5 τρόποι για να βελτιώσετε τον πιστωτικό σας δείκτη μετά από αποκλεισμό

Εκτός από το συναισθηματικό άγχος της απώλειας του σπιτιού σας, ένας αποκλεισμός είναι επίσης ένα από τα χειρότερα ατέλειες που ένας καταναλωτής μπορεί να έχει σε μια πιστωτική έκθεση, και μπορεί να μείνει εκεί για επτά χρόνια. Ωστόσο, αν έχετε αποκλειστεί, είναι δυνατό να ξαναφτιάξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, και σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να δείτε το σκορ σας μέσα από λίγους μήνες.

Πώς αποκλεισμός επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Επειδή τα ενυπόθηκα δάνεια θεωρούνται μία από τις ασφαλέστερες μορφές πίστωσης, τα αποτελέσματα της FICO τα βαρύνουν περισσότερο από άλλα είδη πίστωσης και οι καθυστερημένες πληρωμές σε υποθήκη προκαλούν τις πιο δραματικές πτώσεις σε ένα σκορ FICO. Σε ακραίες περιπτώσεις, μια παραβατικότητα 30 ημερών μπορεί να προκαλέσει πτώση της πιστωτικής φιλοσοφίας του δανειολήπτη κατά περισσότερο από 100 πόντους. Μετά από 90 ημέρες, μπορεί να πέσει άλλα 30 σημεία, και όταν ο αποκλεισμός τελικά αναφέρεται στο πιστωτικό πρακτορείο, το σκορ μπορεί να πέσει κατά 30 ακόμα πόντους.

Ακόμη και οι ιδιοκτήτες σπιτιού με τέλειες βαθμολογίες FICO βλέπουν ότι η βαθμολογία διαγράφει το παρελθόν "δίκαιη" και σε "κακή" περιοχή όταν δεν μπορούν πλέον να συμβαδίζουν με τις πληρωμές. Όταν συμβεί αυτό, η λήψη νέων πιστωτικών γραμμών είναι εξαιρετικά δύσκολη - ειδικά προσωπικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και κάρτες πολυκαταστημάτων.

Παρόλο που είναι δύσκολο να βελτιωθεί η βαθμολογία σας, δεν είναι αδύνατο, και καθίσταται ευκολότερη με την πάροδο του χρόνου. Μερικά απλά βήματα και προσεκτικός προγραμματισμός μετά από έναν αποκλεισμό μπορούν να βοηθήσουν αυτό το κτύπημα επιστροφή πίσω σε δίκαιη, καλή, και τελικά εξαιρετική περιοχή.

Πώς να βελτιώσετε τον πιστωτικό σας δείκτη μετά τον αποκλεισμό

1. Κρατήστε τις πιστωτικές σας κάρτες και τις χρησιμοποιήστε

Αποκλείοντας τους ιδιοκτήτες σπιτιών συχνά ανησυχούν ότι μια προεπιλογή υποθηκών σημαίνει ότι χάνουν την πρόσβαση σε όλες τις πιστώσεις. Παρόλο που είναι πιθανό ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών να μπορούν και θα κλείνουν πιστωτικές κάρτες σε έναν πελάτη όταν ανακαλύπτουν ότι έχει αθετήσει ένα στεγαστικό δάνειο, δεν είναι αναπόφευκτη.

Όταν αντιμετωπίζετε αποκλεισμό, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αυτό δεν είναι το τέλος της οικονομικής σας ζωής και εξακολουθείτε να έχετε πρόσβαση σε πίστωση - παρόλο που είναι πολύ πιο δύσκολο να επιτευχθεί και πιο ακριβό από τη στιγμή που το αποκτήσετε, ειδικά βραχυπρόθεσμα . Έτσι, οι υφιστάμενες πιστωτικές σας γραμμές είναι εξαιρετικά πολύτιμες, γι 'αυτό κρατήστε τους και συνεχίστε να τις χρησιμοποιείτε αν μπορείτε.

Εάν ο εκδότης της κάρτας σας απειλεί να κλείσει το λογαριασμό σας ή να αυξήσει το επιτόκιό σας, καλέστε τους και εξηγήστε την κατάσταση. Πείτε ότι έχετε πληρώσει τους λογαριασμούς σας μαζί τους εγκαίρως και ότι συνεχίζετε να το κάνετε. Διαπραγματευτείτε για να διατηρήσετε το τρέχον πιστωτικό όριο και το τρέχον επιτόκιο σας. Σε πολλές περιπτώσεις, οι εκδότες πιστωτικών καρτών είναι στην ευχάριστη θέση να σας προσφέρουν πίστωση, εφόσον πραγματοποιείτε έγκαιρα τις πληρωμές σας.

2. Επωφεληθείτε από τις ασφαλείς πιστωτικές κάρτες

Πολλές τράπεζες και εκδότες πιστωτικών καρτών έχουν πάρει το ασφαλές παιχνίδι πιστωτικών καρτών. Παρόλο που υπάρχει πολύς ανταγωνισμός μεταξύ των ασφαλισμένων εκδοτών καρτών, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλές κάρτες που χρεώνουν πολύ υψηλά τέλη, συμπεριλαμβανομένων των τελών αιτήσεων, των ετήσιων τελών και ακόμη και των χρεώσεων. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να ψωνίσετε. Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα με χαμηλές χρεώσεις μπορεί να είναι ένα πολύτιμο στοιχείο για την αποκατάσταση της πίστωσης.

Σχεδόν οποιοσδήποτε, ανεξάρτητα από την πιστωτική ιστορία, μπορεί να πάρει ένα από αυτά. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα μέλη της κάρτας πρέπει να καταθέσουν ένα συγκεκριμένο ποσό με τον εκδότη της κάρτας και αυτό γίνεται η ασφάλεια στην πιστωτική κάρτα. Για παράδειγμα, μια ασφαλής πιστωτική κάρτα με όριο $ 200 συνήθως απαιτεί από τον κάτοχο της κάρτας να κρατήσει 200 ​​δολάρια σε τραπεζικό λογαριασμό στον οποίο δεν έχει πρόσβαση μέχρι να κλείσει ο λογαριασμός της πιστωτικής κάρτας. Με αυτόν τον τρόπο, ακόμη και αν ο κάτοχος της κάρτας χρεώνεται με το χρέος των $ 200, ο εκδότης της κάρτας δεν θα χάσει τον κύριο υπόχρεο.

Παρόλο που πρόκειται για πρόταση μηδενικού κινδύνου για τους εκδότες καρτών, μπορεί να σας ωφελήσει επίσης. Το ιστορικό πληρωμών σας αναφέρεται στις Equifax, Experian και Transunion, οπότε εάν χρησιμοποιήσετε την ασφαλή κάρτα και πληρώσετε τα χρέη σας έγκαιρα, δημιουργείτε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό που βελτιώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

3. Εξετάστε την τοπική πιστωτική σας ένωση

Όχι μόνο οι συνεταιριστικές εταιρείες προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια για δάνεια, στεγαστικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, αλλά τείνουν επίσης να είναι περισσότερο επιεικείς από λάθη του παρελθόντος και συχνά λαμβάνουν υποψηφίους υψηλότερου κινδύνου. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι πιστωτικές ενώσεις παρέχουν μόνο πιστωτικές κάρτες στα μέλη. Ως εκ τούτου, έχουν καλύτερη αίσθηση της ταμειακής σας ροής και του οικονομικού παρελθόντος και μπορεί να σας θεωρήσουν ως υποψήφιο με χαμηλότερο κίνδυνο από ό, τι άλλα πιστωτικά ιδρύματα με τα οποία δεν έχετε κανένα τραπεζικό ιστορικό.

Για να επωφεληθείτε από τις πιστωτικές ενώσεις, πρώτα να γίνετε μέλος και να λάβετε έναν λογαριασμό ελέγχου και αποταμίευσης. Μετά από μερικούς μήνες, η πιστωτική ένωση είναι πιθανό να θεωρήσει το εισόδημά σας και την εξερχόμενη ιστορία σας με την ένωση περισσότερο από ό, τι θεωρεί τη βαθμολογία FICO και την ιστορία σας με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Μπορεί να καταλήξετε να πληρώνετε υψηλότερο επιτόκιο, επειδή εξακολουθείτε να θεωρείτε αιτούντα σε κίνδυνο, αλλά τουλάχιστον θα έχετε πρόσβαση σε πίστωση.

4. Μείνετε ενημερωμένοι για όλα τα άλλα χρέη και τις μηνιαίες πληρωμές

Δεδομένου ότι οι καθυστερημένες πληρωμές είναι το πρώτο πράγμα που μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την πιστωτική σας έκθεση, διατηρώντας τις τρέχουσες σε όλες τις πληρωμές χρεών και διατηρώντας ένα σταθερά θετικό ιστορικό πληρωμών σε όλες τις γραμμές πίστωσης είναι ζωτικής σημασίας για τη βελτίωση της βαθμολογίας σας. Όσο περισσότερο το ιστορικό πληρωμών σας, τόσο μεγαλύτερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά του και η αποπληρωμή των χρεών σε αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα, τελικά αυξάνει την πιστοληπτική σας ικανότητα σε ό, τι ήταν πριν από τον αποκλεισμό.

Ενώ οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας βελτιώνονται με την πραγματοποίηση πληρωμών έγκαιρης πληρωμής, μπορούν να βελτιωθούν περαιτέρω εάν οι πληρωμές γίνονται με διάφορα χρέη, όπως δάνεια αυτοκινήτων, πιστωτικές κάρτες και προσωπικές πιστωτικές γραμμές. Είναι επίσης σημαντικό να παραμείνετε ενημερωμένοι για τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας και τις συμβάσεις για υπηρεσίες Internet, κινητής τηλεφωνίας και γυμναστικής. Παρόλο που οι εταιρείες αυτές δεν αναφέρουν πληρωμές έγκαιρης πληρωμής σε οργανισμούς παροχής στοιχείων για την καταναλωτική πίστη, αυτοί κάνω Αναφέρετε καθυστερημένες πληρωμές, γεγονός που βλάπτει αμέσως την πίστωσή σας.

5. Περιμένετε να υποβάλετε εκ νέου αίτηση για περισσότερο χρέος

Παρακολουθώντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και περιμένοντας μέχρι να επιστρέψει σε ικανοποιητικό επίπεδο, μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε για μια νέα πιστωτική κάρτα. Ακόμη και με έναν αποκλεισμό που εξακολουθεί να σημειώνεται στην πιστωτική έκθεσή σας, μπορείτε να λάβετε μια πιστωτική κάρτα αν το σκορ σας FICO είναι αρκετά υψηλό. Ενώ ο αποκλεισμός σίγουρα δεν είναι καλό, οι πιστωτές μπορούν να το παραβλέψουν αν βλέπουν άλλα ελπιδοφόρα σημάδια σε μια πιστωτική έκθεση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα από το 2008, όταν οι κατασχέσεις έγιναν μάλλον συνηθισμένες.

Τελικό Λόγο

Υπάρχει πολύ στίγμα και ενοχή που συνδέονται με τον αποκλεισμό, αλλά δεν χρειάζεται να υπάρχει. Εκατομμύρια άνθρωποι έχουν κάνει τη δύσκολη απόφαση να φύγουν μακριά από ένα σπίτι για να αποφύγουν την προσωπική οικονομική καταστροφή. Ενώ ένας αποκλεισμός μπορεί να αισθάνεται σαν το τέλος του κόσμου, μπορείτε να ξεπεράσετε την οπισθοδρόμηση. Ο προσεκτικός σχεδιασμός μπορεί να σας βοηθήσει να αποκαταστήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας, αρκεί να κατανοήσετε το σύστημα και πώς μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτό.

Έχετε αντιμετωπίσει τον αποκλεισμό; Πώς ξαναχτίσατε την πίστωσή σας από τότε?