Πώς να αποφύγετε τις στρατηγικές πωλήσεων στην Τράπεζα - 6 πράγματα που πρέπει να ξέρετε

Πολλοί λαοί πιστεύουν ότι μια τράπεζα είναι ένα κέντρο εξυπηρέτησης μόνο για τα χρήματα, αλλά είναι στην πραγματικότητα μια μορφή καταστημάτων λιανικής - και οι "υπηρεσίες" τους είναι πραγματικά προϊόντα. Οι προσωπικοί τραπεζίτες δεν είναι απλά πράκτορες εξυπηρέτησης πελατών, αλλά μάλλον πωλητές με διαφορετικό όνομα.

Τι πρέπει να ξέρετε για τους προσωπικούς τραπεζίτες

Πώς οι προσωπικοί τραπεζίτες σας "γαντζώνονται"

Κάθε άτομο που μπαίνει στην τράπεζα είναι ένας πιθανός πελάτης - οπότε μην εκπλαγείτε όταν οι τραπεζίτες προσπαθούν να σας κάνουν να καθίσετε μαζί τους.

1. Οι τραπεζίτες σας προσεγγίζουν καθώς περπατάτε
Οι τραπεζίτες καλούνται να πλησιάσουν τους πελάτες καθώς περπατούν μέσα ή να τους τραβήξουν έξω από τη γραμμή γραμμών και να ρωτήσουν τι τους έφερε σε εκείνη την ημέρα. Αν λέτε, "Είμαι εδώ για να κάνω μια κατάθεση", ο τραπεζίτης μπορεί να προσφέρει να βοηθήσει με αυτό, και στη συνέχεια να σας οδηγήσει σε μια καμπίνα.

Ωστόσο, οι τραπεζίτες στην πραγματικότητα δεν μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες με καταθέσεις ή χρηματικές συναλλαγές, επειδή δεν διαθέτουν συρτάρι χρημάτων. Ενώ ο τραπεζίτης σας μιλάει, είτε ο διευθυντής είτε κάποιος άλλος τραπεζίτης μεταφέρει τη συναλλαγή σας στον πάροχο για επεξεργασία. Εάν ο τραπεζίτης αδυνατεί να σας βοηθήσει με ό, τι θέλετε, έχετε χάσει τη θέση σας στη σειρά και μπορεί να έχετε κολλήσει στην τράπεζα για πολύ περισσότερο από ό, τι σκοπεύατε.

Αποφύγετε αυτό αρνούμενος να καθίσετε με έναν τραπεζίτη και να διατηρήσετε τη θέση σας στη σειρά. Θα μπορούσατε επίσης να αποφύγετε το εσωτερικό της τράπεζας εξ ολοκλήρου χρησιμοποιώντας ένα εξωτερικό ATM ή έναν οδηγό για να διεξάγετε επιχειρήσεις.

2. Τραπεζίτες Επανεξέταση του λογαριασμού σας για να καθορίσετε ποιο προϊόν θα βρεθεί
Μετά από να καθίσετε σε μια καμπίνα, οι τραπεζίτες μπορούν να σας προσφέρουν να «αναθεωρήσουν» τον λογαριασμό σας για να βεβαιωθείτε ότι όλα τα στοιχεία επικοινωνίας σας είναι ενημερωμένα. Μετά από αυτό, μπορούν να σαρώσουν τον λογαριασμό σας και να κάνουν ερωτήσεις για να μάθουν για τους σημαντικούς οικονομικούς στόχους και τις ανησυχίες σας.

Για παράδειγμα, αν είστε κύριος της δικής σας επιχείρησης, ένας τραπεζίτης μπορεί να σας προτείνει να ανοίξετε έναν λογαριασμό επιχείρησης μικρού μεγέθους. Αν μόλις ξεκινήσατε το κολλέγιο, ένας τραπεζίτης θα μπορούσε να σας συστήσει να εγγραφείτε για πιστωτική κάρτα ή προστασία υπερανάληψης. Αν έχετε μόνο έναν λογαριασμό ελέγχου, ο τραπεζίτης μπορεί να σας προτείνει να ανοίξετε ένα λογαριασμό αποταμίευσης ή ένα CD.

