Ο τρόπος εργασίας μετά τη συνταξιοδότηση μπορεί να επηρεάσει τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης

Όποια και αν είναι η αιτία σας, δεν είστε μόνοι, καθώς πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να επιστρέψουν στην εργασία μετά τη συνταξιοδότησή τους. Ωστόσο, θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά πώς η επανάληψη ενός εισοδήματος θα επηρεάσει τα οικονομικά σας. Ενώ μπορεί να νομίζετε ότι θα κερδίσετε απλώς περισσότερα χρήματα, στην πραγματικότητα, επιστρέφοντας στην εργασία, θα μπορούσατε να θέσετε σε κίνδυνο τις παροχές σας κοινωνικής ασφάλισης.

Μπορείτε να εργαστείτε και να συλλέξετε κοινωνική ασφάλιση?

Εάν λαμβάνετε παροχές συνταξιοδότησης, ο καθοριστικός παράγοντας για το εάν μπορείτε να εργάζεστε και να συλλέγετε ταυτόχρονα την κοινωνική ασφάλιση είναι η ηλικία κατά την οποία ξεκινήσατε να λαμβάνετε παροχές. Εάν υπογράψατε για να λάβετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης λόγω συνταξιοδότησης όταν είστε νεότεροι από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, τότε οι παροχές σας θα μειωθούν με την ανάληψη εργασίας.

Υπολογισμός της πλήρους ηλικίας συνταξιοδότησής σας

Αν γεννηθήκατε από τις 2 Ιανουαρίου 1943 έως την 1η Ιανουαρίου 1955, τότε η ηλικία συνταξιοδότησής σας είναι 66. Εάν περιμένετε να εγγραφείτε για παροχές κοινωνικής ασφάλισης μέχρι μετά τα 66α γενέθλιά σας, τότε μπορείτε να εργαστείτε και να κερδίσετε μισθούς στο περιεχόμενο της καρδιάς σας χωρίς να χάσετε οποιοδήποτε από τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση. Ωστόσο, αν αρχίσετε να συλλέγετε την Κοινωνική Ασφάλιση σε νεαρότερη ηλικία, τα οφέλη σας θα μειωθούν.

Αν εγγραφείτε για παροχές κοινωνικής ασφάλισης πριν από την ηλικία των 62 ετών, θα λάβετε μειωμένο μηνιαίο όφελος σε σύγκριση με αυτό που θα εισπράξετε εάν αναμείνατε να υποβάλετε αίτηση μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας.

Επιπτώσεις στα οφέλη

Ας υποθέσουμε ότι είστε κάτω από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και λαμβάνετε παροχές συνταξιοδότησης κοινωνικής ασφάλισης. Στη συνέχεια, αποφασίζετε να πάρετε μια δουλειά. Πόσο θα προστεθούν οι παροχές σας κοινωνικής ασφάλισης?

• Νεότερη από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια ολόκληρου του έτους. Εάν είστε νεότεροι από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης κατά τους 12 μήνες του τρέχοντος έτους, τότε θα αφαιρεθούν $ 1 από τα οφέλη σας για κάθε $ 2 που κερδίζετε πάνω από $ 14.640 ($ 1.220 το μήνα) για το έτος.
• Νεότερη από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης για μέρος της χρονιάς. Εάν φτάσετε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας κατά τη διάρκεια του 2012, τότε το $ 1 θα αφαιρεθεί από τα οφέλη σας για κάθε $ 3 που κερδίσατε πάνω από $ 38.880 (3.240 δολάρια το μήνα) για το έτος έως το μήνα που φτάσατε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι είστε ηλικίας 62 ετών και λαμβάνετε 1.000 δολάρια κάθε μήνα σε παροχές κοινωνικής ασφάλισης λόγω συνταξιοδότησης. Στη συνέχεια, έχετε μια δουλειά που θα σας πληρώσει ένα ετήσιο μισθό 20.000 δολαρίων (5.360 δολάρια έναντι του ορίου των 14.640 δολαρίων). Στην περίπτωση αυτή, θα αφαιρεθούν 2.680 δολάρια από τις παροχές σας - το ήμισυ του ποσού των 5.360 δολαρίων που υπερβαίνετε το επιβαλλόμενο όριο.

Η κοινωνική ασφάλιση παρακρατεί τις παροχές σας για τον Ιανουάριο μέχρι τον Μάρτιο, για συνολική παρακράτηση 3.000 $. Στη συνέχεια, τον Απρίλιο, το μηνιαίο σας όφελος των $ 1.000 επαναλαμβάνεται για το υπόλοιπο του έτους και θα λάβετε το ποσό των 320 δολαρίων που παρακρατήθηκε κατά τη διάρκεια του επόμενου Ιανουαρίου.

