Η διαφορά ανάμεσα σε ένα ΗΣΥ και ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 του Κολλεγίου

Εκπαιδευτικό Σχέδιο Εξοικονόμησης

Πλεονεκτήματα:

• Τα επενδυμένα κεφάλαια αυξάνονται χωρίς φόρους. Δεν είστε υποχρεωμένοι να πληρώνετε φόρους επί των εισπραχθέντων τόκων.
• Έχει έναν ευρύ ορισμό για τα "εξειδικευμένα έξοδα". Μαζί με τα δίδακτρα, το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο, καλύπτει στοιχεία όπως βιβλία, υπολογιστές και πρόσβαση στο διαδίκτυο.
• τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν ξεκινώντας όταν το παιδί είναι στο νηπιαγωγείο. Αυτό είναι καλό για κάποιον που θέλει να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να καλύψει ιδιωτική στοιχειώδη και δευτεροβάθμια εκπαίδευση.
• Οι συνεισφορές χρησιμοποιούνται με δολάρια μετά τη φορολογία, αλλά οι κατανομές είναι αφορολόγητες εφόσον χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα.

Μειονεκτήματα:

• • Πρέπει να κάνετε λιγότερα από 220.000 δολάρια ετησίως ανά παντρεμένο ζευγάρι για να μπορέσετε να συνεισφέρετε σε ένα ΗΣΥ
  • Ένα ΕΣΟΕ σας επιτρέπει μόνο να συνεισφέρετε έως και 2.000 $ ετησίως
  • Οι συνεισφορές δεν εκπίπτουν από τη φορολογία
  • Ο δικαιούχος πρέπει να είναι κάτω των 30 ετών
  • Σε ορισμένα κράτη, τα περιουσιακά στοιχεία του ΕΣΟΛ αποτελούν ιδιοκτησία του δικαιούχου

529 Σχέδιο

Πλεονεκτήματα:

• • Το όριο για τις συνεισφορές είναι πολύ υψηλότερο και σας επιτρέπει να αποθηκεύσετε πιο επιθετικά
  • Δεν υπάρχει όριο ηλικίας για τον δικαιούχο
  • Ο έλεγχος του λογαριασμού παραμένει πάντα με τον συνεισφέροντα
  • Ορισμένα κράτη επιτρέπουν να αφαιρεθούν 529 εισφορές σε κρατικούς φόρους
  • Οποιοσδήποτε με οποιοδήποτε μισθό μπορεί να ανοίξει και να συμβάλει σε ένα σχέδιο 529

Μειονεκτήματα:

• • Τα εξειδικευμένα έξοδα περιορίζονται στα δίδακτρα, το δωμάτιο, το διοικητικό συμβούλιο και τα βιβλία
  • Οι κατανομές μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για μεταδευτεροβάθμια εκπαίδευση
  • Είστε κλειδωμένοι στις επενδύσεις που επιλέγει ο διαχειριστής του σχεδίου

--

Ποιος πρέπει να ανοίξει ένα ΗΣΥ?

Εάν σκέφτεστε να στείλετε το παιδί σας σε ιδιωτικό σχολείο και θέλετε περισσότερη ευελιξία με τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται τα κεφάλαια, νομίζω ότι το ESA είναι η καλύτερη επιλογή σας. Όσο πληρούν τις απαιτήσεις εισοδήματος, αυτό θα είναι ο τρόπος να προχωρήσουμε. Επιπλέον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για ακριβά αντικείμενα όπως βιβλία, υπολογιστές, γραφικά υπολογιστών και άλλα ακριβά αντικείμενα που απαιτεί το κολέγιο.

Ποιος πρέπει να ανοίξει ένα σχέδιο 529?

Εάν ξεκινάτε εξοικονόμηση για τα έξοδα κολλεγίου του παιδιού σας αργότερα στη ζωή τους, τότε θα πρέπει σίγουρα να ανοίξετε ένα σχέδιο 529. Θα είστε σε θέση να επενδύσετε επιθετικά και να καλύψετε τα χρόνια που χάσατε. Επιπλέον, αν ζείτε σε μια χώρα όπου οι εισφορές είναι φορολογητέες για τους κρατικούς σας φόρους, θα πρέπει να εξετάσετε ένα σχέδιο 529 για έναν ΕΟΔ.