Τι είναι ένα προσωπικό δάνειο - Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του να πάρει ένα

Οι Lopezes ήταν έτοιμοι να καταργήσουν τα σχέδιά τους για την κουζίνα των ονείρων τους, όταν ο εργολάβος τους είπε για έναν άλλο πιθανό τρόπο να χρηματοδοτήσει το remodel: ένα προσωπικό δάνειο. Με την καλή πίστη τους, θα μπορούσαν να λάβουν ένα πενταετές δάνειο με επιτόκιο περίπου 7% - το μισό από αυτό που θα έπρεπε να πληρώσουν στην πιστωτική τους κάρτα. Όχι μόνο θα μπορούσαν να το πληρώσουν γρηγορότερα, οι μηνιαίες πληρωμές τους θα ήταν λίγο κάτω από $ 400, αφήνοντάς τους με πολύ πιο κουνιστό δωμάτιο στον προϋπολογισμό τους.

Τα προσωπικά δάνεια δεν είναι σχεδόν τόσο κοινά ένας τρόπος δανεισμού χρημάτων ως πιστωτικές κάρτες. Σύμφωνα με την Federal Reserve, μόνο το 10% των Αμερικανών υπέβαλε αίτηση για προσωπικό δάνειο το 2016, ενώ περίπου το 65% υπέβαλε αίτηση για πιστωτικές κάρτες. Ωστόσο, η δημοτικότητά τους αυξάνεται. Η TransUnion αναφέρει ότι τα προσωπικά δάνεια στις Ηνωμένες Πολιτείες αυξήθηκαν κατά διψήφια ποσοστά κάθε χρόνο μεταξύ του 2014 και του 2017, φθάνοντας σε ένα υψηλότερο επίπεδο ύψους 107 δισεκατομμυρίων δολαρίων μέχρι τα μέσα του 2017.

Εναλλακτικές λύσεις σε ένα προσωπικό δάνειο

Ανάλογα με την κατάστασή σας, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να μην είναι ο καλύτερος τρόπος για να δανειστείτε χρήματα. Πριν από τη λήψη ενός έξω, ελέγξτε έξω αυτές τις εναλλακτικές λύσεις για να δείτε αν ένας από αυτούς είναι μια καλύτερη συμφωνία για σας:

• Μεταφορές ισορροπίας. Εάν μπορείτε να επωφεληθείτε από μια πιστωτική κάρτα με προσφορά μεταφοράς μηδενικού υπολοίπου, αυτό είναι ένας πολύ φθηνότερος τρόπος για να παγιωθεί το χρέος από άλλες πιστωτικές κάρτες παρά ένα προσωπικό δάνειο. Αν μεταφέρετε το χρέος στη νέα κάρτα και το πληρώσετε εντός της εισαγωγικής περιόδου, δεν θα πληρώσετε κανένα ενδιαφέρον. Ακόμη και αν δεν μπορείτε να πληρώσετε το πλήρες ποσό που γρήγορα, θα μπορούσατε ακόμα να πληρώνετε λιγότερα στο συνολικό ενδιαφέρον από ό, τι θα κάνατε σταθερές πληρωμές σε προσωπικό δάνειο για αρκετά χρόνια. Εάν θέλετε να ενοποιήσετε το χρέος, το NerdWallet διαθέτει μια αριθμομηχανή που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να εκτιμήσετε αν μια μεταφορά υπολοίπου ή ένα προσωπικό δάνειο είναι πιθανό να είναι καλύτερη για εσάς.
• Πιστωτικές κάρτες. Εάν η πίστωσή σας δεν είναι τόσο μεγάλη, ο δανεισμός με μια πιστωτική κάρτα θα μπορούσε να είναι φθηνότερος από τη λήψη ενός προσωπικού δανείου. Για να υπολογίσετε ποιο είναι το καλύτερο για εσάς, ελέγξτε το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας και χρησιμοποιήστε έναν αριθμομηχανή πληρωμής πιστωτικής κάρτας, όπως αυτός που χρησιμοποιείτε στην Bankrate, για να υπολογίσετε πόσο καιρό θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε το χρέος σας και πόσο " Θα πληρώνω τόκους. Στη συνέχεια, ελέγξτε τους όρους ενός προσωπικού δανείου και υπολογίστε πόσα θα σας κοστίσει συνολικά, συμπεριλαμβανομένων των τόκων και των τελών. Το Bankrate διαθέτει επίσης έναν αριθμομηχανή προσωπικών δανείων που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για αυτόν τον σκοπό. Τέλος, συγκρίνετε τους δύο αριθμούς για να δείτε ποιο δάνειο είναι φθηνότερο.
• Δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης. Αν είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας, μπορείτε επίσης να δανειστείτε χρήματα με δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή πιστωτικό ίδρυμα εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC). Ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης είναι ένα δάνειο δόσης, ενώ ένα HELOC είναι ένα είδος ανακυκλούμενης πίστωσης όπως μια πιστωτική κάρτα. Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και τα HELOC είναι μια δημοφιλής επιλογή για ανακαινίσεις στο σπίτι. Συχνά σας επιτρέπουν να δανειστείτε μεγαλύτερα ποσά από τα προσωπικά δάνεια και τα επιτόκια είναι μερικές φορές χαμηλότερα. Ωστόσο, βάζετε το σπίτι σας ως εγγύηση για το δάνειο, οπότε αν δεν μπορείτε να πληρώσετε, ο δανειστής θα μπορούσε να αποκλείσει το σπίτι σας.