Φορολογία

Μπορεί να μην φαίνεται δίκαιο, αλλά ένα μέρος των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να υπόκειται σε φόρο εισοδήματος. Για να καθορίσετε πόσα από τα οφέλη σας πρέπει να συμπεριλάβετε στο τμήμα εισοδήματος της φορολογικής σας δήλωσης, υπολογίστε το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) με το σύνολο των ακόλουθων στοιχείων:

• Το ήμισυ των συνολικών σας παροχών κοινωνικής ασφάλισης για το έτος
• Όλα τα υπόλοιπα εισοδήματα σας, όπως οι συντάξεις, οι μισθοί, οι τόκοι, τα μερίσματα και οι διανομές κεφαλαιουχικών κερδών
• Οι τόκοι που δεν υπόκεινται σε φόρο, όπως οι τόκοι από δημοτικά ομόλογα

Εάν είστε απλώς ή παντρεμένοι και αρχειοθετηθείτε ξεχωριστά και το συνολικό σας ποσό MAGI είναι μεγαλύτερο από 25.000 δολάρια, τότε τα μισά από τα οφέλη σας πρέπει να συμπεριληφθούν ως έσοδα στη φορολογική σας δήλωση. Εάν το συνολικό σας ποσό MAGI είναι μεγαλύτερο από 34.000 δολάρια, τότε πρέπει να συμπεριλάβετε το 85% των παροχών στο εισόδημα. Τα κατώτατα όρια για τους φορολογούμενους που είναι παντρεμένοι αρχειοθετούν από κοινού είναι $ 32.000 και $ 44.000, αντίστοιχα.

Το μειονέκτημα της απόκτησης ενός μισθού πέραν των παροχών κοινωνικής ασφάλισης είναι ότι το συνδυασμένο σύνολο του MAGI σας πιθανόν να είναι αρκετό για να προκαλέσει την φορολόγηση ενός μέρους των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης ως εισοδήματος.

Όριο κερδών

Όσον αφορά το όριο κερδών, θα υπολογίζονται μόνο οι μισθοί ή τα καθαρά κέρδη από την αυτοαπασχόληση. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για έσοδα από τόκους, μερίσματα, συντάξεις, προσόδους, κέρδη κεφαλαίου ή άλλα κρατικά οφέλη που λαμβάνετε.

Ωστόσο, τι συμβαίνει εάν αποχωρήσετε, υποβάλλετε αίτηση για παροχές κοινωνικής ασφάλισης, είστε κάτω από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και είναι αργά το χρόνο; Μέχρι τη στιγμή που υποβάλλετε αίτηση για τα οφέλη σας, έχετε ήδη λάβει μισθό πάνω από το όριο των 14.640 δολαρίων. Ευτυχώς, υπάρχει μια εξαίρεση για το πρώτο έτος συνταξιοδότησής σας - θα σας επιτραπεί να λάβετε πλήρη έλεγχο κοινωνικής ασφάλισης για οποιοδήποτε ολόκληρο μήνα ότι είστε συνταξιούχος ανεξάρτητα από το ποσό που έχετε κερδίσει κατά τη διάρκεια του έτους.

Τα καλά νέα

Εάν είστε απογοητευμένοι από το να χάσετε κάποια από τα οφέλη σας επειδή έχετε κερδίσει πάρα πολλούς μισθούς, μην είστε. Οι μισθοί αυτοί θα υπολογιστούν για τα μελλοντικά σας επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης και θα αποκομίσετε τις ανταμοιβές για τη σκληρή δουλειά σας με τη μορφή υψηλότερων ελέγχων μηνιαίων παροχών όταν φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης.

Για παράδειγμα, μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 62 ετών και να λάβετε 750 δολάρια το μήνα σε παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Στη συνέχεια, στην ηλικία των 63 ετών, παίρνετε εργασία πλήρους απασχόλησης για ένα χρόνο και κερδίζετε αρκετά ώστε οι παροχές σας να παρακρατούνται εντελώς.

Εδώ είναι τι θα μπορούσε να συμβεί:

• Εάν επιστρέψετε στη συνταξιοδότηση ένα χρόνο αργότερα: Αν επιστρέψετε στη συνταξιοδότηση στην ηλικία των 64 ετών, θα λάβετε τα 750 δολάρια ανά μήνα. Στη συνέχεια, κατά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας 66, τα οφέλη σας θα υπολογιστούν εκ νέου και το μηνιαίο σας όφελος θα αυξηθεί στα περίπου $ 800.
• Εάν εργάζεστε μέχρι την ηλικία 66, την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας: Εάν συνεχίσετε να εργάζεστε μέχρι την ηλικία των 66 ετών και κερδίζετε αρκετά για να αποφύγετε εντελώς τις παροχές σας, στην ηλικία των 66 ετών το μηνιαίο σας όφελος θα αυξηθεί στα περίπου $ 1.000.

Τελικό Λόγο

Εάν είστε συνταξιούχος και σκέφτεστε να επιστρέψετε στη δουλειά, θα πρέπει να ακονίσετε το μολύβι σας και να περιγράψετε το κόστος σε σχέση με τα οφέλη. Θα πρέπει να υποστείτε το κόστος μιας ντουλάπας, γεύματα και μεταφορά - και ενδεχομένως το κόστος της φροντίδας για ένα συντηρούμενο τέκνο, γονέα ή σύντροφο. Συγκρίνετε αυτό με το πιθανό εισόδημα πριν από την λήψη της απόφασης σας και ελέγξτε τον ιστότοπο κοινωνικής ασφάλισης για πόρους, συμπεριλαμβανομένου αριθμομηχανής αποζημίωσης συνταξιοδότησης και ηλεκτρονικής διαδικασίας υποβολής αιτήσεων.

Έχετε επιστρέψει στην εργασία μετά τη συνταξιοδότησή σας; Ποια ήταν τα προσωπικά οφέλη και τα μειονεκτήματά σας?

(πιστωτική φωτογραφία: Bigstock)