11 τρόποι συνταξιοδότησης έχει αλλάξει τα τελευταία 25 χρόνια

Πριν από έναν αιώνα, δεν υπήρχε κοινωνική ασφάλιση, Medicare ή ασφάλιση υγείας. Οι συντάξεις δεν απογειώθηκαν στον ιδιωτικό τομέα έως ότου ο νόμος περί εσωτερικών εισοδημάτων του 1921 καθιστούσε τις εισφορές για συνταξιοδοτικές εισφορές εκπτώσιμες για τις επιχειρήσεις. Γρήγορα προς τα εμπρός πριν από 50 χρόνια και οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης όπως οι 401 (k) και ο IRA δεν είχαν ακόμη επινοηθεί.

Ακόμα και τα τελευταία 25 χρόνια, ο προγραμματισμός των συνταξιοδοτικών συστημάτων εξελίχθηκε ταχύτατα. Οι «ιερές αγελάδες» και οι υποθέσεις του σημερινού συνταξιοδοτικού σχεδιασμού φαίνονταν πολύ διαφορετικές μόλις πριν από 25 χρόνια, και σε άλλα 25 χρόνια, το οικονομικό τοπίο θα φαινόταν διαφορετικό ακόμα.

Εδώ είναι πώς η συνταξιοδότηση έχει αλλάξει τα τελευταία 25 χρόνια, και ποιες τάσεις να προσέχετε καθώς προγραμματίζετε και εξοικονομήστε για τη δική σας συνταξιοδότηση.

1. Τα πραγματικά οφέλη κοινωνικής ασφάλισης έχουν απορριφθεί

Από το 1975 έως το 1984, η ετήσια προσαρμογή του κόστους διαβίωσης (COLA) της διοίκησης κοινωνικής ασφάλισης (SSA) ήταν κατά μέσο όρο 7,7% - υψηλότερη από τον πληθωρισμό. Η υψηλότερη ετήσια αύξηση ήταν εκπληκτική κατά 14,3%.

Τα πράγματα έχουν αλλάξει. Στα 10 χρόνια μεταξύ του 2009 και του 2018, ο μέσος όρος COLA ήταν ασήμαντος 1,36%, και σε τρία από αυτά τα 10 χρόνια, δεν υπήρχε καθόλου COLA. Σύμφωνα με μια μελέτη της Ένωσης Ηλικιωμένων, η πραγματική αγοραστική δύναμη των παροχών κοινωνικής ασφάλισης μειώθηκε κατά ένα εντυπωσιακό 30% από το 2000 έως το 2017.

Γιατί ο θείος Σαμ μεγάλωσε τόσο σφιχτά; Επειδή η Κοινωνική Ασφάλιση είναι επικριτικά επικεφαλής προς την αφερεγγυότητα. Όχι σε κάποιο αόριστο "πρόβλημα για άλλη ημέρα", αλλά σε ένα "χάνουν χρήματα όπως μιλάμε" νόημα. Το 2016, η διοίκηση της κοινωνικής ασφάλισης προέβλεψε ότι μέχρι το 2020, το κόστος θα ξεπεράσει τα έσοδα. Δύο σύντομα χρόνια αργότερα, η SSA παραδέχτηκε ότι δαπανούσαν ήδη περισσότερα από όσα συλλέγουν. Η εκτίμησή τους για μια ημερομηνία αφερεγγυότητας είναι το 2034. Αλλά πώς η Ουάσιγκτον θα χειριστεί αυτό το πολιτικό και φορολογικό φιάσκο είναι η εικασία κάποιου.

Αυτό που είναι λιγότερο αμφισβητήσιμο είναι το πώς επηρεάζει τον προγραμματισμό σας για συνταξιοδότηση. Μην περιμένετε από την Κοινωνική Ασφάλεια να σας διαφυλάξει όταν έρθει η ώρα να συνταξιοδοτηθείτε. Να είστε έτοιμοι να καλύψετε τα δικά σας έξοδα συνταξιοδότησης καθώς το Κοιλάδα Κοινωνικής Ασφάλισης συνεχίζει να στεγνώνει.

