Certified Certified Financial Planner - Πώς να γίνετε CFP® Professional

Διαφορετικοί τύποι χρηματοοικονομικών επαγγελματιών κερδίζουν πιστοποίηση CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, συμπεριλαμβανομένων των χρηματιστών, των εγγεγραμμένων επενδυτικών συμβούλων (RIAs), των ασφαλιστικών πρακτόρων, των σχεδιαστών ακινήτων, των τραπεζιτών και των φοροτεχνικών.

Οφέλη από μια ονομασία CFP®

Πράγματι, σχεδόν όσοι εργάζονται στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών απολαμβάνουν να φέρουν το σήμα CFP® στην επαγγελματική τους κάρτα. Σημαντικά οφέλη περιλαμβάνουν:

• Αίτηση υποβολής προσφορών για μελλοντικούς πελάτες: Η απόκτηση του σήματος CFP® δείχνει πρόσθετη χρηματοοικονομική εμπειρογνωμοσύνη και προθυμία να εργαστούμε σκληρά και να θέσουμε πρώτα τον πελάτη. Όταν πρόκειται για την προσέλκυση πελατών, οι επαγγελματίες της CFP® έχουν ένα σημαντικό σκέλος για τους συναδέλφους τους χωρίς την ονομασία. Πολλές νέες προοπτικές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού προτιμούν να μιλάνε μόνο με έναν ΟΡΚΩΤΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ™ για τις καταστάσεις τους.
• Αίτηση για εργοδότες: Οι επαγγελματίες CFP® είναι πιο εμπορεύσιμοι από τους μη πιστοποιημένους. Με άλλα λόγια, είναι πιο ελκυστικά για τους εργοδότες της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας και, ως εκ τούτου, ενδέχεται να έχουν λιγότερα προβλήματα να βρουν και να διατηρήσουν απασχόληση.
• Καλύτερη αποζημίωση: Οι επαγγελματίες του CFP® μπορούν να προσλαμβάνουν υψηλότερους μισθούς στις θέσεις εργασίας των εταιρειών και είναι πιθανότερο να θεωρηθούν για εποπτικές θέσεις, παρόλο που οι σταδιοδρομίες και οι αποζημιώσεις ποικίλλουν σημαντικά από τον εργοδότη και τον κλάδο.
• Μεγαλύτερη αξιοπιστία: Όσοι πωλούν χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες ενδέχεται να έχουν μεγαλύτερη δημόσια αξιοπιστία από τους μη διαπιστευμένους συμβούλους και ενδέχεται να τους ανατεθούν πιο σύνθετες συναλλαγές.

Πάρτε το πρώτο βήμα προς το Πιστοποιητικό CFP®

Ίσως σκεφτήκατε να συνεργαστείτε με επαγγελματία CFP® για να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο για τη δική σας οικογένεια. Ίσως έχετε ήδη συμβουλευτεί τη διεύθυνση letsmakeaplan.org για την εύρεση ενεργών πιστοποιητικών CFP® στην περιοχή σας. Δεν υπάρχει έλλειψη λόγων για να το κάνετε αυτό, από το να χειρίζεστε τα καθημερινά σας οικονομικά σήμερα, να ορίζετε ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο για ένα ασφαλές οικονομικό μέλλον.

Εάν είστε ενθαρρυνμένοι από τις αλληλεπιδράσεις που είχατε με τους επαγγελματίες του CFP® ή είστε ενθουσιασμένοι από αυτό που έχετε διαβάσει μέχρι στιγμής, ίσως είστε έτοιμοι να κάνετε το πρώτο βήμα για να γίνετε ο ίδιος CFP®.

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε τι πρέπει να περιμένουμε από τη διαδικασία πιστοποίησης και τι θα πρέπει να κάνετε για να παραμείνετε πιστοί CFP® σε καλή κατάσταση.

Απαιτήσεις για να κερδίσετε το σήμα CFP®

Υπάρχουν αρκετές βασικές απαιτήσεις που πρέπει να πληρούνται για να αποκτήσετε το σήμα CFP®:

1. Επαγγελματική εμπειρία

Όλοι οι επαγγελματίες του CFP® πρέπει να πληρούν μια απαίτηση επαγγελματικής πείρας. Υπάρχουν δύο ξεχωριστά "μονοπάτια" για την εκπλήρωση αυτής της απαίτησης: το Τυπικό Μονοπάτι και το Μονοπάτι Μαθητείας.

