American Express Εξέταση προσωπικών αποταμιεύσεων - Λογαριασμός Ταμιευτηρίου και CD

Το American Express Personal Savings είναι μια εταιρεία τραπεζικών υπηρεσιών που προσφέρει και τους δύο λογαριασμούς και μπορεί να έχει νόημα, ιδίως αν έχετε ήδη έναν υπάρχοντα λογαριασμό Amex ή εάν αναζητάτε έναν λογαριασμό χωρίς ελάχιστη απαίτηση καταθέσεων.

Με έναν αποταμιευτικό λογαριασμό υψηλής απόδοσης, κερδίζετε ένα υψηλότερο επιτόκιο από ένα συμβατικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά εξακολουθείτε να έχετε πρόσβαση σε πόρους χωρίς να υποστείτε ποινή. Ένα πιστοποιητικό κατάθεσης διαφέρει από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, επειδή συμφωνείτε να αφήσετε τα χρήματά σας στο λογαριασμό για προκαθορισμένο χρονικό διάστημα, που κυμαίνεται από μερικούς μήνες έως αρκετά χρόνια. Το αντίθετο είναι ότι κερδίζετε ένα υψηλότερο επιτόκιο. Από την άλλη πλευρά, αντιμετωπίζετε κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης αν λάβετε τα χρήματα πριν λήξει η προθεσμία.

Διαδικασία αίτησης

Η διαδικασία εφαρμογής είναι απλή για κάθε προϊόν. Πρέπει να εισαγάγετε τυπικές πληροφορίες, όπως το όνομα, τη διεύθυνση, τον αριθμό τηλεφώνου, την ημερομηνία γέννησής σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τον αριθμό άδειας οδήγησης και τις πληροφορίες του εργοδότη σας. Μπορείτε να επιλέξετε να ανοίξετε το λογαριασμό σας μέσω ηλεκτρονικής μεταφοράς από την τράπεζά σας ή μέσω ταχυδρομείου σε επιταγή. Ωστόσο, προτού μεταφέρετε ηλεκτρονικά, η American Express θα στείλει δυο μικρές δοκιμαστικές καταθέσεις στην τράπεζα που καταχωρίσατε για λόγους επαλήθευσης. Μετά την επιτυχή μεταφορά, σας παρέχονται οδηγίες ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να επιβεβαιώσετε τον λογαριασμό σας και να ολοκληρώσετε τη μεταφορά.

Μέσα σε μια εβδομάδα από το άνοιγμα του λογαριασμού σας, το American Express θα σας στείλει ένα ευπρόσδεκτο κιτ. Μηνιαίες δηλώσεις παρέχονται αν ανοίξετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και αποστέλλονται σε εσάς τριμηνιαίες δηλώσεις εάν ανοίγετε ένα CD. Όταν το CD σας πλησιάζει την ωριμότητα, η American Express σάς στέλνει μια ειδοποίηση 10 ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης - και εκτός εάν επικοινωνήσετε με την American Express, το CD σας ανανεώνεται αυτόματα με τον ίδιο όρο. Υπάρχει επίσης μια περίοδος χάριτος 10 ημερών από την ημερομηνία λήξης στην οποία μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων χωρίς ποινή.

Βασικά χαρακτηριστικά

• Διάφορα επιτόκια. Ο λογαριασμός αποταμίευσης υψηλής απόδοσης έρχεται με ένα ανταγωνιστικό APY και για πιστοποιητικό κατάθεσης το APY κυμαίνεται ανάλογα με τον όρο που επιλέγετε.
• Δεν υπάρχουν τέλη. Δεν υπάρχουν απολύτως τέλη με καμία από τις δύο επιλογές.
• Δεν υπάρχουν ελάχιστα. Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό με προσωπικές αποταμιεύσεις American Express με μόλις $ 1.
• 24/7 πρόσβαση στο λογαριασμό. Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο λογαριασμό σας οποτεδήποτε και οπουδήποτε online ή τηλεφωνικά. Μπορείτε επίσης να μεταφέρετε χρήματα από και προς το λογαριασμό αποταμίευσης ανά πάσα στιγμή. Ωστόσο, μπορείτε να πραγματοποιήσετε μέχρι έξι αποσύρσεις ή μεταφορές από τον λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης κατά τη διάρκεια ενός μηνιαίου κύκλου δήλωσης.
• Ποινές πρώιμης απόσυρσης. Οι κυρώσεις απόσυρσης είναι σημαντικές, αλλά περίπλοκες. Για παράδειγμα, αν ανοίξετε ένα λογαριασμό και ένα μήνα αργότερα πρέπει να αποσύρετε ολόκληρο το ποσό, θα χρεώνεστε πραγματικά με τόκο τριών ή έξι μηνών, ανάλογα με τη διάρκεια του CD. Με άλλα λόγια, θα χάνατε μέρος της αρχικής σας επένδυσης. Για τα CD με διάρκεια 12 μηνών ή λιγότερο, χρεώνεστε με τρεις μήνες ενδιαφέροντος εάν κάνετε ανάληψη μικρότερη των έξι μηνών. Ωστόσο, εάν αποσύρετε ολόκληρο το βασικό σας υπόλοιπο έξι μήνες ή περισσότερο πριν από τη λήξη, η American Express υπολογίζει μια τιμή ανάκτησης κόστους με βάση τα τρέχοντα επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να χρεωθείτε χρηματική ποινή μεγαλύτερη των τριών μηνών. Η ποινή είναι πιο απότομη για CDs που διαρκούν περισσότερο από 12 μήνες - είτε τόκο 6 μηνών ή αξία ανάκτησης κόστους, η οποία μπορεί να είναι μεγαλύτερη. Σε γενικές γραμμές, δεν επιτρέπονται μερικές αποσύρσεις - εάν επιχειρήσετε κάποιος, η American Express θα κλείσει πιθανώς τον λογαριασμό, θα εφαρμόσει την κατάλληλη ποινή και θα επιστρέψει τα χρήματά σας σε εσάς.

