Πώς να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη του Spousal Κοινωνικής Ασφάλισης - Κανόνες & Επιλεξιμότητα

Πολλοί άνθρωποι δικαιούνται ένα όφελος με βάση τα δικά τους κέρδη, καθώς και ένα οικογενειακό όφελος που βασίζεται στα κέρδη των συνεργατών τους. Ωστόσο, μπορεί να ζητηθεί μόνο ένα όφελος κάθε φορά.

Για παράδειγμα, εάν ο Tom δικαιούται μηνιαίο όφελος ύψους 2.000 $, η σύζυγός του Μαίρη θα δικαιούται το ήμισυ του οφέλους του Tom ή $ 1.000. Συλλογικά, το ζευγάρι θα μπορούσε να λάβει 3.000 δολάρια όταν είναι και τα δύο σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Ακόμα κι αν η Μαρία έχει εργαστεί και κερδίσει τα δικά της οφέλη, μπορεί να επιλέξει να πάρει όποιο όφελος είναι μεγαλύτερο - το δικό της, ή το μισό του Tom's. Αυτή η ευελιξία και η εφάπαξ επιλογή να μεταβείτε από ένα συζυγικό όφελος σε ένα προσωπικό όφελος - ή το αντίστροφο - παρέχει εξαιρετική ευκαιρία για να μεγιστοποιήσετε τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης.

Το δικαίωμα λήψης παροχών συζύγου είναι ακόμα πιο πολύτιμο στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης όταν εξετάζετε τις ακόλουθες επιλογές που είναι διαθέσιμες στους δικαιούχους της Κοινωνικής Ασφάλισης. Η λήψη των σωστών αποφάσεων μπορεί να αυξήσει σημαντικά τα μηνιαία οφέλη, καθώς και τα συνολικά κεφάλαια που εισπράχθηκαν καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής τους.

Πρόωρη ή αναβαλλόμενη μηνιαία παροχή

Κανονική ηλικία συνταξιοδότησης

Σύμφωνα με τους κανονισμούς κοινωνικής ασφάλισης, η "κανονική ηλικία συνταξιοδότησης" σας είναι η νόμιμη ηλικία που καθορίστηκε από το Κογκρέσο, κατά την οποία εσείς ή ο / η σύζυγός σας μπορείτε να λάβετε κανονικές παροχές συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, εάν γεννηθήκατε το 1960 ή αργότερα, είναι 67 ετών.

Πρόωρη σύνταξη

Η κοινωνική ασφάλιση επιτρέπει στους πρωτογενείς δικαιούχους και στους συζύγους τους να λάβουν μειωμένες παροχές κοινωνικής ασφάλισης σε ηλικία 62 ετών. Ωστόσο, το μηνιαίο όφελος μειώνεται για κάθε μήνα πριν από την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης.

Τα ακόλουθα παραδείγματα απεικονίζουν τη μείωση των παροχών που οφείλονται στη λήψη μιας πρόωρης συνταξιοδότησης:

Παίρνοντας επίδομα στην ηλικία 62 με κανονική ηλικία συνταξιοδότησης 67 ετών. Την κανονική ηλικία συνταξιοδότησής της 67 ετών, η Μαρία θα είχε δικαίωμα μηνιαίας παροχής 1,000 δολαρίων. Η εκλογή για να ωφεληθεί σε ηλικία 62 ετών θα τη μείωσε σε 700 δολάρια. Για τους πρώτους 36 μήνες, το όφελος θα μειωθεί κατά $ 200. Για τους επιπλέον 24 μήνες, το όφελος θα μειωνόταν κατά 100 δολάρια επιπλέον. Παίρνοντας οφέλη πέντε χρόνια νωρίτερα, το συνολικό μηνιαίο εισόδημα των 1.000 δολαρίων θα μειωνόταν κατά 300 δολάρια, αφήνοντας ένα δίχτυ ύψους 700 δολαρίων.
Παίρνοντας επίδομα σε ηλικία 64 ετών με κανονική ηλικία συνταξιοδότησης 67 ετών. Την κανονική ηλικία συνταξιοδότησής της 67 ετών, η Μαρία θα είχε δικαίωμα μηνιαίας παροχής 1,000 δολαρίων. Η εκλογή για να ωφεληθεί στην ηλικία των 64 ετών, τρία χρόνια νωρίτερα, θα μειώσει το όφελος της κατά $ 200, μειώνοντας το σε $ 800.
Παίρνοντας επίδομα στην ηλικία 66 με κανονική ηλικία συνταξιοδότησης 67 ετών. Την κανονική ηλικία συνταξιοδότησής της 67 ετών, η Μαρία θα είχε δικαίωμα μηνιαίας παροχής 1,000 δολαρίων. Η εκλογή για να ωφεληθεί σε ηλικία 66 ετών, ένα χρόνο νωρίτερα, θα μειώσει το όφελος της κατά $ 76,60, στα $ 933,30.

