10 λόγοι για τους οποίους δεν πρέπει να δανείζετε χρήματα στους φίλους και την οικογένεια

Γιατί δεν πρέπει να δανείζουμε χρήματα σε φίλους και οικογένεια; Ο Πολόνιος απαντά σε αυτή την επόμενη γραμμή: «Για το δάνειο συχνά χάνει τόσο ο ίδιος όσο και ο φίλος». Ο Πολώνιος ήξερε ότι ένα δάνειο σε έναν φίλο ή ένα μέλος της οικογένειας οδηγεί συχνά στην απώλεια τόσο των χρημάτων όσο και της σχέσης.

Στην πραγματικότητα, τα δάνεια μεταξύ των μελών της οικογένειας ή των φίλων μπορούν να οδηγήσουν σε μια εντελώς απροσδόκητη σειρά προβλημάτων. Εξετάστε τους ακόλουθους 10 λόγους για να μην δανείσετε χρήματα στους φίλους και την οικογένειά σας και μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουν με τον έλεγχο ζημιών αν συμφωνείτε να δανείσετε χρήματα.

Γιατί δεν πρέπει να δανείζετε χρήματα στην οικογένεια και τους φίλους σας

Έχω δανειστεί χρήματα σε φίλους και μέλη της οικογένειας και δανείστηκε χρήματα από τα μέλη της οικογένειας και τους φίλους και καμία κατάσταση δεν λειτούργησε πολύ καλά.

Έμαθα πολλά από τις δύο εμπειρίες. Το πιο σημαντικό, έμαθα ότι ποτέ δεν θα δανείζομαι χρήματα σε φίλο ή μέλος της οικογένειας και πάλι, για τους λόγους που περιγράφονται εδώ. Εάν έχετε ήδη αποφασίσει να δανείσετε χρήματα σε κάποιον που βρίσκεται κοντά σας, ακολουθούν μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουν να μετριάσετε μερικές πιθανές περιοχές για αναλύσεις επικοινωνίας:

1. Ανοικτά δάνεια
Τα δάνεια προς την οικογένεια και τους φίλους τείνουν να είναι ανοικτά. Τα μέρη δεν καταλήγουν σε συμφωνία για ένα χρονοδιάγραμμα για τις επιστροφές και δεν περιλαμβάνουν τόκους για το δάνειο. Οι δανειστές δεν ξέρουν πότε θα επιστραφούν τα χρήματά τους και οι δανειολήπτες δεν ξέρουν πότε να εξοφλήσουν τα δάνεια.

Αυτό αφήνει αμφότερα τα μέρη στο κενό, και δεν θέτει καμία προσδοκία. Η αβεβαιότητα μπορεί να οδηγήσει σε άγχος καθώς ο δανειολήπτης μπορεί να ανησυχεί ότι ο δανειστής αναμένει πληρωμή και ο δανειστής ανησυχεί για το πότε θα επιστραφεί. Όταν δάνεισα χρήματα σε ένα μέλος της οικογένειας, καθυστέρησε την απόφασή μου να αγοράσω ένα σπίτι.

Επαγγελματική συμβουλή: Εάν πρέπει να δανείσετε χρήματα σε ένα μέλος της οικογένειας ή έναν φίλο, να τους δώσετε ένα χρονοδιάγραμμα και ένα χρονοδιάγραμμα για την αποπληρωμή του δανείου. Το χρονοδιάγραμμα παρέχει μια τελική προθεσμία για τη συνολική εξόφληση του δανείου και το χρονοδιάγραμμα παρέχει οδηγίες για την πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών. Για παράδειγμα, "John, είμαι στην ευχάριστη θέση να σας δανείσω αυτά τα χρήματα, αλλά θα χρειαστώ τα χρήματα που έχουν επιστραφεί μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου. Εάν μπορείτε να μου πληρώσετε 200 δολάρια κάθε μήνα, το δάνειο θα εξοφληθεί μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου. "