Πάρτε μια καλή συμφωνία σε ένα προσωπικό δάνειο

Εάν αποφασίσετε ότι ένα προσωπικό δάνειο είναι ο καλύτερος τρόπος για να δανειστείτε χρήματα, υπάρχουν διάφορα βήματα που μπορείτε να λάβετε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία:

• Βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής είναι νόμιμος. Υπάρχουν μερικοί απλοί τρόποι για να λύσετε μια πραγματική προσφορά προσωπικών δανείων από μια απάτη. Πρώτον, βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής είναι εγγεγραμμένος στην κατάσταση σας. Μπορείτε να βρείτε αυτές τις πληροφορίες στην ιστοσελίδα του δανειστή ή επικοινωνώντας με το γραφείο του γενικού εισαγγελέα. Επίσης, προσέξτε για εμφανείς κόκκινες σημαίες. Αν ο ιστότοπος του δανειστή δεν είναι ασφαλής ή δεν παρέχει διεύθυνση, αυτό είναι ένα σημάδι ότι η επιχείρηση είναι ψεύτικη. Άλλα προειδοποιητικά σημάδια περιλαμβάνουν έναν δανειστή που δεν ελέγχει το πιστωτικό σας ιστορικό, σας ζητά να πληρώσετε την προμήθεια προέλευσης με μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα ή να σας πιέσει να υποβάλετε αίτηση σήμερα επειδή πρόκειται για προσφορά περιορισμένου χρόνου.
• Συγκρίνετε πολλαπλές προσφορές. Πριν από τη λήψη ενός προσωπικού δανείου, συγκρίνετε προσφορές από πολλούς δανειστές. Οι περισσότεροι δανειστές θα σας επιτρέψουν να ελέγξετε τα εκτιμώμενα ποσοστά και τα τέλη τους πριν εφαρμόσετε. Μην κοιτάτε μόνο το χαμηλότερο APR. συγκρίνετε το συνολικό κόστος του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των τελών. Για να εξοικονομήσετε χρόνο, σκεφτείτε να επισκεφθείτε μια αγορά δανεισμού στο διαδίκτυο, όπως το NerdWallet, όπου μπορείτε να συγκρίνετε τις προσφορές δανείων από διαφορετικούς δανειστές με μια ματιά.
• Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να το καταφέρετε. Θυμηθείτε, όταν βγάζετε ένα προσωπικό δάνειο, δεσμεύεστε να το εξοφλήσετε εγκαίρως. Εάν δεν τηρήσετε τις πληρωμές, θα μπορούσατε να χάσετε την εγγύησή σας ή να καταλήξετε στο δικαστήριο. Έτσι, προτού υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή, ελέγξτε τον προσωπικό σας προϋπολογισμό και βεβαιωθείτε ότι έχετε τη δυνατότητα να πραγματοποιήσετε τις μηνιαίες πληρωμές.
• Κρατήστε το Σύντομο. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια μερικές φορές φαίνονται πιο προσιτά από τα βραχυπρόθεσμα δάνεια. Οι μηνιαίες πληρωμές είναι χαμηλότερες, επειδή τις κατανέμετε σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και τα επιτόκια είναι συνήθως χαμηλότερα. Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, όσο περισσότερο δαπανούν τις πληρωμές για το δάνειό σας, τόσο περισσότερο πληρώνετε στο συμφέρον σας συνολικά. Μακροπρόθεσμα, είστε καλύτερα να βγάλετε το βραχυπρόθεσμο δάνειο που μπορείτε να διαχειριστείτε τις πληρωμές.
• Πληρώστε τον αμέσως. Εάν το δάνειο σας δεν έχει ποινή προπληρωμής, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα καταβάλλοντας το ταχύτερο. Μπορείτε να κάνετε επιπλέον πληρωμές κάθε φορά που έχετε κάποια εφεδρικά μετρητά ή απλώς καρφώστε λίγο επιπλέον σε κάθε μηνιαία πληρωμή. Επίσης, ελέγξτε αν ο δανειστής είναι πρόθυμος να σας προσφέρει μια μικρή έκπτωση στο ενδιαφέρον για εγγραφή σε χαρτί χωρίς χαρτί ή αυτόματη πληρωμή.

Τελικό Λόγο

Τα προσωπικά δάνεια μπορούν να είναι ένας βολικός τρόπος δανεισμού χρημάτων, αλλά δεν είναι ιδανικοί για κάθε περίπτωση. Μια μεταβίβαση υπολοίπου μηδενικού επιτοκίου είναι συχνά μια καλύτερη συμφωνία για όσους έχουν καλή πίστωση και η άμεση δανειοδότηση με πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι καλύτερη για όσους έχουν χαμηλή πίστωση. Ο μόνος τρόπος να γνωρίζετε με βεβαιότητα είναι να κάνετε τα μαθηματικά για τον εαυτό σας.

Έχετε ποτέ πάρει ένα προσωπικό δάνειο; Θα το συνιστούσατε?