Το ποσό των παροχών, εφόσον καθοριστεί, θα παραμείνει αμετάβλητο εκτός από τις αυξήσεις του κόστους ζωής για όλες τις μελλοντικές πληρωμές. Λόγω της σοβαρής μείωσης των ποσών των παροχών, η επιλογή της πρώιμης διανομής μπορεί να είναι μια δαπανηρή απόφαση.

Αναβαλλόμενη ηλικία συνταξιοδότησης

Οι διατάξεις περί κοινωνικής ασφάλισης επιτρέπουν σε εσάς ή στον / στην σύζυγό σας να καθυστερήσετε τα οφέλη πέρα από τις κανονικές ηλικίες συνταξιοδότησης, μια πολύτιμη επιλογή εάν είστε σε θέση να το αντέξετε οικονομικά. Για κάθε έτος έως 70 ετών, το όφελος αυξάνεται κατά 8% ετησίως. Έτσι, εάν η Mary πρόκειται να λάβει $ 1.000 στην ηλικία των 67 ετών, ο αριθμός αυτός αυξάνεται στα $ 1.240 ή 24% αν περιμένει μέχρι την ηλικία των 70 ετών.

Λάβετε υπόψη ότι εάν γεννηθήκατε το 1960 ή αργότερα, δεν υπάρχει οικονομικό όφελος στην καθυστέρηση της απόκτησης των παροχών σας μετά την ηλικία των 69 ετών. Η μηνιαία αύξηση των παροχών περιορίζεται στο 24%.

"Αρχείο και αναστολή" επιλογή

Εάν οι άνθρωποι θέλουν οι σύζυγοι τους να λαμβάνουν Κοινωνική Ασφάλιση, αλλά θέλουν να αναβάλουν τα δικά τους οφέλη, θα μπορούσαν να υποβάλουν αίτηση για και στη συνέχεια να αναστείλουν τις πληρωμές. Για παράδειγμα, ο Tom θα μπορούσε να υποβάλει αίτηση προς όφελός του στην ηλικία των 66 ετών, ενεργοποιώντας έτσι το δικαίωμα της Μαρίας σε οικογενειακό όφελος. Αντί να πάρει το δικό του όφελος, ο Tom θα μπορούσε να αναστείλει τις πληρωμές μέχρι την ηλικία των 70 ετών για να πάρει το υψηλότερο αναβαλλόμενο ποσό. Η Μαρία θα μπορούσε να αρχίσει να λαμβάνει το μηνιαίο επίδομα συζύγου της αμέσως, ενώ αναβάλλει τα δικά της οφέλη μέχρι αργότερα. Σε αυτήν την περίπτωση, η δυνατότητα "αλλαγής" από τα συζυγικά οφέλη προς το δικό του όφελος είναι κρίσιμη για τη μεγιστοποίηση του συνολικού εισοδήματος.

Διεκπεραίωση αρχείων και αναστολής

Η εκλογή του "αρχείου και αναστολής" είναι ιδιαίτερα σημαντική στα ακόλουθα σενάρια:

Ο Tom συνεχίζει να εργάζεται, οπότε αν έλαβε τώρα τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης, θα φορολογούταν με υψηλότερο επιτόκιο. Μόλις ο Tom βρίσκεται στην κανονική ηλικία συνταξιοδότησής του, δεν χρειάζεται να ανησυχεί για το ενδεχόμενο να αποκατασταθεί κάποιο από τα οφέλη του λόγω του εξωτερικού εισοδήματος.
Η Μαρία δικαιούται το δικό της επίδομα κοινωνικής ασφάλισης το οποίο αναμένεται να είναι μεγαλύτερο από το συζυγικό της όφελος από τον Tom. Η χρησιμοποίηση του πλεονεκτήματος της συζύγου επιτρέπει τώρα το δικό της όφελος να αυξάνεται κατά 8% ετησίως μέχρι να μεταβεί στο δικό της λογαριασμό.
Εάν το ζεύγος είχε οικονομική κατάσταση κατά την περίοδο αναστολής, ο Tom θα μπορούσε να επιλέξει να ξεκινήσει την πληρωμή παροχών ανά πάσα στιγμή μετά την κανονική ηλικία συνταξιοδότησής του. Ή θα μπορούσε να ζητήσει ένα αναδρομικό κατ 'αποκοπήν ποσό των μηνιαίων πληρωμών που θα του είχαν καταβληθεί εάν είχε λάβει πληρωμές σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, αντί να αναβάλει. Εάν ληφθεί η τελευταία επιλογή, θα πρέπει να γνωρίζει την οφειλή φόρου εισοδήματος, καθώς και τα αυξημένα ασφάλιστρα Medicare.

Η καλή υγεία και η προσδοκία μακροζωίας είναι απαραίτητη αν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε τη στρατηγική "αρχείο και αναστολή". Όταν καθυστερείτε την πληρωμή, παίρνετε ένα στοίχημα ότι πρόκειται να ζήσετε αρκετά για να «σπάσει κανείς» από άποψη ταμειακών ροών.

Επιλογή "Περιορισμένης Εφαρμογής"

Οι δικαιούχοι κοινωνικής ασφάλισης που είναι παντρεμένοι με άλλους δικαιούχους κοινωνικής ασφάλισης μπορούν να καταθέσουν παροχές, αλλά να περιορίσουν την αίτησή τους στο επίδομα συζύγου αντί να αντλήσουν από τους λογαριασμούς τους. Για παράδειγμα, ο Bill και η Jane αποχωρούν στην ηλικία των 67 ετών και αναμένουν να ζήσουν το πλήρες προσδόκιμο ζωής τους 16,1 και 18,6 επιπλέον έτη, αντίστοιχα, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Ο καθένας αναμένει ένα μηνιαίο όφελος ύψους 2.000 δολαρίων με βάση τα κέρδη ζωής του.

Ο Bill και η Jane έχουν τρεις επιλογές:

Και οι δύο παίρνουν τα οφέλη τους στην ηλικία 67. Το ζευγάρι λαμβάνει 2.000 δολάρια για τον Bill και 2.000 δολάρια για τη Jane ή συνολικά 4.000 δολάρια ανά μήνα. Αν ζευγάρι ζει 16 επιπλέον χρόνια, θα κερδίσουν $ 772.800.
Και οι δύο αναβάλλουν τα οφέλη μέχρι την ηλικία 70. Ο Μπιλ και ο Τζέιν αναβάλλουν τα οφέλη μέχρι την ηλικία των 70 ετών, δικαιώνοντας ο καθένας να λάβει 2.480 δολάρια ή συνολικά 4.960 δολάρια. Αν ο Bill ζει σε ηλικία 84 ετών, τα συλλογικά κέρδη του ζευγαριού ανέρχονται σε 839.232 δολάρια. Ωστόσο, ο Bill πρέπει να ζήσει τουλάχιστον σε ηλικία 83 ετών προκειμένου να αντισταθμίσει τα πρώτα τέσσερα έτη των αναβαλλόμενων πληρωμών.
Ανακατεψε και ταιριαξε. Στην περίπτωση αυτή, ο ένας σύζυγος λαμβάνει κανονικά οφέλη σε ηλικία 67 ετών, ενώ ο άλλος παίρνει ένα συζυγικό όφελος. Jane αρχεία για το κανονικό όφελος της από 2.000 δολάρια, ενώ ο Bill χρησιμοποιεί την περιορισμένη αίτηση για την καταβολή των συζυγικών παροχών των 1.000 δολάρια το μήνα, αναβάλλοντας τα δικά του οφέλη μέχρι την ηλικία 70. Μόλις φτάσει 70 και μεταβαίνει προς όφελός του, λαμβάνει $ 2.480 το μήνα στο αναβαλλόμενο όφελος). Το κοινό εισόδημα του Μπιλ και της Jane σε αυτό το σημείο θα ήταν $ 4.480 το μήνα. Υποθέτοντας ότι ο Bill ζει σε ηλικία 83 ετών, το ζευγάρι μπορεί να αναμένει να συγκεντρώσει 806.880 δολάρια σε συνολικά οφέλη.

