλεκτικές και συνήθως επενδύουν μόνο σε επιχειρήσεις που έχουν ήδη εδραιωθεί και έχουν δείξει την ικανότητα να αποκομίζουν κέρδη. Οι εταιρείες VC επενδύουν σε μια επιχείρηση με την ελπίδα να εξαργυρώσουν το χρηματικό τους μερίδιο αν η επιχείρηση τελικά κατέχει μια αρχική δημόσια προσφορά (IPO) ή πωλείται σε μια μεγαλύτερη υπάρχουσα επιχείρηση.

Στην «Βίβλο για τις Μικρές Επιχειρήσεις», ο επιχειρησιακός αρθρογράφος των ΗΠΑ TODAY Steven D. Strauss σημειώνει ότι ο ανταγωνισμός για τη χρηματοδότηση του ΕΚ είναι έντονος. Οι μεμονωμένες εταιρείες VC "μπορούν να λάβουν περισσότερες από 1.000 προτάσεις ετησίως" και ενδιαφέρονται κυρίως για επιχειρήσεις που απαιτούν μια επένδυση ύψους τουλάχιστον 250.000 δολαρίων. Συνήθως θα επενδύουν μόνο σε νεοσύστατες εταιρείες που παρουσιάζουν δυνατότητες εκρηκτικής ανάπτυξης.

5. Άγγελοι Επενδυτές

Εάν δεν μπορείτε να πάρετε αρκετά μετρητά από την τράπεζα ή τα δικά σας περιουσιακά στοιχεία και δεν έχετε πλούσιο θείο, μπορείτε πάντα να ψάξετε για έναν πλούσιο μη-σχετικό. Ορισμένοι ευπαρουσίαστοι άνθρωποι επιθυμούν να επενδύσουν σε επιχειρήσεις εκκίνησης - συχνά σε αντάλλαγμα για συμμετοχή σε μετοχές στη νέα επιχείρηση. Αυτοί οι επενδυτές είναι γνωστοί ως επενδυτές αγγέλων. Συνήθως, ένας επενδυτής αγγέλου ήταν επιτυχημένος σε μια συγκεκριμένη βιομηχανία και αναζητά νέες ευκαιρίες μέσα στην ίδια βιομηχανία.

Οι επενδυτές όχι μόνο μπορούν να προσφέρουν χρηματοδότηση για να βγάλουν την επιχείρησή σας από το έδαφος, αλλά ορισμένοι είναι πρόθυμοι να παρέχουν καθοδήγηση βάσει της δικής τους εμπειρίας. Μπορούν επίσης να αξιοποιήσουν τις υπάρχουσες επαφές τους μέσα σε μια βιομηχανία για να ανοίξουν πόρτες για την επιχείρησή σας.

Πώς λοιπόν βρίσκετε αυτούς τους αγγέλους; Μπορεί να χρειαστεί κάποια έρευνα. Πολλοί επενδυτές αγγέλων προτιμούν να διατηρούν χαμηλό προφίλ και μπορούν να αναγνωριστούν μόνο με την αίτηση άλλων ιδιοκτητών επιχειρήσεων ή οικονομικών συμβούλων. Άλλοι άγγελοι έχουν ενώσει δίκτυα, καθιστώντας ευκολότερο για τους πιθανούς ξενοδόχους να τους εντοπίσουν.

Ακολουθούν ορισμένοι οργανισμοί που μπορούν να φέρουν την επιχείρησή σας σε επαφή με επενδυτές αγγέλων, τόσο μεμονωμένα όσο και σε ομάδες:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast Angels
• Κύκλος των επενδυτών
• Golden Seeds LLC
• Ζώνη των Αγγέλων
• Hyde Park Angels
• Συμμαχία των Αγγέλων
• AngelList
• Angel Capital Association

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι προσέγγισης των επενδυτών αγγέλου, από το να καλέσετε το γραφείο τους για να κλείσετε ραντεβού, να συζητήσετε απλά σε μια επενδυτική διάσκεψη. Ορισμένες οργανώσεις αγγέλων πραγματοποιούν περιοδικές συναντήσεις και συναντήσεις δικτύωσης. Ωστόσο, καταλήγετε σε συνάντηση με έναν δυνητικό άγγελο, έχετε μόνο έναν περιορισμένο χρόνο για να κάνετε μια ισχυρή εντύπωση και κάθε δευτερόλεπτο μετράει.

