Πώς ο μηδενικός προϋπολογισμός μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε καλύτερα τα οικονομικά σας

Οι παραδοσιακές μέθοδοι προϋπολογισμού σας ζητούν να εξετάσετε πόσα χρήματα αναμένετε να κερδίσετε σε ένα μήνα και πόσα αναμένετε να δαπανήσετε. Είναι ένας τύπος ώριμος για αποτυχία καθώς είναι γεμάτος εικασίες. Ακόμη και οι προοδευτικές στρατηγικές, όπως ο προϋπολογισμός των κονδυλίων και το σύστημα κατά του προϋπολογισμού, δεν λειτουργούν πάντα.

Ο απώτερος στόχος του προϋπολογισμού είναι να έχετε τα έξοδά σας μικρότερα από το εισόδημά σας, αλλά οι παραδοσιακοί προϋπολογισμοί δεν σας λένε πάντα τι πρέπει να κάνετε όταν έχετε επιπλέον χρήματα στον προϋπολογισμό. Ακόμη και αν δεν υπερβείτε τον προϋπολογισμό, μπορείτε να καταλήξετε να χάνετε υπερβολικά μετρητά και να χάσετε τους οικονομικούς σας στόχους. Το μηδενικό σύστημα κατάρτισης προϋπολογισμού επιλύει αυτό το πρόβλημα.

Τι είναι ο προϋπολογισμός βάσει μηδέν?

Ο προϋπολογισμός βάσει μηδέν διαφέρει από τον παραδοσιακό προϋπολογισμό σε δύο σημαντικούς τρόπους. Κατ 'αρχάς, αναθέτετε κάθε δολάριο εισοδήματος. Εάν προσθέσετε το εισόδημά σας για το μήνα και αφαιρέσετε τα έξοδά σας και κατά κάποιον τρόπο καταφέρετε να χάσετε 250 δολάρια, πρέπει να βρείτε κάτι για αυτά τα 250 δολάρια. Δεν μπορεί να καθίσει στον λογαριασμό σας για την παροιμιώδη βροχερή μέρα. Ο στόχος είναι να έχετε το εισόδημά σας μείον τις δαπάνες μηδέν στο τέλος κάθε περιόδου.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα "έξτρα" χρήματα για να εξοφλήσετε το χρέος, να προσθέσετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, ή να αυξήσετε τον IRA ή άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να αγοράσετε κάτι διακριτικό. Το σημαντικό είναι ότι δίνετε τα χρήματα σε κάτι.

Η άλλη μεγάλη διαφορά μεταξύ του μηδενικού προϋπολογισμού και του παραδοσιακού προϋπολογισμού είναι η πηγή των χρημάτων. Ζείτε τα χρήματα που έχετε κερδίσει σε έναν προηγούμενο μήνα ή την περίοδο πληρωμής και όχι τα χρήματα που αναμένετε να κερδίσετε τον συγκεκριμένο μήνα. Αυτό σημαίνει ότι τον Φεβρουάριο χρησιμοποιείτε χρήματα που πραγματοποιήσατε τον Ιανουάριο για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Οποιαδήποτε χρήματα θα κάνετε τον Φεβρουάριο θα χρησιμοποιηθούν τον Μάρτιο.

Ποια είναι τα προβλήματα με τον παραδοσιακό προϋπολογισμό?

Έχω δοκιμάσει δεκάδες προγράμματα προϋπολογισμού, αλλά κανένας δεν λειτούργησε μέχρι να μεταβεί σε μηδενικό προϋπολογισμό. Είμαι παρακολουθώντας τα έξοδα και το εισόδημά μου με το χέρι ή χρησιμοποιώντας ένα ηλεκτρονικό πρόγραμμα όπως το Νομισματοκοπείο, πάντα καταλήξαμε να υπερβούμε τον προϋπολογισμό σε ορισμένες κατηγορίες.

Αν και μπορεί να λειτουργήσει για μερικούς ανθρώπους, υπάρχουν πολλά προβλήματα με τον παραδοσιακό προϋπολογισμό που μπορεί να αφήσει πολλούς από εμάς να θέλουν ή να χρειαστούν περισσότερα.