Αυτές οι αποφάσεις είναι συχνά περίπλοκες και εξαρτώνται από τις μοναδικές συνθήκες κάθε ζευγαριού. Εάν δεν είστε σίγουροι ποια επιλογή διανομής είναι κατάλληλη για εσάς, συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο.

Επίδομα χήρας ή χήρας

Ένας επιζών σύζυγος δικαιούται ποσό μέχρι 100% του οφέλους του αποθανόντος συζύγου, υποθέτοντας ότι ο επιζών σύζυγος βρίσκεται στην ηλικία συνταξιοδότησης. Τα ακόλουθα παραδείγματα απεικονίζουν τον υπολογισμό των οφελών:

Εάν ο Tom έχει ένα όφελος ύψους 2.000 $ και η Mary έχει επιλέξει να λάβει το ήμισυ της κοινωνικής ασφάλισης του Tom για ένα επίδομα συζύγων $ 1.000, οι δύο έχουν συνολικό μηνιαίο εισόδημα $ 3.000. Στο θάνατο του Tom, η Mary θα συνέχιζε να εισπράττει ένα επίδομα 2.000 δολαρίων, αλλά δεν θα ήταν πλέον επιλέξιμο για το επίδομα συζύγου της για $ 1.000.
Ο John και η Betty τραβούν κάθε μήνα 2.000 δολάρια με βάση τα ατομικά κέρδη τους για συνολικό εισόδημα $ 4.000 το μήνα. Στο θάνατο του Ιωάννη, η Μπέτι δεν θα λάμβανε χήρα, επειδή τα έσοδά της στην Κοινωνική Ασφάλιση είναι ίσα με τα κέρδη του Ιωάννη. Θα συνεχίσει να λαμβάνει 2.000 δολάρια.
Η Carol λαμβάνει 2.000 δολάρια ενώ ο Joe λαμβάνει 1.200 δολάρια, για ένα συνδυασμένο οικογενειακό εισόδημα $ 3.200. Στο θάνατο της Carol, ο Τζο θα λάβει 2.000 δολάρια, το ακριβές ποσό του οφέλους του αποθανόντος συζύγου του.

Εάν ο αποθανών σύζυγος έλαβε μειωμένες παροχές λόγω πρόωρων εκλογών, οι παροχές χήρας και χήρου θα μειώνονταν αναλόγως. Ομοίως, αν ο αποθανών σύζυγος είχε αναβάλει τη λήψη πληρωμών μέχρι την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης, θα αυξηθεί το επίδομα χήρας και χήρου.

Παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά την επιλογή των ωφελημάτων του συζύγου

Οι υπολογισμοί των παροχών κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να είναι περίπλοκοι ανάλογα με τα αρχεία κερδών κάθε συζύγου και την ηλικία κατά την οποία αρχίζουν να αντλούν παροχές. Πριν αποφασίσετε για τη συνταξιοδότησή σας, εξετάστε τα παρακάτω.

Η Υγεία του κάθε συζύγου

Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης συνεχίζονται μέχρι τον μήνα μετά το θάνατο του αποδέκτη. Η κακή υγεία ενός ή και των δύο συζύγων θα πρέπει να επηρεάσει την απόφασή σας σχετικά με το πότε θα ξεκινήσετε τα οφέλη. Για παράδειγμα, ένας υψηλόβαθμος σύζυγος με κακή υγεία μπορεί να επιλέξει να αναβάλει τις πληρωμές μετά την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης, προκειμένου να μεγιστοποιήσει το όφελος για χήρα ή χήρο. Αντίστροφα, η καλύτερη απόφαση μπορεί να είναι να πάρουμε τα οφέλη νωρίς για να απολαύσουμε χρόνο μαζί.

Άλλα περιουσιακά στοιχεία και εισόδημα συνταξιοδότησης

Η αναβολή των παροχών κοινωνικής ασφάλισης παρέχει σημαντική απόδοση αγοράς 8% ετησίως. Από το 1928 έως το 2013, η μέση απόδοση του S & P 500 ήταν 11.50%, σύμφωνα με τη βάση δεδομένων της Federal Reserve στο St. Louis. Ωστόσο, τα τελευταία 10 χρόνια, η μεταβλητότητα της αγοράς κυμάνθηκε από μια απώλεια 36,55% σε ένα κέρδος 32,15%. Για μερικούς ανθρώπους, η απόδοση 8% είναι μια ασφαλής και ευπρόσδεκτη επιλογή.

