7 Συμβουλές για την προετοιμασία της φορολογίας για να διευκολύνετε το άγχος της κατάθεσης

Παρόλο που τρεις από κάθε τέσσερα αρχεία καταβάλλουν επιστροφή χρημάτων, κανείς δεν αρέσκεται στον φόρο εισοδήματος. Ωστόσο, υπάρχουν τρόποι να καταστεί η εμπειρία λιγότερο ταραχώδη και ευκολότερη για να αντέξει.

Πώς να αρχειοθετήσετε πιο εύκολα το έντυπο φόρου εισοδήματος

Είτε αρχειοθετείτε τους δικούς σας φόρους είτε χρησιμοποιείτε έναν επαγγελματία συντάκτη, το κλειδί για ένα ικανοποιητικό, χωρίς τάση αποτέλεσμα είναι η οργάνωση. Προσπαθώντας να κατανοήσουμε τη φωλιά των χαρτονομισμάτων, των ακυρωμένων επιταγών, των δηλώσεων μεσιτείας και άλλων διαφόρων πληροφοριών, είναι απογοητευτική και χρονοβόρα. Η σύγχυση προσθέτει χρόνο για εσάς και περιττά έξοδα εάν χρησιμοποιείτε έναν επαγγελματία συντάκτη φόρων.

Αυξάνει επίσης την πιθανότητα εσφαλμένου υπολογισμού της φορολογικής σας υποχρέωσης. Αν πληρώνετε πολύ λίγα, μπορεί να υποβληθείτε σε φορολογικό έλεγχο και επιπλέον ποινές. Εάν πληρώνετε πάρα πολύ, δίνετε στην κυβέρνηση μια δωρεά. Αποφύγετε τέτοια προβλήματα ακολουθώντας αυτές τις συμβουλές.

1. Συγκεντρώστε τις σχετικές πληροφορίες εισοδήματος και εξόδων

Περί τα τέλη Ιανουαρίου κάθε έτους, οι εργοδότες, οι πωλητές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλοι προετοιμάζουν και διαβιβάζουν διάφορες φόρμες και πληροφορίες σχετικά με την κατάθεσή σας. Δημιουργήστε ένα σύνολο αρχείων - είτε πρόκειται για ένα μεγάλο αρχείο ακορντεόν πολλαπλών θυλάκων, μια ομάδα μεγάλων φακέλων manila είτε ένα σύστημα ψηφιακής αρχειοθέτησης στο σκληρό σας δίσκο - για να ταξινομήσετε και να διαχωρίσετε τα δεδομένα σε μία από τις ακόλουθες κατηγορίες:

• Προσωπικές πληροφορίες. Αυτές οι πληροφορίες θα πρέπει να περιλαμβάνουν το νομικό σας όνομα, καθώς και τα νομικά ονόματα του συζύγου σας και όλων των εξαρτώμενων ατόμων. Χρειάζεστε επίσης τους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης και τις ημερομηνίες γέννησης. Διατηρώ επίσης τις πληροφορίες της κύριας τράπεζάς μου - τον αριθμό λογαριασμού και τον αριθμό δρομολόγησης τραπεζών - για να μπορώ να ζητήσω επιστροφή χρημάτων απευθείας, αν το δικαιολογούν οι περιστάσεις.
• Εισόδημα. Τα κοινά έντυπα περιλαμβάνουν τα W-2 από τους εργοδότες. 1099 έντυπα για άλλα είδη εσόδων, όπως η αυτοαπασχόληση, οι επενδύσεις και οι κατανομές των συντάξεων · και K-1 για τις συνεργασίες στις οποίες συμμετέχετε. Διατηρήστε έναν ξεχωριστό φάκελο για συναλλαγές ασφάλειας, ώστε να μπορείτε να καθορίσετε γρήγορα τις περιόδους κατοχής από τις ημερομηνίες αγοράς και πώλησης, ώστε να εξασφαλίσετε ότι θα δικαιούστε να λάβετε υπόψη την επεξεργασία κεφαλαιουχικών κερδών όπου είναι δυνατόν.
• Προσωπικά Έξοδα (Μειώσεις). Θα λάβετε το Έντυπο 5498 για τις εισφορές IRA και τα αποταμιευτικά λογαριασμών υγείας από τους πωλητές και το Έντυπο 1098 για τις κρατήσεις τόκων στεγαστικών δανείων. Αλλά θα πρέπει να συγκεντρώσετε τις περισσότερες πληροφορίες που τεκμηριώνουν επιτρεπόμενες μειώσεις, όπως τα επαγγελματικά έξοδα, από άλλα οικονομικά έγγραφα, όπως μητρώα ελέγχου, ακυρωμένα επιταγές, τραπεζικές καταστάσεις και δηλώσεις πιστωτικών καρτών. Λήψη και εκτύπωση περιλήψεων των συναλλαγών του προηγούμενου έτους για κάθε πιστωτική κάρτα και επανεξέταση κάθε συναλλαγής για να καθοριστεί εάν μπορεί να εκπέσει. Χρησιμοποιώ ένα δείκτη για να επισημάνω τις συναλλαγές που μπορεί να επηρεάσουν την κατάθεσή μου για εύκολη αναγνώριση αργότερα. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια παρόμοια διαδικασία σφαγής για ακυρωμένους ελέγχους.
• Επιχειρηματικές πληροφορίες. Εάν είστε κάτοχος μιας μικρής επιχείρησης, κάνετε ελεύθερες εργασίες ή έχετε άλλα παράπλευρα εισοδήματα, πρέπει να διατηρήσετε τα επιχειρησιακά έσοδα και τα έξοδα σας ξεχωριστά από τα προσωπικά σας στοιχεία. Ορισμένα έξοδα είναι εκπεστέα για μια επιχείρηση, αλλά όχι προσωπική αρχειοθέτηση. Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το είδος των πληροφοριών που θέλετε να αποθηκεύσετε, ανατρέξτε στο Πρόγραμμα C της φόρμας 1040.