2. Οι εργοδότες μεταβαίνουν από συντάξεις σε συνεισφορές

Ακόμη και πριν από 25 χρόνια, οι συντάξεις ήταν πολύ πιο διαδεδομένες από ό, τι σήμερα. Ο τελευταίος μισός αιώνας παρουσίασε μια μετάβαση από τα προγράμματα καθορισμένων παροχών - γνωστότερα ως συντάξεις - και από προγράμματα καθορισμένων εισφορών, όπως οι λογαριασμοί 401 (k) και 403 (b). Όπως υποδηλώνει το όνομα, σε αυτά τα σχέδια, οι εργοδότες προσφέρουν να συνεισφέρουν ένα ορισμένο ποσό κάθε μήνα στη συνταξιοδότηση του εργαζομένου αντί να τους πληρώνουν ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα για το υπόλοιπο της ζωής τους.

Αυτό το γράφημα από την Υπηρεσία Λογονομίας της Κυβέρνησης το συνοψίζει καλά:

Επιπλέον, οι υπάρχουσες συντάξεις έχουν όλο και περισσότερο στόχο να εξαγοράσουν τους δικαιούχους και να αποχωρήσουν από την ευθύνη των αόριστων πληρωμών. Πρόκειται για μια τάση που ονομάζεται "αποθάρρυνση", στην οποία ένα συνταξιοδοτικό ταμείο προσφέρει στον εργαζόμενο μια πληρωμή μιας εξαγοράς αντί για τρέχουσες πληρωμές για τη ζωή. Η συντριπτική πλειοψηφία (86%) των χορηγών συνταξιοδότησης επιδιώκει τη μείωση του κινδύνου, σύμφωνα με την Pension Benefit Guaranty Corporation.

Ο περιορισμός του κινδύνου για τους εργαζομένους μεγαλύτερης ηλικίας και η μείωση των συντάξεων των νεότερων εργαζομένων δεν αποτελούν αναγκαστικά πρόβλημα. Ωστόσο, πολλοί νεότεροι εργαζόμενοι δεν έχουν πρόσβαση σε λογαριασμό καθορισμένων εισφορών εξαιτίας της άνοδος της οικονομίας των χρηματιστηριακών εταιρειών (περισσότερο σε αυτό που ακολουθεί). Χωρίς λογαριασμό που χρηματοδοτείται από εργοδότες, ορίζεται ως παροχές όπως ο 401 (k), οι εργαζόμενοι εξακολουθούν να έχουν μέγιστο όριο για ένα IRA. Οι αυτοαπασχολούμενοι, ακόμη και αυτοί που θεωρούνται 1099 εργαζόμενοι, μπορούν να επωφεληθούν από τους λογαριασμούς του SEP IRA και τα υψηλότερα όρια εισφορών τους.

3. Η άνοδος της οικονομίας της επιχείρησης (και η πτώση των συνταξιοδοτικών παροχών)

Ένα ανησυχητικό 41% των χιλιετηρίδων που εργάζονται με πλήρη απασχόληση δεν έχουν πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, σύμφωνα με μια μελέτη Pew του 2017. Η μελέτη διαπίστωσε ότι ακόμα και οι χιλιετίες που έχουν πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη συχνά δεν το χρησιμοποιούν. μόνο το 31% των χιλιάδων απασχολουμένων συμμετείχε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη.

Μέρος του λόγου αυτής της έλλειψης πρόσβασης είναι η άνοδος της οικονομίας του gig και οι συμβεβλημένοι εργαζόμενοι που λαμβάνουν μια φόρμα 1099 αντί για τους παραδοσιακούς υπαλλήλους W-2. Μια δημοσκόπηση 2018 NPR / Marist διαπίστωσε ότι μία στις πέντε θέσεις εργασίας είναι 1099 συναυλίες, αντί W-2 θέσεις εργασίας με οφέλη. Μια δημοσκόπηση του 2018 Gallup διαπίστωσε ότι το 36% των Αμερικανών συμμετέχουν στην οικονομία του gig.