Προβλεπόμενα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης κάθε προσώπου

Σε περιπτώσεις όπου ένας σύζυγος έχει κερδίσει σημαντικά περισσότερο από το άλλο, τα οφέλη μπορεί να διαφέρουν σημαντικά. Για παράδειγμα, εάν ο Tony πέρασε την καριέρα του στη λογιστική, μπορεί να δικαιούται μηνιαίο όφελος ύψους $ 1.800. Ωστόσο, η σύζυγός του Pam μπορεί να έχει εργαστεί ως παιδίατρος και να δικαιούται να λάβει 2.400 δολάρια. Αυτή η διαφορά επιτρέπει στα περισσότερα ζευγάρια να διαχειριστούν τα οφέλη τους για να ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες τους, είτε για μέγιστο εισόδημα τώρα είτε στο μέλλον.

Οι Tony και Pam έχουν μια ποικιλία επιλογών όταν αρχίζουν τα οφέλη τους στην ηλικία συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων αυτών των δύο:

Ο Tony μπορούσε να καταθέσει τα οφέλη του, κερδίζοντας $ 1.800 το μήνα. Η Pam θα μπορούσε να καταθέσει και να αναστείλει την πληρωμή της, επιλέγοντας αντ 'αυτού να λάβει συζυγικά οφέλη από τον λογαριασμό του Tony, συνολικού ύψους $ 900. Αυτό θα της επέτρεπε να αναβάλει τα οφέλη της για τρία χρόνια μέχρι την ηλικία των 70 ετών, οπότε θα μπορούσε να μεταβεί στο δικό της λογαριασμό και να αρχίσει να λαμβάνει 2.976 δολάρια το μήνα. Για το υπόλοιπο της ζωής τους, το συνολικό τους εισόδημα θα ήταν $ 4.776. Σε περίπτωση θανάτου ενός συνεταίρου, το όφελος θα επανέλθει στα 2.976 δολάρια για το άτομο.
Η Pam θα μπορούσε να καταθέσει τα οφέλη της στο όνομά της, λαμβάνοντας $ 2.400 το μήνα. Ο Tony θα μπορούσε να επιλέξει να πάρει ένα συζυγικό όφελος ύψους $ 1.200 και να αναβάλει τα οφέλη του για τρία χρόνια μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Στην ηλικία των 70 ετών, ο Tony θα μπορούσε να στραφεί στο δικό του λογαριασμό και να αρχίσει να λαμβάνει 2.232 δολάρια ανά μήνα. Για το υπόλοιπο της ζωής τους, το συνολικό εισόδημά τους θα ήταν 4.632 δολάρια. Σε περίπτωση θανάτου ενός συνεταίρου, το όφελος θα επανέλθει στα 2.400 δολάρια για το άτομο.

Η απόφαση για το ποιος σύζυγος λαμβάνει το σύντροφο μπορεί αρχικά να βασίζεται στο προσδόκιμο ζωής και στα προβλεπόμενα ποσά παροχών. Για παράδειγμα, σε ηλικία 67 ετών, μια γυναίκα αναμένεται να ζήσει σχεδόν δυόμισι χρόνια περισσότερο από έναν άνδρα. Οι υπολογισμοί σας θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη την επίδραση επί των παροχών χήρας ή χήρου.

Γενικές αρχές για την εκλογή παροχών κοινωνικής ασφάλισης

Η απόφαση για το πότε πρέπει να ξεκινήσετε τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης θα πρέπει να γίνει μόνο μετά από προσεκτική ανάλυση. Το συνολικό όφελος για δύο άτομα μπορεί εύκολα να ανέρχεται σε εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια και μια λανθασμένη απόφαση μπορεί να είναι δαπανηρή. Ζητάτε συμβουλές από πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο.