2. Αναθεωρήστε φορολογικές καταθέσεις από προηγούμενα έτη

Για τους περισσότερους ανθρώπους, οι αλλαγές από το ένα φορολογικό έτος στο επόμενο είναι σχετικά μικρές. Προηγούμενες φορολογικές δηλώσεις είναι εξαιρετικές υπενθυμίσεις των περιοχών που μπορείτε εύκολα να παραβλέψετε, όπως οι τόκοι ή τα μερίσματα, τα υπόλοιπα κεφαλαιακής ζημίας και τα σπανίως χρησιμοποιούμενα ποσά.

Διατηρώ αντίγραφα σε χαρτί καθώς και σαρωμένα αντίγραφα των αποδόσεων των τελευταίων ετών, εκτός από τέσσερα υπολογιστικά φύλλα που αναφέρουν λεπτομερώς τα έσοδα και τις δαπάνες μου για κάθε έτος. Ένα υπολογιστικό φύλλο περιέχει τις πληροφορίες από το Έντυπο 1040 ενώ οι άλλοι έχουν καταχωρήσει προηγουμένως δεδομένα για τα Προγράμματα Α, Γ και Δ. Αυτό μου επιτρέπει να ελέγξω γρήγορα αν έχω παραβλέψει ένα στοιχείο εισοδήματος ή δαπάνης, ετήσιες μεταβολές των ποσών.

Για παράδειγμα, εάν έλαβα μερίσματα από μία εταιρεία χαρτοφυλακίου ή έναν τόκο από μια συγκεκριμένη τράπεζα σε προηγούμενα έτη, αλλά το ποσό λείπει ή έχει ουσιαστικά αλλάξει για το τρέχον έτος, ξέρω να ελέγξω τον λόγο πίσω από την παράλειψη, αύξηση ή μείωση πριν ολοκληρώνοντας την υποβολή των φορολογικών μου στοιχείων.

3. Ταμείο IRAs και SEPs σε επιτρεπόμενα όρια

Εάν συμμετέχετε σε ατομικό σχέδιο 401 (k), 403 (β) συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ή άλλο εξειδικευμένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, η προθεσμία για τις συνεισφορές είναι 31 Δεκεμβρίου. Ωστόσο, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε έναν IRA μέχρι τις 15 Απριλίου. είστε κάτω των 50 ετών και έχετε συνεισφέρει λιγότερο από 6.000 δολάρια για το φορολογικό έτος 2019 ή αν είστε άνω των 50 ετών και έχετε συνεισφέρει λιγότερα από 7.000 δολάρια, έχετε μέχρι τις 15 Απριλίου 2020 να επενδύσετε χρήματα σε μια προστατευόμενη από φόρους βάση για το 2020.

Εάν ένα ή όλα τα εισοδήματά σας προέρχονται από αυτοαπασχόληση, μπορείτε να δημιουργήσετε μια απλουστευμένη συνταξιοδότηση των εργαζομένων (IRA) μέχρι την ημερομηνία λήξης της φορολογικής σας δήλωσης, συμπεριλαμβανομένων των επεκτάσεων, και να συνεισφέρετε μέχρι και το 25% του εισοδήματός σας από αυτοαπασχόληση.