2. Τα δάνεια δεν αποτελούν προτεραιότητα
Με ένα ανοιχτό δάνειο, ο δανειολήπτης μπορεί να μην συνειδητοποιήσει ότι υπάρχει μια αίσθηση του επείγοντος για την αποπληρωμή του δανείου. Χωρίς προθεσμία, η αποπληρωμή του δανείου γίνεται η τελευταία προτεραιότητα του δανειολήπτη. Ο δανειολήπτης δεν θα αντιμετωπίσει τυχόν συνέπειες για την αποπληρωμή του δανείου, όπως καθυστερημένες πληρωμές, υψηλότερα τέλη τόκων ή αρνητικό αντίκτυπο σε πιστωτικό αποτέλεσμα. Χωρίς την απειλή των κυρώσεων, ο δανειολήπτης δεν έχει κανένα κίνητρο να λάβει το δάνειο σοβαρά ή να θέσει επείγοντα περιθώριο για να το επιστρέψει.

Επαγγελματική συμβουλή: Συζητήστε με τον φίλο ή το μέλος της οικογένειάς σας και ενημερώστε τον / την ότι η αποπληρωμή του δανείου πρέπει να γίνει προτεραιότητα. Ορίστε προθεσμία αποπληρωμής για να αποφύγετε τυχόν παρεξηγήσεις.

3. Είναι δύσκολο να ζητήσετε πίσω τα χρήματα
Μπορεί να είναι δύσκολο να ζητήσετε την επιστροφή ενός δανείου από έναν φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας. Πιθανότατα, ο δανειστής νοιάζεται για τον οφειλέτη και δεν θέλει τον δανειολήπτη να αισθάνεται άβολος. Ο δανειστής μπορεί να συνεχίσει να ανησυχεί για την εξόφληση του δανείου και έτσι να κλείσει κάποιες ή όλες τις επικοινωνίες με τον οφειλέτη για να αποφύγει να μιλήσει για το δάνειο. Ο οφειλέτης γίνεται σύγχυση και τα συναισθήματα που βλάπτουν μπορεί να προκύψουν.

Επαγγελματική συμβουλή: Εάν έχετε ήδη δανείσει χρήματα σε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας και προσπαθείτε να ζητήσετε τα χρήματα, αφιερώστε χρόνο για να μιλήσετε στον οφειλέτη για να λύσετε την κατάσταση. Όταν είχα μια δύσκολη στιγμή να μιλήσω στο μέλος της οικογένειάς μου για την αποπληρωμή δανείου, μου προσέφεραν απαλές υπενθυμίσεις για το δάνειο αντί να θέσω ερωτήσεις. Αυτό έκανε τις συζητήσεις ευκολότερες και λιγότερο απειλητικές.

4. Μπορεί να κάνει οικογενειακές συγκεντρώσεις αδύναμη
Έχω δανειστεί χρήματα σε ένα μέλος της οικογένειας και έχω επίσης δανειστεί χρήματα από ένα μέλος της οικογένειας. Και στα δύο σενάρια, οι οικογενειακές συγκεντρώσεις ήταν πολύ περίεργες. Ένιωσα άβολα να είμαι γύρω από το πρόσωπο που μου δανείστηκε χρήματα. Ήταν επίσης δυσάρεστο να είναι γύρω από άλλα μέλη της οικογένειας που ήξεραν για τα δάνεια.

Κανείς δεν θέλει να μιλήσει για το δάνειο ή για τα χρήματα ή ακόμα και για τίποτα που κοστίζει χρήματα, γιατί τότε οι άνθρωποι μπορεί να αναρωτιούνται γιατί κάποιος δεν έχει επιστρέψει το δάνειο.

Επαγγελματική συμβουλή: Εσείς και το άλλο μέρος ήρθατε σε μια ιδιωτική συμφωνία σχετικά με το δάνειο. Κανένα από τα συμβαλλόμενα μέρη δεν πρέπει να αισθάνεται άβολα, αλλά αν οι οικογενειακές συγκεντρώσεις φαίνονται άβολα, κρατήστε τα πράγματα ανοιχτά και κατευθύνετε τις συνομιλίες μακριά από τα χρήματα.