Όταν αποφασίζετε πώς να υποβάλλετε αίτηση για παροχές, ένα ζευγάρι θα πρέπει να εξετάσει τα εξής:

Αποφύγετε την επιλογή πρόωρης συνταξιοδότησης εάν είναι δυνατόν. Η μείωση του οφέλους λόγω πρόωρης συνταξιοδότησης είναι ποινική, οπότε εκτός αν η ανάγκη για εισόδημα είναι σοβαρή, περιμένετε μέχρι να φτάσετε στην κανονική ηλικία συνταξιοδότησής σας πριν αρχίσετε τις διανομές. Φυσικά, εάν ένα άτομο είναι άρρωστο και είναι απίθανο να επιβιώσει στην κανονική ηλικία συνταξιοδότησής του, η λήψη των πρώιμων διανομών είναι οικονομικά υγιής. Απλά μην ξεχνάτε ότι η λήψη πρώτων παροχών μειώνει επίσης τα μηνιαία οφέλη χήρας ή χήρου που λαμβάνει ο επιζών σύζυγος.
Καθυστέψτε την έναρξη των παροχών μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Εγγυημένη επιστροφή 8% είναι δύσκολο να επιτευχθεί στις σημερινές ευμετάβλητες αγορές, ακόμα και αν είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε σημαντικούς επενδυτικούς κινδύνους. Ενώ τα αναβαλλόμενα οφέλη μπορούν να είναι μια σταθερή οικονομική απόφαση, βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να αντικαταστήσετε ότι το έλλειμμα εισοδήματος από την εργασία ή άλλες επενδύσεις.
Οι δικαιούχοι με τους μη εργάσιμους συζύγους πρέπει πάντα να αρχειοθετούν και να αναστέλλουν. Η αναβολή των συζυγικών παροχών για έναν μη εργαζόμενο σύζυγο σπάνια έχει οικονομική σημασία. Για παράδειγμα, ο κύριος δικαιούχος οφέλους που είχε δικαίωμα σε $ 1.000 μηνιαίως θα έλαβε τελικά $ 1.240 αναβάλλοντας την πληρωμή. Ταυτόχρονα, το επίδομα συζύγων θα αυξηθεί από $ 500 σε $ 620. Τα τρία χρόνια των αναβαλλόμενων πληρωμών θα ανέρχονταν συνολικά σε 18.000 δολάρια, απαιτώντας 12 και μισό χρόνια για να «σπάσουν ακόμη και». Ο σύζυγος πρέπει να αρχίσει να συλλέγει αμέσως, χρησιμοποιώντας το αρχείο και να αναστείλει.
Οι υψηλότεροι μισθωτοί θα πρέπει να αναβάλουν και να χρησιμοποιήσουν το πλεονέκτημα του συζύγου. Οι υψηλότεροι συζύγοι που επιλέγουν το επίδομα συζύγου μπορούν να αφήσουν τους λογαριασμούς τους να αυξηθούν και στη συνέχεια να στραφούν σε αυτούς στην ηλικία των 70 ετών. Αν και αυτό μπορεί να οδηγήσει σε δυσανάλογα μειωμένο εισόδημα κατά τη διάρκεια των ετών αναβολής, ορίζει το ζευγάρι για πολύ μεγαλύτερο όφελος στα επόμενα χρόνια.
Χρησιμοποιήστε το πλεονέκτημα του μεγαλύτερου επιδόματος του συζύγου ή του δικαιώματος παροχών του συνεργάτη σας. Η μεγαλύτερη πληρωμή συνεχίζεται πάντα μέσω της παροχής χήρας ή χήρου.

Δυνατότητες και αποτελέσματα για ένα τυπικό συνταξιούχο ζευγάρι

Ο Μάτ και η Σίλβια είναι 67 ετών, οι συνήθεις ηλικίες συνταξιοδότησής τους. Ο Matt, πρώην εκτελεστικό μέλος, δικαιούται να λάβει 2.300 δολάρια μηνιαίως, ενώ η Sylvia, υπάλληλος τοπικής φιλανθρωπικής υπηρεσίας, δικαιούται 1.500 δολάρια το μήνα. Και οι δύο εταίροι είναι σε καλή υγεία και είναι πιθανό να ζήσουν όσο καιρό ή περισσότερο από το προβλεπόμενο προσδόκιμο ζωής τους.