Πλεονεκτήματα

1. Ευκολία. Η διαδικασία της αίτησης διαρκεί μόνο λίγα λεπτά, εφόσον έχετε έτοιμες όλες τις προσωπικές σας πληροφορίες. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να στέλνετε τις δηλώσεις σας μέσω ταχυδρομείου ή ηλεκτρονικά.
2. Χαρακτηριστικά περιοδικής κατάθεσης. Μπορείτε να ρυθμίσετε μια αυτόματη μεταφορά από τον εξωτερικό λογαριασμό ελέγχου ή ακόμα και να προγραμματίσετε μια άμεση κατάθεση στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου.
3. Δεν απαιτείται κάρτα American Express. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τις προϋποθέσεις για την έκδοση πιστωτικής κάρτας American Express. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου ή ένα CD μπορεί να ανοίξει χωρίς ένα.
4. Σύνδεσμοι στο λογισμικό προσωπικών οικονομικών. Οι λογαριασμοί με τις προσωπικές αποταμιεύσεις American Express υποστηρίζονται από το μεγαλύτερο μέρος του προσωπικού λογισμικού χρηματοδότησης, όπως το Mint και το Quicken.
5. Ασφάλιση FDIC. Όλα τα CD και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι ασφαλισμένοι για τουλάχιστον $ 250.000 από το FDIC. Αυτός ο αριθμός αυξάνεται με κάθε δικαιούχο που προσθέτετε.

Μειονεκτήματα

1. Υψηλότερα επιτόκια διαθέσιμα. Αν και οι τιμές που προσφέρονται από την American Express είναι ανταγωνιστικές, ενδέχεται να υπάρχουν άλλες διαθέσιμες επιλογές με υψηλότερα ποσοστά. Λάβετε, ωστόσο, υπόψη ότι ορισμένοι από αυτούς τους λογαριασμούς ενδέχεται να έρχονται με ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης.
2. Εκτεταμένες ώρες κράτησης κεφαλαίων. Τα χρήματα από τις ηλεκτρονικές καταθέσεις μπορούν να διαρκέσουν έως και 6 εργάσιμες ημέρες μετά την έναρξη της διαδικασίας και να ελέγξουν τις καταθέσεις να διαρκέσουν έως και 11 εργάσιμες ημέρες.
3. Περιορισμένες μεταφορές / αναλήψεις. Για να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό σας, πρέπει να το μεταφέρετε στον εξωτερικό λογαριασμό σας και να πάτε από εκεί. Μπορείτε να λάβετε μια ανάληψη με επιταγή, αλλά πρέπει να καλέσετε για να ζητήσετε ανάληψη, μετά από την οποία σας αποσταλεί μια επιταγή. Μπορείτε να περιορίσετε έως και έξι μεταφορές και αναλήψεις για κάθε κύκλο χρέωσης. Αυτός ο κανόνας ισχύει για σχεδόν όλους τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στο διαδίκτυο.
4. Περιορισμένη υποστήριξη πελατών. Παρόλο που η υποστήριξη τηλεφώνου είναι διαθέσιμη 24 ώρες το 24ωρο, δεν υπάρχει δυνατότητα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ζωντανής συνομιλίας.
5. Συμπληρωματικές ποινές πρώιμης απόσυρσης. Εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό σας CD πριν από την ημερομηνία λήξης, ισχύουν κυρώσεις και η κατανόηση του τι ακριβώς συνεπάγεται μπορεί να προκαλέσει σύγχυση.

Τελικό Λόγο

Εάν τα κεφάλαιά σας είναι περιορισμένα, αλλά εξακολουθείτε να θέλετε να αρχίσετε να αποθηκεύετε, ένας λογαριασμός με προσωπικές αποταμιεύσεις American Express μπορεί να είναι σωστός για εσάς. Η αμοιβή και τα ελάχιστα χαρακτηριστικά καταθέσεων είναι ιδανικά για τους αρχάριους αποταμιευτές. Εάν γυρίζετε για μεγαλύτερο επιτόκιο, μπορεί να υπάρχουν και άλλες επιλογές, αλλά το κλειδί είναι να αφιερώσετε χρόνο και να κάνετε την έρευνα πριν κάνετε την τελική σας επιλογή.

Ποιες είναι οι σκέψεις σας για τα προϊόντα αποταμίευσης από την American Express?