5. Ο οφειλέτης γίνεται υπάλληλος του δανειστή
Το βιβλίο των Παροιμιών της Βίβλου ισχυρίζεται ότι ο δανειολήπτης γίνεται υπάλληλος του δανειστή (Παροιμίες 22: 7). Αυτό ακριβώς ένοιωσα όταν δανείστηκα τα χρήματα. Ένιωσα ότι έπρεπε να ευχαριστήσω τον δανειστή μου και να κάνω ό, τι πρότεινε. Ένιωσα ότι δεν μπορούσα να αντιταχθώ με αυτό τον τρόπο με κανέναν τρόπο.

Επαγγελματική συμβουλή: Ως δανειστής, δεν σκέφτηκα τον οφειλέτη μου ως υπάλληλο και σίγουρα δεν ήθελα ο δανειολήπτης μου να νιώθει έτσι. Εάν νομίζετε ότι ο δανειολήπτης αισθάνεται υποδουλωμένος, προσπαθήστε να βοηθήσετε να διευκολύνετε τη δυσφορία του.

6. Ο δανειολήπτης μπορεί να ζητήσει περισσότερα
Μόλις δανείσετε χρήματα σε κάποιον φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας, αυτό το άτομο μπορεί να επιστρέψει όταν χρειάζεται περισσότερα χρήματα. Επιπλέον, άλλοι φίλοι και μέλη της οικογένειας μπορούν επίσης να σας ζητήσουν ένα δάνειο.

Επαγγελματική συμβουλή: Μην γίνετε ο δανειστής που πηγαίνει στον κύκλο της οικογένειας και των φίλων σας. Δεν πρέπει ποτέ να βρίσκεστε σε κατάσταση σταθερού δανεισμού.

7. Ενεργοποιείτε αντί να βοηθήσετε τον φίλο ή το μέλος της οικογένειάς σας
Όταν δανείζετε χρήματα σε φίλους ή μέλη της οικογένειας, τους δίνετε μια εύκολη διέξοδο από τα οικονομικά τους προβλήματα, αντί να τους βοηθήσετε να δουλέψουν μέσα από τα προβλήματά τους.

Για παράδειγμα, ο ξάδελφος σας μπορεί να ζητήσει κάποια χρήματα για να εξοφλήσει το λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, αλλά χρειάζεται βοήθεια για να μάθει πώς να κάνει έναν προϋπολογισμό. Σε αυτή την περίπτωση, αρνούνται το δάνειο, αλλά προσφέρουν βοήθεια στον ξάδελφό σας να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό ή να αναζητήσει εναλλακτικές μορφές εισοδήματος.

Επαγγελματική συμβουλή: Βάλτε τους φίλους ή τα μέλη της οικογένειάς σας σε μια θέση που βελτιώνει την οικονομική τους κατάσταση καθώς και την κατανόησή τους για τη διαχείριση χρημάτων για να τους βοηθήσουν πραγματικά. Βοηθήστε τους να εγγραφούν για προσωπικά κεφάλαια, ώστε να μπορούν να δημιουργήσουν και να ακολουθήσουν έναν προϋπολογισμό. Αυτό θα τους βοηθήσει στο μέλλον.

8. Αυτοί οι τύποι δανείων δεν κερδίζουν τόκο
Το να δανείζετε χρήματα στους φίλους και την οικογένειά σας κοστίζει χρήματα. Πιθανότατα, δεν θα χρεώσετε τόκο εάν δίνετε ένα δάνειο σε ένα αγαπημένο σας πρόσωπο. Δεν είχα καταβάλει τόκους ούτε χρεωμένους τόκους στα οικογενειακά μου δάνεια. Αν μπορούσατε να επενδύσετε τα χρήματα που δανείσασα σε φίλους και μέλη της οικογένειάς σας, ακόμη και μέσω δικτύων δανεισμού από ομοτίμους (peer-to-peer) όπως το Lending Club και το Prosper, θα μπορούσατε να έχετε λάβει τόκο.

Επαγγελματική συμβουλή: Η επιβάρυνση των φίλων ή των μελών της οικογένειάς σας με τα δάνεια μπορεί να φαίνεται δύσκολη, αλλά δεν είναι παράλογο. Προφανώς, το επιτόκιο θα ήταν πολύ χαμηλότερο από τα επιτόκια που προσφέρουν οι τοπικές τράπεζες ή οι εταιρείες πιστωτικών καρτών.