1. Έλλειψη ευελιξίας

Πολλά προγράμματα προϋπολογισμού έχουν έναν χώρο για το εισόδημα και αναμένουν να κερδίσετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα. Λειτουργούν μόνο αν έχετε πάντα ένα σταθερό paycheck. Εάν δεν το κάνετε, προκύπτουν σημαντικά προβλήματα.

Ένα άλλο ζήτημα είναι ότι αναλαμβάνουν τα χρήματα που λαμβάνετε είναι δικά σας να κρατήσετε - ότι οι φόροι έχουν αφαιρεθεί. Ως ελεύθερος επαγγελματίας, είμαι υπεύθυνος για τους φόρους μου, γι 'αυτό παραχωρώ ένα ποσοστό κάθε πληρωμής για να βάλω τους εκτιμώμενους τριμηνιαίους φόρους.

Παρόλο που μπορείτε πάντα να δημιουργήσετε μια κατηγορία για φόρους ή άλλες εκπτώσεις, τα συστήματα είναι συχνά inelegant. Δεν θα μπορούσα ποτέ να πάρω τα πράγματα να προσθέσω σωστά χρησιμοποιώντας παραδοσιακά προγράμματα και μια κατηγορία για φόρους.

Επιπλέον, πολλά προγράμματα υποθέτουν ότι έχετε τα ίδια έξοδα κάθε μήνα και δεν σας δίνουν την επιλογή για τριμηνιαία ή ετήσια έξοδα. Επιπλέον, εάν μεταβείτε σε μια κατηγορία, δεν υπάρχει δωμάτιο wiggle ή δυνατότητα να διαθέσει κεφάλαια από μια διαφορετική κατηγορία για να καλύψει αυτό το υπερβάλλον.

2. Ο ανθρώπινος εγκέφαλός σας

Όσον αφορά τον παραδοσιακό προϋπολογισμό, ο εγκέφαλός σας συχνά εργάζεται ενάντια στους οικονομικούς σας στόχους. Μπορείτε να πληρώσετε τη δεύτερη Παρασκευή του μήνα, και για μια σύντομη στιγμή, είστε εξολοκλήρου με μετρητά!

Οι προϋπολογισμοί τείνουν να αποτυγχάνουν επειδή είναι δύσκολο να δούμε το οικονομικό δάσος για τα δέντρα. Όταν η κατάθεση μισθοδοσίας σας χτυπά τον λογαριασμό σας, είναι εύκολο να σκεφτείτε "Είμαι πλούσιος!" Είναι ακόμα πιο εύκολο να το ξοδέψετε σε μια νέα στολή, ένα φανταστικό δείπνο ή διακοπές. Δεν έχετε αναθέσει τα χρήματά σας σε ρόλο ή δεν αντιπροσώπευσε τους επερχόμενους λογαριασμούς, οπότε είναι πολύ εύκολο να τα ξοδέψετε ταυτόχρονα.

Εν τω μεταξύ, το ηλεκτρικό σας νομοσχέδιο, η πληρωμή αυτοκινήτων και η πληρωμή του φοιτητικού δανείου είναι όλα οφειλόμενα σε λίγες μέρες. Αλλά επειδή δεν είναι άμεσες ανάγκες, δεν σκέφτεστε για αυτά μέχρι να ξοδέψετε τα χρήματα και είναι πολύ αργά.

Εναλλακτικά, ο εγκέφαλός σας μπορεί να σας κάνει να επαναστατήσετε τον προϋπολογισμό σας. Πληρώνεστε την Παρασκευή, γνωρίζετε ότι οι λογαριασμοί σας οφείλονται και αισθάνεστε μίζεροι επειδή εργάσατε σκληρά για τα χρήματα, αλλά μην το ξοδέψετε για διασκέδαση. Γι 'αυτό, ξεσηκώστε τον προϋπολογισμό και πηγαίνετε σε ένα ξέσπασμα δαπανών.