Μην με πάρτε λάθος. Δεν έχω τίποτα άλλο παρά σεβασμό για τους ανθρώπους που αναλαμβάνουν μια επιχείρηση στο πλευρό τους, ενώ εργάζονται με πλήρη απασχόληση ή ξεκινούν τη δική τους επιχείρηση. Ωστόσο, οι Αμερικανοί που δεν έχουν συνταξιοδοτικό σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες είναι 100% μόνοι τους για την πλοήγηση σε έννοιες όπως τα ασφαλή ποσοστά απόσυρσης, ο κίνδυνος αλληλουχίας και άλλες προκλήσεις στο σχεδιασμό και την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή τους.

Το ερώτημα που τίθεται είναι: Έχουν οι Αμερικανοί αυξηθεί στην πρόκληση της εξοικονόμησης για τη συνταξιοδότησή τους; Σύμφωνα με τους αριθμούς, πολλοί από αυτούς δεν το έχουν.

4. Οι Αμερικανοί δεν σώζουν από μόνοι τους

Τα στατιστικά στοιχεία τρομακτικής αποταμίευσης μπορούν να συμπληρώσουν μια ανθρωπολογία φρίκης. Ένας στους τρεις Αμερικανούς δεν έχει εξοικονομήσει τίποτα για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με το περιοδικό Inc. Μια μελέτη της Comet Financial Intelligence διαπίστωσε ότι το 42% των baby boomers δεν έχουν κερδίσει τίποτα σε λογαριασμό συνταξιοδότησης. Μια άλλη μελέτη, που διεξήχθη από το ασφαλισμένο συνταξιοδοτικό ίδρυμα, διαπίστωσε ότι το 70% των boomers έχουν λιγότερα από 5.000 δολάρια που εξοικονομούνται για συνταξιοδότηση. Cue το θρήνο και το χέρι-wringing.

Ενώ οι ατομικοί αριθμοί και τα στατιστικά στοιχεία ποικίλλουν, το πορτρέτο που ζωγραφίζει είναι σαφές: οι Αμερικανοί στερούνται είτε του οικονομικού αλφαβητισμού, της πειθαρχίας είτε των μέσων να σχεδιάζουν και να χρηματοδοτούν επαρκώς τις αποχωρήσεις τους. Δεν διδάσκουμε το οικονομικό αλφαβητισμό στα σχολεία. Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι οι Αμερικανοί είναι απροετοίμαστοι να στρατολογήσουν και να εκτελέσουν τη δική τους οικονομική ανεξαρτησία.

Τι μπορείς να κάνεις? Ενισχύστε το ποσοστό αποταμίευσης και επωφεληθείτε από τις αυτόματες εφαρμογές εξοικονόμησης χρημάτων, όπως Βελανίδια, για να αφαιρέσετε κάποια από την πειθαρχία και τη δύναμη της θέλησης από την εξίσωση. Κάντε τις συνταξιοδοτικές σας συνεισφορές το πρώτο "έξοδο" που πληρώνετε από κάθε paycheck, αντί να υπολογίζετε με τη σκέψη που θα πληρώσετε με ό, τι συμβαίνει να μένει στον τραπεζικό σας λογαριασμό στο τέλος του μήνα.

Η παρακολούθηση της καθαρής θέσης σας βοηθά επίσης να σας παρακινήσει και να ενημερωθείτε. Μπορείτε να παρακολουθείτε την καθαρή σας άνοδο κάθε μήνα χρησιμοποιώντας μια υπηρεσία όπως Προσωπικό κεφάλαιο ή Μέντα.

5. Οι Αμερικανοί ζουν περισσότερο

Το τελευταίο έτος των δεδομένων σχετικά με το προσδόκιμο ζωής από την Παγκόσμια Τράπεζα είναι το 2016, στο οποίο οι Αμερικανοί εμφάνισαν μέσο προσδόκιμο ζωής 78,7 ετών. Επαναφέρετε το ρολόι κατά 25 έτη έως το 1991 και η διάρκεια ζωής των Η.Π.Α. ήταν περισσότερο από τρία χρόνια μικρότερη στα 75,4 χρόνια. Αυτό προσθέτει ένα ακόμα στρώμα στα οικονομικά προβλήματα του αμερικανικού σχεδιασμού συνταξιοδότησης.