Εάν έχετε την ευκαιρία να επιλέξετε μεταξύ πληρωμής φόρου εισοδήματος ή χρηματοδότησης της αποχώρησής σας, θα πρέπει να είναι μια εύκολη απόφαση. Ενώ οι εισφορές του Roth IRA δεν εκπίπτουν, οι εισφορές του IRA και του SEP είναι πλήρως εκπεστέες, ανάλογα με το εισόδημά σας, την κατάθεσή σας και τη συμμετοχή σε πρόγραμμα εργοδότη. Τα έσοδα από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης - είτε ο ΙΡΑ, ο SEP είτε το 401 (k) - δεν φορολογούνται μέχρι να το αποσύρετε.

Pro tip: Εάν έχετε 401 (k) ή IRA, βεβαιωθείτε ότι είστε Εγγραφείτε για δωρεάν ανάλυση χαρτοφυλακίου από την Blooom. Απλά συνδέστε το λογαριασμό σας και γρήγορα θα μπορείτε να δείτε πώς κάνετε, συμπεριλαμβανομένων των κινδύνων, της διαφοροποίησης και των τελών που πληρώνετε.

4. Αυτοματοποιήστε ή αναθέστε τον υπολογισμό και την υποβολή φόρου

Ενώ η IRS έχει καταβάλει προσπάθειες για την απλούστευση των φορολογικών εντύπων και τη μείωση του χρόνου και της πολυπλοκότητας της υποβολής δήλωσης φορολογίας, παραμένει ένα αποθαρρυντικό καθήκον, ειδικά επειδή εμφανίζεται μόνο μία φορά το χρόνο και είναι συχνά αγχωτικό. Ευτυχώς, εταιρείες όπως TurboTax και H & R Block προσφέρουν εξελιγμένα φορολογικά προγράμματα λογισμικού για να βοηθήσουν τους αρχειοθέτες να ολοκληρώσουν το έργο γρήγορα και σχετικά ανέξοδα.

Το IRS προσφέρει ακόμη δωρεάν λογισμικό καταχώρησης φόρου για τους φορολογούμενους με ένα προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημα των $ 69.000 ή λιγότερο. Για να προσδιορίσετε αν δικαιούστε το ελεύθερο λογισμικό, ελέγξτε την απόδοση του προηγούμενου έτους για το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI) που εμφανίζεται στη γραμμή 7 της έκδοσης 2018 του Έντυπο 1040.

Για όσους έχουν εισοδήματα μεγαλύτερα από 69.000 δολάρια, το IRS παρέχει δωρεάν αρχεία καταγεγραμμένα έντυπα για ηλεκτρονική αρχειοθέτηση. Ωστόσο, αυτά τα έντυπα προσφέρουν μόνο βασική καθοδήγηση, οπότε πρέπει να ξέρετε πώς να κάνετε εσείς τους φόρους σας. Τα περισσότερα από τα προγράμματα αρχειοθέτησης σας επιτρέπουν να παρακολουθείτε οποιαδήποτε οφειλόμενη επιστροφή χρημάτων και να επιλέξετε τον προτιμώμενο τρόπο πληρωμής - την άμεση κατάθεση, τον έλεγχο του χαρτιού ή την κατοχή και την εφαρμογή της επιστροφής χρημάτων για το επόμενο φορολογικό έτος.

Όταν αποφασίζετε αν θα χρησιμοποιήσετε έναν επαγγελματία συντάκτη ή ένα πρόγραμμα λογισμικού, εξετάστε το εισόδημά σας, την πολυπλοκότητα της επιστροφής σας, ασυνήθιστα γεγονότα που επηρεάζουν σημαντικά τα έσοδά σας ή τα έξοδά σας και την ανησυχία σας για έναν φορολογικό έλεγχο.

Από την εμπειρία μου, δεν υπάρχει μεγάλη διαφορά μεταξύ των καλύτερων προγραμμάτων λογισμικού και του τυπικού παρασκευαστή σε ένα γραφείο γραφείου προετοιμασίας. Το σύγχρονο φορολογικό λογισμικό είναι εξαιρετικά εξελιγμένο και σας οδηγεί σε μια σειρά λεπτομερών ερωτήσεων για την επαλήθευση των ποσών και των κατάλληλων φορολογικών μέτρων. Ο τυπικός συντάκτης της έκθεσης είναι ένας εποχικός υπάλληλος με μερική απασχόληση, της οποίας η κατάρτιση στον τομέα της φορολογικής προετοιμασίας μπορεί να περιοριστεί σε λίγες ώρες από την προσφορά της επιχείρησης. Και στις δύο περιπτώσεις, η ποιότητα της εργασίας εξαρτάται από τις πληροφορίες που τους παρέχετε ως αποτέλεσμα της επιμέλειας και της προηγούμενης προετοιμασίας.

Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο φοροτεχνικό πριν από την υποβολή φόρων φέτος αν:

• Έχετε ένα ακαθάριστο εισόδημα μεγαλύτερο από $ 150.000
• Συμμετέχετε σε σύνθετες επενδύσεις που έχουν φορολογική προτίμηση ή διαχειρίζονται μέσω εταιρικών σχέσεων ή ιδιωτικών επιχειρήσεων
• Έχει βιώσει σημαντική αλλαγή στα έσοδα ή στα έξοδα κατά τη διάρκεια του προηγούμενου έτους ή σε γεγονός που αλλάζει τη ζωή, όπως ο θάνατος ενός συζύγου ή ενός συζύγου, ένα διαζύγιο, ένας γάμος, μια πτώχευση, μια αλλαγή στον αριθμό ή το καθεστώς των εξαρτωμένων σας ή η συνταξιοδότηση
• Άρχισε ή έκλεισε μια επιχείρηση πλήρους ή μερικής απασχόλησης, αγόρασε ή πουλούσε σπίτι, νοίκιασε σπίτι ή δωμάτιο ή έλαβε ή κατέβαλε σημαντικά πρόστιμα ή ποινές που σχετίζονται με αγωγή κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους
• Ανησυχεί ότι η υποβολή των φορολογικών δηλώσεων θα προκαλέσει έλεγχο από το IRS και πιθανό έλεγχο
• Έχετε ανησυχίες για την ακριβή και πλήρη συμπλήρωση των φορολογικών σας υπολογισμών

Αν συναντήσετε κάποια από αυτές τις περιγραφές, το κόστος των συμβουλών από έναν πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή ή δικηγόρο θα αξίζει την ειρήνη του μυαλού.

5. Κάνετε (λίγο) Έρευνα

Δεδομένου ότι οι φορολογικοί νόμοι και οι ερμηνείες αλλάζουν διαρκώς, θα πρέπει να προσπαθείτε να είστε όσο το δυνατόν πιο ενημερωμένοι. Ακόμη και αν χρησιμοποιείτε έναν φορολογικό σύμβουλο, είναι συνετό να κατανοήσετε τα φορολογικά ζητήματα και τις θεραπείες που σας επηρεάζουν όσο το δυνατόν πληρέστερα, ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε τις καλύτερες αποφάσεις.

Δεν είναι δύσκολο να περάσετε μια ώρα ή δύο σε απευθείας σύνδεση στην έρευνα συγκεκριμένων φορολογητέων καταστάσεων ή σχετικών συνθηκών. Για παράδειγμα, η εισαγωγή των λέξεων "φόρος εισοδήματος ελεύθερων επαγγελματιών" σε μια μηχανή αναζήτησης αποκαλύπτει πολυάριθμες πηγές σχετικά με τη φορολογική μεταχείριση και την κατάθεση του ανεξάρτητου εισοδήματος. Μια αναζήτηση των λέξεων "φόρος εισοδήματος από ενοίκιο σπιτιού" παρέχει έναν παρόμοιο αριθμό πηγών σχετικά με τη μεταχείριση του εισοδήματος από ενοίκια στο σπίτι. Δεν μπορείτε ποτέ να γνωρίζετε πάρα πολύ για τους φόρους εισοδήματος. Μετά από όλα, είναι τα χρήματά σας που κρατάτε με την ελαχιστοποίηση της φορολογικής σας ευθύνης.

6. Αρχείο νωρίς

Υπάρχουν τρεις βασικοί λόγοι για να ολοκληρώσετε την κατάθεσή σας όσο το δυνατόν νωρίτερα:

1. Οι πληροφορίες είναι άμεσα διαθέσιμες. Οι εργοδότες, οι πωλητές και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται νομικά να στείλουν τις απαιτούμενες W-2 και 1099-R μέχρι τις 31 Ιανουαρίου. Ολοκληρώστε τους φόρους σας μόλις έχετε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες για να αποφύγετε τη σύγχυση, την ένταση και την εσφαλμένη τοποθέτηση εγγράφων.
2. Η κατάθεση είναι αναπόφευκτη. Η κατάθεση των φόρων σας είναι κάτι που πρέπει να κάνετε κάθε χρόνο, οπότε γιατί να χρονοτριβείτε; Κάνοντας το πίσω από σας σας δίνει χρόνο να εστιάσετε σε άλλα πράγματα.
3. Μπορείτε να επενδύσετε την επιστροφή σας όσο το δυνατόν νωρίτερα. Τα χρήματά σας δεν θα κερδίσουν ενδιαφέρον για την κυβέρνηση. Καταθέστε την επιστροφή σας τώρα και επενδύστε την επιστροφή χρημάτων για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας.