3. Δεν υπάρχει "Γιατί"

Γιατί να ακολουθήσετε έναν προϋπολογισμό; Είτε χρησιμοποιείτε ένα παραδοσιακό είτε μηδενικό πρόγραμμα προϋπολογισμού, έχοντας έναν λόγο να δημιουργήσετε και να επιμείνετε σε έναν προϋπολογισμό, σας κάνει πολύ πιο πιθανό να το ακολουθήσετε. Εάν δεν ξέρετε γιατί δεν ξοδεύετε χρήματα, είναι πολύ πιο δύσκολο να πείτε όχι στο υπερβάλλον κόστος.

Δεδομένου ότι δίνετε κάθε εκατοστό κερδίζετε ένα ρόλο όταν δημιουργείτε έναν μηδενικό προϋπολογισμό, είναι ευκολότερο να κατανοήσετε τον σκοπό του προϋπολογισμού.

Ποια είναι τα οφέλη του μηδενικού προϋπολογισμού?

Από τότε που άρχισα να χρησιμοποιώ μηδενικό σύστημα κατάρτισης προϋπολογισμού, η οικονομική μου εικόνα έχει βελτιωθεί σημαντικά. Έχω καταβάλει ένα κομμάτι από τα εναπομείναντα δάνεια σπουδαστών μου εξοικονομώντας συνταξιοδότηση. Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα για τη μετάβαση σε αυτόν τον τύπο προϋπολογισμού.

1. Σπάει τον Κύκλο της Ζωής στο Paycheck

Όταν ζείτε paycheck σε paycheck, εσείς εξαρτάται από τα μελλοντικά paychecks για την κάλυψη των λογαριασμών και των εξόδων. Εάν το εισόδημά σας αλλάξει, θα βρεθείτε σε ένα σφιχτό σημείο, ενδεχομένως να εισέλθετε σε ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Πριν προχωρήσω σε μηδενικό προϋπολογισμό, συχνά βρέθηκα να τονίζω αν οι πελάτες πληρώθηκαν αργά ή αν δεν έφτασαν έγκαιρα κάποια επιταγή. Δεν είχα χρέος με πιστωτική κάρτα, αλλά θα χρησιμοποιούσα τα χαρτιά για να με κρατήσω μέχρι να φτάσω το εισόδημά μου. Τότε θα ανησυχούσα για την πληρωμή αυτών των καρτών και θα τραβούσα συχνά από λογαριασμούς ταμιευτηρίου για να καλύψω τυχόν υπερβολές ή καθυστερήσεις πληρωμών.

Δεδομένου ότι χρησιμοποιείτε το εισόδημα του προηγούμενου μήνα για να καλύψετε τα έξοδα αυτού του μήνα, δεν χρειάζεται πλέον να ανησυχείτε για καθυστερημένα ή ανύπαρκτα κέρδη. Ο μηδενικός προϋπολογισμός δεν εξαλείφει την ανάγκη να κερδίσει χρήματα, αλλά αποκόπτει ορισμένα από τα σχετικά άγχη. Αν χάσετε τη δουλειά σας, καλύπτονται τα άμεσα σας έξοδα, δίνοντάς σας ένα μικρό μαξιλάρι.

Κάνοντας τη μετάβαση από το ζωντανό paycheck σε paycheck για τη χρήση του εισοδήματος του περασμένου μήνα για τους λογαριασμούς αυτού του μήνα δεν γίνεται εν μία νυκτί. Είναι το μεγαλύτερο εμπόδιο που αντιμετωπίζετε όταν αλλάζετε από μια παραδοσιακή μέθοδο προϋπολογισμού σε έναν μηδενικό προϋπολογισμό.

Υπάρχουν δύο τρόποι να σταματήσετε να βασίζεστε στο μελλοντικό εισόδημα για να πληρώσετε τους τρέχοντες λογαριασμούς:

• Κρατήστε επιπλέον χρήματα κατά μέρος κάθε μήνα. Δημιουργήστε ένα χρονοδιάγραμμα και αφαιρέστε ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα μέχρι να εξοικονομήσετε χρήματα ενός μήνα. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι τα έξοδά σας είναι 2.000 δολάρια το μήνα και θέλετε να μεταβείτε σε έναν μηδενικό προϋπολογισμό σε έξι μήνες. Θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε 333 δολάρια κάθε μήνα, πριν να έχετε έξοδα ολόκληρου του μήνα.
• Χρησιμοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας. Αν έχετε ήδη εξοικονόμηση ολόκληρου του μήνα, πατήστε για να ξεπεράσετε νωρίτερα τον κύκλο πληρωμών. Αυτό έκανα. Παρόλο που προκάλεσε κάπως άγχος εξ αιτίας της χαμηλότερης ισορροπίας των τραπεζών, κατάφερα να συντομεύσω γρήγορα το ποσό που έβγαλα για να πάρω ένα μήνα μπροστά.