Θυμηθείτε, τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης συρρικνώνονται. Οι συντάξεις εξαφανίζονται υπέρ των προγραμμάτων καθορισμένων εισφορών. Ωστόσο, πολλοί Αμερικανοί δεν έχουν πρόσβαση στα σχέδια αυτά και οι ηλικιωμένοι εργαζόμενοι είναι θλιβερές απροετοίμαστοι για συνταξιοδότηση. Αναρωτιέται κανείς πώς οι Αμερικανοί θα είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά την μεγαλύτερη μακροζωία τους, ελλείψει επαρκών αποταμιεύσεων και εισοδημάτων συνταξιοδότησης.

6. Τα έξοδα για την υγειονομική περίθαλψη έχουν αυξηθεί

Η αύξηση των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη είναι καλά τεκμηριωμένη - για να μην το αναφέρουμε προφανές σε όποιον πρέπει να πληρώσει για αυτό. Προσαρμογή για τον πληθωρισμό σε 2017 δολάρια, οι κατά κεφαλήν δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη στις Ηνωμένες Πολιτείες υπερδιπλασιάστηκαν από $ 5.187 το 1992 σε $ 10.739 το 2017, ανά Κέντρα για Medicare και Medicaid Services.

Και δεν παίρνει τίποτα φθηνότερο. Μια έκθεση 2018 της HealthView Services προβλέπει μελλοντικά ιατρικά έξοδα για ένα 65χρονο ζευγάρι σε 537.334 δολάρια, χωρίς τη μακροχρόνια περίθαλψη. Αυτά είναι περισσότερα από μισό εκατομμύριο δολάρια για τα μελλοντικά έξοδα υγειονομικής περίθαλψης μόνο για το μέσο αμερικανικό ζευγάρι.

Η υγειονομική περίθαλψη είναι πολύ μεγαλύτερη ανησυχία για τους συνταξιούχους σήμερα από ό, τι πριν από 25 χρόνια. Όλο και περισσότερο, οι συνταξιούχοι είναι μόνοι τους για να ερευνήσουν επιλογές ασφάλισης υγείας, να βρουν τρόπους για να εξοικονομήσουν το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης και να σχεδιάσουν τρόπους για να προστατευθούν από το αυξανόμενο ιατρικό κόστος στο μέλλον.

7. Νέα Medicare Μέρος D συνταγογραφούμενα φάρμακα Κάλυψη

Σύμφωνα με το νόμο περί φαρμάκων συνταγογράφησης, βελτίωσης και εκσυγχρονισμού του 2003, το Κογκρέσο πέρασε στη νομοθεσία πρόσθετες επιλογές για κάλυψη φαρμάκων με ιατρική συνταγή Medicare. Οι αλλαγές τέθηκαν σε ισχύ το 2006 στο πλαίσιο των σχεδίων κάλυψης της Medicare Part D. Πρόκειται για σχέδια του ιδιωτικού τομέα που ρυθμίζονται από την Medicare, τα οποία επιτρέπουν στους συνταξιούχους να καταβάλλουν μηνιαία αμοιβή για μειωμένες τιμές συνταγογραφούμενων φαρμάκων.

Είναι μια από τις πολλές νέες επιλογές που διατίθενται για τη μείωση του κόστους συνταγογραφούμενων φαρμάκων που οι συνταξιούχοι πρέπει να διερευνήσουν. Αλλά περισσότερες επιλογές είναι τόσο χρήσιμες όσο είναι κατανοητές, γι 'αυτό ζητήστε βοήθεια αν το χρειάζεστε. Πριν από τη δέσμευση σε ένα ακριβό σχέδιο, εξετάστε τις φθηνότερες κάρτες έκπτωσης φαρμάκων με συνταγή και άλλες επιλογές χαμηλότερου κόστους.

8. Το Σχέδιο Ανόδου των Medicare Advantage

Παρόμοια με τα σχέδια του Medicare Part D, τα σχέδια Medicare Advantage, γνωστά και ως σχέδια του μέρους C, ιδιωτικοποιούνται, αλλά ρυθμίζουν τα σχέδια Medicare που προσφέρουν πρόσθετη κάλυψη. Συχνά περιγράφονται ως σχέδια "όλα σε ένα" Medicare, διότι καλύπτουν περισσότερα έξοδα, όπως όραμα και οδοντιατρική, από τα παραδοσιακά Medicare - για ένα πρόσθετο ασφάλιστρο, φυσικά.

Τα προγράμματα Medicare Advantage ή Part C σχεδιάστηκαν στα μέσα της δεκαετίας του '90 και έχουν αυξηθεί σε πολυπλοκότητα και δημοτικότητα από τότε. Πριν αγοράσετε σε οποιοδήποτε πρόγραμμα Medicare Advantage με υψηλότερο κόστος, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε προσεκτικά τις επιλογές σας και μιλήστε με έναν ειδικό ασφάλισης για να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση.

9. Οι Αμερικανοί συνταξιοδοτούνται αργότερα

Ο Courtney Coile του Wellesley College ανέλυσε στοιχεία από την έρευνα της τρέχουσας κατάστασης και έδειξε ότι το 1990 μόνο 38% των 62-64 ετών εργαζόταν. Το ποσοστό αυτό αυξήθηκε απότομα στο 53% μέχρι το 2017, όπως αναφέρει το Bloomberg. Ομοίως, το 1997, η πλειοψηφία (57%) των ανδρών άρχισε να λαμβάνει τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης σε ηλικία 62 ετών - την πιο μικρή διαθέσιμη ηλικία. Μέχρι το 2017, το ποσοστό αυτό μειώθηκε μόνο στο ένα τρίτο των ανδρών.

Όταν τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης χάνουν την αγοραστική δύναμη, οι συντάξεις εξαφανίζονται και οι Αμερικανοί ζουν περισσότερο, πρέπει να δουλέψουν περισσότερο. Αυτό που πολλοί Αμερικανοί δεν συνειδητοποιούν είναι ότι δεν έχουν πάντα μια επιλογή στο θέμα. Μια μελέτη της ProPublica και του Urban Institute για αρκετές δεκαετίες διαπίστωσε ότι το 56% των εργαζομένων μεγαλύτερης ηλικίας είχε αναγκαστεί να εγκαταλείψει τις θέσεις εργασίας τους από τους εργοδότες τους. Ένα άλλο 9% αναγκάστηκε να παραιτηθεί για προσωπικούς λόγους, όπως η αποτυχία της υγείας.

Ζείτε περισσότερο, ώστε να εργάζεστε περισσότερο. Έχει νόημα στο χαρτί. Αλλά μην υπολογίζετε στο να έχετε τον απόλυτο έλεγχο της ημερομηνίας συνταξιοδότησής σας όταν σχεδιάζετε τις αποταμιεύσεις σας και να λάβετε μέτρα για να προστατέψετε την καριέρα σας και την εργασία σας για να ελαχιστοποιήσετε τις πιθανότητες της αναγκαστικής πρόωρης συνταξιοδότησης.

10. Η άνοδος του λογαριασμού Roth

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης Roth δεν υπήρχαν πριν από 25 χρόνια. Εισήχθησαν στο νόμο περί φοροαπαλλαγής του 1997, επέτρεψαν στους Αμερικανούς να αντιστρέψουν τους φόρους στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους. Σε ένα παραδοσιακό IRA ή το 401 (k), οι συνεισφορές σας είναι αφορολόγητες για αυτήν τη χρήση, αλλά πληρώνετε φόρους επί των αποδόσεων όταν τις αποσύρετε στη συνταξιοδότηση. Σε ένα Roth IRA ή 401 (k), πληρώνετε φόρους επί των εισφορών τώρα, αλλά δεν πληρώνετε φόρους συνταξιοδότησης στις αποχωρήσεις σας.