Τυπική διαδρομή
Οι υποψήφιοι Standard Pathway πρέπει να κερδίσουν το αντίστοιχο τουλάχιστον 6,000 ώρες εμπειρίας σε τουλάχιστον μία από τις έξι κύριες πτυχές της διαδικασίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, σύμφωνα με το Συμβούλιο CFP®:

1. Καθιέρωση και ορισμός της σχέσης πελάτη
2. Συλλογή δεδομένων από τον πελάτη
3. Ανάλυση και αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης του πελάτη
4. Ανάπτυξη και παρουσίαση των συστάσεων χρηματοοικονομικού σχεδιασμού
5. Εφαρμογή των συστάσεων χρηματοοικονομικού σχεδιασμού
6. Παρακολούθηση των συστάσεων για τον οικονομικό σχεδιασμό

Αυτή η εμπειρία πρέπει να ικανοποιηθεί τουλάχιστον με έναν από τους πέντε τρόπους:

1. Προσωπική παράδοση σε μεμονωμένους πελάτες
2. Επίβλεψη της προσωπικής παράδοσης σε μεμονωμένους πελάτες
3. Υποστήριξη της προσωπικής παράδοσης σε μεμονωμένους πελάτες
4. Διδασκαλία
5. Πρόγραμμα πρακτικής εξάσκησης ή / και FPA

Οδός μαθητείας
Οι υποψήφιοι μαθητευόμενοι πρέπει να κερδίσουν το αντίστοιχο τουλάχιστον 4.000 ώρες εμπειρίας σε όλες τις έξι βασικές πτυχές της διαδικασίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Αυτή η εμπειρία μπορεί να συμβεί μόνο με προσωπική παράδοση σε μεμονωμένους πελάτες υπό την άμεση, τεκμηριωμένη επίβλεψη ενός επαγγελματία CFP®.

2. Εκπαιδευτικό επίτευγμα

Όλοι οι επαγγελματίες CFP® πρέπει να έχουν τετραετή πτυχίο από διαπιστευμένο εκπαιδευτικό ίδρυμα. Δεν χρειάζεται να έχετε ολοκληρώσει ένα πτυχίο όταν βρίσκεστε για την εξέταση CFP®, αλλά πρέπει να κερδίσετε το πτυχίο σας εντός πέντε ετών από τη λήψη των εξετάσεων.

3. Απαίτηση δεοντολογίας

Οι υποψήφιοι CFP® αναμένεται να τηρούν αυστηρά δεοντολογικά πρότυπα σε τρεις διαφορετικούς τομείς:

• Εφαρμογή πιστοποίησης CFP®: Αυτή είναι η "δήλωση δεοντολογίας" σας: πλήρης καταγραφή των σχετικών πληροφοριών σχετικά με προηγούμενες κυρώσεις, καταδίκες και συγκρούσεις συμφερόντων. Σύμφωνα με το Συμβούλιο CFP®, "πρέπει να γνωστοποιήσετε στην Εφαρμογή Πιστοποίησης CFP® πληροφορίες σχετικά με τη συμμετοχή σας σε διάφορα είδη ζητημάτων, συμπεριλαμβανομένου κάθε ποινικού, πολιτικού, αυτορρυθμιζόμενου οργανισμού ή έρευνας κυβερνητικής υπηρεσίας, έρευνας ή διαδικασίας, πτώχευσης, , κατάθεση ή τερματισμό / εσωτερικές αναθεωρήσεις που διενεργούνται από τον εργοδότη ή την εταιρεία σας. "
• Ελεγχο του ιστορικού τους: Το Συμβούλιο CFP® διατηρεί το δικαίωμα να διεξάγει έλεγχο ιστορικού για να επαληθεύσει τις πληροφορίες που παρέχονται στην Εφαρμογή Πιστοποίησης CFP®. Ανάλογα με τα αποτελέσματα του ελέγχου του ιστορικού, το Συμβούλιο CFP® διατηρεί το δικαίωμα να σας απαγορεύσει προσωρινά ή μόνιμα από την πιστοποίηση CFP®.
• Πρότυπα επαγγελματικής δεοντολογίας: Πρέπει να επιβεβαιώσετε ότι θα τηρήσετε τις επτά αρχές του Κώδικα Δεοντολογίας CFP®: ακεραιότητα, αντικειμενικότητα, ικανότητα, δικαιοσύνη, εμπιστευτικότητα, επαγγελματισμός και επιμέλεια. Πρέπει επίσης να τηρείτε τους Κανόνες Συμπεριφοράς και Πρακτικής CFP® που διέπουν την επαγγελματική συμπεριφορά.