Δεν υπάρχει τίποτα ιδιαίτερα λανθασμένο να προσφέρουμε στους πελάτες νέα προϊόντα - αλλά όταν συμμετέχουν ποσοστώσεις, προμήθειες και μπόνους, συχνά χρησιμοποιούνται τακτικές πωλήσεων υψηλής πίεσης.

Μπορείτε να αποφύγετε το σκληρό πωλούν ενημερώνοντας τον τραπεζίτη ότι δεν σας ενδιαφέρει νέα προϊόντα αυτή τη στιγμή. Είναι εντάξει για να είναι σύντομη και να το σημείο, επιτρέποντας στον τραπεζίτη να γνωρίζει ότι οποιαδήποτε νέα προϊόντα θα απαιτούν προσεκτική εξέταση ότι απλά δεν έχετε χρόνο για αυτή τη στιγμή.

Τι να προσέξουμε

Οι τραπεζίτες δεν περιμένουν πάντα να καθίσετε μαζί τους για να σας πουλήσουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τις ακόλουθες στρατηγικές πωλήσεων.

3. Μη ζητηθείσες τηλεφωνικές κλήσεις
Μέρος της δουλειάς ενός τραπεζίτη είναι να βρεθούν οι πελάτες να βγουν από την πόρτα. Συχνά χρησιμοποιούν μια άσχετη γωνία εξυπηρέτησης πελατών για να το κάνουν αυτό και στη συνέχεια να ξεκινήσουν να πωλούν μόλις φτάσετε.

Για παράδειγμα, οι τραπεζίτες μπορούν να καλέσουν πελάτες που έχουν υποθήκες να έρθουν για αναθεώρηση λογαριασμού, αν και ο πραγματικός στόχος είναι να τα πουλήσουν σε λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης. Ο τραπεζίτης απλώς χρησιμοποιεί την υποθήκη ως γάντζο, επειδή οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αγνοούν τις κλήσεις του δανειστή υποθηκών τους.

Μην ξεγελιέστε να σκέφτεστε τις κλήσεις από τον τραπεζίτη σας είναι επείγουσες. Εάν ο τραπεζίτης σας ζητήσει να έρθετε, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε γιατί. Εκτός αν υπάρχει κάποιο πρόβλημα που πρέπει να επιλυθεί ή ένα έγγραφο που απαιτεί την υπογραφή σας, μπορείτε πιθανότατα να αισθάνεστε καλά για να μείνετε σπίτι.

4. Παραπλανητικές περιγραφές των προϊόντων
Μια κοινή τακτική πωλήσεων που χρησιμοποιούν ορισμένοι τραπεζίτες είναι να προσφέρουν στους πελάτες της τρέχουσας πιστωτικής κάρτας την ευκαιρία να εγγραφούν για μια άλλη κάρτα για να αντικαταστήσουν την "παλιά" πιστωτική τους κάρτα. Φυσικά, οι πιστωτικές κάρτες που δεν έχουν λήξει και χρησιμοποιούνται τακτικά δεν χρειάζεται να αντικατασταθούν.

Σε τέτοιες περιπτώσεις, ένας πελάτης στην πραγματικότητα δεν θα αντικαταστήσει την παλιά του πιστωτική κάρτα - αυτός ή αυτή απλά θα υπογράψει για μια νέα γραμμή πίστωσης. Ενώ αυτή η τακτική μπορεί να μην εγκριθεί επισήμως από την ίδια την τράπεζα, είναι ακόμα κάτι για το οποίο πρέπει να προσέξουμε.

Γενικά, όταν η κάρτα σας λήγει, η τράπεζα είτε σας στέλνει μια νέα κάρτα αυτόματα είτε λαμβάνετε ειδοποίηση μέσω ταχυδρομείου. Σε κάθε περίπτωση, η αντικατάσταση μιας κάρτας που έχει λήξει ποτέ δεν απαιτεί φυσική είσοδο στην τράπεζα ή συμπλήρωση νέας αίτησης πίστωσης.

5. Η Ομάδα Ετικετών Εργαζομένων
Οι τηλεφωνικοί υπάλληλοι, οι διευθυντές, οι προσωπικοί τραπεζίτες, οι επιχειρηματικοί τραπεζίτες και οι επενδυτικοί τραπεζίτες συνεργάζονται για να αγοράσουν όσο το δυνατόν περισσότερα προϊόντα. Αν οι προσωπικοί τραπεζίτες θέλουν να σας μιλήσουν για το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου, μπορούν να σηματοδοτήσουν τον λογαριασμό σας, έτσι ώστε την επόμενη φορά που θα επισκεφθείτε την τράπεζα, οι υπεύθυνοι θα μπορούν να σας κατευθύνουν στο γραφείο του τραπεζίτη.