2. Σας επιτρέπει να δείτε τι δαπανούν

Προκειμένου να μεταβείτε σε μηδενικό προϋπολογισμό, παρακολουθήστε όλα τα έξοδά σας για λίγους μήνες. Αυτό το τμήμα της διαδικασίας μπορεί να ανοίξει τα μάτια. Παραδείγματος χάριν, ανακάλυψα ότι δαπανούσα εκατοντάδες περισσότερα για τα παντοπωλεία ανά μήνα από ό, τι είχα εγγραφεί στον προϋπολογισμό, κυρίως κατά τη διάρκεια ταξιδιών στο σούπερ μάρκετ για να "πάρει ένα πράγμα".

Μόλις δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, μπορείτε να περιορίσετε ορισμένες κατηγορίες ή να ξοδέψετε περισσότερα σε άλλες κατηγορίες για να σας βοηθήσουμε να εξοφλήσετε το χρέος ή να εξοικονομήσετε περισσότερα.

3. Αλλάζει τη σχέση σας με τα χρήματα

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα του μηδενικού προϋπολογισμού είναι ότι αλλάζει εντελώς τη σύνδεσή σας με τα χρήματα. Χρησιμοποίησα για να τονίσω τα οικονομικά μου, παρόλο που έχω αποταμιεύσεις και το μόνο μου χρέος είναι ένα ομοσπονδιακό δάνειο σπουδαστών. Εφόσον αλλάξω τον τρόπο εγγραφής στον προϋπολογισμό, βλέπω τώρα οικονομικά τη μεγαλύτερη εικόνα.

Η αλλαγή του προϋπολογισμού μου μου επέτρεψε να ακολουθήσω μια πιο λεπτομερή προσέγγιση των οικονομικών στόχων. Έχω ενεργήσει ενεργά για την αύξηση των λογαριασμών ταμιευτηρίου μου και την εξόφληση των δανείων μου.

Βλέποντας αυτό που ξόδεψα κάθε μήνα με βοήθησε να μειώσω. Τώρα τρώω λιγότερο και αγοράζω λιγότερα μη απαραίτητα στοιχεία. Αν προκύψει έκτακτη δαπάνη - όπως ένα σπασμένο πλυντήριο που χρειάζεται επισκευή - μπορώ να ξεκουραστώ εύκολα γνωρίζοντας ότι τα χρήματα είναι διαθέσιμα σε ένα λογαριασμό έκτακτης ανάγκης και ότι δεν θα πρέπει να ανακατεύω για να αναδιατάξω τον προϋπολογισμό μου για να αναπληρώσω ένα απροσδόκητο δαπάνη.

Πώς μπορείτε να κάνετε τη μετάβαση σε μηδενικό προϋπολογισμό?

Η μετάβαση σε μηδενικό προϋπολογισμό απαιτεί κάποιο προγραμματισμό. Είναι ευκολότερο όταν αρχίσετε να χρησιμοποιείτε την αμοιβή του περασμένου μήνα για να καλύψετε τα έξοδα του μήνα, αλλά μην αφήσετε την έλλειψη αποταμίευσης να σας κρατήσει από το να το δοκιμάσετε.

1. Παρακολουθήστε τα έξοδά σας και τις δαπάνες σας

Πριν ξεκινήσετε, έχετε μια σαφή ιδέα για το πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας. Διατηρήστε ακριβές αρχείο των αγορών σας, των αποταμιεύσεων, των πληρωμών σας και άλλων δαπανών για διάστημα μερικών μηνών. Όσο περισσότερο παρακολουθείτε τις δαπάνες σας, τόσο πιο εύκολο θα είναι να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα παραδοσιακό πρόγραμμα παρακολούθησης του προϋπολογισμού για αυτό το βήμα, αλλά νομίζω ότι είναι απλούστερο και αποτελεσματικότερο να παρακολουθείτε με το χέρι ή να χρησιμοποιείτε ένα υπολογιστικό φύλλο. Όταν καταγράφετε με μη αυτόματο τρόπο τις αγορές και τις δαπάνες σας, μπορείτε να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματα.