Στο βιβλίο του "Fail Fast ή Win Big", ο συγγραφέας Bernhard Schroeder σημειώνει ότι "οι επενδυτές αγγέλου τυπικά κάνουν μόνο μία έως τρεις συμφωνίες ετησίως και μέσος όρος στην περιοχή $ 25.000 έως $ 100.000." Λέει ότι αυτοί οι άγγελοι μπορούν να συναντηθούν με 15 έως 20 πιθανούς υποψήφιους επενδυτές ανά μήνα. Έτσι, οι πιθανότητες να προσελκύσετε την προσοχή ενός αγγέλου δεν είναι ιδιαίτερα υψηλές, αλλά είναι ακόμα καλύτερες από τις πιθανότητες να πάρει μια επιχείρηση επιχειρηματικού κεφαλαίου για να επενδύσει στην επιχείρηση εκκίνησης.

Έτσι, αν θέλετε να πάτε τη διαδρομή επενδυτών αγγέλου, εξασκηθείτε στο γήπεδο σας μέχρι να το ξεπεράσετε σε μια τέχνη. Όσο το δυνατόν γρηγορότερα, πρέπει να καταστήσετε σαφές γιατί η υπηρεσία ή το προϊόν σας θα χτυπήσει με τους καταναλωτές, γιατί η επιχείρησή σας θα ξεχωρίσει στην αγορά, γιατί είστε το σωστό άτομο για να τρέχετε την επιχείρηση και πόση απόδοση την επένδυση που μπορεί να περιμένει ο άγγελος. Αυτό ονομάζεται μερικές φορές το "βήμα του ανελκυστήρα" επειδή ο χρόνος που πρέπει να πάρει δεν είναι περισσότερο από μια διαδρομή ασανσέρ - περίπου δύο λεπτά ή λιγότερο.

6. Crowdfunding

Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν το Διαδίκτυο για να εμπορευτούν και να πουλούν πράγματα από τη δεκαετία του 1990. Ωστόσο, κατά την τελευταία δεκαετία, ο ιστός έχει γίνει μια νέα πηγή χρηματοδότησης επίσης.

Χρησιμοποιώντας ιστοσελίδες crowdfunding όπως Kickstarter, επιχειρηματίες, καλλιτέχνες, φιλανθρωπικά ιδρύματα και ιδιώτες μπόρεσαν να δημοσιεύσουν ηλεκτρονικές εκκλήσεις για μετρητά. Για παράδειγμα, το 2013, ο σκηνοθέτης και παραγωγός του Hollywood Rob Thomas χρησιμοποίησε το Kickstarter για να συγκεντρώσει 5,7 εκατομμύρια δολάρια για τη χρηματοδότηση ενός κινηματογραφικού έργου που βασίζεται στην τηλεοπτική σειρά "Veronica Mars". Περισσότεροι από 90.000 άνθρωποι ανέλαβαν μικρά χρηματικά ποσά για να υλοποιήσουν το στόχο του Τόμας. Μέχρι το 2015, η Kickstarter είχε αναλάβει δεσμεύσεις συνολικού ύψους άνω των 1,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων για περισσότερα από 200.000 ξεχωριστά έργα, από τα οποία περισσότερα από 81.000 χρηματοδοτήθηκαν με επιτυχία.

Οι υποψήφιοι επιχειρηματίες που αναζητούν χρηματοδότηση σε μια πλατφόρμα crowdfunding πρέπει να κατανοήσουν τους κανόνες του παιχνιδιού. Ορισμένες πλατφόρμες crowdfunding κρατούν τα κεφάλαια που συλλέγονται μέχρι να επιτευχθεί συγκεκριμένος στόχος. Εάν ο στόχος δεν τηρηθεί, τα κεφάλαια μπορούν να επιστραφούν στους δωρητές. Οι πλατφόρμες λαμβάνουν επίσης μια περικοπή των χρημάτων που συγκεντρώνονται - έτσι χρηματοδοτούν τις δικές τους δραστηριότητες.

Πολλές προσπάθειες crowdfunding δεν είναι επιτυχείς. Η ArsTechnica αναφέρει ότι η προσπάθεια του Canonical να αυξήσει τα 32 εκατομμύρια δολάρια για την ανάπτυξη ενός σούπερ-smartphone υψηλής τεχνολογίας που τρέχει τόσο το Android όσο και το Ubuntu Touch απέτυχε μετά από την αύξηση μόλις 12,8 εκατομμυρίων δολαρίων στην Indiegogo, έναν δημοφιλές ιστότοπο crowdfunding. Ως αποτέλεσμα, η Canonical δεν έλαβε κεφάλαια από την προσπάθεια.

Προκειμένου να προσελκύσετε την προσοχή - και μετρητά - των μεμονωμένων χορηγών, πρέπει να έχετε μια καλή ιστορία που θα συνοδεύει το γήπεδο. Επίσης, η επιχείρηση πιθανότατα θα πρέπει να υποσχεθεί στους δότες κάτι σε αντάλλαγμα για τα χρήματά τους - ένα δωρεάν προνόμιο όπως ένα t-shirt ή ένα δείγμα προϊόντος που δημιουργεί ενθουσιασμό. Είναι καλή ιδέα να τονίσουμε την προσωπική σας δέσμευση για την εκκίνηση στο γήπεδο σας, τονίζοντας το χρόνο, την προσπάθεια και τα μετρητά που έχετε επενδύσει στον εαυτό σας. Η προσθήκη μιας έκκλησης βίντεο συχνά βοηθά επίσης.

Άλλες δημοφιλείς πλατφόρμες crowdfunding περιλαμβάνουν τα εξής:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. Δάνεια από ομοτίμους

Με απλά λόγια, το δανεισμό peer-to-peer (συχνά συμβολίζεται ως P2P) σημαίνει δανεισμό χρημάτων χωρίς να περάσετε από μια παραδοσιακή τράπεζα ή εταιρεία επενδύσεων. Κάτω από το P2P, ένας δανειολήπτης τοποθετεί ένα αίτημα δανείου σε μια πλατφόρμα P2P - όπως το Club Lending ή την ευημερία - το ποσό που επιθυμεί και το λόγο για το δάνειο. Οι δυνητικοί επενδυτές αναθεωρούν το αίτημα και συμφωνούν να δανείζουν διάφορα ποσά χρημάτων στον δανειολήπτη μέχρι το επιθυμητό ποσό. Μόλις χρηματοδοτηθεί το δάνειο, ο δανειολήπτης λαμβάνει το συνολικό ποσό του δανείου και στη συνέχεια πληρώνει το δάνειο πίσω μέσω των σταθερών μηνιαίων πληρωμών που γίνονται στην πλατφόρμα, η οποία στη συνέχεια επιστρέφει τους επενδυτές με βάση το ποσό που δανείστηκε.

Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές, συμπεριλαμβανομένων των πλατφορμών P2P, γίνονται μια σημαντική πηγή χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων. Μια μελέτη από τις τράπεζες της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Νέας Υόρκης, Ατλάντα, Κλίβελαντ και Φιλαδέλφεια διαπίστωσε ότι το 20% των μικρών επιχειρήσεων που ερευνήθηκαν δανείστηκαν από έναν δανειστή online κατά τους πρώτους έξι μήνες του 2014. Τα ποσοστά έγκρισης για τέτοια δάνεια ήταν υψηλότερα μεταξύ των online δανειστών παραδοσιακές τράπεζες.

Ενώ το δανεισμό μέσω P2P έχει πλεονεκτήματα έναντι των παραδοσιακών τραπεζικών δανείων - συμπεριλαμβανομένων χαμηλότερων επιτοκίων, λιγότερων τελών και μεγαλύτερης ευελιξίας - εξακολουθούν να ισχύουν τα βασικά χαρακτηριστικά του δανεισμού. Οι οφειλέτες πρέπει να συμπληρώσουν μια αίτηση και να παράσχουν οικονομικές πληροφορίες που θα αξιολογηθούν από την πλατφόρμα P2P. Έτσι, θα πρέπει να έχετε ένα αξιοπρεπές πιστωτικό αποτέλεσμα για να λάβετε ένα δάνειο, και η πίστωσή σας θα υποστεί βλάβη, εάν το χρεωθείτε.

Σύμφωνα με την αμερικανική τραπεζίτη, το Lending Club και το Prosper έχουν υποστηριχθεί από εξέχοντες επιχειρηματίες κεφαλαίων. Άλλες δημοφιλείς διαδικτυακές πλατφόρμες P2P περιλαμβάνουν το Fundation, Circle Funding και QuarterSpot.