Μπορείτε να αποφύγετε το σκληρό πωλούν μόνο στέκεται το έδαφός σας και να αφήσετε το ταμείο γνωρίζουν ότι πρέπει να διεξάγετε την επιχείρησή σας και να αφήσετε την τράπεζα όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Αν κάποιος τραπεζίτης προσπαθήσει να σας παραπέμψει σε κάποιον άλλον, παρακαλείστε ευγενικά να τον παραδεχτείτε.

6. Προϊόντα με υψηλά τέλη ή από την Επιτροπή
Τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, έρχονται με ετήσια τέλη και συχνά με προμήθειες και προμήθειες προκαταβολικού ή τέλους. Μπορείτε συχνά να πάρετε μια έκπτωση μέσω ενός χρηματιστηρίου όπως το Charles Schwab ή Fidelity, οπότε αν επιλέξετε να αγοράσετε αυτά τα επενδυτικά προϊόντα μέσω της τράπεζάς σας, μπορεί να πληρώνετε περισσότερα από όσα είναι απαραίτητα. Τα αναχρηματοδοτήματα υποθηκών είναι ένας άλλος τομέας όπου είναι απαραίτητο να κάνετε κάποια συγκριτικά ψώνια με πολλαπλές τράπεζες για να πάρετε την καλύτερη προσφορά.

Μην φοβάστε να αφήσετε τους τραπεζίτες σας να γνωρίζουν ότι ψωνίζεστε για την καλύτερη προσφορά πριν λάβετε την απόφασή σας. Εάν σας δώσουν το σκληρό πωλούν, να σταθείτε στο έδαφός σας και να τους ενημερώσετε ότι δεν παίρνετε βιαστικές αποφάσεις.

Οι θετικές πτυχές των προσωπικών τραπεζιτών

Υπάρχουν ευκαιρίες για προσωπικούς τραπεζίτες να βοηθήσουν πραγματικά τους πελάτες. Οι τραπεζίτες είναι πολύ καλά ενημερωμένοι για τα προσφερόμενα προϊόντα, ώστε να μπορούν σίγουρα να απαντήσουν στις περισσότερες ερωτήσεις που έχετε σχετικά με το λογαριασμό ή τις χρηματοοικονομικές σας υπηρεσίες.

Για παράδειγμα, αν έχετε ένα μεγάλο ποσό μετρητών που κάθονται στον τραπεζικό λογαριασμό σας, ένας καλός τραπεζίτης μπορεί να προτείνει διάφορους τρόπους να κερδίσει ενδιαφέρον για αυτό. Αν θέλετε να παραγγείλετε δαπανηρούς ελέγχους, ένας προσωπικός τραπεζίτης μπορεί να σας δείξει πώς να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας δωρεάν στο διαδίκτυο. Αυτές οι περιπτώσεις είναι σε πλήρη αντίθεση με τις στιγμές που δεν χρειάζεστε νέα προϊόντα και ο χρόνος σας χαλάει μόνο όταν κάθεστε με έναν προσωπικό τραπεζίτη.

Τελικό Λόγο

Το να περπατάς σε μια τράπεζα είναι ακριβώς όπως το περπάτημα σε οποιαδήποτε άλλη εγκατάσταση λιανικής πώλησης. Σίγουρα, μπορείτε να βγείτε χωρίς να αγοράσετε τίποτα, αλλά μπορείτε επίσης να περπατήσετε μακριά έχοντας περάσει περισσότερο από ό, τι προορίζεται. Οι τράπεζες τείνουν να έχουν μεγάλες προσφορές και αν χρειάζεστε πιστωτική κάρτα ή λογαριασμό ελέγχου, έχετε έρθει σίγουρα στο σωστό μέρος. Απλά μην εξαπατήσετε από την αίσθηση εξυπηρέτησης πελατών - οι τράπεζες εξακολουθούν να είναι στην επιχείρηση για να βγάλουν λεφτά.

Ποια είναι η εμπειρία σας με τους προσωπικούς τραπεζίτες?