Ο ένας λόγος για να καθυστερήσετε την κατάθεση έως τις 15 Απριλίου είναι επειδή χρωστάτε φόρους. Εάν έχετε φορολογικές υποχρεώσεις, η καλύτερη προσέγγιση είναι να συμπληρώσετε τους υπολογισμούς και να συμπληρώσετε όλες τις απαιτούμενες φόρμες, αλλά να καθυστερήσετε την πραγματική κατάθεση μέχρι τις 15 Απριλίου. Δεν θα χρεωθείτε καμία ποινή ή τόκοι εάν αρχειοθετήσετε και παραβιάσετε τυχόν μη καταβληθέν υπόλοιπο εκείνη την εποχή.

7. Προετοιμαστείτε για την φορολογική κατάθεση του επόμενου έτους

Ενώ είναι πολύ αργά για να επηρεάσετε τον φορολογικό σας λογαριασμό για το τρέχον έτος, δεν είναι πολύ νωρίς για να αρχίσετε να προγραμματίζετε και να κάνετε αλλαγές που θα μπορούσαν να μειώσουν την ευθύνη σας για το επόμενο έτος.

Αν έχετε σημαντικό ποσό μη καταβληθέντων φόρων στο τέλος του έτους, μια ασυνήθιστα μεγάλη επιστροφή οφειλόμενη ή αναμένετε μια σημαντική αλλαγή εισοδήματος κατά τη διάρκεια του τρέχοντος έτους, εξετάστε το ενδεχόμενο να μειώσετε το επίδομα παρακράτησης, ώστε ο εργοδότης σας να παρακρατήσει περισσότερα χρήματα από τις αποδοχές σας κατά τη διάρκεια το έτος. Αντίστροφα, μπορείτε να αυξήσετε το επίδομα παρακράτησης για να έχετε περισσότερα χρήματα που διανέμονται σε κάθε περίοδο πληρωμής. Μερικοί άνθρωποι προτιμούν να λάβουν μεγαλύτερο επιταγή επιστροφής χρημάτων παρά μια μικρή αύξηση του εισοδήματος από το σπίτι σε κάθε περίοδο μισθοδοσίας, επειδή είναι λιγότερο πειρασμένοι να ξοδέψουν τα χρήματα και είναι πιθανότερο να το σώσουν.

Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ευέλικτους λογαριασμούς δαπανών για υγειονομική περίθαλψη, φροντίδα παιδιού ή έξοδα μετακίνησης, επωφεληθείτε από αυτές στις αρχές του έτους. Αυτό σας επιτρέπει να πληρώσετε τα έξοδα αυτά με δολάρια προ φόρων και όχι με δολάρια μετά τη φορολογία.

Διατηρήστε το σύστημα αρχειοθέτησης για το τρέχον έτος, αποθηκεύοντας αποδείξεις και άλλες πληροφορίες καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους που θα είναι χρήσιμες για την κατάθεση φόρων εισοδήματος το επόμενο έτος. Και παραμείνετε επιμελείς για να διατηρήσετε τα νέα σας σχετικά με επενδύσεις ή αλλαγές που θα μπορούσαν να σας επηρεάσουν φορολογικά. Προειδοποιημένος σημαίνει προετοιμασμένος.

Τελικό Λόγο

Η προετοιμασία και η πληρωμή των φόρων δεν πρέπει να είναι ταλαιπωρία. Ακολουθήστε αυτές τις συμβουλές και θα μπορείτε να περάσετε το βράδυ της 15ης Απριλίου στο σπίτι σας μπροστά από την τηλεόραση μετά από ένα ωραίο γεύμα αντί να περιμένετε στην κυκλοφορία μπροστά από το ταχυδρομείο.

Ελπίζετε να υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση στις αρχές του τρέχοντος έτους; Ποιες άλλες προτάσεις πρέπει να καταστήσετε ευκολότερη την κατάθεση των φόρων?