Εδώ είναι οι επιλογές διανομής τους:

Και οι δύο εκλέγουν να αναβάλουν τα οφέλη μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Κανένα από τα συμβαλλόμενα μέρη δεν θα εισέπραττε παροχές κοινωνικής ασφάλισης μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Σε εκείνο το σημείο, το συνδυασμένο όφελος θα ήταν 4.712 δολάρια - το οφειλόμενο όφελος του Matt ύψους 2.852 δολαρίων, καθώς και το αναβαλλόμενο όφελος της Sylvia ύψους 1.860 δολαρίων. Σε περίπτωση θανάτου ενός συνεταίρου, το ποσό παροχών θα επανέλθει στα $ 2.852 για το άτομο.
Και οι δύο παίρνουν οφέλη στην ηλικία 67 με τα ονόματα τους. Το όφελος της Sylvia των $ 1.500 είναι μεγαλύτερο από το συζυγικό της όφελος των 1.150 δολαρίων. Το συνδυασμένο μηνιαίο εισόδημα του ζευγαριού είναι 3.800 δολάρια. Σε περίπτωση θανάτου ενός συνεταίρου, το ποσό παροχών θα επανέλθει σε 2.300 δολάρια, το πλήρες ποσό της παροχής του Matt.
Ο Matt απολαμβάνει το πλήρες όφελος του ενώ η Sylvia χρησιμοποιεί το οικογενειακό του όφελος. Η Matt λαμβάνει 2.300 δολάρια το μήνα, αρχίζοντας από την ηλικία των 67 ετών, ενώ η Sylvia καταθέτει μια αίτηση περιορισμένης ευθύνης, αναβάλλοντας το δικό της λογαριασμό και λαμβάνοντας ένα συζυγικό όφελος ύψους 1.150 δολαρίων. Αυτό αφήνει το ζευγάρι με $ 3,450 το μήνα. Σε ηλικία 70 ετών, η Sylvia μεταβαίνει από το επίδομα συζύγου προς όφελος της, τώρα $ 1.860 το μήνα. Για τα τρία χρόνια αναβολής, το ζευγάρι λαμβάνει 3,450 δολ. Και στη συνέχεια $ 4,160, το οποίο συνεχίζεται όσο κάθε ζωντανός. Σε περίπτωση θανάτου ενός συνεργάτη, το ποσό παροχών θα επανέλθει σε 2.300 δολάρια για το άτομο.
Η Sylvia απολαμβάνει το πλήρες όφελος και ο Matt χρησιμοποιεί το πλεονέκτημα του συζύγου του. Η Sylvia λαμβάνει 1.500 δολάρια το μήνα σε ηλικία 67 ετών και ο Matt επιλέγει να λάβει σύντροφο ύψους $ 750. Κατά τη διάρκεια των τριών ετών αναβολής, το ζευγάρι κάνει $ 2.250. Στην ηλικία των 70 ετών, ο Matt μεταβαίνει από το επίδομα συζύγου για λογαριασμό του, αλλάζοντας το μηνιαίο εισόδημα του ζευγαριού σε $ 4.352. Σε περίπτωση θανάτου ενός συνεταίρου, το ποσό παροχών θα επανέλθει στα $ 2.852 για το άτομο.

Τελικό Λόγο

Σύμφωνα με την SSA, τον Αύγουστο του 2014, περισσότερα από 40 εκατομμύρια Αμερικανοί έλαβαν παροχές συνταξιοδότησης, συνολικού ύψους 52 δισεκατομμυρίων δολαρίων το μήνα. Η κοινωνική ασφάλιση αντιπροσωπεύει το 38% του εισοδήματος για όλους τους ηλικιωμένους στην επικράτεια του Ηνωμένου Βασιλείου και για έναν στους τρεις, το επίδομα αποτελεί σχεδόν το σύνολο του εισοδήματός τους. Με οποιοδήποτε μέτρο, αυτά τα οφέλη έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην ασφάλεια και την άνεση των ηλικιωμένων της Αμερικής.

Γνωρίζοντας τους κανόνες και τους κανονισμούς και λαμβάνοντας το χρόνο να εξετάσετε τον καλύτερο τρόπο για να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη σας μπορεί να είναι απίστευτα ανταμείβοντας. Επικοινωνήστε με το τοπικό γραφείο κοινωνικής ασφάλισης για να κατανοήσετε τα δικαιώματά σας και επισκεφθείτε έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή για να δείτε τις επιλογές σας.

Έχετε ένα σχέδιο για τη μεγιστοποίηση των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης?