8 Στρατηγικές προστασίας περιουσιακών στοιχείων - Πώς να προστατεύσετε τον πλούτο σας από αγωγές

Ας το παραδεχτούμε: η Αμερική αναπτύσσεται ολοένα και πιο αμφισβητούμενη, και όσο περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται ότι έχετε, τόσο πιο δελεαστικός θα είναι ο στόχος για επιπόλαιες αγωγές.

Πιθανές απειλές

Επαγγελματική Ευθύνη

Εάν είστε επαγγελματίας επιχείρησης ή αν είστε κάτοχος επιχείρησης, θα μπορούσατε να υποστεί κάποιον από τους ακόλουθους κινδύνους:

1. Αγωγές παραβίασης εμπορικών σημάτων. Ίσως να πιστεύετε ότι παρωδείτε μόνο ένα γνωστό τραγούδι, ή θα μπορούσατε να σκεφτείτε ότι δεν είναι μεγάλη υπόθεση να ζωγραφίζετε χαρακτήρες της Disney στον τοίχο στο κέντρο ημερήσιας φροντίδας που διαθέτετε και λειτουργείτε. Ο αρχικός κάτοχος εμπορικού σήματος ενδέχεται να διαφωνήσει - και να μηνύσει αποζημίωση.
2. Σεξουαλικές παρενοχλήσεις. Ακριβώς επειδή νομίζετε ότι η αγωγή δεν έχει αξία, δεν σημαίνει ότι ο ενάγων δεν θα προχωρήσει στην υπόθεση.
3. Διακρίσεις στην απασχόληση. Και πάλι, μια δίκη θα μπορούσε να είναι δικαιολογημένη ή αδικαιολόγητη. Ένας καλοπροαίρετος διευθυντής προσλήψεων θα μπορούσε να σας εκθέσει σε μια διαδικασία διάκρισης απλά ζητώντας από μια έγκυο αιτούντα: "Πότε είναι το μωρό οφειλόμενο;" Θα πρέπει επίσης να είστε προσεκτικοί για να πυροβολήσετε έναν υπάλληλο νόμιμα.
4. Ελαττωματικά προϊόντα. Θα μπορούσατε να κατασκευάσετε μια καρέκλα και κάποιος θα μπορούσε να βλάψει την πλάτη του όταν καταρρέει κάτω από αυτόν. Τα δικαστήρια ενδέχεται να σας βρουν ευθύνη για ζημιές.
5. Απαιτήσεις αθέμιτων πρακτικών. Αυτά δεν είναι μόνο για τους γιατρούς και τους δικηγόρους. Ένας οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να κατηγορηθεί ότι διέθεσε μια ακατάλληλη επένδυση και να ευθύνεται προσωπικά.
6. Παραβίαση των απαιτήσεων της σύμβασης. Αν ασκείτε επιχειρηματική δραστηριότητα σύμφωνα με τους όρους μιας σύμβασης και δεν τηρείτε τους όρους αυτούς, ο αντισυμβαλλόμενος θα μπορούσε να υποστεί ζημιά από την αποτυχία σας. Είτε σκόπιμη, ακούσια, είτε λόγω αμέλειας, μια κριτική επιτροπή θα μπορούσε να σας κρατήσει υπεύθυνη.
7. Εργατικά ατυχήματα. Έχετε μια πιτσαρία. Ο οδηγός σας τρέχει πάνω από έναν πεζό, ενώ παραδίδει μια πίτσα για λογαριασμό σας. Είναι λάθος - αλλά εσύ είσαι αυτός με τις βαθιές τσέπες. Οι δικηγόροι του θύματος θα έρθουν μετά από εσάς ή την ασφαλιστική σας εταιρεία.
8. Συμβάντα αποζημίωσης εργαζομένων. Ο ίδιος υπάλληλος επιστρέφει στην εργασία την επόμενη μέρα ... και φέτα από το δάχτυλό του κόβοντας μια πίτα. Εσείς, πάλι, είστε στο γάντζο για να πληρώσετε για θεραπεία και αποκατάσταση, αν και οι νόμοι περί ασφαλιστικών αποζημιώσεων των εργαζομένων γενικά απαιτούν από εσάς να ασκήσετε ασφάλιση για να προστατεύσετε τόσο την επιχείρησή σας όσο και τον εργαζόμενο σας.
9. Τα ατυχήματα "Slip-and-Fall". Ο ίδιος υπάλληλος παίρνει το δάχτυλό του πατημένο επάνω και επιστρέφει στη δουλειά. Σκουπίζει το πάτωμα της τραπεζαρίας. Ένας πελάτης γλιστρά και πέφτει, και σπάει το ισχίο του. Και πάλι, οι δικηγόροι της μπορεί να σας απευθύνονται ως υπεύθυνοι και να έρθετε μετά από εσάς και την επιχείρησή σας.

Προσωπική ευθύνη

Η επιχείρησή σας δεν είναι η μόνη πηγή δυνητικής ευθύνης. Εξετάστε τις ακόλουθες δυνατότητες:

1. Διαζύγιο. Το διαζύγιο μπορεί να αποτελέσει σημαντική απειλή για τα οικονομικά σας για διάφορους λόγους. Πρώτα απ 'όλα, ο πρώην σύζυγός σας έχει πιθανώς πιο λεπτομερή γνώση των συνολικών οικονομικών σας από ό, τι οι περισσότεροι πιστωτές. Σε αντίθεση με άλλους πιστωτές, ο σύζυγός σας μπορεί να διαλύσει ένα σχέδιο συνταξιοδότησης βάσει μιας QDRO (ειδικευμένη εσωτερική εντολή) που έχει ληφθεί μέσω των δικαστηρίων και επιπλέον δεν μπορείτε να εκκαθαρίσετε το δάνειο διατροφής ή την υποστήριξη του χρεοκοπείου και η μη καταβληθείσα διατροφή έχει προτεραιότητα έναντι των κληρονόμων σας δικαστήρια αποδείξεων. Τέλος, σε αντίθεση με τους άλλους πιστωτές σας, ο πρώην σύζυγός σας μπορεί ενδεχομένως να σας πετάξει στη φυλακή για μη αποπληρωμή του τέκνου. Μια άλλη δύσκολη περίπτωση προκύπτει όταν ένας πρώην σύζυγος απονέμεται μερικές μετοχές σε μια εταιρεία που κατέχετε μαζί του. Σε αυτή την περίπτωση, ο πρώην σας θα έχει πλήρη πρόσβαση στα βιβλία σας και δικαιούται ένα μέρισμα κάθε φορά που τραβάτε χρήματα από την εταιρεία για τον εαυτό σας - παρά το γεγονός ότι δεν συνεισφέρει πλέον τίποτα αξίας στην επιχείρηση. Προκειμένου να αποφύγετε αυτή τη δυνητική κατάσταση, εξετάστε μια συμφωνία προτίμησης ή άλλη συμφωνία αγοράς-πώλησης για να εξασφαλίσετε ότι και τα δύο μέρη μπορούν να ικανοποιηθούν και ότι η επιχείρηση δεν έχει επιβαρυνθεί.
2. Auto Ατυχήματα. Δεν χρειάζεται να είσαι ο ένας σε ένα ναυάγιο που πρέπει να θεωρηθεί υπεύθυνος. Για παράδειγμα, λέτε ότι ο ανασφάλιστος ή ασυνείδητος έφηβος σας προκαλεί ένα ναυάγιο - ακόμα και αν ο έφηβός σας είναι ασφαλισμένος, θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνοι αν η ασφάλειά σας δεν είναι επαρκής. Ελέγξτε τη δική σας κάλυψη για να βεβαιωθείτε ότι είναι αρκετό επίσης. Το κράτος σας θα έχει ελάχιστες απαιτήσεις αστικής ευθύνης, αλλά με τις σημερινές κριτικές επιτροπές, τα βραβεία πολλών εκατομμυρίων δολαρίων δεν είναι εκτός του πεδίου των δυνατοτήτων. Αυτό μπορεί επίσης να είναι η τέλεια ευκαιρία για να ψωνίσετε γύρω για να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε το καλύτερο ποσοστό. Αποκτήστε τιμές προσφοράς από διάφορες εταιρείες, μεταξύ των οποίων Liberty Mutual και Allstate.
3. Ευθύνη κοινωνικής υποδοχής. Αυτό ισχύει αν έχετε ένα πάρτι, σερβίρετε αλκοόλ και ένας επισκέπτης προκαλεί ατύχημα ή τραυματισμό μετά την αναχώρησή του. Εναλλακτικά, τα παιδιά σας θα μπορούσαν να έχουν πάρτι ενώ είστε έξω από την πόλη, να πιείτε μερικές μπύρες στο κατάστρωμα σας και να σας εκθέσετε στην ευθύνη, ακόμα κι αν δεν ήσασταν ακόμη στην ίδια κατάσταση την εποχή εκείνη.
4. Αντιπροσωπευτική ευθύνη. Εάν ο συνεργάτης ή ο υπάλληλος της επιχείρησής σας καταλήξει σε ναυάγιο, ναι, θα μπορούσατε να εναχθείτε.
5. Ενέργειες εργαζομένων. Εάν ο υπάλληλός σας προκαλέσει ζημιά, θα μπορούσε να οδηγήσει σε ευθύνη έναντι της εταιρείας. Αυτή η ευθύνη θα μπορούσε να σας δοθεί προσωπικά, αν δεν λάβετε συγκεκριμένα μέτρα για την προστασία των προσωπικών σας περιουσιακών στοιχείων από τα χρέη των επιχειρήσεων.
6. Χρέος. Αυτό συμβαίνει εάν χάσετε τη δουλειά σας και τα χρέη σας, οδηγώντας σε πιθανή πτώχευση.
7. Ιατρικά θέματα. Εάν έχετε σοβαρό ιατρικό πρόβλημα και δεν μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας, θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνοι. Μετά από όλα, εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε για κάποιο χρονικό διάστημα, θα χάσετε κάποιο ή όλο το εισόδημά σας, ακόμα κι αν έχετε ασφαλιστική κάλυψη εισοδήματος αναπηρίας. Ακόμη και αν έχετε καλή κάλυψη, θα μπορούσατε να πάρετε ένα χτύπημα από ακάλυπτα έξοδα, όπως η συνασφάλιση, οδηγώντας πάλι σε πτώχευση.
8. Ένα δανεισμό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι δανειστές διατηρούν το δικαίωμα να "καλέσουν" ένα δάνειο, απαιτώντας άμεση αποπληρωμή. Αυτό σημαίνει ότι είτε θα πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε γρήγορα το χρέος (αν έχετε τα μέσα) είτε να πωλήσετε το περιουσιακό στοιχείο για να αυξήσετε τα μετρητά. Εάν δεν μπορείτε να κάνετε ούτε, η πτώχευση θα μπορούσε να είναι το αποτέλεσμα.
9. Κατάσχεση. Αν πέσετε πίσω από τις πληρωμές υποθηκών σας, η τράπεζα θα μπορούσε να εκμεταλλευτεί την ιδιοκτησία σε μια διαδικασία που ονομάζεται αποκλεισμός. Ομοσπονδιακός νόμος περιορίζει την ευθύνη από το χρέος που εξασφαλίζεται από την προσωπική σας κατοικία. Ωστόσο, δεν υπάρχουν τέτοιοι περιορισμοί για τα εμπορικά δάνεια και ένας εμπορικός αποκλεισμός θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο άλλα περιουσιακά στοιχεία, εκτός εάν λάβετε εκ των προτέρων μέτρα για να περιορίσετε τον κίνδυνο.

Πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας

Μην κάνετε κανένα λάθος - τα κακά πράγματα συμβαίνουν σε καλό κόσμο όλη την ώρα. Δεν χρειάζεται να είστε ανεύθυνοι ή αμελής για να εναγάγετε. Για να προστατεύσετε όσα έχετε, είναι σημαντικό να λάβετε ορισμένα αμυντικά μέτρα, για να δυσκολευτείτε περισσότερο τους πιστωτές να κατασχέσουν τα περιουσιακά σας στοιχεία σε περίπτωση που χάσετε μια αγωγή, έχετε μια απόφαση που κατατίθεται εναντίον σας ή είστε αναγκασμένος σε πτώχευση.

1. Χρησιμοποιήστε τους Επιχειρηματικούς Φορείς

Αν είστε επιχειρηματίας οποιουδήποτε είδους, είναι σημαντικό να διαχωρίσετε τα προσωπικά σας στοιχεία από αυτά της επιχείρησής σας. Εάν παραλείψετε να προβείτε σε συγκεκριμένα νομικά βήματα για να δημιουργήσετε μια ξεχωριστή επιχειρηματική οντότητα, όπως μια εταιρεία, μια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης (LLC) ή μια ετερόρρυθμη εταιρεία, μια απλή επιχειρηματική διαφορά θα μπορούσε να σας κοστίσει ό, τι έχετε. Μπορείτε εύκολα να ρυθμίσετε την επιχειρηματική σας οντότητα μέσω LegalZoom.

Υπάρχουν ορισμένες επιχειρηματικές οντότητες που πρέπει να λάβετε υπόψη:

• Μοναδικές ιδιότητες. Οι μοναδικές επιχειρήσεις δεν προσφέρουν κανένα όριο στην προσωπική ευθύνη. Ένα λάθος θα μπορούσε να σας κοστίσει το σπίτι σας, ανάλογα με την κατάστασή σας.
• Γενικές Συνεργασίες. Οι γενικές συνεργασίες είναι οι χειρότερες. Εάν ο επιχειρηματικός σας συνεργάτης έχει μια προσωπική διαμάχη που δεν έχει καμία σχέση με εσάς και αυτός ή αυτή χάνει μια αγωγή, εσείς οι δυο είστε ενωμένοι στο ισχίο. Από τεχνική άποψη, οι δικηγόροι θα μπορούσαν να έρθουν μετά από εσάς λόγω των ενεργειών του συνεργάτη σας, είτε αφορούν την εταιρεία είτε την προσωπική του ζωή.
• Περιορισμένες εταιρικές σχέσεις. Οι εταιρείες περιορισμένης ευθύνης μπορούν να σας βοηθήσουν να περιορίσετε την ευθύνη. Εάν επενδύσετε ως συνεργάτης περιορισμένης ευθύνης σε μια εταιρική σχέση, δεν μπορείτε να εναχθείτε για τίποτα περισσότερο από αυτό που επενδύσατε στην επιχείρηση. Το χειρότερο που μπορεί να συμβεί είναι ότι η επένδυσή σας θα εξαλειφθεί. Αλλά οι δικηγόροι δεν μπορούν να έρθουν μετά από εσάς προσωπικά για να ικανοποιήσετε μια αξίωση κατά της επιχείρησης. Εδώ είναι το catch: Δεν μπορείτε να αναλάβετε ενεργό ρόλο στη λειτουργία της επιχείρησης. Εάν το κάνετε, είστε γενικός συνεργάτης και τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι δίκαια.
• Εταιρείες. Οι εταιρίες παρέχουν εξαιρετική προστασία των περιουσιακών στοιχείων των ιδιοκτητών τους. Με εξαίρεση περιπτώσεις έκδηλης απάτης - όπως για παράδειγμα, εάν δεν καταβάλετε φόρους μισθοδοσίας στο IRS ή εάν δεν αντιμετωπίζετε την εταιρία σας ως ξεχωριστή οντότητα από τον εαυτό σας - τα προσωπικά σας στοιχεία δεν μπορούν να αφαιρεθούν από εσάς σε περίπτωση που το Η επιχείρηση χάνει μια αγωγή. Υπάρχουν δύο είδη εταιρειών: εταιρίες S και εταιρίες C. Φορολογούνται διαφορετικά και έχουν διαφορετικούς περιορισμούς ιδιοκτησίας, αλλά και οι δύο παρέχουν παρόμοια προστασία περιουσιακών στοιχείων για τους ιδιοκτήτες τους.
• Εταιρειών Περιορισμένης Ευθύνης. Οι εταιρείες περιορισμένης ευθύνης παρέχουν επίσης προστασία περιουσιακών στοιχείων έναντι αγωγών για τους ιδιοκτήτες τους, αλλά με λιγότερους περιορισμούς στην ιδιοκτησία από τις εταιρίες S. Επιτρέπουν επίσης στους ιδιοκτήτες τους να επιλέξουν αν θα καταθέσουν ομοσπονδιακούς φόρους ως εταιρεία ή ως εταιρική σχέση. Υπάρχει ένα μεγάλο πλεονέκτημα που έχουν οι LLCs σε ορισμένες χώρες: την προστασία της τάξης χρέωσης. Εάν η εταιρία σας χάσει αγωγή, ένας δικαστής μπορεί να αναθέσει στον πιστωτικό φορέα μια σειρά από μετοχές της επιχείρησης. Αυτό τους δίνει πρόσβαση στα βιβλία σας. Με μια LLC, ακόμη και αν ο ενάγων αποκτά ένα ενδιαφέρον για την ιδιότητα του μέλους, δεν μπορεί να αναγκάσει την καταβολή μετρητών, αλλά εξακολουθεί να φορολογείται σαν να τον έλαβε. Αυτό το "χάπι δηλητηριάσεων" μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε μια δίκη ή να διευθετήσετε ευνοϊκούς όρους.

2. Η ασφάλιση

Ορισμένα επαγγέλματα δημιουργούν μεγαλύτερη έκταση ευθύνης σε σχέση με άλλα. Εάν είστε οικονομικός σύμβουλος, ένας OBGYN, ένας κτηματομεσίτης ή ένας επαγγελματίας σε οποιοδήποτε άλλο τομέα που δημιουργεί πολλές αγωγές για ατασθαλίες, διατηρήστε τις πληρωμές σας για σφάλματα και παραλείψεις και, αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, να επενδύσετε πρόσθετη ή επεκταμένη κάλυψη. Αλλά μην σταματήσετε εκεί - πρέπει επίσης να επιβάλλετε τέτοιου είδους καλύψεις:

• Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού. Η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού βοηθάει στην κάλυψή σας εάν κάποιος τραυματιστεί στην ιδιοκτησία σας. Επιλέξτε μια έκπτωση που μπορείτε να καλύψετε με τις αποταμιεύσεις σας και βεβαιωθείτε ότι η κάλυψη της ευθύνης είναι επαρκής σε περίπτωση που κάποιος τραυματιστεί στην ιδιοκτησία σας και αποφασίσει να σας μηνύσει. Εάν έχει περάσει λίγο από τη σύγκριση των τιμών με τις πολιτικές, ελέγξτε έξω PolicyGenius. Θα σας στείλουν αποσπάσματα από μερικούς από τους μεγαλύτερους ασφαλιστές μέσα σε λίγα λεπτά.
• Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης. Αυτός ο τύπος ασφάλισης προστατεύει την επιχείρησή σας εάν κάποιος τραυματιστεί στις εγκαταστάσεις ή τραυματιστεί ως αποτέλεσμα μιας ενέργειας από έναν υπάλληλο.
• Ασφάλιση Αποζημιώσεων Εργαζομένων. Αυτό είναι υποχρεωτικό στις περισσότερες δικαιοδοσίες. Η αποζημίωση των εργαζομένων προστατεύει τόσο εσάς όσο και τους εργαζομένους σας εξασφαλίζοντας ότι υπάρχει αρκετή ρευστότητα για να φροντίσετε κάθε εργαζόμενο που τραυματίζεται στη δουλειά και ότι τα έξοδα δεν βγαίνουν από την τσέπη σας.
• Ασφάλεια αυτοκινήτου. Μην εγκαταλείπετε την ελάχιστη κάλυψη νομικής ευθύνης - η πρόσθετη κάλυψη είναι συνήθως προσιτή. Αγοράστε αρκετή συμπληρωματική κάλυψη για την ασφάλιση αυτοκινήτου σας, ώστε να έχετε ουσιαστική προστασία σε περίπτωση που το αυτοκίνητό σας εμπλέκεται σε ατύχημα και δημιουργεί αγωγή. Ως γενικός κανόνας, βεβαιωθείτε ότι η συνολική κάλυψή σας είναι τουλάχιστον ίση με το συνολικό ενεργητικό σας.
• Ομπρέλα Κάλυψη. Η κάλυψη ομπρέλας είναι ασφαλιστική κάλυψη εφεδρείας που μπορεί να χρησιμοποιηθεί στην περίπτωση που οι άλλες καλύψεις σας είναι ανεπαρκείς. Σε περίπτωση που εξαντληθεί ο λογαριασμός αυτοκινήτου σας, οι ιδιοκτήτες σπιτιού ή άλλες καλύψεις ευθύνης, η κάλυψη ομπρέλας πληρώνει παροχές μέχρι το όριο της πολιτικής. Για παράδειγμα, αν έχετε 1 εκατομμύριο δολάρια στην ευθύνη αυτοκινήτων και κερδίζετε με μια κρίση ύψους 2 εκατομμυρίων δολαρίων, η πολιτική ομπρέλα σας θα αυξήσει την επιπλέον κάλυψη ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Διαφορετικά, οι ενάγοντες θα μπορούσαν να αρχίσουν να έρχονται μετά από σας για να καταλάβουν τα περιουσιακά στοιχεία για αποζημίωση. Συνήθως, αυτές οι πολιτικές παίρνουν αναδοχή για $ 1 έως $ 5 εκατομμύρια σε ονομαστική αξία. Είναι συνήθως πολύ προσιτό.
• Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης. Η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης σας προστατεύει από το οικονομικά καταστροφικό κόστος της φροντίδας στο σπίτι ή στο νοσηλευτικό σπίτι για χρόνιες ασθένειες, όπως άνοια, Αλτσχάιμερ, εγκεφαλικά επεισόδια, παράλυση, σκλήρυνση κατά πλάκας, τραυματισμούς στη σπονδυλική στήλη και τα παρόμοια. Το Medicare δεν παρέχει μεγάλη κάλυψη για αυτές τις συγκρούσεις, και οι περισσότερες σημαντικές ασφαλιστικές πολιτικές δεν παρέχουν καμία. Χωρίς μακροχρόνια ασφάλιση περιθάλψεως, θα μπορούσατε να είστε στο άγκιστρο για περισσότερα από 200 δολάρια ημερησίως στο κόστος νοσηλείας - έως ότου οι δαπάνες σας οδηγήσουν σε φτώχεια, ώστε να μπορείτε να δικαιούστε Medicaid. Όσο περισσότερο περιμένετε, τόσο υψηλότερα είναι τα ασφάλιστρα. Επιπλέον, θα μπορούσατε να αναπτύξετε μια ασθένεια που θα σας εμπόδιζε να αποκτήσετε κάλυψη ή, τουλάχιστον, να το καταστήσετε απαγορευτικά ακριβό. Εναλλακτικά, εξετάστε την αγορά μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης για τους γονείς σας, αν άλλως είστε στο γάντζο για αυτό το έξοδο.

3. Χρησιμοποιήστε λογαριασμούς συνταξιοδότησης

Ομοσπονδιακός νόμος παρέχει απεριόριστη προστασία των περιουσιακών στοιχείων στα σχέδια συνταξιοδότησης που έχουν τα προσόντα της ERISA και έως 1 εκατομμύριο δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία σε έναν ΙΡΑ σε περίπτωση πτώχευσης. Ορισμένα κράτη παρέχουν ακόμα μεγαλύτερη προστασία στους ΙΡΑ, αν και ορισμένα κράτη έχουν επιλέξει να μην εφαρμόσουν τις ομοσπονδιακές εξαιρέσεις για την πτώχευση του νόμου περί πτωχεύσεων του 2005 και να εξαιρέσουν μικρότερο ποσό.

Ελέγξτε τους νόμους στην πολιτεία σας για να δείτε πόση προστασία παρέχεται στα χρήματα σε αυτούς τους λογαριασμούς. Μιλήστε σε έναν πληρεξούσιο εξοικειωμένο με τους νόμους του κράτους σας για να προσδιορίσετε εάν οι πιστωτές μπορούν να επιλέξουν μεταξύ του κρατικού και του ομοσπονδιακού ποσού απαλλαγής.

Εάν το κράτος σας έχει γενναιόδωρη εξαίρεση, σκεφτείτε να μετακινήσετε μετρητά που δεν θα χρειαστείτε μέχρι να φτάσετε τουλάχιστον σε ηλικία 59 1/2 σε μία από αυτές τις προστατευόμενες οντότητες. Λάβετε υπόψη ότι θα περιοριστείτε με ένα ετήσιο όριο εισφορών, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με το είδος του σχεδίου συνταξιοδότησης. Εάν υπερβείτε αυτό το όριο ή κάνετε ανάληψη κεφαλαίων πριν από την ηλικία 59 1/2, ενδέχεται να σας επιβληθούν ποινές. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης αποτελούν εξαιρετικά οχήματα για την προστασία των μακροπρόθεσμων αποταμιεύσεων και παρέχουν σημαντικά φορολογικά οφέλη, αλλά πρέπει να γίνονται κατανοητά και να χρησιμοποιούνται με προσοχή.

4. Εξαιρέσεις σπιτιών

Ορισμένα κράτη παρέχουν μεγάλη προστασία στην εγχώρια δικαιοσύνη, πράγμα που σημαίνει ότι αν κηρύξετε πτώχευση, ο νόμος απαγορεύει στα δικαστήρια να απονέμουν δικαιοσύνη στο σπίτι στους πιστωτές. Σε ορισμένες πολιτείες, συμπεριλαμβανομένου του Τέξας και της Φλώριδας, το κρατικό δίκαιο προστατεύει ένα απεριόριστο ποσό μετοχικού κεφαλαίου. Άλλα κράτη παρέχουν σχετικά μικρή προστασία στην εγχώρια δικαιοσύνη σε περίπτωση πτώχευσης.

Ελέγξτε τους νόμους της πολιτείας σας - εάν το κράτος σας παρέχει μια γενναιόδωρη απαλλαγή από την εκμετάλλευση, εξετάστε το ενδεχόμενο να συμβάλλετε επιπλέον σε βασικές πληρωμές υποθηκών για την προστασία αυτών των κεφαλαίων. Οι βασικές συνεισφορές στις ιδιοτροπίες της αγοράς κατοικίας υπόκεινται σε κίνδυνο, καθώς θα χάσετε την πρόσβαση στα ίδια κεφάλαια και τα μετρητά αν οι αξίες ακινήτων πέσουν.

Εναλλακτικά, εάν το κράτος σας παρέχει μια ελάχιστη απαλλαγή από την ιδιοκτησία, η επιτάχυνση των πληρωμών υποθηκών ή η καταβολή κεφαλαίου μπορεί να μην έχει νόημα αν θέλεις να προστατεύσεις τα περιουσιακά στοιχεία από τους πιστωτές.

5. Τιτλοδότηση

Εξετάστε πώς ο τίτλος σας είναι ο τίτλος. Αν είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας με τη σύζυγό σας ως μισθωτές από το σύνολο, τόσο εσείς όσο και ο / η σύζυγός σας έχετε ένα αδιαίρετο ενδιαφέρον για το σπίτι. Εάν μόνο ένας από εσάς ονομάζεται σε ένα κοστούμι, οι πιστωτές δεν μπορούν να αναγκάσουν τον άλλο σύζυγο να πουλήσει το ενδιαφέρον του για το σπίτι. Επειδή το ενδιαφέρον είναι αδιαίρετο, αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε την εγχώρια δικαιοσύνη, όπου ο κρατικός νόμος δεν παρέχει επαρκή απαλλαγή για τα νοικοκυριά.

Αυτή η επιλογή είναι διαθέσιμη μόνο σε ορισμένες πολιτείες και ισχύει μόνο για την προσωπική σας κατοικία, δεν επενδύσεις σε ακίνητα. Άλλες μορφές τιτλοποίησης περιλαμβάνουν κοινή μίσθωση: κοινοί ενοικιαστές με δικαιώματα επιζώντων.

Ο τρόπος με τον οποίο έχετε τίτλο ιδιοκτησίας μπορεί να έχει βαθιές συνέπειες σε περίπτωση που αυτός ο δανειστής κάνει μια προσπάθεια να την εκμεταλλευτεί. Μιλήστε σε δικηγόρο που έχει λάβει άδεια στο κράτος σας για λεπτομέρειες σχετικά με την κατάστασή σας.

6. Ασφάλειες και Ασφάλειες Ζωής

Ορισμένα κράτη παρέχουν σημαντική προστασία στα υπολοίπου των προσόδων και στα περιουσιακά στοιχεία σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής αξίας. Για παράδειγμα, η Φλόριντα παρέχει απεριόριστη προστασία σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, ενώ το Όρεγκον παρέχει προστασία έως και $ 500 το μήνα σε έσοδα από πρόσοδο. Κάθε κράτος έχει τους δικούς του νόμους, οπότε ελέγξτε με έναν πληρεξούσιο που έχει άδεια στη χώρα σας για συγκεκριμένες εξαιρέσεις.

Pro tip: Αν δεν διαθέτετε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, ξεκινήστε σήμερα Σκάλα. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση σε μόλις πέντε λεπτά και να λάβετε μια άμεση απόφαση.

7. Ξεφορτωθείτε το

Οι πιστωτές δεν μπορούν να εκμεταλλευτούν περιουσιακά στοιχεία που δεν ανήκουν πλέον. Επομένως, εξετάστε τη μεταβίβαση της κυριότητας σε αμετάκλητες καταπιστεύματα, από τα οποία τα μέλη της οικογένειας μπορεί να είναι σε θέση να αντλήσουν εισόδημα ή να αποδώσουν τα περιουσιακά στοιχεία στα μέλη της οικογένειας εντελώς, ως μέρος ενός στρατηγικού προγράμματος δώρων. Από το 2012, μπορείτε να δώσετε έως και 13.000 δολάρια ανά άτομο χωρίς να υποστείτε φόρο δωρεάς, υπό την προϋπόθεση ότι ο φόρος δωρεάς θα διανεμηθεί σε 5 εκατομμύρια δολάρια.

Εάν βρίσκεστε σε ένα επάγγελμα υψηλού κινδύνου, σκεφτείτε να μεταβιβάσετε νωρίτερα τα περιουσιακά στοιχεία στους κληρονόμους σας - καλέστε το "προκαταβολή με τη θέλησή σας". Εάν δεν αναμένετε να χρειαστείτε τα χρήματα ενώ είστε ζωντανοί, μπορείτε να επωφεληθείτε από την παρακολούθηση της απόλαυσης της κληρονομιάς.

8. Μην περιμένετε να προστατεύσετε τον εαυτό σας

Δεν μπορείτε να περιμένετε έως ότου η αγωγή προκληθεί πριν κάνετε αυτές τις κινήσεις. Εάν το κάνετε, τα δικαστήρια θα μπορούσαν να κρίνουν ότι η μεταφορά χρημάτων σας σε μια προστατευόμενη κατηγορία είναι δόλια μεταφορά και να απαγορεύσει τη μεταφορά, αφήνοντας τα εν λόγω περιουσιακά στοιχεία εκτεθειμένα.

Πάνω απ 'όλα, μην γίνετε δελεαστικός στόχος και αποφύγετε τις εμφανίσεις της εμφανής κατανάλωσης. Αυτό θα μπορούσε να προσελκύσει δικηγόρους δίκης και να τους αναγκάσει να πάρουν μια υπόθεση του ενάγοντος, όπου διαφορετικά θα το μεταβίβαζαν.

Τελικό Λόγο

Το άρθρο αυτό δεν είναι καθόλου ολοκληρωμένος οδηγός για μέτρα και στρατηγικές προστασίας περιουσιακών στοιχείων. Κάθε περίπτωση είναι διαφορετική και ο τομέας του οικονομικού και νομικού σχεδιασμού διασυνδέεται με τους κρατικούς νόμους σε σημαντικό βαθμό. Πρόκειται για μια επισκόπηση ορισμένων από τα σημαντικότερα ζητήματα και των παραγόντων κινδύνου και δεν υπάρχει υποκατάστατο για την εργασία με έναν εξειδικευμένο και πεπειραμένο επαγγελματία με άδεια στο κράτος σας.