Μην ξεχνάτε να παρακολουθείτε δαπάνες που δεν συμβαίνουν κάθε μήνα, όπως ασφάλιση αυτοκινήτου, δώρα γενεθλίων και αγορές αργιών. Αν πρέπει να παρακολουθείτε τους φόρους σας, μετρήστε πόσο παραμερίζεστε.

2. Δώστε προσοχή στο εισόδημά σας

Για μερικούς ανθρώπους, το εισοδηματικό μέρος του μηδενικού προϋπολογισμού είναι ένα γρήγορο. Εάν κερδίζετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα, καταγράψτε μόνο το ποσό που κάνετε.

Εάν το εισόδημά σας κυμαίνεται - ίσως είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή πληρώνομαι με προμήθεια - θα θελήσετε να δώσετε τόσο μεγάλη προσοχή στο εισόδημά σας όσο και στα έξοδα. Μια επιλογή είναι να χρησιμοποιήσετε το μέσο ποσό που κερδίζετε ανά μήνα ως γραμμή βάσης. Εάν κερδίζετε περισσότερο από το συνηθισμένο σε ένα μήνα, δημιουργήστε μια κατηγορία "υπέρβασης εισοδήματος" και αποθηκεύστε το επιπλέον ποσό όταν το εισόδημά σας είναι μικρότερο από το αναμενόμενο. Με αυτόν τον τρόπο δεν προσπαθείτε να μειώσετε τον προϋπολογισμό σας σε μήνες όταν το εισόδημά σας είναι χαμηλότερο.

3. Δημιουργήστε κατηγορίες δαπανών με βάση τις ανάγκες σας

Μόλις ξέρετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και πώς οι δαπάνες σας σχετίζονται με το εισόδημά σας, αρχίστε να κόβετε και να διαμορφώνετε τον προϋπολογισμό σας για να καλύψετε τις ανάγκες σας. Θυμηθείτε, ο στόχος είναι να καταλήξετε με το μηδέν που απομένει στο τέλος κάθε μήνα, πράγμα που σημαίνει ότι το εισόδημά σας μείον τις δαπάνες πρέπει να ισούται με το μηδέν.

Ας υποθέσουμε ότι το μέσο εισόδημά σας είναι 2.500 δολάρια. Η στέγη σας είναι $ 500, η ​​πληρωμή του δανείου σας είναι $ 300, ξοδεύετε $ 100 για βενζίνη και $ 350 για είδη παντοπωλείου. Τα προγράμματα κοινής ωφέλειας ανέρχονται σε $ 150 συνολικά. Έχετε μια ασφάλιση ασφάλισης αυτοκινήτου ύψους $ 200 για κάθε τρίμηνο, η οποία υπολογίζεται σε $ 50 το μήνα. Μέχρι στιγμής, $ 1.450 του εισοδήματός σας αξίας 2.500 δολαρίων έχουν περάσει σε αναγκαιότητες, αφήνοντάς σας με $ 1.050.

Πολλοί άνθρωποι θα ξοδεύουν τα επιπλέον $ 1.050 το μήνα για τα γεύματα έξω, τα νέα ρούχα και άλλες πολυτέλειες. Τώρα που γνωρίζετε πόσα πρέπει να εργαστείτε, μπορείτε να εστιάσετε στο να δώσετε αυτά τα επιπλέον χρήματα σε μια δουλειά. Ίσως να στείλετε 350 δολάρια σε έναν IRA κάθε μήνα, να δώσετε στον εαυτό σας $ 100 για τα γεύματα εστιατορίων και να τοποθετήσετε τα υπόλοιπα 600 δολάρια για το δάνειό σας.