8. Εκκολαπτήρια

Εάν έχετε μια καλή ιδέα για μια επιχείρηση, αλλά χρειάζεστε πολλή βοήθεια (και τα χρήματα και την καθοδήγηση) για να την ενεργοποιήσετε και να λειτουργήσει, ένα επιχειρηματικό φυτώριο θα μπορούσε να είναι ο τρόπος να πάει - αν μπορείτε να πάρετε την επιχείρησή σας σε ένα.

Οι εκκολαπτήρια επιχειρήσεων είναι ακριβώς αυτό που προτείνει το όνομα: ένας οργανισμός αφιερωμένος στην παροχή υπηρεσιών και υποστήριξης σε νεοσύστατες εταιρείες. Τα φυτώρια επιχειρηματικών δραστηριοτήτων διοικούνται από εταιρείες επιχειρηματικών κεφαλαίων, κυβερνητικές υπηρεσίες και πανεπιστήμια, με στόχο την ανάπτυξη νέων επιχειρήσεων στα αρχικά τους στάδια, παρέχοντας μάρκετινγκ, δικτύωση, υποδομή και χρηματοδοτική βοήθεια.

Το Idealab είναι ένα καλό παράδειγμα μιας θερμοκοιτίδας επιχειρήσεων. Η IdeaLab, που ιδρύθηκε το 1995 από τον θρυλικό συμβαλλόμενο ιδρυτή της Investment Investment Management (PIMCO) Bill Gross, δήλωσε ότι βοήθησε να ξεκινήσει 125 εταιρείες, 40 από τις οποίες έχουν αρχίσει να κατέχουν δημόσια εγγραφή ή να αποκτήσουν μια μεγαλύτερη εταιρεία.

Για να συμμετάσχει σε πρόγραμμα επωαστήρων, ένας μελλοντικός ιδιοκτήτης επιχείρησης πρέπει να ολοκληρώσει μια μακρά διαδικασία υποβολής αιτήσεων. Οι απαιτήσεις διαφέρουν μεταξύ των διαφόρων φυτωρίων, αλλά ο επιχειρηματίας πρέπει να επιδείξει μεγάλη πιθανότητα επιτυχίας στην επιχείρηση.

Ο ανταγωνισμός για ένα σημείο σε ένα εκκολαπτήριο μπορεί να είναι πολύ δύσκολο. Μια λίστα με εκκολαπτήρια επιχειρήσεων στις Η.Π.Α. μπορεί να ληφθεί μέσω της Εθνικής Ένωσης Επιχειρηματικών Εκκολαπτηρίων.

Τελικό Λόγο

Αν δεν είστε ήδη εκατομμυριούχος, η συγκέντρωση της χρηματοδότησης για την έναρξη μιας νέας επιχείρησης απαιτεί σοβαρό προγραμματισμό και προσπάθεια. Ο επιμελής επιχειρηματίας πρέπει να σταθμίσει τα οφέλη και τα μειονεκτήματα των διαθέσιμων επιλογών χρηματοδότησης και να καθορίσει ποιες πηγές μετρητών παρέχουν τη μεγαλύτερη ευελιξία με το μικρότερο κόστος.

Αλλά δεν χρειάζεται να περιορίσετε αυτές τις επιλογές. Πολλές μικρές επιχειρήσεις ξεκινούν με χρήματα που προέρχονται από ένα συνδυασμό διαφορετικών πηγών. Ακόμα κι αν προσγειωθείτε σε μια σημαντική τράπεζα ή σε δάνειο της SBA, ίσως χρειαστείτε επιπλέον μετρητά από τους φίλους και την οικογένειά σας ή τον εαυτό σας, για να κάνετε το όνειρο εκκίνησης σας πραγματικότητα. Και θα υπάρχουν πάντα απρόβλεπτα γεγονότα και έξοδα. Ευτυχώς, η άνοδος των νέων πηγών χρηματοδότησης, όπως το crowdfunding και ο δανεισμός από ομοτίμους, σημαίνει ότι οι υποψήφιοι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων διαθέτουν πλέον μεγαλύτερο φάσμα επιλογών χρηματοδότησης από ποτέ άλλοτε.

Πώς θα χρηματοδοτήσετε την εκκίνηση μικρών επιχειρήσεων σας?