Είναι μια χρήσιμη επιλογή, ιδιαίτερα για τους νεότερους ενήλικες με χαμηλότερο εισόδημα. Ένα άλλο πλεονέκτημα των Roth λογαριασμών που αξίζει να αναφέρουμε είναι ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χρήματα στο λογαριασμό σας Roth για να πληρώσετε για τα δίδακτρα κολλεγίων των παιδιών σας. Μπορείτε ακόμη να χρησιμοποιήσετε τα κονδύλια του λογαριασμού σας στο Roth χωρίς φόρο για προκαταβολή για να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας.

Αν δεν έχετε ακόμα δημιουργήσει λογαριασμό Roth, μπορείτε να το κάνετε μέσω μιας εταιρείας όπως Βελτίωση.

11. Οι επενδυτές έχουν περισσότερη συνείδηση

Μια φορά κι έναν καιρό, οι διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων θα μπορούσαν να φτιάξουν σαν ληστές και να χρεώνουν τεράστιους δείκτες εξόδων. Μετά από όλα, πριν από 25 χρόνια, οι περισσότερες συναλλαγές διεκπεραιώθηκαν από έναν διαχειριστή χρημάτων και πολλοί πελάτες δεν εξέτασαν ποτέ αμοιβές αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων διαχείρισης. Σήμερα, οι επενδυτές μπορούν να δημιουργήσουν το δικό τους λογαριασμό μεσιτείας σε απευθείας σύνδεση μέσα σε 30 δευτερόλεπτα και να δουν με τα δικά τους μάτια ακριβώς τι χρεώσεις δαπανών κάθε ταμείο χρεώνει. Δεν είναι λοιπόν έκπληξη το γεγονός ότι οι επενδυτές αντιμετωπίζουν τώρα υψηλά τέλη διαχείρισης κεφαλαίων και απομακρύνονται από αυτές. Σε διάστημα μόλις επτά ετών, από το 2009 έως το 2016, οι μέσοι δείκτες δαπανών του ΕΜΤ μειώθηκαν κατά 32%, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Εταιρειών Επενδύσεων.

Αυτή η αυξανόμενη συνειδητοποίηση των αμοιβών διαχείρισης είναι ένας από τους πολλούς λόγους που οι επενδυτές προτιμούν τα αμοιβαία κεφάλαια παθητικού δεικτών παρά τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Είναι επίσης απόδειξη μιας αυξανόμενης πολυπλοκότητας μεταξύ Αμερικανών επενδυτών καθώς υποχρεώνονται να αναλάβουν μεγαλύτερη ευθύνη για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.

Επαγγελματική συμβουλή: Bloom, που προσφέρει δωρεάν ανάλυση των σχεδίων 401 (k), θα εξετάσει τα τέλη που πληρώνετε για το λογαριασμό σας 401 (k). Εξασφαλίζουν επίσης ότι είστε κατάλληλα διαφοροποιημένοι και έχετε τη σωστή κατανομή κεφαλαίων.

Τελικό Λόγο

Συνταξιοδότηση "δεν είναι αυτό που ήταν πριν." Οι συντάξεις και η κοινωνική ασφάλιση μειώνονται. Οι Αμερικανοί είναι όλο και περισσότερο μόνοι τους για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι εναπόκειται σε εσάς να καθορίσετε πόσα χρειάζεστε για συνταξιοδότηση και πώς να εξοικονομήσετε χρήματα και να επενδύσετε για την επίτευξη αυτού του στόχου.

Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν περισσότερα εργαλεία από ποτέ για να σας βοηθήσουν να επενδύσετε και να αυτοματοποιήσετε τις επενδύσεις σας για συνταξιοδότηση. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ρομπορικούς συμβούλους για να επιλέξετε μια κατανομή ενεργητικού για εσάς και για να εξισορροπήσετε αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε εφαρμογές όπως Αρμονική κωδωνοκρουσία να αφαιρέσει αυτόματα χρήματα για συνταξιοδότηση.

Αυξήστε την ευκαιρία και ελέγξτε τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας. Σίγουρα δεν μπορείτε να υπολογίζετε σε κάποιον άλλο για να το κάνετε για σας.

Πώς παίρνετε τα ηνία του δικού σας σχεδίου συνταξιοδότησης και επενδύοντας?