Ας πούμε ότι εισάγετε επιπλέον $ 500 κατά τη διάρκεια ενός μήνα. Εναπόκειται σε εσάς να βρείτε ένα σπίτι για αυτά τα χρήματα. Μπορείτε να το βάλετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας ή να κάνετε μια πρόσθετη συμβολή στο IRA σας. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα ταμείο διακοπών ή να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να περιποιηθείτε τον εαυτό σας.

Τώρα, ας πούμε σε ένα διαφορετικό μήνα, το εισόδημά σας είναι $ 500 λιγότερο από το συνηθισμένο. Θα πρέπει να κάνετε περικοπές. Ευτυχώς, δεδομένου ότι τα αναγκαία σας έξοδα είναι χαμηλότερα από τα μέσα κέρδη σας, η μείωση του κόστους είναι λιγότερο πρόκληση. Μπορείτε να κόψετε εστιατόρια αυτό το μήνα και να κάνετε μικρότερη πληρωμή για τα δάνειά σας.

4. Κάντε τον προϋπολογισμό σας να λειτουργήσει για σας

Είναι εξαιρετικά σημαντικό να δημιουργήσετε έναν μηδενικό προϋπολογισμό που να λειτουργεί για εσάς. Δεδομένου ότι η μέθοδος του προϋπολογισμού είναι τόσο ευέλικτη, μπορείτε να το τσιμπήσετε για να καλύψετε τις ανάγκες σας.

Για παράδειγμα, αν και υπάρχουν διαθέσιμα εργαλεία, όπως χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό, έχω διαπιστώσει ότι η χρήση ενός υπολογιστικού φύλλου για την παρακολούθηση των οικονομικών μου είναι ευκολότερο. Κάθε μήνα, συνοψίζω αυτό που κέρδισα τον μήνα πριν, αφαιρώντας έπειτα τους φόρους και τις αποταμιεύσεις για να πετύχω το καθαρό μου εισόδημα. Σε ξεχωριστό τμήμα, παραθέτω τα απαραίτητα έξοδα μου.

Κάτω από αυτό, έχω ένα τμήμα για ευέλικτα έξοδα, τα οποία αλλάζουν με βάση την εποχή, το μήνα ή το εισόδημα. Μισούσα πάντα τις συγκεκριμένες κατηγορίες δαπανών, έτσι τα πράγματα όπως εστιατόρια, ρούχα και προσωπική φροντίδα είναι συγκεντρωμένα σε "διάφορα". Αν έχω επιπλέον εισόδημα για το μήνα, το έβαλα προς το φοιτητικό μου δάνειο ή το πρόσθεσε σε μακροπρόθεσμη αποταμίευση ή σε ταμείο διακοπών.

Καταγράφοντας ένα σύστημα παρακολούθησης που λειτουργούσε ήταν το ήμισυ της μάχης, αλλά τώρα που βρίσκεται σε ισχύ, η προσκόλληση σε έναν μηδενικό προϋπολογισμό είναι ένα αεράκι. Δεδομένου ότι τα χρήματα είναι ήδη στο λογαριασμό μου πριν από την έκδοση των λογαριασμών, δεν χρειάζεται να ανησυχώ για το ενδεχόμενο υπερανάληψης ή απώλειας πληρωμής.

Τελικό Λόγο

Οι κακές οικονομικές συνήθειες είναι απλές. Η αλλαγή του προϋπολογισμού σας είναι δύσκολη. Δώστε στον εαυτό σας χρόνο να αλλάξετε και να συνηθίσετε να ζείτε στο εισόδημα του περασμένου μήνα σήμερα.

Οι άνθρωποι συχνά υποθέτουν ότι οι προϋπολογισμοί αφορούν τους περιορισμούς. Η αλήθεια είναι ότι ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να σας βοηθήσει και να είστε κάτι που θέλετε να ακολουθήσετε. Δεδομένου ότι είναι ευέλικτο, ένας μηδενικός προϋπολογισμός μπορεί να είναι η μέθοδος που τελικά λειτουργεί για εσάς.

Έχετε δοκιμάσει έναν μηδενικό προϋπολογισμό; Ποιες μέθοδοι κατάρτισης προϋπολογισμού έχουν λειτουργήσει για εσάς?