9. Ίσως χρειαστείτε τα χρήματα
Σίγουρα θέλετε τα χρήματά σας να επιστραφούν, αλλά μπορείτε επίσης χρειάζομαι τα χρήματά σου. Τι γίνεται αν χάσετε τη δουλειά σας και δεν έχετε εισόδημα; Τι συμβαίνει εάν ξοδεύετε ολόκληρο το ταμείο έκτακτης ανάγκης κατά την αναζήτηση μιας νέας εργασίας; Τι γίνεται αν πρέπει να βάζετε φαγητό στο τραπέζι για τα παιδιά σας και η εξόφληση του δανείου σηματοδοτεί τη διαφορά ανάμεσα σε σας που κρατάτε το σπίτι σας ή πηγαίνετε σε αποκλεισμό; Η μη έγκαιρη αποπληρωμή του δανείου ενδέχεται να προκαλέσει καταστροφή για εσάς και την οικογένειά σας.

Επαγγελματική συμβουλή: Εάν έχετε οποιεσδήποτε υπαινιγμοί ότι μπορεί να χάσετε την εργασία σας ή ότι κάποιο είδος προσωπικής οικονομικής επιβράδυνσης βρίσκεται στον ορίζοντα, μην δανείζετε χρήματα σε μέλη της οικογένειας ή σε φίλους. Πείτε τους με ειλικρίνεια ότι έχετε μια λεπτή οικονομική κατάσταση, και δεν μπορεί να δαπανήσει τα χρήματα.

10. Θα μπορούσατε να χάσετε τα χρήματα και τη σχέση σας
Όπως έγραψε ο Σαίξπηρ, «Για το δάνειο συχνά χάνει τόσο ο ίδιος όσο και ο φίλος». Αν δανείζετε χρήματα σε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας, προσέξτε ότι δεν μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας πίσω και η σχέση σας δεν μπορεί ποτέ να επανέλθει στο φυσιολογικό. Αυτό θα προκαλέσει ένταση μεταξύ εσάς και του δανειολήπτη, και μπορεί επίσης να προκαλέσει ενοχή, τύψεις και θυμό.

Επαγγελματική συμβουλή: Ο κίνδυνος βλάβης της σχέσης σας θα πρέπει να είναι μέρος της αρχικής συζήτησης που έχετε σχετικά με το δανεισμό ή το δανεισμό χρημάτων. Για παράδειγμα, "Kathy, θέλω να βοηθήσω, αλλά έχω ακούσει ιστορίες τρόμου για τα μέλη της οικογένειας που δανείζουν ο ένας τον άλλον χρήματα. Τι μπορούμε να κάνουμε για να διασφαλίσουμε ότι αυτό δεν συμβαίνει σε εμάς; "

Τελικό Λόγο

Ακόμα κι αν θέλετε να είστε καλός άνθρωπος και θέλετε ο φίλος ή μέλος της οικογένειάς σας να σας αγαπούν, μην τον δανείζετε, αν μπορείτε να τον βοηθήσετε. Απαλλάξτε απαλά το δάνειο και καθορίστε τον καλύτερο τρόπο για να βοηθήσετε τους αγαπημένους σας, αντί να τους επιτρέψετε.

Μερικές φορές αγαπώντας κάποιον σημαίνει ότι κάνεις κάτι που δεν θέλουν και μπορεί να είναι απογοητευμένοι ή τρελοί. Αλλά αν έχετε στο μυαλό σας τα καλύτερα συμφέροντα, μπορείτε να ξεκουραστείτε ευκολότερα γνωρίζοντας ότι δεν θα θέσετε σε κίνδυνο τη σχέση σας. Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να δανείσετε χρήματα σε ένα μέλος της οικογένειας ή έναν φίλο, έχετε μια ανοικτή και ειλικρινή συζήτηση για να συζητήσετε τυχόν προβλήματα με το δάνειο. Τις περισσότερες φορές, τα θέματα που σχετίζονται με αυτά τα είδη των προσωπικών δανείων μπορούν να επιλυθούν γρήγορα με μια ειλικρινή συζήτηση.

Έχετε δανειστεί χρήματα σε φίλους ή μέλη της οικογένειας; Ποια ήταν η εμπειρία; Θα το κάνατε και πάλι?