4. CFP® Μαθήματα

Όλοι οι υποψήφιοι CFP® πρέπει να ολοκληρώσουν πέντε μαθήματα σε επίπεδο κολλεγίων που προσφέρονται από ιδρύματα που έχουν εγκριθεί από το Συμβούλιο CFP®. Σύμφωνα με το Συμβούλιο CFP®, τα μαθήματα αυτά καλύπτουν τα ακόλουθα θέματα:

• Επαγγελματική Συμπεριφορά και Κανονισμός
• Γενικές αρχές χρηματοοικονομικού προγραμματισμού
• Εκπαιδευτικός Σχεδιασμός
• Διαχείριση κινδύνων και προγραμματισμός ασφάλισης
• Επενδυτικός Σχεδιασμός
• Φορολογικός Σχεδιασμός
• Συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και προγραμματισμός εισοδήματος
• Σχεδιασμός περιουσίας
• Σχέδιο ανάπτυξης οικονομικού σχεδίου (capstone)

Υπάρχουν δεκάδες διαπιστευμένοι παροχείς μαθημάτων CFP® στις Η.Π.Α., συμπεριλαμβανομένου του Κολλεγίου Δημοσιονομικού Σχεδιασμού στο Ντένβερ, του Αμερικανικού Κολλεγίου Οικονομικού Σχεδιασμού στην Πενσυλβανία και των φορέων αυτοδιδασκαλίας όπως οι Dalton, Kier και Ken Zahn. Πολλά πανεπιστήμια, τόσο δημόσια όσο και ιδιωτικά, προσφέρουν αυτά τα μαθήματα και ένας αυξανόμενος αριθμός προσφέρουν επίσης προπτυχιακά και μεταπτυχιακά πτυχία στον οικονομικό σχεδιασμό.

5. Η εξέταση CFP®

Αυτό είναι μακράν το πιο δύσκολο μέρος της διαδικασίας πιστοποίησης. Η εξέταση του CFP® Board είναι μια αυστηρή ημερήσια εξέταση που δοκιμάζει τον σπουδαστή σε δεκάδες υποτομέα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που καλύπτονται από τα μαθήματα CFP®. Για παραπομπή, είναι πολύ μεγαλύτερη - και θεωρείται πιο δύσκολη - από τις δοκιμασίες proctor FINRA για χορήγηση άδειας κυκλοφορίας κινητών αξιών ή δοκιμές που χρηματοδοτούνται από το κράτος για ασφάλειες ζωής, υγείας και ασφάλισης περιουσίας / ατυχήματος.

Προετοιμασία για την εξέταση
Πολλά από τα εκπαιδευτικά ιδρύματα που προσφέρουν τα πιστοποιητικά σπουδών του CFP® Board προσφέρουν επίσης ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα προετοιμασίας για τις εξετάσεις που βοηθά τους μαθητές να προετοιμαστούν για τις περιπτωσιολογικές μελέτες και δείχνει τον τρόπο σκέψης μέσω αυτών. Αυτά τα μαθήματα ανασκόπησης μπορούν να σας δώσουν ανεκτίμητη γνώση παρέχοντας πρακτικές συμβουλές σχετικά με το τι θα περιγραφεί λεπτομερώς στην εξέταση.

Για να περάσει η εξέταση, ο φοιτητής αναμένεται να εφαρμόσει το μαθημένο υλικό, σε αντίθεση με το να το θυμηθεί, με τον τρόπο που έχει αναθέσει η επιτροπή CFP®.

Μορφή δοκιμής
Η ίδια η εξέταση αποτελείται από δύο συνεδρίες τριών ωρών που χωρίζονται από ένα διάλειμμα 40 λεπτών. Αποτελείται από 170 ερωτήσεις πολλαπλής επιλογής που αναγκάζουν τον σπουδαστή να γνωρίζει προληπτικά όλες τις αρχές του οικονομικού σχεδιασμού. Η δοκιμασία χορηγείται τρεις φορές το χρόνο, τον Μάρτιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο. Περίπου τα τέσσερα πέμπτα των ερωτήσεων καλύπτουν αυτόνομα θέματα και αξίζουν δύο μονάδες.

Βαθμολογία και Αποτελέσματα
Ο ακριβής αριθμός ερωτήσεων που πρέπει να απαντηθούν σωστά δεν αποκαλύπτεται από το Συμβούλιο CFP®. Η δοκιμή βαθμολογείται σύμφωνα με μια εξαιρετικά ταξινομημένη τροποποιημένη μέθοδο Angoff που χρησιμοποιεί καμπύλη καμπάνας. Οι φοιτητές που κάθονται για την εξέταση θα λάβουν ειδοποίηση επιτυχίας ή αποτυχίας περίπου 8 εβδομάδες μετά τη λήψη της εξέτασης. Σε όσους αποτυγχάνουν, δίνεται ο κατάλογος των θεμάτων στα οποία έκαναν κακή, ενώ όσοι περάσουν ενημερώνονται μόνο γι 'αυτό.

Το 2017, το συνολικό εθνικό ποσοστό επιτυχίας για την εξέταση ήταν 64%. Ο πρώτος ρυθμός επιτυχίας ήταν 69%. Η εξέταση θεωρείται ως μια από τις πιο δύσκολες στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, πίσω από τις εξετάσεις CPA, CFA και κρατικές πινακίδες για δικηγόρους. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι δικηγόροι και οι CPA είναι πιθανότερο να περάσουν.

Γίνε CFP® Professional: Τι να περιμένεις

Οι κάτοχοι πιστοποιητικών CFP® απολαμβάνουν αξιοζήλευτες προνόμια. Για να κερδίσουν και να διατηρήσουν τα διαπιστευτήρια τους, πρέπει να καλύψουν το κόστος της πιστοποίησης και να ανταποκριθούν σε ορισμένες συνεχιζόμενες ευθύνες.

Κόστος πιστοποίησης

Το κόστος σας για να κερδίσετε το σήμα CFP® θα διαφέρει ανάλογα με τα τρέχοντα επαγγελματικά σας διαπιστευτήρια (εάν υπάρχουν) και την προ-εξέταση σας. Εκτός από το απαιτούμενο πτυχίο πανεπιστημίου, το πιο ακριβό κομμάτι του πακέτου πιστοποίησής σας θα είναι πιθανώς το πρόγραμμα πιστοποίησης CFP®, το οποίο πρέπει να πληροί τις εκπαιδευτικές απαιτήσεις του συμβουλίου της CFP®.

Το κόστος αυτών των προγραμμάτων πιστοποιητικών ποικίλλει ευρέως, αλλά θα πρέπει να περιμένετε να πληρώσετε ένα τετραψήφιο ποσό. Για παράδειγμα, το τυποποιημένο ηλεκτρονικό πρόγραμμα του Πανεπιστημίου της Βοστώνης κοστίζει 4.395 δολάρια, χωρίς να συμπεριλαμβάνονται τα βιβλία και η εξέταση των εξετάσεων. Η δέσμη all-in-one, συμπεριλαμβανομένων των βιβλίων και των εξετάσεων εξετάσεων, κοστίζει 5.295 δολάρια.

Αν έχετε επί του παρόντος ορισμένους επαγγελματικούς χαρακτηρισμούς, ενδέχεται να δικαιούστε να «αμφισβητήσετε» την απαίτηση εκπαίδευσης για εξετάσεις CFP® (να ζητήσετε εξαίρεση) και να καθίσετε για την εξέταση του συμβουλίου CFP® χωρίς να ολοκληρώσετε οποιαδήποτε προϋπόθεση μαθημάτων. Αυτές οι ονομασίες περιλαμβάνουν την CFA (Chartered Financial Analyst), την CPA (Certified Public Accountant) και την CLU (Chartered Life Underwriter). Δικηγόροι, Διδακτορικοί στα Οικονομικά ή Επιχειρήσεις και άλλοι επαγγελματίες μπορεί να δικαιούνται να παραιτηθούν από το μάθημα, επίσης.

Το τυπικό τέλος εγγραφής για την εξέταση CFP® είναι $ 695. Μια προγενέστερη αμοιβή για τα πουλιά των $ 595 παραμένει σε ισχύ μέχρι έξι εβδομάδες πριν από την καταληκτική ημερομηνία εγγραφής. Ένα τέλος καθυστερημένης εγγραφής ύψους $ 795 ισχύει για τις τελευταίες δύο εβδομάδες πριν από την προθεσμία. Κατά την αρχική εγγραφή σας, θα χρειαστεί επίσης να καταβάλετε μια μη επιστρεπτέα αμοιβή ύψους $ 125. Το ετήσιο τέλος πιστοποίησης που απαιτείται για τη διατήρηση της τρέχουσας ονομασίας CFP® είναι $ 355.

Ευθύνες

Για να διατηρήσουν τις ονομασίες τους, οι κάτοχοι πιστοποιητικών CFP® πρέπει να ολοκληρώνουν 30 ώρες συνεχιζόμενης εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια, συμπεριλαμβανομένου ενός προγράμματος διάρκειας δύο ωρών στα πρότυπα επαγγελματικής συμπεριφοράς του συμβουλίου CFP®.

Επιπλέον, οι επαγγελματίες CFP® πρέπει πάντα να συμμορφώνονται με αυστηρό κώδικα δεοντολογίας και να τηρούν υψηλά πρότυπα ικανότητας, εμπιστευτικότητας, επιμέλειας και δικαιοσύνης. Οι επαγγελματίες του CFP® πρέπει επίσης να διατηρούν ένα εμπιστευτικό επίπεδο φροντίδας. Με άλλα λόγια, είναι επαγγελματικά και νομικά δεσμευμένοι να βάλουν στους πελάτες τα καλύτερα συμφέροντα πριν από τη δική τους.

Τελικό Λόγο

Η απόκτηση των πιστοποιητικών CFP® απαιτεί σημαντική δέσμευση χρόνου και χρήματος. Αν έχετε εργασία πλήρους απασχόλησης, μπορείτε να περιμένετε να περάσετε ένα απασχολημένο διάστημα δύο έως τριών ετών ελεύθερου χρόνου που μελετά τα μαθήματα και ικανοποιώντας την τριετή απαίτηση εμπειρίας.

Τα σχολεία μπορούν να περιορίσουν πόσο καιρό θα πρέπει να ολοκληρώσετε τα μαθήματα σας. Για παράδειγμα, τα μαθήματα CFP® στο College of Financial Planning λήγουν μετά από τρία χρόνια. Έτσι, βεβαιωθείτε ότι είναι μια δέσμευση που μπορείτε να ολοκληρώσετε στην καθορισμένη ώρα.

Εάν εργάζεστε ήδη στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμβουλευτείτε την εταιρεία σας για να δείτε εάν τα έξοδα σπουδών και / ή τα έξοδα εξετάσεων μπορούν να επιστραφούν. Επιπλέον, τα μαθήματα CFP® μπορούν να ικανοποιήσουν τις υπάρχουσες απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη μετατροπή του CFP®, επισκεφθείτε το Συμβούλιο CFP® και τον Σύνδεσμο Οικονομικού Σχεδιασμού. Εάν δεν είστε βέβαιοι ότι είστε έτοιμοι να γίνετε CFP®, επισκεφτείτε τη σελίδα Facebook του Συμβουλίου CFP® στο www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ και ακολουθήστε το hashtag #LetsMakeaPlan στα κοινωνικά μέσα. Ή επισκεφθείτε τη διεύθυνση letsmakeaplan.org για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς ένα CFP® pro μπορεί να σας βοηθήσει και εσείς.

Σκέφτεστε να γίνετε επαγγελματίας του CFP®?