Πώς να ρυθμίσετε ένα σχέδιο κατανομής δαπανών

Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να δημιουργηθεί ένα κατανεμημένο σχέδιο δαπανών. Με ένα τέτοιο σχέδιο, αποφασίζετε πού κάθε δολάριο θα φτάσετε πριν περάσετε. Ο απώτερος στόχος είναι να έχετε έναν σκοπό για όλα τα χρήματά σας και να βελτιστοποιήσετε τις ταμειακές σας ροές για να ανταποκριθείτε καλύτερα στους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας.

Πώς λειτουργεί το κατανεμημένο σχέδιο δαπανών

Ένα σχέδιο κατανομής δαπανών είναι ένας τύπος προϋπολογισμού και είναι αρκετά απλός. Κάθε περίοδος πληρωμής, απλά κατανέμετε τα χρήματά σας σε διαφορετικούς σκοπούς. Ακολουθούν τα βήματα για τη δημιουργία ενός:

1. Καταγράψτε το εισόδημά σας για κάθε περίοδο πληρωμής
Οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνονται εβδομαδιαίως, κάθε δεύτερη εβδομάδα ή μία φορά το μήνα. Εάν πληρώνεστε εβδομαδιαίως, μερικοί μήνες θα λάβετε πέντε μισθούς, και εάν πληρώσετε κάθε δεύτερη εβδομάδα, μερικοί μήνες θα καταλήξετε με τρεις μισθούς. Επομένως, ο προγραμματισμός σύμφωνα με το paycheck σε αντίθεση με κάθε μήνα μπορεί να σας βοηθήσει να διαθέσετε τα χρήματά σας πιο ομαλά.

2. Κατανομή των δαπανών σας για κάθε περίοδο πληρωμής
Στη συνέχεια, εξετάστε τις υποχρεώσεις που έχετε σε κάθε περίοδο πληρωμής. Επειδή τιμολογώ πελάτες μου freelance δύο φορές το μήνα, κατανέμω τα έξοδα μου μεταξύ αυτών των περιόδων. Οι λογαριασμοί με προθεσμία μεταξύ της 2ης και της 15ης κάθε μήνα προέρχονται από το εισόδημα που εισπράχθηκε κατά την πρώτη του μηνός.

Για παράδειγμα, η υποθήκη μου αφαιρείται αυτόματα στις 15, γι 'αυτό πληρώνω για χρήματα από την πρώτη του μήνα. Όλα τα έξοδα από την 16η του μήνα μέχρι την πρώτη ημέρα του επόμενου μήνα κατανέμονται από το δεύτερο paycheck μου. Τα είδη παντοπωλείου, οι αναμενόμενες δαπάνες για φυσικό αέριο και οτιδήποτε άλλο μπορούν εύκολα να διατεθούν και με αυτόν τον τρόπο.

3. Μην ξεχάσετε να αποθηκεύσετε
Μία από τις ομορφιές αυτού του προγράμματος δαπανών είναι ότι διαθέτετε και για εξοικονόμηση. Απευθείας χρήματα προς τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης, ταμείο έκτακτης ανάγκης, ταμείο θερινών διακοπών και λογαριασμούς για άλλους οικονομικούς στόχους.

Αν έχετε πληρωμές που γίνονται ακανόνιστα, μπορείτε να διαθέσετε και για αυτούς. Για παράδειγμα, αν γνωρίζετε ότι οι εξωσχολικές δραστηριότητες του παιδιού σας θα σας κοστίζουν περίπου 300 δολάρια ετησίως, προγραμματίζετε να ξοδέψετε 50 δολάρια για έξι περιόδους πληρωμής για να καλύψετε το κόστος. Δεν χρειάζεται να είναι διαδοχικές περίοδοι πληρωμής και μπορείτε να επιλέξετε όποιο από αυτά θα λειτουργήσει καλύτερα. Ο προγραμματισμός μπροστά είναι ένα από τα χαρακτηριστικά του κατανεμημένου προγράμματος δαπανών.

4. Κατανομή χρημάτων "διασκέδασης"
Θυμηθείτε να διαθέσετε χρήματα "διασκέδασης". Αυτό περιλαμβάνει τα χρήματα που δαπανώνται για ψυχαγωγία, φαγητό και αγορά βίντεο και βιβλίων. Πολλοί άνθρωποι επιθυμούν επίσης να διαθέσουν χρήματα για να χρησιμοποιήσουν ό, τι θέλουν. Με αυτόν τον τρόπο, δεν χρειάζεται να γνωρίζετε ακριβώς πού πηγαίνει κάθε δολάριο, αλλά μπορείτε ακόμα να το προγραμματίσετε.

5. Γράψτε το κάτω
Το προγραμματισμένο πρόγραμμα δαπανών σας μπορεί να γραφτεί χειρόγραφα ή να συνταχθεί σε ένα υπολογιστικό φύλλο στον υπολογιστή σας. Επιπλέον, μπορείτε να αναζητήσετε ηλεκτρονικά διάφορα διαφορετικά πρότυπα σχεδίων δαπανών. Αυτά συχνά παρέχουν παραδείγματα για τον τρόπο με τον οποίο άλλαξε και τα σχέδιά τους.

Θυμηθείτε ότι το σχεδιαζόμενο πρόγραμμα δαπανών έχει σκοπό να είναι λίγο ευέλικτο. Είναι σχεδιασμένο ώστε να μπορείτε να το τροποποιήσετε εάν οι δαπάνες σας ή οι πληρωμές σας αλλάξουν. Ωστόσο, σας επιτρέπει να αντιμετωπίσετε πρώτα τις σημαντικότερες προτεραιότητές σας στις δαπάνες. Μπορείτε επίσης να δείτε πώς μπορείτε να βελτιώσετε το ποσοστό αποταμίευσης και να βεβαιωθείτε ότι η προετοιμασία για το μέλλον ενσωματώνεται στο σχέδιο δαπανών σας.

Μεταβλητό εισόδημα: Δυσκολίες με σχέδιο κατανομής δαπανών

Για όσους έχουν σταθερό εισόδημα, το κατανεμημένο πρόγραμμα δαπανών λειτουργεί εξαιρετικά επειδή είναι εύκολο να είναι συνεπής. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι άνθρωποι μπορούν ακόμη να δημιουργήσουν ένα κατανεμημένο πρόγραμμα δαπανών για ολόκληρο το έτος, το οποίο αυτοματοποιεί και απλοποιεί σημαντικά τα οικονομικά τους.

Αν έχετε μεταβλητό εισόδημα, από την άλλη πλευρά, μπορεί να αντιμετωπίσετε μερικές προκλήσεις. Για παράδειγμα, το εισόδημά μου είναι διαφορετικό σε κάθε περίοδο πληρωμής, οπότε θα έπρεπε να δημιουργήσω ένα νέο πρόγραμμα κατανομής δαπανών κάθε φορά που τιμολογώ τους πελάτες μου. Εκτός αυτού, ο σύζυγός μου εργάζεται ως βοηθός καθηγητής και καθηγητής εξ αποστάσεως εκπαίδευσης σε δύο διαφορετικά σχολεία με τρία διαφορετικά συστήματα πληρωμών. Δεδομένου ότι το εισόδημά του είναι κλιμακωτό κατά τη διάρκεια του εξαμήνου, είναι δύσκολο να προσδιοριστεί ακριβώς πότε θα περάσει το paycheck του.

Στην πραγματικότητα, θα έπρεπε να έχουμε δύο διαφορετικά κατανεμημένα προγράμματα δαπανών, το καθένα συμπληρώνεται και τροποποιείται κάθε φορά που πληρώνομαι. Εάν έχετε επίσης ένα παράπλευρο εισόδημα επιχείρησης ή επενδύσεων, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη και αυτό. Με άλλα λόγια, όσο πιο μεταβαλλόμενο εισόδημα έχετε, τόσο πιο δύσχρηστο είναι το διαθέσιμο πρόγραμμα δαπανών σας.

Ένα τροποποιημένο σχέδιο δαπανών με περισσότερες γενικές κατανομές

Ευτυχώς, δεν χρειάζεται να διαθέτετε κάθε δολάριο για να συμμετάσχετε σε ένα τροποποιημένο πρόγραμμα κατανομής δαπανών. Αντ 'αυτού, μπορείτε γενικά να κατευθύνετε τους οικονομικούς σας πόρους, έτσι ώστε οι σημαντικότερες προτεραιότητές σας να χρηματοδοτούνται πάντοτε. Αυτό λειτουργεί ιδιαίτερα καλά για άτομα με μεταβαλλόμενα εισοδήματα, όπως εγώ, για τα οποία είναι δύσκολο να καταλήξουν σε ένα άκαμπτο σχέδιο.

Στην πραγματικότητα, χρησιμοποιούσα ένα τροποποιημένο κατανεμημένο πρόγραμμα δαπανών για χρόνια. Απλώς δεν βασίζεται στο μηδενισμό του εισοδήματός μου ή στην κατανομή του κάθε δολαρίου σε μορφή γραπτού προϋπολογισμού. Έτσι, αν και δεν σχεδιάζω όπου κάθε δολάριο θα πάει μπροστά από το χρόνο, εξακολουθώ να παρακολουθώ σχολαστικά όπου κάθε δολάριο έχει πάει χρησιμοποιώντας το προσωπικό λογισμικό χρηματοδότησης όπως Mint.com.

Πώς λοιπόν η οικογένειά μου εφαρμόζει το τροποποιημένο προγραμματισμένο πρόγραμμα δαπανών; Προκειμένου να διατεθούν οι οικονομικοί πόροι μας, ο σύζυγός μου και εγώ ξεκινάμε με το γενικό εισόδημά μας "βάσης" κάθε μήνα. Θεωρούμε τους οικονομικούς μας στόχους, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση, η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, η παροχή στην εκκλησία και η φιλανθρωπία, η συνεισφορά μας σε μια HSA και η τοποθέτηση χρημάτων σε ένα ταμείο 529 κολεγίων για τον γιο μας.

Γνωρίζουμε επίσης ότι έχουμε ορισμένα έξοδα, όπως η πληρωμή υποθηκών, η πληρωμή αυτοκινήτου, οι πληρωμές φοιτητικών δανείων, τα ασφάλιστρα και οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Αυτά τα στοιχεία δεν καλύπτονται από το εισόδημα "βάσης" μας. Οι περισσότερες από τις τακτικές συνεισφορές και υποχρεώσεις μας (π.χ. δάνεια και επενδυτικοί λογαριασμοί) είναι αυτοματοποιημένα, επομένως το ίδιο ποσό εισέρχεται σε αυτά κάθε μήνα χωρίς να χρειάζεται να το γράψετε.

Αφού οι σημαντικότερες προτεραιότητες δαπανών είναι εκτός λειτουργίας, μπορούμε να ξοδέψουμε τα χρήματα που απομένουν σε αυτό που θέλουμε ή να τα αφήσουμε στην άκρη για μελλοντικά πράγματα όπως διακοπές, βελτιώσεις στο σπίτι και πολλά άλλα. Για παράδειγμα, τα "έξτρα" χρήματα από τη δουλειά του συζύγου μου, τις επενδύσεις ή άλλες πηγές εισοδήματος χρησιμοποιούνται συχνά για την αποπληρωμή λογαριασμών συνταξιοδότησης, το ταμείο έκτακτης ανάγκης, το ταμείο κολλεγίων ή για την ενίσχυση της HSA.

Τελικό Λόγο

Έχοντας κάποιο σχέδιο για τα χρήματά σας και είστε διευθυντής των οικονομικών σας πόρων είναι μια καλή ιδέα. Ένα κατανεμημένο πρόγραμμα δαπανών μπορεί να αποφέρει μεγάλο όφελος σε πολλούς ανθρώπους, ιδιαίτερα εκείνους που έχουν τακτικό εισόδημα και ενδιαφέρονται να μηδενίσουν το εισόδημά τους για να μάθουν πού πηγαίνουν τα πάντα.

Ωστόσο, η ιδέα της κατανομής των πόρων σας μπορεί να προσαρμοστεί επίσης. Με αυτόν τον τρόπο, όσοι έχουν μεταβλητά εισοδήματα και ανάγκη για περισσότερη ευελιξία μπορούν επίσης να προγραμματίσουν εκ των προτέρων - ακόμη και αν κάθε δολάριο δεν λογίζεται εκ των προτέρων.

Έχετε δημιουργήσει ένα κατανεμημένο πρόγραμμα δαπανών; Πώς έχει φτιαχτεί για εσάς μέχρι στιγμής?